Banque en ligne pro – Comparez les banques en ligne pour professionnels

banque en ligne proOuvrir un compte dans une banque en ligne pro permet de réaliser des économies. Contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne pro proposent en effet des offres beaucoup plus abordables. Ces offres en ligne sont cependant plutôt destinées aux auto-entrepreneurs et aux petites entreprises comme les artisans et les TPE qu’aux grandes sociétés.

► Notre comparatif de banque en ligne

SOMMAIRE

Banque en ligne pro : liste des offres

Il y a peu de temps encore, les professionnels, entreprises, artisans et auto-entrepreneurs qui souhaitaient ouvrir un compte professionnel devaient obligatoirement souscrire un compte spécifique chez une banque traditionnelle. Plusieurs banques en ligne et néobanques ont cependant lancé des comptes pour professionnels beaucoup moins chers.

Note : tous les professionnels, même les auto-entrepreneurs, ont l’obligation de détenir un compte professionnel, que ce soit dans une banque en ligne pro ou une banque traditionnelle. Toutefois, la particularité des auto-entrepreneurs veut qu’ils puissent normalement se contenter d’ouvrir un deuxième compte particulier pour gérer leurs finances particuliers. Les banques refusent cependant ces ouvertures de compte pour inciter les auto-entrepreneurs à ouvrir des comptes professionnels spécifiques, beaucoup plus chers.

Retrouvez ci-dessous la liste non exhaustive des banques en ligne pro actuelles, qui proposent des comptes bancaires pour auto-entrepreneurs et entreprises :

BanqueStatuts juridiquesTarifs mensuels 
boursorama logo
Boursorama Pro
Auto-entrepreneurs9€► VOIR
L’OFFRE

N26 Business
Auto-entrepreneursCompte classique : GRATUIT
Avec carte Black : 9,90€
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L’OFFRE
Tous professionnelsCompte Solo : 9€
Entreprises : de 29€ à 299€
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L’OFFRE
Tous professionnelsAuto-entrepreneurs : 4,50€
Entreprises : 7,90€
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L’OFFRE
anytime
Anytime Pro
Tous professionnelsStandard : 14,50€
Premium : 29,50€
Professionnel : 129€
Entreprise : 380€
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L’OFFRE
Tous professionnels29,99€► VOIR
L’OFFRE

Comme on peut le voir, il faut distinguer plusieurs types d’offres : celles qui acceptent uniquement les auto-entrepreneurs et celles qui se destinent à tous les professionnels, quel que soit leur statut. Nous faisons la distinction dans le reste de l’article.

Les comptes pour auto-entrepreneurs

Les auto-entrepreneurs ont aujourd’hui plusieurs choix pour souscrire chez une banque en ligne pro. Une banque en ligne en particulier a lancé un compte pro en ligne pour auto-entrepreneur : Boursorama Banque. Elle a vite été rejointe par des néobanques (comprendre, des établissements de paiement sans licence bancaire) qui ont également lancé des offres spécifiques à destination des auto-entrepreneurs.

boursorama logo
Boursorama Pro


N26 Business
Licence bancaire
OuiOuiOuiNon
Tarifs
9€/moisGratuitCompte Solo 9€/mois4,50€/mois
Carte bancaire
Visa Classic ou PremierMasterCard autorisation systématiqueMasterCard autorisation systématiqueMasterCard autorisation systématique
RIB nominatif
Oui, FrançaisOui, AllemandOui,FrançaisOui, Français
Retraits
Gratuits5 gratuits/mois
Puis 2€/retrait
1€/retrait0,50€/retrait
Retraits hors zone euro
1,94% de l'opération1,70% de l'opérationNon précisé1€ + 1,90% de l'opération
Paiement hors zone euro
1,94% de l'opérationGratuits2% de l'opération1€ + 1,90% de l'opération
Virements et prélèvements
Gratuits illimitésGratuits illimités20
Virement supplémentaire : 0,50€
20
Virement supplémentaire : 0,50€
Terminal de paiement
TPE iZettle 29€
puis 1,75% commission
NonTPE iZettle 19€
puis 1,75% commission
Non
Dépôt de capital
NonNonOuiOui
Chéquier
OuiNonNonNon
Encaissement de chèques
Oui (par courrier)NonOuiNon
Découvert autorisé
Oui, jusqu'à 4000€NonNonNon
Les +
- Livret pro
- Assurance pro
Premier mois offert
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L’OFFRE
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L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE

Les offres pour auto-entrepreneurs sont très semblables à celles des comptes pour particuliers. Le client dispose d’un compte, d’une carte bancaire, d’un RIB, et peut s’en servir pour réaliser des transactions. La différence principale tient en la présence de terminaux de paiement. Qonto et Boursorama Pro ont en effet tissé un partenariat privilégié avec iZettle. Bien sûr, l’auto-entrepreneur peut choisir de souscrire un autre terminal de paiement s’il le souhaite.

Quel compte auto-entrepreneur choisir ?

Quelle banque en ligne pro choisir pour son compte auto-entrepreneur ? N26 ou Qonto ? Qonto ou Boursorama Pro ? Pour faire son choix, il est important de sélectionner certains critères.

Le moins cher, N26

Tout d’abord, le prix : seule l’offre de N26 Business est gratuite. banque en ligne proLes paiements hors zone euro le sont aussi, ainsi que les retraits, et il n’y a pas de limite au nombre de virements et de prélèvements. N26 Business est clairement l’offre la moins chère.

Bémol, cette banque en ligne pro est Allemande, fournit donc un RIB Allemand, et ne propose pas de découvert autorisé, de chéquier ou d’encaissement de chèques. Les auto-entrepreneurs qui peuvent avoir besoin au quotidien de ces services ne peuvent donc pas ouvrir un compte chez N26.

► En savoir plus sur N26 Business

Le plus complet, Boursorama ProCarte Boursorama Visa

Ensuite, les services : cette fois, l’offre la plus complète est indéniablement Boursorama Pro. Pour rappel, Boursorama Pro est la banque pour auto-entrepreneur de la banque en ligne Boursorama, qui elle-même appartient à la Société Générale.

Boursorama Pro possède une licence bancaire, propose un découvert autorisé, permet d’émettre des chèques mais aussi d’en encaisser et est en partenariat avec le terminal de paiement iZettle. Elle propose également à la fois une carte Visa Classic et Premier, à débit immédiat ou différé, pour le même prix.

Le seul élément que celle banque en ligne pro n’intègre pas est le dépôt de capital. Autrement, on trouve même un livret professionnel et une assurance dédiée.

► Découvrir l’offre de Boursorama Pro

Shine et Qonto, des offres plus limitées

Question tarifs autant que services, Qonto et Shine sont un peu plus limités que N26 et Boursorama. banque en ligne proLes retraits sont par exemple toujours payants et le nombre de virements et de prélèvements est limité. Il n’y a pas de découvert autorisé, ni de chéquier, et Shine n’accepte pas non plus l’encaissement de chèques.

Toutefois, Shine se distingue par tous les outils mis en place pour faciliter la gestion du compte :

  • Outils de facturation
  • Calculs des charges en temps réel
  • Rappel des échéances administratives
  • Exports comptables et relevés illimités

Shine n’est pas la seule banque en ligne pro à proposer l’export comptable (toutes les autres offres le font aussi), mais, additionné aux autres fonctionnalités, cela en fait une offre très pratique. Lors de sa création, la banque en ligne pro avait d’abord pour objectif d’aider les auto-entrepreneurs à gérer leurs frais, ce n’est qu’ensuite que le compte bancaire s’est développé.

► Découvrez l’offre de Shine

Qonto, comme nous allons le voir, est davantage spécialisé dans les comptes pour entreprises.

