Comment ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne ? Ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne est une procédure relativement simple, qui demande notamment de remplir un formulaire de souscription sur internet. On peut aussi ouvrir un compte bancaire en ligne dans une banque physique. Quelles pièces justificatives faut-il fournir ? Quels sont les délais ? Les conditions d’inscription ?

👉 Toutes les étapes pour ouvrir un compte bancaire en ligne

Il est aujourd’hui possible d’ouvrir un compte bancaire en ligne facilement et rapidement, directement sur internet, depuis son ordinateur ou son smartphone. Les banques en ligne proposent notamment ce moyen de souscription, mais les banques traditionnelles s’y mettent aussi. Ouvrir un compte bancaire en ligne s’effectue en plusieurs étapes :

1. Choisir sa banque en ligne
2. Vérifier les conditions d’éligibilité
3. Remplir le formulaire en ligne
4. Signer le contrat
5. Envoyer ses pièces justificatives
6. Activer le compte et la carte bancaire

1️⃣ Choisir sa banque en ligne

Il est possible d’ouvrir un compte bancaire depuis son ordinateur ou son mobile dans une banque en ligne, mais aussi dans une banque traditionnelle. Attention cependant, dans ce deuxième cas, le formulaire en ligne permet généralement de souscrire à l’agence en ligne de la banque classique. Le client bénéficie des mêmes services aux mêmes tarifs, mais il n’a souvent pas la possibilité de se rendre en agence pour y rencontrer un conseiller. On trouve par exemple l’Agence Directe de la Société Générale.

Les agences en ligne ne sont cependant que peu compétitives : aussi chères que les banques traditionnelles, elles suppriment l’un de leurs seuls avantages, la présence d’un conseiller bancaire en agence… Nous conseillons donc plutôt soit d’ouvrir un compte bancaire dans une banque classique, soit dans une banque en ligne, mais pas dans une agence en ligne.

Mais quelle banque en ligne choisir ? 

Il en existe plusieurs, gratuites pour la plupart, parfois payantes. Après avoir étudié les tarifs, services, avantages et inconvénients de chacune d’entre elles, nous avons pu dresser un classement. Retrouvez ci-dessous les trois meilleures banques en ligne que nous avons identifiées pour ouvrir un compte bancaire 👇

Comme on peut le voir, Hello One d’Hello bank! et Fosfo de Fortuneo ne demandent pas de condition de revenus et sont gratuites. Cela signifie que tous les clients majeurs peuvent souscrire chez elles, à condition toutefois de ne pas être interdit bancaire.

2️⃣ Vérifier les conditions d’éligibilité

Après avoir comparé les banques en ligne, il est ensuite nécessaire, avant de souscrire, de vérifier que le client respecte bien les conditions d’éligibilité et peut ouvrir un compte bancaire en ligne. En effet, les banques en ligne demandent de nombreuses conditions pour souscrire (même s’il existe des comptes bancaires sans condition).

👉 Il est donc nécessaire :

• De résider physiquement et fiscalement en France
• D’être majeur
• De posséder un RIB à son nom provenant d’une autre banque Française
• De respecter les conditions de revenus s’il y en a

Notez que la banque consultera les fichiers de la Banque de France afin de vérifier que le client n’est pas interdit bancaire.

Si le consommateur ne respecte pas ces conditions, il ne pourra pas ouvrir de compte bancaire en ligne. Les banques en ligne sont donc un peu plus restrictives qu’une banque classique. Par exemple, à cause du RIB obligatoire, il ne sera pas possible d’ouvrir son tout premier compte bancaire, sauf dans les néobanques qui testent des systèmes innovants via l’application sur smartphone.

3️⃣ Remplir le formulaire en ligne

Une fois que le client a pu choisir sa banque et vérifier les conditions d’éligibilité, il faut maintenant réaliser la souscription en tant que telle. Pour ouvrir un compte bancaire, toutes les banques en ligne mettent à disposition des formulaires d’inscription sur internet.

