Meilleure banque en ligne – Comparatif 2024
Les banques en ligne se sont multipliées ces dernières années. Pour trouver la meilleure banque en ligne, les besoins et priorités de chacun doivent être pris en compte. Tarifs, service client, réseaux d’agences, solutions de crédit ou d’épargne : nous avons comparé tous les critères pour élire la meilleure banque en ligne 2024.
🏆 En résumé : la meilleure banque en ligne 2024
Durant l’année écoulée, plusieurs changements se sont opérés chez les banques en ligne : nouvelles offres, évolutions de tarifs, conditions supplémentaires… Nous avons donc remis à jour notre classement pour 2024, en prenant en compte toutes ces nouveautés.
Voici, désormais, quelles sont les meilleures banques en ligne 2024 👇
Banque | Carte classique | Carte haut de gamme | Avantages | Offres | |
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Hello One GRATUITE | Hello Prime 5€/mois Si 1000€ de revenus mois | Accès guichets BNP Paribas | 50€ offerts + Hello Prime 1€/mois pdt 6 mois | ► VOIR L’OFFRE |
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MasterCard Fosfo GRATUITE | Gold MasterCard GRATUITE Si 1800€ de revenus mois | Aucuns frais à l'étranger | Jusqu'à 80€ offerts | ► VOIR L’OFFRE |
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Visa Classic 3€/mois | Visa Premier 9€/mois | Meilleur service client | Jusqu'à 160€ offerts | ► VOIR L’OFFRE |
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À date de Mars 2024 |
Banque | Carte classique | Offres |
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Hello One GRATUITE | 50€ offerts + Hello Prime 1€/mois pdt 6 mois | |
► VOIR L’OFFRE HELLO BANK! | ||
MasterCard Fosfo GRATUITE | Jusqu'à 80€ offerts | |
► VOIR L’OFFRE FORTUNEO | ||
Visa Classic 3€/mois | Jusqu'à 160€ offerts | |
► VOIR L’OFFRE MONABANQ | ||
À date de Mars 2024 |
📑 SOMMAIRE
Meilleure banque en ligne 2024 : toutes les offres 👇
Carte classique | Carte haut de gamme | Particularités | ||
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>> Voir l'offre | Hello One gratuite 1 paiement/mois, sinon 3€/mois | Hello Prime 5€/mois Dès 1000€/revenus | ✔️ Accès guichets BNP Paribas ✔️ Aucuns frais à l'étranger offre Premium | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | MasterCard gratuite Offre Fosfo 1 paiement/mois, sinon 3€/mois | Gold MasterCard gratuite Dès 1800€/revenus 1 paiement/mois, sinon 9€/mois | ✔️ Aucuns frais à l'étranger Gold MasterCard ✔️ Que des offres gratuites | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Pratiq +3€/mois | Pratiq+ avec Visa Premier 9€/mois | ✔️ Meilleur service client ✔️ Accès guichets CIC et Crédit Mutuel | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | BforBASIC gratuite | BforZEN 4€/mois | ✔️ Aucune condition d'utilisation de la carte | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Visa Classic gratuite Sous condition de dépenses | Visa Premier 6,50€/mois Sous condition de dépenses | ✔️ Meilleur livret bancaire ✔️ Carte bancaire gratuite ❌ Condition de dépenses pour chaque carte | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Welcome gratuite 1 paiement/mois, sinon 5€/mois | Ultim gratuite 1 paiement/mois, sinon 9€/mois | ❌ Carte à autorisation systématique uniquement | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | MasterCard gratuite (livraison payante) | Offre Premium 9,99€/mois | ✔️ Aucunes conditions ✔️ Compte joint ❌ Pas de découvert, de chéquier | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | MasterCard gratuite (livraison 10€) | N26 You 9,90€/mois | ✔️ Interdits bancaires acceptés ❌ Pas de découvert, de chéquier | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Nickel 25€/an | Nickel Chrome 55€/an | ✔️ Interdits bancaires acceptés ❌ Pas de découvert, de compte joint, de chéquier | ► VOIR L’OFFRE |
À date de Mars 2024 |
Carte classique | ||
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>> Voir l'offre | Hello One gratuite Sans revenus minimums | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | MasterCard gratuite Offre Fosfo | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Pratiq+ 3€/mois | Meilleur service client ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | BforBASIC gratuite | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Visa Classic gratuite Sous condition de dépenses | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Welcome gratuite 1 paiement/mois, sinon 5€/mois | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | MasterCard gratuite | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | MasterCard gratuite | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Nickel 25€/an | ► VOIR L’OFFRE |
À date de Mars 2024 |
🥇 Hello bank! : meilleure banque en ligne 2024
Le titre de meilleure banque en ligne revient une nouvelle fois à Hello bank!. La banque en ligne de la BNP Paribas allie toujours une offre bancaire très accessible, avec une formule gratuite, avec un accès en agences et tous les services bancaires nécessaires.
👩 Hello bank! commercialise ainsi deux offres bancaires individuelles très complémentaires, qui ne s’adressent pas à la même clientèle :
- Hello One : offre gratuite sans condition de revenus, avec carte Visa. Il n’y a pas de découvert autorisé, et les retraits hors distributeurs de la BNP Paribas coûtent 1€.
- Hello Prime : 5€ par mois, accessible à partir de 1000€ de revenus mensuels. Inclut une carte Visa haut de gamme sans frais hors zone euro, sans frais de retraits, avec garanties voyage et virements instantanés gratuits.
👩❤️👨 Les deux formules sont disponibles en format compte joint avec Hello bank! Duo. Hello One reste gratuite mais inclut deux cartes bancaires, tandis qu’Hello Prime coûte 8€ par mois. Raison de plus pour ouvrir un compte en ligne chez Hello bank!.
👦 Désormais, la banque en ligne propose également un compte bancaire pour mineur entre 12 et 17 ans, gratuit, pour les enfants des clients d’Hello bank!. L’offre inclut une carte Origin, à autorisation systématique.
Si Hello bank! a été meilleure banque en ligne, c’est aussi parce qu’il s’agit de la banque en ligne la plus complète du marché. Compte bancaire, compte joint, livret réglementé (livret A, LDD, LEP, PEL…), assurance-vie, bourse, prêt personnel, crédit immobilier… sont disponibles. Hello bank! propose même un compte pro avec Hello Business et un programme de cashback, Hello Extra.
Enfin, Hello bank! permet également à ses clients le dépôt de chèques et d’espèces gratuitement aux guichets automatiques de la BNP Paribas. De plus, les dépôts sont gratuits sans limite de nombre de dépôts.
