Comment ouvrir un compte bancaire ? Démarches complètes

ouvrir un compte bancaireComment faire pour ouvrir un compte bancaire ? Quelles pièces justificatives faut-il fournir en fonction de la réglementation sur les comptes bancaires ? Quelle banque choisir ? Que ce soit lorsque l’on veut ouvrir un premier compte bancaire ou changer de banque, ces questions se posent généralement. Nous y répondons.

► Retrouvez notre comparateur de banque

SOMMAIRE


Ouvrir un compte bancaire : en agence ou en ligne

Il y a deux manières d’ouvrir un compte bancaire :

  • ouvrir un compte bancaireEn agences
  • En ligne

Seules les banques à réseau (BNP Paribas, Crédit Mutuel, Société Générale…) permettent d’ouvrir un compte bancaire en agences. Toutefois, il est désormais possible d’y ouvrir également son compte en ligne, depuis le site internet de la banque. Toute la procédure est alors dématérialisée.

Dans le cas d’une banque en ligne, la seule solution pour ouvrir un compte bancaire est d’utiliser le formulaire disponible sur le site internet. Toutefois, il est aussi possible de contacter un conseiller par téléphone.

Selon que l’ouverture du compte bancaire s’effectue en agence ou en ligne, les modalités et les démarches ne seront pas tout à fait les mêmes. Certaines étapes se rejoignent cependant, notamment la première : bien choisir sa banque.


Les étapes pour ouvrir un compte bancaire

1- Choisir sa banque

Avant d’ouvrir un compte bancaire, il faut d’abord choisir sa banque, ce qui n’est certes pas toujours facile. En effet, les établissements bancaires sont nombreux… et l’on ne sait pas toujours à quel saint se vouer.

Nous conseillons fortement d’analyser ses propres besoins. N’hésitez pas à vous rappeler les différents produits bancaires dont vous avez eu besoin les 12 derniers mois, quitte à jeter un œil à vos relevés bancaires. Voici quelques questions à se poser : 

  • Quand vous êtes-vous rendu en agence bancaire pour la dernière fois ?
  • Êtes-vous autonome dans la gestion quotidienne de votre compte, et utilisez-vous votre application bancaire ?
  • Avez-vous besoin d’une carte bancaire haut de gamme avec garanties voyage ?
  • Utilisez-vous souvent votre carte bancaire hors zone euro ?
  • Êtes-vous souvent à découvert ?

En fonction de votre réponse à ces questions, il ne faudra pas forcément choisir la même banque. Par exemple, un client autonome a tout intérêt à se tourner vers une banque en ligne, celles-ci étant beaucoup moins chères et tout aussi qualitatives.

Nous avons conçu un simulateur qui, à l’aide de questions ciblées, aide le consommateur à déterminer quelle banque choisir pour ouvrir un compte bancaire.

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Détenues par les banques traditionnelles, les banques en ligne proposent des tarifs défiant toute concurrence ainsi qu’un service client téléphonique plus que performant. L’unique désavantage réside en l’absence d’agence bancaire et de conseiller bancaire, mais plusieurs études viennent corroborer le fait que les Français se rendent de moins en moins en agence.

Tout aussi sécurisées, plus souples, moins chères, nous ne pouvons que conseiller d’ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne.

Toutefois, comment choisir sa banque en ligne pour ouvrir un compte bancaire ? Nous en conseillons plusieurs :

BanqueCarte classiqueCarte haut de gammeAvantagesOffres 
hello bankHello One GRATUITEHello Prime 5€/mois
Si 1000€ de revenus mois
Accès guichets BNP Paribas80€ offerts
+ Hello Prime -50%
pendant 12 mois


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L’OFFRE
orange bankMasterCard GRATUITEMasterCard Premium 7,99€/moisCashback OrangeJusqu'à 100€ offerts► VOIR
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MonabanqVisa Classic 3€/moisVisa Premier 6€/moisMeilleur service clientJusqu'à 120€ offerts► VOIR
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2- Rassembler les pièces justificatives demandées

Toutes les banques demandent à leurs futurs clients de communiquer un certain nombre de pièces justificatives. Si certaines sont légalement obligatoires, la banque peut décider de demander davantage d’informations. La banque a en effet le devoir de connaître ses clients et de vérifier leur identité.

Pièces justificatives légalement obligatoires :

  • Document officiel d’identité en cours de validité (passeport, carte d’identité, titre de séjour…)
  • Justificatif de domicile (facture d’électricité ou de gaz, d’internet…)
  • Si ouverture en ligne : Specimen de signature (signature sur papier blanc scanné)

Il est en effet impossible d’ouvrir un compte bancaire de manière anonyme. Dans le cas d’un non-résident français, il faudra se tourner vers une banque pour étranger, car toutes n’acceptent pas cette clientèle.

Pièces justificatives additionnelles :

  • Un RIB d’une autre banque
  • La photocopie des derniers bulletins de salaire ou le dernier avis imposition
  • Un deuxième document d’identitéouverture de compte bancaire

Notez que même si le client a communiqué l’ensemble de ces documents, la banque possède le droit de refuser l’ouverture du compte bancaire, et ce sans avoir à se justifier.

3- Remplir le formulaire de souscription

C’est à partir d’ici que les démarches varient en fonction du canal de souscription utilisé.

