Ouvrir un compte bancaire en ligne – Comment faire ?

ouvrir compte bancaire en ligneComment ouvrir un compte bancaire en ligne ? Ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne est une procédure relativement simple, qui demande notamment de remplir un formulaire de souscription sur internet. On peut aussi ouvrir un compte bancaire en ligne dans une banque classique. Quelles pièces justificatives faut-il fournir ? Quels sont les délais ? Les conditions d’inscription ?

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Toutes les étapes pour ouvrir un compte bancaire en ligne

Il est aujourd’hui possible d’ouvrir un compte bancaire en ligne, directement sur internet, depuis son ordinateur ou son smartphone. Les banques en ligne proposent notamment ce moyen de souscription, mais les banques traditionnelles s’y mettent aussi. Ouvrir un compte bancaire en ligne s’effectue en plusieurs étapes :

  1. Choisir sa banque en ligne
  2. Vérifier les conditions d’éligibilité
  3. Remplir le formulaire en ligne
  4. Signer le contrat
  5. Envoyer ses pièces justificatives
  6. Activer le compte et la carte bancaire

1- Choisir sa banque en ligne

Il est possible d’ouvrir un compte bancaire depuis son ordinateur dans une banque en ligne, mais aussi dans une banque traditionnelle. Attention cependant, dans ce deuxième cas, le formulaire en ligne permet généralement de souscrire à l’agence en ligne de la banque classique. Le client bénéficie des mêmes services aux mêmes tarifs, mais il n’a souvent pas la possibilité de se rendre en agence pour y rencontrer un conseiller. On trouve par exemple l’Agence Directe de la Société Générale, ou e.LCL.

Les agences en ligne ne sont cependant que peu compétitives : aussi chères que les banques traditionnelles, elles suppriment l’un de leurs seuls avantages, la présence d’un conseiller bancaire en agence… Nous conseillons donc plutôt soit d’ouvrir un compte bancaire dans une banque classique, soit dans une banque en ligne, mais pas dans une agence en ligne.

Mais quelle banque en ligne choisir

Il en existe plusieurs, gratuites pour la plupart, parfois payantes. Après avoir étudié les tarifs, services, avantages et inconvénients de chacune d’entre elles, nous avons pu dresser un classement. Retrouvez ci-dessous les trois meilleures banques en ligne que nous avons identifiées pour ouvrir un compte bancaire :

RangBanqueCarte classiqueCarte haut de gamme 
hello bankHello One GRATUITE

Sans condition
Hello Prime 5€/mois

Si 1000€ de revenus mois
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L’OFFRE
fortuneoMasterCard GRATUITE

Si 1200€ de revenus mois
OU 5 000€ d'épargne
Gold MasterCard GRATUITE

Si 1800€ de revenus mois
OU 10 000€ d'épargne
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L’OFFRE
MonabanqVisa classique 24€/an

Sans condition
Visa Premier 60€/an

Sans condition
► VOIR
L’OFFRE

Comme on peut le voir, les banques en ligne Hello bank et ING proposent des cartes bancaires gratuites mais demandent des conditions de revenus ou de versements pour ouvrir un compte bancaire. À l’inverse, Monabanq est accessible à tous, mais sa carte bancaire coûte 24€ par an.

Bon à savoir : ouvrir un compte bancaire en ligne est aujourd’hui plus facile grâce à la mobilité bancaire, qui permet de changer de banque rapidement. En effet, le client peut demander à la nouvelle banque de transférer automatiquement ses opérations bancaires vers le nouveau compte.

2- Vérifier les conditions d’éligibilité

Après avoir comparé les banques en ligne, il est ensuite nécessaire, avant de souscrire, de vérifier qu’il corresponde bien aux conditions d’éligibilité et peut ouvrir un compte bancaire en ligne. En effet, les banques en ligne demandent de nombreuses conditions pour souscrire (même s’il existe des comptes bancaires sans condition). Il est donc nécessaire :

  • De résider physiquement et fiscalement en Franceouvrir un compte bancaire en ligne
  • D’être majeur
  • De posséder un RIB à son nom provenant d’une autre banque Française
  • De respecter les conditions de revenus ou d’épargne. En effet, comme nous l’avons évoqué, la plupart des banques en ligne demandent des conditions de revenus avant de permettre à un client d’ouvrir un compte bancaire chez elle. Ces revenus minimums peuvent varier de 1000€ (Visa Classic chez Hello bank) à 1800€ (Visa Premier chez Hello bank). Il existe toutefois également des banques en ligne sans condition de revenus.

Notez que la banque consultera les fichiers de la Banque de France afin de vérifier que le client n’est pas interdit bancaire.

Si le consommateur ne respecte pas ces conditions, il ne pourra pas ouvrir de compte bancaire en ligne. Les banques en ligne sont donc un peu plus restrictives qu’une banque classique. Par exemple, à cause du RIB obligatoire, il ne sera pas possible d’ouvrir son tout premier compte bancaire. Sauf dans les néobanques qui testent des systèmes innovants via smartphone.

3- Remplir le formulaire en ligne

Une fois que le client a pu choisir sa banque et vérifier les conditions d’éligibilité, il faut maintenant réaliser la souscription en tant que telle. Pour ouvrir un compte bancaire, toutes les banques en ligne mettent à disposition des formulaires d’inscription sur internet.

La démarche est simple, il suffit de remplir ce formulaire pas à pas. Le client devra notamment renseigner sa situation personnelle (nom, prénom, situation familiale), ses coordonnées, sa situation professionnelle, puis choisir son offre bancaire (type de carte, assurances supplémentaires, montant du découvert autorisé…).

Notez qu’il est possible d’enregistrer le formulaire et de continuer la souscription à une date ultérieure si le consommateur manque de temps. Il peut aussi appeler à tout moment un conseiller bancaire pour obtenir de l’aide. La souscription est possible aussi bien sur smartphone que sur PC.

Après affichage d’une page récapitulative – le consommateur peut ensuite revenir en arrière s’il souhaite apporter une modification – on peut passer à la signature du contrat.

Offres promotionnelles : toutes les banques en ligne offrent un prime de bienvenue de 50€ minimum à tous leurs nouveaux clients. Dans le cas de Fortuneo et Boursorama Banque, il est nécessaire de copier le code promo (indiqué sur la page d’accueil de la banque) dans le formulaire. Mieux vaut ne pas oublier, sinon le client ne pourra bénéficier de l’offre.

4- Signer le contrat

signature-electroniqueIl n’est aujourd’hui en grande majorité plus nécessaire de faire parvenir à la banque en ligne un contrat signé par voie postale pour ouvrir son compte bancaire. Toutes ont mis en place un système que l’on nomme la signature électronique, dont la validité juridique est exactement la même qu’une signature classique.

Comment cela fonctionne-t-il ? La banque en ligne propose tout simplement d’envoyer un SMS contenant un code au consommateur. Il suffit ensuite à celui-ci de recopier ce code dans le formulaire en ligne. La signature électronique permet de raccourcir considérablement le temps nécessaire pour ouvrir un compte bancaire en ligne. Elle évite aussi d’avoir à imprimer le dossier ainsi que les pièces justificatives qui devront être fournies. Cela permet d’ouvrir un compte bancaire rapidement.

5- Envoyer les pièces justificatives

Etape la plus fastidieuse, si l’on peut dire : l’envoi des pièces justificatives. Toutes les banques sont en effet légalement obligées de demander à leurs clients au minimum un justificatif d’identité et un justificatif de domicile, afin de vérifier leur identité. Le consommateur devra donc au moins présenter ces documents.

Les banques en ligne demandent toutefois davantage de pièces justificatives :

  • Un justificatif d’identité (carte d’identité, passeport), et parfois même un deuxième (permis de conduire, passeport, titre de séjour)
  • Un justificatif de domicile de moins de trois mois
  • Des justificatifs de revenus : généralement, les deux ou trois derniers bulletins de salaire et/ou le dernier avis d’imposition sont demandés
  • Un RIB au nom du client provenant d’une banque Française
  • Une signature sur fond blanc (specimen de signature)

Etant donné que l’envoi du dossier se fait de manière numérique, il n’y a pas besoin d’imprimer ces justificatifs pour ouvrir un compte bancaire en ligne. Il suffit de les télécharger directement à la fin du formulaire de souscription.

6- Activer le compte et la carte bancaire

Afin d’activer son compte bancaire, le consommateur doit réaliser un premier compte bancaire en ligneversement par chèque ou virement bancaire, depuis un autre compte bancaire au nom du client. Généralement, la banque en ligne demande d’effectuer ce premier versement dès la fin du formulaire, souvent par virement bancaire. Le montant de ce versement sera disponible sur le nouveau compte bancaire dès l’ouverture de celui-ci.

Pour finaliser l’ouverture d’un compte bancaire en ligne, le premier versement demandé est souvent d’un montant de 300€. Il peut être inférieur dans de rares cas, comme chez Monabanq qui demande 150€.

Même si le client est parvenu au terme du formulaire, il n’a pas encore tout à fait fini d’ouvrir son compte bancaire en ligne. Pour cela, il faut d’abord que la banque donne son aval et vérifie les pièces justificatives. Notez qu’une banque peut refuser l’ouverture d’un compte sans avoir à se justifier. Il peut donc arriver qu’un client essuie un refus dans un établissement bancaire, mais pas dans un autre.

Très vite après le premier versement, le client recevra un message de la banque pour lui signifie l’acceptation ou le refus de sa demande. En cas d’acceptation, il recevra sa carte bancaire, son code secret et ses codes de connexion à son espace sécurisé dans la semaine suivante. Il devra ensuite réaliser un premier paiement ou retrait nécessitant de taper le code secret pour activer sa carte bancaire.

Ouvrir un compte bancaire joint en ligne

Comme dans une banque classique, il est tout à fait possible d’ouvrir un compte bancaire joint en ligne. Le processus de souscription est exactement le même. Au début du formulaire, il suffit simplement de sélectionner « compte joint » et non « compte individuel », puis de remplir les informations concernant chacun des co-titulaires. Les pièces justificatives devront être fournies par chacun des co-titulaires.

Ouvrir un compte joint dans une banque en ligne permet de bénéficier d’un compte bancaire et de deux cartes bancaires gratuitement. L’économie réalisée est donc doublement importante, car les comptes joints avec deux cartes bancaires coûtent souvent plus cher qu’un simple compte individuel.

Quels sont les délais pour ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Ouvrir un compte bancaire en ligne demande environ 10 jours au minimum. Les délais d’ouverture d’un compte bancaire peuvent cependant varier en fonction de la périodicité (vacances, weekend, jours fériés, offres promotionnelles importantes) et de la banque en ligne.

>> Voir aussi comment clôturer un compte bancaire


Rédigé par Claire

18 Réponses à “Ouvrir un compte bancaire en ligne – Comment faire ?”

par Mouhamed - 29 février 2020 Répondre

J’ai pas de compte bancaire je veux ouvrir une compte bancaire en ligne

par Capitaine Banque - 2 mars 2020 Répondre

Bonjour,

Malheureusement si vous ne possédez pas de compte bancaire, vous ne pourrez pas ouvrir de compte dans une banque en ligne. En effet, lors d’une ouverture de compte, les banques en ligne demandent un versement initial à partir d’un RIB à votre nom. Cependant, si vous possédez un livret d’épargne à votre nom, un virement peut être envisageable.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Monique Georges - Albert - 10 mars 2020 Répondre

Bonjour voilà 3 fois que je remplis mon nom et date de naissance 3 fois que l’ont refuse ma date de naissance c’est quoi cette histoire ???? Merci pour votre réponse.

par Capitaine Banque - 10 mars 2020 Répondre

Bonjour,

Pour vous aider j’ai besoin de savoir ce que vous essayez de remplir ?

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Sam - 31 mars 2020 Répondre

Bonsoir
Je suis victime d’une usurpation d’identité
Et je voulais savoir quels sont les vérifications que fonts les banques en ligne.
Il se trouve qu’une personne a les photocopies de ma cin de mon permis et un justificatif de domicile.
Peuvent-ils ouvrir un compte a mon noaidez moi svp

par Capitaine Banque - 31 mars 2020 Répondre

Bonjour,

Nous vous conseillons vivement de porter plainte auprès du service de police le plus proche de chez vous, ou sur le site du gouvernement et d’avertir votre banque personnelle de cette usurpation d’identité. Aussi, il faudra demander une modification de vos pièces d’identité de sortes à ce que les anciennes ne soient plus valides.
Concernant les documents demandés par les banques, ce sont effectivement un justificatif de domicile, une pièce d’identité valide, un RIB à votre nom, un justificatif de revenus (selon les banques).

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par floflo - 4 mai 2020 Répondre

Bonjour, peut on ouvrir un compte bancaire en ligne si on a uniquement un livret jeune ou un livret A ailleurs ? merci

par Capitaine Banque - 5 mai 2020 Répondre

Bonjour,

L’ouverture de compte en ligne est possible uniquement si vous disposez d’un RIB français à votre nom. Si c’est le cas avec vos livrets alors l’ouverture sera possible.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Tony - 16 mai 2020 Répondre

Bonjour j aimerai ouvrir un compte en ligne. Je ne dispose qu’ un livret d épargne. Pardon l ouverture sera possible?

par Capitaine Banque - 18 mai 2020 Répondre

Bonjour,

En principe, il est possible d’ouvrir un compte dans une banque en ligne grâce à n’importe quel RIB à votre nom. Cependant, nous vous conseillons tout de même de contacter le banque qui vous intéresse afin d’en être sûr.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Paul - 17 juin 2020 Répondre

Je vais ouvrir un compte bancaire qui peut recevoir par tout de l’argent dans le monde comment je peux le faire

par Capitaine Banque - 17 juin 2020 Répondre

Bonjour,

Nous n’avons pas bien saisi votre demande, vous souhaitez un compte multi-devises ? Si c’est le cas, il existe N26, Ferratum Bank, Revolut, Ipagoo, Ditto, Paytop. Les comptes proposant le plus de devises étant N26 (avec 19 devises), Revolut (qui en proposent 25) et Ditto (avec 27 devises).
Pour plus de renseignements, vous pouvez consulter notre article sur les comptes bancaires multidevises en cliquant ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Lucas - 18 juin 2020 Répondre

Bonsoir,

Est-ce que ça fonctionne si on utilise un RIB de chez c-zam ? Car j’ai pas l’impression.

par Capitaine Banque - 19 juin 2020 Répondre

Bonjour,

Si le RIB est nominatif alors cela est à priori possible. Cependant, cela reste un choix des banques en ligne d’accepter ou non votre RIB.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Ouertani - 6 juillet 2020 Répondre

Bonjour,

je vais devenir autoentrepreneuse, est-il possible d’ouvrir un compte en ligne qui par la suite pourra passer en compte professionnel en fonction de l’évolution de mon CA

par Capitaine Banque - 7 juillet 2020 Répondre

Bonjour,

Vous pouvez ouvrir un compte personnel pour le moment et ouvrir un compte pro quand vous aurez effectivement l’obligation de le faire en fonction de votre CA. Mais ce sera un nouveau compte.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Fabrice - 10 juillet 2020 Répondre

Est-il possible d’ouvrir un compte etudiant depuis l’etranger ?

par Capitaine Banque - 13 juillet 2020 Répondre

Bonjour,

Cela dépendra de la situation. Vous résidez dans quel pays ? Avez-vous un RIB à votre nom?

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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