Banque en ligne avec assurance-vie : comparatif des frais

Chaque banque en ligne permet d’ouvrir une assurance-vie. Fonds en euros, unités de comptes, mandat de gestion… le client dispose de nombreuses possibilités. L’avantage des banques en ligne est qu’elles ne facturent ni frais de dossier, ni frais de versement ou d’entrée, ni frais d’arbitrage. 

► Meilleure banque en ligne : notre classement

💰 Banque en ligne avec assurance-vie : liste et comparatif

Rien de plus simple que de trouver une banque en ligne avec assurance-vie. Presque toutes en effet proposent ce produit d’épargne.

L’assurance-vie permet de faire fructifier son argent à des taux plus élevés qu’avec des livrets bancaires. C’est aussi une bonne solution pour transmettre l’épargne engrangée à des bénéficiaires.

Retrouvez ci-dessous le comparatif des assurances-vie disponibles chez les banques en ligne :

*Les UC sont des unités de compte.

Toutes les banques en ligne proposent à la fois des fonds en euros et des unités de compte. Le client a alors souvent deux choix :

• Ouvrir une assurance-vie avec des fonds 100% euros (Eurossima). L’avantage est qu’il n’y a aucun risque de perte de capital. Il s’agit d’un placement sécurisé. Toutefois, les rendements possibles sont moins élevés que si le consommateur a opté pour des unités de compte.
  ⚠️ Actuellement, aucune banque en ligne ne permet plus d’investir uniquement en fonds en euros.
• Ouvrir une assurance-vie avec unités de comptes, ce qu’on appelle un contrat multisupport (Netissima, Suravenir Opportunité…). Cette fois, le client peut à la fois investir dans des fonds en euros et dans des unités de comptes. Les rendements potentiels sont plus élevés, mais le risque de perte de capital est bien réel. Plus le client investit sur les UC et plus il peut espérer un rendement intéressant.

L’avantage des banques en ligne concerne les frais associés aux assurances-vie. Dans les banques traditionnelles, nombreuses sont les assurances qui facturent des frais de gestion élevés, mais aussi par exemple de frais de versements. À chaque fois que le client verse de l’argent sur son assurance-vie, des frais sont prélevés.

À l’inverse, une banque en ligne permet de réduire drastiquement les frais de son assurance-vie. Les rendements sont aussi en général plus élevés, même s’ils tendent désormais à s’aligner un peu plus sur ce que l’on trouve chez les banques traditionnelles.

Une banque en ligne permet aussi de gérer entièrement son assurance-vie en ligne, depuis son espace client ou son application bancaire.

⚙️ Détail des frais

Les frais peuvent représenter un montant élevé quand on possède une assurance-vie, de quoi parfois même dissuader d’en avoir une. Les banques en ligne, comme pour leurs offres bancaires, ont cependant cassé les prix et donnent la possibilité d’obtenir une assurance-vie sans débourser des dizaines d’euros de frais.

À notre avis, une banque en ligne est clairement la meilleure solution pour souscrire une assurance-vie.

À quoi correspondent exactement chacun de ces frais ?

• Frais de gestion : ce sont des frais prélevés chaque année. Le calcul détaillé et la fréquence du prélèvement dépendent du type de support ainsi que de la banque. En général, les frais varient entre 0,5% et 1%.
• Frais de sortie/retrait : commission prélevée lorsque l’on retire de l’argent de l’assurance-vie. Ces frais sont plutôt rares, sauf en cas de sortie en rente.
• Frais de versement : commission prélevée sur un montant déposé sur une assurance-vie. Ils peuvent aller jusqu’à 5% selon la banque et les contrats.
• Frais d’entrée : autre nom des frais de versement.
• Frais d’arbitrage : commission facturée lorsque le client transfert des fonds d’un support à l’autre. Elle est proportionnelle au montant transféré et varie entre 0% et 1%.
• Autres frais : certains supports en unités de comptes comme les Sicav et FCP peuvent faire l’objet de frais de gestion supplémentaires, peu mis en avant, qui dépendent de la société de gestion. On peut aussi voir apparaître des commissions de surperformance, quand l’objectif a été dépassé.

On réalise d’autant plus à quel point une banque en ligne permet de payer moins de frais sur une assurance-vie qu’une banque traditionnelle. Mais quelle est la meilleure banque en ligne avec assurance-vie ?

👉 Quelle est la meilleure banque en ligne avec assurance-vie ?

Il faut se souvenir qu’il est impossible de prévoir quels seront les rendements de l’année suivante. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Il est donc impossible d’assurer avec certitude que telle ou telle assurance-vie sera plus performante que l’autre cette année.

Par exemple, on remarque que deux banques en ligne proposent le fonds en euros Eurossima (BoursoBank et Monabanq), et une le fonds Netissima ( Monabanq). Eurossima permet d’investir seulement sur des fonds en euros, mais pas Netissima, avec qui il est obligatoire d’investir une partie sur des UC.

En ce qui concerne le virement initial de l’assurance-vie, on tourne beaucoup autour de 300€ minimum, voire 500€ chez la banque en ligne Monabanq.

Les frais de gestion de l’assurance-vie sont aussi très proches d’une banque en ligne à l’autre.

Rappelons que seule Fortuneo ne demande pas aux consommateurs d’ouvrir un compte bancaire chez elle.

🔗 Pour aller plus loin

• Assurance-vie Hello bank!
• Assurance-vie Fortuneo
• Assurance-vie BoursoBank
• Assurance-vie Monabanq

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/04/2024