Carte bancaire pour voyager : comment la choisir ?

carte bancaire pour voyagerÇa y est, l’été est là, les vacances arrivent, le départ approche… et si on les attend avec impatience, on sait qu’elles coûtent cher et qu’un imprévu est vite arrivé. Il existe toutefois une chose qui peut permettre d’éviter les désagréments en voyage : la carte bancaire. Eh oui, il est important de bien choisir sa carte bancaire pour voyager.

► Trouvez les meilleures banques en ligne

S’il est important de bien choisir sa carte bancaire pour voyager, c’est que celle-ci importe notamment pour deux choses : l’assurance et les frais bancaires à l’étranger. En effet, l’assurance carte bancaire peut dans certains cas couvrir le détenteur durant ses voyages. Toutefois, toutes les cartes bancaires ne le permettent pas… Quant aux frais bancaires à l’étranger, ils peuvent tout simplement doubler ou tripler en fonction de la banque.

Carte bancaire pour voyager : une question d’assurance

Toutes les cartes bancaires s’accompagnent d’une batterie de garanties et d’assistances. Il est même possible d’en ajouter en souscrivant à une assurance moyens de paiement. Toutefois, toutes sont loin de se valoir, c’est pourquoi il est important de dresser un comparatif carte bancaire afin de faire son choix. Mieux, si l’on trouve une carte bancaire pour voyager avantageuse, alors il y a de grandes chances qu’elle soit aussi compétitive dans la vie quotidienne.

Où trouver une carte bancaire pour voyager ?

Une carte haute de gamme n’est cependant plus aussi inaccessible qu’elle pouvait l’être il y a quelques années encore, avant l’arrivée sur le marché des banques en ligne. En effet, ces dernières ont introduit la notion de carte bancaire gratuite, qu’elle soit classique ou gold. Il n’est plus obligatoire de débourser 130 ou 140€ par an pour obtenir une carte haut de gamme.

Dans le tableau ci-dessous, nous récapitulons le montant des frais à l’étranger en fonction de la banque. Nous détaillons notamment ceux des banques en ligne, car elles sont bien plus avantageuses que les banques classiques pour souscrire une carte bancaire pour voyager.

boursorama logoorange bankVivid
Tarifs
WELCOME : Gratuit

ULTIM : Gratuit
Fosfo : Gratuit

Gold MasterCard : Gratuit
Dès 1800€ de revenus
Carte Classique : Gratuit

Carte Premium : 7,99€/mois
Vivid Standard : 0€
Vivid Prime : 9,90€/mois
Retraits/paiements
zone euro
Gratuits, illimitésGratuits, illimitésGratuits, illimitésVivid Standard : gratuits jusqu'à 200€ dans le monde entier
Vivid Prime : gratuits jusqu'à 1000€ dans le monde entier
Retraits hors
zone euro
WELCOME : 1 retrait gratuit/mois, puis 1,69%

ULTIM : 3 retraits gratuits/mois, puis 1,69%
Gratuits, illimitésClassique : 2%
Premium : Gratuits
Vivid Standard : gratuits jusqu'à 200€ dans le monde entier
Vivid Prime : gratuits jusqu'à 1000€ dans le monde entier
Paiements hors
zone euro
WELCOME : Gratuits
ULTIM : Gratuits
GratuitsClassique : 2%

Premium : Gratuits
Gratuits, illimités
Conditions de
revenus
Aucunes1800€ avec la carte GoldAucunesAucunes
Conditions de
dépenses
WELCOME : 1 transaction/mois
Sinon 5€/mois

ULTIM : 1 transaction/mois
Sinon 9€/mois
Fosfo : 1 transaction/mois
Sinon 3€/mois

Carte Gold : 1 transaction/mois
Sinon 9€/mois
Classique : 1 transaction/mois
Sinon 2€/mois

Premium : aucunes
Aucunes
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE

Les banques en ligne n’ayant aucune agence et moins de personnel à rémunérer, elles peuvent se permettre de proposer à leurs clients des tarifs avec lesquels les banques classiques ne peuvent rivaliser.

Boursorama Banque (qui appartient à la Société Générale), édite une carte Visa gratuite. Il n’y a cependant aucune obligation de domiciliation bancaire. Le client ne débourse ni cotisation de carte bancaire, ni frais de tenue de compte. Si ce n’est pas une carte gold, et pas la meilleure carte bancaire pour voyager, elle reste une carte gratuite.

Orange Bank permet d’obtenir la gratuité des retraits et paiements hors zone euro ainsi que des garanties voyage, mais seulement avec l’offre Premium qui coûte 7,99€ par mois. Cependant, la carte bancaire pour voyager est accessible est sans condition de revenus.

Fortuneo propose deux cartes bancaires pour voyager, sans frais à l’étranger. Fosfo inclut une MasterCard gratuitement et sans condition de revenus. C’est toutefois une carte à autorisation systématique. Sa carte Gold est aussi gratuite, avec des garanties voyage, mais le client devra justifier 1800€ de revenus pour y souscrire.

Vivid, enfin, est une néobanque. Elle propose une offre sans frais à l’étranger jusqu’à un plafond de 200€ ou 1000€ de retraits. S’il n’y a pas d’assurances incluses, elle a la particularité de proposer des sous-comptes, aussi appelés Pocket, qui peuvent être ouverts dans une autre devise – par exemple, celle du pays visité. Toute transaction se fera donc directement en devises lors de l’utilisation de la carte. Avec Vivid Prime, les clients auront aussi du cashback sur leurs paiements hors Europe. Autrement dit, c’est une carte bancaire pour voyager très intéressante.

Carte classique ou carte gold ?

Il va de soi que les cartes bancaires haut de gamme, comme les Visa Premier ou Gold MasterCard, sont plus utiles que les cartes classiques et constituent une meilleure carte bancaire pour voyager. En effet, ce sont justement ces cartes qui sont associées à des garanties pouvant être utiles durant un voyage en France, en Europe ou dans le reste du monde.

Il faut cependant distinguer les notions d’assistances et d’assurances. Pour bénéficier des premières, il suffit d’être le détenteur de la carte bancaire, et qu’elle soit en cours de validité. Pour les deuxièmes, en revanche, il est nécessaire d’avoir réglé totalement ou partiellement le voyage (billet d’avion, location…).

 Carte classique
(Visa Classic)
Carte gold
(Visa Premier)
Carte de luxe
(Visa Infinite)
Assurances
Capital décès / invalidité
Modification, annulation et interruption de voyage
Neige et montagne
Dommage / vol du véhicule de location
Responsabilité civile à l'étranger
Retard de transport
Retard, perte, vol et détérioration des bagages
Assistances
Transport / rapatriement médical
Retour des accompagnants
Avance et remboursement des frais médicaux
Remboursement des frais téléphoniques
Assistance en cas de poursuite judiciaire à l'étranger
Chauffeur de remplacement
Avance de fonds

Lorsqu’il y a deux signes vert, cela signifie que la couverture est meilleure.

Une carte classique n’est donc pas la meilleure carte bancaire pour voyager, loin de là. En revanche, une carte gold permet déjà d’obtenir une bien meilleure indemnisation.

Les garanties peuvent légèrement différer en fonction de la banque, c’est pourquoi il est nécessaire de se reporter à son contrat.

>> Lire aussi : carte bancaire gratuite à l’étranger, est-ce possible ?

Les frais bancaires à l’étranger

La deuxième raison pour laquelle il est important de bien choisir sa carte bancaire pour voyager est les frais bancaires. En effet, dès que l’on quitte l’Europe, retirer de l’argent et payer avec sa carte bancaire n’est pas gratuit. Les frais évoluent cependant énormément en fonction des banques : toutes n’éditent certainement pas une carte bancaire pour voyager.

Conclusion : quelle carte bancaire pour voyager choisir ?

Chez Capitaine Banque, nous vous conseillons d’opter :

  1. carte bancaire pour voyagerFortuneo (Fosfo ou la carte Gold selon les revenus) (souscrire)
  2. Orange Bank Premium (souscrire)
  3. Vivid (souscrire)

En effet, Fortuneo ne propose que des offres gratuites et sans frais à l’étranger. Sa carte Gold intègre aussi des assurances et sera valable partout, n’étant pas à autorisation systématique.

Si le client ne peut souscrire chez Fortuneo parce qu’il gagne moins de 1800€ par mois, il peut aussi se tourner vers la carte bancaire pour voyager d’Orange Bank. Payante, elle est cependant accessible à tous et n’a pas de frais à l’étranger. Elle intègre également des garanties voyage.

Si toutefois le client ne souhaite pas changer de banque, il est tout simplement possible d’opter pour la multibancarisation. De cette manière, il possédera deux cartes bancaires : une carte classique dans sa banque habituelle, et une carte gold grâce à la banque en ligne. Il pourra ainsi profiter des avantages des deux banques ! Dans ce cas, le compte Standard et Vivid peut tout à fait faire l’affaire.

Rédigé par Claire Krust
Le 10/08/2017
Modifié le 17/12/2021

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !