Carte bancaire gratuite : quelle carte choisir ? Comment l’obtenir ?

carte bancaire gratuiteAu vu des prix pratiqués par les banques traditionnelles, trouver une carte bancaire gratuite semble tout simplement désespéré. Et pourtant, grâce aux banques en ligne et aux néobanques, ce n’est désormais plus impossible. 

📌 En résumé

Seules les banques en ligne permettent d’obtenir une carte bancaire gratuite. Aucune banque traditionnelle n’en propose. Quelle est la meilleure carte bancaire gratuite ? Suite à notre comparatif des cartes bancaires, voici notre top 3 👇

BanquesCarte bancaireOpérationsTenue de compte
hello bank
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hello one
Carte Hello One gratuite
Retraits : gratuits BNP Paribas, sinon 1€

Paiements : gratuits
0€/mois► VOIR
L’OFFRE
fortuneo
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Fortuneo Gold MasterCard
Carte Fosfo et carte Gold MasterCard gratuites
Retraits : gratuits

Paiements : gratuits
0€/mois► VOIR
L’OFFRE
bforbank
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BforBank carte Visa
Visa BforBASIC gratuite
Retraits : 1 gratuit/mois

Paiements : gratuits
0€/mois► VOIR
L’OFFRE

💳 Toutes les cartes bancaires gratuites

Où trouver une carte bancaire gratuite ? Voici toutes les banques qui proposent une carte bancaire sans frais !

BanquesCarte bancaireRetraits et paiements
zone euro
Retraits et paiements
HORS zone euro
Plafonds par défaut
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hello one

Carte Hello One gratuite

- 1 utilisation/mois, sinon 3€/mois
Retraits : gratuits BNP Paribas, sinon 1€
Paiements : gratuits
Retraits : 1,50%
Paiements : gratuits
Retraits : 400€/7jrs
Paiements : 1000€/30jrs
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fortuneo

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Fortuneo Mastercard

MasterCard Fosfo gratuite

- 1 utilisation/mois, sinon 3€/mois
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Retraits : 500€/7jrs
Paiements : 2000/7jrs
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L’OFFRE
fortuneo

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Fortuneo Gold MasterCard

Gold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus

- 1 utilisation/mois, sinon 9€/mois
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Retraits : 1000€/7jrs
Paiements : 2000€/7jrs
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fortuneo

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Fortuneo Gold MasterCard

World Elite MasterCard gratuite
Dès 4000€ de versements/mois
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Retraits : 1600€/7jrs
Paiements : 3000€/7jrs
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L’OFFRE
bforbank

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BforBank carte Visa

BforBASIC gratuite
Retraits : 1 gratuit/mois, puis 1€/retrait
Paiements : gratuits
Retraits : 1,95%/retrait
Paiements : 1,95%/retrait
Retraits : 500€/7jrs
Paiements : 1500€/7jrs
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BoursoBank

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welcome

Carte Welcome gratuite

- 1 utilisation/mois, sinon 5€/mois
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Retraits : 1 retrait gratuit/mois, 1,69%
Paiements : gratuits
Retraits : 400€/7jrs
Paiements : 3000€/30jrs
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BoursoBank

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boursorma ultim

Carte Ultim gratuite

- 1 utilisation/mois, sinon 9€/mois
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Retraits : 3 retraits gratuits/mois, puis 1,69%/retrait
Paiements : gratuits
Retraits : 2000€/7jrs
Paiements : 20 000€/30jrs
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revolut

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carte revolut

MasterCard gratuite

- livraison payante
Retraits : gratuits jusqu'à 200€/mois
Paiements : gratuits
Retraits : gratuits jusqu'à 200€/mois
Paiements : gratuits
Non précisés► VOIR
L’OFFRE

💰 Où trouver une carte bancaire gratuite ? Les banques en ligne

Seules les banques en ligne permettent aujourd’hui d’obtenir une carte bancaire gratuitement. Hello bank!, BoursoBank (ex Boursorama Banque), BforBank, Revolut… ces noms vous sont sûrement familiers. En plus, elles proposent souvent jusqu’à 80€ offerts (voire plus) pour toute souscription.

