Avis Monabanq 2024 : que penser de Monabanq ?

Avis MonabanqNotre avis Monabanq : Monabanq se distingue des autres banques en ligne de par son positionnement : c’est une banque en ligne sans condition de revenus qui coûte à partir de 3€ par mois. Filiale du Crédit Mutuel, c’est aussi l’une des plus anciennes banques en ligne Françaises. Retrouvez ci-dessous notre avis Monabanq.

📌 Avis Monabanq : en résumé

Fondée en 2006, Monabanq est aujourd’hui une banque en ligne très connue proposant une offre bancaire large, accessible et peu coûteuse. Voici le résumé de notre avis sur cette banque en ligne.

Monabanq
🖼️ LogoMonabanq
📅 Date de création2006
Notre avis9/10
⭐⭐⭐⭐⭐
Moyenne avis clients4,2/5
⭐⭐⭐⭐
🏛️ Banque mèreCrédit Mutuel
👩 Nombre de clients320 000
💰 TarifsPratiq+ : 3€/mois
Uniq : 6€/mois
Uniq+ : 9€/mois
💳 Produits bancaires- Compte bancaire pour particuliers
- Compte pro (PratiqPro)
- Epargne (assurance-vie, bourse, livrets)
- Crédit (à la consommation, immobilier, rachat de crédit)
✔️ Avantages- Aucune condition de revenus
- Pas de minimum d'utilisation des cartes
- Dépôt chèques et espèces guichets CIC et Crédit Mutuel
- Meilleur service client
Inconvénients- Pas d'offre bancaire gratuite
- Commission d'intervention payante
► Découvrir Monabanq

💰 Avis Monabanq – Les offres bancaires

La pionnière des banques en ligne propose une gamme de produits très intéressante. Tout d’abord, les tarifs Monabanq sont très compétitifs : ils commencent à 3€ par mois seulement.

Pratiq+UniqUniq+
Tarifs
3€/mois6€/mois9€/mois
Carte Visa
Visa classic Monabanq
Carte Visa One Line ou Visa Classic incluse
Visa classic Monabanq
Carte Visa One Line ou Visa Classic incluse
Visa classic Monabanq
Carte Visa One Line ou Visa Classic incluse
Carte Visa Premier
visa premier monabanq
+3€/mois
visa premier monabanq
+3€/mois
visa premier monabanq
+3€/mois
Carte Visa Platinum
visa platinum
+9€/mois
visa platinum
+9€/mois
visa platinum
+9€/mois
Chéquier
OuiOuiOui
Découvert autorisé
OuiOuiOui
Dépôt de chèque
Oui, agences CIC et Crédit MutuelOui, agences CIC et Crédit MutuelOui, agences CIC et Crédit Mutuel
Dépôt d'espèces
5 dépôts gratuits/an
Agences CIC et Crédit Mutuel
5 dépôts gratuits/an
Agences CIC et Crédit Mutuel
12 dépôts gratuits/an
Agences CIC et Crédit Mutuel
Retraits
Gratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimités
Retraits hors zone euro
3 gratuits puis 2%25 gratuits puis 2%Gratuits, illimités
Paiements hors zone euro
2% du montant50 gratuits puis 2%Gratuits, illimités
Assurances
-Assurance moyens de paiement, téléphone, achat sur internetAssurance moyens de paiement, téléphone, achat sur internet

Découvrir les offres de Monabanq

Il faut remarquer que :

  • Toutes les offres de Monabanq sont sans condition de revenus
  • Les cartes n’ont pas de condition d’utilisation (ce qui est désormais souvent le cas chez les autres banques en ligne)
  • Il est possible de déposer des chèques et des espèces aux guichets automatiques du CIC et du Crédit Mutuel
  • Les retraits par carte sont gratuits et illimités en zone euro, peu importe le distributeur

Pratiq+, tout d’abord, est une offre parfaite pour une utilisation bancaire quotidienne classique. Un jeune, un salarié… s’y retrouvera très bien, quel que soit le montant de ses revenus. Il bénéficiera même de 3 retraits gratuits hors zone euro par an, au cas où il voyagerait et bénéficie d’un découvert autorisé (150€ par défaut quel que soit le compte).

Uniq, la version au-dessus, inclut surtout davantage de retraits et paiements hors zone euro gratuits. Autrement dit, elle est essentiellement destinée aux consommateurs qui voyagent régulièrement et veulent pouvoir dépenser sans frais à l’étranger. L’offre intègre aussi une assurance moyens de paiement qui couvre notamment le consommateur contre le vol et la perte de ses moyens de paiement, et qui coûte 24€ par an en supplémentaire avec Pratiq+. Egalement, les agios sont remboursement jusqu’à 3€ par trimestre.

Enfin, Uniq+ est l’offre la plus complète, sans aucuns frais à l’étranger (y compris pour l’émission de virements internationaux), et 12 dépôts d’espèces gratuits par an. Elle sera donc toute indiquée aux voyageurs invétérés. Côté service client, il sera possible de demander bilans et conseils financiers.

👉 Notre avis : quelle est la meilleure offre de Monabanq ?

Uniq semble être un bon compromis, un peu plus complète que Pratiq+, tout en étant moins chère qu’Uniq+. Toutefois, le choix dépend essentiellement des besoins du client : s’il voyage très peu voire jamais, Pratiq+ suffira amplement !

💳 Les cartes bancaires

Chaque offre inclut par défaut une carte Visa ou une carte Visa Classic. Toutefois, le client peut demander à commander une carte Visa Premier ou une carte Visa Platinum, à condition de débourser une mensualité supplémentaire.

Notez que toutes les cartes, même la Visa Platinum, sont toujours proposées sans condition de revenus, une exception chez les banques en ligne.

VisaVisa classicVisa PremierVisa Platinum
monabanq visa onlinevisa classicvisa premiervisa platinum
Tarifs
Carte incluseCarte incluse+ 3€/mois+ 9€/mois
Conditions de revenus
AucunesAucunesAucunesAucunes
Conditions de dépenses
AucunesAucunesAucunesAucunes
Type de débit
Immédiat à autorisation systématiqueImmédiat ou différéImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Retraits et paiements dans l'espace économique européen*
gratuitgratuitgratuitgratuit
Retraits et paiements hors espace économique européen*
Selon offreSelon offreSelon offreSelon offre
Paiement sans contact
✔️✔️✔️
Assistance médicale en déplacement
✔️✔️✔️
Assurance annulation voyage
✔️✔️
Assurance retard d'avion/bagages
✔️✔️
Assurance véhicule de location
✔️✔️
Garantie neige/montagne
✔️✔️
Responsabilité civile à l'étranger
✔️✔️
Assistant personnel
✔️

Les plafonds de paiements et retraits ne varient pas en fonction de la carte, mais selon les revenus du client :

RevenusPlafonds paiementsPlafonds retraits
Moins de 1000€
Compte individuel : 1000€/30 jrs glissants
Compte joint : 750€/30 jrs glissants
Compte individuel : 300€/7 jrs glissants
Compte joint : 200€/7 jrs glissants
1000€ / 1800€
Compte individuel : 1500€/30 jrs glissants
Compte joint : 1000€/30 jrs glissants
Compte individuel : 400€/7 jrs glissants
Compte joint : 300€/7 jrs glissants
1800€ / 3000€
Compte individuel : 2000€/30 jrs glissants
Compte joint : 1500€/30 jrs glissants
Compte individuel : 500€/7 jrs glissants
Compte joint : 400€/7 jrs glissants
Plus de 3000€
Compte individuel : 2500€/30 jrs glissants
Compte joint : 2000€/30 jrs glissants
Compte individuel : 600€/7 jrs glissants
Compte joint : 500€/7 jrs glissants

Commander sa carte Monabanq

Notez que : 

  • Toutes les cartes proposent le paiement sans contact jusqu’à 50€
  • Toutes les cartes Monabanq peuvent être ajoutées à Apple Pay ou Paylib (Lyfpay)
  • Si besoin, les cartes peuvent être paramétrées depuis l’application bancaire (blocage temporaire, modification des plafonds…)

Nous déconseillons la carte Visa à autorisation systématique, qui n’inclut aucunes garanties et ne permet pas de payer ou retirer de l’argent si le montant nécessaire n’est pas disponible sur le compte, à moins que le consommateur cherche justement à mieux maîtriser ses dépenses. En effet, elle peut manquer de souplesse en cas de besoin.

➡️ Avec un compte Pratiq+, une carte Visa Classic peut très bien convenir. Cette carte peut être utilisée en France et partout à l’étranger et n’engendre pas de surcoût, c’est donc aussi la solution la plus économique. Elle est disponible à débit immédiat ou différé.

➡️ Si le consommateur voyage de temps en temps, la carte Visa Premier sera plutôt conseillée. Pour 3€ de plus par mois (6€ en tout avec Pratiq+ donc), elle permet d’être couvert par de nombreuses garanties qui pourront réellement aider le client en cas de problèmes.

➡️ Enfin, la carte Visa Platinum est la plus haut de gamme du catalogue, normalement réservée aux consommateurs les plus aisés. Chez Monabanq, elle est accessible à tous, entre 12 euros par mois (Pratiq+) et 18 euros par mois (Uniq+). Un prix dérisoire pour une telle carte proposée aux alentours de 30 euros par mois chez les banques traditionnelles. En effet, en plus des garanties voyage, elle inclut des avantages spécifiques :

  • Un assistant personnel, disponible du lundi au samedi de 9h à 21h, qui peut réserver un restaurant, des vacances, un billet de train, trouver une baby-sitter, un serrurier… et bien d’autres choses encore. L’assistant est un véritable allié au quotidien qui permet de gagner beaucoup de temps.
  • De nombreux avantages et réductions exclusives auprès de partenaires (Center Parcs, Promoparcs, Avis, Printemps…)
  • Un accès aux lounges d’aéroports en cas de retard de vol de plus de 2h
  • Une application dédiée à la Visa Platinum, rassemblant tous les avantages

👉 Notre avis : quelle est la meilleure carte bancaire de Monabanq ?

Plutôt que d’élire la meilleure carte chez Monabanq, il s’agit de trouver celle qui correspond le mieux en fonction de ses besoins. Toutefois, il faut souligner que Monabanq est la seule à proposer une carte Visa Platinum aussi facilement, ce type de carte étant habituellement réservé aux revenus de 3000€ à 4000€ mensuels.

💶 Les tarifs de Monabanq

Retrouvez ci-dessous une synthèse des tarifs principaux de Monabanq :

Tarifs Monabanq
Ouverture et clôture du compteGratuits
Assurance perte ou vol des moyens de paiement24€/an
Inclus Uniq et Uniq+
Remplacement anticipé de la carte avant échéance10€
Inclus dans Uniq+
Virements et prélèvementsGratuits
Virements instantanésGratuits
Virement international0,1% (min 20€)
Inclus dans Uniq et Uniq+
Commission d'intervention8€/commission
Max 80€/mois
Découvert autorisé8%
Découvert non autoriséTaux usure -0,05%
Frais de rejet de prélèvement20€ par rejet
ChéquierGratuit
Envoi du chéquier à domicileGratuit (Recommandé : frais postaux)
Encaissement d'un chèqueGratuit

On remarquera la possibilité d’effectuer des virements instantanés gratuits dans toutes les offres, et des virements internationaux gratuits avec Uniq et Uniq+.

En revanche, Monabanq est à notre avis un peu plus coûteuse en ce qui concerne le découvert : en cas de découvert non autorisé, les commissions d’intervention sont payantes (8€ par commission) alors qu’elles sont gratuites chez les autres banques en ligne. Le taux de découvert non autorisé est aussi plus élevé qu’ailleurs.

📱 Avis Monabanq : toutes les fonctionnalités

Que peut-on faire avec un compte Monabanq ?

Les fonctionnalités Fortuneo
Application bancaireiOS, Android
Modification et consultation du code PIN✔️
Modification instantanée des plafonds✔️
Blocage / déblocage de la carte✔️
Blocage / déblocage paiements à l'étranger✔️
Blocage / déblocage paiements en ligne✔️
Blocage / déblocage paiements sans contact✔️
Catégorisation des dépenses✔️
Agrégation bancaire✔️
Solde affiché en temps réel❌ Non
Virement instantané ✔️
Réception et émission
Paiement mobile✔️
Apple Pay, Paylib
Carte bancaire virtuelle

Grâce à son application bancaire, Monabanq propose bien des fonctionnalités permettant de paramétrer son compte et sa carte bancaire. Désormais, presque toutes les banques proposent ce niveau de personnalisation, il ne s’agit donc pas d’une exception.

La seule chose que l’on ne trouve pas, c’est la carte bancaire virtuelle, qui permet normalement de payer uniquement en ligne et donne la possibilité de sécuriser sa carte physique principale. On regrette également l’absence, pour l’instant, de Google Pay, mais Paylib permet d’utiliser le paiement mobile sur Android.

📃 Conditions de souscription et d’ouverture de compte

Il est nécessaire, pour ouvrir un compte chez Monabanq, d’être majeur, de résider en France et de détenir un RIB venant d’une autre banque à son nom et prénom. Les interdits bancaires ne sont pas acceptés. En dehors de ces critères, Monabanq n’impose que peu de conditions à ses clients pour souscrire.

L’ouverture de compte s’effectue depuis le formulaire disponible ci-dessous :

Ouvrir un compte Monabanq

Les étapes de souscription sont simples : 

  1. Choisir son offre bancaire (pack, carte, type de compte (joint ou individuel)…)
  2. Renseigner ses informations personnelles (nom, prénom, adresse…)
  3. Signer son contrat électroniquement
  4. Télécharger ses pièces justificatives (pièce d’identité, justificatif de domicile)
  5. Attendre la validation de la banque

Des offres de bienvenue répétées et alléchantes

Monabanq propose presque en continue une prime de bienvenue de 120€, qui peut monter parfois jusqu’à 160€ voire 200€ offerts. Pour l’obtenir, il suffit d’ouvrir un compte et de respecter les conditions décrites.

💸 Avis Monabanq : l’épargne

En terme d’épargne, notre avis Monabanq est également positif. La banque en ligne sait y faire avec ses clients. Elle propose les produits suivants :

  • Livret A
  • LDDS
  • Livret d’épargne Monabanq (le taux évolue régulièrement)
  • Compte à terme deux ans
  • Assurance-vie

L’assurance-vie est une nouvelle fois un produit qui s’adresse aux petits revenus. En gestion libre, elle est accessible dès 1 000€ d’épargne, sinon il faudra prévoir un premier versement de 500€ lors de la souscription puis minimum 75€ par mois. Mais cela reste très abordable si on la compare à l’assurance-vie de ses concurrentes. Enfin, l’assurance vie Premium de chez Monabanq ne présente que très peu de frais.

Tous les produits d’épargne de Monabanq ne sont accessibles qu’à ceux qui détiennent un compte bancaire chez la banque en ligne.

Souscrire chez Monabanq

🛍️ Les offres de crédit

avis monabanqLes clients de Monabanq pourront également souscrire un crédit :

  • Crédit auto
  • Prêt travaux
  • Prêt tous projets
  • Crédit renouvelable

Les offres sont proposées par Cofidis, filiale du Crédit Mutuel à qui appartient également Monabanq.

Actuellement, Monabanq ne commercialise plus de crédit immobilier.

😀 Les avis clients Monabanq

Voici, pour information, les notes que la banque en ligne a pu obtenir sur différents sites de notations :

  • TrustPilot : 4/5 pour 4500 avis Monabanq
  • Igraal : 9/10 pour 530 avis Monabanq
  • Play Store : 4,4/5 pour 5 900 avis Monabanq
  • App Store : 4,6/5 pour 10 900 avis Monabanq

Sachez que ces résultats sont loin d’être mauvais ! En effet, les clients des banques sont souvent beaucoup plus expéditifs lorsqu’ils parlent de leur banque : c’est le cas des avis BNP Paribas, qui récolte un score de 0,8/10 sur TrustPilot.

Capitaine Banque s’est rendu sur les sites d’avis les plus connus afin d’y dénicher les avis Monabanq les plus parlants. Nous nous sommes notamment rendus sur des sites de confiance, tel que Trustpilot ou iGraal. On trouve sur ces deux sites des commentaires et témoignages à la fois positifs et négatifs. 

