Banque en ligne pro 2022 – Comparez les comptes en ligne pour professionnels

banque en ligne proOuvrir un compte dans une banque en ligne pro permet de réaliser des économies. Contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne pro proposent en effet des offres beaucoup plus abordables. Ces offres en ligne sont cependant plutôt destinées aux auto-entrepreneurs et aux petites entreprises comme les artisans et les TPE qu’aux grandes sociétés.

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SOMMAIRE

Banque en ligne pro : liste des offres

Il y a peu de temps encore, les professionnels, entreprises, artisans et auto-entrepreneurs qui souhaitaient ouvrir un compte professionnel devaient obligatoirement souscrire un compte spécifique chez une banque traditionnelle. Plusieurs banques en ligne et néobanques ont cependant lancé des comptes pour professionnels beaucoup moins chers.

Note : tous les professionnels, même les auto-entrepreneurs, ont l’obligation de détenir un compte professionnel, que ce soit dans une banque en ligne pro ou une banque traditionnelle. Toutefois, la particularité des auto-entrepreneurs veut qu’ils puissent normalement se contenter d’ouvrir un deuxième compte particulier pour gérer leurs finances particuliers. Les banques refusent cependant ces ouvertures de compte pour inciter les auto-entrepreneurs à ouvrir des comptes professionnels spécifiques, beaucoup plus chers.

Retrouvez ci-dessous la liste non exhaustive des banques en ligne pro actuelles, qui proposent des comptes bancaires pour auto-entrepreneurs et entreprises :

BanqueStatuts juridiquesTarifs mensuels 

Hello Business
Auto-entrepreneurs,
entreprises individuelles
10,90€ HT
Accès guichets automatiques
BNP Paribas
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L’OFFRE
Tous professionnelsSolo : 0€
Start : 17€/mois
Premium : 35€/mois
Corporate : 129€/mois
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L’OFFRE
Tous professionnelsAuto-entrepreneurs : entre 7€ et 15€/mois HT

Entreprises : entre 9€ et 19€/mois HT
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L’OFFRE
Tous professionnelsCompte Solo : 9€
Entreprises : de 29€ à 299€
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L’OFFRE
Tous professionnels : SAS, SARL, SCI,
SASU, EURL, EI(RL) et Micro-entreprises
(auto-entrepreneurs)
Entre 7,90€ et 14,90€► VOIR
L’OFFRE
anytime
Anytime Pro
Tous professionnelsStandard : 14,50€
Premium : 29,50€
Professionnel : 129€
Entreprise : 380€
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L’OFFRE
Tous professionnels
(CA inférieur à 2 millions d'euros/an)
Base : 12€/mois
Plus : 25€/mois
Excellence : 45€/mois
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L’OFFRE
TPE et PME dès 2 millions de chiffres d'affaires/anBasique : 49€/mois HT
Plus : 149€/mois HT
Illimité : 399€/mois HT
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L’OFFRE

Comme on peut le voir, il faut distinguer plusieurs types d’offres : celles qui acceptent uniquement les auto-entrepreneurs et celles qui se destinent à tous les professionnels, quel que soit leur statut. Nous faisons la distinction dans le reste de l’article.

Assurances professionnelles : les pros peuvent souscrire des assurances leur permettant d’être couverts au quotidien (responsabilité civile professionnelle, mutuelle santé, multirisque professionnelle ou encore prévoyance). Pour certaines activités, il est même obligatoire de souscrire une assurance professionnelle. Nous avons mis en place un partenariat avec le comparateur Coover qui permet de retrouver les meilleures assurances actuelles.
>> Comparer les assurances professionnelles

Les comptes pour auto-entrepreneurs

Les auto-entrepreneurs ont aujourd’hui plusieurs choix pour souscrire chez une banque en ligne pro. Plusieurs banques ont lancé un compte pro en ligne pour auto-entrepreneur, dont Hello bank ou N26. Elles a vite été rejointe par des néobanques (comprendre, des établissements de paiement sans licence bancaire) qui ont également lancé des offres spécifiques à destination des auto-entrepreneurs.