🥈 Fortuneo – meilleure banque en ligne haut de gamme
Fortuneo, elle, décroche le titre de meilleure banque en ligne haut de gamme. Outre les services, la gratuité de la carte haut gamme, c’est la performance des livrets et des placements qui font la différence. Sa carte bancaire Gold MasterCard est aussi particulièrement avantageuse. Actuellement, Fortuneo propose deux formules 👇
- Fosfo : offre basique gratuite sans condition de revenus
- Gold MasterCard : gratuite à partir de 1800€ de revenus
Avec sa carte Gold MasterCard, la meilleure banque en ligne haut de gamme propose une formule gratuite et sans frais à l’étranger. Le client a le choix entre une carte à débit immédiat ou différé et possédera aussi de nombreuses garanties (décès, invalidité, assurances voyage, assistance médicale…).
Attention, il est nécessaire de réaliser au moins une opération par carte par mois. Sinon, des frais de 3€ (Fosfo et carte MasterCard) à 9€ (carte Gold) seront prélevés.
Les deux offres sont également disponibles sous forme de compte joint, souvent proposées avec jusqu’à 80€ offerts.
Toutefois, les conditions de revenus de Fortuneo restent importantes. Si le consommateur gagne moins de 1800€ et souhaite obtenir une carte haut de gamme, il peut se tourner vers l’offre Hello Prime d’Hello bank!.
🥉 Monabanq : meilleur service client
Présente sur la troisième marche du classement de la meilleure banque en ligne, Monabanq a la spécificité de ne proposer que des offres payantes, mais sans condition de revenus et sans condition de dépense. Elle a d’ailleurs été la première banque sans condition de revenus. Trois formules sont ainsi disponibles :
- Pratiq + : 3€/mois
- Uniq : 6€/mois
- Uniq + : 9€/mois
💳 Chacune de ces offres intègre au moins un compte bancaire avec une carte Visa, qu’il est possible de troquer pour une Visa à autorisation systématique si le client le souhaite. Pour obtenir une carte Visa Premier, il est nécessaire de rajouter 3€ par mois.
En 2022, Monabanq a également lancé une nouvelle carte, la Visa Platinum. Il s’agit d’une carte bancaire de luxe incluant un service de conciergerie ainsi que des garanties supplémentaires, l’accès aux espaces lounge des aéroports en cas de retard, des avantages et réductions exclusives… pour 9€ de plus par mois. La carte est donc accessible dès 12€ par mois en comptant le prix de l’offre bancaire, et ce toujours sans condition de revenus. Il s’agit tout simplement de la seule carte bancaire de luxe accessible sans condition de revenus.
On reconnaîtra que la multiplicité des offres complexifie le choix du client, mais si Monabanq est l’une des meilleures banques en ligne, c’est aussi parce que cela permet au client de choisir la formule qui lui convient le mieux. Plus l’offre est haut de gamme, plus les services seront nombreux. Par exemple, l’offre Uniq + propose la gratuité des frais à l’étranger, des assurances, le dépôt de chèques et d’espèces en agence…
😀 Monabanq a également obtenu un dernier titre : il s’agit de la banque en ligne avec le meilleur service client. La banque en ligne a en effet été élue « Service client de l’année 2024 », une récompense qu’elle obtient ainsi pour la septième fois consécutive ! Les efforts déployés depuis des années par Monabanq pour proposer le meilleur service client possible, un élément très important chez les banques en ligne étant donné qu’il est impossible de rencontrer physiquement un conseiller, portent leurs fruits.
Appartenant au Crédit Mutuel, Monabanq permet à ses clients de se rendre en agences bancaires : celles du CIC et du Crédit Mutuel Alliance Fédérance. Ils pourront notamment y déposer des chèques, voire des espèces, mais pas rencontrer de conseiller.
BforBank – BforBASIC et BforZEN
Moins connue que les autres, et pourtant très intéressante, BforBank est la banque en ligne du Crédit Agricole. Elle se démarque par ses deux offres bancaires qui ont été totalement revues en septembre 2023 :
- BforBASIC : offre gratuite, sans condition de revenus ni d’utilisation de la carte
- BforZEN : 4€ par mois, sans condition de revenus ni d’utilisation de la carte
Aucune des offres ne propose de découvert autorisé, de chéquier, d’encaissement de chèques, de dépôt d’espèces… En effet, BforBank a voulu se recentrer sur les besoins des jeunes. BforZEN inclut davantage de retraits, des garanties voyage et des transactions gratuites hors zone euro.
Pour l’heure, il n’y a plus de Livret A, de LDD, de crédit immobilier ou de compte joint chez BforBank, des services qui pourraient toutefois faire leur retour en 2024, du moins pour certains.
BoursoBank (ex Boursorama Banque) – plus de 6 millions de clients
Elle s’est offert Brad Pitt dans une pub télé, propose régulièrement des primes de bienvenue importantes… plus besoin de présenter BoursoBank (ex Bourorama Banque), la banque en ligne la plus connue en France actuellement. Et pour cause, c’est aussi celle qui détient le plus de clients : elle a passé la barre des 6 millions de clients en 2024.
Début 2022, BoursoBank a signé un accord avec ING, qui a ainsi redirigé ses clients vers la banque en ligne de SG (ex – Société Générale). BoursoBank a gagné 315 000 clients de plus de cette manière.
Pour autant, BoursoBank est-elle la meilleure banque en ligne ? Faut-il y ouvrir un compte bancaire ?
La banque en ligne de SG peut se targuer d’avoir quelques avantages de taille : des prix très attractifs et des conditions de revenus très faibles. Elle propose pour l’instant trois offres bancaires 👇
- Welcome : offre gratuite sans condition de revenus
- Ultim : offre haut de gamme gratuite sans condition de revenus (sauf carte à débit différé)
- Metal : offre avec carte bancaire en métal, 9,90€ par mois, sans condition de revenus (sauf carte à débit différé)
BoursoBank commercialise aussi une offre pour mineurs, Freedom, ainsi qu’une formule pour auto-entrepreneurs, Bourso Pro. La banque en ligne ne cesse également d’étoffer son catalogue en ajoutant une assurance auto, une assurance habitation, un plan d’épargne retraite ou encore une plateforme de cashback et réductions. Fin 2022, elle a également lancé Bourso+, un livret d’épargne très rémunérateur.
