Meilleure carte bancaire : notre palmarès

meilleure carte bancaireOuvrir un compte dans une nouvelle banque implique généralement de souscrire également à une nouvelle carte bancaire. Mais choisir la meilleure carte bancaire n’est pas toujours très simple, car de plus en plus de critères sont à prendre en compte. Même si les banques en ligne attirent leurs clients avec la gratuité de leur carte bancaire à vie, il faut se méfier des conditions requises. Après avoir comparé et établi un classement des banques en ligne, Capitaine Banque s’est attaqué à leurs cartes bancaires, afin de savoir quelle est la meilleure.

Accéder au classement des meilleures banques en ligne

Il parait tout d’abord intéressant de revenir sur les différents réseaux de carte bancaire qui existent, car il peuvent influer sur le choix d’une carte bancaire. En effet, on retrouve majoritairement le réseau Carte Bleue, en quasi monopole sur les transactions sur le territoire français, le réseau Visa, le réseau Mastercard et enfin, American Express.

Ces réseaux assurent l‘acheminement des transactions des paiements par carte entre les établissements bancaires. En France, Carte Bleue, Visa et Mastercard sont les réseaux les plus présents, tandis qu’American Express nécessite pour le commerçant de souscrire à un contrat particulier auprès de l’organisme émetteur de la carte.

Ce qu’il faut retenir, c’est que ce n’est pas vraiment le réseau qui fera la différence et permettra de trouver la meilleur carte bancaire.

Meilleure carte bancaire en fonction des différents profils

Pour obtenir la meilleure carte bancaire, il faut savoir définir son profil et ses besoins. D’une banque à l’autre, les offres sont différentes et ne s’adressent pas au même public. Il existe désormais des cartes bancaires gratuites. Nous allons commencer par voir quelle est la meilleure carte bancaire correspondant à quels types de revenus, avant d’aborder les autres conditions liées à ce moyen de paiement.

Meilleure carte bancaire générique

meilleure carte bancaireQuelque soit la carte bancaire, les conditions d’octroi chez les banques en ligne diffèrent. Elles demandent généralement un revenu et/ou une épargne minimum pour ouvrir un compte et bénéficier d’une carte bancaire gratuite.

Dans ces conditions là, c’est la carte d’Hello Bank qui s’impose comme meilleure carte bancaire du moment. Autrefois une carte Visa Classic, l’offre bancaire d’Hello bank s’appelle désormais Hello One. Le client bénéficiera de :

  • Une carte bancaire et un compte bancaire gratuit
  • Aucune condition de revenus demandée, et aucune condition d’utilisation de la carte bancaire
  • Un chéquier
  • La gratuité des paiements dans et hors zone euro
  • Les retraits hors zone euro ne sont facturés que 1,50% du montant
  • L’accès aux guichets automatiques BNP Paribas pour déposer un chèque

En revanche, il n’y a pas de découvert autorisé et chaque retrait réalisé en dehors des distributeurs BNP Paribas coûtera 1€. Notez enfin qu’il s’agit d’une carte bancaire à autorisation systématique. Tous ces avantages en font toutefois actuellement la meilleure carte bancaire.

En savoir plus la carte Hello Bank

Meilleure carte bancaire sans conditions de revenus

monabanqSi l’on ne peut pas justifier d’un certain montant de revenus auprès de sa banque en ligne ou de revenus réguliers, pas de panique. Il existe quelques enseignes qui proposent des cartes bancaires sans conditions de revenus minimum.

C’est le cas de e-LCL, L’Agence en Ligne de la BNP et Monabanq. Si l’on veut bénéficier de la meilleure carte bancaire dans ce type d’établissement, c’est vers Monabanq qu’il faut se tourner. Facturée à 2€ par mois, la carte Bleue Visa est l’offre la moins chère sur ce segment de marché.

Comme Hello bank, Monabanq donne un accès en agences. Les clients pourront ainsi déposer des chèques aux guichets automatiques du CIC et du Crédit Mutuel.

En savoir plus sur la carte Monabanq

Meilleure carte bancaire haut de gamme

ingChez certaines banques en ligne, il est possible d’obtenir une carte bancaire haut de gamme. Quelle est la meilleure ?

Actuellement, la meilleure carte bancaire est celle d’ING. La banque en ligne propose en effet une carte Gold MasterCard gratuite très accessible, inclue dans l’offre ING Intégrale.

Pour obtenir cette carte Gold, les clients doivent simplement verser 1200€ chaque mois sur leur compte ING, ou détenir au moins 5000€ sur les différents produits de la banque en ligne. Ainsi, la carte Gold gratuite d’ING est accessible dès 1200€ revenus, ce qui en fait la carte bancaire haut de gamme gratuite la plus accessible. Attention, si l’une de ces conditions n’est respectée pendant un mois, alors une pénalité de 10€ sera prélevée le mois suivant.

Mais ce n’est pas tout. Si la carte ING est considérée comme la meilleure carte bancaire haut de gamme, c’est aussi parce qu’elle permet de bénéficier de la gratuité des retraits et paiements à l’étranger. Les retraits en zone euro sont aussi tous gratuits.

En savoir plus sur la carte ING

Meilleure carte bancaire en fonction de son utilisation

Nous avons tous une façon différente d’utiliser notre carte bancaire. Alors que certains vont plutôt l’utiliser pour payer toutes leurs opérations bancaires, d’autres vont choisir de souscrire à un compte joint et de bénéficier de deux cartes bancaires gratuites. Dans ce cas, il faut se méfier des tarifs prélevés par les banques, car payer deux fois une quarantaine d’euros pour ses cartes bancaires revient vite très cher !  Ici, souscrire à une banque en ligne devient alors plus qu’avantageux pour ses économies.

Frais de retraits et paiements à l’étranger

Ceux qui voyagent beaucoup ont parfois tendance à utiliser leur carte régulièrement à l’étranger. Cette dernière situation est à prendre en compte dans les critères du choix de la meilleure carte bancaire.

En effet, toutes les banques ne facturent pas le même montant lors d’un paiement ou d’un retrait à l’étranger, et l’on peut très vite se retrouver à payer des frais importants lorsque l’on voyage hors de l’Union Européenne.

Toutefois, les frais dépendent de la carte bancaire choisie chez la banque en ligne :

 Fortuneo
Gold MasterCard
Boursorama
Ultim
BforBankING
Gold MasterCard
Hello bank
Hello One
Monabanq
Retrait hors
Union Européenne
0%3 retraits gratuits/mois
Puis 1,69%
1,95%0%1,50%2%
Utilisation hors
Union Européenne
0%0%1,95%0%0%2%

Pour les personnes voyageant régulièrement hors Union Européenne, la meilleure carte bancaire s’avère être celle de Fortuneo ou celle d’ING. Toutes deux ne facturent aucune commission sur les retraits et les paiements réalisés. Ce sont des cartes bancaires gratuites à l’étranger. Etant donné qu’il s’agit à chaque fois d’une carte haut de gamme, elles embarquent aussi des garanties voyage.

Toutefois, la carte Gold MasterCard de Fortuneo est plus difficile à obtenir, car ses conditions de revenus sont plus élevées :

  • Fortuneo Gold MasterCard : gratuite dès 1800€ de revenus (sans obligation de versements sur le compte) + 1 opération de paiement mois >> Voir l’offre
  • ING Gold MasterCard : gratuite dès 1200€ de versements sur le compte >> Voir l’offre

Les plafonds

Les plafonds de retrait et de paiement de la carte bancaire sont toujours bons à connaître. En effet, en cas de grosses dépenses ou de retrait important, cela permet d’éviter d’être bloqué et de devoir attendre la prochaine échéance. Nous avons donc répertorié les plafonds des cartes bancaires des différentes banques en ligne.

Banque Boursorama
Ultim
Fortuneo
Gold MasterCard
Hello Bank
Hello One
BforBankINGMonabanq
Voir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offre
Plafond de
retrait
2000€/7j1000€/7j400€ / 7j400€/7j1000€/7j400€/7j
Plafond de paiement20 000€/30j2000€ / 7j1000€/30j1200€/30j4000€/30j1 500€/30j

Il s’agit ici des plafonds par défaut, qui pourront toutefois être différents en fonction du profil du client et de ses revenus. comme on peut le voir, c’est Boursorama Ultim qui semble permettre d’obtenir les plafonds les plus élevés.

Si l’on souhaite augmenter son plafond pour un paiement exceptionnel, les banques en ligne permettent désormais de modifier temporaire ses plafonds depuis son application bancaire.

Meilleure carte bancaire en matière de sécurité

La sécurité aussi compte, et surtout lorsque l’on parle d’argent ! Avoir la meilleure carte bancaire est une chose, mais la sécuriser en est une autre. Ainsi, les banques en ligne proposent des assurances perte et vol des moyens de paiement, la réédition du code de la carte et des services différents afin de faire opposition.

BanqueAssurance perte et vol des moyens de paiementConditions assurance perte et vol des moyens de paiementOpposition moyens de paiementRéédition du code de la carte
Fortuneo18€/anOpérations frauduleuses : 3000€
Papiers d'identité : 155€
Clés et serrure : 305€
Mobile : 150€
Agression : 800€
Achats sur internet : 1000€/sinistre
Numéro spécial, depuis espace personnel sur le site et application mobile7€
Boursorama11,88€/anRemboursement des opérations frauduleuses sur les cartesNuméro spécialGratuit (sur internet)
BforBank24€/anDébits frauduleux liés à une usurpation d'identité : 4000€
Téléphone : 500€
Fraude moyens de paiement : 500€
Papiers d'identité et clés : 800€
Numéro spécial et depuis l'espace personnel sur le sitePar SMS : gratuit
Sur demande : 3€
ING30€/anRemboursement intégral des opérations frauduleuses sur les cartesNuméro spécialGratuit
Hello Bank26,5€/anVol d'espèces : 800€
Clés : 400€
Papiers d'identité : 350€
Remboursement franchise
Numéro spécial et depuis le chat sur le site5€
Monabanq24€/anTéléphone : 200€
Opérations frauduleuses : 1500€
Achats sur internet
Numéro spécial5€

Meilleure carte bancaire : notre bilan

cartePour le plus grand nombre, le prix de la meilleure carte bancaire du moment revient à Hello Bank. A l’heure actuelle, elle est accessible facilement grâce à son absence de conditions de revenus, est gratuite et permet d’accéder aux guichets automatiques de la BNP Paribas.

En ce qui concerne les cartes plus haut de gamme, les Gold ou Premier, la palme est attribuée à ING. L’enseigne prend les devants grâce à la gratuité de la plupart de ses services.

Quoi qu’il en soit, pour choisir la meilleure carte bancaire, il est indispensable d’évaluer ses besoins et d’opter pour la carte qui correspondra le plus à l’utilisation que l’on en fera.


Rédigé par Charlotte

3 Réponses à “Meilleure carte bancaire : notre palmarès”

par Gerard - 7 septembre 2016 Répondre

Bonjour,
Dans la partie « assurance » j’aurais aimé voir les obligations minimum imposées par la loi. Très souvent ce minimum est proposé en option payante.
Merci

par Capitaine Banque - 7 septembre 2016 Répondre

Bonjour Gérard,
Si nous parlons bien de l’assurance concernant les moyens de paiement, elle est généralement gratuite, car incluse lors de la souscription à la carte bancaire, mais sa couverture est limitée. Par exemple chez certaines banques, il faudra avancer les franchises, alors qu’avec une assurance payante celles-ci sont prises en charge par la banque. De plus, les cartes rattachées aux réseaux Visa et Mastercard disposent automatiquement de certaines assurances et assistances intéressantes. Pour en savoir sur les assurances moyens de paiement n’hésitez pas à consulter notre article en cliquant ici , les clauses y sont davantage détaillées.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Speybrouck - 23 avril 2019 Répondre

Bonjour!
Je cherchais une synthèse avec un résultat, je trouve une avalanche de complications. Bref, pas de changements sur le marché il faut se démer..!

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !