Meilleure banque en ligne, comment la trouver ? – Notre enquête

meilleure banque en ligneLes banques en ligne, filiales de banques classiques ou non, se sont multipliées ces dernières années. Pour trouver la meilleure banque en ligne, les besoins et priorité de chacun doivent être pris en compte. Prix, service client, réseaux d’agences, solutions de crédit ou d’épargne : nombreux sont les critères potentiels et les éléments à comparer dans les offres de chaque banque en ligne.

► Accéder au comparatif banque en ligne

Néanmoins, toutes les banques en ligne ne se valent pas, et toutes n’ont pas les mêmes conditions d’éligibilité. Il est donc très important de comparer les offres et les services si l’on souhaite trouver la meilleure banque en ligne. Il faut identifier celle qui correspond le mieux à nos besoins. Nous avons donc décidé de comparer les banques en lignes selon plusieurs critères pour trouver quelle banque en ligne choisir.

Notre palmarès de la meilleure banque en ligne :

RangBanqueCarte classiqueCarte haut de gamme 
hello bankHello One GRATUITE

Sans condition
Hello Prime 5€/mois

Si 1000€ de revenus mois
► VOIR
L’OFFRE
fortuneoMasterCard GRATUITE

Si 1200€ de revenus mois
OU 5 000€ d'épargne
Gold MasterCard GRATUITE

Si 1800€ de revenus mois
OU 10 000€ d'épargne
► VOIR
L’OFFRE
MonabanqVisa classique 24€/an

Sans condition
Visa Premier 60€/an

Sans condition
► VOIR
L’OFFRE

Car chaque personne est différente, la meilleure banque en ligne n’est pas la même pour tout le monde. Retrouvez aussi la liste des banques en ligne.

Hello bank – meilleure banque en ligne

C’est Hello bank qui reçoit le titre de meilleure banque en ligne. Appartenant à la BNP Paribas, Hello bank commercialise désormais deux offres :

  • meilleure banque en ligneHello One : gratuite
  • Hello Prime : 5€/mois

D’un côté, Hello One est une formule gratuite qui permet à tous d’obtenir facilement un compte bancaire. En effet, aucune condition de revenus n’est demandée afin de pouvoir souscrire. Seul bémol pour la meilleure banque en ligne : les retraits effectués en dehors des distributeurs de la BNP Paribas coûteront chacun 1€.

L’offre Hello Prime, elle, est payante : 5€ par mois. Il s’agit toutefois d’une offre haut de gamme qui propose la gratuité des frais à l’étranger, des garanties voyage (neige et montagne, retard et annulation de vol…) ainsi que quelques avantages comme la gratuité des virements instantanés. Accessible à partir de 1000€ de revenus mensuels, elle reste une formule très accessible, moins chère que dans les banques traditionnelles, qui intègre une véritable carte bancaire.

Si nous avons élue Hello bank meilleure banque en ligne, c’est aussi parce qu’elle permet à ses clients de se déplacer en agences BNP Paribas. Ils pourront y déposer un chèque, des espèces, mais pas rencontrer de conseiller. Côté épargne, Hello bank propose l’un des livrets non réglementés les plus rémunérateurs actuellement.

► En savoir plus sur Hello bank

Fortuneo – à partir de 1200€ de revenus

Fortuneo, elle, décroche le titre de meilleure banque en ligne haut de gamme. Outre les services, la gratuité de la carte haut gamme, c’est la performance des livrets et des placements qui font la différence. Sa carte bancaire Gold MasterCard est aussi particulièrement avantageuse. meilleure banque en ligneActuellement, Fortuneo propose trois formules :

  • Fosfo : offre basique gratuite sans condition de revenus
  • MasterCard : gratuite à partir de 1200€ de revenus
  • Gold MasterCard : gratuite à partir de 1800€ de revenus

Avec sa carte Gold, la meilleure banque en ligne haut de gamme propose une formule gratuite et sans frais à l’étranger. Le client a le choix entre une carte à débit immédiat ou différé et possédera aussi de nombreuses garanties (décès, invalidité, assurances voyage, assistance médicale…).

Attention, il est nécessaire de réaliser au moins une opération par carte par mois. Sinon, des frais de 3€ (Fosfo et carte MasterCard) à 9€ (carte Gold) seront prélevés.

