Revolut – Tout savoir sur la néobanque en ligne Britannique

Startup de la fintech, Revolut et une néobanque qui cherche à apporter un service bancaire en phase avec les nouveaux usages et besoins d’aujourd’hui. La banque en ligne propose notamment une carte gratuite et un service permettant d’avoir peu de frais à l’étranger. Concurrente de N26, Revolut a bien l’intention de s’imposer en France.

► En savoir plus sur Revolut

Revolut, la banque nouvelle génération

Les Français, et plus particulièrement les jeunes, ne se satisfont plus des services parfois limités des banques classiques, et surtout de leurs frais exorbitants. Ils demandent de la souplesse, de l’instantanéité, et surtout de la gratuité. C’est pour répondre à ces besoins que la néobanque Revolut s’est lancée en 2015, et est arrivée en France 2017.

Ainsi, Revolut propose notamment :

• Un compte courant multidevises avec RIB britannique (le RIB Français arrive bientôt)
• Trois cartes bancaires (classique, haut de gamme et de luxe)
• Cinq cartes bancaires virtuelles
• Le transfert d’argent gratuit via SMS ou e-mail
  
• La possibilité de recevoir et émettre des virements, et de mettre en place des prélèvements

Actuellement, Revolut ne possède cependant pas de licence bancaire Européenne à l’inverse de N26.

La néobanque ne propose pas :

• De chéquier
• L’encaissement de chèque
• De découvert autorisé
• De livret A
• D’offre de crédit ou d’épargne
• De compte joint

Autrement dit, Revolut est une néobanque prometteuse, pleine de potentiel, qui propose déjà bien des services intéressants, notamment en ce qui concerne les frais à l’étranger. L’offre reste cependant encore très incomplète, rendant difficile pour le client d’en faire sa banque principale.

>> N26 ou Revolut ?

L’offre de Revolut

Trois cartes bancaires physiques

Revolut commercialise actuellement trois cartes bancaires, toutes des MasterCard (carte classique, carte premium et carte bancaire en métal). Chacune d’elles est à autorisation systématique, ce qui signifie que si le client ne possède pas les fonds nécessaires sur son compte bancaire, alors la transaction sera refusée lors du paiement. Elles sont bien sûr utilisables partout dans le monde, là où est accepté le réseau MasterCard, et sont compatibles avec le paiement sans contact.

*Les retraits avec une carte Revolut peuvent être réalisés dans toutes les devises.

Ainsi, les trois cartes bancaires se distinguent notamment en ce qui concerne le montant des retraits gratuits, entre 200 et 600€. Les comptes Premium et Métal permettent également de bénéficier d’assurance et de services supplémentaires.

► Obtenir sa carte Revolut

Si on le compare aux tarifs des banques traditionnelles, les tarifs Revolut sont, de plus, compétitifs. Les cartes Gold et Premier coûtent en effet entre 130€ et 140€ par an, tandis que les cartes de luxe sont facturées environ 300€ par an. Certes, les services de Revolut sont moins complets, mais la néobanque convaincra notamment les grands voyageurs. Pouvoir retirer plusieurs centaines en devises gratuitement, sans aucuns frais supplémentaires, est effectivement très intéressant.

Cinq cartes virtuelles

En plus des cartes physiques dévoilées ci-dessus, Revolut donne la possibilité d’obtenir cinq cartes bancaires virtuelles supplémentaires simultanément. Comme leur nom l’indique, ces cartes sont donc entièrement dématérialisées. Le client peut ainsi obtenir des codes de carte bancaire qu’il n’utilisera que sur internet, une sécurité supplémentaire pour ses achats.

Le client peut aussi faire le choix d’obtenir une carte bancaire virtuelle éphémère. Destinée à une utilisation unique, cette carte n’est valable que temporairement. Ainsi, en cas de détournement des codes, ceux-ci ne sont de toute façon plus actifs puisqu’ils ont déjà été utilisés.

L’émission d’une e-carte bleue est gratuite.

Frais et virements à l’étranger pas chers

Revolut convainc essentiellement grâce à ses frais à l’étranger peu élevés. Comme vu dans le tableau des offres, il est donc possible de retirer de l’argent jusqu’à un certain montant sans aucuns frais.

Qu’en est-il des paiements ? Grâce au compte bancaire multidevises, les paiements sont facturés au taux de change interbancaire dans 24 devises, sans frais supplémentaires. Autrement dit, avant de payer, le consommateur doit échanger les euros en devises sur son compte Revolut. Lorsqu’il utilisera la carte, il n’y aura pas de frais puisque le paiement se fait directement en devise locale.

Le fonctionnement est le même pour réaliser un virement. Il suffit d’échanger l’argent puis de réaliser la transaction. Il n’y a aucuns frais en dehors du taux de chance interbancaire.

Attention : si le virement est réalisé le weekend, le taux de change est augmenté entre 0,5 et 2%.

