Banque en ligne gratuite 2023 – Comment la trouver et la choisir ?
Une banque en ligne gratuite ne s’adresse pas à tous les profils : avant de souscrire, il faut vérifier que l’on remplisse bien les conditions de souscription. De plus, il existe des banques en ligne payantes mais pas chères et sans condition. Alors, comment trouver la banque en ligne gratuite qui nous convient ? Qui est la meilleure banque en ligne ?
Nombreux sont les Français déçus par leur banque. Les établissements traditionnels sont souvent très chers et le service client n’est pas forcément à la hauteur. De plus en plus d’entre eux ouvrent donc un compte courant dans une banque en ligne gratuite. En tout, déjà trois millions de personnes se sont laissées convaincre !
► Banque en ligne : accéder au comparatif
📑 SOMMAIRE
🏆 Les meilleures offres de banques en ligne gratuites en 2023
Il existe de nombreuses banques en ligne gratuites, auxquelles il faut désormais ajouter des néobanques comme Revolut. Retrouvez le classement de Capitaine Banque.
Frais de tenue de compte | Carte classique | Carte haut de gamme | Retraits | ||
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>> Voir l'offre | Gratuits | Hello One gratuite Sans revenus minimums | Hello Prime 60€/an Si 1 000€ revenus/mois | Gratuits (1€ avec Hello One) | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Gratuits | MasterCard gratuite | Gold MasterCard gratuite Si 1800€ versements/mois Ou 10 000€ d'épargne | Gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Gratuits | Visa Classic gratuite Sans revenus minimums | Visa Premier gratuite Si 1600€ revenus/mois Ou 10 000€ d'épargne | Gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Gratuits | WELCOME gratuite Sans revenus minimums | ULTIM gratuite Sans revenus minimums | Gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Gratuits | MasterCard gratuite Sans revenus minimums Livraison 5€ | Revolut Premium 7,99€/mois Sans revenus minimums | Gratuits jusqu'à 200€/mois | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Gratuits | MasterCard gratuite Sans revenus minimums Livraison 10€ | N26 You 9,90€/mois Sans revenus minimums | 3 à 5 retraits gratuits/mois Puis 2€/retrait | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | 3€/mois | Visa Classic gratuite Sans revenus minimums | Visa Premier 3€/mois Sans revenus minimums | Gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | 2€/mois | MasterCard gratuite Sans revenus minimums | Non disponible | Gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
*Revenus minimums : les revenus minimums demandés par les banques en ligne gratuites doivent être justifiés lors de l’ouverture de compte bancaire. La banque en ligne demande ainsi au client de fournir des bulletins de salaire, son avis d’imposition ou toute autre pièce permettant de justifier ses revenus. Aucune banque en ligne gratuite n’exige que ces revenus soient versés chaque mois sur le compte bancaire. Peu importe aussi si le client perd ensuite ses revenus : le compte bancaire restera ouvert et gratuit.
Toutes sont, comme précisé, des filiales de banques traditionnelles. Les clients se voient donc offrir les mêmes garanties que dans un établissement classique. La banque en ligne la moins chère parmi cette liste est Hello bank! pour une carte classique. Mais précisons que le prix dépend de l’utilisation des services bancaires, comme le découvert par exemple. Boursorama Banque est aussi une banque vraiment pas cher pour beaucoup de clients.
Ma French Bank, éditée par la Banque Postale, est la dernière a être arrivée sur le marché et à entrer dans notre comparatif banque en ligne.
Aujourd’hui, il est aussi possible de trouver une banque en ligne pro gratuite.
🥇 Hello bank! – accès à la BNP Paribas
Hello bank! n’est pas la meilleure banque en ligne gratuite car elle n’est justement pas totalement gratuite. En effet, la banque en ligne propose deux offres avec compte bancaire gratuit :
- Hello One : offre gratuite sans condition de revenus, mais les retraits effectués hors distributeurs de la BNP Paribas coûtent 1€. Les virements instantanés sont aussi facturés 1€.
- Hello Prime : 5€/mois, à partir de 1000€ de revenus. Retrait et paiements gratuits dans et hors zone euro, virements instantanés sans frais, garanties à l’étranger…
D’un côté, Hello One est donc destinée aux jeunes et étudiants, tandis qu’Hello Prime, avec sa condition de revenus, cible plutôt les salariés.
Ainsi, Hello bank! n’est pas entièrement une banque en ligne gratuite : chez Hello One, les retraits sont payants, tandis qu’Hello Prime coûte 5€ par mois.
Toutefois, la banque en ligne se démarque en proposant à ses clients un accès aux guichets automatiques de la BNP Paribas. Ils pourront y déposer un chèque ou des espèces, sans frais. Seule Monabanq propose également un accès en agence (CIC et Crédit Mutuel), mais Monabanq n’est pas une banque en ligne gratuite.
► Voir les offres d’Hello bank!
🥈 Fortuneo – la meilleure carte Gold
Fortuneo est une banque en ligne gratuite qui mérite amplement qu’on s’y attarde. Elle ne commercialise que des offres bancaires gratuites, avec ou sans condition de revenus, ce qui lui permet de toucher un large public. Fortuneo est aussi souvent l’une des premières à proposer de nouvelles fonctionnalités (virements instantanés, paiement mobile, carte bancaire virtuelle…).
Voici les offres disponibles :
- Fosfo : offre avec carte MasterCard gratuite, sans condition de revenus
- Carte Gold MasterCard gratuite dès 1800€ de revenus
Pour les plus aisés, il est aussi possible d’obtenir une carte World Elite.
L’offre Fosfo, sans condition de revenus, est idéale pour les jeunes et les étudiants. Elle est ainsi très semblable à WELCOME de Boursorama Banque, à ceci près que Fosfo propose la gratuité complète des retraits et paiements hors zone euro.
Mais ce qui fait surtout la différence, c’est l’offre haut de gamme de la banque en ligne gratuite. Il s’agit d’une véritable carte Gold, quand Boursorama Banque ne propose finalement avec ULTIM qu’une carte Visa à autorisation systématique. La carte Gold de Fortuneo inclut des garanties à l’étranger ou encore la gratuité des retraits et paiements hors zone euro. Seul bémol : les conditions de revenus.
🥉 BforBank – deux offres bancaires gratuites
Appartenant au Crédit Agricole, BforBank est une banque en ligne qui propose deux offres bancaires gratuites, sans frais de tenue de compte ni cotisation de carte bancaire :
- Visa Classic (à autorisation systématique) gratuite sans condition de revenus
- Visa Premier gratuite dès 1600€ de revenus mensuels
BforBank commercialise également une Visa Infinite, qui n’est pas gratuite.
La première offre inclut une carte Visa Classic qui est à autorisation systématique (comme Fosfo et Hello One) et accessible sans condition de revenus. La deuxième, en revanche, propose de bénéficier d’une authentique carte Visa Premier gratuitement, à partir de 1600€ de revenus seulement. Ces revenus doivent seulement être justifiés à la souscription.
Attention, il est important d’utiliser sa carte au moins une fois par mois pour conserver la gratuité.
4️⃣ Boursorama Banque – plus de 4,5 millions de clients en 2023
On ne présente plus Boursorama Banque. Filiale de la Société Générale, elle est très présente à la télévision ou sur les réseaux sociaux. Cela fait maintenant 13 ans qu’elle s’autoproclame simplement « banque la moins chère« , toutes catégories confondues.
De fait, Boursorama Banque est bel et bien une banque en ligne gratuite. Frais de tenue de compte, cotisation de carte bancaire, retraits, transactions réalisées à l’étranger… Boursorama Banque ne facture quasiment aucun service. Une seule offre, METAL, est payante.
- WELCOME : offre gratuite, plutôt destinée aux jeunes et aux étudiants
- ULTIM : offre gratuite, idéale pour les actifs ou ceux qui voyagent beaucoup
- METAL : 9,90€ par mois, avec carte bancaire en métal et assurances incluses (smartphone, Boursorama Protection)
Des trois offres de la banque en ligne gratuite, nous conseillons principalement WELCOME et ULTIM.
Boursorama Banque est aussi la première banque en ligne en nombre de clients. En 2023, elle approche des 5 millions de clients.
Orange Bank – idéale pour de nombreux profils
Comme son nom l’indique, Orange Bank appartient à l’opérateur du même nom. Elle commercialise deux offres : une gratuite pour les jeunes et une payante, auxquelles s’ajoutent un pack famille avec compte bancaire pour mineur.
- Standard : offre gratuite avec carte MasterCard
- Premium : 7,99€/mois, sans condition de revenus. MasterCard Premium, frais à l’étranger gratuits et garanties voyage.
- Pack famille : 12,99€/mois. Comprend un compte Premium et jusqu’à 5 comptes mineurs.
C’est grâce à son offre Standard qu’Orange Bank peut être considérée comme une banque en ligne gratuite. Les retraits sont aussi gratuits, mais une condition d’utilisation s’applique : le client doit réaliser au moins une opération par carte par mois, sans quoi 2€ de pénalités seront facturés.
👉 Quelle est la meilleure banque gratuite ?
Trouver la meilleure banque gratuite demande de comparer toutes les tarifs. Selon la banque, certains services seront gratuits ou non (frais à l’étranger, retraits…), il faut donc choisir la banque qui propose les services les moins chers en fonction de ses propres besoins. Dans tous les cas, il n’existe malheureusement pas de banque physique gratuite… au contraire des banques en ligne, qui sont nombreuses à proposer des offres bancaires sans frais.
Voici le top 10 des meilleures banques gratuites :
- Hello bank!
- Fortuneo
- BforBank
- Boursorama Banque
- Revolut
- N26
- Monabanq
- Ma French Bank
👌 Les banques gratuites sont-elles vraiment sans frais ?
Être une banque en ligne gratuite ne veut pas dire que TOUS les services sont gratuits. Généralement, la carte bancaire est gratuite et les frais de tenue de compte qui sont offerts si le client respecte les conditions de revenus minimum. Souvent, la commission d’intervention est également gratuite ainsi que, bien évidemment, le service de banque à distance.
D’autres services sont cependant payants : l’assurance (non obligatoire), les frais d’irrégularité (agios, rejet de chèque ou de virement…), le service d’alertes par SMS, l’émission de chèque de banque ou encore l’utilisation de la carte bancaire hors Union Européenne. Ce sont cependant des frais ponctuels qui ne concernent pas tout le monde à équivalence.