>> Trouver aussi une banque pour freelance

Banque en ligne pro pour TPE et PME

Boursorama Pro et N26 Business ne figurent pas dans ce classement, étant spécialisés dans les comptes pour auto-entrepreneurs. On retrouve en revanche Shine, Qonto, Manager One et Anytime Pro.

anytime

Anytime Pro
Licence bancaire
OuiNonOuiNon
Tarifs
Standard : 29€/mois
Premium : 99€/mois
Entreprise : 299€/mois
7,50€/mois29,99€/moisPremium : 29,50€/mois
Professionnel : 129€/mois
Entreprise : 380€/mois
Carte bancaire
Standard : 4 cartes MasterCard
Premium : 10
Entreprise : 30
1 MasterCard autorisation systématique1 carte MasterCard
20€ par carte supplémentaire
Premium : 3 cartes MasterCard
Professionnel : 10 cartes
Entreprise : 20 cartes
RIB nominatif
Oui, FrançaisOui, FrançaisOui, FrançaisOui,
Retraits
1€/retrait0,50€/retrait2 retraits gratuits puis 2€/retraits2€/retrait
Retraits hors zone euro
Non précisé1€ + 1,90% de l'opération2,50% de la transaction1,90€ + 1,80% de la transaction
Paiement hors zone euro
2% de la transaction1€ + 1,90% de l'opération2,50% de la transaction1,90€ + 1,80% de la transaction
Virements et prélèvements
Standard : 100/mois, puis 0,40€
Premium : 500/mois, puis 0,25€
Entreprise : 2000
20
Virement supplémentaire : 0,50€
100/mois gratuits, puis 0,40€ par transactionPremium : 100/mois
Professionnel : 500
Entreprise : illimités
Terminal de paiement
TPE iZettle 19€
puis 1,75% commission
NonNonOui, SumUp ou Smile & Pay
Dépôt de capital
Oui
Pack Solo : 120€ (dépot de capital + 12 mois d'abonnement Solo)
Standard : 300€ (dépot de capital + 12 mois d'abonnement Standard)
Oui
119€ (dépôt de capital + 12 mois d'abonnement)
Oui
Gratuit si le compte reste ouvert 3 mois, sinon 100€
Pack dépôt de capital 200€
Chéquier
NonNonNonNon
Encaissement de chèques
OuiNonOuiPremium : 4 dépôts/mois
Professionnel : 8 dépôts/mois
Entreprise : 10 dépôts/mois
Découvert autorisé
NonNonNonNon
Les +
Premier mois offertCartes bancaires entièrement personnalisables-30% si paiement annuel
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Comme on peut le voir, les offres pour entreprises se complexifient un peu. Qonto et Anytime Pro proposent par exemple plusieurs offres, plus ou moins coûteuses, en fonction de la taille de la société.

Quelle banque en ligne pro pour entreprise choisir ?

L’offre de Shine, tout d’abord, semble trop peu développée. Plus chère que la formule pour auto-entrepreneurs, elle ne propose cependant quasiment aucun service supplémentaire… Insuffisant, donc, pour une entreprise, à moins qu’elle n’ait véritablement qu’un ou deux employés. De fait, comme nous l’avons dit, Shine est initialement une banque en ligne pro qui s’adresse plutôt aux auto-entrepreneurs et aux chefs d’entreprise n’ayant que peu de salariés.

Anytime Pro, d’un autre côté, nous paraît terriblement cher pour une banque en ligne pro, dont l’intérêt est justement d’être moins coûteux qu’une banque traditionnelle.

Qonto, l’offre la plus complète et modulable

Qonto est la banque en ligne pro qui nous semble la plus complète. qontoLe client a le choix entre trois formules : plus l’offre est haut de gamme, plus il possède de cartes bancaires et de nombre de virements. Cela permet à l’entreprise de choisir l’offre qui lui correspond le plus, voire de changer ensuite si elle s’agrandit.

Qonto propose aussi de nombreux services, comme l’encaissement de chèque, la licence bancaire, le dépôt de capital ou encore le terminal de paiement. La banque en ligne pro indique elle-même qu’elle peut accueillir des entreprises jusqu’à 250 salariés.

D’autres fonctionnalités viennent s’additionner comme les notifications de transaction en temps réel, l’ajout de justificatifs (ticket de caisse…) à chaque transaction, et la compatibilité avec de nombreux logiciels comptables. Des fonctionnalités qui permettent de dresser un avis Qonto positif.

► Toute l’offre de Qonto

Manager One, une carte bancaire entièrement personnalisable

Manager One est aussi une banque en ligne pro intéressante pour des petites entreprises.manager one À 29,99€ par mois, elle n’intègre qu’une carte bancaire, mais il est possible d’en commander d’autres pour 20€ : ensuite, aucuns frais ou abonnement ne sont facturés. Elle aussi permet l’encaissement de chèques et le dépôt de capital.

La banque en ligne pro facilite aussi les exports comptables. Mais ce qui fait la différence, c’est le niveau impressionnant de personnalisation des cartes bancaires. Il est possible de retrouver toutes les cartes dans l’espace sécurisé et de les personnaliser une par une : plafonds de retrait de paiement, blocage de la carte le weekend ou après certaines heures, association des justificatifs de paiement obligatoire, activation du paiement à distance ou du 3D Secure, du paiement sans contact…

Enfin, la banque en ligne pro Manager One permet aux professionnels de santé de se connecter directement à leur compte Ameli Pro. Le rapprochement du tiers payant peut ainsi être entièrement automatisé. Autrement dit, Manager One est aussi une banque pour profession libérale très intéressante.

► Découvrir Manager One

Ouvrir un compte dans une banque en ligne pro

L’ouverture d’un compte dans une banque en ligne pro est généralement beaucoup plus rapide que dans une banque traditionnelle. Toutes les démarches s’effectuent en effet à distance, depuis le formulaire d’inscription en ligne.

Note : dans le cas d’une création d’entreprise ou dépôt de capital, la procédure peut être plus longue.

Les banques en ligne demandent généralement les pièces justificatives suivantes :

  • Pour le ou les mandataires sociaux :
    • Une pièce d’identité
    • Un justificatif de domicile
  • Un justificatif d’identité et de domicile pour tous les associés et actionnaires
  • Les statuts à jour de la société
  • Un justificatif de domicile du siège social

Seuls les auto-entrepreneurs ont simplement besoin de justifier leur identité.

Bon à savoir : les autres banques en ligne ne proposent pas pour l’heure de compte pour professionnels. Il n’y a donc pas de compte pro Hello bank, ING ou BforBank.

Des services incomplets, mais des frais transparents

banque en ligne proComme on a pu le voir, les services proposés par une banque en ligne pro ne sont pas toujours aussi complets que ce qu’on pourrait espérer. Pour certaines entreprises, ce ne sera pas suffisant. Mais tout dépend des besoins du professionnel : un auto-entrepreneur aura par exemple toutes les raisons de souscrire en ligne, car le compte sera moins cher que les comptes professionnels que les banques traditionnelles les forcent à souscrire.

L’avantage d’une banque en ligne pro tient cependant à la transparence de ses frais bancaires. L’entreprise dispose en effet d’une grille tarifaire claire, accessible sur le site internet de la banque, qui lui indique très précisément toutes les lignes tarifaires possibles. Il reste peu de place aux mauvaises surprises.

Cette transparence tranche avec les grilles tarifaires des banques traditionnelles. En effet, les grilles tarifaires des banques classiques sont généralement très obscures. Seules des indications moyennes sont précisées, en fonction du CA de l’entreprise, mais pas davantage : le client doit alors obligatoirement contacter la banque et prendre rendez-vous pour obtenir davantage d’informations et savoir combien il va payer.

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