Fosfo : test et comparatif de l’offre sans condition de Fortuneo
Lundi 07 octobre 2019, Fortuneo lance Fosfo, une offre bancaire sans condition de revenus, gratuite, et sans frais à l’étranger avec carte MasterCard à autorisation systématique. Une offre lancée pour concurrencer directement Boursorama Ultim ainsi que les néobanques comme N26. Mais que vaut vraiment Fosfo ? La multiplication des offres nécessite de réaliser un comparatif très précis.
Jusqu’ici, la particularité des banques en ligne résidait dans la commercialisation d’offres bancaires uniquement accessibles à partir de 1000€ ou 1200€ de revenus mensuels nets. Cette politique coupait cependant les banques en ligne d’une vaste clientèle : les jeunes, les étudiants, et tous ceux qui gagnent moins de 1000€ par mois.
Pour y remédier, les banques en ligne sont donc de plus en plus nombreuses à lancer des offres sans condition et gratuites. On peut compter parmi elles Orange Bank, Boursorama Welcome, Boursorama Ultim ou encore ING Essentielle. Il en existe aussi quelques-unes qui sont payantes, comme Monabanq.
Lundi 07 octobre 2019, cette offre s’étoffe encore avec le lancement de Fosfo par Fortuneo, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa.
Fosfo, une offre gratuite sans condition
C’est donc une offre bancaire sans condition de revenus que Fortuneo lance avec Fosfo. Ainsi, l’offre intègre :
Un compte bancaire, avec virements et prélèvements et application bancaire- Une carte MasterCard à autorisation systématique avec paiement sans contact
- Un chéquier (encaissement de chèques possible par courrier)
- Un découvert autorisé accessible à partir de six mois d’ancienneté
- Accès à toute l’offre de crédit et d’épargne de Fortuneo
Un compte bancaire, avec virements et prélèvements et application bancaireFosfo se destine à une clientèle jeune et estudiantine. Une cible qui ne bénéficie généralement pas de hauts revenus et qui, jusqu’ici, ne pouvait pas souscrire chez Fortuneo. En effet, la carte MasterCard de la banque en ligne n’est accessible qu’à partir de 1200€ de revenus nets mensuels. Dans tous les cas, il est facile de souscrire grâce à la mobilité bancaire Fortuneo.
Note : en même temps que le lancement de Fosfo, Fortuneo a décidé de rendre gratuits les frais à l’étranger pour ses cartes Gold MasterCard et World Elite MasterCard. Pour en savoir plus, retrouvez l’ensemble des tarifs Fortuneo.
Comparatif : Fosfo face à la concurrence
Avec l’arrivée de Fosfo, la liste des offres bancaires gratuites et sans condition de revenus s’étend. Pour y voir plus clair, il est donc impératif de dresser un comparatif précis. Nous avons sélectionné les offres principales pour les comparer dans le tableau ci-dessous :
| Fortuneo Fosfo | Boursorama Welcome | Boursorama Ultim | ING Essentielle | N26 | Orange Bank | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
|
Cotisation mensuelle | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
Frais de tenue de compte | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
Carte bancaire | MasterCard à contrôle de solde | Visa à contrôle de solde | Visa à contrôle de solde | MasterCard à contrôle de solde | MasterCard à contrôle de solde | Visa à contrôle de solde |
Conditions de revenus | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
Conditions d'utilisation de la carte | 1 opération /mois Sinon 3€/mois | 1 opération /mois Sinon 5€/mois | 1 opération /mois Sinon 15€/mois | Aucunes | Aucunes | 3 opérations /mois Sinon 5€/mois |
Chéquier |  | | |  | | |
Découvert autorisé | Après six mois d'ancienneté | | | | | Selon profil |
Plafond paiement | 2000€/30jrs | 600€/30jrs | Entre 3000€ et 20 000€/30jrs | 2000€/30jrs | 5000€/jour | Selon profil |
Plafond retrait | 500€/7jrs | 200€/7jrs | Entre 920€ et 3000€/7jrs | 500€/7jrs | 2500€/jour | Selon profil |
Retraits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | 5 retraits gratuits Puis 1€/retrait | 5 retraits gratuits Puis 2€/retrait | Gratuits |
Retraits hors zone euro | Gratuits | 1,94% du montant | Gratuits | 2% du montant | 1,70% du montant | 2% du montant |
Paiements hors zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | 2% du montant | Gratuits | 2% du montant |
Versement minimum à l'ouverture | 300€ | 100€ | 500€ | 300€ | 0€ | 50€ |
Garanties | Garanties d'une MasterCard | Garanties d'une Visa Classic | Garanties d'une Visa Premier | Garanties d'une MasterCard | Garanties d'une MasterCard | Garanties d'une Visa Classic |
Ce qui différencie les offres
Comme on peut le voir, toutes ces offres sont gratuites. Pour bien choisir sa banque, il faut donc identifier les lignes tarifaires et les services dont on a véritablement besoin. Voici les critères différenciants de ces offres :
Les frais à l’étranger : seules Boursorama Ultim et Fosfo proposent toutes deux des frais à l’étranger entièrement gratuits- Le chéquier : ING Essentielle et N26 n’en possèdent pas
- Le découvert autorisé : ING Essentielle et N26 n’en proposent pas non plus. Chez Fosfo, il n’est accessible qu’après six mois d’ancienneté, et Orange Bank ne propose qu’un découvert selon profil.
- Les conditions d’utilisation de la carte : excepté ING Essentielle et N26, toutes les banques appliquent désormais des conditions d’utilisation de la carte. Les frais les plus élevés se trouvent chez Boursorama Ultim : 15€ en cas de non-respect des conditions.
- Les garanties : Boursorama Ultim étant une carte bancaire haut de gamme, elle intègre toutes les assistances et assurances d’une carte Visa Premier. Toutefois, en conséquence, le premier virement minimum est de 500€.
Les frais à l’étranger : seules Boursorama Ultim et Fosfo proposent toutes deux des frais à l’étranger entièrement gratuitsSi l’on considère ces différences, Fortuneo et Boursorama Welcome semblent être les meilleures offres, suivies par Orange Bank. Boursorama Banque sera conseillée aux profils un peu plus aisés, qui peuvent se permettre de réaliser un premier virement de 500€ (montant disponible sur le compte après ouverture).
Que des cartes à autorisation systématique
Un point doit cependant être soulevé après consultation de ce comparatif : l’ensemble des cartes proposées sont des cartes à autorisation systématiques (contrôle de solde).
Seule la carte bancaire d’Orange Bank est à autorisation « quasi-systématique ». Selon la banque, en effet, l’autorisation systématique est utilisée pour pouvoir ensuite proposer l’affichage instantané des dépenses sur l’application. La carte ne serait cependant pas bloquée aux péages ou parkings.
Si Fosfo et les autres banques ne proposent que ce type de carte, c’est pour s’assurer qu’il n’y aura pas d’abus. Ce qui sous-entendrait que, selon les banques, les populations jeunes et moins aisées sont aussi moins capables de gérer leur budget, et ont plus de risques d’être à découvert…
Ouvrir un compte Fosfo
Ouvrir un compte Fosfo est un peu plus simple qu’ouvrir un compte Fortuneo. En effet, les pièces justificatives sont moins nombreuses. Selon la banque en ligne, l’ouverture pourrait se faire en 7 minutes top chrono.
Pour souscrire, il faudra remplir le formulaire de souscription disponible ci-dessous :
► Formulaire de souscription Fosfo
Le client devra renseigner ses informations personnelles (identité, adresse…), sa situation professionnelle et sélectionner l’offre bancaire désirée. Ensuite, il devra également fournir quelques pièces justificatives :
- Pièce d’identité
- Avis d’imposition
- Si pas d’avis d’imposition : obligation de transmettre un second justificatif d’identité et un justificatif de domicile de moins de trois mois
- Versement initial de 300€, par chèque ou virement
- Un RIB au nom du titulaire émis par une banque située en France
Notez qu’il n’est pas possible d’ouvrir un compte joint Fortuneo Fosto.
