Comment trouver une carte bancaire pas chère ?

carte bancaire pas chèreNous sommes toujours à la recherche de ce qu’il y a de mieux et de moins cher, c’est un fait. Le secteur bancaire n’est pas laissé pour compte, car avec le développement des banques en ligne, les offres lowcost se font de plus en plus nombreuses. Trouver une banque pas chère ne relève plus de l’impossible, tout comme bénéficier d’une carte bancaire pas chère ! Pour ce faire, comparer les meilleurs comptes bancaires en ligne permet de bien choisir sa banque et donc de faire des économies. Afin de les évaluer, Capitaine Banque a mis en place un simulateur d’économies simple et sans engagement :

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Qui propose une carte bancaire pas chère ?

Pour économiser sur ses frais bancaires, il n’y a pas de secret : il faut quitter sa banque traditionnelle et transférer son compte bancaire dans une banque en ligne. En effet, si l’on cherche une carte bancaire pas chère c’est vers ce type d’enseigne qu’il faut se tourner. Exit les frais en tout genre, ici il n’y en a pas ! L’avantage des banques en ligne est que la majorité des produits et services proposés sont effectivement gratuits, et c’est d’ailleurs pour quoi elles séduisent autant de clients. De plus, les primes à l’ouverture sont de véritables appâts, qui permettent de débuter avec quelques économies.

Alors, si l’on compare le prix d’une carte bancaire classique dans une grande banque, soit d’environ une quarantaine d’euros par an, et la gratuité appliquée par les banques en ligne, le choix est vite fait ! Ne parlons pas des cartes bancaires haut de gamme,  qui coûtent en moyenne 100 euros… Et encore une fois offertes par les banques en ligne. Même si elles demandent des conditions de revenus, ces dernières fournissent les mêmes services que leurs consœurs traditionnelles, sans rien facturer à leurs clients. Pourquoi continuer à payer trop cher alors que l’on peut avoir la même chose gratuitement ? Un argument de taille, qui devrait convaincre les plus timides à choisir une carte gratuite… Grâce à notre comparatif banque, trouver sa carte bancaire pas chère devient un jeu d’enfant.Carte bancaire pas chère : que choisir ?

Comment choisir sa carte bancaire pas chère ?

Les critères différenciants

Lorsque l’on souhaite choisir sa carte bancaire pas chère, il faut établir quelques critères. En effet, on optera pour telle ou telle carte en fonction de son utilisation ! Une personne qui voyage et paie hors zone euros avec sa carte bancaire aura plus d’intérêt à choisir une carte bancaire pas chère qui présente le taux de retrait et paiement à l’étranger le plus bas. Tout comme celle qui dépense régulièrement de grosses sommes avec sa carte, mieux vaut choisir une banque dans laquelle le plafond de la carte bancaire est plutôt élevé. Mais il est toujours possible d’en parler avec son conseiller si l’on souhaite augmenter son plafond. Ce sont de petits critères auxquels on ne pense pas toujours, mais qui peuvent faire pencher la balance lorsque l’on décide de changer de carte pour une moins chère.

Enfin, comme nous l’avons précisé, les banques en ligne imposent des conditions de revenus minimum pour y ouvrir un compte. En fonction du salaire de chacun, le champs des possibilités va se réduire et trouver sa carte bancaire pas chère se fera par rapport aux banques accessibles.

Carte bancaire pas chère classique

Plus accessible en ce qui concerne les conditions requises, il est tout à faire possible de trouver sa carte bancaire pas chère classique dans une banque en ligne. En témoigne le tableau suivant, qui recense toutes les offres de carte classiques online.

BanqueConditions de revenusCotisation carte bancaireRetrait hors Union EuropéennePaiement hors Union Européenne
Hello bank !1 000€Gratuite2% du montant2% du montant
monabanqAucune24€/an2% du montant2% du montant
Fortuneo1 200€Gratuite1,98% du montant1,98% du montant
Boursorama Banque1 000€Gratuite1,98% du montant1,98% du montant
AXA BanqueAucuneGratuite* ou 39€/an1,50€ + 2% du montant2% du montant
L'Agence en ligneAucune46,20€/an3€ + 2,90% du montant0,80€ + 2,90% du montant

Tarifs au 06/10/16.
* La carte bancaire Axa Banque est remboursée dans son intégralité sous conditions de 6 000 euros de dépenses par an avec le moyen de paiement

On constate sans difficultés que la majorité des cartes proposées par les banques en ligne sont gratuites. Concernant celles qui sont payantes, leur prix est justifié par le fait que ce sont des banques sans condition. Il est donc possible d’avoir accès plus facilement à ce type de carte bancaire pas chère.

Carte pas chère haut de gamme

Elles nécessitent des revenus mensuels plus élevés, mais les cartes bancaires haut de gamme proposées par les banques en ligne restent néanmoins beaucoup moins chères que celles des banques en dur.

BanqueConditions de revenusCotisation carte bancaireRetrait hors Union EuropéennePaiement hors Union Européenne
Hello bank !1 800€Gratuite2% du montant2% du montant
monabanq1 800€24€/an2% du montant2% du montant
Fortuneo1 800€Gratuite1,98% du montant1,98% du montant
Boursorama Banque1 800€Gratuite1,98% du montant1,98% du montant
AXA BanqueAucuneGratuite* ou 39€/an1,50€ + 2% du montant2% du montant
L'Agence en ligneAucune46,20€/an3€ + 2,90% du montant0,80€ + 2,90% du montant
ING Direct1 200€Gratuite2% du montant2% du montant
BforBank1 600€Gratuite2% du montant2% du montant

Les personnes pouvant se permettre de souscrire à une carte Visa premier ou une Gold mastercard, sont ici très chanceuses puisqu’elles sont gratuites ! Elles peuvent ainsi bénéficier des services adossés à ces cartes librement, sans dépenser un centime. Pour les payantes, la meilleure carte bancaire pas chère est celle de chez Monabanq, car son tarif est beaucoup plus avantageux que celui de l’Agence en ligne ou d’Axa Banque, similaire aux prix d’une carte haut de gamme souscrite dans une banque traditionnelle.

Quelle est la meilleure carte bancaire pas chère ?

A l’heure actuelle, la meilleure carte bancaire pas chère du marché est celle d’Hello bank. Elle est gratuite et accessible dès 1 000 euros de revenus, ce qui est moins cher que ses concurrentes. Le gros avantage de cette carte bancaire pas chère est que le livret qui lui est adossé est à un taux de 1,00% ! C’est un très bon moyen de se constituer un capital sur le long terme. Il est également possible de trouver la meilleure carte bancaire des banques en ligne grâce à notre comparateur :

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Rédigé par Kristel

2 Réponses à “Comment trouver une carte bancaire pas chère ?”

par Tanguy - 20 septembre 2018 Répondre

Bonjour, j’ai 19 ans et je suis actuellement au cic, j’ai juste une carte de retrait. J’aimerai trouver une banque pour avoir une carte bancaire en sachant que je travaille pas encore donc je n’est pas de revenu. J’aimerai une banque sans condition de revenu et aussi sans être obliger de dépenser de l’argent tout les mois car j’ai vu que certaine banque nous obliger à dépenser une certaine somme d’argent dans le mois.

par Capitaine Banque - 20 septembre 2018 Répondre

Bonjour,
Monabanq propose une offre sans conditions de revenus à 24€ par an. Vous pouvez cliquer ici pour obtenir davantage d’informations. Boursorama propose également une offre Welcome, sans conditions de revenus avec une carte bancaire gratuite. Cependant, vous devez effectuer au mois 1 transaction par mois sinon elle vous sera facturer 5€/mois.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque.

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