Notons que, même payants, ces services sont moins chers dans une banque en ligne gratuite que dans les établissements traditionnels. Le taux de découvert autorisé est, par exemple, de 8% dans les banques en ligne, contre environ 15% ailleurs.
Notons aussi que les avis banque en ligne se sont énormément améliorées ces dernières années. D’abord parce que les services en ligne sont performants. Mais c’est aussi les conseillers de ces banques en ligne gratuites qui se sont professionnalisés.
>> Note : on peut aussi trouver un compte joint gratuit
🤔 Les critères pour choisir une banque en ligne gratuite
Les critères à comparer
Dans la liste des banques en ligne, laquelle choisir ? Si souscrire dans une banque en ligne gratuite peut s’effectuer en quelques minutes, il est cependant important de bine comparer les banques en ligne avant de franchir le pas. Nous conseillons donc de choisir sa banque en ligne gratuite en fonction :
Des revenus : de fait, il faut respecter les conditions de revenus. Si vous gagnez moins de 1 000€, vous aurez le choix entre Boursorama banque et Hello bank!.
- Du besoin de se rendre en agence : Hello bank! propose par exemple à ses clients de se rendre en agence BNP Paribas pour effectuer certaines opérations.
- Des services nécessaires : carte haut de gamme comme une Visa Premier ou une Gold Mastercard, voyages…
- De l’utilisation du compte : Le taux de découvert non autorisé est le même partout, à 16%. Seule Hello bank! est en revanche à 18,40%, le plus haut.
Si une banque en ligne gratuite peut exister, c’est grâce à la dématérialisation de ses services. Nul besoin de rémunérer de nombreux employés ni d’entretenir un coûteux réseau d’agences, ce qui permet de proposer des tarifs défiant toute concurrence.
Attention aux conditions de dépenses
Un point de vigilance supplémentaire doit être gardé à l’esprit lorsque l’on choisit sa banque en ligne gratuite : les conditions de dépenses.
Si l’on trouve de plus en plus de banques en ligne gratuites sans condition de revenus, cet autre critère a récemment fait son apparition. Les banques en ligne demandent ainsi à leurs clients d’utiliser leur carte bancaire une à plusieurs fois par mois. Si ce n’est pas le cas, alors la banque en ligne applique des pénalités qui seront prélevées sur le compte du client.
Retrouvez dans le tableau ci-dessous le nombre d’opérations demandées chaque mois et la pénalité associée :
Conditions d'utilisation | Pénalités si non-respect | ||
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>> Voir l'offre | 1 opération de paiement par carte / mois | ULTIM : 9€/mois WELCOME : 5€/mois | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | 1 opération de paiement par carte / mois | Fosfo : 3€/mois MasterCard : 3€/mois Gold MasterCard : 9€/mois | ► VOIR L’OFFRE |
3 opérations de paiements par carte / trimestre | Visa Classic : 6€/trimestre Visa Premier : 9€/trimestre | ► VOIR L’OFFRE |
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>> Voir l'offre | 1 opération de paiement ou retrait par carte / mois | Hello One : 3€/mois | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Pas de condition d'utilisation | - | ► VOIR L’OFFRE |
Ainsi, quatre banques en ligne sur les six demandent maintenant une utilisation minium de la carte bancaire. Chez Boursorama, Fortuneo et BforBank, seuls les paiements sont pris en compte, et pas les retraits. C’est la banque en ligne gratuite Boursorama qui applique la pénalité la plus élevée : jusqu’à 9€ avec la carte Boursorama Ultim en cas de non-respect des conditions.
Pourquoi mettre en place une telle condition ?
Chaque banque en ligne avec condition d’utilisation est gratuite. La banque en ligne ne réalise donc aucun chiffre d’affaires via les cotisations habituelles, puisqu’il n’y en a pas.
Or, les banques en ligne se rémunèrent aussi sur les paiements par carte. Si payer avec sa carte bancaire est sans frais pour le client, le commerçant verse en revanche une commission à la banque. Inciter les clients à utiliser leur carte en imposant des conditions d’utilisation permet donc aux banques en ligne de s’assurer un minimum de revenus. C’est aussi un moyen pour elles d’amener les consommateurs à faire d’elles leur banque principale.
Si le client fait de la banque en ligne gratuite sa banque principale, alors il réalisa sans problème les dépenses demandées et n’aura jamais de pénalités. Il s’agira bien d’une banque sans frais.
💰 Banque sans frais : les offres de bienvenue pour les nouveaux clients
Les banques en ligne proposent à leurs nouveaux clients de recevoir des primes pour toute ouverture de compte. Le montant de cette prime varie en fonction de la banque en ligne et de l’offre souscrite.