Afin de souscrire, il est nécessaire d’être majeur, et de résider physiquement et fiscalement en France.
Pour toute ouverture de compte, les nouveaux clients pourront bénéficier d’une prime de bienvenue de 80€ offerts (offre susceptible d’être modifiée dans le temps). Il est également possible de profiter du parrainage Fortuneo.
Fortuneo, la seule banque en ligne rentable
Offre de bienvenue, publicité, coût d’acquisition clients et bien sûr gratuité des services, tout cela coûte cher aux banques en ligne, si bien qu’elles peinent à atteindre la rentabilité. Du moins, pour la plupart, car Fortuneo fait figure d’exception.
« Nous sommes la seule banque en ligne rentable en France, et ce depuis de nombreuses années. Un client Fortuneo rapporte 200 euros de produit net bancaire, contre 40 euros chez les néobanques, soit cinq fois plus. » – Grégory Guermonprez, Directeur Fortuneo France
C’est grâce à cette rentabilité que Fortuneo déclare pouvoir aujourd’hui se permettre de lancer une offre telle que Fosfo. Parallèlement, Boursorama Banque, considérée comme la leader des banques en ligne, a essuyé une perte de 35 millions d’euros en 2018.
Côté clients, Fortuneo en compterait environ 450 000 en France, et 740 000 sur l’ensemble de ses marchés. C’est bien moins que Boursorama Banque, qui a atteint les 2 millions de clients en France en septembre 2019, ou qu’ING, qui en compte 1 million.
Notre avis : que vaut Fosfo ?
Fosfo est clairement une offre solide, complète, qui risque de séduire. Elle intègre à la fois carte bancaire, frais à l’étranger gratuits, chéquier et découvert autorisé (sur demande, cependant). À ceci s’ajoutent les virements instantanés, une carte virtuelle gratuite, l’affichage instantané des dépenses, le paiement mobile avec de nombreuses solutions de paiement comme Apple Pay et Paylib, une application bancaire et une offre de bienvenue de 80€.
On ne regrettera que trois choses : la carte à autorisation systématique (mais toutes les offres gratuites sans condition proposent ce type de cartes), les conditions d’utilisation de la carte Fortuneo (dont les frais sont cependant les moins élevés), et le découvert autorisé uniquement accessible à partir de six mois d’ancienneté.
Autrement dit, Fosfo est, avec Boursorama Welcome, la meilleure offre de banque sans condition gratuite.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 15/03/2023
Bonjour,
J’ai eu plusieurs conseillers au téléphone (fortuneo, ing, hellobank) qui m’assurent que les cartes à auto systématiques ont évolué et qu’elles ne bloquent maintenant quasiment plus jamais sur les péages notamment (sauf des petits très vieux)… Que croire? :s
D’avance merci
Bonjour,
Les nouvelles cartes bancaires de nombreuses banques en ligne sont à autorisation systématique, elles peuvent effectivement ne pas bloquer dans les stations essences et les péages, cependant, cela ne peut pas être confirmé avec certitude car il y a plusieurs facteurs à prendre en considération tels que vos revenus, votre solde ou encore le type exacte de carte.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
je voudrais savoir si je peux payer l’autoroute avec ma carte fosfo. Merci
Bonjour,
La carte Fosfo est une carte à autorisation systématique. C’est-à-dire que votre solde est interrogé à chaque fois que vous réalisez une transaction. Toutefois, il semblerait que Fortuneo ait choisi d’autoriser cette carte à accepter toute seule le paiement même lorsque le terminal est hors ligne et qu’il ne peut donc pas interroger le solde de votre compte dans la limite de 100€ de paiements hors ligne cumulés.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Merci à vous.