Hello Business
Finom
Tarifs
10,90€/moisSolo : 0€ HTOffre Basic 9€/moisBasic : 7,90€/mois
Premium : 14,90€/mois
Licence bancaire
OuiNonNonNon
Carte bancaire
Carte Visa1 MasterCard débit
1 carte virtuelle
MasterCard autorisation systématiqueMasterCard autorisation systématique
RIB nominatif
Oui, FrançaisOui, FrançaisOui,FrançaisOui, Français
Retraits
Gratuits2€/retrait1€/retrait1€/retrait
Retraits hors zone euro
GratuitsNon préciséNon précisé1€ + 1,90% de l'opération
Paiement hors zone euro
GratuitsNon précisé2% de l'opération1€ + 1,90% de l'opération
Virements et prélèvements
Gratuits illimités50 inclus/mois,
puis 0,20€/virement
30
Virement supplémentaire : 0,40€
Basic : 20
Virement supplémentaire : 0,40€
Premium : 50
Virement supplémentaire : 0,40€
Terminal de paiement
Terminal à venir
Partenariat Lyf Pro, 1,35% par transaction
Pas de partenariatTPE Zettle by Paypal 19€
puis 1,75% commission
TPE SumUp 19€
puis 1,49% commission
Dépôt de capital
NonNonOuiOui
Chéquier
OuiNonNonNon
Encaissement de chèques
Oui
Guichets automatiques BNP ou en ligne
NonOuiPremium : 2 encaissements gratuits/mois
Dépôt d'espèces
Oui
Guichets automatiques BNP ou en ligne
NonNonNon
Découvert autorisé
Oui, jusqu'à 1500€NonNonNon
Les +
- Outil création devis et factures
- Service client dédié
- Calcul automatique TVA
- Outil de facturation
- Rappels de paiement
- Premier mois offert
- Ajout d'un reçu au paiement
- Offre de crédit
- Premier mois offert
- Rappels administratifs
- Détection automatique TVA
- Offre de crédit
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L’OFFRE
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L’OFFRE
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L’OFFRE
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L’OFFRE

Les offres pour auto-entrepreneurs sont très semblables à celles des comptes pour particuliers. Le client dispose d’un compte, d’une carte bancaire, d’un RIB, et peut s’en servir pour réaliser des transactions. La différence principale tient en la présence de terminaux de paiement. Qonto a en effet tissé un partenariat privilégié avec Zettle by Paypal. Bien sûr, l’auto-entrepreneur peut choisir de souscrire un autre terminal de paiement s’il le souhaite.

Quel compte auto-entrepreneur choisir ?

Quelle banque en ligne pro choisir pour son compte auto-entrepreneur ? N26 ou Qonto ? Qonto ou Hello Business ? Pour faire son choix, il est important de sélectionner certains critères.

Le moins cher, Finom

finomTout d’abord, le prix : seule l’offre de Finom est gratuite. Avec ça, le client bénéficiera d’une carte bancaire MasterCard physique et d’une carte virtuelle. Il est très rare qu’un compte pro en ligne gratuit permette aussi de posséder une carte bancaire.

50 virements SEPA sont inclus par mois et chaque retrait coûtera 2€. Le RIB, lui, est Français.

L’offre inclut aussi un service d’agrégation bancaire permettant de visualiser tous ses comptes au même endroit, de l’édition de facture, des rappels automatiques de paiement et le paiement mobile. Autrement dit, pour un compte pro en ligne gratuit, Finom tire admirablement bien son épingle du jeu et fournit beaucoup de services. En revanche, il n’y a pas de chéquier, d’encaissement de chèques ou de découvert autorisé

► En savoir plus sur Finom

Le plus complet, Hello Business

hello businessEnsuite, les services : cette fois, l’offre la plus complète est indéniablement Hello bank. Pour rappel, Hello Business est la banque pour auto-entrepreneur de la banque en ligne Hello bank qui elle-même appartient à la BNP Paribas.

Hello Business possède une licence bancaire, propose un découvert autorisé, permet d’émettre des chèques mais aussi d’en encaisser. Mieux, le dépôt d’espèces et de chèques est possible via les guichets automatiques de la BNP Paribas.

L’entrepreneur bénéficiera aussi d’un outil d’édition et création de factures et devis, du calcul automatique de la TVA et d’un service client dédié. Un terminal de paiement conçu par Hello bank elle-même est désormais disponible au prix de 39€. Il est aussi possible d’utiliser le service de Lyf Pro qui permet de transformer son smartphone en terminal de paiement.

Enfin, le compte pro en ligne permet maintenant de souscrire un crédit jusqu’à 25 000€ pour financer du matériel ou se développer.

Hello Business sera idéale pour les auto-entrepreneurs, freelances, mais aussi tous les indépendants, artisans, professions libérales…

Le seul élément que cette banque en ligne pro n’intègre pas est le dépôt de capital.

► Découvrir l’offre de Hello Business

Shine et Qonto, des offres plus limitées

Question tarifs autant que services, Qonto et Shine sont un peu plus limités que N26 et Boursorama. banque en ligne proLes retraits sont par exemple toujours payants et le nombre de virements et de prélèvements est limité. Il n’y a pas de découvert autorisé, ni de chéquier, et Shine n’accepte pas non plus l’encaissement de chèques.

Toutefois, Shine se distingue par tous les outils mis en place pour faciliter la gestion du compte :

  • Outils de facturation
  • Calculs des charges en temps réel
  • Rappel des échéances administratives
  • Exports comptables et relevés illimités

Shine n’est pas la seule banque en ligne pro à proposer l’export comptable (toutes les autres offres le font aussi), mais, additionné aux autres fonctionnalités, cela en fait une offre très pratique. Lors de sa création, la banque en ligne pro avait d’abord pour objectif d’aider les auto-entrepreneurs à gérer leurs frais, ce n’est qu’ensuite que le compte bancaire s’est développé.

► Découvrez l’offre de Shine

Qonto, comme nous allons le voir, est davantage spécialisé dans les comptes pour entreprises.

>> Trouver aussi une banque pour freelance

Banque en ligne pro pour TPE et PME

Boursorama Pro et N26 Business ne figurent pas dans ce classement, étant spécialisés dans les comptes pour auto-entrepreneurs. On retrouve en revanche Shine, Qonto, Manager One et Anytime Pro.

Tarifs
Essantial : 29€/mois
Business : 99€/mois
Enterprise : 249€/mois
Basic : 7,90€/mois
Premium : 14,90€/mois
Business : 26,90€/mois
Premium : 19,50€/mois
Professionnel : 99€/mois
Entreprise : 249€/mois
(Si paiement annuel)
Base : 12€/mois
Plus : 25€/mois
Excellence : 45€/mois
Licence bancaire
NonNonNonOui
Carte bancaire
Essential : 2 cartes MasterCard
Business : 5
Enterprise : 10
Basic et Premium : 1 MasterCard
Business : 2 MasterCard
Premium : 3 cartes MasterCard
Professionnel : 10 cartes
Entreprise : 20 cartes
1 Visa Business
Carte supp : +5€HT/mois
RIB nominatif
Oui, FrançaisOui, FrançaisOui, françaisOui, français
Retraits
1€/retraitBasic : 1€/retrait
Premium : 2 retraits gratuits/mois
Business : 4 retraits gratuits/mois
2€/retraitGratuits
Retraits hors zone euro
Non précisé1€ + 1,90% de l'opération2€ + 2,50% de la transactionNon précisé
Paiement hors zone euro
2% de la transaction1€ + 1,90% de l'opération0€Non précisé
Virements et prélèvements
Essential : 100/mois, puis 0,40€
Business : 500/mois, puis 0,40€
Enterprise : 1000/mois, puis 0,40€
Basic : 20
Virement supplémentaire : 0,40€
Premium : 50
Virement supplémentaire : 0,40€
Business : 100
Virement supplémentaire : 0,40€
Premium : 100/mois
Professionnel : 500
Entreprise : illimités
Base et Plus : Gratuits dans la limite de 200k débiteurs par trimestre puis 0,05%
Excellence : gratuits
Partenariat terminal de paiement
TPE Zettle by Paypal 19€
puis 1,75% commission
TPE SumUp 19€
puis 1,49% commission
Oui, SumUp ou Smile & PayNon
Dépôt de capital
Oui
69€ + offre
Oui
119€ (dépôt de capital + 12 mois d'abonnement)
Pack dépôt de capital 100€Gratuite si compte ouvert pendant 12 mois
Sinon 100€ HT
Chéquier
NonNonNonBase : non
Plus et Excellence : oui
Encaissement de chèques
Oui (entre 3 et 10/mois)Premium : 2 encaissements de chèque par mois
Business : 4 chèques/mois
Premium : 4 dépôts/mois
Professionnel : 8 dépôts/mois
Entreprise : 10 dépôts/mois
Oui
Découvert autorisé
NonNonNonNon précisé
Les +
Premier mois offertPremier mois offert
Solutions de crédit
-30% si paiement annuel7 agences bancaires
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L’OFFRE
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L’OFFRE
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L’OFFRE
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L’OFFRE

Comme on peut le voir, les offres pour entreprises se complexifient un peu. Qonto et Anytime Pro proposent par exemple plusieurs offres, plus ou moins coûteuses, en fonction de la taille de la société.

Quelle banque en ligne pro pour entreprise choisir ?

L’offre de Shine, tout d’abord, semble trop peu développée. Plus chère que la formule pour auto-entrepreneurs, elle ne propose cependant quasiment aucun service supplémentaire… Insuffisant, donc, pour une entreprise, à moins qu’elle n’ait véritablement qu’un ou deux employés. De fait, comme nous l’avons dit, Shine est initialement une banque en ligne pro qui s’adresse plutôt aux auto-entrepreneurs et aux chefs d’entreprise n’ayant que peu de salariés.

Anytime Pro, d’un autre côté, nous paraît terriblement cher pour une banque en ligne pro, dont l’intérêt est justement d’être moins coûteux qu’une banque traditionnelle.

Qonto, l’offre la plus complète et modulable

Qonto est la banque en ligne pro qui nous semble la plus complète. qontoLe client a le choix entre plusieurs formules : plus l’offre est haut de gamme, plus il possède de cartes bancaires et de nombre de virements. Cela permet à l’entreprise de choisir l’offre qui lui correspond le plus, voire de changer ensuite si elle s’agrandit.

Qonto propose aussi de nombreux services, comme l’encaissement de chèque, la licence bancaire, le dépôt de capital ou encore le terminal de paiement. La banque en ligne pro indique elle-même qu’elle peut accueillir des entreprises jusqu’à 250 salariés.

D’autres fonctionnalités viennent s’additionner comme les notifications de transaction en temps réel, l’ajout de justificatifs (ticket de caisse…) à chaque transaction, et la compatibilité avec de nombreux logiciels comptables. Des fonctionnalités qui permettent de dresser un avis Qonto positif.

► Toute l’offre de Qonto

Fiducial, du crédit et du dépôt d’espèces

Plus ancienne, la banque en ligne pro Fiducial est en train de revenir sur le devant de la scène, et elle a de quoi convaincre. Véritable banque, elle inclut en effet bien des services que l’on ne trouve pas encore ailleurs :

  • fiducialDépôts d’espèces (offre Excellence seulement – 45€ par mois) – le dépôt s’effectue auprès de partenaires
  • Chéquier (offres Plus et Excellence)
  • Encaissement de chèques par courrier
  • Possibilité de souscrire un contrat d’encaissement monétique
  • Du crédit

Les prix sont de plus corrects, entre 12€ et 45€ par mois, par rapport à la concurrence et surtout aux banques traditionnelles.

Fiducial est une banque en ligne pro qui permet de proposer des solutions à ceux qui ont besoin de chéquier, de crédit ou de dépôt d’espèces.

► Découvrir Fiducial

Manager One, une carte bancaire entièrement personnalisable

Manager One est aussi une banque en ligne pro intéressante pour des petites entreprises.manager one À 29,99€ par mois, elle n’intègre qu’une carte bancaire, mais il est possible d’en commander d’autres pour 20€ : ensuite, aucuns frais ou abonnement ne sont facturés. Elle aussi permet l’encaissement de chèques et le dépôt de capital.

La banque en ligne pro facilite aussi les exports comptables. Mais ce qui fait la différence, c’est le niveau impressionnant de personnalisation des cartes bancaires. Il est possible de retrouver toutes les cartes dans l’espace sécurisé et de les personnaliser une par une : plafonds de retrait de paiement, blocage de la carte le weekend ou après certaines heures, association des justificatifs de paiement obligatoire, activation du paiement à distance ou du 3D Secure, du paiement sans contact…

Enfin, la banque en ligne pro Manager One permet aux professionnels de santé de se connecter directement à leur compte Ameli Pro. Le rapprochement du tiers payant peut ainsi être entièrement automatisé. Autrement dit, Manager One est aussi une banque pour profession libérale très intéressante.

Ouvrir un compte dans une banque en ligne pro

L’ouverture d’un compte dans une banque en ligne pro est généralement beaucoup plus rapide que dans une banque traditionnelle. Toutes les démarches s’effectuent en effet à distance, depuis le formulaire d’inscription en ligne.

Note : dans le cas d’une création d’entreprise ou dépôt de capital, la procédure peut être plus longue.