Retrouvez les offres proposées actuellement ci-dessous :
Montant prime | ||
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>> Voir le détail de l'offre | Jusqu'à 180€ offerts + Hello Prime 1€/mois pendant 6 mois | ► Obtenir la prime |
>> Voir le détail de l'offre | Jusqu'à 200€ offerts | ► Obtenir la prime |
>> Voir le détail de l'offre | Jusqu'à 230€ offerts + 100€ bon d'achats | ► Obtenir la prime |
>> Voir le détail de l'offre | Jusqu'à 100€ offerts | ► Obtenir la prime |
>> Voir le détail de l'offre | Jusqu'à 80€ offerts | ► Obtenir la prime |
>> Voir le détail de l'offre | 10€ offerts | ► Obtenir la prime |
>> Voir le détail de l'offre | Pas d'offre actuellement | ► Obtenir la prime |
80€ offerts +1 an offert | ► Obtenir la prime | |
80€ offerts + Sobrio à 1€/mois pendant 12 mois | ► Obtenir la prime | |
>> Voir le détail de l'offre | Pas d'offre actuellement | ► Obtenir la prime |
Mis à jour le 18/09/2023 |
Les offres proposées par les banques en ligne varient dans le temps. Parfois, celles-ci commercialisent des primes temporaires dont le montant peut grimper jusqu’à 150€ voire 200€, des sommes impressionnantes.
Bien sûr, les nouveaux clients doivent respecter quelques conditions pour bénéficier de ces primes, des conditions plus ou moins faciles à respecter selon la banque en ligne gratuite : souscription à une offre en particulier, utilisation de la carte bancaire un certain nombre de fois, conservation du compte pendant au moins un an…
💻 Comment ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement ?
L’ouverture d’un compte dans une banque en ligne est toujours gratuite (ainsi que la fermeture du compte, d’ailleurs). Voici les quelques étapes pour ouvrir un compte en ligne :
- Se rendre sur le site de la banque en ligne de son choix et cliquer sur « ouvrir un compte »
- Remplir le formulaire (nom, prénom, identité, adresse…)
- Choisir son offre bancaire
- Signer électroniquement son contrat
- Transférer les pièces justificatives demandées (pièce d’identité, justificatif de domicile…)
- Réaliser un premier virement pour alimenter le nouveau compte
Ouvrir un compte dans une banque en ligne, gratuitement, est facile et rapide : une fois le formulaire finalisé, la banque enverra la carte bancaire par courrier dès que celle-ci aura été fabriquée.
💳 Quelles sont les différentes cartes bancaires disponibles dans une banque gratuite ?
Dans presque chaque banque gratuite, le client pourra retrouver :
- Une carte classique (Visa Classic, Mastercard) – à débit immédiat
- Une carte haut de gamme (Visa Premier, Gold Mastercard) – à débit immédiat ou différé
Parfois, comme chez Fortuneo ou BforBank, une carte de luxe (Visa Infinite, World Elite Mastercard) peut être aussi proposée.
Une carte classique suffira amplement au quotidien, tandis qu’une carte haut de gamme permet de bénéficier de davantage d’assurances et d’assistances lors de ses voyages et déplacements. Elle permet aussi de bénéficier de plafonds de dépense plus importants.
Ces cartes sont comptables avec le paiement mobile – Apple Pay, Google Pay… (les applications compatibles peuvent varier selon la banque).
Voici la liste des cartes bancaires disponibles chez les banques en ligne gratuites :
Carte classique | Carte haut de gamme | Carte de luxe | ||
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>> Voir l'offre | Hello One gratuite Retraits : 400€/7jrs Paiements : 1000€/30jrs | Hello Prime 5€/mois Retraits : jusqu'à 1000€/7jrs Paiements : jusqu'à 2500€/30jrs | Non disponible | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Fosfo carte MasterCard gratuite Retraits : 500€/7jrs Paiements : 2000€/7jrs | Carte Gold MasterCard gratuite Dès 1800€ de revenus/mois Retraits : 1000€/7jrs Paiements : 2000€/7jrs | World Elite MasterCard gratuite Dès 4000€ de versements minimums/mois Retraits : 1600€/7jrs Paiements : 3000€/30jrs | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Welcome - carte Visa gratuite Retraits : Jusqu'à 400€/7jrs Paiements : Jusqu'à 5000€/30jrs | Ultim - Visa gratuite Retraits : Jusqu'à 2000€/7jrs Paiements : Jusqu'à 20 000€/30jrs | Ultim Metal - 9,90€/mois Retraits : Jusqu'à 3000€/7jrs Paiements : Jusqu'à 50 000€/30jrs | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir le détail de l'offre | Visa Classic gratuite Retraits : 400€/7jrs Paiements : 1200€/30jrs | Visa Premier gratuite Retraits : jusqu'à 700€/7jrs Paiements : Jusqu'à 2000€/30jrs | Visa Infinite 200€/an Retraits : personnalisable Paiements : personnalisable | ► Obtenir la prime |
>> Voir l'offre | Visa Classic 2€/mois Retraits : 300€/7jrs Paiements : 1000€/30jrs | Visa Premier 5€/mois Retraits : 300€/7jrs Paiements : 1000€/30jrs | Visa Platinum 11€/mois Retraits : 300€/7jrs Paiements : 1000€/30jrs | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Compte Original - 2,90€/mois Retraits : 1000€/7jrs Paiements : 3000€/30jrs | Compte Ideal - 6,90€/mois Retraits : 1000€/7jrs Paiements : 5000€/30jrs | Non disponible | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Revolut Standard - gratuite Retraits : 3000€/24h Paiements : aucun | Revolut Premium - 7,99€/mois Retraits : 3000€/24h Paiements : aucun | Revolut Metal - 13,99€/mois Retraits : 3000€/24h Paiements : aucun | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Visa Classic 6,97€/mois Retraits : personnalisable Paiements : personnalisable | Visa Premier 14,99€/mois Retraits : personnalisable Paiements : personnalisable | Visa Infinite 31,17€/mois Retraits : personnalisable Paiements : personnalisable | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Visa Classic 7,90€/mois Retraits : non précisé Paiements : non précisé | Visa Premier 14,90€/mois Retraits : non précisé Paiements : non précisé | Visa Infinite 28,90€/mois Retraits : non précisé Paiements : non précisé | ► VOIR L’OFFRE |
💶 Le dépôt d’argent dans une banque en ligne gratuite
Bien que les banques en ligne n’aient pas d’agences physiques, elles permettent malgré tout de déposer de l’argent par virement mais aussi par chèque ou via le dépôt d’espèces.