Toutefois, les conditions de revenus de Fortuneo restent importantes. Si le consommateur gagne moins de 1800€ et souhaite obtenir une carte haut de gamme, il peut se tourner vers Hello Prime mais aussi vers ING, qui propose une carte Gold MasterCard gratuite dès 1200€. >> En savoir plus

► Découvrir Fortuneo

Monabanq : des offres sans conditions

Enfin, Monabanq. Présente sur la troisième marche du classement de la meilleure banque en ligne, Monabanq a la spécificité de ne proposer que des offres payantes, mais sans condition de revenus. Quatre formules sont ainsi disponibles :

  • meilleure banque en lignePratiq : 2€/mois
  • Pratiq + : 3€/mois
  • Uniq : 6€/mois
  • Uniq + : 9€/mois

Chacune de ces offres intègre au moins un compte bancaire avec une carte Visa. Pour obtenir une carte Visa Premier, il est nécessaire de rajouter 3€ par mois. 

On reconnaîtra que la multiplicité des offres complexifie le choix du client, mais si Monabanq est l’une des meilleures banques en ligne, c’est aussi parce que cela permet au client de choisir la formule qui lui convient le mieux. Plus l’offre est haut de gamme, plus les services seront nombreux. Par exemple, l’offre Uniq + propose la gratuité des frais à l’étranger, des assurances, le dépôt de chèques et d’espèces en agence…

Appartenant au Crédit Mutuel, Monabanq permet, comme Hello bank, à ses clients de se rendre en agences bancaires : celles du CIC. Ils pourront notamment y déposer des chèques, voire des espèces, mais pas rencontrer de conseiller.

► Voir les offres de Monabanq

Dénicher la meilleure banque en ligne : l’embarras du choix

Afin de déterminer quelle est la meilleure banque en ligne, utiliser un comparatif des banques existantes peut permettre de se faire une idée. En effet, le terme générique « banque en ligne » peut définir plusieurs types de banques : les « vraies » banques en ligne, ainsi que les services en ligne de banques traditionnelles.

On compte en tout et pour tout sept « vraies » banques en ligne en France, et toutes sont des filiales d’autres banques :

  • Hello bank (BNP Paribas)
  • Fortuneo (Crédit Mutuel – Groupe Arkea)
  • ING (groupe ING)
  • Boursorama banque (Société Générale)
  • BforBank (Crédit Agricole), Hello bank (BNP Paribas)
  • Monabanq (Crédit Mutuel)
  • Orange Bank (Orange)

► Accéder au classement des banques en ligne

Plus récemment, la Banque Postale a également lancé Ma French Bank. Qui, parmi elles, peut-être considérée comme la meilleure banque en ligne ?

>> À qui appartiennent les banques en ligne ?

Puisqu’il s’agit de filiales de banques traditionnelles, le client dispose des mêmes garanties que s’il se dirigeait directement vers la banque mère. Il est même parfois possible de profiter en partie des services de celle-ci, comme c’est le cas pour Hello bank, et de réaliser par exemple un virement en agence BNP Paribas ou de déposer un chèque. C’est donc avant tout ces banques que l’on va comparer pour déterminer qui est la meilleure banque en ligne.

Par « banque en ligne » on sous-entend également les services en ligne des banques classiques (L’Agence en ligne BNP Paribas). Contrairement à Hello bank et les autres, ceux-ci proposent généralement les mêmes offres aux mêmes tarifs que ceux des banques classiques. Les cartes bancaires, par exemple, ne sont donc pas gratuites.

Afin trouver la meilleure banque en ligne, nous allons donc comparer en fonction de plusieurs critères précis les banques suivantes : BforBank, Fortuneo, Hello bank, ING, Boursorama banque, Monabanq, Orange Bank et l’Agence en ligne BNP Paribas.

banque en ligne

Les critères à prendre en compte pour trouver la meilleure banque en ligne

La gestion de compte

La première chose à détailler pour trouver la meilleure banque en ligne est la gestion de compte. Elle comprend par exemple les frais de tenue de compte, d’émission de chèque de banque, d’assurance ou encore de frais de tenue de compte inactif. La gestion de compte peut ainsi engendrer des frais qui varient selon la banque en ligne. Il est important de comparer pour trouver la meilleure banque en ligne. Notons que la meilleure banque n’est pas forcément la moins chère.

Banques / ServicesFrais de tenue de compteFrais de compte inactifEmission de chèque de banqueEnvoi chéquier
au domicile
Opposition sur chèqueAssurance moyens de paiement
Hello bank
(voir l'offre)
GratuitNCEnvoi à domicile : Gratuit
Agence BNP Paribas : 15€
GratuitEn ligne : Gratuit
En agence : 16€
26,50€/an
Fortuneo
(voir l'offre)
GratuitNCEnvoi simple : Gratuit
Recommandé : 5€
Simple : gratuit
Recommandé/à l'étranger : 3,50€ + frais postaux
Gratuit18€/an
Monabanq
(voir l'offre)
Gratuit30€ par anGratuitGratuitGratuit26,50€/an
Boursorama banque
(voir l'offre)
GratuitGratuitGratuitGratuitGratuit11,88€/an
ING
(voir l'offre)
GratuitNCCourrier simple : Gratuit
Recommandé : 5€
GratuitGratuit30€/an
BforBank
(voir l'offre)
GratuitNCEnvoi simple (limite de 10/année civile) : gratuit les suivants 2€/par chèque
Envoi recommandé : 5€ /envoi
Envoi simple : gratuit
Envoi recommandé : 5€/envoi
Gratuit24€/an
Orange Bank
(voir l'offre)
GratuitNCCourrier simple : Gratuit
Recommandé : 5€
Courrier simple : Gratuit
Recommandé : 5€
GratuitGratuite
l'Agence en ligne BNP Paribas
(voir l'offre)
2,50€/mois30€ par an9,90€Courrier simple : GRATUIT + frais postaux Recommandé : 3,30€ + frais postauxEn agence : 16€
En ligne : gratuit
26,50€/an

On remarque rapidement que bon nombre de banques en ligne ne précisent pas le montant des frais des comptes inactifs, ce qui ne signifie pas qu’il n’y en a pas. L’assurance peut également faire la différence sur la facture : elle est majoritairement payante. Mais il est important pour le client d’examiner les garanties à sa disposition.

Dans certains cas, on remarque que les frais d’opposition de chèques sont loin d’être anodins. L ‘offre de banque en ligne de BNP Paribas affiche dans la plupart des cas les tarifs les plus élevés. Mais comparer la gestion de compte ne suffit pas à identifier la meilleure banque en ligne, il faut aussi examiner les cartes bancaires.

Trouvez la meilleure banque en ligne : les cartes bancaires

Les banques en ligne adoptent 3 stratégies différentes en ce qui concerne les cartes bancaires, que l’on peut catégoriser comme suit :

  • Les banques proposant des cartes bancaires payantes mais sans conditions de revenus ou meilleure carte bancaired’épargne, comme le font Monabanq ou BNP en ligne.
  • Celles proposant des cartes gratuites haut de gamme, avec des conditions de revenus ou d’épargne élevés, comme BforBank et ING
  • Et celles proposant des cartes moyenne gamme avec des conditions de revenus minimum autour de 1 000 à 1 200€. Et des cartes haut de gamme avec des conditions de revenus de 1 800€, comme Hello bank, Fortuneo et Boursorama banque.

Si les cartes bancaires sont donc peu chères voire gratuites, sans ou avec conditions de revenus, il faut cependant être bien vigilant en ce qui concerne les frais de retraits et paiements à l’étrangers. Enfin, si nous avons vu qu’il n’y avait généralement pas de frais de tenue de compte inactif, il existe cependant des frais de cartes bancaires inactives. Pour dénicher la meilleure banque en ligne, mieux vaut donc prendre le temps de comparer !

Banques / ServicesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gammePaiements hors UERetraits hors UE
Hello bank
(voir l'offre)
Gratuite5€/mois
Si revenus > 1 000€
GratuitsHello One : 1,50% du montant de l'opération
Hello Prime : Gratuits
Fortuneo
(voir l'offre)
Gratuite
Si revenus > 1 200€ ou épargne > 5 000€

1 opération/mois, sinon 3€/mois
Gratuite
Si revenus > 1 800€ ou épargne >10 000€

1 opération/mois, sinon 9€/mois
MasterCard : 1,98% du montant
Gold MasterCard : Gratuits
MasterCard : 1,98% du montant
Gold MasterCard : Gratuits
Monabanq
(voir l'offre)
2€/mois5€/mois2% du montant2% du montant
Boursorama banque
(voir l'offre)
Gratuite
Si revenus > 1 000€ ou épargne > 2 500€
Gratuite
Si revenus > 1 800€ ou épargne > 5 000€

1 opération/mois, sinon 15€/mois
Visa Classic : 1,98% du montant
Visa Premier : Gratuits
Visa Classic : 1,98% du montant
Visa Premier : Gratuits
ING
(voir l'offre)
Gratuite
Sans condition de revenus
Gratuite
Dès 1200€ de versements/mois
2% du montant2% du montant
BforBank
(voir l'offre)
Gratuite
Si revenus > 1200€

