Carte bancaire gratuite, où peut-on l’obtenir ?

carte bancaire gratuiteAu vu des prix pratiqués par les banques traditionnelles, trouver une carte bancaire gratuite semble tout simplement désespéré. Et pourtant, grâce aux banques en ligne et aux néobanques, ce n’est désormais plus impossible. En contrepartie de conditions de revenus (qui sont à la baisse) obtenir une carte bancaire gratuite n’a plus rien de chimérique.

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Comment obtenir une carte bancaire gratuite ?

Les banques en ligne qui proposent une carte bancaire gratuite

En tout et pour tout, six banques en ligne proposent une carte bancaire gratuite en France : Boursorama Banque, Hello bank, ING, Fortuneo, Orange Bank et BforBank. Retrouvez les différentes conditions de revenus dans le tableau ci-dessous :

 Offre de
bienvenue
Domiciliation
du salaire
Carte bancaire
classique
Carte bancaire
haut de gamme
 
80€ offertsNon
obligatoire
carte hello bank
Carte Hello One gratuite
Sans condition de revenus
Visa premier
Visa Premier 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
► VOIR
L’OFFRE
boursorama logo80€ offertsNon
obligatoire
carte hello bank
Visa Classic gratuite
Dès 1000€ de revenus
visa premier
Visa Premier gratuite
Dès 1800€ de revenus
► VOIR
L’OFFRE
bforbank80€ offertsNon
obligatoire
carte hello bank
Visa Classic gratuite
Dès 1200€ de revenus

Visa Premier gratuite
Dès 1600€ de revenus
► VOIR
L’OFFRE
ing80€ offertsNon
obligatoire
ing
MasterCard à autorisation systématique gratuite
Sans condition de revenus
ing
Gold MasterCard gratuite
Dès 1200€ de versements
► VOIR
L’OFFRE
fortuneo80€ offertsNon
obligatoire
carte hello bank
MasterCard gratuite
Dès 1200€ de revenus
fortuneo
Gold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus
► VOIR
L’OFFRE
boursorama logo
Offre Welcome
80€ offertsNon
obligatoire
welcome
Visa à contrôle de solde gratuite
Sans condition de revenus
Non disponible► VOIR
L’OFFRE
orange bank80€ offertsNon
obligatoire
carte orange
Carte Visa gratuite
Sans condition de revenus
carte orange
Visa Premium 7,99€/mois
Sans condition de revenus
► VOIR
L’OFFRE

Boursorama Banque, leader du marché actuel de la banque en ligne, dénombre aujourd’hui 2 millions de clients, un chiffre en constante augmentation. Elle est suivie de près par ING, qui appartient au groupe néerlandais, avec 1 million de clients.

Souscrire dans une banque en ligne pour obtenir une carte bancaire gratuite

Inutile de chercher bien longtemps, les banques classiques ne proposent pas de carte bancaire gratuite, excepté dans le cadre d’une offre ponctuelle et temporaire (carte gratuite la première année, offre dédiée aux étudiants…). C’est bien simple, une carte Visa Classic coûte entre 30 et 45€, et une Visa Premier (ou Gold MasterCard) vaut entre 130 et 140€ environ. Bonne nouvelle, les banques en ligne proposent ces deux cartes gratuitement, mais pas sans condition.

Note : la carte bancaire n’est pas le seul service à être gratuit chez les banques en ligne. Il n’y a également ni frais de tenue de compte, ni commission d’intervention, et les taux de découvert sont très bas : autrement dit, ce sont des banques gratuites. Les banques en ligne appartiennent toutes à une banque classique et procurent donc toutes les garanties habituelles. Elles peuvent tout à fait être utilisées en banque principale.

Conditions de revenus à respecter

obtenir une carte bancaire gratuite

Pour profiter d’une carte bancaire gratuite en ligne, il faut montrer patte blanche, et pour cela, quoi de mieux que d’imposer des conditions de revenus ? Pour ouvrir un compte en ligne, il faut donc être majeur, résider en France physiquement et fiscalement et gagner entre 1000 et 1800€ de revenus nets mensuels au moins.

Les banques les plus accessibles sont Boursorama Banque et Hello bank, qui commercialisent leur carte bancaire gratuite à partir de 1000€ de revenus mensuels.

Depuis 2017, il existe également deux offres avec carte bancaire gratuite sans condition de revenus : Orange Bank et Boursorama Welcome.

>> Ces cartes sont-elles des cartes bancaires gratuites à vie ?

Conditions d’usage de la carte bancaire

Depuis peu, de nouvelles conditions sont apparues chez certaines banques en ligne pour conserver la carte bancaire gratuite : des conditions d’usage de la carte bancaire.

Si le client n’effectue pas le minimum de transactions demandées, alors la banque applique des frais. Pour l’heure, on compte quatre banques qui appliquent des conditions d’usage de la carte bancaire :

  • BforBank : trois transactions par trimestre, sinon 15€ le trimestre suivant (9€ pour la carte Visa Classic)
  • Fortuneo : une transaction par mois, sinon 3€ le mois suivant (5€ pour la carte Gold MasterCard)
  • Boursorama : pour les cartes Welcome et Ultim uniquement. Une transaction par mois minimum, sinon respectivement 5€ et 15€ le mois suivant.
  • Orange Bank : pour la carte Visa Classic. Trois transactions par mois minimum, sinon 5€ le mois suivant.

Appliquer une condition d’usage pour conserver la carte bancaire gratuite permet aux banques en ligne d’inciter les clients à utiliser cette carte. En effet, les banques se rémunèrent en grande partie lors des transactions, même si le client ne supporte aucun coût.

Comment choisir sa banque en ligne avec carte bancaire gratuite ?

Etant donné que la souscription dans une banque en ligne est conditionnée à un revenu minimum, il va sans dire que cette condition est un critère déterminant dans le choix de l’établissement bancaire. Nous avons donc listé ci-dessous les différents cas de figure. Pour chacun, nous conseillons une ou plusieurs banques en ligne avec carte bancaire gratuite. On trouve cependant plusieurs types de cartes bancaires :

Revenus de plus de 1600€

Ceux qui perçoivent un revenu supérieur à 1600€ mensuels net peuvent souscrire dans la banque en ligne gratuite qu’ils souhaitent pour obtenir leur carte bancaire gratuite. Ils n’ont que l’embarras du choix. Il faut donc se décider en fonction de ses besoins.

  • Le client souhaite une carte haut de gamme ? ING propose une Gold MasterCard (voir l’offre), et BforBank une Visa Premier (voir l’offre).
  • Il veut souscrire dans la banque la moins chère ? Il faudra se tourner vers Boursorama Banque (voir l’offre).

Revenus entre 1200€ et 1600€

obtenir une carte bancaire gratuite

Deux banques en ligne principales sont accessibles à ceux qui gagnent entre 1200€ et 1600€ par mois : ING ou Fortuneo. La première commercialise une carte Gold MasterCard, tandis que la deuxième propose une simple MasterCard. De ce point de vue, nous conseillons donc ING plutôt que Fortuneo.

>> Découvrir l’offre d’ING

Revenus entre 1000€ et 1200€

Cette fois, le client a le choix entre deux autres banques en ligne, Boursorama ou Hello bank, afin d’obtenir sa carte bancaire gratuite. Soyons honnêtes, la banque la moins chère des deux est assurément Boursorama Banque. On peut même la considérer (même si l’écart tarifaire est parfois minime) comme la banque la moins chère de toutes, banques traditionnelles et banques en ligne incluses.

>> En savoir plus sur Boursorama

Par contre, la carte bancaire gratuite d’Hello bank permet de se rendre en agences BNP Paribas pour déposer un chèque ou des espèces.

>> Découvrez Hello bank

Revenus de moins de 1000€

C’est lorsque l’on gagne moins de 1000€ par mois que les choses se compliquent. En effet, impossible d’obtenir une carte bancaire gratuite si l’on ne peut justifier ces revenus minimums. Ne restent lors que les banques traditionnelles et leurs factures inabordables !

Heureusement, depuis 2017, deux offres permettent d’obtenir une carte bancaire gratuite sans condition de revenus : Orange Bank et Boursorama Welcome. Désormais, tout le monde peut y souscrire et obtenir une carte bancaire gratuite sans condition de revenus, en plus de bénéficier d’une banque sans frais bancaires.

  • Orange Bank : Visa Classic gratuite >> En savoir plus
  • Boursorama Welcome : carte à autorisation systématique (la carte peut ne pas être acceptée par certaines terminaux de paiement comme, par exemple, dans les parkings ou les péages) >> Découvrir l’offre

Carte bancaire gratuite : attention aux frais annexes

carte bancaire gratuite en franceLorsque l’on parle de carte bancaire gratuite, cela signifie qu’il n’y a pas de cotisation associée à cette carte. Sa détention est gratuite. Toutefois, cela ne veut pas dire que l’utilisation de cette carte, dans certaines situations, ne peut pas entraîner de frais supplémentaires.