- Chèques
Toutes les banques en ligne gratuites donnent la possibilité d’encaisser un chèque par courrier, en envoyant ce dernier à la banque en ligne. Souvent, il est possible d’enregistrer au préalable le chèque numériquement dans l’application, ce qui permet un encaissement plus rapide.
Deux banques en ligne permettent même de déposer des chèques en agences, dont une banque en ligne gratuite, Hello bank!. Les clients pourront en effet déposer leurs chèques aux guichets automatiques de la BNP Paribas. Monabanq (qui n’est cependant pas une banque gratuite), permet, elle, de déposer ses chèques aux guichets automatiques du Crédit Mutuel et du CIC.
L’encaissement de chèques est sans frais.
- Dépôt d’espèces
Contrairement au dépôt de chèques, le dépôt d’argent liquide ne peut s’effectuer par courrier. Un accès physique est obligatoire. De fait, peu de banques en ligne permettent de déposer des espèces, on en compte seulement deux : Hello bank! (toujours à la BNP Paribas) et Monabanq (au Crédit Mutuel et au CIC).
Chez Hello bank!, tous les dépôts d’espèces sont gratuits. Chez Monabanq, des frais peuvent s’appliquer selon l’offre.
💰 Banque en ligne gratuite : crédit et épargne
Soyons honnêtes, les banques en ligne ne sont pas encore les plus compétitives en ce qui concerne les crédits, même si elles proposent une offre de plus en plus complète. Mieux vaut pour cela s’orienter vers les spécialistes tels que Cetelem ou encore Cofidis. Si vous souhaitez obtenir un crédit, tournez-vous vers notre comparateur de crédit dédié :
► Obtenez le meilleur crédit !
En revanche, côté épargne, une banque en ligne gratuite est plus avantageuse que les banques traditionnelles. Non seulement plusieurs d’entre elles offrent des primes à l’ouverture d’un livret, mais les taux de rémunération sont aussi plus élevés qu’ailleurs (bien que plutôt faibles étant donnée la conjecture actuelle).
Voici les livrets disponibles chez les banques en ligne :
Banque | Livret A | LDD | Livret Jeune | LEP | PEL | |
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✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ► VOIR L’OFFRE | |
✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ | ► VOIR L’OFFRE | |
✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ► VOIR L’OFFRE | |
✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ► VOIR L’OFFRE | |
❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ► VOIR L’OFFRE | |
❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ► VOIR L’OFFRE | |
❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ► VOIR L’OFFRE | |
❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ► VOIR L’OFFRE |
Pour en savoir plus, retrouvez également notre avis Hello bank! ou encore notre avis Fortuneo.
Pour vous aider à choisir votre banque en ligne gratuite en fonction de vos besoins, Capitaine Banque a mis en place un questionnaire que vous pouvez découvrir ci-dessous :
► Trouvez la banque en ligne qui vous convient
📃 Interdit bancaire : choisissez une banque gratuite
Une certaine catégorie de la population n’a pas la possibilité de souscrire dans l’une de ces banques en ligne gratuite : les interdits bancaires.
Toutes les banques, y compris les banques en ligne, consultent en effet les fichiers de la Banque de France lorsqu’un nouveau client souhaite souscrire chez elles. Si le consommateur est interdit bancaire, alors l’ouverture du compte sera systématiquement refusée. Cela rend alors difficile, voire impossible, de changer de banque.
En marge des banques en ligne sont cependant apparues de nouvelles offres, que l’on appelle néobanques, et qui acceptent les interdits bancaires. Pourquoi ? Ces offres ne proposent ni découvert autorisé, ni chéquier, et ne commercialisent que des cartes bancaires à autorisation systématique. Accepter un interdit bancaire ne représente donc aucun risque pour elles.
Parmi ces offres, on trouve une banque en ligne pour interdit bancaire gratuite en particulier : Revolut.
Revolut propose un compte bancaire gratuit avec carte MasterCard, des retraits gratuits et un RIB (Lituanien), sans conditions de revenus.