3 opérations/trimestre, sinon 6€/trimestre
Gratuite
Si revenus > 1600€

3 opérations/trimestre, sinon 9€/trimestre
1,95% du montant1,95% du montant
Orange Bank
(voir l'offre)
Gratuite
Sans condition de revenus

3 opérations/mois, sinon 5€/mois
7,99€/mois
Sans condition de revenus
Visa Classic : 2% du montant
Visa Premium : Gratuits
Visa Classic : 2% du montant
Visa Premium : Gratuits
l'Agence en ligne BNP Paribas
(voir l'offre)
44,50€/an134€/an2,90% du montant + 0,90€2,90% du montant + 3€

Attention aux frais supplémentaires, d’irrégularité et d’incidents

Il est aussi important de se pencher avec attention sur les frais supplémentaires, d’irrégularité et d’incidents. Ces derniers peuvent venir augmenter la facture à la fin du mois. La meilleure banque en ligne devra s’adapter à celles et ceux qui utilisent fréquemment leur découvert. La question se pose notamment en ce qui concerne les découverts mais aussi les frais de rejet de prélèvement, de virement ou encore de chèque. La sélection de la meilleure banque en ligne se fera en fonction de votre profil et de vos habitudes : êtes-vous souvent à découvert, où n’est-ce qu’une situation exceptionnelle ?

Banques / TarifsTaux de découvert autoriséTaux de découvert non autoriséCommission d'interventionRejet de prélèvement pour solde insuffisantRejet de chèque sans provision
Hello bank
(voir l'offre)
8%18,40%GratuiteMontant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€30€ si montant du chèque < ou = 50 euros
50€ si montant du chèque > 50 euros
Fortuneo
(voir l'offre)
8%
16%Gratuite20€30€ pour montant de chèque < ou = à 50€
50€ pour montant de chèque > à 50€
Monabanq
(voir l'offre)
TAEG 6,90%Taux de l'usure - 0,05 %8€ par opération avec un plafond de 80€ par moisMontant du prélèvement (max 20€)30€ si montant du chèque < ou = 50 euros
50€ si montant du chèque > 50 euros
Boursorama banque
(voir l'offre)
8%16%GratuiteMontant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€30€
ING
(voir l'offre)
8%14%GratuiteMontant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€30€ si montant du chèque < ou = 50 euros
50€ si montant du chèque > 50 euros
BforBank
(voir l'offre)
8%16%GratuiteMontant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€30€ si montant du chèque < ou = 50 euros
50€ si montant du chèque > 50 euros
Orange Bank
(voir l'offre)
8%16%Gratuite20€30€ si montant du chèque < ou = 50 euros
50€ si montant du chèque > 50 euros
l'Agence en ligne BNP Paribas
(voir l'offre)
15,90%18,40%8€ par opération avec un plafond de 80€ par moisMontant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€,
si montant > à 5€
30€ si montant du chèque < ou = 50 euros
50€ si montant du chèque > 50 euros

Meilleure banque en ligne – épargne et crédit

Afin de devenir la meilleure banque en ligne, les banques s’efforcent de multiplier leurs services. Elles proposent plusieurs solutions d’épargne, crédit et assurance-vie. Leur taux sont souvent plus intéressants que ceux pratiqués par les banques classiques. La plupart mettent à disposition les services de base, Livret A, livret de Développement Durable, et livret d’épargne spécifique. La meilleure banque en ligne actuelle propose le livret Hello+. Ce livret Hello bank a un taux de rémunération pouvant aller jusqu’à 0,20% (sous conditions). Le Livret d’Epargne BforBank à 0,10% ou encore le Livret Croissance à 0,05% de Monabanq.

Côté crédit à la consommation, les meilleures banques en ligne s’y mettent petit à petit. Encore une fois, c’est le cas dHello bank. Notre comparateur de crédit reprend toutes les offres des organismes spécialisés comme Cofidis, Sofinco ou Cetelem et permet donc d’obtenir les meilleurs taux.

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Meilleure banque en ligne : relation client et disponibilité

meilleure banque en ligne

Dans les banques en ligne, il est de fait impossible de se rendre en agence et de rencontrer un conseiller de visu. Or, même si internet permet aujourd’hui de mener la plupart des opérations traditionnelles et de gérer son compte, un client peut avoir besoin de contacter sa banque pour être conseillé. Pour être la meilleure banque en ligne, une banque doit donc soigner sa relation client et, surtout, être disponible.

Les moyens de contact sont variés et les conseillers sont disponibles à des horaires très larges. Contact par mail, tchat et téléphone sont monnaie commune. Y compris le samedi et le soir.

Enfin, les réseaux sociaux facilitent également la communication. Il est tout à fait possible d’envoyer un message de réclamation ou une simple question via Twitter ou Facebook. Soucieuses de leur image pour devenir la meilleure banque en ligne, les banques répondent généralement très rapidement, conclusion de notre étude détaillée des avis sur les banques en ligne.

Applis, innovations technologiques et services en ligne

Être la meilleure banque en ligne passe aussi par la mise à disposition de services en ligne et innovations technologiques.  facilité la gestion de compte bancaire aux clients est aussi une source d’économies pour les banques. Ces innovations permettent aussi aux clients d’être les plus autonomes possible. Voici donc quelques exemples qui vous permettront d’identifier la meilleure banque en ligne :

  • Applications mobiles : c’est le must, toutes les banques en ligne proposent leur application, Meilleure banque en lignedisponible sur l’App Store et Google Play, mais pas toujours sur Windows Store – celles de BforBank et Hello Bank sont mêmes disponibles sur l’Apple Watch. Ces applications disposent aussi parfois de fils d’information sur la bourse et les actualités financières (boursorama, ING) pour tenir leurs clients au courant.
  • Alertes paramétrables : en cas de dépassement de solde, d’arrivée de prélèvement, réception d’e-mail d’un conseiller… grâce aux applications, le client peut ajouter différentes alertes et notifications.
  • Mes Transferts par Hello bank : fonctionnalité de l’application d’Hello bank, Mes Transferts permet aux souscripteurs de transférer de l’argent vers un numéro de mobile, et cela sans frais, que cela soit pour le destinataire ou le client. Le destinataire est automatiquement crédité. Comme dans le cas d’un virement classique. Il devra tout de même créer un compte sur l’application ou mestransferts-hellobanq-fr pour recevoir l’argent.
  • B Check par BforBank : l’application mobile de BforBank dispose d’une fonctionnalité très intéressante, B Check. Elle permet aux clients de scanner son chèque. Il faut tout de même envoyer ce dernier par voie postale mais le montant est ainsi crédité plus rapidement et le client peut suivre le chèque en temps réel (reçu par la banque, encaissé…)
  • Géolocalisation des distributeurs autour de soi (Fortuneo)

Les meilleures banques en ligne rivalisent d’innovations pour améliorer la relation client.

Profitez des offres et les promotions des banques en ligne

Afin d’attirer les clients, les banques en ligne proposent très régulièrement des promotions. Pour dénicher la meilleure banque en ligne, il ne faut donc pas hésiter à y jeter un œil. Ces offres se présentent souvent sous la forme d’une prime (80€, 100€…) offerte pour toute ouverture de compte.

Si les offres des banques en ligne sont alléchantes elles sont cependant soumises à conditions, notamment de revenus minimums ou de dépôt minimum à l’ouverture du compte. La prime, elle, est généralement versée deux ou trois mois après l’ouverture du compte. Même si ce n’est pas la meilleure banque en ligne, certaines attentent même un an pour verser la totalité de la prime. L’objectif des conditions est que le client fassent de la banque en ligne sa banque principale.

classement banqueTrouver la meilleure banque en ligne : notre bilan

Trouver la meilleure banque en ligne n’est donc pas une mince affaire. Il est nécessaire de comparer l’ensemble des services bancaires, des frais associés mais également la qualité de la relation client. Selon votre profil, il est donc possible que la meilleure banque en ligne ne soit pas la même pour vous que pour quelqu’un d’autre.

D’autre part, les offres, les tarifs et les services peuvent évoluer en cours d’année. Nous avons mis au point un simulateur qui permet de trouver la banque la plus adaptée au profil de chacun.

► Accéder au classement sur-mesure


Rédigé par Kristel

2 Réponses à “Meilleure banque en ligne, comment la trouver ? – Notre enquête”

par Guillaume - 7 novembre 2019 Répondre

bonjour ,
quand une banque en ligne demande des revenus minimum pour la gratuité d’une carte bancaire, Cela veut dire que l’on doit déposé une somme minimum
tous les mois sur le compte ?

par Capitaine Banque - 8 novembre 2019 Répondre

Bonjour,

Seul ING demande un dépôt minimum mensuel de 1200€ pour l’offre Premium. Toutes les autres banques en ligne exigent de justifier d’un revenu minimum mais sans obligation de domicilier vos revenus dans cette même banque.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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