➡️ Les prix faibles, les conditions d’accès et la variété des offres pourraient faire de BoursoBank la meilleure banque en ligne. Toutefois, il faut noter que la qualité du service client est souvent décriée dans les commentaires et témoignages, ce que l’on ne peut ignorer. Ensuite, toutes les cartes de BoursoBank sont à autorisation systématique, même celles qui sont haut de gamme. Ainsi, BoursoBank s’adresse résolument aux profils modestes, qu’elle ne considère pas comme en mesure de gérer leur budget pour éviter le découvert. Or, au quotidien, une telle carte peut manquer de souplesse, surtout pour une formule haut de gamme.
► Voir les offres de BoursoBank
Revolut – la banque nouvelle génération
Le terme « néobanque » est désormais très utilisé et désigne les banques nouvelles générations comme Revolut. Les néobanques ont à cœur de proposer un compte bancaire facile à gérer, que le consommateur pourra utiliser en toute autonomie, avec des fonctionnalités nouvelles : sous-comptes, mise à jour du solde instantanée, gestion des dépenses communes, analyse des dépenses, carte bancaire virtuelle…
✔️ Revolut propose aussi un compte pour mineurs, Revolut Junior, ainsi que des offres pour les professionnels. En 2023, de nouveaux services ont été lancés : compte joint, compte épargne, crédit à la consommation, ainsi qu’une nouvelle formule bancaire, Ultra. Le crédit immobilier devrait faire son entrée en 2024.
❌ En revanche, pas de chéquier, de découvert autorisé, d’encaissement de chèques ou d’épargne chez Revolut. La néobanque juge ces services obsolètes : parmi les jeunes, combien ont déjà signé un chèque ? Toutefois, étant donné qu’il est important de prendre en compte tous les profils, Revolut ne pourrait être considéré comme la meilleure banque en ligne.
➡️ Plusieurs offres sont disponibles chez Revolut dont une carte bancaire gratuite :
- Standard : gratuite
- Plus : 2,99€/mois
- Premium : 7,99€/mois
- Metal : 13,99€/mois
- Ultra : 45€/mois
Revolut est accessible à tous sans condition de revenus, y compris aux interdits bancaires.
Nickel – le compte pour tous
Quand on parle de meilleure banque en ligne, il est important de s’adresser à tous les profils de consommateurs. Or, toutes les banques en ligne ci-dessus ont des conditions de souscription et demandent par exemple de ne pas être interdit bancaire. Comment faire si c’est le cas ? Qui est la meilleure banque en ligne pour interdit bancaire ?
Nickel, qui appartient à la BNP Paribas, se place derrière Revolut. Le « compte pour tous » s’est en effet fait connaître pour son accessibilité. Son objectif ? Permettre à tout le monde de posséder un compte bancaire. C’est la banque pour interdit bancaire par excellence.
✔️ Nickel peut être souscrit en ligne mais aussi dans l’un des très nombreux buralistes partenaires. Le client peut alors acheter directement le coffret contenant sa carte bancaire et repartir avec immédiatement. Même les consommateurs qui n’ont plus de compte bancaire et pas de RIB peuvent souscrire. Les interdits bancaires sont acceptés sans problème. Nickel propose plusieurs offres :
- Standard : 25€ par an
- Chrome : 55€ par an – frais à l’étranger moins élevés
- Metal : 105€ par an – intègre une carte bancaire en métal
Chacune de ces offres est donc accessible à tous sans condition de revenus.
Chaque offre, cependant, inclut uniquement une carte bancaire à autorisation systématique. Il n’y a pas de découvert autorisé, de chéquier, d’épargne ou encore de crédit. Nickel développe cependant régulièrement son offre et permet de déposer des espèces chez les buralistes et d’encaisser des chèques par courrier (payant).
Comparatif des meilleures banques en ligne 2024 par profil
👩❤️👨 Comparatif des meilleurs comptes joint dans une banque en ligne
Jusqu’ici, les offres que nous avons citées sont des comptes individuels. Nombre de consommateurs souhaitent cependant ouvrir un compte joint dans une banque en ligne afin de gérer des dépenses communes, qu’ils soient en couple, en colocation ou qu’il s’agisse de membres d’une même famille. Un compte joint permet d’avoir plusieurs titulaires sur un seul compte. Chaque titulaire pourra ajouter et retirer de l’argent à souhait, et posséder une carte bancaire.
Pour l’heure, toutes les banques en ligne ne permettent pas d’avoir un compte joint. Nickel n’en propose pas. Qui est donc la meilleure banque en ligne avec compte joint ? 👇
Banque | Offre de bienvenue | Deux cartes classiques | Deux cartes haut de gamme | Nombre titulaires | |
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(voir l'offre) | 50€ offerts | Deux cartes Hello One (Hello One Duo) : Gratuit | Deux cartes Hello Prime (Hello Prime Duo) : 8€/mois dès 2 000€ de revenus/mois | Deux | ► VOIR L’OFFRE |
(voir l'offre) | Jusqu'à 80€ offerts | Deux cartes MasterCard Fosfo : Gratuites | Deux cartes Gold MasterCard : Gratuites dès 2 700€ de revenus/mois | Deux | ► VOIR L’OFFRE |
(voir l'offre) | Jusqu'à 160€ offerts | Deux cartes Visa Classic : 5€/mois | Deux cartes Visa Premier : 9€/mois | Deux | ► VOIR L’OFFRE |
(voir l'offre) | Les deux titulaires doivent posséder un compte individuel chez BoursoBank pour ouvrir un compte joint. Les conditions de souscription sont alors disponibles dans l'espace client. | ► VOIR L’OFFRE |
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(voir l'offre) | Jusqu'à 80€ offerts | Deux Visa Classic : 9,26€/mois Pack Esprit Libre | Deux Visa Premier : 21,48€/mois Pack Esprit Libre | Deux ou plus | ► VOIR L’OFFRE |
(voir l'offre) | Jusqu'à 90€ offerts + Sobrio à 1€ pendant 1 an | Deux Visa Classic : 13,43€/mois Pack Sobrio | Deux Visa Premier : 25,33€/mois Pack Sobrio | Deux ou plus | ► VOIR L’OFFRE |
À date de Mars 2024 |
Hello bank! propose deux offres de compte joint, avec Hello One Duo et Hello Prime Duo. Les formules sont donc identiques à celles proposées dans le cadre d’un compte individuel, à ceci près que les clients pourront avoir une carte bancaire chacun. Si Hello One Duo est gratuite, Hello Prime Duo coûte 8 euros par mois. Ces formules font d’Hello bank! la meilleure banque en ligne avec compte joint.
Fortuneo, qui ne propose que des comptes joints gratuits, est au coude à coude avec Hello bank!. Grâce à Fosfo, Fortuneo propose un compte joint gratuit avec deux cartes bancaires sans frais à l’étranger. Les cartes Gold peuvent aussi être souscrites dans le cadre d’un compte joint, mais il faudra alors justifier 2700 euros de revenus cumulés pour les deux titulaires.
