Meilleure carte bancaire : notre palmarès

Meilleure carte bancaireOuvrir un compte dans une nouvelle banque implique généralement de souscrire également à une nouvelle carte bancaire. Mais choisir la meilleure carte bancaire n’est pas toujours très simple, car de plus en plus de critères sont à prendre en compte.

👉 Meilleure carte bancaire : le classement

BanqueCarte classiqueCarte haut de gammeAvantagesOffres
hello bankHello One GRATUITEHello Prime 5€/mois
Si 1000€ de revenus mois
Accès guichets BNP ParibasJusqu'à 180€ offerts► VOIR
L’OFFRE
fortuneoMasterCard Fosfo GRATUITEGold MasterCard GRATUITE
Si 1800€ de revenus mois
Aucuns frais à l'étrangerJusqu'à 80€ offerts► VOIR
L’OFFRE
MonabanqVisa Classic 3€/moisVisa Premier 6€/moisMeilleur service clientJusqu'à 160€ offerts ► VOIR
L’OFFRE
À date de Février 2024
BanqueCarte classiqueOffres
hello bankHello One GRATUITEJusqu'à 180€ offerts
► VOIR L’OFFRE HELLO BANK!
fortuneoMasterCard Fosfo GRATUITEJusqu'à 80€ offerts
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MonabanqVisa Classic 3€/moisJusqu'à 160€ offerts
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À date de Février 2024

🏆 Meilleure carte bancaire – le TOP 3

Pour obtenir la meilleure carte bancaire, il faut savoir définir son profil et ses besoins. D’une banque à l’autre, les offres sont différentes et ne s’adressent pas au même public. Il existe désormais des cartes bancaires gratuites. Nous allons commencer par voir quelle est la meilleure carte bancaire correspondant à quels types de revenus, avant d’aborder les autres conditions liées à ce moyen de paiement.

🥇 Hello bank! – Hello One et Hello Prime

Hello OneQuelle que soit la carte bancaire, les conditions d’octroi chez les banques en ligne diffèrent. Elles demandent généralement un revenu et/ou une épargne minimum pour ouvrir un compte et bénéficier d’une carte bancaire gratuite.

Dans ces conditions là, c’est la carte d’Hello bank! qui s’impose comme meilleure carte bancaire du moment. Autrefois une carte Visa Classic, l’offre bancaire d’Hello bank! s’appelle désormais Hello One. Le client bénéficiera de :

  • Une carte bancaire et un compte bancaire gratuit
  • Aucune condition de revenus demandée, et aucune condition d’utilisation de la carte bancaire
  • Un chéquier
  • La gratuité des paiements dans et hors zone euro
  • Les retraits hors zone euro ne sont facturés que 1,50% du montant
  • L’accès aux guichets automatiques BNP Paribas pour déposer un chèque

En revanche, il n’y a pas de découvert autorisé et chaque retrait réalisé en dehors des distributeurs BNP Paribas coûtera 1€. Notez enfin qu’il s’agit d’une carte bancaire à autorisation systématique. Tous ces avantages en font toutefois actuellement la meilleure carte bancaire et plus largement la meilleure banque en ligne.

En savoir plus la carte Hello bank!

🥈 Fortuneo – Trois cartes bancaires gratuites

meilleure carte bancaire fortuneoFortuneo est la seule banque en ligne à ne proposer que des cartes bancaires gratuites. Elle en compte pas moins de trois :

  • Fosfo : carte Mastercard gratuite sans conditions de revenus
  • Gold Mastercard : gratuite à partir de 1800€ de revenus mensuels (il n’est pas nécessaire de les verser sur le compte chaque mois)
  • World Elite Mastercard : gratuite à partir de 4000€ de versements mensuels sur le compte

Toutes sont compatible avec le paiement sans contact, le paiement mobile et sont également sans aucuns frais à l’étranger.

Elles sont facilement paramétrables depuis l’application bancaire Fortuneo : modification des plafonds, consultation du code secret, blocage et déblocage temporaire…

Tout ceci fait de la carte Gold de Fortuneo plus particulièrement presque la meilleure carte bancaire. Le seul inconvénient est qu’il faut bénéficier d’un certain revenu pour l’obtenir.

En savoir plus la carte de Fortuneo

🥉 Monabanq – meilleure carte bancaire sans conditions de revenus

carte MonabanqMonabanq propose également des cartes bancaires très intéressantes, à partir de 3€ par mois, sans condition de revenus ni d’utilisation.

  • Visa Classic : 3€/mois
  • Visa Premier : à partir de 6€/mois
  • Visa Platinum : à partir de 12€/mois

Eh oui, même la carte Visa Platinum peut être souscrite sans justifier de revenus minimums. C’est l’unique carte bancaire de luxe à être aussi accessible, à un prix modique,

Comme Hello bank!, Monabanq donne un accès en agences. Les clients pourront ainsi déposer des chèques aux guichets automatiques du CIC et du Crédit Mutuel. 

En savoir plus sur la carte Monabanq

🌍 Meilleure carte bancaire à l’étranger

Ceux qui voyagent beaucoup ont parfois tendance à utiliser leur carte régulièrement à l’étranger. Cette dernière situation est à prendre en compte dans les critères du choix de la meilleure carte bancaire.

En effet, toutes les banques ne facturent pas le même montant lors d’un paiement ou d’un retrait à l’étranger, et l’on peut très vite se retrouver à payer des frais importants lorsque l’on voyage hors de l’Union Européenne.

Toutefois, les frais dépendent de la carte bancaire choisie chez la banque en ligne :

Tarifs mensuelsRetraits hors zone euroPaiements hors zone euroGaranties voyageType de débit
hello bankHello Prime 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
GratuitsGratuitsPremiumImmédiat ou différé► VOIR
L’OFFRE
fortuneoCarte MasterCard Fosfo gratuiteGratuitsGratuitsAucunesImmédiat
Carte à autorisation systématique
► VOIR
L’OFFRE
fortuneoGold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus
GratuitsGratuitsPremiumImmédiat ou différé► VOIR
L’OFFRE
revolutMasterCard gratuite
Livraison payante
Gratuits jusqu'à 200€/moisGratuitsAucunesImmédiat
Carte à autorisation systématique
► VOIR
L’OFFRE
revolutPremium 7,99€/moisGratuits jusqu'à 400€/moisGratuitsPremiumImmédiat
Carte à autorisation systématique
► VOIR
L’OFFRE
N26MasterCard gratuite
Livraison 10€
1,70% du montantGratuitsAucunesImmédiat
Carte à autorisation systématique
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L’OFFRE
N26N26 You 9,90€/moisGratuitsGratuitsPremiumImmédiat
Carte à autorisation systématique
► VOIR
L’OFFRE
boursorama banque

Ultim gratuite3 retraits Gratuits/mois,
puis 1,69%/retrait
GratuitsPremiumImmédiat ou différé
Carte à autorisation systématique
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L’OFFRE
MonabanqOffre Uniq+ avec Visa Classic 9€/mois GratuitsGratuitsClassiquesImmédiat ou différé► VOIR
L’OFFRE
MonabanqOffre Uniq+ avec Visa Premier 12€/mois GratuitsGratuitsPremiumImmédiat ou différé► VOIR
L’OFFRE

Pour les personnes voyageant régulièrement hors Union Européenne, la meilleure carte bancaire s’avère être celle de Fortuneo ou d’Hello bank!. Toutes deux ne facturent aucune commission sur les retraits et les paiements réalisés. Ce sont des cartes bancaires gratuites à l’étranger. Etant donné qu’il s’agit à chaque fois d’une carte haut de gamme, elles embarquent aussi des garanties voyage.

Toutefois, la carte Gold MasterCard de Fortuneo est plus difficile à obtenir, car ses conditions de revenus sont plus élevées :

  • Fortuneo Gold MasterCard : gratuite dès 1800€ de revenus (sans obligation de versements sur le compte) + 1 opération de paiement mois >> Voir l’offre
  • Hello Prime : 5€/mois, accessible dès 1000€ de revenus >> Voir l’offre

✋ Les plafonds de carte bancaire

Les plafonds de retrait et de paiement de la carte bancaire sont toujours bons à connaître. En effet, en cas de grosses dépenses ou de retrait important, cela permet d’éviter d’être bloqué et de devoir attendre la prochaine échéance. Nous avons donc répertorié les plafonds des cartes bancaires des différentes banques en ligne.

Carte classiqueCarte haut de gammeCarte de luxe
hello bank
>> Voir l'offre
Hello One gratuite

Retraits : 400€/7jrs
Paiements : 1000€/30jrs
Hello Prime 5€/mois

Retraits : jusqu'à 1000€/7jrs
Paiements : jusqu'à 2500€/30jrs
Non disponible► VOIR
L’OFFRE
fortuneo
>> Voir l'offre
Fosfo carte MasterCard gratuite

Retraits : 500€/7jrs
Paiements : 2000€/7jrs
Carte Gold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus/mois

Retraits : 1000€/7jrs
Paiements : 2000€/7jrs
World Elite MasterCard gratuite
Dès 4000€ de versements minimums/mois

Retraits : 1600€/7jrs
Paiements : 3000€/30jrs
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L’OFFRE
BoursoBank
>> Voir l'offre
Welcome - carte Visa gratuite

Retraits : Jusqu'à 400€/7jrs
Paiements : Jusqu'à 5000€/30jrs
Ultim - Visa gratuite

Retraits : Jusqu'à 2000€/7jrs
Paiements : Jusqu'à 20 000€/30jrs
Ultim Metal - 9,90€/mois

Retraits : Jusqu'à 3000€/7jrs
Paiements : Jusqu'à 50 000€/30jrs
► VOIR
L’OFFRE
BforBank
>> Voir l'offre
BforBASIC gratuite

Retraits : 500€/7jrs
Paiements : 1500€/30jrs
BforZEN 4€/mois

Retraits : jusqu'à 1000€/7jrs
Paiements : Jusqu'à 3000€/30jrs
Non disponible► Obtenir la prime
Monabanq
>> Voir l'offre
Visa Classic 2€/mois

Retraits : 300€/7jrs
Paiements : 1000€/30jrs
Visa Premier 5€/mois

Retraits : 300€/7jrs
Paiements : 1000€/30jrs
Visa Platinum 11€/mois

Retraits : 300€/7jrs
Paiements : 1000€/30jrs
► VOIR
L’OFFRE
ma french bank
>> Voir l'offre
Compte Original - 2,90€/mois

Retraits : 1000€/7jrs
Paiements : 3000€/30jrs
Compte Ideal - 6,90€/mois

Retraits : 1000€/7jrs
Paiements : 5000€/30jrs
Non disponible► VOIR
L’OFFRE
revolut
>> Voir l'offre
Revolut Standard - gratuite

Retraits : 3000€/24h
Paiements : aucun
Revolut Premium - 7,99€/mois

Retraits : 3000€/24h
Paiements : aucun
Revolut Metal - 13,99€/mois

Retraits : 3000€/24h
Paiements : aucun
► VOIR
L’OFFRE
BNP Paribas
>> Voir l'offre
Visa Classic 6,97€/mois

Retraits : personnalisable
Paiements : personnalisable
Visa Premier 14,99€/mois

Retraits : personnalisable
Paiements : personnalisable
Visa Infinite 31,17€/mois

Retraits : personnalisable
Paiements : personnalisable
► VOIR
L’OFFRE
Societe générale
>> Voir l'offre
Visa Classic 7,90€/mois

Retraits : non précisé
Paiements : non précisé
Visa Premier 14,90€/mois

Retraits : non précisé
Paiements : non précisé
Visa Infinite 28,90€/mois

Retraits : non précisé
Paiements : non précisé
► VOIR
L’OFFRE

Il s’agit ici des plafonds par défaut, qui pourront toutefois être différents en fonction du profil du client et de ses revenus. comme on peut le voir, c’est Ultim  de BoursoBank (ex Boursorama Banque) qui semble permettre d’obtenir les plafonds les plus élevés.

Si l’on souhaite augmenter son plafond pour un paiement exceptionnel, les banques en ligne permettent désormais de modifier temporaire ses plafonds depuis son application bancaire.

💳 Visa, MasterCard… le réseau importe-t-il ?

Il parait tout d’abord intéressant de revenir sur les différents réseaux de carte bancaire qui existent, car il peuvent influer sur le choix d’une carte bancaire. En effet, on retrouve majoritairement le réseau Carte Bleue, en quasi monopole sur les transactions sur le territoire français, le réseau Visa, le réseau Mastercard et enfin, American Express.

Ces réseaux assurent l‘acheminement des transactions des paiements par carte entre les établissements bancaires. En France, Carte Bleue, Visa et Mastercard sont les réseaux les plus présents, tandis qu’American Express nécessite pour le commerçant de souscrire à un contrat particulier auprès de l’organisme émetteur de la carte.

Ce qu’il faut retenir, c’est que ce n’est pas vraiment le réseau qui fera la différence et permettra de trouver la meilleur carte bancaire.

👉 Notre bilan

Pour le plus grand nombre, le prix de la meilleure carte bancaire du moment revient à Hello bank!. A l’heure actuelle, elle est accessible facilement grâce à son absence de conditions de revenus, est gratuite et permet d’accéder aux guichets automatiques de la BNP Paribas.

En ce qui concerne les cartes plus haut de gamme, les Gold ou Premier, la palme est attribuée à Fortuneo. L’enseigne prend les devants grâce à la gratuité de la plupart de ses services.

Quoi qu’il en soit, pour choisir la meilleure carte bancaire, il est indispensable d’évaluer ses besoins et d’opter pour la carte qui correspondra le plus à l’utilisation que l’on en fera.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/02/2024

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