Epargne Monabanq : livret, assurance-vie, carte qui épargne

Epargne MonabanqQuelles solutions d’épargne sont disponibles chez Monabanq ? La banque en ligne propose des livrets d’épargne et des assurances-vie, mais pas de produits spécifiques comme les PEL ou CEL. Retrouvez le détail des rendements produit par produit.

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Les solutions d’épargne de Monabanq

Retrouvez ci-dessous la liste exhaustive des produits d’épargne de Monabanq :

Solutions d'épargneRémunérationCaractéristiques
Livret A
0,50%Plafond 22 950€
Exonération impôts et prélèvements sociaux
Versement minimum initial : 10€
LDD
0,50%Plafond 12 000€
Exonération impôts et prélèvements sociaux
Versement minimum initial : 10€
Livret d'épargne Monabanq
0,05%Aucun plafond
Dépôt minimum 10€
Livret Croissance
Jusqu'à 0,45%
0,10% s'ajoutent chaque année aux 0,05%
pendant 4 ans pour atteindre 0,45%
Plafond 25 000€
Dépôt initial 10€
Solde minimum pour conserver les 0,45% : 1500€
Option carte qui épargne
Réservé aux clients Monabanq
Assurance-vie
1,50% à 1,70% en 2019Avantages fiscaux à partir de 8 ans de placement
Gestion libre ou pilotée
Fonds en euros et unités de compte
Réservé aux clients Monabanq

On retrouve chez Monabanq les livrets d’épargne réglementés principaux, à savoir le livret A et le LDD, ainsi qu’une assurance-vie et deux livrets d’épargne spécifiques.

Comme on peut le voir, le produit qui propose le taux de rendement le plus faible est le livret d’épargne Monabanq, qui n’est qu’à 0,05% actuellement (juillet 2020). Notez que ce taux peut évoluer dans le temps. À l’inverse, c’est l’assurance-vie qui affiche le meilleur rendement, mais il s’agit d’un placement plus complexe et plus risqué.

Les solutions d’épargne de Monabanq sont-elles intéressantes ? Vaut-il mieux souscrire ces produits chez Monabanq, ou plutôt se tourner vers une autre banque ?

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Livrets d’épargne réglementés : livret A et LDD

La mention « livret d’épargne réglementé » désigne les livrets dont les modalités sont gérées par le gouvernement. Taux, plafond… sont ainsi fixés par les pouvoirs publics, et les banques ne disposent de quasiment aucune marge de manœuvre. Qu’un client souscrive son livret A chez Monabanq ou une autre banque, le service sera exactement le même.

Monabanq propose deux livrets réglementés :

  • Livret A : 0,50%
  • LDD : 0,50%

Il en existe un troisième, le livret jeune, qui n’est pas disponible ici. Hello bank est la seule banque en ligne à proposer le livret jeune. >> En savoir plus sur Hello bank. Le PEL et le CEL, ainsi que le PERP, sont aussi des produits d’épargne réglementés. Le PEL et le CEL sont eux disponibles avec l’épargne Boursorama.

Ces deux livrets d’épargne réglementés ont plusieurs avantages :

  • épargne monabanqIls sont exonérés d’impôts.
  • Les versements sont souples : le client peut retirer ou verser de l’argent quand il le souhaite sans avoir à se justifier
  • Il s’agit d’un placement sans risque. Le consommateur ne peut pas perdre son capital de départ.

Les intérêts sont calculés à la quinzaine puis versés sur le livret à la fin de l’année.

En revanche :

  • Les plafonds sont assez faibles, surtout pour le LDD
  • Il est interdit de posséder plusieurs livrets A ou LDD
  • Les taux de rendement sont moyennement élevés

Livrets d’épargne non réglementés

Un livret non réglementé fonctionne de manière inversée d’un livret réglementé : ce n’est pas le gouvernement qui décide des modalités, mais la banque. Taux, plafond… seront donc différents en fonction de l’établissement bancaire. Les livrets d’épargne non réglementés de Monabanq ne sont disponibles que chez Monabanq.

Les livrets non réglementés Monabanq sont sans risque : le capital de départ est assuré.

La différence majeure est que les livrets d’épargne non réglementés ne sont pas exonérés de prélèvements fiscaux et sociaux. Le taux affiché est donc un taux brut, hors prélèvements.

Livret d’épargne Monabanq

Le livret d’épargne Monabanq peut être souscrit par tous :

  • épargne monabanqTaux : 0,05% brut (hors prélèvements sociaux et fiscaux)
  • Montant de dépôt initial : 10€
  • Aucun plafond
  • Fonds disponibles à tout moment
  • Option carte qui épargne

Carte qui épargne : avec l’option carte qui épargne, Monabanq propose d’arrondir les dépenses faites avec la carte Monabanq à l’euro supérieur et de transférer la différence du compte courant au compte épargne. À la fin du mois, le montant est viré sur le livret d’épargne.

Le taux de rendement est relativement faible mais fait partie des standards du marché actuel, peu favorable à l’épargne. Les taux oscillent entre 0,03% et 0,10% chez les banques. Il est malheureusement difficile d’épargner sans risque.

Le seul livret non réglementé en mesure de proposer actuellement un taux plus élevé, de 0,80%, est le livret Distingo de PSA Banque. >> En savoir plus

Livret d’épargne Croissance

Le livret d’épargne Croissance est le second livret non réglementé de Monabanq.

Ce livret fonctionne sur un système de taux évolutif : la première année, il est de 0,05%, puis 0,10% s’ajoutent chaque année suivante pendant quatre ans. Au bout de la quatrième année, le taux est ainsi de 0,45% et le restera jusqu’à la clôture du livret.

Pour maintenir le taux à 0,45% indéfiniment, Monabanq demande tout de même que le client conserve un solde de 1500€ minimum.

Bémol, le plafond n’est que de 25 000€ (hors intérêts, qui peuvent s’accumuler au-delà). Le dépôt initial demandé est de 10€.

L’offre est réservée aux clients majeurs qui possèdent un compte bancaire chez Monabanq.

Le livret d’épargne Croissance de Monabanq pourra servir de livret complémentaire une fois le plafond des livrets A et/ou LDD atteint, si le client souhaite continuer à déposer son argent sur un placement sans risque et fiable.

Il faut donc être client de Monabanq pour accéder à ce livret. Pour rappel, la banque en ligne propose quatre offres à partir de 2€ par mois, comprenant carte et compte bancaire. Pour en savoir plus sur l’offre bancaire, cliquez ici.

Assurance-vie Monabanq

assurance-vieL’assurance-vie est le dernier produit d’épargne de Monabanq. Ce produit fonctionne très différemment des livrets. En général, il s’agit d’un placement à long terme car le client profitera d’avantages fiscaux à partir de huit ans.

Le but est de placer l’argent sur des fonds, soit en euros (placement sûr), soit en unités de compte (risqué) pour les faire fructifier.

Monabanq propose deux types de gestion : 

  • Libre : le client est indépendant et décide seul de ses placements. S’il souhaite garantir son placement, il peut opter pour l’un des deux fonds en euros proposés, Netissima (1,15% en 2019) et Eurissima (entre 1,50% et 1,70% en 2019) qui sont sans risque.
  • Pilotée : la gestion est déléguée à Generali Investments qui veillera à investir les fonds en fonction du profil (modéré, équilibré ou dynamique) et des indications du client. Cette formule est préférable pour les néophytes. Plus de 250 supports en unités de compte sont disponibles.

L’assurance-vie peut être ouverte dès 500€ de versements initiaux + 50€ minimum de versements programmés chaque mois, ou dès 1000€ de versements initiaux.

L’assurance-vie est aussi réservée aux clients qui possèdent un compte bancaire chez Monabanq.

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L’épargne Monabanq est-elle avantageuse ?

Nous avons passé en revue tous les produits d’épargne de Monabanq. Que peut-on en conclure ?

La banque en ligne propose les produits majeurs permettant à ses clients de conserver leur épargne chez la banque en ligne. Le consommateur pourra détenir ses livrets et réaliser des transferts d’un compte à l’autre en fonction de ses finances.

Côté livret d’épargne, le livret Croissance Monabanq peut être intéressant dans la durée une fois les plafonds des livrets réglementés atteints, si le client ne souhaite pas ouvrir d’assurance-vie. Il sera malheureusement difficile de trouver des rendements plus élevés actuellement, exception faite de PSA Banque.

À notre avis, Monabanq propose donc une épargne suffisante pour les clients, même s’il est possible de trouver d’autres solutions, notamment en assurance-vie.


Rédigé par Claire

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