🔎 FAQ – Banque en ligne gratuite
Comme son nom l’indique, c’est une banque en ligne qui ne facture aucune cotisation mensuelle : le client ne paie rien du tout. Toutefois, selon la banque, d’autres services peuvent être payants, comme le découvert bancaire ou encore l’utilisation de la carte bancaire à l’étranger. Il faut alors comparer les tarifs en fonction de ses besoins pour trouver la banque la moins chère.
S’il n’y a pas d’agences bancaires, tout peut être fait depuis l’application bancaire : consultation du solde, ajout d’un bénéficiaire, virement, opposition à la carte bancaire, consultation des plafonds, demande de modification de ces plafonds…
En cas de problème, le service client téléphonique de la banque en ligne gratuite reste à disposition. Attention toutefois : si le conseiller réalise pour le consommateur une opération qui aurait pu être effectuée seul, alors l’opération peut être facturée entre 3€ et 5€ selon la banque en ligne.
Un client d’une banque en ligne disposera d’une carte bancaire, d’un RIB, d’un chéquier et pourra commander des chèques de banque (payant). Il pourra aussi retirer de l’argent à n’importe quel distributeur, souvent sans frais.
Les dépôts de chèques peuvent être faits par courrier ou, chez Monabanq et Hello bank!, dans des guichets automatiques. Le dépôt d’espèces n’est en revanche disponible que chez Hello bank! et Monabanq, toujours dans lesdits guichets. Les autres banques en ligne ne proposent pas ce service, mais il s’agit d’une fonctionnalité finalement assez peu utilisée.
Une banque en ligne gratuite permet de réduire voire supprimer tout à fait ses frais bancaires, mais une banque en ligne ne s’adresse pas forcément à tout le monde… ou peut-être que si ?
La particularité évidente d’une banque en ligne gratuite est qu’il n’y a pas d’accès en agence. Du moins, il n’est pas possible de rencontrer un conseiller, même si certaines banques en ligne permettent de déposer chèques et espèces. Or, dans l’imaginaire collectif, l’impossibilité de se déplacer pour signaler un problème, se plaindre d’une erreur ou avoir des renseignements spécifiques sur un produit, bien que le client ne se soit en réalité pas rendu en agence depuis longtemps, fait peur.
Le fait est que les conseillers en agence ont en réalité une faible marge de manœuvre. Prendre rendez-vous et parler à quelqu’un de visu ne permet pas forcément d’obtenir un meilleur arrangement ou un taux moins élevé pour son crédit. De plus, l’accès aux services numériques depuis l’application bancaire (faire un virement, consulter son solde…) a réduit l’intérêt des agences.
De leur côté, les banques en ligne possèdent des services clients téléphoniques avec des plages horaires élargies, pour la quasi-totalité basés en France.
Aujourd’hui, tout le monde possède un smartphone et utilise une application bancaire. Finalement, seules les personnes qui ne sont pas à l’aise avec internet ont intérêt à conserver une banque traditionnelle. Pour les autres, une banque en ligne gratuite serait une bien meilleure solution surtout que, désormais, les banques sans condition de revenus pullulent.
La plupart des banques en ligne demandent à leurs nouveaux clients d’effectuer un premier virement d’un certain montant minimum pour alimenter leur compte. Cela sous-entend que le consommateur doit déjà disposer d’un compte bancaire.
Seules quelques offres peuvent être souscrites sans avoir à réaliser de dépôt :
- Hello One d’Hello bank! (uniquement pour les étudiants ouvrant un premier compte bancaire) >> Voir l’offre
- Fosfo de Fortuneo >> Voir l’offre
Bonne nouvelle, toutes les deux sont des banques en ligne gratuite.
Toutes ! Il est très facile d’ouvrir un compte dans une banque en ligne gratuite, il suffit de se rendre sur le formulaire de souscription et de suivre les instructions.
✔️ Les avantages : une banque gratuite est gratuite, justement, un vrai soulagement pour le portefeuille quand on sait qu’une banque physique peut coûte jusqu’à 250€ par an, hors frais supplémentaires de découvert éventuel. Souvent, d’autres services sont aussi sans frais, ou moins chers.
❌ Les inconvénients : selon la banque, l’offre est souvent accompagnée d’une carte à autorisation systématique (mais pas toujours), et ne permet pas forcément d’avoir un découvert autorisé.
Il est très simple de changer de banque pour une banque gratuite. Il suffit de remplir le formulaire de souscription disponible sur le site internet et de se laisser guider.
Si besoin, toutes les banques gratuites permettent de faire appel à la mobilité bancaire, un système qui transfère automatiquement virements et prélèvements sur le nouveau compte bancaire.
Il est difficile de déterminer quelle est la banque la moins chère exactement. En effet, il existe plusieurs banques gratuites, mais certains services peuvent être payants ensuite et ces services ne sont pas les mêmes d’une banque à l’autre. Le plus important est donc de comparer le prix des services utiles pour le consommateur lui-même.
Bonjour, je souhaite un compte en ligne gratuit pour déposer un peu d’argent par mois afin de capitaliser pour mes dépenses d’été. Ce compte servira exclusivement aux dépenses liées aux vacances. Étant en auto entreprise, comment je peux justifier mes revenus. Merci
Bonjour,
A priori dans votre situation l’organisme bancaire demandera votre avis d’imposition comme justificatif de revenus.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour,
Je me permets de vous écrire en vous demandant si on peut créer un compte en ligne en usurpant l’identité d’une tierce personne?
