Meilleure carte bancaire : notre palmarès

meilleure carte bancaireOuvrir un compte dans une nouvelle banque implique généralement de souscrire également à une nouvelle carte bancaire. Mais choisir la meilleure carte bancaire n’est pas toujours très simple, car de plus en plus de critères sont à prendre en compte.

Meilleure carte bancaire : le classement

BanqueCarte classiqueCarte haut de gamme 
hello bank

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Hello One GRATUITE

Sans condition de revenus
Hello Prime 5€/mois

Si 1000€ de revenus mois
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L’OFFRE
orange bank

>> Voir l'offre
MasterCard GRATUITE

Sans condition de revenus
MasterCard Premium 7,99€/mois

Sans condition de revenus
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L’OFFRE
Monabanq

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Visa Classic 2€/mois

Sans condition de revenus
Visa Premier 5€/mois

Sans condition de revenus
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L’OFFRE

Meilleure carte bancaire en fonction des différents profils

Pour obtenir la meilleure carte bancaire, il faut savoir définir son profil et ses besoins. D’une banque à l’autre, les offres sont différentes et ne s’adressent pas au même public. Il existe désormais des cartes bancaires gratuites. Nous allons commencer par voir quelle est la meilleure carte bancaire correspondant à quels types de revenus, avant d’aborder les autres conditions liées à ce moyen de paiement.

Hello bank – carte bancaire générique

meilleure carte bancaireQuelle que soit la carte bancaire, les conditions d’octroi chez les banques en ligne diffèrent. Elles demandent généralement un revenu et/ou une épargne minimum pour ouvrir un compte et bénéficier d’une carte bancaire gratuite.

Dans ces conditions là, c’est la carte d’Hello Bank qui s’impose comme meilleure carte bancaire du moment. Autrefois une carte Visa Classic, l’offre bancaire d’Hello bank s’appelle désormais Hello One. Le client bénéficiera de :

  • Une carte bancaire et un compte bancaire gratuit
  • Aucune condition de revenus demandée, et aucune condition d’utilisation de la carte bancaire
  • Un chéquier
  • La gratuité des paiements dans et hors zone euro
  • Les retraits hors zone euro ne sont facturés que 1,50% du montant
  • L’accès aux guichets automatiques BNP Paribas pour déposer un chèque

En revanche, il n’y a pas de découvert autorisé et chaque retrait réalisé en dehors des distributeurs BNP Paribas coûtera 1€. Notez enfin qu’il s’agit d’une carte bancaire à autorisation systématique. Tous ces avantages en font toutefois actuellement la meilleure carte bancaire.

En savoir plus la carte Hello Bank

Orange Bank – deux cartes bancaires accessibles

orange bankOrange Bank propose elle aussi deux cartes bancaires sans condition de revenus. La première est gratuite tandis que la seconde coûte 7,99€ par mois. 

Si Orange Bank est bien placée dans le classement de la meilleure carte bancaire, c’est surtout grâce à sa carte bancaire haut de gamme. Bien que payante, celle-ci inclut de nombreux avantages :

  • Pas de frais de retraits et paiements à l’étranger
  • Cashback de 5% sur les achats en boutiques et les factures Sosh et Orange
  • Les assurances et assistances sont valables même si le titulaire n’a pas payé avec sa carte bancaire

En savoir plus la carte Orange Bank

Monabanq – meilleure carte bancaire sans conditions de revenus

monabanqSi l’on ne peut pas justifier d’un certain montant de revenus auprès de sa banque en ligne ou de revenus réguliers, pas de panique. Il existe quelques enseignes qui proposent des cartes bancaires sans conditions de revenus minimum.

C’est le cas de e-LCL, L’Agence en Ligne de la BNP et Monabanq. Si l’on veut bénéficier de la meilleure carte bancaire dans ce type d’établissement, c’est vers Monabanq qu’il faut se tourner. Facturée à 2€ par mois, la carte Bleue Visa est l’offre la moins chère sur ce segment de marché.

Comme Hello bank, Monabanq donne un accès en agences. Les clients pourront ainsi déposer des chèques aux guichets automatiques du CIC et du Crédit Mutuel.

En savoir plus sur la carte Monabanq

Meilleure carte bancaire à l’étranger

Ceux qui voyagent beaucoup ont parfois tendance à utiliser leur carte régulièrement à l’étranger. Cette dernière situation est à prendre en compte dans les critères du choix de la meilleure carte bancaire.

En effet, toutes les banques ne facturent pas le même montant lors d’un paiement ou d’un retrait à l’étranger, et l’on peut très vite se retrouver à payer des frais importants lorsque l’on voyage hors de l’Union Européenne.

Toutefois, les frais dépendent de la carte bancaire choisie chez la banque en ligne :

 Tarifs mensuelsRetraits hors zone euroPaiements hors zone euro 
hello bankHello Prime 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
GratuitsGratuits► VOIR
L’OFFRE
fortuneoGold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus
GratuitsGratuits► VOIR
L’OFFRE
orange bankMasterCard Premium 7,99€/moisGratuitsGratuits► VOIR
L’OFFRE
boursorama banqueBoursorama Ultim gratuite
Carte à autorisation systématique
GratuitsGratuits► VOIR
L’OFFRE
MonabanqOffre Uniq+ avec Visa Classic 9€/mois GratuitsGratuits► VOIR
L’OFFRE
ma french bankMasterCard 2,90€/mois
Carte à autorisation systématique
GratuitsGratuits► VOIR
L’OFFRE
PumpkinMasterCard gratuite
Carte à autorisation systématique
2 retraits gratuits/mois,
puis 1€/retrait
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
revolutMasterCard gratuite
Carte à autorisation systématique
Retraits gratuits jusqu'à 200€/moisFrais selon devise► VOIR
L’OFFRE
N26MasterCard gratuite
Carte à autorisation systématique
Livraison 10€
1,70% du montantGratuits► VOIR
L’OFFRE

Pour les personnes voyageant régulièrement hors Union Européenne, la meilleure carte bancaire s’avère être celle de Fortuneo ou d’Hello bank. Toutes deux ne facturent aucune commission sur les retraits et les paiements réalisés. Ce sont des cartes bancaires gratuites à l’étranger. Etant donné qu’il s’agit à chaque fois d’une carte haut de gamme, elles embarquent aussi des garanties voyage.

Toutefois, la carte Gold MasterCard de Fortuneo est plus difficile à obtenir, car ses conditions de revenus sont plus élevées :

  • Fortuneo Gold MasterCard : gratuite dès 1800€ de revenus (sans obligation de versements sur le compte) + 1 opération de paiement mois >> Voir l’offre
  • Hello Prime : 5€/mois, accessible dès 1000€ de revenus >> Voir l’offre

Les plafonds de carte bancaire

Les plafonds de retrait et de paiement de la carte bancaire sont toujours bons à connaître. En effet, en cas de grosses dépenses ou de retrait important, cela permet d’éviter d’être bloqué et de devoir attendre la prochaine échéance. Nous avons donc répertorié les plafonds des cartes bancaires des différentes banques en ligne.

 Carte classiqueCarte haut de gammeCarte de luxe 
hello bank
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Hello One gratuite

Retraits : 400€/7jrs
Paiements : 1000€/30jrs
Hello Prime 5€/mois

Retraits : jusqu'à 1000€/7jrs
Paiements : jusqu'à 2500€/30jrs
Non disponible► VOIR
L’OFFRE
orange bank
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MasterCard Standard gratuite

Selon profil
MasterCard Premium 7,99€/mois

Selon profil
Non disponible► VOIR
L’OFFRE
fortuneo
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Fosfo carte MasterCard gratuite

Retraits : 500€/7jrs
Paiements : 2000€/7jrs
Carte Gold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus/mois

Retraits : 1000€/7jrs
Paiements : 2000€/7jrs
World Elite MasterCard gratuite
Dès 4000€ de versements minimums/mois

Retraits : 1600€/7jrs
Paiements : 3000€/30jrs
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L’OFFRE
boursorama banque
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Welcome - carte Visa gratuite

Retraits : Jusqu'à 400€/7jrs
Paiements : Jusqu'à 5000€/30jrs
Ultim - Visa gratuite

Retraits : Jusqu'à 2000€/7jrs
Paiements : Jusqu'à 20 000€/30jrs
Ultim Metal - 9,90€/mois

Retraits : Jusqu'à 3000€/7jrs
Paiements : Jusqu'à 50 000€/30jrs
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L’OFFRE
Monabanq
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Visa Classic 2€/mois

Retraits : 300€/7jrs
Paiements : 1000€/30jrs
Visa Premier 5€/mois

Retraits : 300€/7jrs
Paiements : 1000€/30jrs
Visa Platinum 11€/mois

Retraits : 300€/7jrs
Paiements : 1000€/30jrs
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L’OFFRE
ma french bank
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Compte Original - 2,90€/mois

Retraits : 1000€/7jrs
Paiements : 3000€/30jrs
Compte Ideal - 6,90€/mois

Retraits : 1000€/7jrs
Paiements : 5000€/30jrs
Non disponible► VOIR
L’OFFRE
Pumpkin
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MasterCard gratuite
Aucuns plafonds
Non disponibleNon disponible► VOIR
L’OFFRE
revolut
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Revolut Standard - gratuite

Retraits : 3000€/24h
Paiements : aucun
Revolut Premium - 7,99€/mois

Retraits : 3000€/24h
Paiements : aucun
Revolut Metal - 13,99€/mois

Retraits : 3000€/24h
Paiements : aucun
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L’OFFRE
BNP Paribas
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Visa Classic 6,97€/mois

Retraits : personnalisable
Paiements : personnalisable
Visa Premier 14,99€/mois

Retraits : personnalisable
Paiements : personnalisable
Visa Infinite 31,17€/mois

Retraits : personnalisable
Paiements : personnalisable
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L’OFFRE
Societe générale
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Visa Classic 7,90€/mois

Retraits : non précisé
Paiements : non précisé
Visa Premier 14,99€/mois

Retraits : non précisé
Paiements : non précisé
Visa Infinite 28,90€/mois

Retraits : non précisé
Paiements : non précisé
► VOIR
L’OFFRE

Il s’agit ici des plafonds par défaut, qui pourront toutefois être différents en fonction du profil du client et de ses revenus. comme on peut le voir, c’est Boursorama Ultim qui semble permettre d’obtenir les plafonds les plus élevés.

Si l’on souhaite augmenter son plafond pour un paiement exceptionnel, les banques en ligne permettent désormais de modifier temporaire ses plafonds depuis son application bancaire.

Visa, MasterCard… le réseau importe-t-il ?

Il parait tout d’abord intéressant de revenir sur les différents réseaux de carte bancaire qui existent, car il peuvent influer sur le choix d’une carte bancaire. En effet, on retrouve majoritairement le réseau Carte Bleue, en quasi monopole sur les transactions sur le territoire français, le réseau Visa, le réseau Mastercard et enfin, American Express.

Ces réseaux assurent l‘acheminement des transactions des paiements par carte entre les établissements bancaires. En France, Carte Bleue, Visa et Mastercard sont les réseaux les plus présents, tandis qu’American Express nécessite pour le commerçant de souscrire à un contrat particulier auprès de l’organisme émetteur de la carte.

Ce qu’il faut retenir, c’est que ce n’est pas vraiment le réseau qui fera la différence et permettra de trouver la meilleur carte bancaire.

Notre bilan

cartePour le plus grand nombre, le prix de la meilleure carte bancaire du moment revient à Hello Bank. A l’heure actuelle, elle est accessible facilement grâce à son absence de conditions de revenus, est gratuite et permet d’accéder aux guichets automatiques de la BNP Paribas.

En ce qui concerne les cartes plus haut de gamme, les Gold ou Premier, la palme est attribuée à Fortuneo. L’enseigne prend les devants grâce à la gratuité de la plupart de ses services.

Quoi qu’il en soit, pour choisir la meilleure carte bancaire, il est indispensable d’évaluer ses besoins et d’opter pour la carte qui correspondra le plus à l’utilisation que l’on en fera.

Rédigé par Charlotte Le Mouellic
Le 28/06/2016
Modifié le 09/02/2022

3 Réponses à “Meilleure carte bancaire : notre palmarès”

par Gerard - 7 septembre 2016 Répondre

Bonjour,
Dans la partie « assurance » j’aurais aimé voir les obligations minimum imposées par la loi. Très souvent ce minimum est proposé en option payante.
Merci

par Capitaine Banque - 7 septembre 2016 Répondre

Bonjour Gérard,
Si nous parlons bien de l’assurance concernant les moyens de paiement, elle est généralement gratuite, car incluse lors de la souscription à la carte bancaire, mais sa couverture est limitée. Par exemple chez certaines banques, il faudra avancer les franchises, alors qu’avec une assurance payante celles-ci sont prises en charge par la banque. De plus, les cartes rattachées aux réseaux Visa et Mastercard disposent automatiquement de certaines assurances et assistances intéressantes. Pour en savoir sur les assurances moyens de paiement n’hésitez pas à consulter notre article en cliquant ici , les clauses y sont davantage détaillées.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Speybrouck - 23 avril 2019 Répondre

Bonjour!
Je cherchais une synthèse avec un résultat, je trouve une avalanche de complications. Bref, pas de changements sur le marché il faut se démer..!

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !