Comment choisir sa carte bancaire ? Tous nos conseils

 choisir sa carte bancaire Comment choisir sa carte bancaire ? Compagne de tous les jours, la carte bancaire est un moyen de paiement très apprécié pour sa praticité et sa simplicité d’utilisation. Existant un nombre varié de cartes bancaires, faire un choix parmi toutes les offres de cartes peut rapidement devenir compliqué, en particulier depuis l’arrivée des banques en ligne. Alors comment faire pour choisir la carte bancaire qui nous correspond le mieux ?

► Notre comparatif de banques en ligne

💳 Carte bancaire – Top 3

Voici les banques qui proposent les meilleures cartes bancaires 👇

BanqueCarte classiqueCarte haut de gammeAvantagesOffres
hello bankHello One GRATUITEHello Prime 5€/mois
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Accès guichets BNP Paribas80€ offerts► VOIR
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⚙️ Les critères pour choisir sa carte bancaire

Quelle carte bancaire choisir ? Pour répondre à cette question, il faut tout d’abord se renseigner sur les cartes bancaires et les différentes options. Plusieurs éléments doivent impérativement entrer en compte :

  • La gamme (carte classique, Gold, Premier…)
  • Le type de carte
  • Le prix
  • Le type de débit : différé ou immédiat

Pour rappel, la carte bancaire est de loin le paiement préféré des Français. Bien choisir sa carte bancaire est donc autrement plus important.

1️⃣ La gamme de cartes bancaires

choisir sa carte bancaireIl existe plusieurs gammes de cartes bancaires : les cartes bancaires classique et les cartes bancaires haut de gamme, qui sont plus coûteuses.

  • Cartes classiques (Visa Classic, Mastercard Standard): les cartes classiques permettent de retirer de l’argent, de réaliser des paiements, d’utiliser le sans contact ou encore de payer sur internet. Elles peuvent être utilisées à l’étranger.
  • Cartes haut de gamme (Gold, Premier) : Les cartes haut de gamme vont posséder certains avantages, comme notamment les plafonds de dépenses et de retraits, qui sont plus élevés. Ces cartes sont également fournies avec de nombreuses assurances et assistances particulièrement utiles pour les voyages.
  • Cartes de luxe (Visa Infinite, World Elite Mastercard) : une carte de luxe est associée à un service de conciergerie, permettant de bénéficier d’un assistant personnel 24h/24 pour réserver des vacances, un restaurant, obtenir un billet de concert… Les plafonds de dépenses sont très élevés et des offres exclusives sont proposées.

Pour choisir sa carte bancaire, il faut donc à la fois prendre en compte son budget (les cartes haut de gamme sont plus chères), mais aussi ses habitudes. Une carte Gold ou Premier (qu’on appelle aussi carte bancaire dorée) sera très avantageuse pour ceux qui voyagent régulièrement.

2️⃣ Les différents types de cartes bancaires

Plusieurs types de cartes bancaires sont proposés par les banques, c’est pourquoi un rapide tour d’horizon est nécessaire pour bien cibler et choisir sa carte bancaire.

  • tarifsLa carte de crédit est une carte de paiement proposée dans le secteur de la grande consommation. Son but ? Obtenir une réserve de crédit reposant sur le système du crédit renouvelable. Petit bémol : elle présente un risque de surendettement dû à un taux d’intérêt assez élevé.
  • La carte bancaire rechargeable (prépayée) est un moyen de paiement et de retrait encore récent, destiné en priorité aux personnes en situation d’interdit bancaire ou souhaitant garder l’anonymat. Cette carte de paiement fonctionne sur le même modèle que les recharges téléphoniques et ne demande pas l’ouverture d’un compte bancaire au préalable.
  • La carte de retrait est principalement destinée aux jeunes âgés de 18 à 25 ans, mais aussi aux personnes dîtes « à risques », puisque elle permet uniquement d’effectuer des retraits de manière limité.
  • La carte de paiement est sans nul doute la plus connue et la plus utilisée des cartes bancaires. Communément appelée « carte bleue », elle permet de réaliser des paiements et des retraits d’argent en espèce.
  • La carte de paiement à autorisation systématique fonctionne sur le principe d’une carte de paiement classique, à la seule différence près que lors d’une opération, la puce de la carte transmet une demande systématique auprès de la banque du titulaire, dans le but de contrôler le solde du compte bancaire couvre la transaction. Ce genre de carte est principalement destiné aux personnes rencontrant des difficultés à respecter un budget.

La carte de paiement est la carte bancaire que la plupart des gens utilisent dans la vie quotidienne. Pour choisir sa carte bancaire, nous allons donc nous focaliser plus précisément sur elle.

3️⃣ Le prix des cartes bancaires

S’il y a une chose à savoir avant de choisir sa carte bancaire, c’est qu’elles coûtent cher. Entre 40 et 50€ pour une carte classique, et entre 130 et 140€ pour une carte haut de gamme. Si elle est couplée avec un pack bancaire, celui-ci est facturé entre 70€ et 90€ avec une carte classique, et 170 et 180€ pour une carte haut de gamme. Le prix est donc un critère important pour choisir sa carte bancaire. Cela pourrait permettre au consommateur de réaliser des économies importantes.

Toutefois, parce qu’il faut une exception qui confirme la règle, les banques en ligne proposent, elles, des cartes bancaires gratuites ou pas chères. On peut citer par exemple Hello bank!, Fortuneo ou encore BoursoBank.

Afin d’aider le client à choisir sa carte bancaire, nous comparons dans le tableau ci-dessous une sélection des cartes bancaires que l’on peut trouver sur le marché.

👉 Cartes bancaires classiques

Voici la liste des cartes bancaires classiques et d’entrée de gamme proposées par les banques 👇

BanquesCarte bancaireDébitRetraits et paiements
zone euro
Particularités
hello bankCarte Hello One gratuite

hello one
Immédiat (autorisation systématique)Retraits : gratuits BNP Paribas, sinon 1€
Paiements : gratuits
- Accès guichets BNP Paribas (dépôt chèque et espèces)
- 1 utilisation/mois, sinon 3€/mois
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L’OFFRE
fortuneoMasterCard Fosfo gratuite

Fortuneo Mastercard
Immédiat (autorisation systématique)Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- 1 utilisation/mois, sinon 3€/mois
- Retraits et paiements gratuits hors zone euro
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L’OFFRE
MonabanqVisa Classic 3€/mois

Visa Classic
Immédiat ou différéRetraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Meilleur service client
- Accès guichets CIC et Crédit Mutuel (dépôt chèque et espèces)
► VOIR
L’OFFRE
BforBankBforBASIC gratuite

bforbasic
Immédiat (autorisation systématique)Retraits : 1 gratuit/mois
Puis 1€/retrait
Paiements : gratuits
- Carte bancaire virtuelle
- Service client très disponible
► VOIR
L’OFFRE
BoursoBankCarte Welcome gratuite

welcome
Immédiat (autorisation systématique)Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- 1 utilisation/mois, sinon 5€/mois
- Carte à autorisation systématique
► VOIR
L’OFFRE
revolutStandard gratuite
Livraison 8€

revolut
Immédiat (autorisation systématique)Retraits : gratuits jusqu'à 200€/mois
Paiements : gratuits
- Interdits bancaires acceptés
- Livraison payante
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L’OFFRE
NickelCarte Nickel 25€/an

nickel
Immédiat (autorisation systématique)Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Accessible interdits bancaires
- Souscription bureaux de tabac possible
- Carte à autorisation systématique
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L’OFFRE
N26N26 Standard gratuite
Livraison 10€

N26
Immédiat (autorisation systématique)Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Accessible interdits bancaires
- Carte à autorisation systématique
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L’OFFRE
bnpVisa Classic 7,27€/mois

visa classic
Immédiat ou différéRetraits : gratuits BNP Paribas
Paiements : gratuits
- Banque traditionnelle► VOIR
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Visa Classic 7,90€/mois

carte societe
Immédiat ou différéRetraits : gratuits Société Générale
Paiements : gratuits
- Banque traditionnelle► VOIR
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Hello bank!, Fortuneo, BoursoBank ou encore BforBank commercialisent des cartes bancaires gratuites, facilement accessibles, très intéressantes pour des jeunes, des étudiants ou des salariés qui souhaitent éviter les frais bancaires.

👉 Cartes bancaires haut de gamme

Retrouvez également notre classement des cartes bancaires haut de gamme 👇

BanquesCarte bancaireDébitRetraits et paiements
zone euro
Particularités
hello bankCarte Hello Prime 5€/mois

carte hello prime
Immédiat ou différéRetraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Paiements et retraits hors zone euro gratuits
- Accès guichets BNP Paribas (dépôt chèque et espèces)
- Assurances et assistances
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L’OFFRE
fortuneoGold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus

Fortuneo Gold MasterCard
Immédiat ou différéRetraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Paiements et retraits hors zone euro gratuits
- 1 utilisation/mois, sinon 9€/mois
- Assurances et assistances
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L’OFFRE
MonabanqVisa Premier 9€/mois

visa premier
Immédiat ou différéRetraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Accès guichets CIC et Crédit Mutuel (dépôt chèque et espèces)
- Assurances et assistances
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L’OFFRE
BoursoBankCarte Ultim gratuite

boursorma ultim
Immédiat (autorisation systématique)
ou différé
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Paiements et retraits hors zone euro gratuits
- 1 utilisation/mois, sinon 9€/mois
- Carte à autorisation systématique
- Assurances et assistances
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BforBankBforZEN 4€/mois

visa premier
Immédiat (autorisation systématique)
ou différé
Retraits : 5 gratuits/mois
Puis 1€/retrait
Paiements : gratuits
- Peu de frais à l'étranger► VOIR
L’OFFRE
bnpVisa Premier 15,65€/mois

Visa Premier
Immédiat ou différéRetraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Banque traditionnelle
- Assurances et assistances
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L’OFFRE
societe généraleVisa Premier 13,90€/mois

Visa Premier
Immédiat ou différéRetraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Banque traditionnelle
- Assurances et assistances
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L’OFFRE

Il est plus difficile de trouver une carte haut de gamme gratuite. La plupart sont payantes, et/ou associées à un minimum de revenus qu’il faudra justifier lors de la souscription.

Une carte bancaire haut de gamme inclus cependant de nombreux avantages, notamment les garanties voyage, qui peuvent valoir le coup.

👉 Frais à l’étranger

Les frais de retraits et de paiements à l’étranger doivent être pris en compte pour choisir sa carte bancaire, surtout pour les voyageurs 👇

Tarifs mensuelsRetraits hors zone euroPaiements hors zone euroGaranties voyageType de débit
hello bankHello Prime 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
GratuitsGratuitsPremiumImmédiat ou différé► VOIR
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fortuneoCarte MasterCard Fosfo gratuiteGratuitsGratuitsAucunesImmédiat
Carte à autorisation systématique
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Dès 1800€ de revenus
GratuitsGratuitsPremiumImmédiat ou différé► VOIR
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revolutMasterCard gratuite
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Gratuits jusqu'à 200€/moisGratuitsAucunesImmédiat
Carte à autorisation systématique
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revolutPremium 7,99€/moisGratuits jusqu'à 400€/moisGratuitsPremiumImmédiat
Carte à autorisation systématique
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1,70% du montantGratuitsAucunesImmédiat
Carte à autorisation systématique
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N26N26 You 9,90€/moisGratuitsGratuitsPremiumImmédiat
Carte à autorisation systématique
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Ultim gratuite3 retraits Gratuits/mois,
puis 1,69%/retrait
GratuitsPremiumImmédiat ou différé
Carte à autorisation systématique
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MonabanqOffre Uniq+ avec Visa Classic 9€/mois GratuitsGratuitsClassiquesImmédiat ou différé► VOIR
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MonabanqOffre Uniq+ avec Visa Premier 12€/mois GratuitsGratuitsPremiumImmédiat ou différé► VOIR
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Afin d’avoir toutes les clefs pour choisir sa banque en ligne, retrouvez également notre avis sur les banques en ligne.

4️⃣ Choisir sa carte bancaire : débit différent ou immédiat ?

Il est important de prendre en compte le débit pour choisir sa carte bancaire. En effet, cela aura impact sur la manière dont les dépenses seront prélevées sur le compte du client.

Tout d’abord, le débit immédiat entraîne un prélèvement rapide des dépenses. Dans le cas du débit différé, les prélèvements ne se feront qu’à la fin du mois ou au début du mois suivant, tous en même temps. Si le client compte choisir sa carte bancaire en débit différé, il est important de bien noter ses paiements afin de ne pas dépenser plus que ce que l’on possède.

👉 Six conseils pour bien choisir sa carte bancaire

1. Tenir compte de ses habitudes d’achats

Bien choisir sa carte bancaire n’est pas très compliqué : il est très important d’opter pour la carte qui s’adapte le plus à son mode de vie et d’achat. Une bonne carte bancaire est une carte qui répond exactement à ses besoins.

Par exemple, si le client se sait dépensier, mieux vaudra choisir une carte bancaire haut de gamme dont les plafonds de dépenses sont plus élevés. S’il est du genre globe-trotteur, ce type de carte lui permettra aussi de bénéficier de nombreuses assurances et assistances. En revanche, celui qui est souvent à découvert fera mieux d’opter pour la carte bancaire dont les taux de découvert sont moins élevés. Une carte bancaire haut de gamme est une excellente carte bancaire pour voyager.

🔗 Pour en savoir plus sur les banques les plus compétitives et bien choisir sa carte bancaire, consultez notre comparatif de cartes bancaires.

2. Etre attentif aux options des cartes de paiement

Les cartes de paiement ne sont pas toutes identiques, des options les différencient les unes des autres et permettent à chaque personne de pouvoir choisir la carte bancaire la plus adaptée à son profil. Les options concernent : le débit de la carte, sa portabilité d’achat (nationale, internationale), les services (assurances et assistances), le type (autorisation systématique ou non)…

Par exemple, et c’est essentiel pour choisir sa carte bancaire, une carte à débit différé verra le débit des paiements repoussé en fin de mois : il faut donc bien savoir gérer ses dépenses pour éviter le découvert.

Aujourd’hui, il est aussi important de vérifier l’accès aux dernières technologie : paiement sans contact, carte bancaire virtuelle

3. S’interroger sur ses capacités à gérer son compte

Le débit d’une carte de paiement peut être immédiat ou différé. Cette option ne concerne que les achats effectués avec la carte de paiement, puisque les retraits d’espèces sont forcément immédiats. Avec le débit différé, tous les achats effectués durant le mois avec la carte sont retirés en fin de mois du compte bancaire, tandis que pour le débit immédiat les retraits sont « instantanés ». Alors quelle option privilégier pour choisir sa carte bancaire ?

Régler ses achats en différé semble une solution très intéressante pour ne pas être à découvert trop tôt dans le mois. Mais pour cela, il faut être sûr de disposer, au moment du débit, en fin de mois, de la somme suffisante pour ne pas se retrouver à découvert. Effectuer un achat avec le débit immédiat à l’avantage d’être vite décompté du compte bancaire.

Bien que l’option « débit immédiat » paraisse être LA solution la plus raisonnable, cela dépend encore une fois de chacun !

Pour ceux qui n’ont pas les revenus nécessaires pour souscrire chez une banque en ligne gratuite, sachez qu’il est possible de trouver une carte bancaire sans justificatif.

4. Considérer ses déplacements à l’étranger pour choisir sa carte bancaire

choisir sa carte bancaireChoisir sa carte bancaire sans tenir compte de ses déplacements en France ou à l’étranger n’est pas très judicieux. Les cartes bancaires internationales sont très utiles et bien pratiques en cas de voyages fréquents à l’étranger.

Par exemple, un titulaire d’une carte internationale bénéficie de beaucoup plus de services d’assurances (perte ou vol de bagage, annulation de voyage…) et d’assistances aux voyages (médical, rapatriement…) pour lui et son entourage, contrairement à une carte nationale. Les avantages de la carte Visa Premier ou Gold MasterCard sont aussi nombreux, mais ces cartes sont aussi plus onéreuses qu’une carte de paiement nationale classique.

Il faut aussi prendre garde aux frais bancaires à l’étranger pour choisir sa carte bancaire.

5. Lire et comparer les conditions d’assurances et d’assistances des cartes

Avec une carte de paiement, de nombreuses garanties d’assurance et d’assistance sont incluses. Ces services varient selon le type de carte. Plus une carte monte en gamme, plus de services sont proposés.

Avant de choisir sa carte bancaire, il est très important de connaître les différents services d’assurances et d’assistances proposés car certains pourraient s’avérer être inutile puisque des assurances telles que le logement ou auto vous couvre déjà. Pour tout savoir sur les offres de garanties compris avec la carte sélectionnée, lisez attentivement les conditions générales des assurances et des assistances.

6. Veiller au montant des plafonds avant de choisir sa carte bancaire

Que ce soit pour les retraits, les paiements ou les découverts, les banques fixent un montant maximal à ne pas dépasser par mois en fonction de la situation financière et de vie de chacun. Sachez que les limites de plafonds fixées par les banques peuvent être modifiées temporairement avec certaines cartes de paiement qui proposent ce service. Encore une fois, lisez avec beaucoup d’attention les conditions de ventes des cartes bancaires avant d’arrêter votre choix.

Notez qu’il est difficile de souscrire une carte bancaire anonyme.

📌 À retenir pour choisir sa carte bancaire…

Les cartes Visa et MasterCard se ressemblent fortement de par leurs services et leurs offres. Pour prendre une décision et choisir sa carte bancaire la plus appropriée, c’est la concordance des besoins du titulaire et des services proposés qui vont déterminer le choix final, ainsi que le prix de la cotisation annuelle.

► Comparatif de banque en ligne : notre classement

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 23/05/2024

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