Voici donc un premier avis Monabanq, qui met en avant la qualité du service client :

Banque en ligne au service client extrêmement réactif. Un simple appel est répondu visiblement en quelques secondes pour une résolution du problème rapide. Le service client dispose de plus d’une grande amplitude horaire très pratique. Je recommande !

Face à cela, nous avons également trouvé un avis totalement contraire, cependant celui-ci date de 2014. Il est nécessaire de prendre garde à la date de parution de l’avis Monabanq, car il est tout à fait possible que l’offre de l’organisme ait évoluée entre temps. Mieux vaut donc se concentrer sur les commentaires récents. 

Ici, par exemple, les avis Monabanq dénonçant une mauvaise gestion du service client datent d’il y a plusieurs années, et les plus récents sont majoritairement positifs : cela signifie que la banque a fait un réel effort sur ce point.

Les avis Monabanq suivants s’accordent sur la simplicité d’ouverture de compte et le fait que la banque ne demande aucunes conditions de revenus. En effet, Monabanq est l’une des rares banques en ligne à ne pas exiger un revenu mensuel minimum à ses clients.

Ouverture de compte très rapide. Le coût de la carte bancaire mensuel est très raisonnable et la banque ne demande pas de revenus minimum afin de bénéficier des avantages et des prix. A conseiller pour tous ceux qui souhaitent une banque sans trop de frais bancaire.

Je vous conseille cette banque pas de minimum à déposer des super services en ligne, et rapides. Pas besoin de déposer son salaire tous les mois sur le compte pour l’utiliser. Je suis vraiment satisfait de cette banque

Pour l’instant je suis satisfait du service. Convient parfaitement à la cible qui est la mienne c’est à dire un utilisateur très connecté. La relation client à distance me convient aussi parfaitement car ne j’ai pas assez de temps pour me déplacer en rdv.

Globalement, la banque satisfait donc tous ses clients. La majorité des avis Monabanq que vous avons pu trouver sont très positifs, et c’est la simplicité qui l’emporte. Même si la banque a revu entièrement le design de son site, ainsi que son logo, cela ne semble pas déranger ses utilisateurs.

Monabanq : « les gens avant l’argent »

avis monabanqTel est le slogan de Monabanq. Cela s’explique par une volonté de la filiale du Crédit Mutuel d’être proche de ses clients, en leur proposant des produits et services adaptés à leurs attentes. Mais plus encore, la banque en ligne joue sur sa proximité et sa disponibilité, avec la possibilité de joindre le service client 13 heures par jour. Sa présence est également bien ancrée sur les réseaux sociaux, et notamment Twitter, où Monabanq n’hésite pas à interagir avec ses clients.

Avec 320 000 clients, Monabanq se définit comme une banque accessible à tous, car elle est sans conditions de revenus.

C’est d’ailleurs ce sur quoi la banque en ligne communique le plus : le fait qu’elle soit proche de ses clients, quelque soit leur profil. Sur son nouveau site, on peut ainsi retrouver une rubrique « Entre nous » qui vante le côté très humain de la banque. Il s’agit là d’un véritable élément de différenciation vis-à-vis de ses concurrents, car Monabanq est « la banque des gens avant l’argent ».

Bon à savoir : Monabanq est la seule banque en ligne qui possède un service de contact dédié aux personnes sourdes et malentendantes.

👉 Bilan : notre avis Monabanq

Notre avis Monabanq est très positif : la banque en ligne possède de nombreux atouts. La variété de ses offres, son accessibilité, sa carte Visa Platinum, son service client multi primé… font que les clients peuvent y ouvrir un compte en toute confiance.

Malgré tout, bien que sans condition, Monabanq reste une banque en ligne payante. Or, il est possible de trouver une banque en ligne gratuite sur le marché (Hello bank!, Fortuneo…). Si le consommateur souhaite absolument la gratuité, il pourra plutôt se tourner vers l’une d’entre elles.

Nos autres avis…

…pour trouver sa banque en ligne.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 02/01/2024

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