Comment obtenir une carte bancaire gratuitement ?

Au vu des prix pratiqués par les banques traditionnelles, trouver une carte bancaire gratuite semble tout simplement désespéré. Et pourtant, grâce aux banques en ligne et aux néobanques, ce n’est désormais plus impossible. 

💳 Toutes les cartes bancaires gratuites

Où trouver une carte bancaire gratuite ? Voici toutes les banques qui proposent une carte bancaire sans frais !

💰 Où trouver une carte bancaire gratuite ? Les banques en ligne

Seules les banques en ligne permettent aujourd’hui d’obtenir une carte bancaire gratuitement. Hello bank, Boursorama Banque, Orange Bank… ces noms vous sont sûrement familiers.

👉 Cartes bancaires classiques gratuites

Les cartes classiques sont les plus courantes, mais aussi les moins chères chez les banques en ligne comme chez les banques traditionnelles. Seules les banques en ligne permettent cependant d’obtenir une carte bancaire gratuite. Le consommateur a même l’embarras du choix, car presque toutes les banques en ligne ont des cartes classiques gratuites. Retrouvez ci-dessous notre comparatif des cartes bancaires gratuites 👇

Une carte classique permet de retirer de l’argent et de payer n’importe où, y compris avec le paiement sans contact et le paiement mobile (en fonction des applications de paiement compatibles avec la banque). Elles embarquent en général des garanties basiques comme les frais médicaux à l’étranger et le rapatriement.

Chaque carte s’accompagne d’un compte bancaire gratuit.

Des cartes souvent à autorisation systématique

On remarque que toutes ces cartes bancaires gratuites sont à autorisation systématique. Ce type de carte bancaire, aussi appelé carte à contrôle de solde, permet à la banque de s’assurer qu’il n’y aura pas d’abus de la part du client. La transaction (retrait, paiement) sera effectivement refusée par le terminal de paiement si le solde du compte bancaire n’est pas suffisant. Il n’est donc pas possible d’être à découvert.

Si les banques optent pour une carte bancaire gratuite de ce type, c’est qu’elles estiment que les clients qui souhaitent obtenir une carte sans revenus minimums ne bénéficient justement pas de salaires élevés. Ce peut être des jeunes, des étudiants, des personnes aux revenus irréguliers… qui, selon les banques, seraient donc davantage susceptibles d’être à découvert.

👉 Les cartes bancaires haut de gamme

Une carte bancaire haut de gamme inclut de nombreux avantages : plafonds de dépenses plus élevés, garanties voyage supplémentaires (neige et montagne, responsabilité civile à l’étranger, annulation et interruption de voyage…), ainsi que des avantages exclusifs. Mais ne faut-il pas payer très cher ou avoir des revenus aisés pour obtenir une telle ? Plus maintenant 👇

Quels sont les avantages d’une carte bancaire haut de gamme ?

Pourquoi un client déciderait-il d’opter pour une carte bancaire haut de gamme gratuite plutôt que pour une carte classique ? Voici les avantages d’une carte Premium :

• Des garanties voyage, pour se déplacer en toute sécurité : rapatriement, frais médicaux à l’étranger, annulation et retard de vol, perte et vol des bagages, Neige et montagne, véhicule de location…
• Des frais à l’étranger gratuits : Fortuneo permet de ne payer aucuns frais supplémentaires en cas de retraits ou paiements hors zone euro. Boursorama Banque ne propose pas la gratuité totale mais des frais aussi très peu élevés.
• Des plafonds de dépenses plus élevés, pour avoir davantage de souplesse au quotidien
• Des offres, avantages, réductions et cashback exclusifs grâce à Visa et Mastercard
• Des avantages supplémentaires selon la banque, comme une carte bancaire virtuelle, les virements instantanés gratuits…

Au vu des avantages, nous ne pouvons que conseiller de demander une carte bancaire haut de gamme gratuite, plutôt qu’une carte classique.

Si le client gagne 1800€ au plus, nous conseillons surtout la carte Gold de Fortuneo. S’il gagne moins, alors il pourra lui préférer la carte Ultim de Boursorama Banque (équivalente d’une carte Visa Premier gratuite, mais à autorisation systématique).

👉 Les cartes bancaires de luxe

Il n’existe à ce jour qu’une seule carte bancaire de luxe gratuite : la World Elite Mastercard de Fortuneo.

Les cartes de luxe sont peu proposées par les banques en ligne et, chez les banques traditionnelles, coûtent plus de 300€ par an. C’est qu’il s’agit de cartes prestigieuses, uniquement accessibles aux foyers aisés.

• World Elite Fortuneo : unique carte bancaire de luxe gratuite, la World Elite de Fortuneo propose un service de conciergerie, fer de lance des services de ce type de carte. Le titulaire dispose d’un assistant personnel qu’il peut contacter à n’importe quelle heure et n’importe quel jour pour des demandes très variées : réserver des vacances, trouver une place de concert, réserver un restaurant, mais aussi dénicher un plombier en urgence ou une baby-sitter.
  Si la carte est gratuite, le client devra cependant verser chaque mois sur le compte Fortuneo au moins 4000€. Cette fois, le montant doit bien être versé sur le compte, fournir un justificatif de revenus ne suffit pas. Si ces 4000€ ne sont pas versés, le client s’exposera à une pénalité de 50€ par trimestre. >> En savoir plus sur Fortuneo

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👫 Carte bancaire gratuite et compte joint

Les banques en ligne permettent aux consommateurs de détenir deux cartes bancaires gratuites sur un compte joint. Comme pour les comptes personnels, des conditions de revenus et de versements peuvent cependant s’appliquer. Il faudra donc choisir son compte joint en fonction de l’utilisation que l’on souhaite en faire.

Les plafonds de dépenses, frais de retraits et frais à l’étranger sont les mêmes pour un compte joint que pour un compte personnel, nous n’avons donc pas ajouté ces informations dans le tableau suivant 👇

Note : il n’y a pas de compte joint chez la banque en ligne Orange Bank.

Il n’existe donc que trois comptes joints gratuits : un chez Hello bank!, deux chez Fortuneo. Malheureusement, Boursorama Banque indique très clairement dans sa FAQ que les deux titulaires doivent déjà détenir un compte individuel chez elle afin d’ouvrir ensuite un compte joint.

Etant donné que l’on possède souvent un compte individuel en plus de son compte joint, il est important que le compte joint ne coûte pas cher ou soit gratuit pour éviter l’accumulation des frais bancaires.

Quel compte joint gratuit choisir ? 

• 🥇 Cartes Gold Fortuneo : les cartes Gold de Fortuneo sont sous condition de revenus, à l’instar du compte individuel. Les titulaires devront justifier un revenu de 2700€ minimum cumulé, soit 1350€ par personne. Là encore, ces revenus ne doivent pas forcément être versés sur le compte joint.
  Si vous gagnez ces revenus, nous ne pouvons que conseiller d’opter pour le compte joint de Fortuneo, permettant d’obtenir deux cartes haut de gamme gratuites.
• 🥈 Hello One Duo : gratuit, sans condition de revenus, avec les mêmes caractéristiques que le compte individuel, mais avec deux cartes au lieu d’une, Hello One Duo est un excellent compte joint gratuit. Il permettra de gérer facilement des dépenses communes, sans frais.
• 🥉 Fosfo de Fortuneo : également gratuite sans condition de revenus, l’offre Fosfo est très proche de celle d’Hello bank!. Ce compte joint gratuit est en plus sans frais à l’étranger, idéal donc pour les couples qui aiment voyager.

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⚙️ Conditions d’usage de la carte bancaire

De nouvelles conditions sont apparues chez certaines banques en ligne pour conserver la carte bancaire gratuite : des conditions d’usage de la carte bancaire.

Si le client n’effectue pas le minimum de transactions demandées, alors la banque applique des frais. Plusieurs banques ont mis en place des conditions d’usage de la carte bancaire :

• Hello bank! : une transaction par mois, sinon 3€ le mois suivant
• Fortuneo : une transaction par mois, sinon 3€ le mois suivant (9€ pour la carte Gold MasterCard)
• Boursorama Banque : pour les cartes Welcome et Ultim. Une transaction par mois minimum, sinon respectivement 5€ et 9€ le mois suivant.
• Orange Bank : pour la carte MasterCard Standard. Une transaction par mois minimum, sinon 2€ le mois suivant.

C’est bien simple, il est désormais impossible de trouver une carte bancaire gratuite en ligne sans condition de dépenses.

Appliquer une condition d’usage pour conserver la carte bancaire gratuite permet aux banques en ligne d’inciter les clients à utiliser cette carte. En effet, les banques se rémunèrent en grande partie lors des transactions, même si le client ne supporte aucun coût.

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⚠️ Carte bancaire gratuite : attention aux frais annexes

Lorsque l’on parle de carte bancaire gratuite, cela signifie qu’il n’y a pas de cotisation associée à cette carte. Sa détention est gratuite. Toutefois, cela ne veut pas dire que l’utilisation de cette carte, dans certaines situations, ne peut pas entraîner de frais supplémentaires.

En effet, on trouve plusieurs types de frais annexes qui peuvent être facturés même à une carte bancaire gratuite :

• Coût de renouvellement de la carte bancaire avant échéance (en cas de perte ou vol)
• Les retraits dans la zone euro
• Les retraits et paiements en dehors de la zone euro

Bonne nouvelle, les retraits dans la zone euro sont gratuits, quel que soit le nombre de retraits effectués et le distributeur utilisé, chez toutes les banques en ligne (sauf Hello One – 1€ par retrait réalisé en dehors d’un distributeur de la BNP Paribas). Ce n’est pas forcément le cas dans les banques traditionnelles, qui facturent souvent 1€ par retrait à partir du troisième ou quatrième retrait réalisé dans un distributeur d’une autre banque.

Désormais, il existe aussi de plus en plus d’offres qui permettent d’obtenir une carte bancaire gratuite à l’étranger, hors zone euro. C’est d’ailleurs le cas de toutes les offres haut de gamme. Du côté des cartes classiques, les paiements peuvent être gratuits tandis que les retraits sont le plus souvent payants, à un prix cependant bien inférieur de ceux pratiqués par les banques traditionnelles.

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🏛️ Carte bancaire gratuite dans une banque traditionnelle

Inutile de chercher bien longtemps, les banques classiques ne proposent pas de carte bancaire gratuite, excepté dans le cadre d’une offre ponctuelle et temporaire. C’est bien simple, une carte Visa Classic coûte entre 30 et 45€, et une Visa Premier (ou Gold MasterCard) vaut entre 130 et 140€ environ – hors pack bancaire.

La seule manière de trouver une carte bancaire gratuite chez les banques traditionnelles sera d’être mineur. Même pour les étudiants, il est rare de trouver des formules gratuites.

On peut aussi trouver des offres promotionnelles qui permettent d’obtenir une carte bancaire gratuite la première année ou de recevoir une prime de bienvenue. Ce sont toutefois des offres temporaires et périodiques.

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⚡ Existe-t-il une carte bancaire gratuite à vie ?

Une carte bancaire qui resterait toujours gratuite, sans aucune augmentation de tarifs, à vie. Une telle carte bancaire existe-t-elle ?

Il faut savoir qu’une banque (banque traditionnelle ou banque en ligne) a le droit de faire évoluer ses tarifs, à condition de prévenir le client et de respecter un préavis de deux mois. En prenant en compte ce fait, il est impossible de garantir qu’une carte bancaire reste bien gratuite à vie.

Toutefois, pour le moment, les banques en ligne ont plutôt tendance à créer de nouvelles offres payantes plutôt que de rendre une ancienne offre gratuite payante. Au vu de la concurrence importante qui règne entre elles, on peut sereinement envisager que leurs cartes restent gratuites encore longtemps, même si cela ne veut pas dire qu’elles resteront tout de même éternellement gratuites.

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💸 Obtenir une carte bancaire en ligne pas chère

Nous avons vu que seules les banques en ligne proposent des cartes bancaires entièrement gratuites. D’autres banques en ligne proposent aussi des cartes bancaires pas chères, comme Monabanq. Hello bank! et Orange Bank commercialisent également des cartes bancaires haut de gamme qui ne sont pas gratuites mais très attractives 👇

Hello bank! propose l’offre haut de gamme Hello Prime, à seulement 5€ par mois. Il s’agit d’une offre bancaire haut de gamme sans frais à l’étranger qui peut être une alternative intéressante pour les consommateurs qui ne bénéficieraient pas des 1800€ minimums demandés par Fortuneo.

Orange Bank propose également une offre haut de gamme payante. Le coût est un peu plus élevé : 7,99€ par mois. Pour ce prix, Orange Bank inclut quelques avantages spécifiques qu’on ne trouve chez aucune carte bancaire en ligne gratuite, dont une offre de cashback de 5% sur ses achats en boutique Orange, mais aussi des garanties voyage qui sont valables même si le titulaire n’a pas payé ledit voyage avec sa carte Orange Bank.

Enfin, la banque en ligne Monabanq ne propose aucune carte bancaire gratuite. Toutefois, c’est une banque en ligne entièrement sans condition de revenus. C’est ainsi la seule à permettre d’obtenir une carte bancaire de luxe sans condition avec sa carte Visa Platinum qui, comme la World Elite de Fortuneo, inclut un service de conciergerie.

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✋ Peut-on obtenir une carte bancaire gratuite sans revenus minimums ?

Oui, il est tout à fait possible d’obtenir une carte bancaire gratuite sans revenus. C’est le cas de la plupart des cartes bancaires classiques proposées par les banques en ligne, comme :

• Hello One d’Hello bank!
• Fosfo de Fortuneo
• Mastercard d’Orange Bank
• Welcome et Ultim de Boursorama Banque

Toutes ces cartes bancaires en ligne peuvent être obtenues gratuitement même si le client n’a pas de revenus actuellement.

Proposer d’obtenir une carte bancaire gratuite en ligne sans avoir de revenus permet ainsi à tout le monde d’avoir une carte bancaire sans frais, sans réserver ce privilège à une frange plus aisée de la population. Etudiants, chômeurs, personnes travaillant à temps partiel… pourront ainsi également en profiter.

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💻 Comment obtenir sa carte bancaire gratuite en ligne ?

Toutes les cartes bancaires listées dans ces tableaux sont associées à un compte bancaire. Il faut donc ouvrir un compte bancaire en ligne chez la banque de son choix, sélectionner la carte bancaire voulue puis suivre les instructions.

Etant donné qu’il s’agit de cartes bancaires en ligne, il suffit de se remplir le formulaire d’inscription en ligne dédié :

1. Renseigner ses informations personnelles (identité, situation professionnelle, adresse…)
2. Choisir son offre bancaire (compte individuel, compte joint, carte bancaire en ligne…)
3. Signer le contrat électroniquement, grâce à l’envoi d’un code par SMS
4. Transmettre les pièces justificatives demandées (pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus)
5. Réaliser un premier virement pour alimenter le compte (le montant minimum de ce premier virement varie selon la banque et la carte)
6. Attendre de recevoir sa carte bancaire chez soi

Toutes les banques listées sont réservées aux clients majeurs qui résident physiquement et fiscalement en France. Il faudra obligatoirement fournir un justificatif d’identité et un justificatif de domicile, ainsi qu’un justificatif de revenus si besoin.

Un RIB à son nom émis par une autre banque est également nécessaire pour commander une carte bancaire en ligne.

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Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023