Banque pour étudiant 2023 – Quelle est la plus avantageuse ?

Il est parfois difficile de trouver une banque pas chère quand on est étudiant. Le budget n’est pas au rendez-vous et les établissements bancaires offrent des réductions qui ne sont pas si attractives. Les banques en ligne proposent cependant désormais des offres gratuites et faciles d’accès.

► Retrouvez notre classement des banques

Les étudiants, une cible privilégiée des banques

Une fois le bac en poche, les étudiants remplissent les bancs des universités ou encore des grandes écoles, bien décidés (ou pas) à obtenir le diplôme de leur choix. Mais pour eux, c’est aussi le moment de recevoir des revenus : bourses, jobs d’été, travail à temps partiel, stages, contrats pro… Ils obtiennent également leur premier appartement. A la différence du grand marché généraliste des banques pour jeunes, trouver une banque pour étudiant doit prendre en compte leurs spécificités de vie.

Autrement dit, ils doivent se gérer seul, et surtout bien gérer leur budget. Pour cela, ils ont besoin d’un compte bancaire, de préférence dans une banque pour étudiant en mesure de leur proposer une offre adaptée.

Note : il existe également une banque pour adolescent, qui propose notamment un compte bancaire bloqué.

Trouver sa banque pour étudiant

Les banques traditionnelles proposent aux étudiants ce que l’on appelle des packs bancaires. Il s’agit de formules comprenant plusieurs services, et pour lesquelles il faut verser une cotisation mensuelle, trimestrielle ou annuelle. Les banques proposent généralement des formules adaptées et moins chères aux étudiants, par tranche d’âge ou jusqu’à la fin de leurs études.

*Tarifs à date de janvier 2022. Les tarifs ci-dessus correspondent aux tarifs de base. Si le client choisit de souscrire à des options supplémentaires, il est possible qu’ils augmentent sensiblement.

Comme nous le constatons dans ce tableau, ouvrir un compte bancaire dans une banque pour étudiant implique de disposer d’un certain budget à y consacrer. Les packs bancaires que proposent les banques coûtent tous plusieurs dizaines d’euros par an. Il est difficile de trouver une offre à moins de 30€.

Quelle banque pour étudiant choisir ?

Il y a encore peu de temps, les banques en ligne n’étaient accessibles qu’à partir d’un certain revenu. Désormais, presque toutes commercialisent une offre d’entrée de gamme comme Fortuneo Fosfo. Ces formules gratuites ciblent directement les jeunes et les étudiants qui ne peuvent justifier de revenus et ne possèdent pas d’épargne. Une banque en ligne peut donc tout à fait servir de banque pour étudiant.

Fortuneo Fosfo

L’offre la plus complète semble être celle de Fortuneo Fosfo, avec :

• Un compte bancaire avec RIB français
• Une carte MasterCard
• La gratuité des paiements et retraits hors zone euro
• La gratuité des retraits en zone euro
• Un chéquier
• Un découvert autorisé après six mois d’ancienneté

C’est la seule banque en ligne pour étudiant qui propose à la fois un découvert, un chéquier et la gratuité à l’étranger.

Fosfo à un dernier avantage : il est possible de souscrire sans avoir de RIB à son nom. C’est la seule banque pour étudiant qui le permet. Il faut pour cela souscrire depuis son smartphone et, au lieu de fournir un RIB, le client devra simplement prendre un selfie vidéo. Cela fait incontestablement de Fosfo la meilleure banque pour étudiant.

► Découvrir Fortuneo Fosfo

Hello One d’Hello bank

Hello One d’Hello bank est également une excellente banque pour étudiant. Sans condition de revenus, accessible à tous, Hello One propose un RIB français, une carte Visa et un chéquier. Les retraits réalisés à un distributeur de la BNP Paribas sont gratuits tandis que les autres coûteront 1€ chacun.

Hello bank permet surtout de déposer chèques et espèces aux guichets de la BNP Paribas, un service intéressant pour un étudiant qui recevra peut-être régulièrement des chèques de ses parents et/ou grands-parents. Dans les autres banques, l’encaissement de chèques n’est accessible que par courrier.

Les frais à l’étranger sont également peu élevés, mais pas gratuits : les retraits hors zone euro sont facturés 1,50% du montant.

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Orange Bank

La carte MasterCard d’Orange Bank représente également une très bonne solution. L’offre est accessible sans condition de revenus à tous les jeunes à partir de 18 ans, et est totalement gratuite. L’étudiant pourra profiter d’une carte MasterCard Standard utilisable partout dans le monde et avant retraits et paiements gratuits en zone euro.

La formule inclut également une assurance perte et vol des moyens de paiement gratuitement. L’étudiant pourra utiliser le paiement mobile, le paiement sans contact, et possédera de nombreuses fonctionnalités de gestion depuis son application bancaire : blocage et déblocage de la carte, modification du code…

► Découvrir Orange Bank

Avoir un RIB à son nom

Par rapport aux banques traditionnelles, les banques en ligne proposent des offres beaucoup moins chères. Seul problème, elles n’acceptent généralement pas les personnes ouvrant un premier compte bancaire.

En effet, il est nécessaire de posséder déjà un RIB à son nom pour souscrire dans une banque en ligne. Si ce n’est pas le cas, le client ne sera pas accepté.

Note : ce RIB peut être un RIB d’un compte bancaire mais aussi d’un livret A ou d’un livret jeune.

Il y a cependant une solution : souscrire dans une banque traditionnelle et profiter des offres (par exemple, la carte bancaire est gratuite pendant 1 an chez la BNP Paribas), puis changer pour une banque en ligne grâce au RIB de la banque classique. Désormais, il est aussi possible de souscrire directement chez Fosfo.

Etudiant : opter pour la banque de ses parents

Nombreux sont les étudiants à opter automatiquement pour la banque de leurs parents, notamment pour une question de facilité. En fonction de la banque pour étudiant dont il s’agit, ce peut être cependant une bonne comme une mauvaise idée.

De fait, d’un côté, le banquier peut se montrer plus compréhensif puisqu’il connaît déjà les parents, et proposer des tarifs avantageux. D’un autre, il est aussi possible que les tarifs soient en réalité plus élevés qu’ailleurs et qu’il ne s’agisse pas de la banque pour jeune idéale.

Afin de trouver une banque pour étudiant à la fois avantageuse et pas chère, il n’y a qu’une seule solution : comparer les différentes offres. Cela peut cependant être chronophage et ennuyeux. Capitaine Banque s’est donc posé la question la question et a établi le classement des différents packs bancaires de banque pour étudiant.

Banque pour étudiant partant à l’étranger

Les études, c’est aussi l’occasion de partir à l’étranger pour quelques mois ou une année, le temps d’un stage ou d’un échange Erasmus par exemple.

Dans ce cas, deux solutions sont possibles : soit le jeune souscrit à une banque pour étudiant directement dans le pays étranger, soit il conserve sa banque française. Celles-ci ont mis en place des formules dédiées, à l’instar de la BNP Paribas.

Fosfo Fortuneo

Comme expliqué plus haut, Fosfo est la seule banque en ligne pour étudiant, sans condition de revenus, qui permet d’obtenir la gratuité des paiements et retraits à l’étranger. Fortuneo n’applique aucune commission sur ces transactions.

► Obtenir Fosfo

Sobrio Société Générale

La banque pour étudiant la plus avantageuse est sans conteste la Société Générale. Avec son pack bancaire Sobrio, elle propose notamment une option internationale particulièrement pratique.

Le pack Sobrio basique comprend une carte bancaire, un compte courant et tous les services habituels auxquels on peut adjoindre des fonctionnalités supplémentaires.

Ainsi, pour les moins de 30 ans, l’option internationale Sobrio de coûte que 5€ par mois. Elle permet de profiter de la gratuité de tous les paiements et de tous les retraits réalisés en dehors de la zone euro.

► Découvrir l’offre de la Société Générale

Offre BNP Paribas

La BNP Paribas accompagne les étudiants lorsque ceux-ci décident de partir faire leurs études à l’étranger. Elle leur propose notamment un pack contenant la carte bancaire mais aussi des assurances comme une assurance santé.

L’offre Globe Student s’adresse aux jeunes de moins de 30 ans, résidant en France et partant faire leurs études à l’étranger, un stage, ou partant en VIE ou VIA. L’offre de BNP Paribas étudiants comprend :

• Le pack esprit libre Initiative (pack bancaire pour étudiant que nous avons détaillé plus haut) ou esprit libre Premier
• La gestion de ses comptes à distance
• L’assurance Crystal Studies, assurance santé à l’étranger
• Retraits d’argent gratuits hors zone euro dans le réseau de banque pour étudiant partenaires Global Alliance
• Virement permanent international gratuit

En souscrivant à l’offre Global Student, le pack Esprit Libre Initiative est gratuit pour les 18 – 24 ans, et à – 50% pour les 25 et plus.

► Découvrir l’offre BNP Paribas

Banque : quels sont les besoins d’un étudiant ?

Le compte bancaire d’un étudiant est souvent son premier compte, même si certains bénéficient d’une carte bancaire pour jeune un peu avant. Comme on l’a vu, opter pour la banque de ses parents n’est pas forcément la meilleure solution, même si c’est souvent la plus simple car les démarches sont facilités.

Pour commencer, il faut d’abord se demander quels sont les besoins d’un étudiant, ce qui permettra ensuite de bien choisir sa banque :

• Des tarifs peu élevés
• Une offre sans condition de revenus
• Une carte bancaire
• Un chéquier / encaissement de chèques
• Un livret d’épargne
• Une application bancaire
• Une banque souple permettant de gérer facilement ses comptes et ses dépenses

Avec tous ces services, un étudiant devra normalement être largement satisfait de sa banque. Il est important de faire attention aux conditions mises en place par certains établissements bancaires, notamment en ce qui concerne les conditions de revenus, avant de souscrire. Par définition, un étudiant n’a en en effet pas beaucoup de revenus.

Opter pour plusieurs banques à la fois

Un consommateur peut détenir autant de comptes bancaires qu’il le souhaite. Si l’étudiant hésite entre plusieurs banques… il peut tout simplement choisir les deux.

Par exemple, s’il détient un prêt dans une banque traditionnelle, ou s’il veut absolument garder un accès en agence, rien ne l’empêche d’ouvrir également un deuxième compte dans une banque en ligne gratuite qui lui permettra, par exemple, de ne pas avoir de frais à l’étranger et de bénéficier de plus de fonctionnalités.

La plupart des banques proposent de plus ce qu’on appelle l’agrégation bancaire. Ce système permet de connecter ses autres comptes et produits d’épargne à l’application bancaire, afin de visualiser tous ses fonds d’un seul coup. Avoir plusieurs comptes courants n’est ainsi pas forcément plus compliqué à gérer.

Les prêts étudiants

Une banque pour étudiant doit être aussi capable de proposer des prêts à des taux plus avantageux. En effet, que ce soit pour payer son école, financer sa première voiture ou son appartement, un étudiant peut avoir besoin de souscrire un crédit. Pour cela, Capitaine Banque a mis en place ce que l’on appelle un comparateur de crédit. Il permet de comparer les différents organismes prêteurs afin de trouver le taux le moins cher :

► Trouvez le crédit le moins cher

Et une fois qu’on n’est plus étudiant ?

Une banque pour étudiant ne satisfera peut-être plus un jeune actif ! Toutefois, la plupart des banques proposent plusieurs offres, avec une formule d’entrée de gamme idéale pour un étudiant et une offre plus haut de gamme. Cette dernière sera alors plus intéressante une fois le premier job décroché. Orange Bank, Fortuneo ou encore Boursorama Banque fonctionnent de cette manière.

Par exemple, Orange Bank propose une carte MasterCard Premium sans condition de revenus à 7,99€ par mois seulement. Elle inclut même la gratuité des retraits et paiements à l’étranger et des garanties voyage : une aubaine pour les jeunes actifs qui veulent profiter de leurs salaires pour vadrouiller. >> Voir l’offre

Chez Fortuneo, les offres haut de gamme sont soumises à condition de revenus. Il faudra ainsi justifier un revenu de 1800€ par mois pour obtenir la carte Gold, un revenu qui n’est pas beaucoup plus accessible à un jeune actif qu’à un étudiant. Cette fois, c’est donc Orange Bank qui semble être la meilleure banque.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023