Meilleure banque en ligne 2023, comment la trouver ? – Enquête

Les banques en ligne se sont multipliées ces dernières années. Pour trouver la meilleure banque en ligne, les besoins et priorités de chacun doivent être pris en compte. Tarifs, service client, réseaux d’agences, solutions de crédit ou d’épargne : nous avons comparé tous les critères pour élire la meilleure banque en ligne 2023.

Meilleure banque en ligne 2023 : le classement complet 👇

🥇 Hello bank! : meilleure banque en ligne 2023

Le titre de meilleure banque en ligne revient une nouvelle fois à Hello bank!. La banque en ligne de la BNP Paribas allie toujours une offre bancaire très accessible, avec une formule gratuite, avec un accès en agences et tous les services bancaires nécessaires.

👩 Hello bank! commercialise ainsi deux offres bancaires individuelles très complémentaires, qui ne s’adressent pas à la même clientèle :

• Hello One : offre gratuite sans condition de revenus, avec carte Visa. Il n’y a pas de découvert autorisé, et les retraits hors distributeurs de la BNP Paribas coûtent 1€.
• Hello Prime : 5€ par mois, accessible à partir de 1000€ de revenus mensuels. Inclut une carte Visa haut de gamme sans frais à l’étranger, sans frais de retraits, avec garanties voyage et virements instantanés gratuits.

👩‍❤️‍👨 Les deux formules sont disponibles en format compte joint avec Hello bank Duo. Hello One reste gratuite mais inclut deux cartes bancaires, tandis qu’Hello Prime coûte 8€ par mois. Raison de plus pour ouvrir un compte en ligne chez Hello bank!.

👦 Désormais, la banque en ligne propose également un compte bancaire pour mineur entre 12 et 17 ans, gratuit, pour les enfants des clients d’Hello bank!. L’offre inclut une carte Origin, à autorisation systématique.

Si Hello bank! a été meilleure banque en ligne, c’est aussi parce qu’il s’agit de la banque en ligne la plus complète du marché. Compte bancaire, compte joint, livret réglementé (livret A, LDD, LEP, PEL…), assurance-vie, bourse, prêt personnel, crédit immobilier… sont disponibles. Hello bank! propose même un compte pro avec Hello Business.

Enfin, Hello bank! permet également à ses clients de déposer chèques et espèces gratuitement aux guichets automatiques de la BNP Paribas. De plus, les dépôts sont gratuits sans limite de nombre de dépôts.

► Découvrir Hello bank!

🥈 Orange Bank : trois formules disponibles

Orange Bank est actuellement la deuxième meilleure banque en ligne. C’est aussi une banque en ligne gratuite. Lancée par l’opérateur Orange, elle propose trois formules accessibles sans condition de revenus qui permettent de s’adresser à de nombreux profils 👇

• MasterCard : inclut une carte MasterCard gratuite (le client devra utiliser sa carte au moins une fois par mois, sinon 2€ lui seront facturés le mois suivant)
• MasterCard Premium : pour 7,99€ par mois, le titulaire dispose d’une carte MasterCard Premium sans frais de retraits et paiements à l’étranger, garanties voyage, extension de garantie et 5% de cashback sur les achats réalisés chez Orange.
• Pack Premium : à 12,99€ par mois, le Pack Premium s’adresse aux familles. La formule inclut un compte Premium adulte (+ 1 carte MasterCard à offrir à la personne de son choix), ainsi que jusqu’à 5 comptes bancaires pour mineurs. Le ou les parents disposeront d’un espace pilotage parental pour superviser les comptes des enfants.

C’est grâce à ses offres multiples qu’Orange Bank peut être élue deuxième meilleure banque en ligne. Elle propose aussi du crédit à la consommation ainsi qu’un livret d’épargne non réglementé.

Le compte bancaire s’accompagne également d’un chéquier, de l’encaissement de chèques par courrier, du paiement mobile, du paiement sans contact ou encore de virements et prélèvements gratuits.

Contrairement à Hello bank!, Orange Bank ne permet cependant pas d’obtenir un livret A ou encore d’ouvrir un compte joint. Impossible également de déposer des espèces.

➡️ Le fait est qu’Orange Bank est une banque en ligne 100% mobile qui se destine davantage aux jeunes avec son offre Standard, et dont la vocation n’est pas de copier une banque traditionnelle. Les habitudes bancaires changent, évoluent, et les jeunes n’ont plus les mêmes besoins : désormais, c’est l’instantanéité, les fonctionnalités et l’autonomie du client qui priment. À ce jeu, Orange Bank est un compétiteur très efficace.

