Banque en ligne gratuite – Comment la trouver et la choisir ?

Banque en ligne gratuiteUne banque en ligne gratuite ne s’adresse pas à tous les profils : avant de souscrire, il faut vérifier que l’on remplisse bien les conditions de souscription. De plus, il existe des banques en ligne payantes mais pas chères et sans condition. Alors, comment trouver la banque en ligne gratuite qui nous convient ?

Nombreux sont les Français déçus par leur banque. Les établissements traditionnels sont souvent très chers et le service client n’est pas forcément à la hauteur. De plus en plus d’entre eux ouvrent donc un compte courant dans une banque en ligne gratuite. En tout, déjà trois millions de personnes se sont laissées convaincre !

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Les banques en ligne gratuites

Il existe, en tout et pour tout, 6 véritables banques en ligne gratuites. Les autres (Monabanq, l’Agence en ligne BNP Paribas, e-LCL) sont payantes.

  • Hello bank (BNP Paribas) – elle est aussi la meilleure banque en ligne
  • Fortuneo (Crédit Mutuel Arkea)
  • Boursorama (Société Générale)
  • ING (groupe ING)
  • BforBank (Crédit Agricole)
  • Orange Bank (Orange)

On pourrait également citer Axa Banque comme banque en ligne gratuite. Celle-ci exige cependant, comme nous le verrons plus tard, des conditions de paiement élevées pour obtenir la gratuité de la carte bancaire.

Toutes sont, comme précisé, des filiales de banques traditionnelles. Les clients se voient donc offrir les mêmes garanties que dans un établissement classique. La banque en ligne la moins chère parmi cette liste est Boursorama Banque.

Orange Bank, éditée par l’opérateur Orange, est la dernière a être arrivée sur le marché, en novembre 2017. Elle est aussi celle qui propose l’offre bancaire la moins étoffée, sans compte joint, sans livret d’épargne réglementé, sans assurance-vie, ce qui rend difficile d’en faire sa banque principale. En effet, le consommateur ne pourra pas réunir tous ses produits bancaires chez Orange Bank, contrairement à d’autres banques en ligne comme Hello bank ou Boursorama.

Qu’entend-on par « gratuites » ?

Être une banque en ligne gratuite ne veut pas dire que TOUS les services sont banque en ligne gratuitegratuits. Généralement, c’est la cotisation de carte bancaire et les frais de tenue de compte qui sont offerts si le client respecte les conditions de revenus minimum. Souvent, la commission d’intervention est également gratuite ainsi que, bien évidemment, le service de banque à distance.

D’autres services sont cependant payants : l’assurance (non obligatoire), les frais d’irrégularité (agios, rejet de chèque ou de virement…), le service d’alertes par SMS, l’émission de chèque de banque ou encore l’utilisation de la carte bancaire hors Union Européenne. Ce sont cependant des frais ponctuels qui ne concernent pas tout le monde à équivalence.

Notons que, même payants, ces services sont moins chers dans une banque en ligne gratuite que dans les établissements traditionnels. Le taux de découvert autorisé est, par exemple, de 8% dans les banques en ligne, contre environ 15% ailleurs.

Conditions de revenus d’une banque en ligne gratuite

Les banques en ligne gratuites le sont uniquement sous conditions. La condition principale est de justifier d’un revenu mensuel net minimum ou d’une épargne de plusieurs milliers d’euros. Ainsi, on peut classer les banques en ligne dans quatre catégories différentes :

  • Celles qui adressent aux clients plus aisés : plus de 1 600€ de revenus mensuels
  • Aux clients ayant des revenus moyens : plus de 1 200€
  • À ceux ayant des revenus de plus de 1 000€
  • À ceux gagnant moins de 1 000€
 BanquesCarte bancaireConditions de souscriptionFrais de tenue de compteNombre de clients en France (2019)
Revenus de + de 1 600€BforBank
(Voir l'offre)
Visa Premier gratuite1 600€ de revenusGratuits215 000
Revenus de + de 1 200€ING
(Voir l'offre)
Gold MasterCard gratuite1 200€ de revenus
Ou 5 000€ d'épargne
Ou 5€ par mois
+ versement de 1 200€ mensuels sur le compte
Gratuits1 million
Fortuneo
(Voir l'offre)
Visa Classic gratuite1 200€ de revenus
Ou 5 000€ d'épargne
Gratuits450 000 (Belgique comprise)
Revenus de + de 1 000€Hello bank
(Voir l'offre)
Visa Classic gratuite1 000€ de revenusGratuits400 000
Boursorama
(Voir l'offre)
Visa Classic gratuite1 000€ de revenus
Ou 2 500€ d'épargne
Gratuits1,8 million
Sans conditionsAxa Banque
(Voir l'offre)
Visa Classic gratuitePas de conditions de revenus
MAIS obligation de paiement et retrait 300€/mois avec la carte bancaire
SINON 15€/trimestre
Gratuits?
Monabanq
(Voir l'offre)
Visa Classic à 2€/moisPas de conditions de revenusGratuits320 000

Il est difficile de trouver une banque en ligne gratuite pour les clients gagnants moins de 1 000€, mais il existe cependant des offres très concurrentielles de banque en ligne pas chères. Les formules sont payantes mais très compétitives, comme Monabanq (carte classique à 2€/mois) et ING (5€/mois pour une carte Gold.) À ces prix, tout le monde est accepté, peu importe les revenus.

Côté banque en ligne gratuite sans conditions, il n’en existe qu’une seule : Axa Banque. Cependant, elle n’est pas tout à fait sans conditions… Il faut dépenser 900€ par trimestre avec la carte bancaire (soit 300€ par mois) pour qu’elle soit gratuite.

Seuls les retraits et l’utilisation de sa carte bancaire chez un commerçant sont comptés parmi ces dépenses. Autrement dit, si vous payez votre loyer, factures d’eau… par virement ou chèque, ce ne sera pas comptabilisé. Et si les 900€ de dépenses ne sont pas atteints, la Visa Classic sera facturée 15€ par trimestre. Les frais de tenue de compte sont gratuits, eux, sans conditions.

Retrouvez ci-dessous le classement des banques en ligne gratuites en fonction de leurs conditions de souscription.

À notre avis, les banques en ligne sont actuellement les meilleures banques que l’on peut trouver.

Comment choisir sa banque en ligne gratuite ?

Quelle banque en ligne choisir ? Si souscrire dans une banque en ligne gratuite peut s’effectuer en quelques minutes, il est cependant important de bien la choisir avant de franchir le pas. Nous conseillons donc de choisir sa banque en ligne gratuite en fonction :

  • banque en ligne gratuiteDes revenus : de fait, il faut respecter les conditions de revenus. Si vous gagnez moins de 1 000€, vous aurez le choix entre Boursorama banque et Hello bank.
  • Du besoin de se rendre en agence : Hello bank propose par exemple à ses clients de se rendre en agence BNP Paribas pour effectuer certaines opérations.
  • De l’utilisation du compte : ING est celle qui propose un taux de découvert non autorisé le plus faible, de 14%. Hello bank est en revanche à 18,40%, le plus haut. Les autres banques sont à 16%.

Si une banque en ligne gratuite peut exister, c’est grâce à la dématérialisation de ses services. Nul besoin de rémunérer de nombreux employés ni d’entretenir un coûteux réseau d’agences, ce qui permet de proposer des tarifs défiant toute concurrence.

Banque en ligne gratuite : crédit et épargne

Soyons honnêtes, les banques en ligne ne sont pas encore les plus compétitives en ce qui concerne les crédits, même si elles proposent une offre de plus en plus complète. Mieux vaut pour cela s’orienter vers les spécialistes tels que Cetelem ou encore Cofidis. Si vous souhaitez obtenir un crédit, tournez-vous vers notre comparateur de crédit dédié :

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En revanche, côté épargne, une banque en ligne gratuite est plus avantageuse que les banques traditionnelles. Non seulement plusieurs d’entre elles offrent des primes à l’ouverture d’un livret, mais les taux de rémunération sont aussi plus élevés qu’ailleurs (bien que plutôt faibles étant donnée la conjecture actuelle) :

  • Hello bank : 0,80%
  • Fortuneo : 0,40% (2,5% pendant 4 mois)
  • BforBank : 0,40% (+ 50€ offerts si ouverture d’un compte courant en même temps)
  • Boursorama banque : 0,30%
  • Axa Banque : 0,30%
  • ING : 0,20% (2,5% pendant 2 mois)

Pour vous aider à choisir votre banque en ligne gratuite en fonction de vos besoins, Capitaine Banque a mis en place un questionnaire que vous pouvez découvrir ci-dessous :

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Banque en ligne gratuite pour interdit bancaire

Une certaine catégorie de la population n’a pas la possibilité de souscrire dans l’une de ces banques en ligne gratuite : les interdits bancaires.

Toutes les banques, y compris les banques en ligne, consultent en effet les fichiers de la Banque de France lorsqu’un nouveau client souhaite souscrire chez elles. Si le client est interdit bancaire, alors l’ouverture du compte sera systématiquement refusée. Cela rend alors difficile, voire impossible, de changer de banque.

En marge des banques en ligne sont cependant apparues de nouvelles offres, que l’on appelle néobanques, et qui acceptent les interdits bancaires. Pourquoi ? Ces offres ne proposent ni découvert autorisé, ni chéquier, et ne commercialisent que des cartes bancaires à autorisation systématique. Accepter un client interdit bancaire ne représente donc aucun risque pour elles.

Parmi ces offres, on trouve une banque en ligne pour interdit bancaire gratuite en particulier : N26.

N26 propose un compte bancaire gratuit avec carte MasterCard, 5 retraits gratuits par mois, RIB (Allemand), sans conditions de revenus.

► En savoir plus sur N26

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