Monabanq : la banque en ligne pour tous

monabanqMoins chère qu’une banque traditionnelle, Monabanq se veut une banque alternative ouverte au plus grand nombre. De fait, Monabanq a été la première banque à proposer une carte bancaire sans condition de revenus dans les banques en ligne. Tour d’horizon de ce que propose cette banque en ligne appartenant au Crédit Mutuel. 

► Découvrez l’offre de Monabanq

Monabanq – Présentation

Monabanq
🖼️ LogoMonabanq
📅 Date de création2006
Notre avis9/10
⭐⭐⭐⭐⭐
Moyenne avis clients4,2/5
⭐⭐⭐⭐
🏛️ Banque mèreCrédit Mutuel
👩 Nombre de clients320 000
💰 TarifsPratiq+ : 3€/mois
Uniq : 6€/mois
Uniq+ : 9€/mois
💳 Produits bancaires- Compte bancaire pour particuliers
- Compte pro (PratiqPro)
- Epargne (assurance-vie, bourse, livrets)
- Crédit (à la consommation, immobilier, rachat de crédit)
✔️ Avantages- Aucune condition de revenus
- Pas de minimum d'utilisation des cartes
- Dépôt chèques et espèces guichets CIC et Crédit Mutuel
- Meilleur service client
Inconvénients- Pas d'offre bancaire gratuite
- Commission d'intervention payante
► Découvrir Monabanq

Bien qu’elle ne soit pas la banque en ligne la moins chère, choisir Monabanq permet de bénéficier :

  • D’un catalogue complet d’offres et de services comme une banque traditionnelle
  • D’outils de gestion performants
  • D’un service client qualifié
  • D’une carte bancaire Visa Classic, Visa Premier ou Visa Platinum sans condition de revenus et moins chère que dans une banque traditionnelle
  • Et de quelques services en agence comme le dépôt de chèques et d’espèces (distributeurs automatiques du CIC et du Crédit Mutuel)

🔹 Les offres bancaires Monabanq

Contrairement à la plupart des banques en ligne, l’offre compte de dépôt Monabanq est accessible au plus grand nombre, car c’est une banque en ligne sans conditions de revenus et sans domiciliation… Tout le monde est donc le bienvenue chez Monabanq !

En effet, les autres banques en ligne appliquent toutes des conditions de revenus minimums afin de souscrire. Or, tout le monde ne bénéficie pas forcément desdits revenus, ou ne souhaite pas souscrire dans ce type de banque. Et tout le monde n’a pas forcément envie de domicilier son salaire dans sa banque en ligne.

👉 Les comptes individuels

Monabanq propose les offres suivantes 👇

Pratiq+UniqUniq+
Tarifs
3€/mois6€/mois9€/mois
Carte Visa
Visa classic Monabanq
Carte Visa One Line ou Visa Classic incluse
Visa classic Monabanq
Carte Visa One Line ou Visa Classic incluse
Visa classic Monabanq
Carte Visa One Line ou Visa Classic incluse
Carte Visa Premier
visa premier monabanq
+3€/mois
visa premier monabanq
+3€/mois
visa premier monabanq
+3€/mois
Carte Visa Platinum
visa platinum
+9€/mois
visa platinum
+9€/mois
visa platinum
+9€/mois
Chéquier
OuiOuiOui
Découvert autorisé
OuiOuiOui
Dépôt de chèque
Oui, agences CIC et Crédit MutuelOui, agences CIC et Crédit MutuelOui, agences CIC et Crédit Mutuel
Dépôt d'espèces
5 dépôts gratuits/an
Agences CIC et Crédit Mutuel
5 dépôts gratuits/an
Agences CIC et Crédit Mutuel
12 dépôts gratuits/an
Agences CIC et Crédit Mutuel
Retraits
Gratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimités
Retraits hors zone euro
3 gratuits puis 2%25 gratuits puis 2%Gratuits, illimités
Paiements hors zone euro
2% du montant50 gratuits puis 2%Gratuits, illimités
Assurances
-Assurance moyens de paiement, téléphone, achat sur internetAssurance moyens de paiement, téléphone, achat sur internet

► En savoir plus sur les formules Monabanq

Ce n’est donc pas une banque en ligne gratuite. Cependant, les tarifs Monabanq sont bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Selon nos calculs, un pack bancaire avec une carte classique coûte en moyenne 90€ dans une banque classique. Et pour une carte bancaire haut de gamme (Visa Premier ou Gold Mastercard), il faut compter environ 130€.

Un coût auquel il faut encore ajouter les à-côtés : découvert, commission d’intervention, assurance supplémentaire… bref, il n’est pas rare qu’un client débourse près de 200€ de frais bancaires par an.

Et c’est là que Monabanq concurrence bien les banques traditionnelles. L’offre compte de dépôt c’est : 1 compte + 1 carte + des services, à 3€ par mois (soit 36€ par an). Et cette cotisation de 3€ par mois n’est pas une promotion à durée limitée !

tarifsQuelques autres tarifs viennent s’additionner :

  • Assurance perte et vol des moyens de paiement : 24€/an
  • Banque en ligne (application et site internet) : gratuits
  • Frais de tenue de compte (hors offres groupées ci-dessus) : 3€/mois
  • Assurance moyens de paiement : 24€/an
  • Commission d’intervention : 8€ par opération
  • Alertes SMS : gratuites

Si tout n’est pas gratuit, on remarque tout de même que Monabanq ne facture pas de frais de tenue de compte dans les offres groupées. Un détail qui a son importance lorsque l’on sait que les banques traditionnelles ne cessent de les augmenter d’année en année, une tendance qui n’est sans doute pas prête de s’essouffler.

👉 Le compte joint Monabanq

Monabanq propose l’ouverture d’un compte joint. Il est possible de souscrire à cette offre pour un tarif à partir de 4€ par mois. À ce prix, les clients possèdent deux cartes bancaires et un compte courant muni d’un RIB.

Le compte joint Monabanq propose trois formules concernant les cartes bancaires :

  • Pratiq + : 5€/mois (avec deux cartes Visa)
  • Uniq : 8€/mois (avec deux cartes Visa)
  • Uniq + : 11€/mois (avec deux cartes Visa)

Si les clients préfèrent obtenir une carte Visa Premier au lieu de la carte Visa classique, il faudra à chaque fois rajouter 3€ par carte Visa Premier.

👉 Monabanq Pro

Monabanq propose également une offre à destination des entreprises individuelles, Pratiq Pro. Freelances, indépendants, artisans ou encore professions libérales peuvent ouvrir un compte pro et bénéficier de tous les services proposés.

Pratiq Pro Visa ClassicPratiq Pro Visa PremierPratiq Pro Visa Platinum
Tarifs
9€/mois TTC12€/mois TTC18€/mois TTC
Carte bancaire
Visa Classic incluseVisa Premier incluseVisa Platinum incluse
Plafonds
Paiements : 2 500€/30jrs
Retraits : 500€/7jrs
Paiements : 3 000€/30jrs
Retraits : 600€/7jrs
Paiements : 4 000€/30jrs
Retraits : 750€/7jrs
Retraits
GratuitsGratuitsGratuits
Découvert autorisé
Jusqu'à 800€Jusqu'à 1 000€Jusqu'à 1 200€
Virements et prélèvements
Gratuits, illimités
Virements instantanés inclus
Gratuits, illimités
Virements instantanés inclus
Gratuits, illimités
Virements instantanés inclus
Chéquier
✔️✔️✔️
Dépôt chèques
✔️
Courrier ou guichets CIC et Crédit Mutuel
✔️
Courrier ou guichets CIC et Crédit Mutuel
✔️
Courrier ou guichets CIC et Crédit Mutuel
Dépôt espèces
✔️
Guichets CIC et Crédit Mutuel
✔️
Guichets CIC et Crédit Mutuel
✔️
Guichets CIC et Crédit Mutuel
Assurance moyens de paiement
2€/mois2€/mois2€/mois
Terminal de paiement
TPE Mini Smile&Pay offert + frais de transactionTPE Mini Smile&Pay offert + frais de transactionTPE Mini Smile&Pay offert + frais de transaction
Outil de facturation
Mon Portail Entrepreneur (gratuit jusqu'à 5000€ facturés)

Mon-autoentrepreneur.fr, à partir de 7€/mois
Mon Portail Entrepreneur (gratuit jusqu'à 5000€ facturés)

Mon-autoentrepreneur.fr, à partir de 7€/mois
Mon Portail Entrepreneur (gratuit jusqu'à 5000€ facturés)

Mon-autoentrepreneur.fr, à partir de 7€/mois
Crédit
Entre 500€ et 30 000€Entre 500€ et 30 000€Entre 500€ et 30 000€
Service client
Mail, téléphone
Lundi au vendredi - 8h/21H
Samedi - 8h/16h
Mail, téléphone
Lundi au vendredi - 8h/21H
Samedi - 8h/16h
Mail, téléphone
Lundi au vendredi - 8h/21H
Samedi - 8h/16h
Garanties
Protection juridiqueProtection juridique
Garanties voyage (retard d'avion, véhicule de location, assistance médicale...)
Protection juridique
Garanties voyage (retard d'avion, véhicule de location, assistance médicale...)
Conciergerie
Accès salon aéroport si retard

L’avantage de l’offre pro de Monabanq est qu’elle permet de déposer chèques et espèces gratuitement, ce que peu des offres concurrentes proposent. Hors, pour une profession libérale par exemple, c’est un service indispensable.

