Compte bancaire multidevises : qu’est-ce que c’est, comment souscrire ?

virement à l'étrangerDans certains cas de figure, il peut être nécessaire de réaliser des virements d’une devise à une autre. Or, ces virements engendrent des frais importants sur un compte bancaire classique : taux de change élevé, commissions… Depuis quelques années, il est cependant possible d’ouvrir un compte bancaire multidevises grâce à certaines fintech. Ainsi, le client peut éviter bien des frais. 

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Virements non SEPA : de nombreux frais dans les banques traditionnelles

Nous ne parlons pas ici des virements réalisés dans la zone SEPA. En effet, tant que les virements sont réalisés en euros, d’un pays européen à un autre, aucun frais bancaire particulier n’est appliqué et la procédure est la même que dans le cas d’un virement entre deux comptes bancaires situés dans deux banques françaises. compte bancaire multidevises

C’est lorsqu’il s’agit d’un virement non SEPA, soit un virement d’une devise (euro, dollar, livres sterling…) à une autre, que les choses se compliquent.

D’une part, les banques classiques facturent des frais importants, entre taux de change peu intéressants et commission supplémentaire. Le plus souvent, des frais d’émission et de réception sont appliqués, frais qui peuvent être à la charge entière du destinataire, de l’émetteur, ou répartis entre les deux selon l’option choisie lors de la réalisation du virement.

>> Pour en savoir plus sur ces frais, consultez notre article virement à l’étranger

De plus, les délais de virement sont élevés : entre une semaine et un mois. Mieux vaut pour le consommateur que le virement ne soit pas urgent…

Il existe cependant de plus en plus de solutions annexes, autres que les banques traditionnelles, afin de réduire ces frais bancaires lors des virements à l’étranger, comme le compte bancaire multidevises.

Compte bancaire multidevises : qu’est-ce que c’est ?

Un compte bancaire multidevises sera principalement utile à ceux qui réalisent régulièrement des virements à l’étranger. Il peut s’agir d’un expatrié possédant toujours un compte français, ou souhaitant faire parvenir de l’argent à sa famille… Les cas de figure sont nombreux. compte bancaire multidevises

Si le virement est très ponctuel, et intervient dans une situation exceptionnelle, il n’y a pas besoin de souscrire un compte bancaire multidevises. Le consommateur peut se contenter de sa banque classique. En revanche, s’il s’agit de virements récurrents, il pourra alors réaliser des économies substantielles.

Une carte bancaire ou un compte bancaire multidevises, comme son nom l’indique, est un compte bancaire disponible dans plusieurs devises. Par exemple, si le consommateur ouvre un compte chez Ferratum Bank, il disposera d’un compte en euros. S’il le souhaite, il peut ensuite ouvrir jusqu’à six sous comptes, chacun dans une devise différente.

Il suffit ensuite de transférer son argent d’un sous compte à l’autre, permettant ainsi la conversion d’une devise à l’autre, à très peu de frais. Une fois la conversion effectuée, le client peut alors réaliser son virement dans la devise voulue vers un compte bancaire externe, sans que celui-ci n’applique de frais puisqu’il s’agit de la même devise, comme lors d’un virement SEPA par exemple.

Note : le fonctionnement peut légèrement différer selon le compte bancaire multidevises, mais le principe reste le même.

Un compte bancaire multidevises permet aussi d’obtenir une carte bancaire pour voyager : les frais de retraits et de paiements hors zone euro sont généralement très avantageux.

Liste des comptes bancaires multidevises

Il existe aujourd’hui plusieurs comptes bancaires multidevises sur le marché. En voici une liste non exhaustive, qui ne concerne que les comptes destinés aux particuliers :

MISE A JOUR : Ipagoo, Ferratum Bank et Ditto ne sont actuellement plus disponibles, nous les avons donc supprimés du tableau ci-dessous. N26 ne propose plus que des sous-comptes en euros, mais les virements à l’étranger restent peu chers.

