Quelle banque en ligne pour investir en bourse ?

Est-il possible d’investir en bourse en passant par une banque en ligne ? Eh bien oui : PEA, assurance-vie mais aussi compte-titres peuvent être souscrits chez Fortuneo, Boursorama Banque ou encore Hello bank!. Mais est-ce intéressant ? Comparons les frais, les avantages et les inconvénients.

► Comparer les banques en ligne

📊 Les banques en ligne qui permettent d’investir en bourse

Commençons tout d’abord par lister les différents produits boursiers disponibles chez les banques en ligne. 👇

Comme on peut le voir, il est possible d’ouvrir un compte titre, un PEA, un PEA-PME ou même une assurance-vie chez n’importe quelle banque en ligne. Seules Orange Bank et Ma French Bank ne permettent en revanche pas d’investir en bourse.

Notez que certaines banques en ligne, comme Boursorama Banque, Hello bank! et Monabanq, ne proposent leurs offres de bourse qu’à ceux qui sont déjà clients. Pour investir en bourse dans la banque en ligne, il faut donc au préalable ouvrir un compte bancaire. Seules Fortuneo et BforBank n’imposent pas d’ouvrir de compte.

💹 Banque en ligne – Ouvrir un compte-titres

Qu’est-ce qu’un compte-titres (compte-titres ordinaire, CTO) ? Il s’agit tout simplement d’un compte grâce auquel le consommateur va pouvoir acheter des actions, des obligations, des fonds, des bons, des trackers…

Un compte-titres est un produit d’investissement qui présente des risques de perte en capital mais peut aussi permettre d’obtenir un rendement supérieur à celui d’un livret d’épargne classique. On n’y placera donc pas son épargne de précaution (qui doit servir à pallier aux imprévus, et est plutôt placée sur un livret sans risque), mais l’argent dont on n’a pas besoin immédiatement et que l’on souhaite faire fructifier. Il en va de même pour les autres produits boursiers comme le PEA.

Quelle est la meilleure banque en ligne pour ouvrir un compte-titres ? 👇

Pour retrouver les offres détaillées et les tarifs, rendez-vous directement à la banque en ligne dont vous souhaitez avoir le détail :

• Fortuneo
• BoursoBank
• Hello bank!
• Monabanq

Fortuneo

Quatre offres distinctes sont disponibles chez Fortuneo, valables pour un compte-titres ou un PEA. Retrouvez ci-dessous les tarifs de Fortuneo. 👇

► Voir les offres de Fortuneo

Fortuneo est connue pour ses produits d’épargne et d’investissement. L’avantage est qu’il est possible d’investir en bourse avec la banque en ligne sans ouvrir de compte bancaire (même si les comptes de Fortuneo sont très attractifs, proposant notamment une carte Gold gratuite et sans frais à l’étranger).

La plateforme Bourse de Fortuneo suit toute l’actualité de la finance et de l’économie.

Notez que Fortuneo propose régulièrement des offres promotionnelles aux nouveaux clients qui souhaitent ouvrir un produit boursier chez elle.

Les quatre formules boursières permettent davantage de personnalisation qu’Hello bank!. La banque en ligne met en avant 1700 fonds à tarifs négociés. Le client dispose d’une console de trading pour suivre ses investissements.

Fortuneo propose aussi :

• Des « ordres intelligents » : Fortuneo suit les cours pour le client qui peut programmer des actions en fonction de l’évolution de ceux-ci.
• Mise à disposition d’un portefeuille type piloté par des experts.
• Possibilité de demander à bénéficier d’une gestion sous mandat, à partir de 30 000€ d’investissement. Quatre profils d’investissement sont proposés.

BoursoBank (ex Boursorama Banque)

Voici les différentes offres de bourse proposées par BoursoBank. 👇

► Voir les offres de BoursoBank

Quatre formules sont disponibles chez BoursoBanke. Pour y accéder et investir en bourse, il est obligatoire d’ouvrir un compte bancaire chez la banque en ligne (trois offres sont disponibles, dont deux gratuites).

L’avantage de BoursoBank repose sur sa plateforme Boursomarkets, qui rassemble plus de 40 000 produits sans frais de courtage. Une console de trading est à disposition, avec la possibilité de paramétrer des alertes et avec un accès au cours de Bourse Euronext automatisé en temps réel.

Au besoin, BoursoBank propose aussi un Compte d’Épargne Financière Pilotée à partir de 100€ d’investissement seulement en partenariat avec ODDO BHF AM. Quatre profils d’investissement sont disponibles.

Hello bank!

Hello bank! propose deux offres dont les tarifs sont valables pour un PEA, un PEA-PME ou un compte-titres. La différence se joue donc sur les modalités du produit (plafond, éligibilité…) et non sur les prix. 👇

► Voir les offres d’Hello bank!

Afin d’ouvrir un compte-titres, un PEA ou un PEA-PME chez Hello bank!, il est obligatoire d’ouvrir tout d’abord un compte bancaire. Notez que la banque en ligne commercialise un compte bancaire gratuit avec une carte classique et un compte à 5€ par mois avec une carte haut de gamme.

Hello bank! propose donc deux offres dont les frais de courtage vont évoluer. La première, Start, est dédiée à ceux dont le montant des ordres n’excédera pas 3000€ par ordre. L’offre d’Hello bank! est donc relativement simple car d’autres banques en ligne proposent jusqu’à quatre formules distinctes.

Banque en ligne oblige, le client peut gérer son portefeuille de manière entièrement autonome.

En comparaison d’une banque traditionnelle, les frais d’Hello bank!, sans abonnement, sans frais de gestion, et sans droit de garde pour l’offre Active, sont bien plus compétitifs. Toutefois, les formules manquent un peu de personnalisation pour un investisseur expérimenté.

Monabanq

Contrairement aux autres banques en ligne, Monabanq ne propose pas différentes offres. Une seule est disponible. 👇

► Voir les offres de Monabanq

Très vite, on remarque que l’offre de bourse de la banque en ligne du Crédit Mutuel ne tient pas la distance. Il est nécessaire d’ouvrir un compte pour y accéder, mais les frais de courtage sont élevés, surtout pour les petits ordres, et il faudra compter 6€ d’abonnement mensuel si au moins une transaction n’est pas effectuée chaque mois.

Monabanq ne propose qu’une seule offre, et donc aucune personnalisation possible. Si les frais de courtage sont gratuits au-dessus de 300€, ce n’est que pour les investissements via le catalogue de Monabanq, malheureusement restreint. Pour investir en bourse, nous déconseillons donc la banque en ligne : mieux vaut se tourner vers Fortuneo par exemple.

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☔ Banque en ligne – Ouvrir une assurance-vie

Pour les consommateurs qui souhaitent investir mais préfèrent un produit moins risqué que la bourse, il est aussi possible d’ouvrir une assurance-vie dans une banque en ligne.

Si les assurances-vie présentent aussi un risque de perte de capital, elles permettent toutes d’investir en partie sur des fonds en euros qui, eux, sont en revanche sans risque. Ainsi, le risque de perte n’est que partiel et pas total. De plus, le consommateur peut opter pour une gestion sous mandat s’il est néophyte : la banque en ligne lui proposera un investissement adapté à son profil (prudent, dynamique…).

Voici la synthèse des assurances-vie chez les banques en ligne 👇

Notez que les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Comme pour investir en bourse, il est souvent demandé de détenir un compte bancaire chez la banque en ligne pour pouvoir ouvrir une assurance-vie, à l’exception de Fortuneo.

Les tarifs des banques en ligne sont assurément bien inférieurs à ceux des assurances-vie des banques traditionnelles. Le choix du produit doit ensuite se faire en fonction de son profil : chez Fortuneo et Monabanq, il est impossible d’investir uniquement sur des fonds en euros. Quant aux frais de gestion sous mandat, c’est chez Boursorama Banque et Hello bank! qu’ils sont les moins élevés.

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👉 Faut-il investir en bourse via une banque en ligne ?

S’il y a un avantage que l’on trouve chez les banques en ligne par rapport aux banques physiques, ce sont les tarifs, que ce soit pour la bourse ou l’assurance-vie. Ainsi :

• Pas de droit de garde en bourse
• Pas de frais de sortie en bourse
• Des frais de gestion d’assurance-vie inférieurs
• Pas de frais d’entrée en assurance-vie
• …

D’une banque en ligne à l’autre, cependant, les offres ne se valent pas forcément. Avec leurs quatre profils boursiers, BoursoBank et Fortuneo tirent clairement leur épingle du jeu. Un résultat sans grande surprise, car ce sont effectivement les banques en ligne qui, de par leur histoire, sont les plus expérimentées.

Avantage Fortuneo : il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte bancaire chez la banque en ligne (même si les comptes valent le détour) pour bénéficier d’un compte bourse, ce qui est le cas chez BoursoBank.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/04/2024