Comparatif de cartes bancaires : comment trouver la meilleure ?

comparatif de cartes bancairesIndispensable au quotidien, la carte bancaire est le moyen de paiement indispensable. On l’utilise pour payer, retirer de l’argent, faire des achats sur internet… cependant, chacun de ces services se paye. Lorsque vient l’heure de souscrire une carte bancaire, il est donc important de consulter un comparatif de cartes bancaires.

► Comparer toutes les cartes bancaires

En effet, de nombreuses banques commercialisent des cartes bancaires, mais comment faire son choix ? Où trouver la carte bancaire la moins chère ? Faut-il souscrire une carte classique ou une carte haut de gamme ? Existe-t-il des cartes bancaires gratuites ? Car s’il n’est déjà pas simple de choisir sa banque, Capitaine Banque a donc réalisé son propre comparatif de cartes bancaires

Comparatif de cartes bancaires classiques

La majorité des banques proposent une carte bancaire classique, qu’il s’agisse d’une Visa ou d’une Mastercard. Mais en fonction de l’établissement bancaire choisi, les conditions d’octroi de la carte diffèrent, et leur coût n’est pas non plus le même partout. Nous avons également souhaité apporter plus de précision en ce qui concerne la carte à débit différé, car elle est aussi sollicitée par un grand nombre de personnes.

Comme on le remarque rapidement, seules les banques en ligne ont la part belle dans notre comparatif de cartes bancaires. La raison est bien simple : ce sont les offres les plus compétitives du marché.

BanquesCarte bancaireRetraits et paiements
zone euro
Particularités 
hello bankCarte Hello One gratuite

hello one
Retraits : gratuits BNP Paribas, sinon 1€
Paiements : gratuits
- Paiements hors zone euro gratuit
- Accès guichets BNP Paribas (dépôt chèque et espèces)
- Carte à autorisation systématique
► VOIR
L’OFFRE
orange bankMasterCard gratuite

carte mastercard
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- 1 utilisation/mois, sinon 2€/mois► VOIR
L’OFFRE
fortuneoMasterCard gratuite
Dès 1200€/revenus

Fortuneo Mastercard
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- 1 utilisation/mois, sinon 3€/mois► VOIR
L’OFFRE
MonabanqVisa Classic 3€/mois

Visa Classic
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Accès guichets CIC et Crédit Mutuel (dépôt chèque et espèces)► VOIR
L’OFFRE
Boursorama BanqueCarte Welcome gratuite

welcome
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- 1 utilisation/mois, sinon 5€/mois
- Carte à autorisation systématique
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L’OFFRE
NickelCarte Nickel 20€/an

nickel
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Accessible interdits bancaires
- Souscription bureaux de tabac possible
- Carte à autorisation systématique
► VOIR
L’OFFRE
N26N26 Standard gratuite
Livraison 10€

N26
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Accessible interdits bancaires
- Carte à autorisation systématique
► VOIR
L’OFFRE
PumpkinMasterCard gratuite

pumpkin
Retraits : 2 retraits gratuits/mois, puis 1€/retrait
Paiements : gratuits
- Accessible interdits bancaires
- Carte à autorisation systématique
- Cashback
► VOIR
L’OFFRE
VividVivid Standard gratuite

vivid
Retraits : gratuits jusqu'à 200€/mois
Paiements : gratuits
- Accessible interdits bancaires
- Carte à autorisation systématique
- Cashback
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L’OFFRE
bnpVisa Classic 6,85€/mois

visa classic
Retraits : gratuits BNP Paribas
Paiements : gratuits
- Banque traditionnelle► VOIR
L’OFFRE
societe généraleVisa Classic 6,90€/mois

carte societe
Retraits : gratuits Société Générale
Paiements : gratuits
- Banque traditionnelle► VOIR
L’OFFRE

Ce comparatif de cartes bancaires permet de se rendre compte des disparités qui existent entre les différentes offres proposées par les banques en ligne. Ainsi si certaines enseignes mettent à disposition de leurs clients une carte gratuite, ils doivent cependant justifier d’un certain montant de revenus mensuels. Alors que d’autres ne demandent aucune condition, mais proposent une carte payante, comme Monabanq. Pour choisir, il faut donc bien évaluer ses besoins, et surtout sa situation financière.

Comparatif de cartes bancaires haut de gamme

Pour les clients ayant un peu plus de moyens, les banques proposent une carte haut de gamme : la carte Visa Premier ou la Gold MasterCard. Elle est accessible à un public plus restreint, car les conditions de revenus ou la cotisation sont plus élevés.

