Comment ouvrir un compte bancaire ?

Ouvrir un compte bancaireComment faire pour ouvrir un compte bancaire ? Quelles pièces justificatives faut-il fournir en fonction de la réglementation sur les comptes bancaires ? Quelle banque choisir ? Que ce soit lorsque l’on veut ouvrir un premier compte bancaire ou changer de banque, ces questions se posent généralement. Nous y répondons.

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Les étapes pour ouvrir un compte bancaire

Ouvrir un compte bancaire demande de suivre les étapes suivantes :

  1. Choisir sa banque
  2. Effectuer la souscription et communiquer les pièces justificatives
  3. Signer la convention de compte
  4. Attendre la réponse de la banque
  5. Réaliser un premier versement

Qui peut ouvrir un compte bancaire ?

Toute personne résidant en France peut ouvrir un compte bancaire à partir de 12 ans environ. Pour un mineur, le représentant légal devra simplement être présent.

Posséder un compte courant étant un droit reconnu pour tous les résidents français, il est possible de faire appel au droit au compte si la banque refuse l’ouverture du compte. Pour faire appel au droit au compte, il suffit d’avoir reçu une seule lettre de refus provenant d’une banque. Le client doit ensuite présenter cette lettre à la Banque de France, qui mandatera un établissement bancaire d’ouvrir un compte bancaire pour le client.

Ouvrir un compte bancaire : choisir sa banque

Avant d’ouvrir un compte bancaire, il faut d’abord choisir sa banque, ce qui n’est certes pas toujours facile. En effet, les établissements bancaires sont nombreux… et l’on ne sait pas toujours à quel saint se vouer. Pour commencer, nous conseillons d’opter pour une banque en ligne. Détenues par les banques traditionnelles, ces dernières proposent des tarifs défiant toute concurrence ainsi qu’un service client téléphonique plus performant. L’unique désavantage réside en l’absence d’agence bancaire et de conseiller bancaire, mais de plus en plus d’études viennent corroborer le fait que les Français se rendent de moins en moins en agence.

Toutefois, comment choisir sa banque en ligne pour ouvrir un compte bancaire ? Nous en conseillons plusieurs :

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Les pièces justificatives demandées

Toutes les banques demandent à leur futur client de communiquer un certain nombre de pièces justificatives. Si certaines sont légalement obligatoires, la banque peut décider de demander davantage d’informations.

Ouvrir un compte bancaire : pièces justificatives légalement obligatoires :

  • Document officiel d’identité en cours de validité (passeport, carte d’identité, titre de séjour…)
  • Justificatif de domicile (facture d’électricité ou de gaz, d’internet…)
  • Specimen de signature (signature sur papier blanc scanné)

Il est en effet impossible d’ouvrir un compte bancaire de manière anonyme.

Pièces justificatives additionnelles :

  • Un RIB d’une autre banque
  • La photocopie des derniers bulletins de salaire ou le dernier avis imposition
  • Un deuxième document d’identitéouverture de compte bancaire

Notez que même si le client a communiqué l’ensemble de ces documents, la banque possède tout de même le droit de refuser l’ouverture du compte bancaire, et ce sans avoir à se justifier.

Si la banque accepte d’ouvrir un compte bancaire, il ne reste alors plus qu’à signer la convention de compte. Cette procédure peut s’effectuer soit en agence bancaire (la remise des documents se fera en même temps que la signature) soit directement en ligne, sur le site internet de la banque. Ce système est d’autant plus utilisé dans le cas des banques en ligne.

Comment ouvrir un compte bancaire ?

Ouvrir un compte bancaire demande de passer par plusieurs étapes successives. Celles-ci vont différer en fonction de la situation du client : possède-t-il déjà un compte en France ? Souhaite-t-il ouvrir un compte en ligne ? Veut-il changer de banque ou simplement ouvrir un compte bancaire pour la première fois ? Dans tous les cas, certaines conditions seront cependant les mêmes.

Ouvrir un compte bancaire en agence

Si le consommateur a jeté son dévolu sur une banque traditionnelle (Société Générale, BNP Paribas…) alors il pourra ouvrir son compte bancaire directement en agence. Il faudra :

  1. Prendre rendez-vous en agence en téléphonant
  2. Lors du rendez-vous, le client devra signer une convention de compte et fournir des pièces justificatives, ainsi que choisir l’offre bancaire dont il veut bénéficier
  3. Réaliser un premier virement
  4. Attendre l’ouverture de compte et la réception des moyens de paiement

L’inconvénient principal de l’ouverture de compte en agence est qu’il est nécessaire de prendre rendez-vous au préalable. Or, les agences bancaires ont parfois des horaires d’ouverture restreintes et il peut s’écouler une ou deux semaines avant le rendez-vous en question.

Note : les banques traditionnelles donnent aussi la possibilité pour la plupart d’ouvrir un compte bancaire depuis le formulaire de souscription en ligne. Il suffit pour cela de se rendre sur le site internet et de suivre les instructions, comme dans le cas d’une banque en ligne.

Ouvrir un compte bancaire en ligne

À la différence d’une ouverture de compte en agence, il n’y a pas besoin de prendre rendez-vous pour une ouverture de compte en ligne. Le consommateur doit simplement se rendre sur le site internet de la banque ou de la banque en ligne et remplir le formulaire de souscription.

ouvrir un compte bancaireCe formulaire de souscription se découpe généralement en plusieurs étapes :

  1. Indiquer ses informations personnelles (nom, prénom, âge, adresse, situation professionnelle…)
  2. Choisir son offre bancaire (carte bancaire…)
  3. Transmettre ses pièces justificatives en les téléchargeant directement sur le formulaire. Parfois, la banque propose aussi d’imprimer le dossier et de l’envoyer par voie postale.
  4. Réaliser un premier virement du montant minimum demandé

Passer par le formulaire en ligne permet d’ouvrir un compte bancaire plus rapidement. Toutefois, il faut prendre en compte quelques spécificités :

  • Posséder un RIB Français voire européen (compte depuis lequel il faudra faire le premier virement)
  • Être résident fiscal et physique français
  • Être majeur

Tout d’abord, seules les personnes majeures peuvent en général ouvrir un compte en ligne. Mais surtout, il est obligatoire de posséder un compte bancaire avec un RIB français (ou parfois européen) à son nom et prénom. Ceux qui ne possèdent pas de compte bancaire au préalable devront obligatoirement se déplacer en agence.

Pourquoi faut-il posséder un RIB ? En France, une banque a l’obligation de vérifier l’identité de ses clients via un entretien physique. Cela permet au conseiller bancaire de confirmer que la personne correspond bien aux papiers d’identité fournis. Toutefois, ce n’est évidemment pas possible en ligne… En exigeant la fourniture d’un RIB, l’établissement s’assure ainsi qu’une banque a déjà procédé à l’entretien et vérifié l’identité du client.

Les banques en ligne demandent également que le client soit résident fiscal et physique français. Un non-résident français devra également souscrire en agence.

Changer de banque : la mobilité bancaire

Un client insatisfait décide de changer de banque pour de nouveaux horizons. S’ouvre alors à lui un immense champ des possibles, entre les banques traditionnelles et les banques en ligne, les banques commerciales et mutualistes… Une fois qu’il a fait son choix, ne lui reste plus qu’à souscrire en suivant les indications ci-dessus.

Cependant, changer de banque inquiète de par les démarches administratives, de modification de RIB notamment, qui s’imposent… Heureusement, l’arrivée de l’aide à la mobilité bancaire a permis de grandement faciliter le processus.

En effet, le service de mobilité bancaire permet de confier presque toutes les démarches à la nouvelle banque, qui devra :

  1. Contacter l’ancienne banque pour obtenir les données bancaires des treize derniers mois
  2. Grâce à ces données, elle pourra identifier les organismes qui réalisent des virements et prélèvements et récurrents sur le compte, et leur faire parvenir le nouveau RIB
  3. Les organismes disposent ensuite de quelques jours ouvrés pour prendre en compte ce nouveau RIB

Ainsi, le consommateur n’a pas besoin d’envoyer lui-même son RIB : c’est la nouvelle banque qui s’en charge.

Attention : pour ouvrir un compte bancaire et transférer son compte, il est impératif que tous les chèques émis avec l’ancien compte soient encaissés avant sa clôture. Sinon, le client risque de faire face à un rejet de chèque et d’être inscrit à la Banque de France.

Pour faire appel à la mobilité de bancaire, il suffit d’en faire la demande pendant l’ouverture de compte (case à cocher). Le client peut aussi demander à en bénéficier une fois l’ouverture effectuée, depuis son espace client ou en contactant son conseiller.

La mobilité bancaire permet ainsi d’ouvrir un compte bancaire facilement.

Ouvrir un premier compte courant

ouvrir un compte bancaire

L’âge auquel on obtient son premier compte courant varie d’une personne à l’autre. Certaines bénéficient très tôt d’un compte bancaire pour mineur, tandis que d’autres attendent d’être majeur et d’entamer leurs études supérieures ou de travailler pour ouvrir un compte bancaire. Toutes deux, cependant, se posent une même question : dans quelle banque souscrire ?

Plusieurs solutions se distinguent :

  • Opter pour la banque de ses parents
  • Souscrire dans un autre établissement

La première solution est, de fait, la plus facile, car le client n’a alors pas besoin de chercher à trouver une autre banque. Cependant, elle n’est pas forcément la plus avantageuse financièrement parlant. En effet, ce n’est pas parce que les parents d’une personne sont déjà clients que celle-ci bénéficiera forcément d’un tarif plus attractif. Une banque en ligne sera souvent beaucoup moins chère.

Notez que pour ouvrir un compte en ligne, il est nécessaire de posséder un RIB à son nom dans une banque française (le RIB d’un livret jeune ou A peut convenir). Il est possible d’ouvrir un premier compte dès 12 ans, mais jusqu’à 18 ans, le représentant légal doit l’accompagner pour l’ouverture de compte et reste responsable des éventuels découverts et incidents de paiement.

Ouvrir un compte joint

Ouvrir un compte bancaire joint permet de gérer un compte bancaire à deux ou à plusieurs. Plutôt que de n’avoir qu’un seul titulaire, le compte bancaire possède deux cotitulaires : conjoints, amis, parents… Tout le monde peut ouvrir un compte bancaire joint avec la personne de son choix.

Concrètement, les démarches sont très semblables à l’ouverture d’un compte individuel. Il faudra respecter les mêmes étapes : choix de la banque, renseignement du formulaire de souscription et transmission des justificatifs…

La seule différence est que les pièces justificatives doivent être fournies pour chacun des titulaires : justificatif d’identité, de domicile, signature… Aucun des deux ne doit être interdit bancaire pour que l’ouverture de compte se déroule sans anicroche.

Bon à savoir : lors de l’ouverture du compte joint, il est possible de désigner un responsable unique pour l’interdiction bancaire. Cela signifie qu’en cas d’incident de paiement ou de chèque sans provision, seul ce titulaire deviendra interdit bancaire, et l’autre ne sera pas impacté. C’est une manière d’éviter que les deux conjoints soient impactés par exemple.

Ouvrir un compte bancaire joint dans une banque en ligne peut permettre d’obtenir deux cartes bancaires gratuites.

Ouvrir un compte bancaire professionnel

Comment ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Comme dans le cas de l’ouverture d’un compte particulier, il faudra soit se rendre en agence, soit souscrire depuis le formulaire en ligne. Il existe désormais des banques en ligne et néobanques dédiées aux professionnels, auto-entrepreneurs, indépendants, TPE et PME.

La différence principale réside dans les pièces justificatives à fournir. Elles peuvent en effet être plus nombreuses dans le cas d’un compte bancaire professionnel.

compte professionnel

Si le professionnel est un auto-entrepreneur, il pourra se contenter d’un justificatif d’identité et de domicile. Cela se complique un peu pour les sociétés. Il faudra au moins fournir :

  • Justificatif de domicile du siège
  • Liste des bénéficiaires effectifs
  • Statuts de l’entreprise
  • Pièce d’identité de la personne qui ouvre le compte, et de tous les bénéficiaires effectifs
  • Kbis

La banque peut ensuite demander des justificatifs supplémentaires ou d’autres informations comme le SIREN ou le code APE pour ouvrir le compte bancaire.

Comme pour les comptes individuels, la banque possède le droit de refuser l’ouverture d’un compte bancaire sans avoir à se justifier. En cas d’interdiction bancaire, l’entreprise pourra aussi faire appel au droit au compte.

FAQ : pour aller plus loin

❓ Combien de temps faut-il pour ouvrir un compte bancaire ?

Les délais nécessaires pour ouvrir un compte bancaire peuvent légèrement varier en fonction de la banque. Si le client souhaite ouvrir un compte rapidement, préférer une ouverture en ligne sera conseillé.

  • Remplir le formulaire en ligne : entre 5 et 10 minutes
  • Attendre la validation de la banque : entre 1 et 3 jours ouvrés
  • Recevoir sa carte bancaire : environ une semaine

Si le client a souhaité profiter de la mobilité bancaire, notez que les délais légaux maximums de transfert de compte et d’opérations sont de 22 jours ouvré :

  • La nouvelle banque demande les informations bancaires à l’ancienne : 2 jours ouvrés
  • L’ancienne banque dispose de 5 jours ouvrés pour lui répondre
  • La nouvelle banque dispose de 5 jours ouvrés pour prévenir les émetteurs de prélèvements et virements sur le compte, et leur transférer le nouveau RIB
  • Les débiteurs et créanciers disposent de 10 jours ouvrés pour prendre en compte ce nouveau RIB

❔ Où peut-on obtenir un compte bancaire gratuit ?

Ouvrir un compte bancaire gratuit n’est pas impossible : il suffit de s’adresser à une banque en ligne. Presque toutes proposent de bénéficier d’une offre bancaire avec carte bancaire gratuitement. Seules les opérations spécifiques comme les incidents de paiement resteront payantes.

► Comparatif banque en ligne

❓ Peut-on ouvrir un compte bancaire sans revenus ?

Tout à fait, un client peut ouvrir un compte bancaire même s’il n’a pas de revenus. Les banques traditionnelles, par exemple, ne demandent pas de revenus minimums pour souscrire une offre avec carte bancaire classique. Les prix peuvent cependant être élevés, ce qui ne semble pas compatible avec la situation du client si celui-ci n’a pas de revenus.

On pourra donc plutôt conseiller d’ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne sans condition de revenus. On trouve par exemple :

❔ Que faire si je suis interdit bancaire ?

Être interdit bancaire complexifie les démarches pour ouvrir un compte. Les banques consultent en effet les fichiers de la Banque de France pour chaque nouveau client, et refuseront l’ouverture de compte si le client y est inscrit. Impossible alors d’ouvrir un compte bancaire dans une banque traditionnelle ou une banque en ligne.

En revanche, les néobanques proposent des comptes pour interdit bancaire :

  • N26 : offre gratuite sans condition de revenus, accessible aux interdits bancaires >> Voir l’offre
  • Nickel : offre 20€ par an, sans condition de revenus, accessible aux interdits bancaires >> Voir l’offre

Rédigé par Claire

13 Réponses à “Comment ouvrir un compte bancaire ?”

par Eric - 29 juillet 2020 Répondre

Je souhaite de toute urgence ouvrir un compte bancaire alors s’il vous plaît dîtes moi comment dois-je procéder

par Capitaine Banque - 29 juillet 2020 Répondre

Bonjour,

Tout dépend de la banque dans laquelle vous souhaitez ouvrir votre compte bancaire. Si c’est dans une banque en ligne il faudra faire la démarche directement par internet. Si il s’agit d’une banque traditionnelle, il faudra vous rendre directement en agence afin de procéder à l’ouverture de votre compte.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Maccène - 9 septembre 2020 Répondre

Si je souhaite ouvrir un compte pour une personne sans sa présence est que c’est possible?

par Capitaine Banque - 9 septembre 2020 Répondre

Bonjour,

C’est à priori possible, si la personne vous donne une procuration bancaire. Celle-ci doit se faire soit via un formulaire de procuration bancaire à remplir en agence soit sur papier libre. Néanmoins, la banque peut à tout moment refuser la procuration.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Maccène - 9 septembre 2020 Répondre

C’est a dire la personne vit dans un pays et moi dans un autre ,je souhaite ouvrir le compte pour lui pour qu’elle puisse utiliser à son retour, j’aimerais si c’est possible. Merci

par Mangoua kouame fabrice - 16 février 2021 Répondre

Moi je suis de la nationalité ivoirienne je veux ouvrir un compte bancaire western Union que dois je fournir à la banque pour son ouverture

par Joellyne de Capitaine Banque - 16 février 2021 Répondre

Bonjour,

Vous pouvez retrouver la liste des documents nécessaires à l’ouverture de votre compte Western Union en cliquant ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Guy - 12 mars 2021 Répondre

Je suis Français résident fiscal + physique en Allemagne.
J’ai une résidence secondaire en France et aimerais ouvrir un compte en ligne en France me permettant de recevoir des sommes d’argent de la part de tierces personnes ainsi que de payer par virement ou carte bancaire virtuelle.

Que pensez-vous de N26?
Que me conseilleriez-vous?
Merci d’avance

par Joellyne de Capitaine Banque - 12 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Effectivement si vous résidez en Allemagne, N26 semble être la meilleure option. Vous disposerez cependant d’un RIB allemand et non français. Cependant, cela ne pose pas de problème pour recevoir et envoyer des virements. Vous pourrez également bénéficier d’une carte bancaire virtuelle.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Guy - 16 mars 2021 Répondre

Est-ce que cela veut dire que je dois ouvrir un compte N26 en Allemagne, que je peux utiliser en France quand je le souhaite, avec l’utilisation des moyens de paiement (réception de virements et paiement par virement en ligne + paiement par carte bancaire)?
En cas de virement sur mon compte N26 allemand de la part d’un résident Français, cette personne doit-elle supporter des frais supplémentaires par rapport à un virement en France?
Merci d’avance pour votre réponse.
Cordialement
Guy

par Joellyne de Capitaine Banque - 16 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Vous pouvez ouvrir votre compte directement en ligne sur le site N26. Que vous ouvriez votre compte sur le site français ou allemand, vous disposerez d’un RIB allemand. Vous pourrez, dans tous les cas, utiliser ce compte bancaire et la carte bancaire associée à ce compte en France pour effectuer des paiements et/ou des retraits.
Concernant les virements, si ils sont effectués en euros, cela n’engendrera pas de frais.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par yowan - 25 mars 2021 Répondre

j’ai besoin de comptes en ligne s’il vous plaît

par Joellyne de Capitaine Banque - 25 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Si vous êtes résident en France et que vous disposez d’un premier RIB français à votre nom, vous pouvez demander une ouverture de compte bancaire dans une banque en ligne. Vous pouvez cliquer ici afin d’accéder à notre comparateur et ainsi trouver la banque la moins chère et la plus adaptée à vos besoins.
Malheureusement, si vous ne disposez pas de RIB français à votre nom, vous ne pourrez ouvrir votre compte bancaire que dans une banque avec agence ou encore chez Nickel, que vous pouvez découvrir en cliquant ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !