Epargne banque en ligne – Comparaison des solutions d’épargne

Désormais, un consommateur peut faire le choix d’opter pour les solutions d’épargne proposées par les banques en ligne. Livrets réglementés, assurance-vie, elles sont en effet plus avantageuses que les banques traditionnelles. Nous décrivons les solutions d’épargne banques en ligne.

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🐖 Epargne banque en ligne : les livrets

92% des épargnants possèdent un livret. C’est peu dire que cette solution d’épargne est sans doute la préférée des Français.

👉 Livrets réglementés

La plupart des banques en ligne proposent les livrets réglementés principaux à leurs clients.

On trouve plus particulièrement le livret A et le LDD. En revanche, le livret jeune est souvent aux abonnés absents, ainsi que le LEP.

Voici la liste des livrets d’épargne disponibles chez les banques en ligne 👇

Hello bank! est la seule banque en ligne à proposer l’intégralité des livrets d’épargne. Elle permet surtout de détenir un LEP, le livret d’épargne populaire dont le taux est plus élevé que le livret A, mais réservé à ceux dont les revenus ne dépassent pas un certain plafond.

C’est aussi la seule à proposer le livret jeune, accessible jusqu’à 25 ans.

👉 Livrets non réglementés

En revanche, toutes les banques en ligne proposent des livrets non réglementés, et c’est là que les choses deviennent intéressantes.

Ces livrets ne sont pas encadrés par le gouvernement et les banques peuvent donc proposer le taux de leur choix.

Retrouvez dans le tableau ci-dessous la comparaison des livrets non réglementés disponibles dans les différentes banques en ligne 👇

Notez que les taux évoluent régulièrement dans le temps.

👉 Epargne banques en ligne : des promotions en permanence

Afin d’attirer la clientèle et d’améliorer encore les rendements de leurs livrets, les banques en ligne mettent très régulièrement en place des offres particulièrement attractives. Elles prennent souvent la forme d’un taux boosté pendant un certain temps.

Ces offres d’épargne banques en ligne ne sont cependant pas continuelles. Il peut arriver qu’elles soient supprimées pendant quelques semaines ou qu’elles soient moins attractives.

Il est donc dans l’intérêt du client de scruter les différentes formules afin de souscrire à celle qui sera la plus intéressante au bon moment.

👉 Faut-il détenir un compteur courant pour ouvrir un livret en ligne ?

La réponse est simple et concise : le plus souvent, oui. De fait, ce n’est pas une condition uniquement réservée aux banques en ligne. Les banques traditionnelles sont dans le même cas de figure. La raison est simple : il est beaucoup plus facile de faire des virements ou des retraits sur le livret si le client possède un compte bancaire dans la même banque.

Cependant, si ouvrir un compte bancaire dans une banque classique peut être coûteux (entre 70 et 170€ par an minimum selon la carte bancaire), ce n’est pas le cas dans les banques en ligne. Les comptes bancaires sont en effet gratuits, tout comme la carte bancaire. Le consommateur peut donc ouvrir un compte et un livret sans frais supplémentaires.

Mieux, l’ouverture d’un compte bancaire en ligne donne également accès à des offres supplémentaires : la plupart des banques en ligne offrent 80€ de prime de bienvenue minimum. 

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💰 Epargne banques en ligne : assurance-vie

53% des Français détiennent une assurance-vie. Tous les âges et toutes les catégories socio-professionnelles sont représentées. De fait, l’assurance-vie est considérée comme un moyen sûr d’épargne, tout en permettant de transmettre facilement son patrimoine.

Dans les banques traditionnelles, les consommateurs doivent cependant faire face à de nombreux frais : d’entrée, de gestion, de versement… autant de frais qui n’existent pas, ou sont bien moins élevés, dans les banques en ligne. Les taux de rendement sont également plus élevés, même s’ils tendent de plus en plus à s’aligner.

Parmi l’épargne banques en ligne, Hello bank affiche en revanche les frais les plus élevés. Il faut dire que l’assurance-vie proposée est celle de la BNP Paribas. De fait, les frais sont conséquents…

Le rendement, lui, est impossible à prévoir. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

💸 Bourse et investissements

Les banques en ligne ne se contentent pas de proposer des produits d’épargne. Il est également possible d’ouvrir un produit de bourse dans une banque en ligne : compte-titres, PEA… Voici la liste des offres disponibles.

Les banques en ligne principales, à savoir Hello bank!, Fortuneo, BoursoBank et Monabanq proposent toutes des offres de bourse. En revanche, depuis la refonte de ses offres, BforBank ne commercialise plus ces services.

À l’exception de Fortuneo, toutes demandent de posséder un compte bancaire pour accéder aux offres.

💶 Les Français et l’épargne

Une étude réalisée par Harris Interactive analyse particulièrement bien les habitudes et les connaissances des Français concernant l’épargne digitale. Dans l’hexagone, 8 personnes sur 10 sont des épargnants et possèdent donc un livret ou une assurance-vie. Parmi eux, 25% ont déjà entendu parler de l’épargne banques en ligne et savent de quoi il s’agit. Un quart d’entre eux a même déjà souscrit une offre de ce type.

Si les Français sont de plus en plus intéressés par l’épargne en ligne, c’est avant tout en raison des prix et des frais plus faibles, des rendements plus élevés et de l’accès à des outils informatiques qui leur permettent d’optimiser la gestion de leur argent.

Ces chiffres le prouvent, l’épargne banques en ligne possède des avantages non négligeables.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/04/2024