Quelle banque en ligne choisir ? Comment souscrire ?

quelle banque en ligne choisirOrange Bank, Boursorama Banque, ING… les banques en ligne ne cessent de se multiplier, au point que l’on ne sait plus à quel saint se vouer. Quelle est la moins chère ? Quelles sont leurs conditions d’éligibilité ? Leurs frais d’incidents de paiement ? Décortiquer et analyser les offres de chacune des banques peut être très chronophage. Pour trouver quelle banque en ligne choisir, nous nous en sommes donc chargés.

► Retrouvez notre comparateur de banques en ligne

Quelle banque en ligne choisir ?

Une banque en ligne qui répond à ses besoins

Il va de soi que le plus important est de choisir une banque en ligne qui corresponde à ses besoins. Autrement dit, si l’on souhaite épargner, il faut que cette banque propose des produits intéressants. Si l’on est souvent à découvert, il faut à tout prix vérifier que les frais d’incidents de paiement ne sont pas trop élevés.

Le problème reste cependant toujours le même : pour trouver quelle banque en ligne choisir, il faut d’abord pouvoir décortiquer les tarifs et les services des banques en ligne. Or, lorsque l’on est un particulier, on n’y comprend pas toujours grand chose.

Nous avons donc analysé nous-mêmes les différentes banques en ligne existantes afin de les comparer. Il est d’ailleurs possible de consulter directement notre comparatif de banque pour trouver quelle banque en ligne choisir.

Les différentes banques en ligne existantes

Pour savoir quelle banque en ligne choisir, il est tout d’abord nécessaire de connaître les différentes banques en ligne existantes. Notez que leur nombre n’a fait qu’augmenter ces dernières années. De plus, toutes les banques en ligne appartiennent aujourd’hui à une autre banque, ou à un opérateur mobile, qu’il s’agisse de Boursorama ou Hello bank, ou encore BforBank :

  • quelle banque en ligne choisirBoursorama Banque (Société Générale) : 2 millions de clients, leader actuelle
  • ING (ex ING Direct) (ING) : 1 million de clients
  • Hello bank (BNP Paribas) : 450 000 clients
  • BforBank (Crédit Agricole) : 215 000 clients
  • Fortuneo (Crédit Mutuel Arkea) : 450 000 clients
  • Monabanq (Crédit Mutuel CM-11) : 320 000 clients
  • Orange Bank (Orange) : 300 000 clients
  • Eko (Crédit Agricole) : 100 000
  • Ma French Bank (Banque Postale) : lancement en juillet 219, nombre de clients non communiqué
  • N26 (banque en ligne Allemande indépendante) : 900 000

*Nombre de clients en France à date d’octobre 2019

Nous ne comptons parmi cette liste des banques en ligne que celles qui sont dotées d’une licence bancaire, et non des comptes de paiement comme Anytime, C-zam ou encore Nickel. Afin de savoir quelle banque en ligne choisir parmi cette liste, il est d’abord nécessaire d’identifier ses propres besoins (ce que nous allons faire ensuite), puis de les croiser avec les services disponibles dans chacune des banques.

Alors, ING ou Boursorama ? Hello bank ou Fortuneo ?

Les critères pour déterminer quelle banque en ligne choisir

Déterminer son profil et ses propres besoins

La première chose, avant de se lancer en quête de sa banque en ligne, est de bien connaître son propre profil et ses besoins. Trouver quelle banque en ligne choisir nécessite de faire un état des lieux de ses habitudes bancaires. Il suffit de répondre aux différentes questions que nous posons ci-dessous :

  • Quels sont vos revenus ?
  • À quelle catégorie socio-professionnelle appartenez-vous ?
  • De quelle épargne disposez-vous, et quelle importance accordez-vous aux produits d’épargne ?
  • Etes-vous à l’aise avec internet et le numérique ?
  • Souhaitez-vous ouvrir un compte joint ou un compte particulier ?
  • Voyagez-vous souvent en dehors de l’Europe ?
  • Etes-vous souvent à découvert ?
  • Ne pas avoir de conseiller bancaire dédié est-il un problème ?

En fonction des réponses à ces questions, il sera nécessaire de prêter une plus grande attention au coût de certains services. Par exemple, ceux qui aiment voyager privilégieront une carte bancaire haut de gamme (Gold MasterCard ou Visa Premier) qui leur permettra de bénéficier d’assurances supplémentaires, ainsi que les frais de retrait hors zone euro. Dans ce cas, Fortuneo ou Boursorama seront à privilégier. Bien connaître ses besoins est important pour déterminer quelle banque en ligne choisir.