► En savoir plus sur Orange Bank

🥉 Monabanq : meilleur service client

Présente sur la troisième marche du classement de la meilleure banque en ligne, Monabanq a la spécificité de ne proposer que des offres payantes, mais sans condition de revenus et sans condition de dépense. Elle a d’ailleurs été la première banque sans condition de revenus. Trois formules sont ainsi disponibles :

• Pratiq + : 3€/mois
• Uniq : 6€/mois
• Uniq + : 9€/mois

💳 Chacune de ces offres intègre au moins un compte bancaire avec une carte Visa, qu’il est possible de troquer pour une Visa à autorisation systématique si le client le souhaite. Pour obtenir une carte Visa Premier, il est nécessaire de rajouter 3€ par mois. 

En 2022, Monabanq a également lancé une nouvelle carte, la Visa Platinum. Il s’agit d’une carte bancaire de luxe incluant un service de conciergerie ainsi que des garanties supplémentaires, l’accès aux espaces lounge des aéroports en cas de retard, des avantages et réductions exclusives… pour 9€ de plus par mois. La carte est donc accessible dès 12€ par mois en comptant le prix de l’offre bancaire, et ce toujours sans condition de revenus. Il s’agit tout simplement de la seule carte bancaire de luxe accessible sans condition de revenus.

On reconnaîtra que la multiplicité des offres complexifie le choix du client, mais si Monabanq est l’une des meilleures banques en ligne, c’est aussi parce que cela permet au client de choisir la formule qui lui convient le mieux. Plus l’offre est haut de gamme, plus les services seront nombreux. Par exemple, l’offre Uniq + propose la gratuité des frais à l’étranger, des assurances, le dépôt de chèques et d’espèces en agence…

😀 Monabanq a également obtenu un dernier titre : il s’agit de la banque en ligne avec le meilleur service client. La banque en ligne a en effet été élue « Service client de l’année 2023 », une récompense qu’elle obtient ainsi pour la cinquième fois consécutive ! Les efforts déployés depuis des années par Monabanq pour proposer le meilleur service client possible, un élément très important chez les banques en ligne étant donné qu’il est impossible de rencontrer physiquement un conseiller, portent leurs fruits.

Appartenant au Crédit Mutuel, Monabanq permet à ses clients de se rendre en agences bancaires : celles du CIC et du Crédit Mutuel Alliance Fédérance. Ils pourront notamment y déposer des chèques, voire des espèces, mais pas rencontrer de conseiller.

► Voir les offres de Monabanq

Fortuneo – deux offres gratuites

Fortuneo, elle, décroche le titre de meilleure banque en ligne haut de gamme. Outre les services, la gratuité de la carte haut gamme, c’est la performance des livrets et des placements qui font la différence. Sa carte bancaire Gold MasterCard est aussi particulièrement avantageuse. Actuellement, Fortuneo propose deux formules 👇

• Fosfo : offre basique gratuite sans condition de revenus
• Gold MasterCard : gratuite à partir de 1800€ de revenus

Fortuneo proposait également une carte Mastercard gratuite, accessible dès 1200€ de revenus, mais celle-ci a cessé d’être commercialisée courant 2022 au profit de Fosfo.

Avec sa carte Gold MasterCard, la meilleure banque en ligne haut de gamme propose une formule gratuite et sans frais à l’étranger. Le client a le choix entre une carte à débit immédiat ou différé et possédera aussi de nombreuses garanties (décès, invalidité, assurances voyage, assistance médicale…).

Attention, il est nécessaire de réaliser au moins une opération par carte par mois. Sinon, des frais de 3€ (Fosfo et carte MasterCard) à 9€ (carte Gold) seront prélevés.

Les deux offres sont également disponibles sous forme de compte joint.

Toutefois, les conditions de revenus de Fortuneo restent importantes. Si le consommateur gagne moins de 1800€ et souhaite obtenir une carte haut de gamme, il peut se tourner vers la MasterCard Premium d’Orange Bank ou vers l’offre Hello Prime d’Hello bank!.

► Découvrir Fortuneo

Boursorama Banque – plus de 4 millions de clients

Elle s’est offert Brad Pitt dans une pub télé, propose régulièrement des primes de bienvenue importantes… plus besoin de présenter Bourorama Banque, la banque en ligne la plus connue en France actuellement. Et pour cause, c’est aussi celle qui détient le plus de clients : elle a passé la barre des 4 millions de clients et atteindra probablement les 5 millions courant 2023.

Début 2022, Boursorama Banque a signé un accord avec ING, qui a ainsi redirigé ses clients vers la banque en ligne de la Société Générale. Boursorama Banque a gagné 315 000 clients de plus de cette manière, mais même sans ce coup de pouce, elle aurait tout de même atteint les 4 millions de clients.

Pour autant, Boursorama Banque est-elle la meilleure banque en ligne ? Faut-il y ouvrir un compte bancaire ?

La banque en ligne de la Société Générale peut se targuer d’avoir quelques avantages de taille : des prix très attractifs et des conditions de revenus très faibles. Elle propose pour l’instant trois offres bancaires 👇

• Welcome : offre gratuite sans condition de revenus
• Ultim : offre haut de gamme gratuite sans condition de revenus (sauf carte à débit différé)
• Metal : offre avec carte bancaire en métal, 9,90€ par mois, sans condition de revenus (sauf carte à débit différé)

Boursorama Banque commercialise aussi une offre pour mineurs, Freedom, ainsi qu’une formule pour auto-entrepreneurs, Boursorama Pro. La banque en ligne ne cesse également d’étoffer son catalogue en ajoutant une assurance auto, une assurance habitation, un plan d’épargne retraite ou encore une plateforme de cashback et réductions. Fin 2022, elle a également lancé Bourso+, un livret d’épargne très rémunérateur.

➡️ Les prix faibles, les conditions d’accès et la variété des offres pourraient faire de Boursorama Banque la meilleure banque en ligne. Toutefois, il faut noter que la qualité du service client est souvent décriée dans les commentaires et témoignages, ce que l’on ne peut ignorer. Ensuite, toutes les cartes de Boursorama Banque sont à autorisation systématique, même celles qui sont haut de gamme. Ainsi, Boursorama Banque s’adresse résolument aux profils modestes, qu’elle ne considère pas comme en mesure de gérer leur budget pour éviter le découvert. Or, au quotidien, une telle carte peut manquer de souplesse, surtout pour une formule haut de gamme.

► Voir les offres de Boursorama Banque

Ma French Bank – la banque en ligne de la Banque Postale

Parmi les banques en ligne, Ma French Bank fait office de benjamine. Lancée en 2019 par la Banque Postale, elle propose désormais deux offres ainsi qu’une formule pour mineurs, We Start.

Ma French Bank a été conçue non pas pour concurrencer les banques traditionnelles mais pour apporter, comme Orange Bank par exemple, une solution bancaire plus souple et peu chère. Elle est surtout considérée comme une banque pour jeunes. ❌ C’est la raison pour laquelle la banque en ligne ne propose pas de chéquier, de découvert autorisé, d’encaissement de chèques, de dépôt d’espèces, de compte joint ou encore d’épargne.

✔️ En revanche, Ma French Bank intègre bien des fonctionnalités : virement par SMS, paiement mobile, cagnottes en ligne, cashback et bons d’achat, un service de gestion des dépenses communes avec des amis ainsi qu’une solution de crédit renouvelable. Avec We Start, qui coûte 2€ par mois et s’adresse aux 12 / 17 ans, elle propose également une solution très intéressante pour les mineurs.

➡️ Les offres de Ma French Bank sont sans condition de revenus et sans condition de dépenses, mais elles sont payantes :

• Original : 2,90€/mois
• Idéal : 6,90€/mois

Les deux offres intègrent une carte bancaire gratuite à l’étranger. Le compte Idéal propose des plafonds plus élevés ainsi que des garanties voyage, la possibilité de soutenir une association ainsi que des offres de cashback.

Malheureusement, Ma French Bank n’est pas encore assez complète pour approcher de la meilleure banque en ligne. L’absence d’offres gratuites est aussi un inconvénient. Pourquoi payer 2,90€ par mois, par exemple, quand on peut avoir mieux gratuitement avec Fosfo de Fortuneo ou Hello One ?

► Voir les offres de Ma French Bank

Revolut – la meilleure néobanque

Le terme « néobanque » est désormais très utilisé et désigne les banques nouvelles générations comme Revolut. D’ailleurs, Orange Bank est parfois aussi considérée comme telle. Les néobanques ont à cœur de proposer un compte bancaire facile à gérer, que le consommateur pourra utiliser en toute autonomie, avec des fonctionnalités nouvelles : sous-comptes, mise à jour du solde instantanée, cryptomonnaies, gestion des dépenses communes, analyse des dépenses, carte bancaire virtuelle…

✔️ Revolut propose aussi un compte pour mineurs, Revolut Junior, ainsi que des offres pour les professionnels.

❌ En revanche, pas de chéquier, de découvert autorisé, d’encaissement de chèques ou d’épargne chez Revolut. La néobanque juge ces services obsolètes : parmi les jeunes, combien ont déjà signé un chèque ? Toutefois, étant donné qu’il est important de prendre en compte tous les profils, Revolut ne pourrait être considéré comme la meilleure banque en ligne.

➡️ Plusieurs offres sont disponibles chez Revolutn dont une carte bancaire gratuite :

• Standard : gratuite
• Plus : 2,99€/mois
• Premium : 7,99€/mois
• Metal : 13,99€/mois

Revolut est accessible à tous sans condition de revenus, y compris aux interdits bancaires.

► Découvrir Revolut

Nickel – le compte pour tous

Quand on parle de meilleure banque en ligne, il est important de s’adresser à tous les profils de consommateurs. Or, toutes les banques en ligne ci-dessus ont des conditions de souscription et demandent par exemple de ne pas être interdit bancaire. Comment faire si c’est le cas ? Qui est la meilleure banque en ligne pour interdit bancaire ?

Nickel, qui appartient à la BNP Paribas, se place derrière Revolut. Le « compte pour tous » s’est en effet fait connaître pour son accessibilité. Son objectif ? Permettre à tout le monde de posséder un compte bancaire. C’est la banque pour interdit bancaire par excellence.

✔️  Nickel peut être souscrit en ligne mais aussi dans l’un des très nombreux buralistes partenaires. Le client peut alors acheter directement le coffret contenant sa carte bancaire et repartir avec immédiatement. Même les consommateurs qui n’ont plus de compte bancaire et pas de RIB peuvent souscrire. Les interdits bancaires sont acceptés sans problème. Nickel propose plusieurs offres

• Standard : 20€ par an
• Chrome : 50€ par an – frais à l’étranger moins élevés
• Metal : 100€ par an – intègre une carte bancaire en métal

Chacune de ces offres est donc accessible à tous sans condition de revenus.

Chaque offre, cependant, inclut uniquement une carte bancaire à autorisation systématique. Il n’y a pas de découvert autorisé, de chéquier, d’épargne ou encore de crédit. Nickel développe cependant régulièrement son offre et permet de déposer des espèces chez les buralistes et d’encaisser des chèques par courrier (payant).

► Découvrir Nickel

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Meilleure banque en ligne 2023 par profil

👩‍❤️‍👨 Meilleur compte joint dans une banque en ligne

Jusqu’ici, les offres que nous avons citées sont des comptes individuels. Nombre de consommateurs souhaitent cependant ouvrir un compte joint dans une banque en ligne afin de gérer des dépenses communes, qu’ils soient en couple, en colocation ou qu’il s’agisse de membres d’une même famille. Un compte joint permet d’avoir plusieurs titulaires sur un seul compte. Chaque titulaire pourra ajouter et retirer de l’argent à souhait, et posséder une carte bancaire.

Pour l’heure, toutes les banques en ligne ne permettent pas d’avoir un compte joint. Orange Bank, Ma French Bank ou encore Nickel n’en proposent pas. Qui est donc la meilleure banque en ligne avec compte joint ? 👇

Hello bank! propose deux offres de compte joint, avec Hello One Duo et Hello Prime Duo. Les formules sont donc identiques à celles proposées dans le cadre d’un compte individuel, à ceci près que les clients pourront avoir une carte bancaire chacun. Si Hello One Duo est gratuite, Hello Prime Duo coûte 8€ par mois. Ces formules font d’Hello bank! la meilleure banque en ligne avec compte joint.

Fortuneo, qui ne propose que des comptes joints gratuits, est au coude à coude avec Hello bank!. Grâce à Fosfo, Fortuneo propose un compte joint gratuit avec deux cartes bancaires sans frais à l’étranger. Les cartes Gold peuvent aussi être souscrites dans le cadre d’un compte joint, mais il faudra alors justifier 2700€ de revenus cumulés pour les deux titulaires.

Vient ensuite Monabanq, payante mais sans condition de revenus. Un compte joint avec deux cartes Visa Classic peut être obtenu à partir de 5€ par mois seulement, et à partir de 9€ avec deux cartes Visa Premier.

👦 Meilleure banque en ligne pour mineurs

Les parents sont de plus en plus nombreux à vouloir responsabiliser leurs ados en leur permettant de détenir une carte bancaire dès 10, 12 ou 16 ans. Cela les autonomise également et leur apprend petit à petit à gérer un budget ainsi que des dépenses, et cela évite de conserver son argent en liquide.

Les banques en ligne proposent là encore des solutions pratiques et peu chères 👇

Hello bank!, meilleure banque en ligne, propose un compte bancaire pour mineur gratuit pour les enfants de ses clients à partir de 12 ans. Ceux-ci se verront offrir une carte Visa Origin (seule la première carte pour mineurs est gratuite, la seconde coûte 20€ par an). Boursorama Banque propose une offre semblable avec Freedom.

Orange Bank a adopté une position particulière en proposant un véritable pack famille. Celui-ci inclut un compte Premium pour adultes, une deuxième carte Premium à offrir ainsi que jusqu’à 5 comptes pour mineurs. Ceux-ci bénéficient des mêmes avantages que le compte adulte (pas de frais à l’étranger, cashback Orange, garanties voyage).

Désormais, il existe également des banques en ligne spécifiquement dédiées aux mineurs, comme Kard ou Pixpay. Payantes mais peu chères, celles-ci n’obligent pas le parent à être client. Elles déploient également des trésors d’imagination pour proposer des fonctionnalités dédiées, comme la possibilité de créer des wishlists, ainsi que des fonctionnalités de contrôle parental très poussées.

👉 Un contrôle parental pour superviser le compte

L’objectif d’un compte bancaire pour mineur est de permettre à celui-ci d’apprendre à gérer ses finances pour l’entrée dans la vie étudiante ou dans la vie active. C’est une manière de le responsabiliser et de le préparer au futur. Pas question, cependant, de le laisser complètement seul. Le but est de l’accompagner dans son apprentissage.

Pour cela, toutes les banques en ligne pour mineurs incluent un contrôle parental. Le ou les parents pourront visualiser le compte de l’enfant depuis leur propre smartphone et leur application. D’ailleurs, il n’est pas forcément obligatoire que l’enfant possède lui-même un smartphone.

Ce n’est pas tout, les parents pourront aussi bloquer la carte, gérer les plafonds, activer ou désactiver le paiement sans contact, le paiement en ligne ou encore les retraits. Ainsi, ils peuvent par exemple dans un premier temps permettre seulement les paiements puis, à mesure que l’ado, grandi, lui donner plus de marge de manœuvre. Ensuite, cela dépend comment le mineur se débrouille.

🚫 Meilleure banque en ligne pour interdit bancaire

Ouvrir un compte bancaire quand on est interdit bancaire, quelle qu’en soit la raison, est difficile : banques et banques en ligne refusent cette clientèle qu’elles considèrent comme plus risquées.

Pour souscrire dans une banque en étant fiché à la Banque de France, l’une des solutions est de se tourner vers une banque qui accepte les interdits bancaires, même si elles sont peu nombreuses 👇

Si le client n’a plus du tout de compte bancaire, il pourra aussi faire appel au droit au compte, grâce auquel la Banque de France mandatera un établissement bancaire qui n’aura d’autre choix que de lui ouvrir un compte.

🌲 Meilleure banque verte

À l’heure où les consommateurs sont naturellement de plus en plus regardants concernant leur empreinte carbone, la question d’une banque verte doit être posée.

En effet, la plupart des grandes banques participent activement au financement de domaines comme le pétrole, et bien peu à celui de projets durables. Le simple fait de conserver son argent sur un compte bancaire « classique » fait augmenter son empreinte carbone.

Depuis peu, quelques alternatives commencent cependant à voir le jour, sous la forme de néobanques spécialisées comme Helios ou OnlyOne. Il n’existait jusqu’ici que deux solutions : la Nef et le Crédit Coopératif. Retrouvez ci-dessous les meilleures banques en ligne vertes 👇

👨‍💼 Quelle est la meilleure banque en ligne pro ?

De plus en plus d’offres disponibles

Désormais, les banques en ligne ne se limitent plus à une clientèle particulière. Elles ont également développé des offres uniquement dédiées aux auto-entrepreneurs, sociétés et associations. Certaines leur sont même entièrement destinées.

Jusqu’ici, les professionnels pouvaient seulement ouvrir leur compte chez les banques traditionnelles. Celles-ci sont cependant coûteuses et manquent de transparence. Les plaquettes tarifaires sont complexes et les tarifs ne sont pas les mêmes en fonction de la taille de l’entreprise. Dans ce contexte, nombre de professionnels cherchaient des alternatives sans parvenir à en trouver.

Parmi les banques en ligne pro, on trouve de nouvelles initiatives comme Qonto, Shine, Blank ou encore Finom, mais aussi de véritables banques comme Fiducial Banque et Memo Bank.

Les banques en ligne pro

Qui est la meilleure banque en ligne pro ? Nous avons classé les offres dans le tableau ci-dessous 👇

Quelle est la meilleure banque en ligne pro ?

