Carte bancaire au Canada – Réduire les frais de retrait et paiement

carte bancaire au CanadaRéaliser une transaction avec sa carte bancaire au Canada, qu’il s’agisse d’un retrait ou d’un paiement, peut entraîner des frais bancaires importants. Il existe cependant des banques qui proposent des cartes bancaires beaucoup moins chères, comme les banques en ligne et les néobanques, permettant de réduire les frais bancaires à l’étranger voire même de les supprimer.

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Au Canada, la monnaie utilisée est le dollars Canadien, symbolisé par le signe $.

Il est possible au Canada, avec sa carte bancaire Française, de :

  • Retirer de l’argent aux distributeurs une fois sur place
  • Payer directement chez les commerçants

On peut aussi se rendre au Canada avec beaucoup d’argent liquide, préalablement changé en dollars Canadien en France. Toutefois, il est rare d’emporter suffisamment de liquide pour s’acquitter de tous les frais, y compris les hôtels. Le consommateur sera donc probablement obligé de retirer de l’argent ou de payer avec sa carte à un moment ou un autre. Or, utiliser une carte bancaire Française au Canada peut entraîner d’importants frais bancaires en fonction de la banque.

Carte bancaire au Canada : Frais bancaires engendrés

Quand un client souscrit chez une banque traditionnelle, il n’est pas toujours conscient des frais annexes de sa carte bancaire. Hormis le prix mensuel de cette dernière, d’autres frais peuvent s’ajouter, comme les frais de retrait et paiement à l’étranger. Ces commissions sont appliquées lors de chaque transaction réalisée en dehors de la zone euro, ce qui fait rapidement augmenter la facture.

Les établissements bancaires traditionnels facturent deux types de frais lors des transactions à l’étranger : 

  • Des frais fixes, entre 2 et 3€
  • Des frais variables, qui correspondent à un pourcentage du montant de l’opération

Frais bancaires des banques traditionnelles

Comparons ci-dessous les frais bancaires engendrés par les banques traditionnelles lors de l’utilisation d’une carte bancaire au Canada ou dans un autre pays situé en dehors de la zone euro :

 BNP ParibasSociété GénéraleCrédit MutuelCaisse d'EpargneCrédit AgricoleBanque Postale
Frais de retrait
hors zone euro
2,90% + 3€2,70% + 3€2,25% + 3,90€2,80% + 3,55€2,45% + 3,35€2,30% + 3,30€
Frais de paiement
par carte hors zone euro
2,90% + 0,90€2,70% + 1€2,25% + 0,50€2,80% + 6,30€2,45% + 0,35€2,30% + 1,00€

Les paiements par carte bancaire au Canada sont légèrement moins coûteux que les retraits, les frais fixes étant inférieurs. Mieux vaut donc payer directement par carte plutôt que retirer de l’argent. Seule exception, la Caisse d’Epargne, où on constate un fonctionnement inverse. Dans tous les cas, chaque transaction avec sa carte bancaire au Canada engendrera des frais très élevés.

Ces tarifs sont valables aussi bien pour que les cartes Visa que MasterCard.

Frais bancaires des banques en ligne et des néobanques

Réduire ces frais bancaires est maintenant de l’ordre du possible grâce aux banques en ligne et aux néobanques. En effet, les banques en ligne se contentent de commissions variables plus réduites, tandis que certaines néobanques tentent de diminuer encore plus ces frais bancaires, voire de tendre vers la gratuité.

Comparons ci-dessous les frais bancaires des banques en ligne et des néobanques lors l’utilisation d’une carte bancaire au Canada :

 FortuneoN26BoursoramaBforBankING DirectHello bankMonabanqeLCLL'Agence en ligne BNP Paribas
Frais de retrait
hors zone euro
1,94%1,70%1,94%1,95%2%2%2%2,80% + 3€2,90% + 3€
Frais de paiement
par carte hors zone euro
1,94%Gratuits1,94%1,95%2%2%2%2,80% + 1,20€2,90% + 0,90€

N26 : la carte bancaire gratuite au Canada

D’après ce tableau comparatif, on peut dire que N26 est celle qui propose la carte bancaire la moins chère au Canada. En effet, la néobanque propose les taux les plus bas concernant les paiements et retrait hors zone européenne.

► Découvrir l’offre de N26

En plus de la gratuité de la carte bancaire classique, cette offre permet de ne facturer que 1,70% du montant des retraits effectués hors zone européenne. Cependant, pour les offres haut de gamme de N26 (cartes N26 Black et N26 Métal), l’avantage est encore plus évident. En effet, les retraits à l’étranger deviennent gratuits. Seul le prix mensuel des deux cartes est plus élevé (9,90€ et 16,90€ respectivement). Toutefois, ce coût peut être amorti si le consommateur voyage beaucoup. D’ailleurs, N26 est aussi la meilleure carte bancaire au Japon.

La néobanque N26 allie les trois piliers gagnants : frais réduits, avantages et assurances.