Finalement, ça a été possible, avec un compte joint (Gold) et un compte individuel (Fosfo).
Bonjour.
Je suis client Fortunéo avec la carte Gold. Je souhaiterais ouvrir un deuxième compte à mon nom, Fosfo cette fois, pour mon fils de 17 ans puisque la banque ne propose pas de carte pour les mineurs. Cela est-il possible de posséder deux comptes bancaires avec carte chez Fortunéo?
Par avance merci.
Bonjour,
Il n’est à priori pas possible d’ouvrir deux comptes bancaires dans une même banque si ceux-ci sont des comptes courants ou les mêmes comptes.
Pour découvrir les comptes bancaires pour mineurs vous pouvez cliquer sur l’article suivant : https://www.capitaine-banque.com/actualite-banque/compte-bancaire-pour-mineur/
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
bonjour j’ai déjà un compte fortuneo dit « classique » pourrais-je bifurquer mon compte actuel vers un compte dit « fosfo » et le cas échant quels sont les avantages/inconvénients générés ?
Bonjour,
Si vous souhaitez changer d’offre, nous vous conseillons de contacter directement le service client Fortuneo qui pourra parfaitement répondre à toutes vos questions.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Le virement depuis une autre banque française vers fosfo est i’ instantané. Ou tout du moins quel est son délai?
Bonjour,
Concernant les virements instantanés, comme leurs noms l’indiquent, ils seront fait instantanément ce qui signifie que vous aurez les fonds à l’instant même où le virement est effectué.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, Les paiement et retrait a l’étranger sont sans frais mais quel est le taux de change utilisé? S’agit-il bien du taux mastercard ?
Bonjour,
Les paiements et les retraits à l’étranger sont bien sans frais. En ce qui concerne le taux de change, celui-ci est défini par l’Etat, et donc dépendra du pays dans lequel vous ferez des dépenses.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, peut-on alimenter la carte fosfo par retrait sur une CB d’une autre banque. Quel coût ?
Bonjour,
Vous pouvez retrouver toutes les façons d’alimenter votre compte bancaire Fortuneo en cliquant ici.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Super article, vraiment sa aide énormément pour se repérer entre toute les offres.
J’avais juste une question, peut on créditer son compte avec une carte bancaire, comme chez Orange bank…
Merci pour votre réponse.
Bonjour,
Vous pouvez alimenter votre compte par virement bancaire.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour
Avec la carte fosfo a -t-on les mêmes assurances qu’avec la Master card voyages, rapatriement…
Merci
Bonjour,
En effet avec cette carte vous bénéficiez des garanties d’assurances et d’assistance tels que le rapatriement ou l’assistance juridique à l’étranger.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, la carte Fosfo m’intéresse mais je voudrais savoir si je peux effectuer plusieurs virements instantanés gratuits le même jours ? Sachant que chez boursorama Ultim on peut seulement qu’en effectuer un seul toute les 24 heures !
Bonjour,
Avec la carte Fosfo, vous avez la possibilité d’effectuer jusqu’à 5 virements instantanés par jour et 20 par mois, soit une possibilité d’envoyer jusque 6 000 euros par jours ou 10 000 euros par semaine.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Peut-on effectuer un paiement en plusieurs fois (3 ou 4× sans frais) avec une carte Fosfo?
Cordialement.
Bonjour,
La carte bancaire de l’offre Fosfo étant une carte à autorisation systématique, celle-ci est difficilement utilisable lors de paiement en 3 ou 4 fois car certains terminaux de paiement de sont pas compatibles avec ce type de carte bancaire.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Avant d’ouvrir un compte Fosfo, j’aimerais savoir si ce compte permettra d’ouvrir une assurance voiture chez Fortunéo.
En vous remerciant d’avance.
Cordialement
Bonjour,
Fortuneo propose en effet une assurance auto. Cependant, nous vous conseillons de contacter le service client de Fortuneo pour en savoir plus sur les conditions d’accès et les garanties de cette assurance.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonsoir,
Déjà client Fortuneo, je possède une carte « CB MasterCard » classique.
J’aimerais savoir quelles sont les différences entre celle ci et la carte Fosfo s’il vous plaît ?
Merci.
Bonjour,
La différence entre les deux cartes va essentiellement se trouver dans les frais à l’étranger. En effet avec l’offre Fosfo, les retraits et les paiements hors de la zone européenne sont gratuits. De plus, avec cette carte le plafond de paiement est de 2000€ sur 7 jours contre 1500€ sur 7 jours pour la carte classique.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Est-il possible d’ouvrir un compte Fortuneo lorsqu’on est résident et imposable en Belgique? Je suis actuellement au Crédit Mutuel, mais souhaite passer à la banque en ligne.
Merci de votre réponse!
Bonjour,
A priori il n’est pas possible d’ouvrir un compte Fortuneo si vous êtes résident physique et fiscal Belge.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
bonjour, si je souscris à l’offre fosfo me sera-t-il possible de parrainer par la suite?
Bonjour,
Si vous devenez client chez Fortuneo, oui vous pourrez tout à fait parrainer d’autres personnes afin qu’elles ouvrent leur compte bancaire.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Très intéressé par un changement pour une banque en ligne, je tombe sur vos comparatifs très complets et utile !
Cependant, peut-on lorsque l’on souscrit a une des offres citées ci-dessus (ou autres) faire un dépôt d’espèce ?
Et si oui comment cela se passe t’il concrètement ?
J’ai lu que par exemple, que Hello bank permettait le dépôt de liquidité via ses agences Bnp.
Qu’en est t’il donc pour Boursorama, Ing, Fortuneo … ?
Merci de votre retour, Gaétan.
Bonjour,
Nous vous remercions tout d’abord pour votre avis positif.
Effectivement, de ce que nous savons HelloBank ainsi que Monabanq proposent le dépôt d’espèces via des agences bancaires. Pour HelloBank vous pouvez vous rendre auprès de la BNP Paribas et pour Monabanq auprès d’un guichet automatique CIC.
Pour le dépôt, il vous suffit de vous rendre auprès du guichet automatique le plus proche de chez vous, d’y insérer votre carte et faire la demande de dépôt d’espèces. Il vous faudra ensuite insérer l’espèce dans la fente qui lui est réservée. A la fin de la transaction, vous pourrez récupérer un ticket afin de vérifier que toutes les informations sont bonnes. La transaction est alors immédiate.
En ce qui concerne les autres banques, telles que Boursorama Banque, N26, ING ou encore Fortunéo, il n’est pas possible de déposer d’espèce auprès d’un guichet automatique.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
J’ai une MasterCard au Crédit Mutuel. Puis je demander un changement de carte pour bénéficier du service Fosfo? En fait, ce sont les paiements et retraits gratuits à l’étranger qui m’intéressent
Bonjour,
Pour bénéficier de l’offre Fosfo, il faudra ouvrir un compte chez Fortuneo. En effet, chaque offre bancaire est différente d’une banque à l’autre et ce même si ces deux banques font partie du même groupe.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Est-il possible d’ouvrir un compte bancaire fosfo si on fait l’objet d’un fichage quelconque ? Sachant qu’il n’y a pas de découvert autorisé
Bonjour,
A priori cela risque d’être compliquer d’ouvrir un compte bancaire Fosfo si vous faites l’objet d’un fichage bancaire. En effet, malheureusement, la plupart des banques en ligne n’ouvrent pas de comptes aux personnes fichés en Banque de France. Seul N26 le propose (voir conditions N26) ou alors vous pouvez vous renseigner auprès d’une néo-banque comme Anytime, Quonto ou Revolut.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Combien coûte le renouvellement de la carte en cas de perte ?
Bonjour,
Un renouvellement de carte bancaire avant échéance vous coûtera 10€ chez Fortuneo.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.