Meilleure carte bancaire : notre palmarès

meilleure carte bancaireOuvrir un compte dans une nouvelle banque implique généralement de souscrire également à une nouvelle carte bancaire. Mais choisir la meilleure carte bancaire n’est pas toujours très simple, car de plus en plus de critères sont à prendre en compte. Même si les banques en ligne attirent leurs clients avec la gratuité de leur carte à vie, il faut se méfier des conditions requises. Après avoir comparé et établi un classement des banques en ligne, Capitaine Banque s’est attaqué à leurs cartes bancaires, afin de savoir quelle est la meilleure.

Accéder au classement des meilleures banques en ligne

Il parait tout d’abord intéressant de revenir sur les différents réseaux de carte bancaire qui existent, car il peuvent influer sur le choix d’une carte bancaire. En effet, on retrouve majoritairement le réseau Carte Bleue, en quasi monopole sur les transactions sur le territoire français, le réseau Visa, le réseau Mastercard et enfin, American Express.

Ces réseaux assurent l‘acheminement des transactions des paiements par carte entre les établissements bancaires. En France, Carte Bleue, Visa et Mastercard sont les réseaux les plus présents, tandis qu’American Express nécessite pour le commerçant de souscrire à un contrat particulier auprès de l’organisme émetteur de la carte.

Ce qu’il faut retenir, c’est que ce n’est pas vraiment le réseau qui fera la différence et permettra de trouver la meilleur carte bancaire.

Meilleure carte bancaire en fonction des différents profils

Pour obtenir la meilleure carte bancaire, il faut savoir définir son profil et ses besoins. D’une banque à l’autre, les offres sont différentes et ne s’adressent pas au même public. Nous allons commencer par voir quelle est la meilleure carte correspond à quel type de revenus, avant d’aborder les autres conditions liées à ce moyen de paiement.

Meilleure carte bancaire générique

Quelque soit la carte bancaire, les conditions d’octroi chez les banques en ligne diffèrent. Elles demandent généralement un revenu et/ou une épargne minimum pour ouvrir un compte et bénéficier d’une carte bancaire gratuite.

Dans ces conditions là, c’est la carte Visa Classic d’Hello Bank qui s’impose comme meilleure carte bancaire du moment. En effet, pour ouvrir un compte, il faut pouvoir justifier de 1 000 euros de revenus seulement, ou de 5 000 euros d’épargne à placer soit sur le compte courant, soit sur le Livret d’Epargne. Ce dernier étant rémunéré à 1,00%, l’offre se présente alors comme la plus avantageuse, car en plus de bénéficier de la meilleure carte bancaire, l’argent placé en rapporte ! La filiale de la BNP est suivie de près par la carte Boursorama, qui elle aussi demande 1 000 euros de revenus minimum ou 2 500 euros d’épargne, mais dont le livret est moins intéressant avec un taux à 0,60%.

En savoir plus la carte Hello Bank

Meilleure carte bancaire sans conditions de revenus

Si l’on ne peut pas justifier d’un certain montant de revenus auprès de sa banque en ligne ou de revenus réguliers, pas de panique. Il existe quelques enseignes qui proposent des cartes bancaires sans conditions de revenus minimum. C’est le cas de e-LCL, L’Agence en Ligne de la BNP et Monabanq. Si l’on veut bénéficier de la meilleure carte bancaire dans ce type d’établissement, c’est vers Monabanq qu’il faut se tourner. Facturée à 2 euros par mois, la carte Bleue Visa est l’offre la moins cher sur ce segment de marché.

En savoir plus sur la carte Monabanq

Meilleure carte bancaire haut de gammemeilleure carte bancaire revenus

Chez certaines banques en ligne, comme chez ING Direct ou Bforbank, la carte qui est proposée est une Visa Premier pour l’une, et une Gold Mastercard pour l’autre. Ce qui est intéressant ici, c’est qu’ING propose sa carte Gold pour un revenu minimum de 1 200 euros, alors que BforBank en demande 1 600. Il est donc possible d’avoir accès à une carte plus haut de gamme pour un revenu égal à ce que d’autres banques en ligne demandent pour une carte classique. Ainsi, si l’on souhaite souscrire à une carte plus haut de gamme, c’est ING qui propose la meilleure carte bancaire.

En savoir plus sur la carte ING Direct

Meilleure carte bancaire en fonction de son utilisation

Nous avons tous une façon différente d’utiliser notre carte bancaire. Alors que certains vont plutôt l’utiliser pour payer toutes leurs opérations bancaires, d’autres vont choisir de souscrire à un compte joint et de bénéficier de deux cartes bancaires gratuites (ou pas…). Dans ce cas, il faut se méfier des tarifs prélevés par les banques, car payer deux fois une quarantaine d’euros pour ses cartes bancaires revient vite très cher !  Ici, souscrire à une banque en ligne devient alors plus qu’avantageux pour ses économies.

Autre exemple : ceux qui voyagent beaucoup ont parfois tendance à utiliser leur carte régulièrement à l’étranger. Cette dernière situation est à prendre en compte dans les critères du choix de la meilleure carte bancaire. En effet, toutes les banques ne facturent pas le même montant lors d’un paiement ou d’un retrait à l’étranger, et l’on peut très vite se retrouver à payer des frais importants lorsque l’on voyage hors de l’Union Européenne.

Banque / % du montant de l'opérationFortuneoBoursoramaBforBankING DirectHello bankMonabanqe-LCLL'Agence en LIgne
Retrait hors Union Européenne1,98%1,98%2%2%2%2%3,10% + 3,20€2,90% + 3€
Utilisation hors Union Européenne1,98%1,98%2%2%2%2%3,10%2,90% + 0,80€

Pour les personnes voyageant régulièrement hors Union Européenne, les meilleures cartes bancaires s’avèrent être celles de chez Boursorama et Fortuneo, car elles appliquent les taux les plus bas. En revanche, on ne conseillera pas les cartes de chez e-LCL et de l’Agence en Ligne, qui en plus de prélever entre 2,90 et 3,10% du montant de l’opération, facturent entre 0,80 et 3,20 euros par utilisation ou retrait.

Les plafonds

Les plafonds de retrait et de paiement de la carte bancaire sont toujours bons à connaitre. En effet, en cas de grosses dépenses ou de retrait important, cela permet d’éviter d’être bloqué et de devoir attendre la prochaine échéance. Nous avons donc répertorié les plafonds des cartes bancaires des différentes banques en ligne.

BanqueBoursoramaFortuneoHello BankMonabanqe-LCLL'Agence en Ligne
Voir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offre
Plafond de
retrait
310€ / 7j500€ / 7j500€ / 7j300€ / 7j500€ / 3j500€ / 7j
Plafond de paiement1 500€ / 30j1 500€ / 7j1 200€ / 30j1 500€ / 30j2 500€ / 30j2 500€ / 30j

Si l’on souhaite augmenter son plafond pour un paiement exceptionnel, il est possible de le faire à condition de prévenir son conseiller qui se chargera de le débloquer.

Meilleure carte bancaire en matière de sécurité

La sécurité aussi compte, et surtout lorsque l’on parle d’argent ! Avoir la meilleure carte bancaire est une chose, mais la sécuriser en est une autre. Ainsi, les banques en ligne proposent des assurances perte et vol des moyens de paiement, la réédition du code de la carte et des services différents afin de faire opposition.

BanqueAssurance perte et vol des moyens de paiementConditions assurance perte et vol des moyens de paiementOpposition moyens de paiementRéédition du compte de la carte
Fortuneo18€ par anOpérations frauduleuses : 3000€
Papiers d'identité : 155€
Clés et serrure : 305€
Mobile : 150€
Agression : 800€
Achats sur internet : 1000€/sinistre
Numéro spécial, depuis espace personnel sur le site et application mobile7€
BoursoramaGratuiteRemboursement des opérations frauduleuses sur les cartesNuméro spécial7€
BforBank24€ par anDébits frauduleux liés à une usurpation d'identité : 4000€
Téléphone : 500€
Fraude moyens de paiement : 500€
Papiers d'identité et clés : 800€
Numéro spécial et depuis l'espace personnel sur le siteGratuit
ING DirectGratuiteRemboursement intégral des opérations frauduleuses sur les cartesNuméro spécial7€
Hello Bank26,5€ par anVol d'espèces : 800€
Clés : 400€
Papiers d'identité : 350€
Remboursement franchise
Numéro spécial et depuis le chat sur le site7€
Monabanq24€ par anTéléphone : 200€
Opérations frauduleuses : 1500€
Achats sur internet
Numéro spécial5€
e-LCL33,6€ par anOpérations frauduleuses : 3500€
Agression : 500€
Papiers d'identité et clés : 350€
Débits frauduleux liés à une usurpation d'identité : 3500€
Achats sur internet : 1500€/sinistre
Numéro spécial13€ par courrier ou 10,10€ par SMS
L'Agence en Ligne26,5€ par anVol d'espèces : 800€
Clés : 400€
Papiers d'identité : 350€
Remboursement franchise
Numéro spécial9€

En matière de sécurité, la meilleure carte bancaire revient à Fortuneo, car son service d’opposition est le plus accessible. Malgré l’assurance perte et vol payante, la banque en ligne offre davantage de sécurité que Boursorama ou ING Direct, qui sont gratuites.

Découvrir l’offre Fortuneo

Attention : en fonction du type de carte bancaire, le numéro spécial du service d’opposition diffère !

Meilleure carte bancaire : notre bilan

bilan meilleure carte bancairePour le plus grand nombre, le prix de la meilleure carte bancaire du moment revient à Hello Bank. A l’heure actuelle, elle est accessible à un plus grand nombre grâce à ses conditions de revenus, propose un taux de retrait et d’utilisation à l’étranger intéressant et surtout, un livret à un 1,00%.

En ce qui concerne les cartes plus haut de gamme, les Gold ou Premier, la palme est attribuée à ING Direct. L’enseigne prend les devants grâce à la gratuité de la plupart de ses services.

Quoi qu’il en soit, pour choisir la meilleure carte bancaire, il est indispensable d’évaluer ses besoins et d’opter pour la carte qui correspondra le plus à l’utilisation que l’on en fera.


Rédigé par Kristel

3 Réponses à “Meilleure carte bancaire : notre palmarès”

par Gerard - 7 septembre 2016 Répondre

Bonjour,
Dans la partie « assurance » j’aurais aimé voir les obligations minimum imposées par la loi. Très souvent ce minimum est proposé en option payante.
Merci

par Capitaine Banque - 7 septembre 2016 Répondre

Bonjour Gérard,
Si nous parlons bien de l’assurance concernant les moyens de paiement, elle est généralement gratuite, car incluse lors de la souscription à la carte bancaire, mais sa couverture est limitée. Par exemple chez certaines banques, il faudra avancer les franchises, alors qu’avec une assurance payante celles-ci sont prises en charge par la banque. De plus, les cartes rattachées aux réseaux Visa et Mastercard disposent automatiquement de certaines assurances et assistances intéressantes. Pour en savoir sur les assurances moyens de paiement n’hésitez pas à consulter notre article en cliquant ici , les clauses y sont davantage détaillées.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Speybrouck - 23 avril 2019 Répondre

Bonjour!
Je cherchais une synthèse avec un résultat, je trouve une avalanche de complications. Bref, pas de changements sur le marché il faut se démer..!

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