Epargne banques en ligne – Comparaison des solutions d’épargne

épargne banques en ligneDésormais, un consommateur peut faire le choix d’opter pour les solutions d’épargne proposées par les banques en ligne. Livrets réglementés, assurance-vie, elles sont en effet plus avantageuses que les banques traditionnelles. Bien sûr, elles proposent également les livrets réglementés habituels. Nous décrivons les solutions d’épargne banques en ligne.

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Les Français et l’épargne

Une étude réalisée par Harris Interactive en décembre 2017 analyse particulièrement bien les habitudes et les connaissances des Français concernant l’épargne digitale. Dans l’hexagone, 8 personnes sur 10 sont des épargnants et possèdent donc un livret ou une assurance-vie. Parmi eux, 25% ont déjà entendu parler de l’épargne banques en ligne et savent de quoi il s’agit. Un quart d’entre eux a même déjà souscrit une offre de ce type.

Si les Français sont de plus en plus intéressés par l’épargne en ligne, c’est avant tout en raison des prix et des frais plus faibles, des rendements plus élevés et de l’accès à des outils informatiques qui leur permettent d’optimiser la gestion de leur argent.

Ces chiffres le prouvent, l’épargne banques en ligne possède des avantages non négligeables.

Epargne banques en ligne : les livrets

92% des épargnants possèdent un livret. C’est peu dire que cette solution d’épargne est sans doute la préférée des Français.

Livrets réglementés et non réglementés

La plupart des banques en ligne proposent les livrets réglementés principaux à leurs clients. On trouve plus particulièrement le livret A et le LDD. En revanche, le livret jeune est souvent aux abonnés absents, car les banques en ligne ne possèdent généralement pas de compte bancaire pour mineur.

En revanche, toutes les banques en ligne proposent des livrets non réglementés, et c’est là que les choses deviennent intéressantes. Si la conjoncture actuelle fait malheureusement que les rendements des livrets non réglementés ne sont pas au plus haut, ils sont malgré tout plus élevés que dans les banques traditionnelles. Retrouvez dans le tableau ci-dessous la comparaison des livrets non réglementés disponibles dans les différentes banques en ligne :

 Hello bankOrange BankFortuneoING DirectBforBankMonabanqBoursorama
Promotion50€ offerts si ouverture d'un compte courant80€ offerts si ouverture d'un compte courant2% bruts pendant 4 mois2% bruts pendant 2 mois jusqu'à 50 000€2% bruts pendant 2 mois jusqu'à 75 000€Option carte qui épargne80€ offerts si ouverture d'un compte courant
Taux annuel*0,40% bruts1% bruts0,30% bruts0,10% bruts0,20% bruts0,30% bruts0,20% bruts
Versement initial minimum10€10€10€10€ND10€ND
PlafondsAucun plafondAucun plafond10 millions d'euros3 millions d'euros4 millions d'eurosAucun plafondAucun plafond
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Taux à date de mai 2018. Les taux sont susceptibles d’être soumis à fluctuation.

Le taux du livret non réglementé d’Orange Bank est de 1% ! C’est indéniablement l’offre la plus attractive actuellement. Son concurrent le plus proche est Hello bank, dont le taux n’est que de 0,40%. Orange Bank propose également une offre de bienvenue intéressante : si le client ouvre également un compte courant, il recevra une prime de 80€.

Epargne banques en ligne : des promotions en permanence

Epargne banques en ligne

Afin d’attirer la clientèle et d’améliorer encore les rendements de leurs livrets, les banques en ligne mettent très régulièrement en place des offres particulièrement attractives. Elles prennent souvent la forme d’un taux boosté pendant un certain temps. Par exemple, Fortuneo offre un taux de 2% pendant quatre mois.

Ces offres d’épargne banques en ligne ne sont cependant pas continuelles. Il peut arriver qu’elles soient supprimées pendant quelques semaines ou qu’elles soient moins attractives. Il est donc dans l’intérêt du client de scruter les différentes formules afin de souscrire à celle qui sera la plus intéressante au bon moment.

Faut-il détenir un compteur courant pour ouvrir un livret en ligne ?

La réponse est simple et concise : le plus souvent, oui. De fait, ce n’est pas une condition uniquement réservée aux banques en ligne. Les banques traditionnelles sont dans le même cas de figure. La raison est simple : il est beaucoup plus facile de faire des virements ou des retraits sur le livret si le client possède un compte bancaire dans la même banque.

Cependant, si ouvrir un compte bancaire dans une banque classique peut être coûteux (entre 70 et 170€ par an minimum selon la carte bancaire), ce n’est pas le cas dans les banques en ligne. Les comptes bancaires sont en effet gratuits, tout comme la carte bancaire. Le consommateur peut donc ouvrir un compte et un livret sans frais supplémentaires. Mieux, l’ouverture d’un compte bancaire en ligne donne également accès à des offres supplémentaires : la plupart des banques en ligne offrent 80€ de prime de bienvenue minimum. 

► Découvrir notre classement des banques en ligne

Epargne banques en ligne : assurance-vie

53% des Français détiennent une assurance-vie. Tous les âges et toutes les catégories socio-professionnelles sont représentées. De fait, l’assurance-vie est considérée comme un moyen sûr d’épargne, tout en permettant de transmettre facilement son patrimoine.

Dans les banques traditionnelles, les consommateurs doivent cependant faire face à de nombreux frais : d’entrée, de gestion, de versement… autant de frais qui n’existent pas, ou sont bien moins élevés, dans les banques en ligne. Les taux de rendement sont également plus élevés, même s’ils tendent de plus en plus à s’aligner.

 Hello bankFortuneoING DirectBforBankMonabanqBoursoramaOrange Bank
Rendements 2017BNP Paribas Multiplacements 2 : entre 1,70% et 1,90%
Multiplacement Avenir : 1,70%
Fonds Suravenir : 2,80% netsFonds Eurossima : 1,77% net
Fonds Netissima : 2,10% net
Fonds Euro Allocation Long Terme2 : 3% net
Fonds Euro Dolcea Vie : 2,15% net
Fonds Eurossima : 2,10% netFonds Euro Exclusif : 2,10% net
Fonds Eurossima : 1,77% net
Pas d'assurance-vie
Frais d'entrée et d'arbitrageMaximum 4,75%GratuitsGratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Frais de dossierNCGratuitsGratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Frais de versementMaximum 4,75%GratuitsGratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Frais de gestion de mandatNCEntre 0,60% et 0,85% selon le fondsEntre 0,75% et 0,95% selon le fondsEntre 0,60% et 0,70%Entre 0,60% et 0,75%0,75%
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Au jeu de l’assurance-vie, c’est cette fois BforBank qui l’emporte haut la main. En 2017, le fonds en euro Allocation Terme2 a effet obtenu un taux de rendement de 3%.

Parmi l’épargne banques en ligne, Hello bank affiche en revanche les frais les plus élevés. Il faut dire que l’assurance-vie proposée est celle de la BNP Paribas. De fait, les frais sont conséquents…


Rédigé par Claire

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