Quelle banque en ligne choisir : liste de toutes les offres

Il s’agit maintenant d’appliquer ces différents critères afin de déterminer quelle banque en ligne choisir. En effet, le plus simple est de croiser ses besoins avec les services de la banque. Facile comme bonjour ! Sauf que les offres des banques en ligne sont de plus en plus nombreuses, si bien qu’il est en réalité difficile de s’y retrouver.

Nous avons donc tout d’abord créé un tableau récapitulatif ci-dessous, puis sélection un certain nombre de besoins types. Pour chacun d’entre eux, nous allons proposer celle qui nous semble être la meilleure banque en ligne.

BanqueOffresAvantagesInconvénients


>> Voir l'offre
Visa Classic GRATUITE
Dès 1000€ de revenus
ou 5000€ d'épargne
Accessibilité à partir de 1000€
Accès aux agences BNP Paribas
Toute l'offre BNP Paribas
-
Visa Premier GRATUITE
Dès 1800€ de revenus
Accès aux agences BNP Paribas
Toute l'offre BNP Paribas
Accessibilité à partir de 1800€


>> Voir l'offre
Visa Classic GRATUITE
Dès 1000€ de revenus
ou 2500€ d'épargne
-Service client
Visa Premier GRATUITE
Dès 1800€ de revenus
Ou 5000€ d'épargne
Carte bancaire haut de gammeService client
Accessibilité à partir de 1800€
Boursorama Welcome
GRATUITE sans condition de revenus
Paiements à l'étranger gratuitsConditions d'utilisation de la carte
Carte à autorisation systématique
Boursorama Ultim
GRATUITE sans condition de revenus
Paiements et retraits à l'étranger gratuits
Garanties d'une carte Visa Premier
Conditions d'utilisation de la carte
Carte à autorisation systématique


>> Voir l'offre
ING Essentielle
MasterCard GRATUITE
Sans conditions de revenus
Sans conditions de revenusPas de chéquier
Pas de découvert autorisé
Carte à autorisation systématique
ING Intégrale
Gold MasterCard gratuite
dès 1200€ de versements
Ou 5000€ d'épargne
Sinon 5€/mois
Gold MasterCard gratuite1200€ de versements mensuels obligatoires


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Fosfo
Carte MasterCard gratuite
sans condition de revenus
Frais à l'étranger gratuitsFrais à l'étranger gratuitsCarte à autorisation systématique
Découvert autorisé après 6 mois d'ancienneté
Conditions d'utilisation de la carte
MasterCard GRATUITE
Dès 1200€ de revenus
Ou 5000€ d'épargne
Toute l'offre bancaireConditions d'utilisation de la carte
Gold MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de revenus
Ou 10 000€ d'épargne
Frais à l'étranger gratuitsConditions de revenus 1800€
Conditions d'utilisation de la carte


>> Voir l'offre
Visa Classic GRATUITE
Dès 1200€ de revenus
- -
Visa Premier GRATUITE
Dès 1600€ de revenus
Accessibilité 1600€ -


>> Voir l'offre
Visa Classic GRATUITE
Sans conditions de revenus
Sans conditions de revenusPas de compte joint
Pas d'épargne
Visa Premium 7,99€/mois
Sans conditions de revenus
Garanties d'une carte Visa PremierOffre payante
Pas de compte joint
Pas d'épargne


>> Voir l'offre
Visa Classic 2€/mois
Sans conditions de revenus
Accès agences CICOffre payante
Visa Premier 5€/mois
Sans conditions de revenus
Accès agences CICOffre payante


>> Voir l'offre
MasterCard 2€/mois
Sans conditions de revenus
Accès agences Crédit AgricoleMini-chéquier (5 chèques)
Pas de compte joint
Pas de découvert autorisé
Carte à autorisation systématique
Visa Classic 2€/mois
Sans conditions de revenus
Frais à l'étranger gratuits
Nombreuses fonctionnalités
Pas de découvert autorisé
Carte à autorisation systématique
Offre payante
Pas de chéquier


>> Voir l'offre
MasterCard GRATUITE
Sans conditions de revenus
Accepte les interdits bancairesPas de chéquier
Pas de découvert autorisé
Pas de compte joint
Carte à autorisation systématique

Comme on peut le voir, les offres sont très nombreuses ! Difficile alors de trouver quelle banque en ligne choisir. Il faudra pour cela parvenir à détailler les offres une par une. Afin de faciliter la tâche aux clients, nous avons identifié plusieurs situations et sélectionné les meilleures offres disponibles dans chaque cas.

Je gagne moins de 1000€ par mois

Quelle banque en ligne choisir lorsque l’on gagne moins de 1000€ par mois ? Que l’on soit étudiant, travailleur à temps partiel ou encore retraité, il est alors nécessaire de se tourner vers une banque en ligne sans conditions de revenus. Il en existe actuellement trois :

  1. Monabanq : 24€ par an pour une Visa Classic, banque en ligne sans revenus
  2. Orange Bank : gratuite si trois opérations de paiements ou retraits par mois, sinon 5€ par mois.
  3. Welcome Boursorama : gratuite sans condition de revenus ni de paiement. Toutefois il s’agit d’une carte à autorisation systématique.

>> Découvrir l’offre de Monabanq

Je veux obtenir une carte haut de gammequelle banque en ligne choisir

Afin d’obtenir une carte haut de gamme, il est nécessaire de se pencher sur plusieurs critères : les conditions de revenus, le type de la carte (Premier ou Gold). Ainsi, deux banques en ligne sortent du lot :

  1. ING : Gold MasterCard gratuite à partir de 1200€ de revenus (à verser mensuellement sur le compte)
  2. BforBank : Visa Premier gratuite à partir de 1600€ de revenus mensuels

>> Découvrir l’offre d’ING

Je suis souvent à découvert : quelle banque en ligne choisir ?

Le découvert bancaire… véritable fléau pour un bon tiers de la population. Selon le dernier baromètre « les Français et leur pouvoir d’achat » réalisé par Cofidis, un tiers des français serait à découvert tous les trois mois ! Pour cette catégorie de population, il est donc essentiel de choisir une banque donc les frais d’incidents de paiement sont faibles : pas de commission d’intervention, de lettre d’information, taux de découvert peu élevé… quelle banque en ligne choisir ?

  • Boursorama Banque : elle ne facture pas de commission d’intervention, de lettre d’information de compte débiteur non autorisé, de rejet de prélèvement encore de lettre d’information préalable de rejet de chèque. De plus, un rejet de chèque ne coûte que 30€ dans tous les cas. Le découvert autorisé est de 7%, 16% dans le cas du découvert non autorisé.
  • ING : la banque en ligne d’ING suit de près Boursorama. La seule différence est que les rejets de chèques peuvent être facturés jusqu’à 50€, et que son taux de découvert autorisé est de 8%.

>> Découvrir l’offre de Boursorama

J’aime beaucoup voyager : quelle banque en ligne choisir ?

Que ce soit pour effectuer un voyage d’affaire ou simplement voir du pays, certains se rendent quelle banque en ligne choisirrégulièrement en dehors des frontières de la France, et parfois même de l’Europe. Il s’agit d’un critère important pour savoir quelle banque en ligne choisir. Il faudra notamment prendre garde au type de la carte bancaire (une carte haut de gamme permet de bénéficier d’un certain nombre d’assurances) et des frais à l’étranger.

  • Boursorama Ultim : Retraits et paiements gratuits à l’étranger, garanties de la carte Visa Premier, sans conditions de revenus
  • Fortuneo Fosfo : Retraits et paiements gratuits à l’étranger, offre sans conditions de revenus

>> Découvrir l’offre de Boursorama

Je cherche à épargner

Disposer d’un compte bancaire, c’est bien, mais il est utile de posséder de produits d’épargne performant pour épargner. Quelle banque en ligne choisir, cette fois ? Nous optons pour BforBank et Boursorama Banque :

  1. BforBank : livret non réglementé rémunéré à 0,10%. Assurance-vie en euro Euro Allocation Long Terme2, rémunération de 2,90% en 2018.
  2. Boursorama Banque : livret non réglementé rémunéré à 0,05%. Assurance-vie en euro Euro Exclusif, rémunération de 2,31% en 2018.

>> Découvrir l’offre de BforBank

Je veux pouvoir me rendre en agence

quelle banque en ligne choisir

La possibilité de se rendre en agence est un critère important pour savoir quelle banque choisir pour certains clients. Par définition cependant, une banque en ligne ne permet pas à ses clients de se rendre en agence. En effet, toute la relation est dématérialisée. Toutefois, certaines banques en ligne permettent de faire le déplacement :

  1. Hello bank : il est possible de déposer un chèque, faire un virement, retirer des espèces ou encore échanger des devises en agence BNP Paribas.
  2. Monabanq : un client peut déposer un chèque, retirer des espèces ou faire un virement en agence CIC.
  3. Eko : toutes les opérations bancaires peuvent être réalisées en agence du Crédit Agricole avec la banque mobile Eko.

>> Découvrir l’offre d’Hello bank

Quelle banque en ligne choisir si je veux un conseiller bancaire dédié

Une seule banque en ligne permet pour le moment d’avoir un conseiller dédié et de pouvoir rencontrer celui-ci en agence. Répondre à la question « quelle banque en ligne choisir ? » est donc facile. Il s’agit d’Eko, du Crédit Agricole :

  1. Eko, la banque mobile du Crédit Agricole

Rédigé par Claire

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