Dans le tableau ci-dessous, on retrouve la synthèse de notre comparateur de banque :  les tarifs et les devises disponibles dans chacun de ces comptes :

 AbonnementCarte bancaireDevises disponiblesFrais de virements non SEPA
Revolut
(voir l'offre)
GratuitMasterCard classique gratuite25 devises :
Euro, Livre Sterling, Couronne Norvégienne, Dollar Américain, Dollar Australien, Couronne Danoise, Zloty Polonais, Leu Roumain, Couronne Suédoise, Franc Suisse, Dollar de Hong Kong, Dollar Neo-zélandais, Shekel Israëlien, Dollar de Singapour, Rand Sud Africain
Pas de commission
Taux de change réel
N26
(voir l'offre)
GratuitMasterCard classique gratuite
Black MasterCard : 5,90€/mois
19 devises :
Euro, Dirham (Emirats Arabes Unis), Dollar Australien, Lev Bulgare, Franc Suisse, Dollar Canadien, Yuan, Couronne Tchèque, Couronne Danoise, Livre Sterling, Lari géorgien, Forint Hongrois, Roupie, Couronne Norvégienne, Dollar neo-zélandais, Zloty Polonais, Leu Roumain, Couronne Suédoise, Hryvnia Ukrainien, Dollar Américain
Pas de commission
Taux de change réel
Paytop29,90€/anMasterCard classique gratuite3 devises :
Euro, Livre sterling, Dollar américain
Pas de commission
Taux de change réel

Si l’on se fit au tarif annuel, au nombre de devises disponibles et aux frais de virement, N26 est le compte bancaire multidevises qui semble le plus avantageux. Attention néanmoins au taux de change pratiqué par chacun des organismes bancaires.

De fait, le compte bancaire multidevises N26 possède également d’autres avantages : carte MasterCard gratuite, paiements hors zone euro gratuits, retraits hors zone euro uniquement facturés 1,70% du montant de l’opération… N26 est la banque pour voyager parfaite.

► Découvrez l’offre de N26

Pour en savoir plus sur le compte bancaire multidevises, consultez également notre article tarifs N26.


Rédigé par Claire

28 Réponses à “Compte bancaire multidevises : qu’est-ce que c’est, comment souscrire ?”

par Grandhomme - 10 septembre 2019 Répondre

Bonjour. Tous ces exemples parlent tous de virements ou paiement vers l’etranger Mais jamais le contraire. Exemple se faire virer des dollars des États Unis sur un compte en dollars en France . Quelqu’un a t il une solution? Cordialement

par JB - 30 septembre 2019 Répondre

Bonjour,

Si tu as un compte multi devise dans une de ces banques, tu ouvres un comptes en USD. Tu obtiens les references de ton comptes USD dans la banque et ensuite tu fais ton transfert USA–> banque choisie.
non ? moi c’est ce que je fais (mais pas des USA)

par JN - 20 décembre 2019 Répondre

N26 ne propose pas de compte Multi-devise à proprement parlé. Chez N26, compte SEPA un point c’est tout! Grandhomme a tout à fait raison, cette article aurait mérité d’être légèrement plus précis. N26 n’est pas un compte multi-devise.

par Raphael Boisson - 9 novembre 2019 Répondre

Merci pour votre article, mais je ne comprends pas la conclusion. Au vu des données du tableau, je ne comprends pas pourquoi vous placez N26 au-dessus de Revolut, est-ce par rapport aux types de devises proposées?

par Capitaine Banque - 13 novembre 2019 Répondre

Bonjour,

Les offres de N26 et Revolut sont très semblables, mais N26 propose toutefois des frais à l’étranger un peu moins chers en ce qui concerne l’utilisation de la carte bancaire, ce qui nous incite à la placer devant Revolut.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Jd UtilisateurN26 - 5 janvier 2020 Répondre

Oui, mais N26 n’est pas multidevises…Comme le dis JN le 20 décembre. Virements Sepa et c’est tout. Pour utiliser une autre deviseque l’EUR, il faut passer par leur partenaire transferwise…

par Aurélien - 3 mars 2020 Répondre

dans mon cas mon problème est que sur mon paypal j’ai des € et des US$. or quand je transfère les $ vers mon compte € en franque paypal utilise un taux de change aberrant. pensez-vous que ce sera mieux avec Revolut? puisque je pourrai transférer mes $ depuis paypal vers un compte multi-devise qui accepte les $? donc utilisation du taux réel de conversion?
ai-je bien compris?

par Capitaine Banque - 4 mars 2020 Répondre

Bonjour,

Avec Revolut vous pouvez en effet faire des changements de devise en semaine en bénéficiant du taux de change interbancaire sans majoration. Par contre en période de weekend, une majoration de 0,5% est appliquée.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Nic - 5 mars 2020 Répondre

Bonjour,
Je cherche un compte multi devises Euros/Dollars canadiens. Je trouve uniquement TransferWise, le partenaire de N26. Quelle est la santé financière de TransferWise. Les sommes versées dans cette société ne sont pas couverte par une garantie comme les autres institutions bancaire (100.000 euros). Quel est le risque?

par Capitaine Banque - 6 mars 2020 Répondre

Bonjour,

Effectivement, TransferWise est le seul actuellement à notre connaissance à proposer le dollar canadien. Si vous ouvrez un compte chez N26, qui est partenaire, vous pourrez utiliser TransferWise directement depuis l’application N26. N26 étant une banque en ligne qui possède une licence bancaire européenne, vous bénéficierez alors de la garantie des dépôts de 100 000€ pour les fonds déposés chez N26.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Thierry - 12 mai 2020 Répondre

Je ne vois nul part une banque proposée un compte multi devise en dollar canadien , merci de m’orienter
Cordialement

par Capitaine Banque - 12 mai 2020 Répondre

Bonjour,

A priori N26 propose un compte multidevise en dollar Canadien. Si vous résidez dans un pays éligible à l’ouverture d’un compte N26, vous pouvez y souscrire en cliquant ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Daniel - 30 mai 2020 Répondre

Bonjour,

Je prépare mon sejour longue durée (retraite) en Ouganda tout en gardant mon domocile en france.
L’Ouganda utilise le shilling ougandais et les frais de mqnque sont eonrles.
Quelle banque me conseillez-voys?
Merci de votre attention
Cordialement
Daniel BAUR

par Capitaine Banque - 4 juin 2020 Répondre

Bonjour,

Nous avons écrit un article complet sur les cartes sans frais à l’étranger que vous pouvez retrouver en cliquant ici. Vous trouverez toutes les informations qui vous intéressent concernant les frais pour les paiements et retrait hors zone euro.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Dominique - 27 août 2020 Répondre

Bonjour
Je reçois régulièrement des virements de RB&B la plat forme de réservation touristique qui fonctionne en dollars US, donc quand il arrive sur mon compte en euros il est amputé de presque 12% que me conseillez vous
Merci

par Capitaine Banque - 27 août 2020 Répondre

Bonjour,

Etant donné que les fonds reçus sont dollars, il est possible que des frais ou un taux de change soient affectés à la transaction. Vous pouvez opter pour un compte multidevise, qui vous permettra de réceptionner les fonds sans avoir de frais. Cependant, il faudra toujours prendre en considération le taux de change qui lui impactera le montant total réceptionné.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Maria - 28 août 2020 Répondre

Bonjour,
Je suis intéressée a ouvrir un compte avec Transferwise, mais je lis dans cet forum que:

« Les sommes versées dans cette société (Transferwise) ne sont pas couverte par une garantie comme les autres institutions bancaire (100.000 euros) »

Est-ce que vous pouvez vérifier cette information? d’ou est-ce qu’elle provienne?

J’ai vu que Tranferwise est registre avec la FCA (Financial Conduct Authority) (UK). Un Financial Adviser Service lié a la FCA m,a dit au téléphone que l’argent versé dans Transferwise est couvert jusqu’à 75.000 pounds en toutes les divises. Mais je n’ai pas rien par écrit…

Merci de nous vérifier si Transferwise est o n’est pas couverte.

Excusez mon mauvais français (je ne suis pas française)

par Capitaine Banque - 28 août 2020 Répondre

Bonjour,

TransferWise est un établissement de monnaie électronique effectivement régulé par la Financial Conduct Authority (FCA). Sur son site, TransferWise précise que les fonds des clients sont conservés dans des comptes de cantonnement auprès de banques comme JP Morgan Chase et Barclays (en fonction du pays où se trouve votre compte).
Si votre compte est ouvert en Europe, les fonds seront déposés à la Barclays et garantis par le FSCS (équivalent du FGDR français) à hauteur de 85 000£.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par pierre - 5 septembre 2020 Répondre

Bonjour, est ce qu’il existe dans les pays voisins de la CEE comme la Belgique ou l’ Allemagne des banques qui proposent produits plus simples comme tout simplement ouvrir un compte en USD ?