Avant de répondre à cette question, précisons que toutes les banques en ligne pro ne s’adressent pas à tous les profils. Par exemple, un auto-entrepreneur et une société n’ont pas les mêmes besoins et ne se tourneront évidemment pas vers les mêmes comptes bancaires professionnels. Nous allons donc différencier plusieurs cas de figure :

• 👉 Meilleure banque en ligne pro pour auto-entrepreneurs :
  • Hello Business d’Hello bank! : comme pour les particuliers, Hello bank! est encore une fois élue meilleure banque en ligne. Hello Business propose à la fois un tarif attractif de 10,90€ par mois avec des services très étoffés. Facturation et devis, terminal de paiement, chéquier, dépôt d’espèces et de chèques… sont disponibles. >>Voir l’offre
• 👉 Meilleure banque en ligne pro pour petite société (quelques associés ou employés) :
  • Fiducial Banque : les tarifs de Fiducial Banque commencent à 12€ par mois et grimpent jusqu’à 45€. Fiducial propose à la fois des tarifs intéressants à un service complet, surtout avec l’offre la plus haut de gamme. >>Voir l’offre
• 👉 Meilleure banque en ligne pro pour grande société :
  • Qonto : avec ses quatre offres pour les sociétés, Qonto donne l’embarras du choix. Cela permet à la société de choisir l’offre qui lui convient le mieux en nombre de transactions et cartes bancaires. >>Voir l’offre
  • Anytime : comme Qonto, Anytime commercialise plusieurs offres à destination des sociétés, ainsi que des packages supplémentaires pour souscrire une assurance ou un terminal de paiement. Les tarifs ne sont toutefois pas les plus accessibles. >>Voir l’offre

Qu’il s’agisse de trouver la meilleure banque en ligne pour particulier ou pour professionnel, il est important de croiser les besoins du consommateur avec les services et les tarifs proposés par la banque. Ainsi, la meilleure banque en ligne n’est pas la même pour tous : le plus important est qu’elle nous convienne.

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🕓 Les évolutions au fil du temps

Quelles évolutions des banques en ligne en 2022 ?

L’année 2022 a été très riche en émotions pour les banques en ligne 👇

• Nombreux départs

2022 a vu plusieurs banques en ligne fermer leurs portes. Parmi elles, ING, Pumpkin, Au Max, Prismea ou encore Vybe.

C’est la première fois qu’autant de banques en ligne baissent les bras. ING, la plus ancienne d’entre elles, comptait tout de même 1 million de clients. Au Max appartenait au Crédit Mutuel Arkéa et Prismea au Crédit du Nord. Cette dernière ciblait les professionnels tandis que Vybe se destinait aux mineurs.

Ces nombreuses fermetures rappellent une nouvelle fois à quel point la concurrence est rude chez les banques en ligne, et qu’il est difficile d’atteindre la rentabilité, saint Graal qui leur permettrait de subsister. Même des banques en ligne ayant d’importants soutiens ferment, leurs propriétaires décidant que l’investissement nécessaire pour lutter étant trop élevé.

Orange Bank a par exemple mi-octobre annoncé chercher un partenaire pour partager les frais afin de faire face aux lourdes pertes accumulées.

Précisons tout de même que toutes ces fermetures se sont effectuées dans les règles, et que les clients ont simplement eu à changer de banque (avec quelques heurts parfois).

• Boursorama Banque toujours en tête en nombre de clients

Paradoxalement à tous ces départs, une banque en ligne caracole toujours en tête : Boursorama Banque. La Société Générale continue d’investir massivement dans sa banque en ligne.

En 2022, elle a ainsi signé un accord avec ING pour que celle-ci redirige ses clients vers Boursorama Banque. Les primes de bienvenue se sont aussi enchaînées : jusqu’à 110€ offerts, 130€ et même 150€ pendant certaines offres promotionnelles. Les publicités – affichages, pubs télé… – sont toujours présentes. Tous ces investissements coûtent très cher mais, contrairement à certaines de ses concurrentes, la Société Générale semble avoir décidé que le jeu en valait la chandelle.

Boursorama Banque développe aussi toujours plus ses produits, avec le lancement fin 2022 du livret Bourso+. Les années précédentes, elle a également lancé une assurance habitation, une assurance auto ou encore un PER.

Fin 2022, Boursorama Banque avait ainsi atteint plus de 4 millions de clients, et a toutes les chances d’en obtenir 5 millions courant 2023.

Où s’arrêtera la banque en ligne ? Si elle atteindra ses objectifs d’acquisition client avec de l’avance, Boursorama Banque avait également fixé sa rentabilité à 2025. Pour cela, il y a de grandes chances qu’elle réduise la voilure concernant l’acquisition client et les primes de bienvenue une fois les 5 millions de clients atteints, afin de se concentrer sur ses consommateurs actuels.