Ouvrir un compte bancaire en agence

Si le consommateur a jeté son dévolu sur une banque traditionnelle (Société Générale, BNP Paribas…) alors il pourra ouvrir son compte bancaire directement en agence. Il faudra :

  1. Prendre rendez-vous en agence en téléphonant
  2. Lors du rendez-vous, le client devra communiquer ses informations personnelles (nom, prénom, adresse…), choisir l’offre bancaire dont il veut bénéficier puis signer une convention de compte, sans oublier de fournir les pièces justificatives demandées.
  3. Réaliser un premier versement (en général, 10€ minimum), qui peut être effectué lors du rendez-vous
  4. Attendre l’ouverture de compte et la réception des moyens de paiement

L’inconvénient principal de l’ouverture de compte en agence est qu’il est nécessaire de prendre rendez-vous au préalable. Or, les agences bancaires ont parfois des horaires d’ouverture restreintes et il peut s’écouler une ou deux semaines avant le rendez-vous en question. Pour les salariés, les horaires ne sont pas non plus toujours pratiques.

Note : les banques traditionnelles donnent aussi la possibilité pour la plupart d’ouvrir un compte bancaire depuis le formulaire de souscription en ligne. Il suffit pour cela de se rendre sur le site internet et de suivre les instructions, comme dans le cas d’une banque en ligne.

Ouvrir un compte bancaire en ligne

À la différence d’une ouverture de compte bancaire en agence, il n’y a pas besoin de prendre rendez-vous pour ouvrir un compte en ligne. Le consommateur doit simplement se rendre sur le site internet de la banque ou de la banque en ligne et remplir le formulaire de souscription.

ouvrir un compte bancaireCe formulaire de souscription se découpe généralement en plusieurs étapes :

  1. Indiquer ses informations personnelles (nom, prénom, âge, adresse, situation professionnelle…)
  2. Choisir son offre bancaire (carte bancaire…)
  3. Transmettre ses pièces justificatives en les téléchargeant directement sur le formulaire. Parfois, la banque propose aussi d’imprimer le dossier et de l’envoyer par voie postale.
  4. Réaliser un premier virement du montant minimum demandé

Passer par le formulaire en ligne permet d’ouvrir un compte bancaire plus rapidement. Toutefois, il faut prendre en compte quelques spécificités :

  • Posséder un RIB Français voire européen (compte depuis lequel il faudra faire le premier virement)
  • Être résident fiscal et physique français
  • Être majeur

Tout d’abord, seules les personnes majeures peuvent en général ouvrir un compte en ligne. Mais surtout, il est obligatoire de posséder un compte bancaire avec un RIB français (ou parfois européen) à son nom et prénom. Ceux qui ne possèdent pas de compte bancaire au préalable devront obligatoirement se déplacer en agence.

Pourquoi faut-il posséder un RIB ? En France, une banque a l’obligation de vérifier l’identité de ses clients via un entretien physique. Cela permet au conseiller bancaire de confirmer que la personne correspond bien aux papiers d’identité fournis. Toutefois, ce n’est évidemment pas possible en ligne… En exigeant la fourniture d’un RIB, l’établissement s’assure ainsi qu’une banque a déjà procédé à l’entretien et vérifié l’identité du client.

Les banques en ligne demandent également que le client soit résident fiscal et physique français. Un non-résident français devra également souscrire en agence.

4- Attendre la validation de la banque

validationPour ouvrir un compte bancaire, la banque doit d’abord vérifier les pièces justificatives fournies par le client. C’est une obligation : la banque est responsable de cette vérification aux yeux de la loi, afin de s’assurer qu’il n’y a pas d’usurpation d’identité ou de fraude.

Toutefois, ce n’est pas tout. La banque va aussi consulter les fichiers de la Banque de France pour voir si le client est interdit bancaire. Si c’est le cas, alors la banque refusera très certainement la demande d’ouverture du compte bancaire.

Notez que la banque peut décider de refuser une ouverture de compte sans avoir besoin de se justifier.

Si la réponse de la banque est positive, alors le client recevra ses moyens de paiement et pourra télécharger son RIB afin de verser de l’argent sur son nouveau compte.

Bon à savoir : il est possible de trouver une banque pour interdit bancaire.


Les spécificités de l’ouverture de compte en ligne

Davantage de conditions

Les conditions pour ouvrir un compte en ligne sont un peu plus strictes que celles appliquées pour ouvrir un compte bancaire en agence :

  • Clients majeurs uniquement : les mineurs peuvent rarement souscrire en ligne, sauf chez les néobanques spécialisées pour mineurs… où c’est en fait le responsable légal qui effectue la souscription. C’est également le cas pour le pack Premium d’Orange Bank.
  • Un RIB à fournir : le client doit présenter un RIB à son nom et prénom
  • Premier versement : le consommateur doit réaliser un premier versement sur le nouveau compte pour activer celui-ci. En général, il s’agit d’un virement qui doit être effectué depuis un compte à son nom, celui du RIB fourni.
  • Clients résidents en France : il faut absolument être résident physique et fiscal en France.

Il n’y a toutefois pas que des désavantages : en général, ouvrir un compte en ligne permet de recevoir une prime de bienvenue. Certaines banques traditionnelles le proposent elles aussi.

Ainsi, le client est récompensé de son ouverture de compte par une prime d’environ 80€ qui sera versée sur son compte et qu’il pourra utiliser comme il le veut. Le montant de ces primes peut monter jusqu’à 150€ lors des évènements promotionnels (offres sous condition).

Ouvrir un compte en ligne : l’arrivée du selfie vidéo

L’obligation de fournir un RIB et un justificatif de domicile sert à vérifier l’identité du client en ligne, essentiellement parce qu’il n’y a pas d’entretien physique permettant de s’assurer qu’il s’agit bien de la bonne personne. Depuis quelques années, les banques et les autorités planchent sur la validation par selfie vidéo afin de simplifier le processus.

Concrètement, le consommateur devra prendre en vidéo son visage afin que la banque puisse s’assurer de son identité.

Actuellement, Fortuneo utilise le selfie vidéo dans le cadre de son offre Fosfo. Grâce à ce système, elle est en mesure d’accueillir les clients qui n’ont pas de RIB et ne demande pas de minimum de versement.

Des néobanques comme N26 et Revolut utilisent également ce procédé.

Chez les banques traditionnelles et les banques en ligne, le selfie vidéo est en revanche encore peu utilisé. À l’avenir, son déploiement pourrait toutefois permettre une plus grande accessibilité à l’ouverture de compte en ligne.


Qui peut ouvrir un compte bancaire ?

La banque a la possibilité de mettre en place ses propres conditions pour ouvrir un compte bancaire. Avant de souscrire, il est donc important de vérifier que l’on respecte ces conditions, sans quoi la demande sera très certainement refusée.

Pour ouvrir un compte bancaire en agence, il suffit simplement de se déplacer et de présenter ses pièces justificatives. Avant 18 ans, il faudra que le représentant légal du mineur se charge des formalités. Les non-résidents Français, les jeunes, les salariés, les retraités… sont tous acceptés, à condition de ne pas être interdit bancaire.

Pour ouvrir un compte bancaire en ligne, il y a en revanche un peu plus de contraintes, comme nous l’avons déjà souligné. Il est nécessaire d’être majeur, de résider fiscalement et physiquement en France et de posséder un RIB à son nom et prénom. Les interdits bancaires ne sont pas non plus acceptés.


Changer de banque : la mobilité bancaire

ouvrir un compte bancaireUn client insatisfait décide de changer de banque pour de nouveaux horizons. S’ouvre alors à lui un immense champ des possibles, entre les banques traditionnelles et les banques en ligne, les banques commerciales et mutualistes… Une fois qu’il a fait son choix, ne lui reste plus qu’à souscrire en suivant les indications ci-dessus.

Cependant, changer de banque inquiète de par les démarches administratives, de modification de RIB notamment, qui s’imposent… Heureusement, l’arrivée de l’aide à la mobilité bancaire a permis de grandement faciliter le processus.

En effet, le service de mobilité bancaire permet de confier presque toutes les démarches à la nouvelle banque, qui devra :

  1. Contacter l’ancienne banque pour obtenir les données bancaires des treize derniers mois
  2. Grâce à ces données, elle pourra identifier les organismes qui réalisent des virements et prélèvements et récurrents sur le compte, et leur faire parvenir le nouveau RIB
  3. Les organismes disposent ensuite de quelques jours ouvrés pour prendre en compte ce nouveau RIB

Ainsi, le consommateur n’a pas besoin d’envoyer lui-même son RIB : c’est la nouvelle banque qui s’en charge.

Attention : pour ouvrir un compte bancaire et transférer son compte, il est impératif que tous les chèques émis avec l’ancien compte soient encaissés avant sa clôture. Sinon, le client risque de faire face à un rejet de chèque et d’être inscrit à la Banque de France.

Pour faire appel à la mobilité de bancaire, il suffit d’en faire la demande pendant l’ouverture de compte (case à cocher). Le client peut aussi demander à en bénéficier une fois l’ouverture effectuée, depuis son espace client ou en contactant son conseiller.

La mobilité bancaire permet ainsi d’ouvrir un compte bancaire facilement.


Quels sont les délais d’ouverture d’un compte bancaire ?

Les délais d’ouverture d’un compte bancaire peuvent évoluer en fonction de la banque et de la périodicité. Par exemple, durant l’été, il y a des chances pour qu’il y ait moins de personnels, entraînant un traitement des dossiers plus long. De même, si un client souscrit durant une offre promotionnelle comme le Pink Weekend de Boursorama Banque, qui permet de recevoir une prime de bienvenue jusqu’à 130€, les délais sont souvent plus importants car le nombre de demande d’ouverture de compte est plus élevé.

En général, ouvrir un compte bancaire demande environ une semaine, le temps que la banque vérifie le dossier puis envoie les codes secrets et la carte bancaire par la Poste.

Dans certains cas de figure, cela peut être plus rapide, comme chez Nickel, qui donne la possibilité d’aller chercher un coffret contenant la carte bancaire chez l’un des nombreux buralistes partenaires. Les délais sont alors beaucoup plus courts puisqu’il n’y a pas d’envoi postal.

Toutefois, il s’agit là des délais d’ouverture de compte. Si le client veut changer de banque et transférer son compte chez la nouvelle banque, cela peut être un peu plus long. Si le client passe par la mobilité bancaire, alors les délais sont très encadrés :

  • La nouvelle banque dispose de 2 jours ouvrés pour demander à la banque de départ les données bancaires nécessaires après la signature du mandat de mobilité bancaire
  • La banque de départ a 5 jours ouvrés pour répondre à cette demande
  • Lorsque les informations sont reçues, la nouvelle banque dispose de 5 jours ouvrés pour envoyer le nouveau RIB à tous les organismes concernés
  • Enfin, tous ces organismes débiteurs ou créanciers ont 10 jours ouvrés pour prendre en compte le nouveau RIB.

En tout, le transfert de compte avec la mobilité bancaire prend donc 22 jours ouvrés maximum.


Les documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire

Les documents demandés pour ouvrir un compte bancaire sont souvent les mêmes d’une banque à l’autre. La banque a l’obligation légale de vérifier l’identité de ses clients : il est ainsi impossible d’ouvrir un compte de manière anonyme.

En général, la banque demandera au minimum : 

  • Un justificatif d’identité (pièce d’identité, passeport, titre de séjour)
  • Un justificatif de domicile de moins de trois mois (facture d’eau, d’électricité, d’internet, quittance de loyer…)

S’il s’agit d’une ouverture de compte en ligne, il faudra souvent fournir également :

  • Un RIB à son nom et prénom, émis par une banque Française ou européenne
  • Un specimen de signature (signature sur papier blanc scannée)

Parfois, un deuxième justificatif d’identité peut également être demandé. Dans ce cas, il faut alors fournir une pièce différente de la première, par exemple le permis ou une copie de la carte Vitale.

Enfin, selon la banque et l’offre, il est possible qu’il faille présenter un justificatif de revenus (un ou deux derniers bulletins de salaire, avis d’imposition, justificatif de pension…).


Ouvrir un compte bancaire : les cas de figure

Ouvrir un premier compte courant

ouvrir un compte bancaire

L’âge auquel on obtient son premier compte courant varie d’une personne à l’autre. Certaines bénéficient très tôt d’un compte bancaire pour mineur, tandis que d’autres attendent d’être majeures et d’entamer leurs études supérieures ou de travailler pour ouvrir un compte bancaire. Toutes deux, cependant, se posent une même question : dans quelle banque souscrire ?

Plusieurs solutions se distinguent :

  • Opter pour la banque de ses parents
  • Souscrire dans un autre établissement

La première solution est, de fait, la plus facile, car le client n’a alors pas besoin de chercher à trouver une autre banque. Cependant, elle n’est pas forcément la plus avantageuse financièrement parlant. En effet, ce n’est pas parce que les parents d’une personne sont déjà clients que celle-ci bénéficiera forcément d’un tarif plus attractif. Une banque en ligne sera souvent beaucoup moins chère.

Notez que pour ouvrir un compte en ligne, il est nécessaire de posséder un RIB à son nom dans une banque française (le RIB d’un livret jeune ou A peut convenir). Il est possible d’ouvrir un premier compte dès 10 ans, mais jusqu’à 18 ans, le représentant légal doit l’accompagner pour l’ouverture de compte et reste responsable des éventuels découverts et incidents de paiement.

Ouvrir un compte joint

Ouvrir un compte bancaire joint permet de gérer un compte bancaire à deux ou à plusieurs. Plutôt que de n’avoir qu’un seul titulaire, le compte joint possède deux cotitulaires : conjoints, amis, parents… Tout le monde peut ouvrir un compte bancaire joint avec la personne de son choix.

Concrètement, les démarches sont très semblables à l’ouverture d’un compte individuel. Il faudra respecter les mêmes étapes : choix de la banque, renseignement du formulaire de souscription et transmission des justificatifs…

La seule différence est que les pièces justificatives doivent être fournies pour chacun des titulaires : justificatif d’identité, de domicile, signature… Aucun des deux ne doit être interdit bancaire pour que l’ouverture de compte se déroule sans anicroche.

Bon à savoir : lors de l’ouverture du compte joint, il est possible de désigner un responsable unique pour l’interdiction bancaire. Cela signifie qu’en cas d’incident de paiement ou de chèque sans provision, seul ce titulaire deviendra interdit bancaire, et l’autre ne sera pas impacté. C’est une manière d’éviter que les deux conjoints soient impactés par exemple.

Ouvrir un compte bancaire joint dans une banque en ligne peut permettre d’obtenir deux cartes bancaires gratuites.

Banque Deux cartes classiquesDeux cartes haut de gammeFrais de tenue de compteNombre titulaires 
Hellobank !
(voir l'offre)
Hello One Duo :
Gratuit sans revenus minimum
Hello Prime Duo :
8€/mois dès 2 000€ de revenus/mois
GratuitsDeux► VOIR
L’OFFRE
monabanq
(voir l'offre)
Deux cartes Visa Classic : 5€/mois
Sans condition de revenus
Deux cartes Visa Premier : 9€/mois
Sans condition de revenus
GratuitsDeux► VOIR
L’OFFRE
Fortuneo
(voir l'offre)
Deux cartes MasterCard :
Gratuites dès 2 400€ de revenus/mois
Deux cartes Gold MasterCard :
Gratuites dès 2 700€ de revenus/mois
GratuitsDeux► VOIR
L’OFFRE
Boursorama Banque
(voir l'offre)
Les deux titulaires doivent posséder un compte individuel chez Boursorama pour ouvrir un compte joint. Les conditions de souscription sont alors disponibles dans l'espace client.► VOIR
L’OFFRE
L'Agence en ligne
(voir l'offre)
Deux Visa Classic : 8,88€/mois
Pack Esprit Libre
Deux Visa Premier : 20,57€/mois
Pack Esprit Libre
InclusDeux ou plus► VOIR
L’OFFRE

Ouvrir un compte bancaire pour mineur

Un mineur peut ouvrir un compte bancaire dès 10 ou 12 ans. Du moins, son représentant légal peut ouvrir un compte pour lui, car un mineur ne peut réaliser les démarches seul. C’est forcément le parent qui doit remplir le formulaire de souscription puis transmettre des pièces justificatives. Le parent devra notamment transmettre ses propres justificatifs en plus de ceux de l’enfant, voire une copie de son livret de famille.

Il est possible d’ouvrir un compte bancaire pour mineur chez une banque traditionnelle, chez certaines banques en ligne mais également chez des néobanques comme Kard ou Pixpay. Il s’agit de nouvelles offres, peu chères et très souples, qui permettent au parent de superviser le compte facilement :

BanqueNom de l'offreTarifsTranche d'âgeParents déjà clientsFonctionnalités 
Boursorama Banque
Par Boursorama Banque
Freedom
(anciennement Kador)
Gratuit12-17 ansOui- Carte bancaire
- Plafonds personnalisables
- Alertes SMS
- Paiement sans contact
► VOIR
L’OFFRE
pixpayMasterCard à autorisation systématique35,88€/an
(2,99€/mois)
Dès 10 ansNon- Carte bancaire
- Plafonds personnalisables
- Application dédiée pour l'enfant et le parent
- Alertes SMS
- Paiement sans contact
► VOIR
L’OFFRE
kardMasterCard à autorisation systématique35,88€/an
(2,99€/mois)
10-17 ansNon- 4,99€/mois pour plusieurs d'enfants
- Carte bancaire
- Plafonds personnalisables
- Application dédiée pour l'enfant et le parent
► VOIR
L’OFFRE
ma french bank WeStartVisa à autorisation systématique24€/an12-17 ansNon- Carte bancaire
- Plafonds personnalisables
- Alertes SMS
- Paiement sans contact
- Virements par SMS
- Tutos vidéos
► VOIR
L’OFFRE
orange bankPack Famille

1 compte adulte Premium
+ jusqu'à 5 comptes enfants
155,88€/an
(12,99€/mois - 9,99€/mois les six premiers mois)
10-17 ansOui- Carte bancaire
- Plafonds personnalisables
- Application dédiée pour l'enfant et le parent
- Paiement sans contact
- Gratuit à l'étranger
- Garanties voyage
- Paiement mobile
► VOIR
L’OFFRE
L'Agence en ligneCarte Myb'sGratuit12-17 ansNon- Carte bancaire
- Plafonds personnalisables
► VOIR
L’OFFRE
Société GénéraleCarte V PayGratuit12-17 ansNon- Carte bancaire
- Plafonds personnalisables
- Paiement sans contact
► VOIR
L’OFFRE
HSBCVisa One35€/an
(Gratuite la première année)
12-17 ansNon- Carte bancaire
- Plafonds personnalisables
► VOIR
L’OFFRE

À quel âge ouvrir un compte bancaire à son enfant mineur ? La réponse dépend de la situation ainsi que du mineur lui-même. Toutefois, détenir un compte bancaire jeune permet de responsabiliser l’adolescent, de lui apprendre la valeur de l’argent et de l’autonomiser, ce qui peut être très utile pour le moment où il entrera dans la vie active.

Les offres des banques en ligne et des néobanques donnent la possibilité d’encadrer le compte bancaire du mineur. En effet, le parent dispose de sa propre application depuis laquelle il pourra consulter le compte, mais aussi modifier les plafonds, activer et désactiver la carte bancaire, les retraits, les paiements sans contact, les paiements en ligne… L’adolescent n’est donc pas livré à lui-même.

Enfin, le compte bancaire du mineur ne permet pas d’avoir un chéquier ou de découvert autorisé. La carte bancaire étant à autorisation systématique, il ne pourra pas non plus dépenser plus que ce qu’il possède sur le compte.

Ouvrir un compte pour interdit bancaire

Lors de l’ouverture d’un compte bancaire, la banque étudie le dossier du client et vérifie que celui-ci n’est pas fiché à la Banque de France. Si c’est le cas, alors le refus de la banque est presque systématique.

La Banque de France possède deux fichiers : le FCC (Fichier Central des Chèques) où sont inscrits les clients qui ont émis un chèque sans provision, et le FICP (Fichier des Incidents de Remboursement de crédit aux particuliers), qui liste les consommateurs qui ont eu un incident de remboursement de crédit. Tous ceux qui sont inscrits sur ces fichiers sont interdits bancaires.

Or, qui dit interdit bancaire dit client risqué, la raison pour laquelle la banque refuse de leur ouvrir un compte bancaire.

Est-il donc impossible d’ouvrir un compte quand on est interdit bancaire ? Oui, chez les banques traditionnelles et les banques en ligne, mais pas chez les néobanques. Ce sont les seules à accepter ces consommateurs. Elles peuvent être considérées comme des banques pour interdits bancaires :

revolut
>> Voir l'offre
nickel
>> Voir l'offre
MasterCard GRATUITEMasterCard 20€/an
- RIB Français
- Pas de découvert autorisé
- Pas de chéquier
- Remises et cashback
- RIB Français
- Pas de découvert autorisé
- Pas de chéquier
- Souscription bureaux de tabac possible
- Encaissement chèques par courrier
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Si ces néobanques permettent d’ouvrir un compte bancaire même quand on est à fiché à la Banque de France, elles ne sont cependant pas aussi complètes que les banques traditionnelles. Par exemple, les consommateurs ne pourront pas détenir de chéquier, de découvert autorisé, souscrire un crédit ou un produit d’épargne. C’est d’ailleurs parce que ces services ne sont pas disponibles que les néobanques peuvent accepter les interdits bancaires.

Ouvrir un compte bancaire sans revenus

Peut-on ouvrir un compte bancaire quand on n’a pas de revenus ? Oui, il suffit de se tourner vers une banque sans condition de revenus. Les banques traditionnelles, les néobanques et une partie des banques en ligne répondent à ce critère.

Historiquement, ce sont surtout les banques en ligne qui demandaient de justifier un certain montant de revenus, mais elles commencent à perdre cette habitude. On trouve désormais de nombreuses offres en ligne sans revenus minimums, même parmi les offres haut de gamme.

Par exemple, Orange Bank propose une carte MasterCard Premium dès 7,99€ par mois, accessible sans condition de revenus. Hello bank!, Fortuneo, Boursorama Banque et Monabanq proposent également des comptes bancaires sans revenus minimums.

► Comparer toutes les banques

Ouvrir un compte bancaire professionnel

Comment ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Comme dans le cas de l’ouverture d’un compte particulier, il faudra soit se rendre en agence, soit souscrire depuis le formulaire en ligne. Il existe désormais des banques en ligne et néobanques dédiées aux professionnels, auto-entrepreneurs, indépendants, TPE et PME.

La différence principale réside dans les pièces justificatives à fournir. Elles peuvent en effet être plus nombreuses dans le cas d’un compte bancaire professionnel.

compte professionnel

Si le professionnel est un auto-entrepreneur, il pourra se contenter d’un justificatif d’identité et de domicile. Cela se complique un peu pour les sociétés. Il faudra au moins fournir :

  • Justificatif de domicile du siège
  • Liste des bénéficiaires effectifs
  • Statuts de l’entreprise
  • Pièce d’identité de la personne qui ouvre le compte, et de tous les bénéficiaires effectifs
  • Kbis

La banque peut ensuite demander des justificatifs supplémentaires ou d’autres informations comme le SIREN ou le code APE pour ouvrir le compte bancaire.

Comme pour les comptes individuels, la banque possède le droit de refuser l’ouverture d’un compte bancaire sans avoir à se justifier. En cas d’interdiction bancaire, l’entreprise pourra aussi faire appel au droit au compte.

Il existe désormais des comptes pros en ligne.


Ouvrir un compte en ligne sans versement minimum

Lorsqu’un client ouvre un compte bancaire en ligne, que ce soit chez une banque traditionnelle ou une banque en ligne, la banque demande toujours de réaliser un premier versement sur le compte bancaire. Le montant dudit versement sera ensuite retrouvé sur le nouveau compte et pourra évidemment être utilisé normalement.

Ce premier versement sert à activer le compte, mais assure également à la banque qu’il y a les fonds nécessaires pour le prélèvement de la première mensualité de la cotisation bancaire. Si le compte est gratuit, que le client ait un peu de d’argent sur le compte le poussera à utiliser sa carte bancaire.

Enfin, ce premier versement doit être effectué depuis un compte au nom du client, celui dont le consommateur a transmis le RIB. La banque vérifie ainsi facilement que ce RIB appartenait bien au client. Voici le montant demandé par les banques pour le premier versement :

 Versement minimum
à l'ouverture
Modalités d'envoi
du versement
Revenus minimums
pour souscrire

>> Voir l'offre
Fosfo : 0€,
MasterCard et Gold MasterCard : 300€
VirementFosfo : 0€
MasterCard : 1200€
Gold MasterCard : 1800€

>> Voir l'offre
10€VirementHello One : 0€
Hello Prime : 1000€

>> Voir l'offre
50€Virement0€
ma french bank
>> Voir l'offre
50€Virement0€

>> Voir l'offre
Welcome : 50€
Ultim : 300€
Ultim Metal : 500€
VirementEntre 0€ et 1800€

>> Voir l'offre
150€VirementAucuns

Boursorama Banque est la banque qui demande le versement le plus élevé, jusqu’à 500€ pour Ultim Metal. Fortuneo demande ensuite 300€ pour sa carte Gold, puis Monabanq suit avec 150€ minimum. Plus les offres sont haut de gamme, plus les montants sont importants.

Cependant, tout le monde n’a pas la possibilité de réaliser un premier versement pour ouvrir un compte bancaire : si le consommateur n’a plus d’autre compte, s’il veut ouvrir un premier compte bancaire, s’il n’a pas les fonds nécessaires…

Dans ce cas, la meilleure solution est de se tourner vers l’offre Fosfo de Fortuneo, la seule offre en ligne à ne pas demander de versement minimum pour ouvrir un compte bancaire. C’est aussi une offre bancaire gratuite, sans condition de revenus. L’ouverture de compte doit se faire via l’application bancaire et Fortuneo demande au client de réaliser un selfie vidéo pour vérifier son identité. >> Découvrir Fosfo


Bénéficier du droit au compte

On l’a vu, une banque peut refuser d’ouvrir un compte bancaire. Les motifs peuvent être multiples et ne sont pas forcément communiqués. Problème, dans certains cas, le client peut alors se retrouver sans compte bancaire et ne pas réussir à en ouvrir un nouveau. Difficile alors de recevoir ses revenus, de payer son loyer, d’acheter en ligne…

En France, cependant, la législation est claire : toute personne qui réside en France a le droit de posséder un compte.

En cas de refus d’ouverture de compte, il est alors possible de faire au droit au compte. Il suffit de contacter la Banque de France (il est possible de créer un compte en ligne), et de présenter une lettre de refus. Cette lettre est fournie par la banque, soit automatiquement soit sur demande.

La Banque de France mandatera alors une banque qui sera dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire au client. Il ne s’agit pas forcément de la banque qui a opposé le refus et le consommateur ne peut pas la choisir.

Attention, il faut ne plus avoir du tout de compte bancaire pour profiter du droit au compte.

Voici une petite vidéo explicative réalisée par la Banque de France.


FAQ : pour aller plus loin

❓ Combien de temps faut-il pour ouvrir un compte bancaire ?

Les délais nécessaires pour ouvrir un compte bancaire peuvent légèrement varier en fonction de la banque. Si le client souhaite ouvrir un compte rapidement, préférer une ouverture en ligne sera conseillé.

  • Remplir le formulaire en ligne : entre 5 et 10 minutes
  • Attendre la validation de la banque : entre 1 et 3 jours ouvrés
  • Recevoir sa carte bancaire : environ une semaine

Si le client a souhaité profiter de la mobilité bancaire, notez que les délais légaux maximums de transfert de compte et d’opérations sont de 22 jours ouvré :

  • La nouvelle banque demande les informations bancaires à l’ancienne : 2 jours ouvrés
  • L’ancienne banque dispose de 5 jours ouvrés pour lui répondre
  • La nouvelle banque dispose de 5 jours ouvrés pour prévenir les émetteurs de prélèvements et virements sur le compte, et leur transférer le nouveau RIB
  • Les débiteurs et créanciers disposent de 10 jours ouvrés pour prendre en compte ce nouveau RIB

❔ Où peut-on obtenir un compte bancaire gratuit ?

Ouvrir un compte bancaire gratuit n’est pas impossible : il suffit de s’adresser à une banque en ligne. Presque toutes proposent de bénéficier d’une offre bancaire avec carte bancaire gratuitement. Seules les opérations spécifiques comme les incidents de paiement resteront payantes.

► Comparatif banque en ligne

❓ Peut-on ouvrir un compte bancaire sans revenus ?

Tout à fait, un client peut ouvrir un compte bancaire même s’il n’a pas de revenus. Les banques traditionnelles, par exemple, ne demandent pas de revenus minimums pour souscrire une offre avec carte bancaire classique. Les prix peuvent cependant être élevés, ce qui ne semble pas compatible avec la situation du client si celui-ci n’a pas de revenus.

On pourra donc plutôt conseiller d’ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne sans condition de revenus. On trouve par exemple :

❔ Que faire si je suis interdit bancaire ?

Être interdit bancaire complexifie les démarches pour ouvrir un compte. Les banques consultent en effet les fichiers de la Banque de France pour chaque nouveau client, et refuseront l’ouverture de compte si le client y est inscrit. Impossible alors d’ouvrir un compte bancaire dans une banque traditionnelle ou une banque en ligne.

En revanche, les néobanques proposent des comptes pour interdit bancaire :

  • Nickel : offre 20€ par an, sans condition de revenus, accessible aux interdits bancaires >> Voir l’offre
  • Revolut : offre Standard gratuite, sans condition de revenus, accessible aux interdits bancaires >> Voir l’offre

Retrouvez également notre dossier complet sur comment fermer un compte bancaire.

❓ Est-il obligatoire d’avoir un compte bancaire en France ?

Il n’est pas obligatoire d’ouvrir un compte bancaire en France et d’en détenir un, la législation est claire à ce sujet.

En pratique, ne pas détenir de compte bancaire peut cependant poser problème au quotidien, pour recevoir son salaire ou des pensions, détenir une carte bancaire, payer son électricité… C’est d’ailleurs parce que détenir un compte bancaire est aussi important que le droit au compte existe. Sans compte bancaire, tout doit être traité en liquide, mais les transactions ont des limites :

  • Un employeur peut verser un salaire en liquide jusqu’à 1500€
  • Les paiements en liquide à un commerçant sont plafonnés à 3000€
  • Les organismes comme la CAF ne possèdent pas de trésorerie liquide, et ne peuvent payer de cette façon

En France, en 2017, 500 000 personnes n’avaient pas de compte bancaire selon une étude. Il s’agissait en majorité de personnes faisant partie des 20% de foyers recevant le moins de revenus. Ces personnes peuvent tout à fait faire appel au droit au compte ou souscrire chez une néobanque.

Rédigé par Claire Krust
Le 10/10/2017
Modifié le 22/06/2022

15 Réponses à “Comment ouvrir un compte bancaire ? Démarches complètes”

par Eric - 29 juillet 2020 Répondre

Je souhaite de toute urgence ouvrir un compte bancaire alors s’il vous plaît dîtes moi comment dois-je procéder

par Capitaine Banque - 29 juillet 2020 Répondre

Bonjour,

Tout dépend de la banque dans laquelle vous souhaitez ouvrir votre compte bancaire. Si c’est dans une banque en ligne il faudra faire la démarche directement par internet. Si il s’agit d’une banque traditionnelle, il faudra vous rendre directement en agence afin de procéder à l’ouverture de votre compte.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Maccène - 9 septembre 2020 Répondre

Si je souhaite ouvrir un compte pour une personne sans sa présence est que c’est possible?

par Capitaine Banque - 9 septembre 2020 Répondre

Bonjour,

C’est à priori possible, si la personne vous donne une procuration bancaire. Celle-ci doit se faire soit via un formulaire de procuration bancaire à remplir en agence soit sur papier libre. Néanmoins, la banque peut à tout moment refuser la procuration.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Maccène - 9 septembre 2020 Répondre

C’est a dire la personne vit dans un pays et moi dans un autre ,je souhaite ouvrir le compte pour lui pour qu’elle puisse utiliser à son retour, j’aimerais si c’est possible. Merci

par Mangoua kouame fabrice - 16 février 2021 Répondre

Moi je suis de la nationalité ivoirienne je veux ouvrir un compte bancaire western Union que dois je fournir à la banque pour son ouverture

par Joellyne de Capitaine Banque - 16 février 2021 Répondre

Bonjour,

Vous pouvez retrouver la liste des documents nécessaires à l’ouverture de votre compte Western Union en cliquant ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Guy - 12 mars 2021 Répondre

Je suis Français résident fiscal + physique en Allemagne.
J’ai une résidence secondaire en France et aimerais ouvrir un compte en ligne en France me permettant de recevoir des sommes d’argent de la part de tierces personnes ainsi que de payer par virement ou carte bancaire virtuelle.

Que pensez-vous de N26?
Que me conseilleriez-vous?
Merci d’avance

par Joellyne de Capitaine Banque - 12 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Effectivement si vous résidez en Allemagne, N26 semble être la meilleure option. Vous disposerez cependant d’un RIB allemand et non français. Cependant, cela ne pose pas de problème pour recevoir et envoyer des virements. Vous pourrez également bénéficier d’une carte bancaire virtuelle.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Guy - 16 mars 2021 Répondre

Est-ce que cela veut dire que je dois ouvrir un compte N26 en Allemagne, que je peux utiliser en France quand je le souhaite, avec l’utilisation des moyens de paiement (réception de virements et paiement par virement en ligne + paiement par carte bancaire)?
En cas de virement sur mon compte N26 allemand de la part d’un résident Français, cette personne doit-elle supporter des frais supplémentaires par rapport à un virement en France?
Merci d’avance pour votre réponse.
Cordialement
Guy

par Joellyne de Capitaine Banque - 16 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Vous pouvez ouvrir votre compte directement en ligne sur le site N26. Que vous ouvriez votre compte sur le site français ou allemand, vous disposerez d’un RIB allemand. Vous pourrez, dans tous les cas, utiliser ce compte bancaire et la carte bancaire associée à ce compte en France pour effectuer des paiements et/ou des retraits.
Concernant les virements, si ils sont effectués en euros, cela n’engendrera pas de frais.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par yowan - 25 mars 2021 Répondre

j’ai besoin de comptes en ligne s’il vous plaît

par Joellyne de Capitaine Banque - 25 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Si vous êtes résident en France et que vous disposez d’un premier RIB français à votre nom, vous pouvez demander une ouverture de compte bancaire dans une banque en ligne. Vous pouvez cliquer ici afin d’accéder à notre comparateur et ainsi trouver la banque la moins chère et la plus adaptée à vos besoins.
Malheureusement, si vous ne disposez pas de RIB français à votre nom, vous ne pourrez ouvrir votre compte bancaire que dans une banque avec agence ou encore chez Nickel, que vous pouvez découvrir en cliquant ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par [email protected] - 2 janvier 2022 Répondre

Bonjour,
Je souhaite d’ouvrir un compte bancaire sur le nom de ma mère j’aimerais connaitre est ce que je peux le faire ?

par Joellyne de Capitaine Banque - 3 janvier 2022 Répondre

Bonjour,
Vous ne pourrez pas ouvrir un compte bancaire vous étant destiné avec le nom et les informations de votre mère. Si par contre, vous souhaitez ouvrir un compte bancaire pour votre mère, vous pouvez totalement l’accompagner dans les démarches. Si vous choisissez une banque en ligne, vous pourrez créer ce compte de chez vous. Les banques traditionnelles exigent le plus souvent un rendez-vous physique pour l’ouverture de compte. Si votre mère est dans l’impossibilité de se déplacer ou de gérer son administratif, il vous faudra être tuteur ou curateur légal pour pouvoir effectuer ces démarches à sa place. Vous pouvez retrouver notre comparatif de banque directement en cliquant ici pour trouver quelle banque correspondra le mieux à votre attentes
Cordialement, l’équipe capitaine banque

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