La démarche est simple, il suffit de remplir ce formulaire pas à pas. Le client devra notamment renseigner sa situation personnelle (nom, prénom, situation familiale), ses coordonnées, sa situation professionnelle, puis choisir son offre bancaire (type de carte, assurances supplémentaires, montant du découvert autorisé…).

Notez qu’il est possible d’enregistrer le formulaire et de continuer la souscription à une date ultérieure si le consommateur manque de temps. Il peut aussi appeler à tout moment un conseiller bancaire pour obtenir de l’aide. La souscription est possible aussi bien sur smartphone que sur PC.

Après affichage d’une page récapitulative – le consommateur peut ensuite revenir en arrière s’il souhaite apporter une modification – on peut passer à la signature du contrat.

4️⃣ Signer le contrat

Il n’est aujourd’hui en grande majorité plus nécessaire de faire parvenir à la banque en ligne un contrat signé par voie postale pour ouvrir son compte bancaire. Toutes ont mis en place un système que l’on nomme la signature électronique, dont la validité juridique est exactement la même qu’une signature classique.

Comment cela fonctionne-t-il ? La banque en ligne propose tout simplement d’envoyer un SMS contenant un code au consommateur. Il suffit ensuite à celui-ci de recopier ce code dans le formulaire en ligne.

La signature électronique permet de raccourcir considérablement le temps nécessaire pour ouvrir un compte bancaire en ligne. Elle évite aussi d’avoir à imprimer le dossier ainsi que les pièces justificatives qui devront être fournies. Cela permet d’ouvrir un compte bancaire rapidement.

5️⃣ Envoyer les pièces justificatives

Etape la plus fastidieuse, si l’on peut dire : l’envoi des pièces justificatives. Toutes les banques sont en effet légalement obligées de demander à leurs clients au minimum un justificatif d’identité et un justificatif de domicile, afin de vérifier leur identité. Le consommateur devra donc au moins présenter ces documents.

📃 Les banques en ligne demandent toutefois davantage de pièces justificatives :

• Un justificatif d’identité (carte d’identité, passeport), et parfois même un deuxième (permis de conduire, passeport, titre de séjour)
• Un justificatif de domicile de moins de trois mois
• Des justificatifs de revenus : généralement, les deux ou trois derniers bulletins de salaire et/ou le dernier avis d’imposition sont demandés
• Un RIB au nom du client provenant d’une banque Française
• Une signature sur fond blanc (specimen de signature)

Etant donné que l’envoi du dossier se fait de manière numérique, il n’y a pas besoin d’imprimer ces justificatifs pour ouvrir un compte bancaire en ligne. Il suffit de les télécharger directement à la fin du formulaire de souscription.

6️⃣ Activer le compte et la carte bancaire

Afin d’activer son compte bancaire, le consommateur doit réaliser un premier versement par chèque ou virement bancaire depuis un autre compte bancaire au nom du client. Généralement, la banque en ligne demande d’effectuer ce premier versement dès la fin du formulaire, souvent par virement bancaire. Le montant de ce versement sera disponible sur le nouveau compte bancaire dès l’ouverture de celui-ci.

💰 Pour finaliser l’ouverture d’un compte bancaire en ligne, le premier versement demandé est souvent d’un montant de 300€. Il peut être inférieur dans certains cas, comme chez Monabanq qui demande 150€, ou chez Hello bank! qui ne demande que 10€ minimum.

Même si le client est parvenu au terme du formulaire, il n’a pas encore tout à fait fini d’ouvrir son compte bancaire en ligne. Pour cela, il faut d’abord que la banque donne son aval et vérifie les pièces justificatives. Notez qu’une banque peut refuser l’ouverture d’un compte sans avoir à se justifier. Il peut donc arriver qu’un client essuie un refus dans un établissement bancaire, mais pas dans un autre.