En effet je suis peut être moi même dans ce cas et suis un peu inquiète.
Que faut il comme documents pour ouvrir un compte?
Merci pour votre réponse
Cordialement
Bonjour,
Les documents nécessaires à l’ouverture d’un compte bancaire en ligne sont les suivants :
– justificatif d’identité (CNI, Passeport, Titre de séjour)
– justificatif de domicile
– justificatif de revenus
– RIB
Toutefois, pour tout ce qui est des « comptes sans banque », seul le justificatif d’identité est demandé.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour je suis algerien résident en algerie souhaite ouvrir un compte bancaire dans un banque traditionnelles ou en ligne en france est ce que c’est possible et comment me proceder? MERCI
Bonjour,
Toutes les banques en ligne (hormis Boursorama sous certaines conditions) exigent que vous soyez résident physique et fiscal français. Ainsi, il est très compliqué d’ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne française lorsque vous résidez à l’étranger. Concernant les banques traditionnelles, la banque la plus habituée à traiter les demandes d’ouverture de compte bancaire pour non résident est HSBC. Vous pouvez retrouver leur offre en cliquant ici.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour je suis française et VDI depui peu mon activité se met en place doucement je vais avoir des ressources aléatoire puis des dépôts de chèques et d’espèce a faire que me conseillez-vous ?
Bonjour,
Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en tant que particulier, les seules banques en ligne vous permettant le dépôt de chèque et/ou d’espèce seront Hello Bank ainsi que Monabanq.
Pour découvrir Hello Bank, vous pouvez cliquer ici.
Pour découvrir Monabanq, vous pouvez cliquer ici.
Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en tant qu’auto-entrepreneur, les banques en ligne et néo-banques ne permettent malheureusement pas le dépôt d’espèce. Concernant le dépôt de chèque, seule Boursorama Banque vous permettra d’effectuer des dépôts de chèque par courrier. Pour découvrir Boursorama, vous pouvez cliquer ici.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour je suis Béninois
Je souhaite avoir un Compte en Ligne
Je constate que je dois avoir un RIB Français
J’y suis obligé ?
Comment dois je procéder ?
Merci beaucoup
Bonjour,
Malheureusement, si vous ne résidez pas en France, il vous sera difficile d’ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne. Il n’y aura donc pas de solution pour votre demande.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Je suis non résidente fiscale en france, et j’habite à l’étranger, dans quelle banque puis-je ouvrir un compte en ligne ? HSBC? Boursorama ?
Bonjour,
Vous avez l’offre d’HSBC qui pourrait convenir à votre situation. Vous pouvez retrouver le détail de leur offre en cliquant ici.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour. Est on obligé de prendre une carte bancaire quand on souscrit à une banque en ligne et l assurance vol et perte est elle obligatoire chez hello Bank, sachant que je veux ouvrir juste un compte dédié à mon activité professionnelle et non un compte professionnel. J’ai le droit. Merci pour votre réponse.
Bonjour,
En principe, l’ouverture d’un compte bancaire en ligne est toujours liée à une carte bancaire. Cependant, nous vous conseillons de vous contacter le service client HelloBank afin de leur poser la question.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Je souhaiterais ouvrir un compte pour gérer mes frais professionnels. Mon entreprise me fera un premier virement de 1500 euros et ensuite je gérerai mes avances de frais et mes remboursements se feront directement sur ce compte. Quelle banque me conseillez vous sachant que je ne veux pas payer de frais de banque vu que c’est pour mon activité professionnelle. Merci
Bonjour,
Nous n’avons pas assez d’éléments pour nous permettre de vous répondre au mieux. Vous avez la possibilité de consulter nos classements en cliquant ici.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour, Nous sommes français expat aux USA. Mon fils va venir étudier 2 ans en France et a besoin d’1 compte et d’1 carte (sans frais ). Etant étudiant sans revenus, nous l’aiderons financièrement (virements (soit a partir d’1 compte US soit d’un compte en France), payement de la carte ect ect). Les virement sans frais sont privilégies.
Quels sont vont conseils?
Merci
Bonjour,
HelloBank et BNP Paribas propose une offre 100% gratuite destinée aux étudiants. Cependant, nous vous conseillons de prendre contact avec leur service client en amont afin de savoir si votre fils est éligible à leur offre. À noter que l’offre BNP est gratuite uniquement la 1ère année.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Je réside en France et j’ai une maison en Italie.
Il se trouve que j’ai des frais divers à payer pour l’entretien de ma maison.
J’aimerais ouvrir un compte en ligne en France avec la possibilité d’avoir une CB internationale. Le compte sera approvisionné et géré par moi même en fonction des besoins et ma sœur qui est sur place fera directement les règlements via ce compte. En fait, ce sera un compte de gestion à distance.
Que me conseillez vous ?
Merci pour votre retour,
Cordialement.