• Les évolutions d’offres

Courant 2022, plusieurs offres ont été modifiées et ont pu avoir un impact sur le classement de la meilleure banque en ligne :

• Hello bank! a ajouté une condition de dépenses à son offre Hello One. Les clients doivent désormais utiliser leur carte Hello bank! au moins une fois par mois, sans quoi une pénalité de 3€ sera appliquée. La majorité des offres d’entrée de gamme ont désormais une condition de dépenses.
• Monabanq a supprimé compte Pratiq à 2€ par mois. Ses tarifs débutent désormais à 3€ par mois avec Pratiq+. Toutefois, Monabanq reste la meilleure banque en ligne en ce qui concerne le service client et conserve donc sa place dans notre top 3.
• Boursorama Banque a lancé Bourso+, un livret d’épargne non réglementé très rémunérateur.
• Fortuneo a cessé de commercialiser sa carte Mastercard Standard pour se concentrer sur Fosfo
• Monabanq a été élue Service client de l’année pour la sixième fois de suite
• Boursorama Banque a franchi les 4 millions de clients
• Les virements internationaux sont devenus gratuits chez Boursorama Banque, pour toutes les offres et non plus seulement Metal
• Le RIB Français est arrivé chez Revolut
• Monabanq a lancé sa carte Visa Platinum

Les modifications les plus significatives concernent Monabanq, avec son évolution de tarifs, son titre de meilleur service client et le lancement de sa carte Visa Platinum. Si l’augmentation des tarifs Monabanq constitue un point négatif, les autres évolutions contrebalancent la mauvaise nouvelle.

Boursorama Banque a aussi beaucoup évolué en gagnant encore davantage de clients et en continuant de chercher à baisser ses prix.

Enfin, le RIB Français de Revolut était attendu depuis longtemps et lui permet de passer devant Nickel et de devenir la meilleure banque en ligne pour les interdits bancaires.

🔗 À qui appartiennent les banques en ligne ?

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Les critères à prendre en compte pour trouver la meilleure banque en ligne

Les tarifs

La gestion de compte

La première chose à détailler pour trouver la meilleure banque en ligne est la gestion de compte. Elle comprend par exemple les frais de tenue de compte, d’émission de chèque de banque, d’assurance ou encore de frais de tenue de compte inactif. La gestion de compte peut ainsi engendrer des frais qui varient selon la banque en ligne. Il est important de comparer pour trouver la meilleure banque en ligne. Notons que la meilleure banque n’est pas forcément la moins chère 👇

On remarque rapidement que bon nombre de banques en ligne ne précisent pas le montant des frais des comptes inactifs, ce qui ne signifie pas qu’il n’y en a pas. L’assurance peut également faire la différence sur la facture : elle est majoritairement payante. Mais il est important pour le client d’examiner les garanties à sa disposition.

Trouvez la meilleure banque en ligne : les cartes bancaires

Les banques en ligne adoptent des stratégies différentes en ce qui concerne les cartes bancaires. Il y a peu encore, nombre d’entre elles appliquaient des conditions de revenus, ce qui avait pour conséquence que tout le monde ne pouvait pas ouvrir de compte. Désormais, à l’inverse, presque toutes proposent au moins une formule d’entrée de gamme sans condition de revenus.

Autrement dit, les revenus ont aujourd’hui une importance moindre, il sera quand même possible d’ouvrir un compte dans une banque en ligne.

En contrepartie, on trouve désormais un peu plus d’offres payantes, quand toutes les offres des banques en ligne étaient gratuites auparavant. Orange Bank, la meilleure banque en ligne, fonctionne ainsi : une formule Standard gratuite, et une formule Premium payante.

Si les cartes bancaires sont donc peu chères voire gratuites, sans ou avec conditions de revenus, il faut cependant être bien vigilant en ce qui concerne les frais de retraits et paiements à l’étrangers. Enfin, si nous avons vu qu’il n’y avait généralement pas de frais de tenue de compte inactif, il existe cependant des frais de cartes bancaires inactives. Pour dénicher la meilleure banque en ligne, mieux vaut donc prendre le temps de comparer ! 👇

Attention aux frais supplémentaires, d’irrégularité et d’incidents

Il est aussi important de se pencher avec attention sur les frais supplémentaires, d’irrégularité et d’incidents. Ces derniers peuvent venir augmenter la facture à la fin du mois. La meilleure banque en ligne devra s’adapter à celles et ceux qui utilisent fréquemment leur découvert.