Vient ensuite Monabanq, payante mais sans condition de revenus. Un compte joint avec deux cartes Visa Classic peut être obtenu à partir de 5€ par mois seulement, et à partir de 9€ avec deux cartes Visa Premier.
👦 Comparatif : Les meilleures banques en ligne pour mineurs
Les parents sont de plus en plus nombreux à vouloir responsabiliser leurs ados en leur permettant de détenir une carte bancaire dès 10, 12 ou 16 ans. Cela les autonomise également et leur apprend petit à petit à gérer un budget ainsi que des dépenses, et cela évite de conserver son argent en liquide.
Les banques en ligne proposent là encore des solutions pratiques et peu chères 👇
Âge (/ans) | Tarifs | Carte | RIB | Contrôle parent | Retraits et paiements | Parent client | ||
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12-17 | 0€ | Oui | Oui | Retraits : Gratuits Retraits hors euro : 1,50% Paiements hors euro : Gratuits | Oui | ► VOIR L’OFFRE |
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Par BoursoBank | 12-17 | 0€ | Oui | Oui | Retraits : Gratuits Retraits hors euro : 1,69% Paiements hors euro : Gratuits | Oui | ► VOIR L’OFFRE |
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10-18 | 2,99€/mois | Oui | Oui | Retraits : Gratuits Retraits hors euro : 2€ Paiements hors euro : 2% | Non | ► VOIR L’OFFRE |
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10-18 | 2,99€/mois | Oui | Oui | Retraits : Gratuits Retraits hors euro : Gratuits Paiements hors euro : Gratuits | Non | ► VOIR L’OFFRE |
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Offre jeune | 12-18 | 20€/an | Oui | Oui | Retraits : 3 retraits gratuits buralistes/mois, puis 0,50€ Retraits hors euro : 2€ Paiements hors euro : Gratuits | Non | ► VOIR L’OFFRE |
Hello bank!, meilleure banque en ligne, propose un compte bancaire pour mineur gratuit pour les enfants de ses clients à partir de 12 ans. Ceux-ci se verront offrir une carte Visa Origin (seule la première carte pour mineurs est gratuite, la seconde coûte 20€ par an). BoursoBank propose une offre semblable avec Freedom.
Désormais, il existe également des banques en ligne spécifiquement dédiées aux mineurs, comme Kard ou Pixpay. Payantes mais peu chères, celles-ci n’obligent pas le parent à être client. Elles déploient également des trésors d’imagination pour proposer des fonctionnalités dédiées, comme la possibilité de créer des wishlists, ainsi que des fonctionnalités de contrôle parental très poussées.
👉 Un contrôle parental pour superviser le compte
L’objectif d’un compte bancaire pour mineur est de permettre à celui-ci d’apprendre à gérer ses finances pour l’entrée dans la vie étudiante ou dans la vie active. C’est une manière de le responsabiliser et de le préparer au futur. Pas question, cependant, de le laisser complètement seul. Le but est de l’accompagner dans son apprentissage.
Pour cela, toutes les banques en ligne pour mineurs incluent un contrôle parental. Le ou les parents pourront visualiser le compte de l’enfant depuis leur propre smartphone et leur application. D’ailleurs, il n’est pas forcément obligatoire que l’enfant possède lui-même un smartphone.
Ce n’est pas tout, les parents pourront aussi bloquer la carte, gérer les plafonds, activer ou désactiver le paiement sans contact, le paiement en ligne ou encore les retraits via leur application. Ainsi, ils peuvent par exemple dans un premier temps permettre seulement les paiements puis, à mesure que l’ado, grandi, lui donner plus de marge de manœuvre. Ensuite, cela dépend comment le mineur se débrouille.
🚫 Comparatif : Les meilleurs comptes en ligne pour interdit bancaire
Ouvrir un compte bancaire quand on est interdit bancaire, quelle qu’en soit la raison, est difficile : banques et banques en ligne refusent cette clientèle qu’elles considèrent comme plus risquées.
Pour souscrire dans une banque en étant fiché à la Banque de France, l’une des solutions est de se tourner vers une banque qui accepte les interdits bancaires, même si elles sont peu nombreuses 👇
Si le client n’a plus du tout de compte bancaire, il pourra aussi faire appel au droit au compte, grâce auquel la Banque de France mandatera un établissement bancaire qui n’aura d’autre choix que de lui ouvrir un compte.
🌲 Comparaison des meilleures banques vertes
À l’heure où les consommateurs sont naturellement de plus en plus regardants concernant leur empreinte carbone, la question d’une banque verte doit être posée.
En effet, la plupart des grandes banques participent activement au financement de domaines comme le pétrole, et bien peu à celui de projets durables. Le simple fait de conserver son argent sur un compte bancaire « classique » fait augmenter son empreinte carbone.
Depuis peu, quelques alternatives commencent cependant à voir le jour, sous la forme de néobanques spécialisées comme Helios ou OnlyOne. Il n’existait jusqu’ici que deux solutions : la Nef et le Crédit Coopératif. Retrouvez ci-dessous les meilleures banques en ligne vertes 👇
Tarifs compte bancaire | Services financiers | Actions pour l'environnement | ||
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6€/mois | - Compte bancaire avec RIB français - Compte commun - Livret d'épargne Avenir - Carte Visa en bois de cerisier | - 6M€ déjà financés pour la transition énergétique | ► VOIR L’OFFRE |
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6€/mois | - Compte bancaire avec RIB français - Carte MasterCard en plastique recyclé | - Eco-coach pour réduire l'empreinte carbone - Financement biodiversité + projets des Nations Unies de lutte contre les inégalités | ► VOIR L’OFFRE |
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À partir de 3€/mois | - Compte bancaire avec RIB français - Epargne - Crédit | - Calcul empreinte carbone à partir des relevés bancaires - Pour 1 compte ouvert, 1€ reversé à SOS Village d'Enfants | ► VOIR L’OFFRE |
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Easy Green 17,99€/mois | - Compte bancaire RIB néerlandais - 3 cartes bancaires | - 1 arbre planté tous les 100€ dépensés avec la carte - Investissement projets durables choix du client | ► VOIR L’OFFRE |
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Pas de compte bancaire pour particuliers | - Prêts - Epargne - Investissement - Compte bancaire professionnel | - Coopérative financière - Transparence (liste des projets financés publiée chaque année) - Financement de projets ESS (Économie Sociale et Solidaire) uniquement, grâce aux fonds des sociétaires | ► VOIR L’OFFRE |
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Offre Essentiel Agir 8,60€/mois | - Compte bancaire - Carte bancaire - Prêt - Epargne | - Banque coopérative - Possibilité de "tracer" les fonds pour financer des ESS | ► VOIR L’OFFRE |
👨💼 Comparatif : La meilleure banque en ligne pro
De plus en plus d’offres disponibles
Désormais, les banques en ligne ne se limitent plus à une clientèle particulière. Elles ont également développé des offres uniquement dédiées aux auto-entrepreneurs, sociétés et associations. Certaines leur sont même entièrement destinées.
Jusqu’ici, les professionnels pouvaient seulement ouvrir leur compte chez les banques traditionnelles. Celles-ci sont cependant coûteuses et manquent de transparence. Les plaquettes tarifaires sont complexes et les tarifs ne sont pas les mêmes en fonction de la taille de l’entreprise. Dans ce contexte, nombre de professionnels cherchaient des alternatives sans parvenir à en trouver.
Parmi les banques en ligne pro, on trouve de nouvelles initiatives comme Qonto, Shine, Blank ou encore Finom, mais aussi de véritables banques comme Fiducial Banque et Memo Bank.
Les banques en ligne pro
Qui est la meilleure banque en ligne pro ? Nous avons classé les offres dans le tableau ci-dessous 👇
Banque | Statuts juridiques | Tarifs mensuels | Encaisser chèques | Chéquier | Découvert autorisé | Dépôt espèces | |
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>> Notre avis Hello bank! Pro | Auto-entrepreneurs, entreprises individuelles | 10,90€ HT Accès guichets automatiques BNP Paribas | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | 3 mois offerts ► Accéder au site |
>> Notre avis Qonto | Tous professionnels | Compte Solo : 9€ Entreprises : de 29€ à 299€ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | 1 mois gratuit ► Accéder au site |
>> Notre avis Blank | Tous professionnels | Simple : 6€/mois Confort : 17€/mois Complète : 39€/mois | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | 1 mois gratuit ►Accéder au site |
>> Notre avis Revolut Business | Tous professionnels | Auto-entrepreneurs : entre 0€ et 25€/mois Autres statuts : entre 0€ et 100€/mois | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ► VOIR L’OFFRE |
>> Notre avis Fiducial | Tous professionnels (CA inférieur à 2 millions d'euros/an) | Base : 12€/mois Plus : 25€/mois Excellence : 45€/mois | ✔️ | ✔️ Selon offre | ❌ | ✔️ Selon offre | ► Accéder au site |
>> Notre avis Monabanq Pro | Auto-entrepreneurs, entreprises individuelles (EI et EIRL) | Visa Classic : 9€/mois TTC Visa Premier : 12€/mois TTC Visa Platinum : 18€/mois TTC Accès guichets automatiques CIC + Crédit Mutuel | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | 1 mois gratuit ► Accéder au site |
>> Notre avis Shine | Tous professionnels Shine a été élue Service client 2024 | Entre 7,90€ et 99€/mois | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ | 1 mois gratuit ► Accéder au site |
>> Notre avis Finom | Tous professionnels | Solo : 0€/mois Start : 17€/mois Premium : 40€/mois Corporate : 149€/mois | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | 1 mois gratuit Premium ► Accéder au site |
>> Notre avis Memo Bank | TPE et PME dès 2 millions de chiffres d'affaires/an | Basique : 49€/mois HT Plus : 149€/mois HT Illimité : 399€/mois HT | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ► Accéder au site |
À date de Mars 2024 |
Quelle est la meilleure banque en ligne pro ?
Avant de répondre à cette question, précisons que toutes les banques en ligne pro ne s’adressent pas à tous les profils. Par exemple, un auto-entrepreneur et une société n’ont pas les mêmes besoins et ne se tourneront évidemment pas vers les mêmes comptes bancaires professionnels. Nous allons donc différencier plusieurs cas de figure :
- 👉 Meilleure banque en ligne pro pour auto-entrepreneurs :
- Hello Business d’Hello bank! : comme pour les particuliers, Hello bank! est encore une fois élue meilleure banque en ligne. Hello Business propose à la fois un tarif attractif de 10,90€ par mois avec des services très étoffés. Facturation et devis, terminal de paiement, chéquier, dépôt d’espèces et de chèques… sont disponibles. >>Voir l’offre
- 👉 Meilleure banque en ligne pro pour petite société (quelques associés ou employés) :
- Fiducial Banque : les tarifs de Fiducial Banque commencent à 12€ par mois et grimpent jusqu’à 45€. Fiducial propose à la fois des tarifs intéressants à un service complet, surtout avec l’offre la plus haut de gamme. >>Voir l’offre
- 👉 Meilleure banque en ligne pro pour grande société :
- Qonto : avec ses quatre offres pour les sociétés, Qonto donne l’embarras du choix. Cela permet à la société de choisir l’offre qui lui convient le mieux en nombre de transactions et cartes bancaires. >>Voir l’offre
- Anytime : comme Qonto, Anytime commercialise plusieurs offres à destination des sociétés, ainsi que des packages supplémentaires pour souscrire une assurance ou un terminal de paiement. Les tarifs ne sont toutefois pas les plus accessibles. >>Voir l’offre
Qu’il s’agisse de trouver la meilleure banque en ligne pour particulier ou pour professionnel, il est important de croiser les besoins du consommateur avec les services et les tarifs proposés par la banque. Ainsi, la meilleure banque en ligne n’est pas la même pour tous : le plus important est qu’elle nous convienne.
🕓 Les évolutions au fil du temps
Quelles évolutions des banques en ligne ?
Ces dernières années ont été très riches en émotions pour les banques en ligne 👇
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Nombreux départs
2022 a vu plusieurs banques en ligne fermer leurs portes. Parmi elles, ING, Pumpkin, Au Max, Prismea ou encore Vybe.
C’est la première fois qu’autant de banques en ligne baissent les bras. ING, la plus ancienne d’entre elles, comptait tout de même 1 million de clients. Au Max appartenait au Crédit Mutuel Arkéa et Prismea au Crédit du Nord. Cette dernière ciblait les professionnels tandis que Vybe se destinait aux mineurs.
En 2023, Orange a relancé la mise en vente d’Orange Bank et a signé un accord de négociations exclusives avec BNP Paribas pour la cession de la banque en ligne. Fin 2023, Orange a également reçu une proposition de rachat de la part du fonds Américain RippleWood, qu’elle a cependant très vite refusée. Début 2024, l’accord avec BNP Paribas est acté et les clients commencent à être redirigés vers Hello bank! à partir du 27 février.
Toujours en 2023, la banque pro Paykrom a également mis la clef sous la porte, et ses clients ont été repris par Qonto. Enfin, fin 2023, la Banque Postale a également annoncé qu’elle comptait cesser les activités de sa banque en ligne Ma French Bank.
Début 2024, SG (ex Société Générale) chercherait à revendre la banque pro Shine.
Ces nombreuses fermetures rappellent une nouvelle fois à quel point la concurrence est rude chez les banques en ligne, et qu’il est difficile d’atteindre la rentabilité, saint Graal qui leur permettrait de subsister. Même des banques en ligne ayant d’importants soutiens ferment, leurs propriétaires décidant que l’investissement nécessaire pour lutter étant trop élevé.
Précisons tout de même que toutes ces fermetures se sont effectuées dans les règles, et que les clients ont simplement eu à changer de banque (avec quelques heurts parfois).
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BoursoBank toujours en tête en nombre de clients
Paradoxalement à tous ces départs, une banque en ligne caracole toujours en tête : BoursoBank. SG (ex Société Générale) continue d’investir massivement dans sa banque en ligne.
En 2022, elle a ainsi signé un accord avec ING pour que celle-ci redirige ses clients vers BoursoBank. Les primes de bienvenue se sont aussi enchaînées : jusqu’à 110€ offerts, 130€ et même 150€ pendant certaines offres promotionnelles. Les publicités – affichages, pubs télé… – sont toujours présentes. Tous ces investissements coûtent très cher mais, contrairement à certaines de ses concurrentes, SG semble avoir décidé que le jeu en valait la chandelle.
BoursoBank développe aussi toujours plus ses produits, avec le lancement fin 2022 du livret Bourso+. Les années précédentes, elle a également lancé une assurance habitation ou encore un PER. En 2023 est arrivé un prêt immo éco-responsable et l’abonnement BoursoPrime.
Fin 2022, BoursoBank avait ainsi atteint plus de 4 millions de clients, et a atteint les 5 millions mi-2023.
Où s’arrêtera la banque en ligne ? Si elle atteindra ses objectifs d’acquisition client avec de l’avance, BoursoBank avait également fixé sa rentabilité à 2025. Pour cela, il y a de grandes chances qu’elle réduise la voilure concernant l’acquisition client et les primes de bienvenue une fois les 5 millions de clients atteints, afin de se concentrer sur ses consommateurs actuels.
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Les évolutions d’offres
Plusieurs offres ont été modifiées et ont pu avoir un impact sur le classement de la meilleure banque en ligne :
- Fortuneo a cessé de commercialiser sa carte Mastercard Standard pour se concentrer sur Fosfo
- Monabanq a été élue Service client de l’année pour la sixième fois de suite
- Les virements internationaux sont devenus gratuits chez BoursoBank, pour toutes les offres et non plus seulement Metal
- Le RIB Français est arrivé chez Revolut, qui vient de lancer une nouvelle offre haut de gamme, Ultra, ainsi que du crédit à la consommation
- N26 propose aussi désormais un RIB Français
- Monabanq a lancé sa carte Visa Platinum
- BforBank a revu entièrement son identité visuelle : nouveau logo, nouvelle application et nouvelles offres, en septembre 2023
Les modifications les plus significatives concernent Monabanq, avec son évolution de tarifs, son titre de meilleur service client et le lancement de sa carte Visa Platinum. Si l’augmentation des tarifs Monabanq constitue un point négatif, les autres évolutions contrebalancent la mauvaise nouvelle.
BoursoBank a aussi beaucoup évolué en gagnant encore davantage de clients et en continuant de chercher à baisser ses prix.
Enfin, le RIB Français de Revolut était attendu depuis longtemps et lui permet de passer devant Nickel et de devenir la meilleure banque en ligne pour les interdits bancaires.
🔗 À qui appartiennent les banques en ligne ?
⚙️ Les critères à prendre en compte pour trouver la meilleure banque en ligne
1️⃣ Les tarifs
Les tarifs d’une banque sont le premier critère à prendre en compte pour trouver la meilleure d’entre elles. L’objectif, en général, en changeant de banque, est de partir pour une offre moins chère.
Il faudra prendre en compte :
- Les frais de gestion de compte
- Le coût des cartes bancaires
- Les frais de découvert bancaire
La gestion de compte
La première chose à détailler pour trouver la meilleure banque en ligne est la gestion de compte. Elle comprend par exemple les frais de tenue de compte, d’émission de chèque de banque, d’assurance ou encore de frais de tenue de compte inactif. La gestion de compte peut ainsi engendrer des frais qui varient selon la banque en ligne. Il est important de comparer pour trouver la meilleure banque en ligne. Notons que la meilleure banque n’est pas forcément la moins chère 👇
Frais de tenue de compte | Virements et prélèvements SEPA | Assurance perte et vol des moyens de paiement | Envoi chéquier | Chèque de banque | |
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>> Voir l'offre | Gratuits | Gratuits (en ligne) | 26,50€/an | Envoi simple : gratuit Recommandé : 5€ | Gratuit |
>> Voir l'offre | Gratuits | Gratuits (en ligne) | 24€/an | Envoi simple : gratuit Recommandé : frais postaux | Pratiq : 10€ Autres offres : gratuit |
>> Voir l'offre | Gratuits | Gratuits (en ligne) | 11,88€/an | Envoi simple : gratuit Recommandé : gratuit | Gratuit |
>> Voir l'offre | Gratuits | Gratuits | Non disponible | Non disponible | Non disponible |
>> Voir l'offre | Gratuits | Gratuits (en ligne) | 18€/an | Envoi simple : gratuit Recommandé : gratuit | Envoi simple : gratuit Recommandé : 5€ |
>> Voir l'offre | Gratuits | Gratuits (en ligne) | Non disponible | Non disponible | Non disponible |
► Voir l'offre | Gratuits | Gratuits | Non disponible | Non disponible | Non disponible |
>> Voir l'offre | 25€/an | Gratuits (en ligne) | Non disponible | Non disponible | Non disponible |
On remarque rapidement que bon nombre de banques en ligne ne précisent pas le montant des frais des comptes inactifs, ce qui ne signifie pas qu’il n’y en a pas. L’assurance peut également faire la différence sur la facture : elle est majoritairement payante. Mais il est important pour le client d’examiner les garanties à sa disposition.