Les banques en ligne demandent généralement les pièces justificatives suivantes :

  • Pour le ou les mandataires sociaux :
    • Une pièce d’identité
    • Un justificatif de domicile
  • Un justificatif d’identité et de domicile pour tous les associés et actionnaires
  • Les statuts à jour de la société
  • Un justificatif de domicile du siège social

Seuls les auto-entrepreneurs ont simplement besoin de justifier leur identité.

Bon à savoir : les autres banques en ligne ne proposent pas pour l’heure de compte pour professionnels. Il n’y a donc pas de compte pro Fortuneo, ING ou BforBank.

Réaliser son dépôt de capital

Le dépôt de capital social est un passage obligé dans la création de son entreprise. De nombreuses banques en ligne pour pro permettent de réaliser cette démarche bien plus rapidement qu’ailleurs. Toute la demande s’effectue en effet en ligne, sans avoir besoin de prendre rendez-vous. Il est ainsi possible d’obtenir son attestation de dépôt de capital en 72h.

Plusieurs banques en ligne pros permettent par exemple de payer à la fois le dépôt de capital et un abonnement pendant 1 an en profitant d’une réduction tarifaire sur le prix mensuel. Voici quelques exemples : 

Dépôt de capital
Tarif seul
69€
+ prix de l'offre bancaire
89€
+ prix de l'offre bancaire
100€
+ prix de l'offre bancaire
Packs avec abonnement bancaire
Basic : 149€
Dépôt de capital + 12 mois d'abonnement offre Basic

Smart : 249€
Dépôt de capital + 12 mois d'abonnement offre Smart

Essantial : 349€
Dépôt de capital + 12 mois d'abonnement offre Essantial
Basic : 139€
Dépôt de capital + 12 mois d'abonnement

Premium : 169€
Dépôt de capital + 12 mois d'abonnement

Business : 239€
Dépôt de capital + 12 mois d'abonnement
Pas de pack disponible
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L’OFFRE
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L’OFFRE
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L’OFFRE

Note : le dépôt de capital ne concerne pas les auto-entrepreneurs.

Des services incomplets, mais des frais transparents

banque en ligne proComme on a pu le voir, les services proposés par une banque en ligne pro ne sont pas toujours aussi complets que ce qu’on pourrait espérer. Pour certaines entreprises, ce ne sera pas suffisant. Mais tout dépend des besoins du professionnel : un auto-entrepreneur aura par exemple toutes les raisons de souscrire en ligne, car le compte sera moins cher que les comptes professionnels que les banques traditionnelles les forcent à souscrire.

L’avantage d’une banque en ligne pro tient cependant à la transparence de ses frais bancaires. L’entreprise dispose en effet d’une grille tarifaire claire, accessible sur le site internet de la banque, qui lui indique très précisément toutes les lignes tarifaires possibles. Il reste peu de place aux mauvaises surprises.

Cette transparence tranche avec les grilles tarifaires des banques traditionnelles. En effet, les grilles tarifaires des banques classiques sont généralement très obscures. Seules des indications moyennes sont précisées, en fonction du CA de l’entreprise, mais pas davantage : le client doit alors obligatoirement contacter la banque et prendre rendez-vous pour obtenir davantage d’informations et savoir combien il va payer.

Notez qu’en 2021, les services disponibles dans une banque en ligne pro ne font que se multiplier ! Le développement des formules mais aussi le lancement de nouvelles offres nourrissent le secteur et voient apparaître de nouvelles solutions. Par exemple, Hello Business permet désormais de se rendre en agences, Fiducial et Shine proposent du crédit…

Un secteur qui s’affole

Et dire que quelques années plus tôt encore, trouver une banque en ligne pro était impossible ! En l’espace de très peu de temps, les acteurs du secteur se sont multipliés presque encore plus vite que pour les particuliers. Chaque année, plusieurs nouvelles banques en ligne pro voient le jour, et 2021 n’est pas en reste.

Les grands organismes et banques s’emparent également du sujet. Ainsi, Shine avait été rachetée en 2020 par la Société Générale. Début 2021, c’est Orange Bank qui s’est emparée d’Anytime, sans parler du Crédit Agricole qui a lancé Blank. On ne peut voir ces développements que d’un bon œil car ils donneront sans doute les moyens à ces comptes pros en ligne de proposer davantage de services et de gagner encore plus en compétitivité par rapport aux banques traditionnelles.

Il faut maintenant espérer que 2021 permettra de stabiliser les offres et qu’elles pourront s’étoffer courant d’année ainsi qu’en 2022, et développeront tout leur potentiel – qu’on sait énorme.


Rédigé par Claire

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