La question se pose notamment en ce qui concerne les découverts mais aussi les frais de rejet de prélèvement, de virement ou encore de chèque. La sélection de la meilleure banque en ligne se fera en fonction de votre profil et de vos habitudes : êtes-vous souvent à découvert, où n’est-ce qu’une situation exceptionnelle ? 👇

Meilleure banque en ligne – épargne

Afin de devenir la meilleure banque en ligne, les banques s’efforcent de multiplier leurs services. Elles proposent plusieurs solutions d’épargne, crédit et assurance-vie. Leur taux sont souvent plus intéressants que ceux pratiqués par les banques classiques. La plupart mettent à disposition les services de base, Livret A, livret de Développement Durable, mais pas toutes 👇

Des livrets non réglementés sont également disponibles, mais les taux sont malheureusement assez faibles actuellement :

Meilleure banque en ligne – crédit

Les banques en ligne permettent également d’obtenir un crédit, que ce soit un prêt immobilier, un crédit auto ou un besoin d’argent plus faible. Seule Orange Bank ne propose pas de crédit immobilier.

Notre comparateur de crédit reprend toutes les offres des organismes spécialisés comme Cofidis, Sofinco ou Cetelem et permet donc d’obtenir les meilleurs taux.

► Trouvez les meilleurs taux de crédit

Meilleure banque en ligne : relation client et disponibilité

Dans les banques en ligne, il est de fait impossible de se rendre en agence et de rencontrer un conseiller de visu. Or, même si internet permet aujourd’hui de mener la plupart des opérations traditionnelles et de gérer son compte, un client peut avoir besoin de contacter sa banque pour être conseillé. Pour être la meilleure banque en ligne, une banque doit donc soigner sa relation client et, surtout, être disponible.

Les moyens de contact sont variés et les conseillers sont disponibles à des horaires très larges. Contact par mail, tchat et téléphone sont monnaie courante. Y compris le samedi et le soir.

Enfin, les réseaux sociaux facilitent également la communication. Il est tout à fait possible d’envoyer un message de réclamation ou une simple question via Twitter ou Facebook. Soucieuses de leur image pour devenir la meilleure banque en ligne, les banques répondent généralement très rapidement, conclusion de notre étude détaillée des avis sur les banques en ligne.

La banque en ligne qui propose les horaires les plus larges n’est autre qu’Hello bank! : la semaine, il est possible de contacter un conseiller jusqu’à 22h.

Applis, innovations technologiques et services en ligne

Être la meilleure banque en ligne passe aussi par la mise à disposition de services en ligne et innovations technologiques.  facilité la gestion de compte bancaire aux clients est aussi une source d’économies pour les banques. Ces innovations permettent aussi aux clients d’être les plus autonomes possible.

Les banques en ligne permettent par exemple depuis leur application :

• Bloquer et débloquer sa carte bancaire
• Modifier instantanément les plafonds de sa carte
• Activer et désactiver le paiement sans contact
• Faire opposition à sa carte
• Catégoriser ses dépenses

Les clients pourront aussi utiliser le paiement mobile, effectuer un virement instantané (sauf Orange Bank), obtenir une carte bancaire virtuelle…

Profitez des offres et les promotions des banques en ligne

Afin d’attirer les clients, les banques en ligne proposent très régulièrement des promotions. Pour dénicher la meilleure banque en ligne, il ne faut donc pas hésiter à y jeter un œil. Ces offres se présentent souvent sous la forme d’une prime (80€, 100€…) offerte pour toute ouverture de compte.

Si les offres des banques en ligne sont alléchantes elles sont cependant soumises à conditions : souscription d’une offre bancaire, utilisation de la carte bancaire…

Les conditions varient selon la banque, l’offre, et les montants des primes évoluent dans le temps.

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Trouver la meilleure banque en ligne : notre bilan

Trouver la meilleure banque en ligne n’est donc pas une mince affaire. Il est nécessaire de comparer l’ensemble des services bancaires, des frais associés mais également la qualité de la relation client. Selon votre profil, il est donc possible que la meilleure banque en ligne ne soit pas la même pour vous que pour quelqu’un d’autre.

Il faut aussi prendre en compte le fait que les offres évoluent régulièrement ! Contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne ont à cœur de suivre les besoins de leurs clients et les évolutions technologiques. C’est la raison pour laquelle cet article a été mis à jour pour 2023.

Nous avons aussi mis au point un simulateur qui permet de trouver la banque la plus adaptée au profil de chacun.

► Accéder au classement sur-mesure

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🔎 FAQ – Pour aller plus loin sur les banques en ligne

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023