Carte bancaire gratuite, où peut-on l’obtenir ?

carte bancaire gratuiteAu vu des prix pratiqués par les banques traditionnelles, trouver une carte bancaire gratuite semble tout simplement désespéré. Et pourtant, grâce aux banques en ligne et aux néobanques, ce n’est désormais plus impossible. En contrepartie de conditions de revenus (qui sont à la baisse) obtenir une carte bancaire gratuite n’a plus rien de chimérique.

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Comment obtenir une carte bancaire gratuite ?

Les banques en ligne qui proposent une carte bancaire gratuite

En tout et pour tout, cinq banques en ligne proposent une carte bancaire gratuite en France : Boursorama Banque, Hello bank, ING, Fortuneo et BforBank. Retrouvez les différentes conditions de revenus dans le tableau ci-dessous :

Banques en ligne
Boursorama BanqueING DirectFortuneoBforBankHellobank !
Visa Classic gratuite
Dès 1000€ de revenus
Gold MasterCard gratuite
Dès 1200€ de revenus
MasterCard gratuite
Dès 1200€ de revenus
Visa Premier gratuite
Dès 1200€ de revenus
Visa Classic gratuite
Dès 1000€ de revenus
--1 transaction/mois
Sinon 3€/mois
3 transactions/trimestre
Sinon 9€/trimestre
-
2 millions de clients1 million de clients365 000 clients 165 000 clients400 000 clients
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Boursorama Banque, leader du marché actuel de la banque en ligne, dénombre aujourd’hui 2 millions de clients, un chiffre en constante augmentation. Elle est suivie de près par ING, qui appartient au groupe néerlandais.

Souscrire dans une banque en ligne pour obtenir une carte bancaire gratuite

Inutile de chercher bien longtemps, les banques classiques ne proposent pas de carte bancaire gratuite, excepté dans le cadre d’une offre ponctuelle et temporaire (carte gratuite la première année, offre dédiée aux étudiants…). C’est bien simple, une carte Visa Classic coûte entre 30 et 45€, et une Visa Premier (ou Gold MasterCard) vaut entre 130 et 140€ environ. Bonne nouvelle, les banques en ligne proposent ces deux cartes gratuitement, mais pas sans condition.

Note : la carte bancaire n’est pas le seul service à être gratuit chez les banques en ligne. Il n’y a également ni frais de tenue de compte, ni commission d’intervention, et les taux de découvert sont très bas : autrement dit, ce sont des banques gratuites. Les banques en ligne appartiennent toutes à une banque classique et procurent donc toutes les garanties habituelles. Elles peuvent tout à fait être utilisées en banque principale.

Des conditions de revenus à respecter

obtenir une carte bancaire gratuite

Pour profiter d’une carte bancaire gratuite en ligne, il faut montrer patte blanche, et pour cela, quoi de mieux que d’imposer des conditions de revenus ? Pour ouvrir un compte en ligne, il faut donc être majeur, résider en France physiquement et fiscalement et gagner entre 1000 et 1800€ de revenus nets mensuels au moins.

Les banques les plus accessibles sont Boursorama Banque et Hello bank, qui commercialisent leur carte bancaire gratuite à partir de 1000€ de revenus mensuels.

Seule Monabanq est une banque sans condition, mais sa carte bancaire n’est pas gratuite. Elle coûte 24€ par an.

>> Ces cartes sont-elles des cartes bancaires gratuites à vie ?

Des conditions d’usage de la carte bancaire

Depuis peu, de nouvelles conditions sont apparues chez certaines banques en ligne pour conserver la carte bancaire gratuite : des conditions d’usage de la carte bancaire.

Si le client n’effectue pas le minimum de transactions demandées, alors la banque applique des frais. Pour l’heure, on compte trois banques qui appliquent des conditions d’usage de la carte bancaire :

  • BforBank : trois transactions par trimestre, sinon 15€ le trimestre suivant (9€ pour la carte Visa Classic)
  • Fortuneo : une transaction par mois, sinon 3€ le mois suivant (5€ pour la carte Gold MasterCard)
  • Boursorama : pour les cartes Welcome et Ultim uniquement. Une transaction par mois minimum, sinon respectivement 5€ et 15€ le mois suivant.

Appliquer une condition d’usage pour conserver la carte bancaire gratuite permet aux banques en ligne d’inciter les clients à utiliser cette carte. En effet, les banques se rémunèrent en grande partie lors des transactions, même si le client ne supporte aucun coût.

Comment choisir sa banque en ligne avec carte bancaire gratuite ?

Etant donné que la souscription dans une banque en ligne est conditionnée à un revenu minimum, il va sans dire que cette condition est un critère déterminant dans le choix de l’établissement bancaire. Nous avons donc listé ci-dessous les différents cas de figure. Pour chacun, nous conseillons une ou plusieurs banques en ligne avec carte bancaire gratuite. On trouve cependant plusieurs types de cartes bancaires :

Revenus de plus de 1600€

Ceux qui perçoivent un revenu supérieur à 1600€ mensuels net peuvent souscrire dans la banque en ligne gratuite qu’ils souhaitent pour obtenir leur carte bancaire gratuite. Ils n’ont que l’embarras du choix. Il faut donc se décider en fonction de ses besoins. Le client souhaite une carte haut de gamme ? ING propose une Gold MasterCard, et BforBank une Visa Premier. Il veut souscrire dans la banque la moins chère ? Il faudra se tourner vers Boursorama Banque.

Revenus entre 1200€ et 1600€

obtenir une carte bancaire gratuite

Deux banques en ligne principales sont accessibles à ceux qui gagnent entre 1200€ et 1600€ par mois : ING ou Fortuneo. La première commercialise une carte Gold MasterCard, tandis que la deuxième propose une simple MasterCard. De ce point de vue, nous conseillons donc ING plutôt que Fortuneo. Pour en savoir plus sur la banque en ligne, consultez notre comparatif ING.

Revenus entre 1000€ et 1200€

Cette fois, le client a le choix entre deux autres banques en ligne, Boursorama ou Hello bank, afin d’obtenir sa carte bancaire gratuite. Soyons honnêtes, la banque la moins chère des deux est assurément Boursorama Banque. On peut même la considérer (même si l’écart tarifaire est parfois minime) comme la banque la moins chère de toutes, banques traditionnelles et banques en ligne incluses.

Revenus de moins de 1000€

C’est lorsque l’on gagne moins de 1000€ par mois que les choses se compliquent. En effet, impossible d’obtenir une carte bancaire gratuite si l’on ne peut justifier ces revenus minimums. Ne restent lors que les banques traditionnelles et leurs factures inabordables !

Heureusement, il y a un mois à peine, le 5 septembre 2017, Boursorama Banque a décidé de modifier l’une de ses offres : Welcome Boursorama. Désormais, tout le monde peut y souscrire et obtenir une carte bancaire gratuite sans condition de revenus, en plus de bénéficier d’une banque sans frais bancaires.

Bémol cependant, il n’est pas possible d’être à découvert et il s’agit d’une carte à autorisation systématique. Cela signifie que la carte peut ne pas être acceptée par certaines terminaux de paiement comme, par exemple, dans les parkings ou les péages.

>> Découvrir l’offre de Welcome Boursorama

Carte bancaire gratuite : attention aux frais annexes

carte bancaire gratuite en franceLorsque l’on parle de carte bancaire gratuite, cela signifie qu’il n’y a pas de cotisation associée à cette carte. Sa détention est gratuite. Toutefois, cela ne veut pas dire que l’utilisation de cette carte, dans certaines situations, ne peut pas entraîner de frais supplémentaires.

En effet, on trouve plusieurs types de frais annexes qui peuvent être facturés même à une carte bancaire gratuite :

  • Les retraits dans la zone euro
  • Les retraits et paiements en dehors de la zone euro

Bonne nouvelle, les retraits dans la zone euro sont gratuits, quel que soit le nombre de retraits effectués et le distributeur utilisé, chez toutes les banques en ligne. Ce n’est pas forcément le cas dans les banques traditionnelles, qui facturent souvent 1€ par retrait à partir du troisième ou quatrième retrait réalisé dans un distributeur d’une autre banque.

Les choses sont plus compliquées dans le cas des retraits et paiements réalisés en dehors de la zone euro. Il est plus difficile de trouver une carte bancaire gratuite à l’étranger, car même les banques en ligne appliquent des frais.

Une exception existe cependant : Boursorama Ultim. La carte de Boursorama, accessible sans condition de revenus, et gratuite, n’applique en effet aucuns frais à l’étranger. Comme nous l’avons vu, elle demande cependant des conditions d’usage de la carte pour conserver la gratuité. >> En savoir plus sur Boursorama Ultim

Alternative : une carte bancaire à 24€/an, sans condition

Il existe une alternative à la carte bancaire gratuite avec condition de revenus : Monabanq. Cette banque en ligne, qui appartient au Crédit Mutuel, a choisi un placement différent de ses rivales. Pas de conditions de revenus chez Monabanq, mais une carte bancaire payante dont les prix sont cependant bien moins élevés que ceux des banques traditionnelles.

Ainsi, la banque en ligne s’adresse à un public plus large. Elle cible également tous ceux qui ne gagnent pas au moins 1000€ de revenus mensuels. Il peut aussi bien s’agit d’étudiants, de personnes travaillant à temps partiel ou étant au chômage, à la recherche d’une carte bancaire pas chère.

► Découvrir l’offre de Monabanq

Si la carte bancaire n’est pas gratuite, Monabanq possède cependant d’autres atouts. Elle donne par exemple la possibilité, bien qu’elle soit une banque en ligne, de se rendre en agence CIC pour, par exemple, y déposer un chèque.

13 Réponses à “Carte bancaire gratuite, où peut-on l’obtenir ?”

par Ben Fekih - 24 juillet 2016 Répondre

je suis tunisien comment obtenir une carte bleu ?

par Ben Fekih - 24 juillet 2016 Répondre

En fin c’est pour facilité mes achats en ligne ,

par Capitaine Banque - 25 juillet 2016 Répondre

Bonjour,
Vous pouvez opter pour une carte sans compte bancaire. Il s’agit d’une carte prépayée, qui permet de faire des retraits, paiements mais également d’acheter sur Internet. En voici quelques exemples : la carte Anytime, le compte Nickel (si vous êtes résident français)… Les justificatifs à fournir dépendent des établissements, mais généralement ils demandent une copie de votre pièce d’identité et un justificatif de domicile.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par iyed aouichi - 15 août 2016 Répondre

comment obtenir une carte visa gratuit

par Capitaine Banque - 16 août 2016 Répondre

Bonjour,

Pour obtenir une carte Visa gratuite, vous pouvez vous adresser aux banques en ligne suivantes: Hello Bank!; BforBank; Boursorama; ou encore Axa Banque. N’oubliez pas de vous renseigner sur les conditions minimum de revenus, généralement très accessibles. Il vous faudra bien évidemment ouvrir un compte courant pour avoir accès à votre carte; ce compte sera lui aussi sans frais.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Jim - 30 octobre 2016 Répondre

Chez Boursorama, à priori on peut avoir la carte Visa Classic, sans conditions de revenus, ni épargne, mais moyennant 1,5€/mois (soit 18€/an) , voir page 9 de http://www.boursorama.com/pub/brochure_tarifaire/boursorama_bt.pdf

Cdlt.

par Capitaine Banque - 31 octobre 2016 Répondre

Bonjour,
Il s’agit en effet de l’offre Welcome, sortie fin septembre 2016. Elle comprend une carte bancaire Visa, un compte et divers services mais ils se sont pas gratuits. Cependant l’avantage est qu’elle ne requiert pas de revenus minimum mensuels. Nous en parlons davantage ici.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Ak2016 - 9 novembre 2016 Répondre

bonjour,
je suis resident algerien, je voudrais savoir est ce que jpeut avoir une carte visa ou mastercard pour fair des achat et des reservations en ligne et aussi pour activer paypal?

par Capitaine Banque - 9 novembre 2016 Répondre

Bonjour, pour obtenir une carte Visa ou Mastercard en France, il faut nécessairement résider en France.

par Dominique 75 Paris - 22 septembre 2017 Répondre

J ai opté pour une carte zéro banque advanzia Excellent service plusieurs options possible avec cette carte gold mastercard gratuite pas de mauvaises surprises. Paiements différés sur 6 semaines environ ou option crédit sous réserve d acceptation. Critères assez souples d acceptation. Service client téléphonique non surtaxé et 7 j/7 24h/24h

par osram - 3 novembre 2017 Répondre

Bonjour,

Ca devient compliqué chez Zero, les contraintes arrivent depuis qu’ils ont changé de domiciliation.

par BELKHIRI - 22 décembre 2017 Répondre

Je veux demander une carte Visa gratuite et accéder à la maison Je veux accéder au site original

par Capitaine Banque - 22 décembre 2017 Répondre

Bonjour,
Nous n’avons pas bien compris le sens de votre question, pouvez-vous la reformuler ?
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

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