Monabanq pro permet de plus de choisir entre trois cartes différentes, y compris la Visa Platinum.

Il y a un découvert autorisé et les virements et prélèvements sont sans frais et sans limite.

💳 Les cartes Monabanq

Le client peut choisir librement entre plusieurs cartes Monabanq :

  • Visa One Line
  • Carte Visa Classic
  • La carte Visa Premier Monabanq
  • Et désormais la carte Visa Platinum

Voici les principales garanties et différences de ces cartes (les prix indiqués sont hors offres groupées) :

VisaVisa classicVisa PremierVisa Platinum
monabanq visa onlinevisa classicvisa premiervisa platinum
Tarifs
Carte incluseCarte incluse+ 3€/mois+ 9€/mois
Conditions de revenus
AucunesAucunesAucunesAucunes
Conditions de dépenses
AucunesAucunesAucunesAucunes
Type de débit
Immédiat à autorisation systématiqueImmédiat ou différéImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Retraits et paiements dans l'espace économique européen*
gratuitgratuitgratuitgratuit
Retraits et paiements hors espace économique européen*
Selon offreSelon offreSelon offreSelon offre
Paiement sans contact
✔️✔️✔️
Assistance médicale en déplacement
✔️✔️✔️
Assurance annulation voyage
✔️✔️
Assurance retard d'avion/bagages
✔️✔️
Assurance véhicule de location
✔️✔️
Garantie neige/montagne
✔️✔️
Responsabilité civile à l'étranger
✔️✔️
Assistant personnel
✔️

► Obtenir sa carte Monabanq

⚙️ Les autres services : crédits, livrets, assurances…

autres servicesMonabanq propose, à l’instar d’une banque classique, tous les services bancaires nécessaires pour en faire sa banque principale. Ainsi, la variété du catalogue produit de la banque en ligne se constitue :

  • D’un compte courant accompagné d’une carte bancaire
  • D’une assurance-vie : Monabanq Vie Premium
  • De livrets d’épargne : Livret Monabanq, Livret A, LDD
  • De crédits : moto, auto, travaux
  • Produits boursiers : Compte-titres, PEA
  • D’assurances et prévoyance

Le client bénéficie également d’un chéquier, d’une application mobile dédiée, des alertes SMS de solde de compte, d’une assurance moyens de paiement… L’ensemble des conditions générales et tarifaires sont disponibles sur le site de Monabanq.

D’ailleurs, bien qu’une banque en ligne soit à la fois un avantage et parfois un inconvénient, être client Monabanq donne accès aux guichets automatique du CIC (+ de 2000 agences dans toute la France) pour des opérations telles que le dépôt de chèques ou d’espèces.

💰 L’offre de bienvenue

💡 L’offre de bienvenue de Monabanq évolue régulièrement. Pour consulter l’offre actuelle, cliquez ici.

Aussi, pour chaque nouveau client Monabanq propose une offre de bienvenue de 120€. Cette offre vaut également pour l’ouverture d’un compte joint.

Pour avoir le droit à cette offre de bienvenue, il ne faut jamais avoir eu un compte Monabanq. Il faut aussi réaliser au minimum 10 opérations débitrices par mois sur le nouveau compte. Chaque mois suivant pendant 8 mois, le compte sera crédité de 10€, soit un total de 80€. Puis, le 13ème mois, une prime supplémentaire de 40€ est remise si le client a respecté les mêmes conditions pendant le 9ème, 10ème, 11ème et 12ème mois.

Selon la périodicité, Monabanq peut proposer des primes plus élevées encore, allant jusqu’à 160€, voire 200€.

Il est aussi possible de profiter du parrainage Monabanq.

📃 Comment ouvrir un compte chez Monabanq ?

Rien de plus simple. Pour ouvrir un compte Monabanq, tout se passe en ligne. Il suffit de cliquer sur le lien ci-dessous et de suivre la procédure.

► Ouvrir un compte Monabanq

  1. Renseigner ses informations personnelles (nom, prénom, date de naissance, adresse…)
  2. Choisir son offre bancaire
  3. Télécharger les pièces justificatives (pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus, RIB, spécimen de signature avec nom, prénom et date de naissance)
  4. Réaliser un premier virement de 50€ pour activer le compte (le montant ne sera débité qu’à l’activation effective du compte, puis disponible sur le compte Monabanq une fois ouvert)

Le client recevra par mail son contrat et ses identifiants. Puis après acceptation par la banque, il recevra par voie postale sa nouvelle carte bancaire et son code sous quelques jours. Il pourra ensuite utiliser son compte Monabanq.

💡 Il est possible d’envoyer les pièces justificatives par courrier postal. Il faudra y joindre un chèque de 50€ pour l’activation du compte. La mise en place peut alors être un peu plus longue.

👉 Changer de banque facilement avec la mobilité bancaire

Les banques ont désormais l’obligation de proposer à leurs futurs clients de signer un mandat de mobilité bancaire. Grâce à lui, ce sont elles qui s’occupent de toutes les démarches administratives de changement de RIB auprès des organismes concernés, en fonction de l’historique des virements et prélèvements du client.

📌 Les démarches de transfert d’un compte peuvent être faites par un conseiller à la demande du client. C’est la mobilité bancaire Monabanq.

😀 Avis clients Monabanq

Monabanq obtient des notes très élevées sur toutes les plateformes de notation, comme on peut le voir ci-dessous.

Avis Monabanq
🖼️ LogoMonabanq
💰 TarifsPratiq+ : 3€/mois
Uniq : 6€/mois
Uniq+ : 9€/mois
😄 Notre avis9/10
😄 Avis clients Play Store4,1/5
😄 Avis clients App Store4,6/5
😄 Avis clients Trustpilot4/5
✔️ Avantages- 🏆 Elue "Service client de l'année" 7 fois de suite
- Aucune condition de revenus
- Carte Visa Platinum disponible
- Dépôt chèques/espèces guichets CIC et Crédit Mutuel
Inconvénients- Pas d'offres gratuites
► VOIR L'OFFRE

service client monabanqMonabanq bénéficie d’un service client de qualité. De fait, la banque en ligne a reçu plusieurs fois le prix du Service Client de l’année : en 2018, 2019, 2020, 2021, 2022, 2023 et 2024 soit 7 fois consécutives. Un gage de qualité pour ses clients.

Gratuitement, le client de la banque en ligne peut bénéficier de nombreux accompagnements :

  • Accompagnement à la mobilité bancaire : plus qu’un simple mandat, les conseillers prennent en main les démarches
  • Coaching budgétaire : un accompagnement pour aider à maîtriser ses dépenses, ainsi que des conseils d’épargne
  • Aide à la déclaration d’impôts : les conseillers répondent à toutes les questions pour remplir plus facilement sa déclaration de revenus

En bref, notre avis sur Monabanq est très positif.

📞 Contacter Monabanq

👉 Contacter Monabanq quand on est client

Le service client est disponible par chat et par téléphone (du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi jusqu’à 16h). Pour en savoir plus sur l’offre de la banque en ligne, il est possible de questionner directement les conseillers bancaires. Tous les moyens de contact ont été référencés dans notre article contacter Monabanq.

👉 Contacter Monabanq sans être client

Pour joindre la banque en ligne rapidement, les solutions :

  • Le téléphone : au 0 810 002 001 (Prix d’un appel local à partir d’un poste fixe) Du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 16h
  • L’e-mail : à saisir directement sur le site à l’endroit prévu à cet effet
  • Le courrier : MONABANQ – 59078 Lille Cedex 9
  • Sur le site de Monabanq, il est aussi possible de contacter un conseiller par tchat
💡 Toujours soucieuse du bien-être de ses clients, la banque en ligne du Crédit Mutuel a également mis en ligne un moyen de contact dédié aux sourds et aux malentendants.

📜 Historique de Monabanq

Monabanq n’est pas née de la dernière pluie : elle trouve ses origines en 1987, quand la société Covefi voit le jour. Renommée Banque Covefi en 1992, elle développe petit à petit ses activités de banque à distance. Il faut cependant attendre 2006 pour que l’entreprise prenne officiellement le nom de Monabanq.

En 2014, elle devient alors la toute première banque en ligne à accepter des clients sans conditions de revenus.

Enfin, Monabanq est une filiale du groupe Cofidis Participations, dont l’actionnaire majoritaire est le Crédit Mutuel. C’est la garantie de faire partie d’un groupe bancaire sûr, dont les valeurs sont respectées et partagées par plus de 30 millions de personnes à travers le monde.

Quelques chiffres

  • 200 collaborateurs en France
  • 320 000 clients

Mis à jour le 03/01/2023 – Rédigé par Claire Krust