Monabanq : la banque en ligne pour tous

Moins chère qu’une banque traditionnelle, Monabanq se veut une banque alternative ouverte au plus grand nombre. De fait, Monabanq a été la première banque à proposer une carte bancaire sans condition de revenus dans les banques en ligne. Tour d’horizon de ce que propose cette banque en ligne appartenant au Crédit Mutuel. 

► Découvrez l’offre de Monabanq

Monabanq en bref

Bien qu’elle ne soit pas la banque en ligne la moins chère, choisir Monabanq permet de bénéficier :

  • D’un catalogue complet d’offres et de services comme une banque traditionnelle
  • D’outils de gestion performants
  • D’un service client qualifié
  • D’une carte bancaire Visa Classic ou Visa Premier sans condition de revenus et moins chère que dans une banque traditionnelle
  • Et de quelques services en agence comme le dépôt de chèques

En bref, notre avis sur Monabanq est très positif. Voici en détails les offres de la banque en ligne.

Que comprend le compte Monabanq ?

Contrairement à la plupart des banques en ligne, l’offre compte de dépôt Monabanq est accessible au plus grand nombre, car elle est sans conditions de revenus et sans domiciliation… Tout le monde est donc le bienvenue chez Monabanq !

NDLR : en 2020, Hellobank a aussi développé une offre de carte sans condition de revenu. Tous les offres sont intégrées à notre comparateur banque en ligne.

En effet, les autres banques en ligne appliquent toutes des conditions de revenus minimums afin de souscrire. Or, tout le monde ne bénéficie pas forcément desdits revenus, ou ne souhaite pas souscrire dans ce type de banque. Et tout le monde n’a pas forcément envie de domicilier son salaire dans sa banque en ligne.

Les tarifsmonabanq

Ce n’est donc pas une banque en ligne gratuite. Cependant, les tarifs Monabanq sont bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Selon nos calculs, un pack bancaire avec une carte classique coûte en moyenne 90€ dans une banque classique. Et pour une carte bancaire haut de gamme (Visa Premier ou Gold Mastercard), il faut compter environ 130€.

Un coût auquel il faut encore ajouter les à-côtés : découvert, commission d’intervention, assurance supplémentaire… bref, il n’est pas rare qu’un client débourse près de 200€ de frais bancaires par an.

Et c’est là que Monabanq concurrence bien les banques traditionnelles. L’offre compte de dépôt c’est : 1 compte + 1 carte + des services, à 2€ par mois (soit 24 € par an). Et cette cotisation de 2€ par mois n’est pas une promotion à durée limitée !

Monabanq propose depuis le 31 mars 2020 quatre nouvelles offres :

 PratiqPratiq+UniqUniq+
Tarifs
2€/mois3€/mois6€/mois9€/mois
Carte Visa
Carte Visa One Line ou Visa Classic incluseCarte Visa One Line ou Visa Classic incluseCarte Visa One Line ou Visa Classic incluseCarte Visa One Line ou Visa Classic incluse
Carte Visa Premier
+3€/mois+3€/mois+3€/mois+3€/mois
Chéquier
NonOuiOuiOui
Découvert autorisé
NonOuiOuiOui
Dépôt de chèque
Oui, agences CICOui, agences CICOui, agences CICOui, agences CIC
Dépôt d'espèces
Non5 dépôts gratuits/an
Agences CIC
5 dépôts gratuits/an
Agences CIC
12 dépôts gratuits/an
Agences CIC
Retraits
Gratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimités
Retraits hors zone euro
2% du montant3 gratuits puis 2%25 gratuits puis 2%Gratuits, illimités
Paiements hors zone euro
2% du montant2% du montant50 gratuits puis 2%Gratuits, illimités
Assurances
--Assurance moyens de paiement, téléphone, achat sur internetAssurance moyens de paiement, téléphone, achat sur internet

► En savoir plus sur les formules Monabanq

Quelques autres tarifs viennent s’additionner :

  • Assurance perte et vol des moyens de paiement : 24€/an
  • Banque en ligne (application et site internet) : gratuits
  • Frais de tenue de compte (hors offres groupées ci-dessus) : 3€/mois
  • Assurance moyens de paiement : 24€/an
  • Commission d’intervention : 8€ par opération
  • Alertes SMS : gratuites

Si tout n’est pas gratuit, on remarque tout de même que Monabanq ne facture pas de frais de tenue de compte dans les offres groupées. Un détail qui a son importance lorsque l’on sait que les banques traditionnelles ne cessent de les augmenter d’année en année, une tendance qui n’est sans doute pas prête de s’essouffler.

Le compte joint Monabanq

Monabanq propose l’ouverture d’un compte joint. Il est possible de souscrire à cette offre pour un tarif à partir de 4€ par mois. À ce prix, les clients possèdent deux cartes bancaires et un compte courant muni d’un RIB.

Le compte joint Monabanq propose trois formules concernant les cartes bancaires :

  • Compte Pratiq : 4€/mois (avec deux cartes Visa)
  • Pratiq + : 5€/mois (avec deux cartes Visa)
  • Uniq : 8€/mois (avec deux cartes Visa)
  • Uniq + : 11€/mois (avec deux cartes Visa)

Si les clients préfèrent obtenir une carte Visa Premier au lieu de la carte Visa classique, il faudra à chaque fois rajouter 3€ par carte Visa Premier.

Les cartes Monabanq

Le client peut choisir librement entre plusieurs cartes Monabanq :

Voici les principales garanties et différences de ces trois cartes (les prix indiqués sont hors offres groupées) :

 Visa One LineVisa classicVisa Premier
Tarifs
Gratuite
(+ frais de tenue de compte)
Gratuite
(+ frais de tenue de compte)
3€/mois
(+ frais de tenue de compte)
Conditions de revenus
AucunesAucunesAucunes
Conditions de dépenses
AucunesAucunesAucunes
Type de débit
ImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Retraits et paiements dans l'espace économique européen*
gratuitgratuitgratuit
Retraits et paiements hors espace économique européen*
2% du montant2% du montant2% du montant
Paiement sans contact
Assistance médicale en déplacement
Assurance annulation voyage
Assurance retard d'avion/bagages
Assurance véhicule de location
Garantie neige/montagne
Responsabilité civile à l'étranger

► Obtenir sa carte Monabanq

Les autres services : crédits, livrets, assurances…

Monabanq propose, à l’instar d’une banque classique, tous les services bancaires nécessaires pour en faire sa banque principale. Ainsi, la variété du catalogue produit de la banque en ligne se constitue :

  • D’un compte courant accompagné d’une carte bancaire
  • D’une assurance-vie : Monabanq Vie Premium
  • De livrets d’épargne : Livret Monabanq, Livret A, LDD
  • De crédits : moto, auto, travaux
  • Produits boursiers : Compte-titres, PEA
  • D’assurances et prévoyance

Le client bénéficie également d’un chéquier, d’une application mobile dédiée, des alertes SMS de solde de compte, d’une assurance moyens de paiement… L’ensemble des conditions générales et tarifaires sont disponibles sur le site de Monabanq.

D’ailleurs, bien qu’une banque en ligne soit à la fois un avantage et parfois un inconvénient, être client Monabanq donne accès aux guichets automatique du CIC (+ de 2000 agences dans toute la France) pour des opérations telles que le dépôt de chèques ou d’espèces.

L’offre de bienvenue

120€ offerts monabanq

Aussi, pour chaque nouveau client Monabanq propose une offre de bienvenue de 120€. Cette offre vaut également pour l’ouverture d’un compte joint.

Pour avoir le droit à cette offre de bienvenue, il ne faut jamais avoir eu un compte Monabanq. Il faut aussi réaliser au minimum 10 opérations débitrices par mois sur le nouveau compte. Chaque mois suivant le compte sera crédité de 10€. L’offre est donc de 10€ sur 12 mois consécutifs.

Il est aussi possible de profiter du parrainage Monabanq.

Comment ouvrir un compte chez Monabanq ?

Rien de plus simple. Pour ouvrir un compte Monabanq, tout se passe en ligne. Il suffit de cliquer sur le lien ci-dessous et de suivre la procédure.

► Ouvrir un compte Monabanq

  1. Renseigner ses informations personnelles (nom, prénom, date de naissance, adresse…)
  2. Choisir son offre bancaire
  3. Réaliser un premier virement de 150€ pour activer le compte (le montant ne sera débité qu’à l’activation effective du compte, puis disponible sur le compte Monabanq une fois ouvert)
  4. Télécharger les pièces justificatives (pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus, RIB, spécimen de signature avec nom, prénom et date de naissance)

Le client recevra par mail son contrat et ses identifiants. Puis après acceptation par la banque, il recevra par voie postale sa nouvelle carte bancaire et son code sous quelques jours. Il pourra ensuite utiliser son compte Monabanq.

À noter : il est possible d’envoyer les pièces justificatives par courrier postal. Il faudra y joindre un chèque de 150€ pour l’activation du compte. La mise en place peut alors être un peu plus longue.

Changer de banque facilement avec la mobilité bancaire

Les banques ont désormais l’obligation de proposer à leurs futurs clients de signer un mandat de mobilité bancaire. Grâce à lui, ce sont elles qui s’occupent de toutes les démarches administratives de changement de RIB auprès des organismes concernés, en fonction de l’historique des virements et prélèvements du client.

Bon à savoir  : les démarches de transfert d’un compte peuvent être faites par un conseiller à la demande du client. C’est la mobilité bancaire Monabanq.

Le service client de Monabanq

service client monabanq

Monabanq bénéficie d’un service client de qualité. De fait, la banque en ligne a reçu plusieurs fois le prix du Service Client de l’année : entre 2018,2019 et 2020. Un gage de qualité pour ses clients.

Gratuitement, le client de la banque en ligne peut bénéficier de nombreux accompagnements :

  • Accompagnement à la mobilité bancaire : plus qu’un simple mandat, les conseillers prennent en main les démarches
  • Coaching budgétaire : un accompagnement pour aider à maîtriser ses dépenses, ainsi que des conseils d’épargne
  • Aide à la déclaration d’impôts : les conseillers répondent à toutes les questions pour remplir plus facilement sa déclaration de revenus

Contacter Monabanq quand on est client

Le service client est disponible par chat et par téléphone (du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi jusqu’à 16h). Pour en savoir plus sur l’offre de la banque en ligne, il est possible de questionner directement les conseillers bancaires. Tous les moyens de contact ont été référencés dans notre article contacter Monabanq.

Contacter Monabanq sans être client

Pour joindre la banque en ligne rapidement, les solutions :

  • Le téléphone : au 0 810 002 001 (Prix d’un appel local à partir d’un poste fixe) Du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 16h
  • L’e-mail : à saisir directement sur le site à l’endroit prévu à cet effet
  • Le courrier : MONABANQ – 59078 Lille Cedex 9
  • Sur le site de Monabanq, il est aussi possible de contacter un conseiller par tchat
Toujours soucieuse du bien-être de ses clients, la banque en ligne du Crédit Mutuel a également mis en ligne un moyen de contact dédié aux sourds et aux malentendants.

Historique de Monabanq

Monabanq n’est pas née de la dernière pluie : elle trouve ses origines en 1987, quand la société Covefi voit le jour. Renommée Banque Covefi en 1992, elle développe petit à petit ses activités de banque à distance. Il faut cependant attendre 2006 pour que l’entreprise prenne officiellement le nom de Monabanq.

En 2014, elle devient alors la toute première banque en ligne à accepter des clients sans conditions de revenus.

Enfin, Monabanq est une filiale du groupe Cofidis Participations, dont l’actionnaire majoritaire est le Crédit Mutuel. C’est la garantie de faire partie d’un groupe bancaire sûr, dont les valeurs sont respectées et partagées par plus de 30 millions de personnes à travers le monde.

Quelques chiffres

  • 200 collaborateurs en France
  • 320 000 clients