Frais de carte bancaire
Les banques en ligne adoptent des stratégies différentes en ce qui concerne les cartes bancaires. Il y a peu encore, nombre d’entre elles appliquaient des conditions de revenus, ce qui avait pour conséquence que tout le monde ne pouvait pas ouvrir de compte. Désormais, à l’inverse, presque toutes proposent au moins une formule d’entrée de gamme sans condition de revenus.
Autrement dit, les revenus ont aujourd’hui une importance moindre, il sera quand même possible d’ouvrir un compte dans une banque en ligne.
En contrepartie, on trouve désormais un peu plus d’offres payantes, quand toutes les offres des banques en ligne étaient gratuites auparavant.
Si les cartes bancaires sont donc peu chères voire gratuites, sans ou avec conditions de revenus, il faut cependant être bien vigilant en ce qui concerne les frais de retraits et paiements à l’étrangers. Enfin, si nous avons vu qu’il n’y avait généralement pas de frais de tenue de compte inactif, il existe cependant des frais de cartes bancaires inactives. Pour dénicher la meilleure banque en ligne, mieux vaut donc prendre le temps de comparer ! 👇
Carte classique | Carte haut de gamme | Retraits | Retraits hors UE | Paiements hors UE | |
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► Voir l'offre | Hello One : gratuits | Hello Prime : 5€/mois | Hello One : 1€/retrait hors distributeurs BNP Paribas Hello Prime : gratuits | Hello One : 1,50% Hello Prime : gratuits | Hello One : gratuits Hello Prime : gratuits |
► Voir l'offre | Visa Classic 3€/mois | Visa Premier 6€/mois | Gratuits | 2% de l'opération | 2% de l'opération |
► Voir l'offre | Fosfo : gratuits | Gold MasterCard : gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
► Voir l'offre | Welcome : gratuits | Ultim : gratuits | Gratuits | Entre 1 et 3 retraits gratuits/mois, puis 1,69% | Gratuits |
► Voir l'offre | BforBASIC gratuite | BforZEN 4€/mois | Selon offre | Selon offre | Selon offre |
► Voir l'offre | Standard : gratuits | Premium : 9,99€/mois | Gratuits jusqu'à 200€/mois | Gratuits jusqu'à 200€/mois | Selon devise |
► Voir l'offre | MasterCard gratuite (livraison 10€) | N26 You 9,90€/mois | Selon offre | Selon offre | Selon offre |
► Voir l'offre | MasterCard 25€/an | Nickel Chrome 55€/an | Buralistes : 3 retraits gratuits/mois, puis 0,50€ Distributeurs : 1,50€ | Standard : 2,50€/retrait Chrome : 1,50€/retrait | Standard : 1€ Chrome : gratuits |
Attention aux frais de découvert bancaire
Il est aussi important de se pencher avec attention sur les frais supplémentaires, d’irrégularité et d’incidents. Ces derniers peuvent venir augmenter la facture à la fin du mois. La meilleure banque en ligne devra s’adapter à celles et ceux qui utilisent fréquemment leur découvert.
La question se pose notamment en ce qui concerne les découverts mais aussi les frais de rejet de prélèvement, de virement ou encore de chèque. La sélection de la meilleure banque en ligne se fera en fonction de votre profil et de vos habitudes : êtes-vous souvent à découvert, où n’est-ce qu’une situation exceptionnelle ? 👇
Taux découvert autorisé | Taux découvert non autorisé | Commission d'intervention | Lettre pour compte débiteur non autorisé | Rejet de prélèvement | Lettre préalable chèque sans provision | Rejet de chèque solde insuffisant | |
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8% | 18,40% | Gratuite | 20€ | Prélèvement < 20€ : gratuit Egal ou > à 20€ : 20€ | 14€ | 30€ si chèque < ou = 50€ 50€ si chèque > 50€ |
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8% | Taux de l'usure - 0,05% | 8€ par opération (plafond de 80€ par mois) | Non communiqué | Montant du prélèvement avec un plafond de 20€ | 8€ | 30€ si chèque < ou = 50€ 50€ si chèque > 50€ |
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7% | 16% | Gratuite | Gratuit | Montant du prélèvement avec un plafond de 20€ | Gratuit | 30€ | |
- | 16% | Gratuit | Gratuit | 20€ | 10€ | 30€ si chèque < ou = 50€ 50€ si chèque > 50€ |
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8% | 16% | Gratuite | Gratuit | 20€ | 12€ | 30€ si chèque < ou = 50€ 50€ si chèque > 50€ |
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Non disponible | Non disponible | Non disponible | Non disponible | Non disponible | Non disponible | Non disponible | |
► Voir l'offre | Non disponible | Non disponible | Non disponible | Non disponible | 3€/prélèvement | Non disponible | Non disponible |
Non disponible | Non disponible | Non disponible | Non disponible | Non disponible | Non disponible | Non disponible |
2️⃣ Meilleure banque en ligne : relation client et disponibilité
Dans les banques en ligne, il est de fait impossible de se rendre en agence et de rencontrer un conseiller de visu. Or, même si internet permet aujourd’hui de mener la plupart des opérations traditionnelles et de gérer son compte, un client peut avoir besoin de contacter sa banque pour être conseillé. Pour être la meilleure banque en ligne, une banque doit donc soigner sa relation client et, surtout, être disponible.
Les moyens de contact sont variés et les conseillers sont disponibles à des horaires très larges. Contact par mail, tchat et téléphone sont monnaie courante. Y compris le samedi et le soir.
Enfin, les réseaux sociaux facilitent également la communication. Il est tout à fait possible d’envoyer un message de réclamation ou une simple question via Twitter ou Facebook. Soucieuses de leur image pour devenir la meilleure banque en ligne, les banques répondent généralement très rapidement, conclusion de notre étude détaillée des avis sur les banques en ligne.
À ce titre, Monabanq se démarque : elle a été élue 7 fois de suite Service client de l’année, y compris en 2024.
3️⃣ Applis, innovations technologiques et services en ligne
Être la meilleure banque en ligne passe aussi par la mise à disposition de services en ligne et innovations technologiques. Faciliter la gestion de compte bancaire aux clients est également une source d’économies pour les banques car ces innovations permettent aux clients d’être les plus autonomes possible.
Les banques en ligne permettent par exemple depuis leur application :
- Bloquer et débloquer sa carte bancaire
- Modifier instantanément les plafonds de sa carte
- Activer et désactiver le paiement sans contact
- Faire opposition à sa carte
- Catégoriser ses dépenses
Les clients pourront aussi utiliser le paiement mobile, effectuer un virement instantané, obtenir une carte bancaire virtuelle… via l’application.
4️⃣ Profitez des offres et les promotions des banques en ligne
Afin d’attirer les clients, les banques en ligne proposent très régulièrement des promotions. Pour dénicher la meilleure banque en ligne, il ne faut donc pas hésiter à y jeter un œil. Ces offres se présentent souvent sous la forme d’une prime offerte pour toute ouverture de compte : on peut aller jusqu’à 160€ ou 200€ offerts. La plupart du temps, les primes sont cependant plutôt de l’ordre de 80€ offerts.
Si les offres des banques en ligne sont alléchantes elles sont cependant soumises à conditions : souscription d’une offre bancaire, utilisation de la carte bancaire…
Les conditions varient selon la banque, l’offre, et les montants des primes évoluent dans le temps.
5️⃣ Meilleure banque en ligne – l’épargne
Autre critère à prendre en compte, les produits d’épargne disponibles.
Afin de devenir la meilleure banque en ligne, les banques s’efforcent de multiplier leurs services. Elles proposent plusieurs solutions d’épargne, crédit et assurance-vie. Leur taux sont souvent plus intéressants que ceux pratiqués par les banques classiques. La plupart mettent à disposition les services de base, Livret A, livret de Développement Durable, mais pas toutes 👇
Banque | Livret A | LDD | Livret Jeune | LEP | PEL | |
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✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ► VOIR L’OFFRE | |
✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ | ► VOIR L’OFFRE | |
✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ► VOIR L’OFFRE | |
✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ► VOIR L’OFFRE | |
❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ► VOIR L’OFFRE | |
❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ► VOIR L’OFFRE | |
❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ► VOIR L’OFFRE |
Des livrets non réglementés sont également disponibles, mais les taux sont malheureusement assez faibles actuellement :
Banque | Nom du livret | Taux de rendement | Plafond | Versement initial | Compte bancaire associé obligatoire |
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>> Voir l'offre | Livret Distingo | 3% | 10 millions d'euros | 10€ | Non |
>> Voir l'offre | Livret Bourso+ | 2,50% | Aucun | 10€ | Oui |
>> Voir l'offre | Livret Rentabilis | 2% | Aucun | 10€ | Non |
>> Voir l'offre | Livret + Fortuneo | 2% | 10 millions d'euros | 10€ | Non |
>> Voir l'offre | Livret Hello! + | Jusqu'à 49 000€ : 0,50% + de 50 000€ : 0,60% | Aucun | 10€ | Oui |
Mis à jour en février 2024 |
6️⃣ Meilleure banque en ligne – crédit
Les banques en ligne permettent également d’obtenir un crédit, que ce soit un prêt immobilier, un crédit auto ou un besoin d’argent plus faible. Seule BforBank ne propose pas de crédit immobilier. Actuellement, Monabanq n’en propose plus non plus.
Notre comparateur de crédit reprend toutes les offres des organismes spécialisés comme Cofidis, Sofinco ou Cetelem et permet donc d’obtenir les meilleurs taux.
► Trouvez les meilleurs taux de crédit
👉 Trouver la meilleure banque en ligne : notre bilan
Trouver la meilleure banque en ligne n’est donc pas une mince affaire. Il est nécessaire de comparer l’ensemble des services bancaires, des frais associés mais également la qualité de la relation client. Selon votre profil, il est donc possible que la meilleure banque en ligne ne soit pas la même pour vous que pour quelqu’un d’autre.
Il faut aussi prendre en compte le fait que les offres évoluent régulièrement ! Contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne ont à cœur de suivre les besoins de leurs clients et les évolutions technologiques. C’est la raison pour laquelle cet article a été mis à jour pour 2024.
Nous avons aussi mis au point un simulateur qui permet de trouver la banque la plus adaptée au profil de chacun.
🔎 FAQ – Pour aller plus loin sur les banques en ligne
Une banque en ligne apporte de nombreux avantages aux consommateurs : tarifs avantageux, souplesse, facilité de gestion du compte. Fini les frais mensuels et les cotisations, la plupart des banques en ligne sont gratuites. Les banques en ligne commercialisent aussi de plus en plus des offres accessibles à tous, sans condition de revenus, qui font que presque tout le monde peut y ouvrir un compte.
Les banques en ligne n’ont aujourd’hui plus rien à envier aux banques traditionnelles. Les offres bancaires proposées sont tout aussi complètes, entre compte bancaire, carte bancaire, crédit, épargne, voire même assurance. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à consulter notre comparatif de banques en ligne.
Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte joint dans une banque en ligne. Les consommateurs pourront alors bénéficier d’un compte joint avec deux cartes bancaires. Mieux, il est possible de trouver un compte joint gratuit.
Hello bank! propose par exemple d’obtenir deux cartes Hello One sans condition de revenus. Chez Fortuneo, il est aussi possible d’avoir deux cartes gratuites avec Fosfo. Monabanq propose deux cartes Visa dès 5€ par mois, sans condition de revenus.
Presque toutes les banques en ligne sont gratuites. Parmi elles, on trouve : Hello bank!, BoursoBank, Fortuneo ou encore BforBank. Il n’y a ainsi pas de frais de tenue de compte ni de cotisation de carte bancaire. Les clients peuvent ne rien débourser par an. Plus rares sont les banques en ligne payantes. Monabanq, par exemple, propose une offre bancaire à partir de 3€ par mois. Le tarif reste donc bien moins élevé que chez les banques traditionnelles.
À l’origine, la plupart des banques en ligne exigeaient de respecter un minimum de revenus afin de pouvoir souscrire. Les offres se sont toutefois étoffées depuis, surtout récemment, avec la multiplication de formules sans condition de revenus.
On trouve notamment parmi elles Hello One, Fortuneo Fosfo ou encore Welcome et Monabanq (seule offre payante). Toutes acceptent les consommateurs quel que soit le montant de leur revenu.
Plusieurs banques en ligne gratuites peuvent bénéficier du titre de « banque en ligne la moins chère » car, de toute évidence, elles sont gratuites. Toutefois, d’une banque à l’autre, certains services peuvent être payants, comme le découvert bancaire et les frais à l’étranger. Une banque sera plus intéressant concernant le découvert, tandis qu’une autre sera sans frais à l’étranger… mais aucune banque en ligne n’a absolument aucuns frais.
Il faut donc comparer les services et leurs tarifs pour trouver la banque en ligne qui sera la moins chère pour son profil.
Changer de banque pour une banque en ligne est aujourd’hui beaucoup plus simple grâce à la mobilité bancaire. Ce système, gratuit et proposé par toutes les banques, permet de transférer automatiquement ses virements et prélèvements sur le nouveau compte après ouverture. La nouvelle banque s’occupe de tout.