En fait y a t il intérêt à regarder chez nos voisins pour ce type de produits multidevises?

Merci

par Capitaine Banque - 7 septembre 2020 Répondre

Bonjour,

Malheureusement, nous ne pouvons pas répondre à votre question car nous ne connaissons pas de banques belges ou allemandes (excepté N26).

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par chapelaz - 14 septembre 2020 Répondre

Bonjour,
J’ai actuellement un compte en France mais nous demenageons à Madagascar. Les quelques virements que j’ai éffectué avec ma banque sont très coûteux. Je me renseigne sur les possibilités de transférer les sommes du compte français avec le moins de frais possible. J’ai déjà un compte bancaire ouvert à Madagascar. Dans votre article, il n’y a pas de compte multi devises avec Madagascar. Sachant qu’ensuite, nous aurons une activité sur place donc il n’y a qu’un transfert ponctuel à réaliser. Merci d’avance

par Capitaine Banque - 15 septembre 2020 Répondre

Bonjour,

Malheureusement, nous ne connaissons pas d’organismes bancaires qui pourraient correspondre à vos besoins et donc vous accompagner dans votre projet.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par GAUTIER Chris - 20 septembre 2020 Répondre

Bonjour, je suis en train de vendre mon appartement pour en acheter un autre. Mais comme vous savez entre le moment où j’aurai l’argent de la vente de mon appart et celui où je paierai l’appartement que j’achète, l’argent va rester sur mon compte. Je ne suis pas à l’aise avec cette idée par les temps qui courent de menace de « grand reset » et autre crack economico/boursier/bancaire. Imaginez que ces messieurs les banquiers décident de bloquer les comptes des particuliers alors que je viens de toucher le fruit de la vente de mon appart et suis en attente de la signature de l’achat de mon autre appart chez le notaire ? Ce sera adieu Berthe pour mon patrimoine ! 🙁 J’aimerais bien qu’on me conseille un compte bancaire VRAIMENT SECURISE et que je ne risque pas de perdre mon argent (ou qu’on me le vole plutôt). Ces comptes multidevises sont-ils plus sécurisés que nos comptes bancaires classiques en cas de crack ? Merci d’avance pour vos lumières. Cordialement.

par Capitaine Banque - 21 septembre 2020 Répondre

Bonjour,

Le risque zéro n’existe pas. Toutes les banques et néobanques sont susceptibles de faire faillite d’une manière ou d’une autre. Nous ne pouvons vous assurer avec certitude que telle ou telle banque est assurée de perdurer.
En revanche, sachez qu’en cas de faillite les fonds des clients sont garantis jusqu’à 100 000€ par compte par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR). Cela est valable pour toutes les banques qui ont un agrément d’établissement de crédit. Dans le cas des néobanques, il faut que les fonds soient séquestrés sur un compte d’une autre elle-même couverte par le FGDR. N26, par exemple, est un bien établissement de crédit.
Une solution peut donc être de répartir vos fonds dans des comptes dans plusieurs banques, sans jamais dépasser les 100 000€ par compte.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par VALncl - 13 octobre 2020 Répondre

Bonjour,
J’ai reçu un chèque en US dollars… quel serait le meilleur moyen pour l’encaisser sans trop de frais? si possible en USD car le taux de change n’est pas très favorable en ce moment …
merci par avance

par Capitaine Banque - 16 octobre 2020 Répondre

Bonjour,

Les comptes multidevises comme Revolut ne permettent pas d’encaisser un chèque. Pour encaisser un chèque, il faudra soit le faire dans une banque en ligne, soit dans une banque traditionnelle. Dans les deux cas, votre compte sera sûrement en euros et il sera difficile d’éviter le taux de change. Vous pouvez toutefois attendre quelques semaines/mois pour obtenir un taux de change plus favorable, la durée d’un chèque émis d’un autre pays étant de 1 an et 70 jours.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Pascale BOUSQUET - 20 octobre 2020 Répondre

Bonjour

Est-ce q u’on peut recevoir des virements en livres depuis l’angleterre vers la france avec N26?

par Capitaine Banque - 21 octobre 2020 Répondre

Bonjour,

Avec N26 vous pouvez effectivement recevoir des virements d’une devise étrangère. Vous avez ensuite la possibilité de changer la devise sur votre compte bancaire.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

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