👉 Cartes bancaires classiques gratuites

Les cartes classiques sont les plus courantes, mais aussi les moins chères chez les banques en ligne comme chez les banques traditionnelles. Seules les banques en ligne permettent cependant d’obtenir une carte bancaire gratuite. Le consommateur a même l’embarras du choix, car presque toutes les banques en ligne ont des cartes classiques gratuites. Retrouvez ci-dessous notre comparatif des cartes bancaires gratuites 👇

BanquesCarte bancaireRetraits et paiements
zone euro
Retraits et paiements
HORS zone euro
Plafonds
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hello one

Carte Hello One gratuite

- 1 utilisation/mois, sinon 3€/mois
Retraits : gratuits BNP Paribas, sinon 1€
Paiements : gratuits
Retraits : 1,50%
Paiements : gratuits
Retraits : 400€/7jrs
Paiements : 1000€/30jrs
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Fortuneo Mastercard

MasterCard Fosfo gratuite

- 1 utilisation/mois, sinon 3€/mois
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Retraits : 500€/7jrs
Paiements : 2000/30jrs
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BforBank carte Visa

BforBASIC gratuite
Retraits : 1 gratuit/mois, puis 1€/retrait
Paiements : gratuits
Retraits : 1,95%/retrait
Paiements : 1,95%/retrait
Retraits : 500€/7jrs
Paiements : 1500€/7jrs
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Carte Welcome gratuite

- 1 utilisation/mois, sinon 5€/mois
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Retraits : 1 retrait gratuit/mois, 1,69%
Paiements : gratuits
Retraits : 400€/7jrs
Paiements : 3000€/30jrs
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carte revolut

MasterCard gratuite

- livraison payante
Retraits : gratuits jusqu'à 200€/mois
Paiements : gratuits
Retraits : gratuits jusqu'à 200€/mois
Paiements : gratuits
Non précisés► VOIR
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Une carte classique permet de retirer de l’argent et de payer n’importe où, y compris avec le paiement sans contact et le paiement mobile (en fonction des applications de paiement compatibles avec la banque). Elles embarquent en général des garanties basiques comme les frais médicaux à l’étranger et le rapatriement.

Notez que Revolut accepte les interdits bancaires, ce qui n’est pas le cas des autres banques.

🏆 Quelle carte bancaire gratuite choisir ?

Plusieurs critères doivent être pris en compte pour identifier la meilleure carte bancaire gratuite parmi cette liste. Comme promis, aucune n’inclut de cotisation mensuelle, mais l’utilisation de la carte elle-même peut être payante. Par exemple, des frais bancaires à l’étranger peuvent s’appliquer (chez BforBank, BoursoBank, Revolut), ainsi que des frais de retraits, mais il faut également jeter un œil aux plafonds de la carte bancaire.

Après avoir croisé ces critères, les meilleures cartes bancaires gratuites sont :

  • 🥇 Hello One d’Hello bank! : la carte d’Hello bank! est une carte Visa gratuite à autorisation systématique, accessible sans condition de revenus. Les paiements sont gratuits, y compris hors zone euro. Les retraits sont gratuits aux distributeurs de la BNP Paribas et coûtent 1€ dans les autres distributeurs.
    >> En savoir plus sur Hello One
  • 🥈 Fosfo de Fortuneo : Fortuneo propose une carte MasterCard Standard gratuitement. En plus d’être sans frais, cette carte peut aussi être utilisée gratuitement en France ainsi qu’à l’étranger : la banque en ligne ne prélève aucune commission. Les plafonds par défaut sont plus élevés que ceux d’Hello bank!.
    >> En savoir plus sur Fortuneo

Chaque carte s’accompagne d’un compte bancaire gratuit.

Des cartes souvent à autorisation systématique

carte bancaire gratuiteOn remarque que toutes ces cartes bancaires gratuites sont à autorisation systématique. Ce type de carte bancaire, aussi appelé carte à contrôle de solde, permet à la banque de s’assurer qu’il n’y aura pas d’abus de la part du client. La transaction (retrait, paiement) sera effectivement refusée par le terminal de paiement si le solde du compte bancaire n’est pas suffisant. Il n’est donc pas possible d’être à découvert, même de quelques euros.

Si les banques optent pour une carte bancaire gratuite de ce type, c’est qu’elles estiment que les clients qui souhaitent obtenir une carte sans revenus minimums ne bénéficient justement pas de salaires élevés. Ce peut être des jeunes, des étudiants, des personnes aux revenus irréguliers… qui, selon les banques, seraient donc davantage susceptibles d’être à découvert.

Quelles conséquences au quotidien ? Une carte bancaire gratuite à autorisation systématique évitera d’être à découvert. Le client pourra donc plus facilement maîtriser son budget. Ce fonctionnement octroie cependant moins de souplesse dans la gestion de ses finances au quotidien.

👉 Les cartes bancaires haut de gamme

Une carte bancaire haut de gamme inclut de nombreux avantages : plafonds de dépenses plus élevés, garanties voyage supplémentaires (neige et montagne, responsabilité civile à l’étranger, annulation et interruption de voyage…), ainsi que des avantages exclusifs. Ces cartes peuvent être obtenues à débit immédiat ou différé (carte de crédit).

Mais ne faut-il pas payer très cher ou avoir des revenus aisés pour obtenir une telle carte ? Plus maintenant 👇

BanquesCarte bancaireRetraits et paiements
zone euro
Retraits et paiements
HORS zone euro
Plafonds
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Fortuneo Gold MasterCard

Gold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus

- 1 utilisation/mois, sinon 9€/mois
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Retraits : 1000€/7jrs
Paiements : 2000€/30jrs
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BoursoBank

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boursorma ultim

Carte Ultim gratuite

- 1 utilisation/mois, sinon 9€/mois
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Retraits : 3 retraits gratuits/mois, puis 1,69%/retrait
Paiements : gratuits
Retraits : 2000€/7jrs
Paiements : 20 000€/30jrs
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Quelle est la meilleure carte bancaire gratuite haut de gamme ?

Il n’existe que trois cartes bancaires gratuites haut de gamme. Les autres cartes premium des banques en ligne sont payantes, bien que peu coûteuses. Il faut tout de même débourser quelques euros par mois (5€ chez Hello bank!…).

  • 🥇 Carte Gold MasterCard Fortuneo : Fortuneo propose ici une véritable carte Gold gratuite avec tous ses avantages : le client obtiendra une carte bancaire haut de gamme gratuite, sans frais à l’étranger, avec garanties voyage, virements instantanés et carte bancaire virtuelle. Toutefois, il devra être en mesure de justifier un revenu de 1800€ lors de son ouverture de compte pour obtenir sa carte bancaire en ligne gratuitement. Ces revenus ne doivent pas ensuite être versés sur le compte et peu importent s’ils baissent plus tard.
    >> En savoir plus sur Fortuneo
  • 🥈 Ultim de BoursoBank : Ultim est la deuxième carte bancaire haut de gamme gratuite, elle aussi éditée par une banque en ligne, BoursoBank. Elle inclut des garanties voyage comme la carte de Fortuneo, peu de frais à l’étranger, virements instantanés et carte bancaire virtuelle. Son avantage est qu’elle peut être obtenue gratuitement sans condition de revenus, à condition que le consommateur la souscrive à débit immédiat. Pour l’obtenir à débit différé (avec mention « CREDIT » sur la carte), un revenu mensuel de 1500€ devra être justifié.
    En revanche, l’inconvénient de la carte de BoursoBank (ex Boursorama Banque) est qu’elle est à autorisation systématique, comme les cartes classiques. Ainsi, le client ne peut pas être à découvert, un manque de souplesse un peu dommage pour une carte haut de gamme.
    >> En savoir plus sur Ultim

Quels sont les avantages d’une carte bancaire haut de gamme ?

Pourquoi un client déciderait-il d’opter pour une carte bancaire haut de gamme gratuite plutôt que pour une carte classique ? Voici les avantages d’une carte Premium :

  • Des garanties voyage, pour se déplacer en toute sécurité : rapatriement, frais médicaux à l’étranger, annulation et retard de vol, perte et vol des bagages, Neige et montagne, véhicule de location…
  • Des frais à l’étranger gratuits : Fortuneo permet de ne payer aucuns frais supplémentaires en cas de retraits ou paiements hors zone euro. BoursoBank ne propose pas la gratuité totale mais des frais aussi très peu élevés.
  • Des plafonds de dépenses plus élevés, pour avoir davantage de souplesse au quotidien
  • Des offres, avantages, réductions et cashback exclusifs grâce à Visa et Mastercard. Les primes à l’ouverture sont aussi plus élevées (jusqu’à 150€ ou 160€ offerts selon la périodicité)
  • Des avantages supplémentaires selon la banque, comme une carte bancaire virtuelle, les virements instantanés gratuits…

Au vu des avantages, nous ne pouvons que conseiller de demander une carte bancaire haut de gamme gratuite, plutôt qu’une carte classique.

Si le client gagne 1800€ au plus, nous conseillons surtout la carte Gold de Fortuneo. S’il gagne moins, alors il pourra lui préférer la carte Ultim de BoursoBank (équivalente d’une carte Visa Premier gratuite, mais à autorisation systématique).

👉 Les cartes bancaires de luxe

Il n’existe à ce jour qu’une seule carte bancaire de luxe gratuite : la World Elite Mastercard de Fortuneo.

Les cartes de luxe sont peu proposées par les banques en ligne et, chez les banques traditionnelles, coûtent plus de 300 euros par an. C’est qu’il s’agit de cartes prestigieuses, uniquement accessibles aux foyers aisés.

  • carte bancaire gratuiteWorld Elite Fortuneo : unique carte bancaire de luxe gratuite, la World Elite Mastercard de Fortuneo propose un service de conciergerie, fer de lance des services de ce type de carte. Le titulaire dispose d’un assistant personnel qu’il peut contacter à n’importe quelle heure et n’importe quel jour pour des demandes très variées : réserver des vacances, trouver une place de concert, réserver un restaurant, mais aussi dénicher un plombier en urgence ou une baby-sitter.
    Si la carte est gratuite, le client devra cependant verser chaque mois sur le compte Fortuneo au moins 4000€. Cette fois, le montant doit bien être versé sur le compte, fournir un justificatif de revenus ne suffit pas. Si ces 4000€ ne sont pas versés, le client s’exposera à une pénalité de 50€ par trimestre. >> En savoir plus sur Fortuneo

Il n’existe pas de carte bancaire en métal (qui peuvent être associées à des cartes de luxe) gratuite.


👫 Carte bancaire gratuite et compte joint

Les banques en ligne permettent aux consommateurs de détenir deux cartes bancaires gratuites sur un compte joint. Comme pour les comptes personnels, des conditions de revenus et de versements peuvent cependant s’appliquer. Il faudra donc choisir son compte joint en fonction de l’utilisation que l’on souhaite en faire.

Les plafonds de dépenses, frais de retraits et frais à l’étranger sont les mêmes pour un compte joint que pour un compte personnel, nous n’avons donc pas ajouté ces informations dans le tableau suivant 👇

Banque Offre de bienvenueDeux cartes classiquesDeux cartes haut de gammeNombre titulaires
Hellobank !
(voir l'offre)
50€ offertsDeux cartes Hello One (Hello One Duo) :
Gratuit
Deux cartes Hello Prime (Hello Prime Duo) :
8€/mois dès 2 000€ de revenus/mois
Deux► VOIR
L’OFFRE
Fortuneo
(voir l'offre)
Jusqu'à 80€ offertsDeux cartes MasterCard Fosfo :
Gratuites
Deux cartes Gold MasterCard :
Gratuites dès 2 700€ de revenus/mois
Deux► VOIR
L’OFFRE
monabanq
(voir l'offre)
Jusqu'à 240€ offertsDeux cartes Visa Classic : 3€/moisDeux cartes Visa Premier : 12€/moisDeux► VOIR
L’OFFRE
BoursoBank
(voir l'offre)
Les deux titulaires doivent posséder un compte individuel chez BoursoBank pour ouvrir un compte joint. Les conditions de souscription sont alors disponibles dans l'espace client.► VOIR
L’OFFRE
L'Agence en ligne
(voir l'offre)
Jusqu'à 80€ offertsDeux Visa Classic : 9,26€/mois
Pack Esprit Libre
Deux Visa Premier : 21,48€/mois
Pack Esprit Libre
Deux ou plus► VOIR
L’OFFRE
SG
(voir l'offre)
Jusqu'à 90€ offerts + Sobrio à 1€ pendant 1 anDeux Visa Classic : 13,43€/mois
Pack Sobrio
Deux Visa Premier : 25,33€/mois
Pack Sobrio
Deux ou plus► VOIR
L’OFFRE
À date d'avril 2024

Note : il n’y a pas de compte joint chez toutes les banques en ligne.

Il n’existe donc que trois comptes joints gratuits : un chez Hello bank!, deux chez Fortuneo. Malheureusement, BoursoBank indique très clairement dans sa FAQ que les deux titulaires doivent déjà détenir un compte individuel chez elle afin d’ouvrir ensuite un compte joint.

Etant donné que l’on possède souvent un compte individuel en plus de son compte joint, il est important que le compte joint ne coûte pas cher ou soit gratuit pour éviter l’accumulation des frais bancaires.

Quel compte joint gratuit choisir ? 

  • 🥇 Cartes Gold Fortuneo : les cartes Gold de Fortuneo sont sous condition de revenus, à l’instar du compte individuel. Les titulaires devront justifier un revenu de 2700€ minimum cumulé, soit 1350€ par personne. Là encore, ces revenus ne doivent pas forcément être versés sur le compte joint.
    Si vous gagnez ces revenus, nous ne pouvons que conseiller d’opter pour le compte joint de Fortuneo, permettant d’obtenir deux cartes haut de gamme gratuites.
  • 🥈 Hello One Duo : gratuit, sans condition de revenus, avec les mêmes caractéristiques que le compte individuel, mais avec deux cartes au lieu d’une, Hello One Duo est un excellent compte joint gratuit. Il permettra de gérer facilement des dépenses communes, sans frais.
  • 🥉 Fosfo de Fortuneo : également gratuite sans condition de revenus, l’offre Fosfo est très proche de celle d’Hello bank!. Ce compte joint gratuit est en plus sans frais à l’étranger, idéal donc pour les couples qui aiment voyager.

⚙️ Conditions d’usage de la carte bancaire

De nouvelles conditions sont apparues chez certaines banques en ligne pour conserver la carte bancaire gratuite : des conditions d’usage de la carte bancaire.

Si le client n’effectue pas le minimum de transactions demandées, alors la banque applique des frais. Plusieurs banques ont mis en place des conditions d’usage de la carte bancaire :

  • Hello bank! : une transaction par mois, sinon 3€ le mois suivant
  • Fortuneo : une transaction par mois, sinon 3€ le mois suivant (9€ pour la carte Gold MasterCard)
  • BoursoBank : pour les cartes Welcome et Ultim. Une transaction par mois minimum, sinon respectivement 5€ et 9€ le mois suivant.

C’est bien simple, il est désormais presque impossible de trouver une carte bancaire gratuite en ligne sans condition de dépenses, excepté la carte Standard de Revolut, ainsi que BforBASIC de BforBank.

Appliquer une condition d’usage pour conserver la carte bancaire gratuite permet aux banques en ligne d’inciter les clients à utiliser cette carte. En effet, les banques se rémunèrent en grande partie lors des transactions, même si le client ne supporte aucun coût.


⚠️ Carte bancaire gratuite : attention aux frais annexes

Lorsque l’on parle de carte bancaire gratuite, cela signifie qu’il n’y a pas de cotisation associée à cette carte. Sa détention est gratuite. Toutefois, cela ne veut pas dire que l’utilisation de cette carte, dans certaines situations, ne peut pas entraîner de frais supplémentaires.

En effet, on trouve plusieurs types de frais annexes qui peuvent être facturés même à une carte bancaire gratuite :

  • Coût de renouvellement de la carte bancaire avant échéance (en cas de perte ou vol)
  • Les retraits dans la zone euro
  • Les retraits et paiements en dehors de la zone euro

Bonne nouvelle, les retraits dans la zone euro sont gratuits, quel que soit le nombre de retraits effectués et le distributeur utilisé, chez toutes les banques en ligne (sauf Hello One – 1€ par retrait réalisé en dehors d’un distributeur de la BNP Paribas, et BforBASIC). Ce n’est pas forcément le cas dans les banques traditionnelles, qui facturent souvent 1€ par retrait à partir du troisième ou quatrième retrait réalisé dans un distributeur d’une autre banque.

Désormais, il existe aussi de plus en plus d’offres qui permettent d’obtenir une carte bancaire gratuite à l’étranger, hors zone euro. C’est d’ailleurs le cas de toutes les offres haut de gamme. Du côté des cartes classiques, les paiements peuvent être gratuits tandis que les retraits sont le plus souvent payants, à un prix cependant bien inférieur de ceux pratiqués par les banques traditionnelles.


🏛️ Carte bancaire gratuite dans une banque traditionnelle

carte bancaire gratuiteInutile de chercher bien longtemps, les banques classiques ne proposent pas de carte bancaire gratuite, excepté dans le cadre d’une offre ponctuelle et temporaire. C’est bien simple, une carte Visa Classic coûte entre 30 et 45€, et une Visa Premier (ou Gold MasterCard) vaut entre 130 et 140€ environ – hors pack bancaire.

La seule manière de trouver une carte bancaire gratuite chez les banques traditionnelles sera d’être mineur. Même pour les étudiants, il est rare de trouver des formules gratuites.

On peut aussi trouver des offres promotionnelles qui permettent d’obtenir une carte bancaire gratuite la première année ou de recevoir une prime de bienvenue. Ce sont toutefois des offres temporaires et périodiques.


⚡ Existe-t-il une carte bancaire gratuite à vie ?

Une carte bancaire qui resterait toujours gratuite, sans aucune augmentation de tarifs, à vie. Une telle carte bancaire existe-t-elle ?

Il faut savoir qu’une banque (banque traditionnelle ou banque en ligne) a le droit de faire évoluer ses tarifs, à condition de prévenir le client et de respecter un préavis de deux mois. En prenant en compte ce fait, il est impossible de garantir qu’une carte bancaire reste bien gratuite à vie.

Toutefois, pour le moment, les banques en ligne ont plutôt tendance à créer de nouvelles offres payantes plutôt que de rendre une ancienne offre gratuite payante. Au vu de la concurrence importante qui règne entre elles, on peut sereinement envisager que leurs cartes restent gratuites encore longtemps, même si cela ne veut pas dire qu’elles resteront tout de même éternellement gratuites.


💸 Obtenir une carte bancaire en ligne pas chère

Nous avons vu que seules les banques en ligne proposent des cartes bancaires entièrement gratuites. D’autres banques en ligne proposent aussi des cartes bancaires pas chères, comme Monabanq. Hello bank! commercialise également une carte bancaire haut de gamme qui ne sont pas gratuites mais très attractives 👇

BanquesCarte bancaireRetraits et paiements
zone euro
Retraits et paiements
HORS zone euro
Plafonds
hello bank

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carte hello prime

Carte Hello Prime 5€/mois
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Retraits : 1000€/7jrs
Paiements : 2500€/30jrs
► VOIR
L’OFFRE
Monabanq

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Visa Classic

Visa Classic 3€/mois
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Retraits : 2%
Paiements : 2%
Selon profil► VOIR
L’OFFRE
Monabanq

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Visa Classic

Visa Premier 6€/mois
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Retraits : 2%
Paiements : 2%
Selon profil► VOIR
L’OFFRE
Monabanq

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Visa Classic

Visa Premier 12€/mois
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Retraits : 2%
Paiements : 2%
Selon profil► VOIR
L’OFFRE

Hello bank! propose l’offre haut de gamme Hello Prime, à seulement 5€ par mois. Il s’agit d’une offre bancaire haut de gamme sans frais à l’étranger qui peut être une alternative intéressante pour les consommateurs qui ne bénéficieraient pas des 1800€ minimums demandés par Fortuneo.

Enfin, la banque en ligne Monabanq ne propose aucune carte bancaire gratuite. Toutefois, c’est une banque en ligne entièrement sans condition de revenus. C’est ainsi la seule à permettre d’obtenir une carte bancaire de luxe sans condition avec sa carte Visa Platinum qui, comme la World Elite de Fortuneo, inclut un service de conciergerie.


✋ Peut-on obtenir une carte bancaire gratuite sans revenus minimums ?

Oui, il est tout à fait possible d’obtenir une carte bancaire gratuite sans revenus. C’est le cas de la plupart des cartes bancaires classiques proposées par les banques en ligne, comme :

  • Hello One d’Hello bank!
  • Fosfo de Fortuneo
  • BforBASIC de BforBank
  • Welcome et Ultim de BoursoBank
  • Carte Standard de Revolut

Toutes ces cartes bancaires en ligne peuvent être obtenues gratuitement même si le client n’a pas de revenus actuellement.

Proposer d’obtenir une carte bancaire gratuite en ligne sans avoir de revenus permet ainsi à tout le monde d’avoir une carte bancaire sans frais, sans réserver ce privilège à une frange plus aisée de la population. Etudiants, chômeurs, personnes travaillant à temps partiel… pourront ainsi également en profiter.

📌 Si les cartes sont gratuites sans revenus minimums, les banques en ligne n’acceptent cependant pas les consommateurs qui seraient interdits bancaires. La seule banque en ligne gratuite qui accepte cette clientèle est Revolut. >> Découvrir Revolut

💻 Comment obtenir sa carte bancaire gratuite en ligne ?

Toutes les cartes bancaires listées dans ces tableaux sont associées à un compte bancaire. Il faut donc ouvrir un compte bancaire en ligne chez la banque de son choix, sélectionner la carte bancaire voulue puis suivre les instructions.

Etant donné qu’il s’agit de cartes bancaires en ligne, il suffit de se remplir le formulaire d’ouverture de compte en ligne dédié :

  1. carte bancaire gratuiteRenseigner ses informations personnelles (identité, situation professionnelle, adresse…)
  2. Choisir son offre bancaire (compte individuel, compte joint, carte bancaire en ligne…)
  3. Signer le contrat électroniquement, grâce à l’envoi d’un code par SMS
  4. Transmettre les pièces justificatives demandées (pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus)
  5. Réaliser un premier virement pour alimenter le compte (le montant minimum de ce premier virement varie selon la banque et la carte)
  6. Attendre de recevoir sa carte bancaire chez soi

Toutes les banques listées sont réservées aux clients majeurs qui résident physiquement et fiscalement en France. Il faudra obligatoirement fournir un justificatif d’identité et un justificatif de domicile, ainsi qu’un justificatif de revenus si besoin, pour réaliser une ouverture de compte.

Un RIB à son nom émis par une autre banque est également nécessaire pour commander une carte bancaire en ligne.


🔎 FAQ – Carte bancaire gratuite

Les banques en ligne et les néobanques commercialisent des cartes bancaires gratuites. BoursoBank, Hello bank!, BforBank… proposent toutes d’obtenir une carte bancaire gratuite, contrairement aux banques traditionnelles, chez qui une carte classique coûte au minimum entre 35€ et 40€ par an. Pour en savoir plus, comparez toutes les cartes bancaires grâce à notre comparatif de banques en ligne.

Grâce aux banques en ligne, les cartes bancaires gratuites sont maintenant nombreuses sur le marché. Certaines demandent cependant encore des conditions de revenus ou des conditions de dépenses qu’il faut prendre en compte avant de souscrire. La meilleure carte doit être accessible, utilisable partout et gratuite.

Après comparaison des cartes disponibles, la carte Hello One d’Hello bank! obtient la palme de la meilleure carte bancaire gratuite. Elle peut en effet être souscrite sans condition de revenus et peut être utilisée partout dans le monde grâce au réseau Visa. >> En savoir plus sur Hello bank!

Dans les banques traditionnelles, la deuxième carte bancaire bénéficie souvent d’une réduction de 50% par rapport à la première, mais elle n’est pas gratuite. Les banques en ligne proposent en revanche des offres gratuites avec deux cartes bancaires. Par exemple, Hello bank! commercialise un compte joint avec deux cartes Hello One gratuites sans condition de revenus. >> Voir l’offre

Il est bien plus facile d’obtenir une carte bancaire gratuite quand on est mineur. Nombre de banques traditionnelles proposent cette carte gratuitement aux enfants de leurs clients.

Hello bank! met à disposition sa formule Hello Origin pour les enfants de ses clients.

Chez BoursoBank, on trouve l’offre Freedom, également gratuite et réservée aux enfants des clients de la banque en ligne.

D’autres comptes dédiés, avec des fonctionnalités spécifiques, ont aussi vu le jour, mais ne permettent pas forcément d’avoir une carte bancaire gratuite. Pour en savoir plus sur l’ensemble des offres disponibles, consultez notre article compte bancaire pour mineur.

On définit les différents types de cartes bancaires selon leur débit :

  • Carte à autorisation systématique : le débit est immédiat mais le client ne peut dépenser plus que ce qu’il possède. Le mention « DEBIT » est inscrite sur la carte.
  • Carte à débit immédiat : le débit est immédiat et le client peut utiliser sa carte même s’il n’a pas les fonds nécessaires. La mention « DEBIT » est inscrite sur la carte.
  • Carte à débit différé : le débit de toutes les opérations s’effectue en une fois, le mois suivant, et non pas au fur et à mesure. La mention « CREDIT » est inscrite sur la carte.
Oui, il est possible d’utiliser les solutions de paiements mobile comme Apple Pay, Google Pay ou encore Samsung Pay. Toutefois, l’intégralité des banques n’est pas partenaire avec l’ensemble des applications. En général, chaque établissement bancaire propose forcément une solution sur Android et une sur iOs.

Le plafond d’une carte bancaire est fixé par la banque, carte par carte. Ainsi, une Visa Classic n’aura pas forcément les mêmes plafonds selon la banque qui l’a émise.

Toutefois, plus la carte bancaire est haut de gamme et plus les plafonds sont élevés. Notez également qu’il est désormais possible d’augmenter temporairement ou définitivement les plafonds en le demandant depuis son application bancaire. Les seuils actuels peuvent d’ailleurs y être consultés.

Dans certaines banques, les limites sont fixées par défaut, tandis que chez d’autres banques, elles sont fixées selon les revenus du client.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 11/03/2024

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