N26 propose trois MasterCard :

  • Mastercard à contrôle de solde gratuite : carte qui peut être utilisée en paiement ou en retrait, en France et à l’international.
  • N26 Black à contrôle de solde : considérée comme la carte haut de gamme de N26 (9,90€/mois)
  • N26 Métal à contrôle de solde : considérée comme la carte de luxe de N26 (16,90€/mois)
 N26N26 BlackN26 Métal
Carte bancaire

Mastercard


Black Mastercard
carte-metal

Metal Mastercard
TarifGratuite9,90€ par mois ou 118,80€ à l’année.16,90€ par mois ou 202,80€ à l’année.
Paiement à l'internationalGratuitGratuitGratuit
Retrait hors zone euro1,70% sur le montant retiréGratuitGratuit
Retrait en zone euro5 retraits gratuits / mois
Puis 2€ par retrait
5 retraits gratuits / mois
Puis 2€ par retrait
5 retraits gratuits / mois
Puis 2€ par retrait
Réfection de la carte avant échéance6€Non communiqué45€
AssuranceNonOuiOui
► Voir l'offre N26► Voir l'offre N26 Black► Voir l'offre N26 Metal

Les cartes N26 sont donc des cartes bancaires pour voyager au Canada idéales.

Carte bancaire au Canada : plafonds de retrait et paiement

Outre les frais bancaires à l’étranger, le plafond de carte bancaire est aussi un point à vérifier avec son établissement avant de voyager.

Pour rappel, les plafonds se divisent en deux catégories : le plafond de paiement et le plafond de retrait. Ces plafonds peuvent varier en fonction des banques choisies et peuvent être personnalisés par le client. Une fois le plafond atteint, toutes les transactions sont refusées.

Avant de partir, il peut être utile de demander à augmenter temporairement son plafond afin de ne pas avoir de mauvaises surprises.

Carte bancaire au Canada : Avantages carte haut de gamme

Voyager au Canada implique de sortir de l’Union Européenne. Lorsque l’on part si loin, il est généralement conseillé de souscrire des assurances voyage afin de prévenir les éventuels accidents et de profiter tranquillement du séjour. Or, ces assurances coûtent cher. Pour éviter ces frais d’assurances, nombreux sont ceux à souscrire une carte bancaire haut de gamme.

Les avantages d’une carte Visa Premier ou Gold MasterCard sont nombreux : le consommateur profite d’une gamme d’assurances et d’assistances variées, en même temps que des plafonds de retrait et de paiement supplémentaires. Retrouvez ci-dessous la liste des assurances proposées :

 Carte classique
(Visa Classic)
Carte gold
(Visa Premier)
Carte de luxe
(Visa Infinite)
Assurances
Capital décès / invalidité
Modification, annulation et interruption de voyage
Neige et montagne
Dommage / vol du véhicule de location
Responsabilité civile à l'étranger
Retard de transport
Retard, perte, vol et détérioration des bagages
Assistances
Transport / rapatriement médical
Retour des accompagnants
Avance et remboursement des frais médicaux
Remboursement des frais téléphoniques
Assistance en cas de poursuite judiciaire à l'étranger
Chauffeur de remplacement
Avance de fonds

Bon à savoir : grâce aux banques en ligne, les consommateurs peuvent désormais souscrire une carte bancaire haut de gamme gratuitement. Il faut simplement respecter des conditions de revenus, entre 1200€ et 1800€ mensuels, pour obtenir une carte Gold MasterCard ou Visa Premier gratuite.

► Trouver une carte haut de gamme gratuite

Carte bancaire acceptée au Canada

L’usage de la carte bancaire est très répandu au Canada, comme en France. Les Canadiens utilisent leur carte pour payer chez les commerçants la plupart du temps.

Bonne nouvelle, les cartes Visa et MasterCard sont toutes deux acceptées partout, dans les magasins comme au distributeur. Il est rare qu’une telle carte bancaire soit refusée au Canada. En revanche, les cartes American Express ne sont pas toujours acceptées.

Quelques conseils à suivre avant de voyager au Canada

Avant de partir à l’étranger et spécialement au Canada, il faut être sûr que tout est bien préparé. Toutefois, des imprévus peuvent survenir. Comment les anticiper ? Voilà quelques conseils à suivre avant de prendre le large :

voyage

  • Prévenir son banquier des pays visités afin d’éviter que celui-ci ne bloque la carte bancaire en pensant à une fraude
  • Bien vérifier la date de validité de sa carte bancaire au Canada pour éviter que cette dernière n’expire en plein voyage
  • Bien noter les numéros d’urgence en cas de perte ou de vol de sa carte bancaire
  • Voyager avec deux cartes bancaires pour plus de sécurité
  • Augmenter son plafond de retrait et de paiement avant de partir
  • Souscrire dans une banque en ligne afin de réduire ses frais bancaires lors des retraits ou des paiements à l’étranger avec sa carte bancaire au Canada
  • Privilégier les banques qui n’envoient pas de code de sécurité par SMS quand on utilise sa carte bancaire au Canada
  • Privilégier les achats par carte bancaire au lieu de retirer des espèces dans les distributeurs automatiques de billets

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