➡️ Très vite après le premier versement, le client recevra un message de la banque pour lui signifie l’acceptation ou le refus de sa demande. En cas d’acceptation, il recevra sa carte bancaire, son code secret et ses codes de connexion à son espace sécurisé dans la semaine suivante. Il devra ensuite réaliser un premier paiement ou retrait nécessitant de taper le code secret pour activer sa carte bancaire.

👫 Ouvrir un compte bancaire joint en ligne en France

Comme dans une banque classique, il est tout à fait possible d’ouvrir un compte bancaire joint en ligne. Le processus de souscription est exactement le même. Au début du formulaire, il suffit simplement de sélectionner « compte joint«  et non « compte individuel », puis de remplir les informations concernant chacun des co-titulaires. Les pièces justificatives devront être fournies par chacun des co-titulaires 👇

Ouvrir un compte joint dans une banque en ligne permet de bénéficier d’un compte bancaire et de deux cartes bancaires gratuitement. L’économie réalisée est donc doublement importante, car les comptes joints avec deux cartes bancaires coûtent souvent plus cher qu’un simple compte individuel.

Note : chez Boursorama Banque, il est nécessaire que les deux titulaires possèdent déjà un compte bancaire individuel chez la banque en ligne afin d’ouvrir un compte joint.

💻 Utiliser la mobilité bancaire pour changer de banque

Selon le client, deux choix sont possibles : 

• Ouvrir un compte en ligne et conserver son ancien compte en parallèle

Etant donné que l’on peut posséder plusieurs comptes courants en même temps sans problème, on peut conserver son ancien compte et son nouveau compte en ligne en même temps

• Ouvrir un compte en ligne pour en faire sa banque principale, transférer toutes ses opérations et clôturer son ancien compte

Toutefois, pour éviter les frais de l’ancien compte, le mieux est de clôturer celui-ci pour faire de sa banque en ligne sa banque principale. Il faut donc alors transférer toutes ses transactions… ce qui peut être un peu rébarbatif. Afin de faciliter le changement de banque, le gouvernement a mis en place en 2017 ce qu’on appelle la mobilité bancaire. Grâce à ce système, c’est la banque qui s’occupe de transférer les virements et prélèvements sur le nouveau compte.

➡️ Comment utiliser la mobilité bancaire ? Il faut d’en faire la demande lors de l’ouverture de compte en ligne. Il suffit la plupart du temps d’une case à cocher. Si vous l’avez manquée, pas de panique, vous pouvez facilement demander à en profiter après que le compte ait été ouvert.

Malheureusement, la mobilité bancaire ne fonctionne pas avec tous les produits : assurance-vie, livret A, LDD, crédit… ne sont pas concernés.

Voici un exemple en vidéo avec la mobilité bancaire d’Hello bank! 👇

⏳ Quels sont les délais pour ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Remplir le formulaire d’ouverture en ligne ne demande que 10 à 15 minutes.

Ouvrir un compte bancaire en ligne demande environ 10 jours au minimum, réception de la carte bancaire compris. Les délais d’ouverture d’un compte bancaire peuvent cependant varier en fonction de la périodicité (vacances, weekend, jours fériés, offres promotionnelles importantes) et de la banque en ligne.

La mobilité bancaire, elle, s’étale sur 22 jours ouvrés au maximum.

>> Voir aussi comment clôturer un compte bancaire

📃 Ouvrir un compte en ligne sans justificatifs

Nous avons expliqué plus haut qu’il était nécessaire de fournir un certain nombre de justificatifs afin d’ouvrir un compte bancaire en ligne. Toutes les banques en ligne ne demandent cependant pas exactement les mêmes documents. N’existerait-il pas une banque en ligne sans justificatifs ?

Pour en savoir plus, nous avons listé les justificatifs demandés banque en ligne par banque en ligne 👇

Sans surprise, ce sont les néobanques et comptes sans banque Revolut et Nickel qui demandent le moins de justificatifs. Il n’y a pas besoin de fournir de justificatifs de revenus ou de domicile. Avec Nickel, qui permet de se déplacer en bureaux de tabac pour récupérer sa carte bancaire, il n’y a même pas besoin de RIB.

➡️ Toutes les banques en ligne demandent forcément un justificatif d’identité car il est interdit d’ouvrir un compte de manière anonyme. Seules les cartes bancaires prépayées peuvent éventuellement être obtenues sans pièce d’identité, mais les limites d’utilisation sont alors très strictes afin de lutter contre le blanchiment d’argent.

➡️ De même, le justificatif de domicile est souvent nécessaire pour connaître son client, mais aussi pour pouvoir le contacter facilement si besoin ou tout simplement pour envoyer la carte bancaire. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle il est important de communiquer sa nouvelle adresse à sa banque en cas de déménagement (ce qui arrive forcément plusieurs fois au cours d’une vie).

➡️ Il est plus facile d’ouvrir un compte bancaire en ligne sans avoir à fournir de justificatifs de revenus, ceux-ci étant de moins en moins demandés. Ils sont surtout nécessaires pour souscrire à une offre qui n’est accessible que sous condition de revenus.

➡️ Enfin, le RIB est également une pièce souvent demandée, car elle permet à la banque en ligne de s’assurer que le client a déjà ouvert un compte ailleurs et que son identité a donc déjà été vérifiée physiquement. Le consommateur doit ensuite réaliser son premier versement pour alimenter son nouveau compte depuis le compte lié à ce RIB. Toutefois, cette condition rend difficile toute ouverture de compte en ligne si l’on n’a plus de compte bancaire, si l’on est étranger ou, tout simplement, si l’on est jeune et que l’on veut ouvrir son premier compte bancaire. Actuellement, il existe trois exceptions :

• Hello One : l’offre peut être souscrite par les étudiants s’ils fournissent le RIB d’un de leurs parents. Il doit s’agir de l’ouverture d’un premier compte et un justificatif de parenté (livret de famille…) pourra être demandé. >> Voir l’offre
• Fosfo : l’offre de Fortuneo peut aussi être souscrite sans avoir de RIB. Pour cela, il faut obligatoirement réaliser l’ouverture de compte en ligne depuis l’application bancaire, sur son smartphone. Un selfie vidéo devra être effectué. >> Voir l’offre
• Nickel : Nickel ne demande pas de RIB puisque la carte bancaire doit être récupérée en bureaux de tabac. L’offre de Nickel est cependant bien moins complète que les autres (pas d’assurance, de crédit, de chéquier…), nous ne la conseillons donc que si vous êtes interdit bancaire et que vous n’avez plus du tout de compte à votre nom. >> Voir l’offre

💰 Ouvrir un compte en ligne sans dépôt

L’autre spécificité de l’ouverture d’un compte en ligne est qu’il est presque toujours obligatoire de réaliser un premier virement afin d’alimenter le compte bancaire. Bien sûr, le montant du virement sera ensuite disponible sur le compte et pourra être dépensé comme le client le souhaite : il ne s’agit pas de frais à payer.

Le montant minimum du versement varie en fonction de la banque en ligne mais également de l’offre bancaire. Il est souvent plus élevé s’il s’agit d’une offre haut de gamme 👇

L’offre Fosfo ainsi que Nickel sont les seules banques en ligne sans versement minimum, puisqu’elles permettent d’ouvrir un compte en ligne sans RIB. Dans le cas d’Hello bank!, il est tout de même nécessaire de faire un virement, même s’il est effectué depuis le compte au nom du parent, mais le montant est très peu élevé : 10€ suffisent.

Welcome de Boursorama Banque demande également un montant peu important : 50€.

Ensuite, cependant, le montant minimum augmente : 150€ chez Monabanq, 300€ pour la carte Gold de Fortuneo, et Ultim et Metal de Boursorama Banque. Il est donc nécessaire d’avoir la capacité d’effectuer un premier virement équivalent à ce moment, ce qui n’est pas forcément le cas de tout le monde.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 10/07/2023