En effet, on trouve plusieurs types de frais annexes qui peuvent être facturés même à une carte bancaire gratuite :

  • Les retraits dans la zone euro
  • Les retraits et paiements en dehors de la zone euro

Bonne nouvelle, les retraits dans la zone euro sont gratuits, quel que soit le nombre de retraits effectués et le distributeur utilisé, chez toutes les banques en ligne. Ce n’est pas forcément le cas dans les banques traditionnelles, qui facturent souvent 1€ par retrait à partir du troisième ou quatrième retrait réalisé dans un distributeur d’une autre banque.

Les choses sont plus compliquées dans le cas des retraits et paiements réalisés en dehors de la zone euro. Il est plus difficile de trouver une carte bancaire gratuite à l’étranger, car même les banques en ligne appliquent des frais.

Une exception existe cependant : Boursorama Ultim. La carte de Boursorama, accessible sans condition de revenus, et gratuite, n’applique en effet aucuns frais à l’étranger. Comme nous l’avons vu, elle demande cependant des conditions d’usage de la carte pour conserver la gratuité. >> En savoir plus sur Boursorama Ultim

Alternative : une carte bancaire à 24€/an, sans condition

Il existe une alternative à la carte bancaire gratuite avec condition de revenus : Monabanq. Cette banque en ligne, qui appartient au Crédit Mutuel, a choisi un placement différent de ses rivales. Pas de conditions de revenus chez Monabanq, mais une carte bancaire payante dont les prix sont cependant bien moins élevés que ceux des banques traditionnelles.

Ainsi, la banque en ligne s’adresse à un public plus large. Elle cible également tous ceux qui ne gagnent pas au moins 1000€ de revenus mensuels. Il peut aussi bien s’agir d’étudiants, de personnes travaillant à temps partiel ou étant au chômage, à la recherche d’une carte bancaire pas chère.

► Découvrir l’offre de Monabanq

Si la carte bancaire n’est pas gratuite, Monabanq possède cependant d’autres atouts. Elle donne par exemple la possibilité, bien qu’elle soit une banque en ligne, de se rendre en agence CIC pour, par exemple, y déposer un chèque.


Rédigé par Julien

24 Réponses à “Carte bancaire gratuite, où peut-on l’obtenir ?”

par Ben Fekih - 24 juillet 2016 Répondre

je suis tunisien comment obtenir une carte bleu ?

par Ben Fekih - 24 juillet 2016 Répondre

En fin c’est pour facilité mes achats en ligne ,

par Capitaine Banque - 25 juillet 2016 Répondre

Bonjour,
Vous pouvez opter pour une carte sans compte bancaire. Il s’agit d’une carte prépayée, qui permet de faire des retraits, paiements mais également d’acheter sur Internet. En voici quelques exemples : la carte Anytime, le compte Nickel (si vous êtes résident français)… Les justificatifs à fournir dépendent des établissements, mais généralement ils demandent une copie de votre pièce d’identité et un justificatif de domicile.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par iyed aouichi - 15 août 2016 Répondre

comment obtenir une carte visa gratuit

par Capitaine Banque - 16 août 2016 Répondre

Bonjour,

Pour obtenir une carte Visa gratuite, vous pouvez vous adresser aux banques en ligne suivantes: Hello Bank!; BforBank; Boursorama; ou encore Axa Banque. N’oubliez pas de vous renseigner sur les conditions minimum de revenus, généralement très accessibles. Il vous faudra bien évidemment ouvrir un compte courant pour avoir accès à votre carte; ce compte sera lui aussi sans frais.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Jim - 30 octobre 2016 Répondre

Chez Boursorama, à priori on peut avoir la carte Visa Classic, sans conditions de revenus, ni épargne, mais moyennant 1,5€/mois (soit 18€/an) , voir page 9 de http://www.boursorama.com/pub/brochure_tarifaire/boursorama_bt.pdf

Cdlt.

par Capitaine Banque - 31 octobre 2016 Répondre

Bonjour,
Il s’agit en effet de l’offre Welcome, sortie fin septembre 2016. Elle comprend une carte bancaire Visa, un compte et divers services mais ils se sont pas gratuits. Cependant l’avantage est qu’elle ne requiert pas de revenus minimum mensuels. Nous en parlons davantage ici.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Ak2016 - 9 novembre 2016 Répondre

bonjour,
je suis resident algerien, je voudrais savoir est ce que jpeut avoir une carte visa ou mastercard pour fair des achat et des reservations en ligne et aussi pour activer paypal?

par Capitaine Banque - 9 novembre 2016 Répondre

Bonjour, pour obtenir une carte Visa ou Mastercard en France, il faut nécessairement résider en France.

par Katumba - 14 novembre 2019 Répondre

Bonjour,
J’aimerai savoir si c’est possible d’avoir une carte master card gratuite en ligne pour la rdc .

par Capitaine Banque - 15 novembre 2019 Répondre

Bonjour,

Malheureusement les banques en ligne exigent que vous soyez résidant(e) fiscal et physique français.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Dominique 75 Paris - 22 septembre 2017 Répondre

J ai opté pour une carte zéro banque advanzia Excellent service plusieurs options possible avec cette carte gold mastercard gratuite pas de mauvaises surprises. Paiements différés sur 6 semaines environ ou option crédit sous réserve d acceptation. Critères assez souples d acceptation. Service client téléphonique non surtaxé et 7 j/7 24h/24h

par osram - 3 novembre 2017 Répondre

Bonjour,

Ca devient compliqué chez Zero, les contraintes arrivent depuis qu’ils ont changé de domiciliation.

par BELKHIRI - 22 décembre 2017 Répondre

Je veux demander une carte Visa gratuite et accéder à la maison Je veux accéder au site original

par Capitaine Banque - 22 décembre 2017 Répondre

Bonjour,
Nous n’avons pas bien compris le sens de votre question, pouvez-vous la reformuler ?
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Luci - 8 décembre 2019 Répondre

Bonjour j’suis de Polynésie j’essaie d’ouvrir un compte en ligne mais le souci c’est qu’il ne reconnait pas mon numéro tel de chez moi

par Capitaine Banque - 9 décembre 2019 Répondre

Bonjour,

Nous vous invitons à contacter le service client de la banque chez qui vous voulez ouvrir votre compte.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Baoni - 15 janvier 2020 Répondre

Bonjour dans le cadre dune ouverture de compte par le biais du droit au compte est ce que la carte bleue est gratuite svp ?

par Capitaine Banque - 16 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Cela va dépendre de l’offre que va vous proposer votre nouvelle banque. Le droit au compte, ne vous donne pas forcément accès à une carte gratuite. Si vous êtes en difficulté et que vous souhaitez payer moins de frais, le mieux serait de demander à bénéficier de l’offre dédiée aux clients fragiles qui ne dépasse pas les 3€ de frais mensuels.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Baoni - 4 février 2020 Répondre

Bonjour, concernant la carte bleue senséa qui est une visa électron ce genre de carte ne propose pas le paiement sans contact ? J’ai reçu la mienne aujourd’hui et elle n’as pas cette option , est ce une option payante ou ceci ne fonctionne pas sur les cartes électrons svp ? Merci beaucoup par avance .

par Capitaine Banque - 5 février 2020 Répondre

Bonjour,

En effet, ce type de carte ne propose pas le paiement sans contact car c’est une carte à autorisation systématique. Il faudra que le commerçant chez qui vous voulez faire votre achat interroge votre banque quant au solde disponible sur votre compte, ce qui est difficile avec le paiement sans contact.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Baoni - 8 février 2020 Répondre

D’accord je vous remercie beaucoup d’avoir pris le temps de répondre à mes différentes questions, bien à vous.

par Vanille - 12 mars 2020 Répondre

Bonjour, je souhaite ouvrir un compte sur une banque en ligne juste pour avoir une CB « gratuite ». Je n’ai jamais eu de CB auparavant. Je souhaite que cette opération ne me coûte rien en frais mensuel (ni assurance ni rien), juste disposer d’une CB pour payer en ligne. J’hésite entre Hellobank et Boursorama. Auriez-vous un conseil à me donner? Merci d’avance

par Capitaine Banque - 12 mars 2020 Répondre

Bonjour,

Disposez vous d’un RIB Français actuellement? Si ce n’est pas le cas, cela va être compliqué pour vous d’ouvrir un compte dans une banque en ligne. En effet, HelloBank comme Boursorama vont vous demander ce document lors de l’ouverture du compte.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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