Banque en ligne avec assurance-vie : comparatif des frais

banque en ligne avec assurance-vieChaque banque en ligne permet d’ouvrir une assurance-vie. Fonds en euros, unités de comptes, mandat de gestion… le client dispose de nombreuses possibilités. L’avantage des banques en ligne est qu’elles ne facturent ni frais de dossier, ni frais de versement ou d’entrée, ni frais d’arbitrage. 

► Notre comparatif de banque en ligne

Banque en ligne avec assurance-vie : liste et comparatif

Rien de plus simple en 2021 que de trouver une banque en ligne avec assurance-vie. Presque toutes en effet proposent ce produit d’épargne. Seules Orange Bank, Ma French Bank et N26 n’en commercialisent pas.

L’assurance-vie permet de faire fructifier son argent à des taux plus élevés qu’avec des livrets bancaires. C’est aussi une bonne solution pour transmettre l’épargne engrangée à des bénéficiaires.

Retrouvez ci-dessous le comparatif des assurances-vie disponibles chez les banques en ligne :

Fonds en euro,
rendements 2019
Eurossima : 1,15%
Euro Exclusif : 1,55%
Eurossima : 1,15%
Netissima : 1,20 à 170%
Assurance vie Hello! : 1,10%Suravenir Rendement : 1,60%
Suravenir Opportunités : 2,40%
Eurossima : 1,15%
Netissima : entre 1,50% à 1,70%
Investissement min en UC*
Aucun50% avec NetissimaAucunSuravenir Rendement : 30%
Suravenir Opportunité : 50%
30% avec Netissima
Versement initial minimum
300€300€30€100€ gestion libre
1000€ gestion pilotée
500€ si versements programmés
1000€ sans versements programmés
Versements suivants
300€ par versement
Pas de fréquence minimum sauf si versements programmés
300€ par versement
Pas de fréquence minimum sauf si versements programmés
Aucun minimum100€ par versement
Pas de fréquence minimum sauf si versements programmés
50€ min/mois avec versements programmés
Réservés aux clients
OuiOuiOuiNonOui
Offre promotionnelle
NonNonNon150€ offerts si versement initial 3500€150€ offerts si versement initial 5000€
en gestion pilotée
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*Les UC sont des unités de compte.

Toutes les banques en ligne proposent à la fois des fonds en euros et des unités de compte. Le client a alors souvent deux choix :

  • Ouvrir une assurance-vie avec des fonds 100% euros (Eurossima). L’avantage est qu’il n’y a aucun risque de perte de capital. Il s’agit d’un placement sécurisé. Toutefois, les rendements possibles sont moins élevés que si le consommateur a opté pour des unités de compte.
  • Ouvrir une assurance-vie avec unités de comptes, ce qu’on appelle un contrat multisupport (Netissima, Suravenir Opportunité…). Cette fois, le client peut à la fois investir dans des fonds en euros et dans des unités de comptes. Les rendements potentiels sont plus élevés, mais le risque de perte de capital est bien réel. Plus le client investit sur les UC et plus il peut espérer un rendement intéressant.

L’avantage des banques en ligne concerne les frais associés aux assurances-vie. Dans les banques traditionnelles, nombreuses sont les assurances qui facturent des frais de gestion élevés, mais aussi par exemple de frais de versements. À chaque fois que le client verse de l’argent sur son assurance-vie, des frais sont prélevés.

À l’inverse, une banque en ligne permet de réduire drastiquement les frais de son assurance-vie. Les rendements sont aussi en général plus élevés, même s’ils tendent désormais à s’aligner un peu plus sur ce que l’on trouve chez les banques traditionnelles.

Une banque en ligne permet aussi de gérer entièrement son assurance-vie en ligne, depuis son espace client ou son application bancaire.

Note : la majorité des banques en ligne demandent aux consommateurs d’ouvrir un compte bancaire chez elles afin de pouvoir souscrire une assurance-vie, à l’exception de Fortuneo. Notez que les comptes bancaires des banques en ligne sont presque tous gratuits. Pour en savoir plus, consultez notre comparatif de banque en ligne.

Détail des frais

Les frais peuvent représenter un montant élevé quand on possède une assurance-vie, de quoi parfois même dissuader d’en avoir une. Les banques en ligne, comme pour leurs offres bancaires, ont cependant cassé les prix et donnent la possibilité d’obtenir une assurance-vie sans débourser des dizaines d’euros de frais.

À notre avis, une banque en ligne est clairement la meilleure solution pour souscrire une assurance-vie.

Frais d'entrée
0€0€0€0€0€
Frais de versements
0€0€0€0€0€
Frais de sortie
0€0€0€0€
Frais de gestion
0,75% max/an0,75% max/an Eurossima
0,95% unités de compte
0,60% fonds en euros
0,75% unités de compte
Entre 0,60% et 0,85%Entre 0,75% et 0,95%
Frais d'arbitrage
0€0€0,30 % maximum des montants versés ou arbitrés vers des supports en unités de compte adossés à un actif comportant des frais de transactionEn ligne : gratuit
28€ autre type d'arbitrage
0€
Autres frais
options Arbitrages programmés, Investissements fractionnés, Sécurisation des plus-values et Dynamisation des plus-values : 1% maximum du montant transféré0€0€0€Frais sur les options de gestion automatiques : 1 % du montant arbitré
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À quoi correspondent exactement chacun de ces frais ?

  • Frais de gestion : ce sont des frais prélevés chaque année. Le calcul détaillé et la fréquence du prélèvement dépendent du type de support ainsi que de la banque. En général, les frais varient entre 0,5% et 1%.
  • Frais de sortie/retrait : commission prélevée lorsque l’on retire de l’argent de l’assurance-vie. Ces frais sont plutôt rares, sauf en cas de sortie en rente.
  • Frais de versement : commission prélevée sur un montant déposé sur une assurance-vie. Ils peuvent aller jusqu’à 5% selon la banque et les contrats.
  • Frais d’entrée : autre nom des frais de versement.
  • Frais d’arbitrage : commission facturée lorsque le client transfert des fonds d’un support à l’autre. Elle est proportionnelle au montant transféré et varie entre 0% et 1%.
  • Autres frais : certains supports en unités de comptes comme les Sicav et FCP peuvent faire l’objet de frais de gestion supplémentaires, peu mis en avant, qui dépendent de la société de gestion. On peut aussi voir apparaître des commissions de surperformance, quand l’objectif a été dépassé.

On réalise d’autant plus à quel point une banque en ligne permet de payer moins de frais sur une assurance-vie qu’une banque traditionnelle. Mais qui est la meilleure banque en ligne avec assurance-vie ?

Quelle est la meilleure banque en ligne avec assurance-vie ?

banque en ligne avec assurance-vieIl faut se souvenir qu’il est impossible de prévoir quels seront les rendements de l’année suivante. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Il est donc impossible d’assurer avec certitude que telle ou telle assurance-vie sera plus performante que l’autre cette année.

Par exemple, on remarque que trois banques en ligne proposent le fonds en euros Eurossima (Boursorama, Monabanq et ING), et deux le fonds Netissima (ING et Monabanq). Eurossima permet d’investir seulement sur des fonds en euros, mais pas Netissima, avec qui il est obligatoire d’investir une partie sur des UC.

En ce qui concerne le virement initial de l’assurance-vie, on tourne beaucoup autour de 300€ minimum, voire 500€ chez la banque en ligne Monabanq.

Les frais de gestion de l’assurance-vie sont aussi très proches d’une banque en ligne à l’autre.

Rappelons que seule Fortuneo ne demande pas aux consommateurs d’ouvrir un compte bancaire chez elle.

Conclusion : chaque banque en ligne propose une assurance-vie tout à fait viable. Seule Hello bank semble un peu en deçà, avec un rendement de 1,10% en 2019. Notons aussi que Fortuneo ne permet d’avoir un fonds 100% en euros, il faut forcément investir sur des UC. La différence s’effectuera donc plutôt sur l’offre bancaire de la banque en ligne que de l’assurance-vie.

Rédigé par Claire

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