Posséder et échanger des crypto-monnaies

On parle aujourd’hui de plus en plus de crypto-monnaie, la plus connue étant le bitcoin. Afin de faciliter les transactions des utilisateurs, Revolut a intégré à son application la possibilité de posséder et échanger cinq crypto-monnaies (Bitcoin, Bitcoin Cash, Litecoin, Etherum et XRP).

L’ouverture d’un compte associé est rapide et facile. L’application permet de plus de consulter les graphiques de crypto-monnaie en temps réel et de définir des alertes, mais aussi réaliser des transferts gratuitement vers d’autres utilisateurs de Revolut.

Attention aux risques de perte, car la valeur des crypto-monnaies peut varier très vite.

Une offre pour entreprise

À l’instar de Boursorama Pro, Qonto ou encore N26 Business, Revolut a également décidé de lancer une offre dédiée aux entreprises. Contrairement à l’offre de Boursorama ou N26, Revolut Business ne se limite cependant pas aux auto-entrepreneurs, mais propose une formule aux TPE ou PME, notamment celles qui réalisent régulièrement des virements à l’étranger.

En effet, Revolut propose de réaliser des transferts rapides dans 24 devises et de payer dans 150 devises aux taux de change interbancaires. Avec l’open API, les entreprises peuvent intégrer leur logiciel à la néobanque.

La néobanque propose ainsi trois formules :

• Start : 25€/mois
• Standard : 100€/mois
• Professionnel : 1000€/mois

Le choix de l’offre dépend essentiellement du montant des fonds entrants par mois de l’entreprise. Pour en savoir plus sur l’offre, rendez-vous sur la page dédiée de Revolut.

>> Trouver une banque pour professionnels

Les avantages et inconvénients de Revolut

Revolut séduit, c’est certain, et il faut dire que la néobanque possède plusieurs avantages. Le premier est évidemment sa carte bancaire gratuite, sans condition de revenus, d’épargne ou de dépense. Que la carte soit à autorisation systématique peut aussi être considéré comme un avantage car elle permet de maîtriser facilement son budget et d’éviter les découverts.

L’avantage majeur de Revolut tient surtout à ses frais bancaires à l’étranger : retraits, paiements, virements, la néobanque propose tout simplement l’une des offres les moins chères du marché, bien loin devant les banques traditionnelles, tout simplement hors de prix. Cela fait d’elle une véritable banque pour voyager.

Malheureusement, si la néobanque est donc très avantageuse pour les grands voyageurs, ses services sont encore trop limités. Pas de découvert autorisé, pas de crédit ou d’épargne, pas de RIB Français (ce qui peut parfois être problématique pour recevoir un virement ou mettre en place un prélèvement), pas de compte joint… Impossible, donc, d’en faire sa banque principale. Le client devra obligatoirement posséder un autre compte bancaire, de préférence dans une banque en ligne pour éviter les frais.

Qui peut souscrire chez Revolut, et comment ?

Souscription

Afin de souscrire chez Revolut, il est nécessaire d’avoir plus de 18 ans et de résider dans l’un des pays de l’espace économique européen ou en Suisse. Les résidents des autres pays ne peuvent pour le moment pas profiter de l’offre de Revolut. La néobanque déclare cependant avoir l’intention de rendre accessible son service dans le monde entier.

► Souscrire chez  Revolut

Revolut étant une néobanque, et une banque mobile, la souscription se fait via l’application. S’il navigue sur le site internet de Revolut, le client peut entrer son numéro de téléphone et recevra un SMS lui permettant de télécharger l’application. Une fois celle-ci obtenue, il lui suffit de suivre les instructions. L’inscription ne demande que quelques minutes.

Vérification d’identité

Une fois le court formulaire d’inscription rempli, il est nécessaire de vérifier son identité, sans quoi le client ne pourra utiliser pleinement les services de Revolut, et sera notamment dans l’impossibilité de recharger son compte.

Pour vérifier son identité, il faut se rendre dans l’application, section « plus » > « vérifications & limites ».

Le client devra alors prendre en photo une pièce d’identité valide, puis son propre visage. La néobanque se donne le droit de demander, si nécessaire, une copie du justificatif légal de séjour. Le processus peut prendre jusqu’à 10 minutes.

Service client : contacter Revolut

Revolut propose une ligne téléphonique automatisée, disponible au +33644604008.

Les clients peuvent également contacter un conseiller depuis le tchat disponible sur l’application, 7jrs/7 et 24h/24. Ceux qui possèdent un compte Premium ou Métal bénéficient d’un service prioritaire.

La néobanque met également à disposition un centre d’aide et un forum où les clients peuvent poser leurs questions et répondre aux autres consommateurs.

Revolut peut aussi être contactée via son adresse postale :

Quelques chiffres

Pour en savoir plus, voici quelques chiffres sur la néobanque :

• Lancement en 2015
• Arrivée en France en 2017
• Disponible dans l’espace économique européen et la Suisse
• 24 devises supportées pour les transferts
• Paiements dans 150 devises
• 3 millions de clients en Europe, dont 400 000 en France
• 8000 ouvertures de comptes par jour