Banque sans frais bancaire, c’est plus facile qu’il n’y parait

banque sans frais bancaireTrouver une banque sans frais bancaire est possible grâce aux banques en ligne : banque sans frais de tenue de compte, de carte bancaire, de gestion ou encore de frais à l’étranger… des frais bancaires qui restent élevés dans les banques classiques. Les banques en ligne proposent par exemple d’obtenir une carte bancaire gratuite. 

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Les banques sans frais bancaires

Banque sans frais de tenue de compte

Début 2017, les journaux ont fait leur chou gras de l’augmentation des frais de tenue de compte. En effet, la quasi-totalité des banques traditionnelles les facturent. Ils s’étendent généralement de 10€ à 30€ par an en fonction des établissements.

C’est cependant l’inverse chez les banques en ligne, qui sont les principales banques sans frais de tenue de compte. Parmi les banques en ligne sans frais de tenue de compte, on trouve :

  • Frais bancairesBoursorama Banque
  • Fortuneo
  • Hello bank
  • ING
  • Orange Bank
  • BforBank

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Il existe seulement deux banques traditionnelles qui ne demandent aucune tenue de compte :

  • Le Crédit Agricole (uniquement les caisses régionales Sud Rhône Alpes, Touraine-Poitou, Centre Loire, Île de France, Pyrénées-Gascogne et Normandie-Seine)
  • Le Crédit Coopératif

À l’inverse, les banques qui facturent leur gestion de compte le plus cher sont le Crédit Mutuel Bretagne (34,80€/an), la Banque Populaire Massif Central (32,40€), la BNP Paribas (30€) ou encore le Crédit Mutuel Sud-Ouest (31,20€).

Banque sans frais de carte bancaire

Cotisation de carte bancaire

Il n’existe comme banque sans frais de carte bancaire que les banques en ligne : aucune banque traditionnelle ne propose en effet ce service gratuitement.

Désormais, il existe même plusieurs banques en ligne sans frais de carte bancaire et sans condition de revenus. Pour certaines, comme Fortuneo ou BforBank, il reste nécessaire de justifier un minimum de revenus nets mensuels, ou de posséder une épargne plus ou moins conséquente sur l’un des livrets. Nous détaillons les conditions dans le tableau ci-dessous.

 Frais de tenue
de compte
Carte classiqueCarte haut de gammeRetraits 
Boursorama BanqueGratuitsWELCOME gratuite
Sans revenus minimums
ULTIM gratuite
Sans revenus minimums
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
FortuneoGratuitsMasterCard gratuite
Si 1200€ revenus/mois
Ou 5000€ d'épargne
Gold MasterCard gratuite
Si 1800€ versements/mois
Ou 10 000€ d'épargne
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
BforBankGratuitsVisa Classic gratuite
Si 1200€ revenus/mois
Visa Premier gratuite
Si 1600€ revenus/mois
Ou 10 000€ d'épargne
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
Hellobank !GratuitsHello One gratuite
Sans revenus minimums
Hello Prime 60€/an
Si 1 000€ revenus/mois
Gratuits
(1€ avec Hello One)
► VOIR
L’OFFRE
GratuitsMasterCard gratuite
Sans revenus minimums
MasterCard Premium 7,99€/mois
Sans revenus minimums
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
2€/moisMasterCard gratuite
Sans revenus minimums
Non disponibleGratuits► VOIR
L’OFFRE

On remarque également qu’il existe une alternative à une banque sans frais : les banques en ligne payantes. Monabanq propose ainsi une offre sans condition dont les prix défient toute concurrence.

Les banques traditionnelles facturent toutes environ 40€ leurs cartes bancaires classiques, et 135€ une Gold ou une Premier. Les tarifs sont ici bien inférieurs !

Banque sans aucuns fraisLes autres frais de cartes bancaires

La cotisation de carte bancaire n’est pas le seul frais à prendre en compte. D’autres peuvent également alourdir la note, comme les frais de retrait dans un distributeur d’une autre banque et l’assurance perte ou vol des moyens de paiement.

Les retraits dans un distributeur d’une autre banque sont toujours gratuits pour toutes ces banques en ligne (sauf l’offre Hello One d’Hello bank). C’est loin d’être le cas pour les banques classiques ! La plupart facturent chaque retrait 1€ à partir du troisième ou quatrième retrait. À la Banque Populaire du Nord, les retraits sont mêmes facturés à partir du premier ! On est loin d’une banque sans frais.

Banque sans frais de gestion et d’opérations courantes

Trouver une banque sans frais d’opérations courantes n’est pas le plus difficile. En effet, virements et prélèvements sont gratuits à peu près partout, sauf si l’opération est réalisée en agence (une pratique de moins en moins utilisée par les clients). Notre comparatif de frais bancaire donne un vision détaillée de ce que l’on peut obtenir à l’heure actuelle sur le marché.

L’assurance perte ou vol des moyens de paiement coûte, elle, généralement entre 24 et 30€ par an, mais elle est facultative. Sachant qu’elle se recoupe parfois avec l’assurance de la carte bancaire, ces frais peuvent donc être évités. Une banque en ligne propose cependant une assurance perte ou vol des moyens de paiement gratuite : Boursorama Banque.

L’envoi de chéquier à domicile (sauf en recommandé) est également gratuit dans les banques en ligne. L’émission de chèque de banque aussi (exception faite de l’envoi en recommandé ou émission en agence).

Banque sans frais à l’étranger

Les voyageurs auront à cœur de trouver une banque sans frais à l’étranger. Si la plupart des banques ne facturent pas de frais de retrait ou de paiement dans la zone euro (logique), c’est en revanche le cas dès que l’on dépasse les frontières de l’Europe. Encore une fois, les banques en ligne se démarquent cependant.

Lors d’un paiement ou d’un retrait à l’étranger, la banque prélève souvent un pourcentage de l’opération (de l’ordre de 2,90% environ) ainsi qu’un frais fixe (3€ environ pour un retrait, 1€ pour un paiement.) C’est du moins ainsi que fonctionnent les banques traditionnelles.

Les banques en ligne, elles, ne demandent aucuns frais fixe et, désormais, certaines ne demandent aussi aucun pourcentage. Il est ainsi désormais possible de trouver une banque gratuite à l’étranger :

  • Fortuneo : carte Gold MasterCard
  • Boursorama Banque : ULTIM et ULTIM METAL
  • Hello bank : Hello Prime
  • Orange Bank : offre Premium
  • Ma French Bank (qui coûte 2€ par mois)

Chez toutes ces offres, les retraits et paiements effectués hors zone euro sont sans commission. Parmi elles, Fortuneo et Boursorama Banque sont les seules qui sont également sans frais de tenue de compte ou de gestion (sauf ULTIM METAL qui coute 9,90€/mois). Toutefois, si Boursorama Banque est accessible sans condition de revenus, les clients devront justifier un revenu de 1800€ minimum pour ouvrir un compte Fortuneo.

Comment trouver une banque sans frais sur mesure ?

banque sans frais bancaireEffectivement, ce n’est pas facile de faire son choix parmi les banques sans frais bancaire, puisqu’à priori leurs tarifs sont les mêmes… inexistants.

Mais comme nous venons de le voir précédemment, ce n’est pas tout à fait vrai. Il existe bien des différences entre ces banques sans frais. Par exemple, certaines sont meilleures pour proposer une épargne bien rémunérée comme Hello bank.

D’autres vont se distinguer en étant vraiment spécialisées dans la gestion de compte uniquement en ligne avec potentiellement certains frais si des opérations sont réalisées par téléphone avec un conseiller.

D’autres encore proposeront des comptes joints avec carte gratuite… Bref, pour réussir à identifier la banque sans frais bancaire la plus adaptée au profil de chacun, nous avons relevé le détail des conditions sur les plaquettes tarifaires de toutes les grandes banques en ligne pour proposer un comparatif sur mesure des banques les moins chères les plus adaptées au profil de chacun.

Certains frais restent incontournables

Bien que les banques en ligne permettent de réaliser de belles économies, y compris en proposant par exemple des cartes Gold ou Premier gratuites, certaines opérations restent payantes. C’est la raison pour laquelle il n’existe pas de banque sans frais strico sensu.

Les frais qui restent payants sont généralement : les frais de découvert autorisés ou non, des frais appliqués à certaines opérations qui ne seraient pas effectuées en ligne ou encore pour des chèques sans provision par exemple.

En revanche, on peut trouver une banque sans frais bancaire comme : les frais de tenue de compte, les cotisations de carte bancaire.

Banques sans frais bancaire : où est le piège ?

Il n’y a pas vraiment de piège. Néanmoins pour obtenir une banque sans frais, il faudra avoir un minimum de revenu.

Pour celles et ceux qui ont des rentrées d’argent moins importantes ou irrégulières, une banque pour petit revenu a fait sont apparition : l’offre Monabanq. Certes, ce n’est pas une banque sans frais bancaire puisque la carte est à 2€ par mois. Mais c’est un tarif défiant toute concurrence pour bénéficier pour ce prix de l’ensemble des services de n’importe quelle banque traditionnelle.


Rédigé par Julien

8 Réponses à “Banque sans frais bancaire, c’est plus facile qu’il n’y parait”

par Stela Lourenço - 15 août 2018 Répondre

Je vous remercie pour vôtre information, elle est bien utile.

par Souel - 2 décembre 2018 Répondre

Bonsoir, les banques en ligne donnent-elles des autorisations de découvert?

par Capitaine Banque - 3 décembre 2018 Répondre

Bonjour,

Oui certaines banques en ligne comme Boursorama, Hello Bank ou encore ING Direct… proposent des offres incluant des autorisations de découvert.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Henri - 24 août 2020 Répondre

Bonjour,
J’ai essayé deux fois d’ouvrir un compte bancaire avec Fortuneo. En raison de ma mauvaise connaissance de la langue française, cela n’a pas fonctionné et j’ai arrêté après 2x. Ensuite, j’ai reçu un appel de Fortuneo. J’ai obtenu de l’aide de Fortuneo et la troisième fois, le compte a été ouvert correctement. Cependant, à cause de toute l’administration, j’ai oublié de cocher l’offre de bienvenue. Fortuneo ne veut pas le payer maintenant. Je trouve cela très malheureux et je cherche maintenant une autre banque. En raison de tous les problèmes entourant l’ouverture de la banque, je pense que Fortuneo aurait pu faire preuve de clémence. C’est un avis pour autres clients.

par marina - 2 décembre 2020 Répondre

Bj, quel seraient les frais de virement ou de commission de boursorama banque.
S’agissant, d’un virement de 18 milles euros sur un compte bancaire à San Diego Californie ???
Concernant, un règlement d’ordre tres privé à une clinique.
Et serais-je obligée de fournir des pièces justificatives genre devis de la clinique ???
Cdl.
Marina.

par Capitaine Banque - 2 décembre 2020 Répondre

Bonjour,

Etant donné qu’il s’agit d’un virement à l’international, les frais seront différents des virements effectués en zone SEPA. De plus, le montant étant conséquent, nous n’avons malheureusement pas de réponse à vous apporter. Nous vous invitons à vous rapprocher du service client Boursorama Banque qui sera plus à-même de vous donner le montant exacte de facturation de cette transaction.
Concernant les justificatifs, il est fort probable que votre banque vous en demande dans le sens où comme indiqué plus haut, il s’agit d’une somme assez élevée.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par HERBRETEAU - 26 février 2021 Répondre

Je voudrais ouvrir un compte bancaire au nom d’un syndic de copropriétés bénévole. quelle banque me conseillez vous pour avoir le moins de frais possible ?.
A savoir il y aura aucun revenu de versé très peu de mouvements, uniquement
pour l’assurance de copropriété une fois par an et si nous entreprenons des
travaux bien entendu des versements pour appels de fond qui seront automatiquement reversés aux entreprises concernés dès les travaux exécutés.
Merci j’attends vôtre réponse je suis un peu désemparée

par Joellyne de Capitaine Banque - 26 février 2021 Répondre

Bonjour,

Concernant les banques en ligne, malheureusement très peu proposent de compte bancaire pour les professionnelles, associations ou encore syndicats. Nous pouvons vous orienter vers des banques telles que Anytime (qui propose une offre à 9.50€ mensuel) ou encore Sogexia qui propose une offre gratuite.
Nous vous conseillons également de vous tourner vers des banques avec agences qui seront très certainement plus à-même de vous aider dans votre démarche. Vous pouvez solliciter chaque banque, sans engagement et donc simplement à titre d’information pour obtenir les devis nécessaires.
Pour découvrir les offres Anytime, vous pouvez cliquer ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !