Ouvrir un compte bancaire en ligne – Comment faire ?

ouvrir compte bancaire en ligneComment ouvrir un compte bancaire en ligne ? Ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne est une procédure relativement simple, qui demande notamment de remplir un formulaire de souscription sur internet. Quelles pièces justificatives faut-il fournir ? Quels sont les délais ? Les conditions d’inscription ?

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Toutes les étapes pour ouvrir un compte bancaire en ligne

Il est aujourd’hui possible d’ouvrir un compte bancaire en ligne, directement sur internet, depuis son ordinateur ou son smartphone. Les banques en ligne proposent notamment ce moyen de souscription, mais les banques traditionnelles s’y mettent aussi. Ouvrir un compte bancaire en ligne s’effectue en plusieurs étapes :

  1. Choisir sa banque en ligne
  2. Vérifier les conditions d’éligibilité
  3. Remplir le formulaire en ligne
  4. Signer le contrat
  5. Envoyer ses pièces justificatives
  6. Activer le compte et la carte bancaire

1- Choisir sa banque en ligne

Il est possible d’ouvrir un compte bancaire depuis son ordinateur dans une banque en ligne, mais aussi dans une banque traditionnelle. Attention cependant, dans ce deuxième cas, le formulaire en ligne permet généralement de souscrire à l’agence en ligne de la banque classique. Le client bénéficie des mêmes services aux mêmes tarifs, mais il n’a souvent pas la possibilité de se rendre en agence pour y rencontrer un conseiller. On trouve par exemple l’Agence Directe de la Société Générale, ou e.LCL.

Les agences en ligne ne sont cependant que peu compétitives : aussi chères que les banques traditionnelles, elles suppriment l’un de leurs seuls avantages, la présence d’un conseiller bancaire en agence… Nous conseillons donc plutôt soit de souscrire dans une banque classique, soit dans une banque en ligne, mais pas dans une agence en ligne.

Mais quelle banque en ligne choisir

Il en existe plusieurs, gratuites pour la plupart, parfois payantes. Après avoir étudié les tarifs, services, avantages et inconvénients de chacune d’entre elles, nous avons pu dresser un classement. Retrouvez ci-dessous les trois meilleures banques en ligne que nous avons identifiées pour ouvrir un compte bancaire :

RangBanqueCarte classiqueCarte haut de gamme 
hello bankVisa classique GRATUITE

Si 1000€ de revenus mois
OU 2 500€ d'épargne
Visa Premier GRATUITE

Si 1800€ de revenus mois
OU 5000€ d'épargne
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L’OFFRE
fortuneoMasterCard GRATUITE

Si 1200€ de revenus mois
OU 5 000€ d'épargne
Gold MasterCard GRATUITE

Si 1800€ de revenus mois
OU 10 000€ d'épargne
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L’OFFRE
MonabanqVisa classique 24€/an

Sans condition
Visa Premier 60€/an

Sans condition
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L’OFFRE

Comme on peut le voir, les banques en ligne Hello bank et ING proposent des cartes bancaires gratuites mais demandent des conditions de revenus ou de versements pour ouvrir un compte bancaire. À l’inverse, Monabanq est accessible à tous, mais sa carte bancaire coûte 24€ par an.

Bon à savoir : ouvrir un compte bancaire en ligne est aujourd’hui plus facile grâce à la mobilité bancaire, qui permet de changer de banque rapidement. En effet, le client peut demander à la nouvelle banque de transférer automatiquement ses opérations bancaires vers le nouveau compte.

2- Vérifier les conditions d’éligibilité

Une fois que le client a jeté son dévolu sur une banque, il est ensuite nécessaire, avant de souscrire, de vérifier qu’il corresponde bien aux conditions d’éligibilité et peut ouvrir un compte bancaire en ligne. En effet, les banques en ligne demandent de nombreuses conditions pour souscrire (même s’il existe des comptes bancaires sans condition). Il est donc nécessaire :

  • De résider physiquement et fiscalement en Franceouvrir un compte bancaire en ligne
  • D’être majeur
  • De posséder un RIB à son nom provenant d’une autre banque Française
  • De respecter les conditions de revenus ou d’épargne. En effet, comme nous l’avons évoqué, la plupart des banques en ligne demandent des conditions de revenus avant de permettre à un client d’ouvrir un compte bancaire chez elle. Ces revenus minimums peuvent varier de 1000€ (Visa Classic chez Hello bank) à 1800€ (Visa Premier chez Hello bank). Il existe toutefois également des banques en ligne sans condition de revenus.

Notez que la banque consultera les fichiers de la Banque de France afin de vérifier que le client n’est pas interdit bancaire.

Si le consommateur ne respecte pas ces conditions, il ne pourra pas ouvrir de compte bancaire en ligne. Les banques en ligne sont donc un peu plus restrictives qu’une banque classique. Par exemple, à cause du RIB obligatoire, il ne sera pas possible d’ouvrir un premier compte bancaire en ligne.

3- Remplir le formulaire en ligne

Une fois que le client a pu choisir sa banque et vérifier les conditions d’éligibilité, il faut maintenant réaliser la souscription en tant que telle. Pour ouvrir un compte bancaire, toutes les banques en ligne mettent à disposition des formulaires d’inscription sur internet.

La démarche est simple, il suffit de remplir ce formulaire pas à pas. Le client devra notamment renseigner sa situation personnelle (nom, prénom, situation familiale), ses coordonnées, sa situation professionnelle, puis choisir son offre bancaire (type de carte, assurances supplémentaires, montant du découvert autorisé…).

Notez qu’il est possible d’enregistrer le formulaire et de continuer la souscription à une date ultérieure si le consommateur manque de temps. Il peut aussi appeler à tout moment un conseiller bancaire pour obtenir de l’aide. La souscription est possible aussi bien sur smartphone que sur PC.

Après affichage d’une page récapitulative – le consommateur peut ensuite revenir en arrière s’il souhaite apporter une modification – on peut passer à la signature du contrat.

Offres promotionnelles : toutes les banques en ligne offrent un prime de bienvenue de 50€ minimum à tous leurs nouveaux clients. Dans le cas de Fortuneo et Boursorama Banque, il est nécessaire de copier le code promo (indiqué sur la page d’accueil de la banque) dans le formulaire. Mieux vaut ne pas oublier, sinon le client ne pourra bénéficier de l’offre.

4- Signer le contrat

signature-electroniqueIl n’est aujourd’hui en grande majorité plus nécessaire de faire parvenir à la banque en ligne un contrat signé par voie postale pour ouvrir son compte bancaire. Toutes ont mis en place un système que l’on nomme la signature électronique, dont la validité juridique est exactement la même qu’une signature classique.

Comment cela fonctionne-t-il ? La banque en ligne propose tout simplement d’envoyer un SMS contenant un code au consommateur. Il suffit ensuite à celui-ci de recopier ce code dans le formulaire en ligne. La signature électronique permet de raccourcir considérablement le temps nécessaire pour ouvrir un compte bancaire en ligne. Elle évite aussi d’avoir à imprimer le dossier ainsi que les pièces justificatives qui devront être fournies. Cela permet d’ouvrir un compte bancaire rapidement.

5- Envoyer les pièces justificatives

Etape la plus fastidieuse, si l’on peut dire : l’envoi des pièces justificatives. Toutes les banques sont en effet légalement obligées de demander à leurs clients au minimum un justificatif d’identité et un justificatif de domicile, afin de vérifier leur identité. Le consommateur devra donc au moins présenter ces documents.

Les banques en ligne demandent toutefois davantage de pièces justificatives :

  • Un justificatif d’identité (carte d’identité, passeport), et parfois même un deuxième (permis de conduire, passeport, titre de séjour)
  • Un justificatif de domicile de moins de trois mois
  • Des justificatifs de revenus : généralement, les deux ou trois derniers bulletins de salaire et/ou le dernier avis d’imposition sont demandés
  • Un RIB au nom du client provenant d’une banque Française
  • Une signature sur fond blanc (specimen de signature)

Etant donné que l’envoi du dossier se fait de manière numérique, il n’y a pas besoin d’imprimer ces justificatifs pour ouvrir un compte bancaire en ligne. Il suffit de les télécharger directement à la fin du formulaire de souscription.

6- Activer le compte et la carte bancaire

Afin d’activer son compte bancaire, le consommateur doit réaliser un premier compte bancaire en ligneversement par chèque ou virement bancaire, depuis un autre compte bancaire au nom du client. Généralement, la banque en ligne demande d’effectuer ce premier versement dès la fin du formulaire, souvent par virement bancaire. Le montant de ce versement sera disponible sur le nouveau compte bancaire dès l’ouverture de celui-ci.

Pour ouvrir un compte bancaire en ligne, le premier versement demandé est souvent d’un montant de 300€. Il peut être inférieur dans de rares cas, comme chez Monabanq qui demande 150€.

Même si le client est parvenu au terme du formulaire, il n’a pas encore tout à fait fini d’ouvrir son compte bancaire en ligne. Pour cela, il faut d’abord que la banque donne son aval et vérifie les pièces justificatives. Notez qu’une banque peut refuser l’ouverture d’un compte sans avoir à se justifier. Il peut donc arriver qu’un client essuie un refus dans un établissement bancaire, mais pas dans un autre.

Très vite après le premier versement, le client recevra un message de la banque pour lui signifie l’acceptation ou le refus de sa demande. En cas d’acceptation, il recevra sa carte bancaire, son code secret et ses codes de connexion à son espace sécurisé dans la semaine suivante. Il devra ensuite réaliser un premier paiement ou retrait nécessitant de taper le code secret pour activer sa carte bancaire.

Ouvrir un compte bancaire joint en ligne

Comme dans une banque classique, il est tout à fait possible d’ouvrir un compte bancaire joint en ligne. Le processus de souscription est exactement le même. Au début du formulaire, il suffit simplement de sélectionner « compte joint » et non « compte individuel », puis de remplir les informations concernant chacun des co-titulaires. Les pièces justificatives devront être fournies par chacun des co-titulaires.

Ouvrir un compte joint dans une banque en ligne permet de bénéficier d’un compte bancaire et de deux cartes bancaires gratuitement. L’économie réalisée est donc doublement importante, car les comptes joints avec deux cartes bancaires coûtent souvent plus cher qu’un simple compte individuel.

Quels sont les délais pour ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Ouvrir un compte bancaire en ligne demande environ 10 jours au minimum. Les délais d’ouverture d’un compte bancaire peuvent cependant varier en fonction de la périodicité (vacances, weekend, jours fériés, offres promotionnelles importantes) et de la banque en ligne.

>> Voir aussi comment clôturer un compte bancaire


Rédigé par Claire

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