Monabanq : la banque en ligne pour tous
Moins chère qu’une banque traditionnelle, Monabanq se veut une banque alternative ouverte au plus grand nombre. De fait, Monabanq a été la première banque à proposer une carte bancaire sans condition de revenus dans les banques en ligne. Tour d’horizon de ce que propose cette banque en ligne appartenant au Crédit Mutuel.
► Découvrez l’offre de Monabanq
Monabanq en bref
Bien qu’elle ne soit pas la banque en ligne la moins chère, choisir Monabanq permet de bénéficier :
- D’un catalogue complet d’offres et de services comme une banque traditionnelle
- D’outils de gestion performants
- D’un service client qualifié
- D’une carte bancaire Visa Classic, Visa Premier ou Visa Platinum sans condition de revenus et moins chère que dans une banque traditionnelle
- Et de quelques services en agence comme le dépôt de chèques et d’espèces (distributeurs automatiques du CIC et du Crédit Mutuel)
En bref, notre avis sur Monabanq est très positif. Voici en détails les offres de la banque en ligne.
| Monabanq | |
|---|---|
| 🖼️ Logo |  |
| 📅 Date de création | 2006 |
| 🏛️ Banque mère | Crédit Mutuel |
| 👩 Nombre de clients | 320 000 |
| 💰 Tarifs | Pratiq+ : 3€/mois Uniq : 6€/mois Uniq+ : 9€/mois |
| 💳 Produits bancaires | - Compte bancaire pour particuliers - Compte pro (PratiqPro) - Epargne (assurance-vie, bourse, livrets) - Crédit (à la consommation, immobilier, rachat de crédit) |
| ✔️ Avantages | - Aucune condition de revenus - Pas de minimum d'utilisation des cartes - Dépôt chèques et espèces guichets CIC et Crédit Mutuel - Meilleur service client |
| ❌ Inconvénients | - Pas d'offre bancaire gratuite - Commission d'intervention payante |
| ► Découvrir Monabanq | |
Que comprend le compte Monabanq ?
Contrairement à la plupart des banques en ligne, l’offre compte de dépôt Monabanq est accessible au plus grand nombre, car elle est sans conditions de revenus et sans domiciliation… Tout le monde est donc le bienvenue chez Monabanq !
En effet, les autres banques en ligne appliquent toutes des conditions de revenus minimums afin de souscrire. Or, tout le monde ne bénéficie pas forcément desdits revenus, ou ne souhaite pas souscrire dans ce type de banque. Et tout le monde n’a pas forcément envie de domicilier son salaire dans sa banque en ligne.
Les tarifs
Ce n’est donc pas une banque en ligne gratuite. Cependant, les tarifs Monabanq sont bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Selon nos calculs, un pack bancaire avec une carte classique coûte en moyenne 90€ dans une banque classique. Et pour une carte bancaire haut de gamme (Visa Premier ou Gold Mastercard), il faut compter environ 130€.
Un coût auquel il faut encore ajouter les à-côtés : découvert, commission d’intervention, assurance supplémentaire… bref, il n’est pas rare qu’un client débourse près de 200€ de frais bancaires par an.
Et c’est là que Monabanq concurrence bien les banques traditionnelles. L’offre compte de dépôt c’est : 1 compte + 1 carte + des services, à 3€ par mois (soit 36€ par an). Et cette cotisation de 3€ par mois n’est pas une promotion à durée limitée !
Monabanq propose depuis le 31 mars 2020 quatre nouvelles offres :
| Pratiq+ | Uniq | Uniq+ | |
|---|---|---|---|
Tarifs | 3€/mois | 6€/mois | 9€/mois |
Carte Visa |  Carte Visa One Line ou Visa Classic incluse | Carte Visa One Line ou Visa Classic incluse | Carte Visa One Line ou Visa Classic incluse |
Carte Visa Premier |  +3€/mois | +3€/mois | +3€/mois |
Carte Visa Platinum |  +9€/mois | +9€/mois | +9€/mois |
Chéquier | Oui | Oui | Oui |
Découvert autorisé | Oui | Oui | Oui |
Dépôt de chèque | Oui, agences CIC et Crédit Mutuel | Oui, agences CIC et Crédit Mutuel | Oui, agences CIC et Crédit Mutuel |
Dépôt d'espèces | 5 dépôts gratuits/an Agences CIC et Crédit Mutuel | 5 dépôts gratuits/an Agences CIC et Crédit Mutuel | 12 dépôts gratuits/an Agences CIC et Crédit Mutuel |
Retraits | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Retraits hors zone euro | 3 gratuits puis 2% | 25 gratuits puis 2% | Gratuits, illimités |
Paiements hors zone euro | 2% du montant | 50 gratuits puis 2% | Gratuits, illimités |
Assurances | - | Assurance moyens de paiement, téléphone, achat sur internet | Assurance moyens de paiement, téléphone, achat sur internet |
► En savoir plus sur les formules Monabanq
Quelques autres tarifs viennent s’additionner :
- Assurance perte et vol des moyens de paiement : 24€/an
- Banque en ligne (application et site internet) : gratuits
- Frais de tenue de compte (hors offres groupées ci-dessus) : 3€/mois
- Assurance moyens de paiement : 24€/an
- Commission d’intervention : 8€ par opération
- Alertes SMS : gratuites
Si tout n’est pas gratuit, on remarque tout de même que Monabanq ne facture pas de frais de tenue de compte dans les offres groupées. Un détail qui a son importance lorsque l’on sait que les banques traditionnelles ne cessent de les augmenter d’année en année, une tendance qui n’est sans doute pas prête de s’essouffler.
Le compte joint Monabanq
Monabanq propose l’ouverture d’un compte joint. Il est possible de souscrire à cette offre pour un tarif à partir de 4€ par mois. À ce prix, les clients possèdent deux cartes bancaires et un compte courant muni d’un RIB.
Le compte joint Monabanq propose trois formules concernant les cartes bancaires :
- Pratiq + : 5€/mois (avec deux cartes Visa)
- Uniq : 8€/mois (avec deux cartes Visa)
- Uniq + : 11€/mois (avec deux cartes Visa)
Si les clients préfèrent obtenir une carte Visa Premier au lieu de la carte Visa classique, il faudra à chaque fois rajouter 3€ par carte Visa Premier.
Les cartes Monabanq
Le client peut choisir librement entre plusieurs cartes Monabanq :
- Visa One Line
- Carte Visa Classic
- La carte Visa Premier Monabanq
- Et désormais la carte Visa Platinum
Voici les principales garanties et différences de ces cartes (les prix indiqués sont hors offres groupées) :
| Visa | Visa classic | Visa Premier | Visa Platinum | |
|---|---|---|---|---|
 |  |  |  |
|
Tarifs | Carte incluse | Carte incluse | + 3€/mois | + 9€/mois |
Conditions de revenus | Aucunes | Aucunes | Aucunes | Aucunes |
Conditions de dépenses | Aucunes | Aucunes | Aucunes | Aucunes |
Type de débit | Immédiat à autorisation systématique | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
Retraits et paiements dans l'espace économique européen* | gratuit | gratuit | gratuit | gratuit |
Retraits et paiements hors espace économique européen* | Selon offre | Selon offre | Selon offre | Selon offre |
Paiement sans contact | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Assistance médicale en déplacement | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Assurance annulation voyage | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
Assurance retard d'avion/bagages | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
Assurance véhicule de location | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
Garantie neige/montagne | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
Responsabilité civile à l'étranger | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
Assistant personnel | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
Les autres services : crédits, livrets, assurances…
Monabanq propose, à l’instar d’une banque classique, tous les services bancaires nécessaires pour en faire sa banque principale. Ainsi, la variété du catalogue produit de la banque en ligne se constitue :
- D’un compte courant accompagné d’une carte bancaire
- D’une assurance-vie : Monabanq Vie Premium
- De livrets d’épargne : Livret Monabanq, Livret A, LDD
- De crédits : moto, auto, travaux
- Produits boursiers : Compte-titres, PEA
- D’assurances et prévoyance
Le client bénéficie également d’un chéquier, d’une application mobile dédiée, des alertes SMS de solde de compte, d’une assurance moyens de paiement… L’ensemble des conditions générales et tarifaires sont disponibles sur le site de Monabanq.
D’ailleurs, bien qu’une banque en ligne soit à la fois un avantage et parfois un inconvénient, être client Monabanq donne accès aux guichets automatique du CIC (+ de 2000 agences dans toute la France) pour des opérations telles que le dépôt de chèques ou d’espèces.
L’offre de bienvenue
Aussi, pour chaque nouveau client Monabanq propose une offre de bienvenue de 120€. Cette offre vaut également pour l’ouverture d’un compte joint.
Pour avoir le droit à cette offre de bienvenue, il ne faut jamais avoir eu un compte Monabanq. Il faut aussi réaliser au minimum 10 opérations débitrices par mois sur le nouveau compte. Chaque mois suivant pendant 8 mois, le compte sera crédité de 10€, soit un total de 80€. Puis, le 13ème mois, une prime supplémentaire de 40€ est remise si le client a respecté les mêmes conditions pendant le 9ème, 10ème, 11ème et 12ème mois.
Bon à savoir : Monabanq propose de reverser cette prime à l’association SOS Villages d’Enfants.
Il est aussi possible de profiter du parrainage Monabanq.
Comment ouvrir un compte chez Monabanq ?
Rien de plus simple. Pour ouvrir un compte Monabanq, tout se passe en ligne. Il suffit de cliquer sur le lien ci-dessous et de suivre la procédure.
- Renseigner ses informations personnelles (nom, prénom, date de naissance, adresse…)
- Choisir son offre bancaire
- Réaliser un premier virement de 150€ pour activer le compte (le montant ne sera débité qu’à l’activation effective du compte, puis disponible sur le compte Monabanq une fois ouvert)
- Télécharger les pièces justificatives (pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus, RIB, spécimen de signature avec nom, prénom et date de naissance)
Le client recevra par mail son contrat et ses identifiants. Puis après acceptation par la banque, il recevra par voie postale sa nouvelle carte bancaire et son code sous quelques jours. Il pourra ensuite utiliser son compte Monabanq.
Changer de banque facilement avec la mobilité bancaire
Les banques ont désormais l’obligation de proposer à leurs futurs clients de signer un mandat de mobilité bancaire. Grâce à lui, ce sont elles qui s’occupent de toutes les démarches administratives de changement de RIB auprès des organismes concernés, en fonction de l’historique des virements et prélèvements du client.
Le service client de Monabanq
Monabanq bénéficie d’un service client de qualité. De fait, la banque en ligne a reçu plusieurs fois le prix du Service Client de l’année : en 2018, 2019, 2020, 2021 et 2022, soit 5 fois consécutives. Un gage de qualité pour ses clients.
Gratuitement, le client de la banque en ligne peut bénéficier de nombreux accompagnements :
- Accompagnement à la mobilité bancaire : plus qu’un simple mandat, les conseillers prennent en main les démarches
- Coaching budgétaire : un accompagnement pour aider à maîtriser ses dépenses, ainsi que des conseils d’épargne
- Aide à la déclaration d’impôts : les conseillers répondent à toutes les questions pour remplir plus facilement sa déclaration de revenus
Contacter Monabanq quand on est client
Le service client est disponible par chat et par téléphone (du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi jusqu’à 16h). Pour en savoir plus sur l’offre de la banque en ligne, il est possible de questionner directement les conseillers bancaires. Tous les moyens de contact ont été référencés dans notre article contacter Monabanq.
Contacter Monabanq sans être client
Pour joindre la banque en ligne rapidement, les solutions :
- Le téléphone : au 0 810 002 001 (Prix d’un appel local à partir d’un poste fixe) Du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 16h
- L’e-mail : à saisir directement sur le site à l’endroit prévu à cet effet
- Le courrier : MONABANQ – 59078 Lille Cedex 9
- Sur le site de Monabanq, il est aussi possible de contacter un conseiller par tchat
Historique de Monabanq
Monabanq n’est pas née de la dernière pluie : elle trouve ses origines en 1987, quand la société Covefi voit le jour. Renommée Banque Covefi en 1992, elle développe petit à petit ses activités de banque à distance. Il faut cependant attendre 2006 pour que l’entreprise prenne officiellement le nom de Monabanq.
En 2014, elle devient alors la toute première banque en ligne à accepter des clients sans conditions de revenus.
Enfin, Monabanq est une filiale du groupe Cofidis Participations, dont l’actionnaire majoritaire est le Crédit Mutuel. C’est la garantie de faire partie d’un groupe bancaire sûr, dont les valeurs sont respectées et partagées par plus de 30 millions de personnes à travers le monde.
Quelques chiffres
- 200 collaborateurs en France
- 320 000 clients