Bonjour,
Dans la mesure où l’Italie se trouve en zone euro, si vous résidez en France, vous pouvez ouvrir un compte personnel dans n’importe quelle banque en ligne française. Les meilleures banque en ligne que nous pouvons vous proposer sont les suivantes :
– Boursorama qui propose un carte visa gratuite selon vos revenus mensuels (cliquer ici pour voir leur offre)
– HelloBank qui propose également la carte visa à 5€/mois (cliquer ici pour voir leur offre)
– Fortuneo propose un carte mastercard (cliquer ici pour voir leur offre)
– N26, une banque allemande avec une carte mastercard (cliquer ici pour voir leur offre)
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Je suis un français , j’ai une microentreprise ( je travaille à mon compte). Je souhaite ouvrir un compte en ligne dont je pourrai faire des retraits en euros sans frais à l’étranger notamment en Algérie. Vous me conseillez quelle banque SVP ?
Cordialement
Bonjour,
Si vous êtes auto-entrepreneur, vous pouvez solliciter une banque en ligne telle que Boursorama Pro ou encore N26 Business qui proposent des possibilités de retraits à l’étranger, cependant les retraits ne seront pas en euros et il faudra prendre en considération le taux de change.
Vous pouvez cliquer ici pour découvrir Boursorama pro.
Vous pouvez cliquer ici pour découvrir N26 Business.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour je suis au Cameroun et j’y besoin d’une banque en ligne pour recevoir une donation ! Quel banque choisir ? Merci
Bonjour,
Malheureusement nous ne connaissons pas de banque susceptible de vous accompagnez dans votre projet.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour
Je suis de Polynésie française
Pour faire des remboursements mensuels on me demande d’avoir un RIB de compte en ligne pour la facilité.
Quelle banque me conseillez-vous ?
Bonjour,
Si vous résidez en Polynésie Française, vous pouvez souscrire dans les banques en ligne suivantes :
– Boursorama (retrouvez leur offre en cliquant ici)
– HelloBank (retrouvez leur offre en cliquant ici)
– Monabanq (retrouvez leur offre en cliquant ici)
– ING (retrouvez leur offre en cliquant ici)
– BforBank (retrouvez leur offre en cliquant ici)
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour
Je soouhaite ouvrir un compte en ligne avec ma soeur, afin de gérer des appoartements en location.
Nous souhaitons que :
1. Les loyers soient réglés sur ce compte.
2. Payer les impôts et taxes
3. Payer les éventuels charges.
4. Payer les travaux inhérents à la locations.
Quelle banque en ligne nous proposeriez vous?
Merci
Bonjour,
Quasiment toutes les banques en ligne, sauf N26 et OrangeBank, proposent l’ouverture d’un compte joint. Nous conseillons donc, dans le cadre de l’ouverture d’un compte joint, trois banques en ligne qui sont assez avantageuses.
Dans un premier temps, nous conseillons HelloBank, qui propose toute l’offre de la BNP Paribas, vous pouvez avoir accès aux agences BNP afin d’effectuer des dépôts de chèques ou d’espèces. Il n’y a pas de conditions minimum d’utilisation de la carte. Le compte bancaire et la carte seront gratuits. Le service client est jugé excellent et est basé en France. Pour obtenir une carte bancaire Visa Classique, il vous faudra justifier de 2 000 euros de revenus (et 3 600 euros si vous souhaitez une carte Visa Premier). C’est une banque en ligne qui dispose également d’un livret d’épargne réglementé.
Cependant, il faut noter quelques frais à l’étranger et un taux de découvert non autorisé de 18.40%. Vous pouvez découvrir l’offre HelloBank en cliquant ici.
Dans un second temps, nous pouvons vous conseiller Boursorama Banque. En effet, c’est une banque en ligne qui propose 4 offres différentes, qui permettent donc de s’adapter au profil des clients. C’est également l’une des banques la moins chères. Pour obtenir une carte Visa Classique, il vous faudra justifier de 2 000 euros de revenus (ou 3 600 euros pour une Visa Premier).
Cependant, il faut noter qu’il faut utiliser au moins une fois sa carte dans le mois, sinon des frais seront appliqués le mois suivant. Vous pouvez découvrir l’offre en cliquant ici.
Dans un troisième et dernier temps, nous conseillons également ING. Vous pourrez bénéficier de deux Mastercard Gold en justifiant de 5 000 euros d’épargne ou en effectuant un virement de 2000 euros minimum mensuel (si le versement est respecté par l’un des deux titulaires, alors les conditions sont considérées comme respectées). Ce sont les deux carte Gold les plus accessibles, le compte bancaire ainsi que la carte sont gratuits. Vous pouvez découvrir l’offre en cliquant ici.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, je suis de Madagascar et je veux avoir un compte en ligne. Vous me conseillez quel banque ?
Bonjour,
Pour ouvrir un compte dans une banque en ligne il faut être résident physique et fiscal français et avoir un RIB français également. Vous avez quand même la possibilité d’ouvrir un compte, HSBC propose de faire une souscription en ligne si vous avez déjà un RIB personnel. Vous pouvez cliquer ici pour retrouver leur offre.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour je suis à la banque de France , je voudrais ouvrir un compte en ligne vous me conseiller quel banque , je fais mes achats sur Internet avec PayPal je vous remercie beaucoup
Bonjour,
Si vous êtes fiché, nous n’aurons que seule banque en ligne à vous proposer : N26. Pour en savoir plus sur cette banque et sur leurs offres, vous pouvez cliquer ici .
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.