Banque pour étudiant – Quelle est la plus avantageuse ?

banque pour étudiantIl est parfois difficile de trouver une banque pas chère quand on est étudiant. Le budget n’est pas au rendez-vous et les établissements bancaires offrent des réductions qui ne sont pas si attractives. Chez Capitaine Banque, nous avons cependant trouvé une astuce : souscrire dans une banque pour étudiant traditionnelle pendant un an, puis changer pour une banque en ligne.

► Retrouvez notre classement des banques

Les étudiants, une cible privilégiée des banques

Une fois le bac en poche, les étudiants remplissent les bancs des universités ou encore des grandes écoles, bien décidés (ou pas) à obtenir le diplôme de leur choix. Mais pour eux, c’est aussi le moment de recevoir des revenus : bourses, jobs d’été, travail à temps partiel, stages, contrats pro… Ils obtiennent également leur premier appartement.

Autrement dit, ils doivent se gérer seul, et surtout bien gérer leur budget. Pour cela, ils ont besoin d’un premier compte bancaire, de préférence dans une banque pour étudiant en mesure de leur proposer une offre adaptée.

Note : il existe également une banque pour adolescent, qui propose notamment un compte bancaire bloqué.

Comment choisir sa banque pour étudiant ?

Comparer les offres étudiants

Les banques traditionnelles proposent aux étudiants ce que l’on appelle des packs bancaires. Il s’agit de formules comprenant plusieurs services, et pour lesquelles il faut verser une cotisation mensuelle, trimestrielle ou annuelle. Les banques proposent généralement des formules adaptées et moins chères aux étudiants, par tranche d’âge ou jusqu’à la fin de leurs études.

 Nom de l'offre
Services compris dans le pack
Tarif annuel
Tranche d'âge
L'Agence en ligne
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Esprit Libre
Initiative
- Une carte bancaire (électron,
classic ou premier)
- Assurance moyens de paiement
BNP Paribas Sécurité
- Un chéquier
- Frais de tenue de compte
- Visa électron : 32,16€
- Visa classic : 35,40€
- Visa Premier : 84,24€

+ 1ère année gratuite !
18 - 24 ans
Société Générale
>> Voir l'offre
Sobrio- une carte bancaire
- un chéquier
- un chèque de banque
- frais de tenue de compte
- carte V pay : 37,20€
- Visa ou MasterCard : 41,40€
- Gold ou Premier : 83,40€

+ -50% la 1ère année !
18 - 24 ans


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LCL à la carte- une carte bancaire
- autorisation de découvert
- assurance moyens de paiement
- un chéquier
- Programme Avantage +
- MasterCard LCL ISIC MasterCard : 48€
- MasterCard inventive : 49€
- Visa Premier : 142€

+ carte bancaire à 1€ la première année !
Non communiqué

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Eko by Crédit Agricole- Une carte bancaire
- Un chéquier
- Visa classique : 24€Tout âge confondu
Comparer la Banque PopulaireNRJ Pop- une carte bancaire
- frais de tenue de compte
- un chéquier
- Assurance moyens de paiements
- Visa électron : 32,40€16 - 21 ans
formule de compte banque postaleFormule de
compte
- Une carte bancaire
- 3 alertes SMS par mois
- Assurance moyens de paiement
Alliatys
- Un chéquier
- Frais de tenue de compte
- Carte Réalys : 27,84€
- Visa classic : 35,70€
- Visa Premier : 78€
18 - 25 ans
Le compte à composer- Mise à disposition des moyens
de paiement (envoi à domicile)
- Alertes SMS
- Frais de tenue de compte
- Offre "Card and job" : 36€
- Carte Maestro = 41€
- Carte classique = 46,20€
- Carte Premier = 108,80€
18 - 24 ans
Eurocompte- une carte bancaire
- un chéquier
- frais de tenue de compte
- assurance moyens de paiement
- MasterCard Online : 47,40€
- MasterCard ou Visa : 56,64€
- Gold ou Premier : non disponible
18 - 25 ans

*Tarifs à date d’août 2018. Les tarifs ci-dessus correspondent aux tarifs de base. Si le client choisit de souscrire à des options supplémentaires, il est possible qu’ils augmentent sensiblement.

Comme nous le constatons dans ce tableau, souscrire dans une banque pour étudiant implique de disposer d’un certain budget à y consacrer. Les packs bancaires que proposent les banques coûtent tous plusieurs dizaines d’euros par an. Il est difficile de trouver une offre à moins de 30€, à l’exception de l’offre Eko du Crédit Agricole.

Notre astuce : opter pour une banque en ligne au bout d’un anbanque pour étudiant

Par rapport aux banques traditionnelles, les banques en ligne proposent des offres beaucoup moins chères. Seule problème, elles n’acceptent généralement pas les personnes ouvrant un premier compte bancaire et il y a des conditions de revenus.

Autrement dit, une banque en ligne n’est pas vraiment une banque pour étudiant, alors que les offres sont gratuites. Il y a cependant une solution : souscrire dans une banque traditionnelle et profiter des offres (par exemple, la carte bancaire est gratuite pendant 1 an chez la BNP Paribas), puis changer pour une banque en ligne grâce au RIB de la banque classique.

Au terme de l’année écoulée, pour trouver une banque pour étudiant en ligne, l’étudiant a ensuite deux choix :

  • Si l’étudiant bénéficie de revenus inférieurs à 1000 € : souscrire chez Welcome Boursorama, une offre de banque pour étudiant gratuite à vie sans condition de revenus. >> Voir l’offre.
  • Si l’étudiant bénéficie de revenus supérieurs à 1000€ : souscrire chez l’offre gratuite de son choix (Hello bank, Boursorama Banque, ING Direct…). Pour en savoir plus, nous proposons un comparateur de banques en ligne :

► Accédez à notre comparatif de banque en ligne

Opter pour la banque de ses parents

Nombreux sont les étudiants à opter automatiquement pour la banque de leurs parents, notamment pourune question de facilité. En fonction de la banque pour étudiant dont il s’agit, ce peut être cependant une bonne comme une mauvaise idée.

De fait, d’un côté, le banquier peut se montrer plus compréhensif puisqu’il connaît déjà les parents, et proposer des tarifs avantageux. D’un autre, il est aussi possible que les tarifs soient en réalité plus élevés qu’ailleurs et qu’il ne s’agisse pas de la banque pour jeune idéale.

Afin de trouver une banque pour étudiant à la fois avantageuse et pas chère, il n’y a qu’une seule solution : comparer les différentes offres. Cela peut cependant être chronophage et ennuyeux. Capitaine Banque s’est donc posé la question la question et a établi le classement des différents packs bancaires de banque pour étudiant.

Banque pour étudiant partant à l’étranger

Les études, c’est aussi l’occasion de partir à l’étranger pour quelques mois ou une année, le temps d’un stage ou d’un échange Erasmus par exemple.

Dans ce cas, deux solutions sont possibles : soit le jeune souscrit à une banque pour étudiant directement dans le pays étranger, soit il conserve sa banque française. Celles-ci ont mis en place des formules dédiées, à l’instar de la BNP Paribas.

Sobrio Société Généralebanque pour étudiant

La banque pour étudiant la plus avantageuse est sans complexe la Société Générale. Avec son pack bancaire Sobrio, elle propose notamment une option internationale particulièrement pratique.

Le pack Sobrio basique comprend une carte bancaire, un compte courant et tous les services habituels auxquels on peut adjoindre des fonctionnalités supplémentaires.

Ainsi, pour les moins de 30 ans, l’option internationale Sobrio de coûte que 5€ par mois. Elle permet de profiter de la gratuité de tous les paiements et de tous les retraits réalisés en dehors de la zone euro.

► Découvrir l’offre de la Société Générale

Offre BNP Paribas

La BNP Paribas accompagne les étudiants lorsque ceux-ci décident de partir faire leurs études à l’étranger. Elle leur propose notamment un pack contenant la carte bancaire mais aussi des assurances comme une assurance santé.

banque pour étudiant

L’offre Globe Student s’adresse aux jeunes de moins de 30 ans, résidant en France et partant faire leurs études à l’étranger, un stage, ou partant en VIE ou VIA. L’offre comprend :

  • Le pack esprit libre Initiative (pack bancaire pour étudiant que nous avons détaillé plus haut) ou esprit libre Premier
  • La gestion de ses comptes à distance
  • L’assurance Crystal Studies, assurance santé à l’étranger
  • Retraits d’argent gratuits hors zone euro dans le réseau de banque pour étudiant partenaires Global Alliance
  • Virement permanent international gratuit

En souscrivant à l’offre Global Student, le pack Esprit Libre Initiative est gratuit pour les 18 – 24 ans, et à – 50% pour les 25 et plus.

► Découvrir l’offre BNP Paribas

Les prêts étudiants

Une banque pour étudiant doit être aussi capable de proposer des prêts à des taux plus avantageux. En effet, que ce soit pour payer son école, financer sa première voiture ou son appartement, un étudiant peut avoir besoin de souscrire un crédit. Pour cela, Capitaine Banque a mis en place ce que l’on appelle un comparateur de crédit. Il permet de comparer les différents organismes prêteurs afin de trouver le taux le moins cher :

► Trouvez le crédit le moins cher

4 Réponses à “Banque pour étudiant – Quelle est la plus avantageuse ?”

par Kiemtoré - 2 mars 2018 Répondre

C’est Une Bonne Banque

par Jordan - 20 octobre 2018 Répondre

La meilleur est la société générale, conseillé excellent 😉

par BOUBEKEUR - 19 octobre 2018 Répondre

La caisse d’épargne est elle intéressante pour les étudiants étrangers

par Capitaine Banque - 22 octobre 2018 Répondre

Bonjour,
Les tarifs de la Caisse d’Epargne dépendent de la Caisse Régionale dont vous dépendez, nous ne pouvons donc que vous conseiller de vous rendre auprès de l’agence la plus proche de chez vous pour en savoir plus.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

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