Mais qui dit haut de gamme dit plus de services ! Les heureux détenteurs de ce type de carte bénéficient d’avantages supplémentaires grâce à leurs réseaux de paiement respectifs. Un comparatif de cartes bancaires haut de gamme intéressant donc, surtout lorsque l’on voit les offres de certaines banques en ligne…

BanquesCarte bancaireRetraits et paiements
zone euro
Particularités 
hello bankCarte Hello Prime 5€/mois

carte hello prime
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Paiements et retraits hors zone euro gratuits
- Accès guichets BNP Paribas (dépôt chèque et espèces)
- Assurances et assistances
► VOIR
L’OFFRE
orange bankMasterCard Premium 7,99€/mois

orange bank
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Paiements et retraits hors zone euro gratuits
- Cashback Orange 5%
- Assurances et assistances
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L’OFFRE
fortuneoGold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus

Fortuneo Gold MasterCard
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Paiements et retraits hors zone euro gratuits
- 1 utilisation/mois, sinon 9€/mois
- Assurances et assistances
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L’OFFRE
MonabanqVisa Premier 6€/mois

visa premier
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Accès guichets CIC et Crédit Mutuel (dépôt chèque et espèces)
- Assurances et assistances
► VOIR
L’OFFRE
Boursorama BanqueCarte Ultim gratuite

boursorma ultim
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Paiements et retraits hors zone euro gratuits
- 1 utilisation/mois, sinon 9€/mois
- Carte à autorisation systématique
- Assurances et assistances
► VOIR
L’OFFRE
N26N26 You 9,90€/mois

N26 You
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Paiements et retraits hors zone euro gratuits
- Accessible interdits bancaires
- Carte à autorisation systématique
- Assurances et assistances
► VOIR
L’OFFRE
VividVivid Prime 9,90€/mois

vivid
Retraits : gratuits jusqu'à 1000€/mois
Paiements : gratuits
- Accessible interdits bancaires
- Carte à autorisation systématique
- Cashback
- Assurances et assistances
► VOIR
L’OFFRE
bnpVisa Premier 14,99€/mois

Visa Premier
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Banque traditionnelle
- Assurances et assistances
► VOIR
L’OFFRE
societe généraleVisa Premier 13,90€/mois

Visa Premier
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Banque traditionnelle
- Assurances et assistances
► VOIR
L’OFFRE

Ce comparatif de cartes bancaires met en exergue de nettes différences entre les banques en ligne ! Alors que chez certaines enseignes la carte avoisine une bonne centaine d’euros, elle est gratuite chez d’autres. Cela s’explique une nouvelle fois par les conditions de revenus demandées. Ainsi, si l’on souhaite bénéficier d’une carte haut de gamme alors que l’on ne touche pas au minimum 1 200 euros mensuels, il faudra la payer…

Comparatif de cartes bancaires : frais associés

Ce dernier comparatif de cartes bancaires est le plus déterminant. Car si choisir son moyen de paiement en fonction de son prix est la priorité d’un client, il ne faut pas négliger les frais qui lui sont associés. D’où l’importance d’évaluer ses besoins et de connaître ses habitudes de consommation. Par conséquent, si une personne voyage régulièrement, il est plus avantageux pour elle de choisir une carte qui proposera les frais de retrait et paiement à l’étranger les moins élevés. Voici donc un comparatif de cartes bancaires sur les frais associés au moyen de paiement.

 Retrait autre DABRetrait hors zone euroPaiement hors zone euroFrais carte inactiveConditions deuxième carte sur compte jointCotisation deuxième carte sur compte jointCotisation assurance moyens de paiement
FortuneoGratuit1.98%1.98%Si plus de 4 mois 10€ classique & 20€ gold2 400€ de revenus mensuelsGratuitGratuit
Boursorama BanqueGratuit1.95%1.95%Si plus de 6 mois restitution2 000€ de revenus mensuelsGratuitGratuit
BforBankGratuit1,95%1,95%Si plus de 3 mois 15€ par trismestre2 400€ de revenus mensuelsGratuit24€/an
ING DirectGratuit2%2%Non communiqué2 000€ de revenus mensuelsGratuitGratuit
Hello bank !Gratuit2%2%Cloturée2 000€ de revenus mensuelsGratuit26.5€/an
monabanqGratuit2%2%30€/anAucune72€/an24€/an
L'Agence en ligne1€ à partir du 4ème2.90%+3€2.90%+0.80€30€/anAucune-50% sur la deuxième carte26.5€/an

Si nous avons décidé de présenter les frais de carte inactive, c’est parce que ce sont des frais encore fortement ignorés, mais qui peuvent coûter très cher. Par exemple, si le compte ouvert dans une banque en ligne est un compte bancaire secondaire et que l’on y a souscrit une carte sans en avoir une réelle utilité, on peut se retrouver avec des frais (inutiles) à payer. Il est donc toujours bon de savoir à quoi s’attendre dans ce genre de situation. Également, alors que certaines personnes s’imaginent que la carte bancaire adossée à un compte joint est gratuite, ce n’est pas le cas pour toutes les banques ! Ce comparatif de cartes bancaires peut donc de simplifier son choix si l’on se pose encore des questions sur sa future carte.

En savoir plus sur la législation des frais bancaires.

Comparatif de cartes bancaires : qui croire ?

comparatif carte bancaire

Internet regorge de comparatifs en tout genre, si bien qu’il devient de plus en plus difficile d’en trouver des fiables. L’exemple des comparatifs de banque est le meilleur : certains sites annoncent des économies fulgurantes en passant d’une banque à l’autre, mais leurs résultats sont biaisés dans un but purement commercial. De même pour les voyages, les hôtels, les billets d’avion… et les cartes bancaires. Capitaine Banque a donc décidé de comparer les cartes en fonction de leur usage classique, et de présenter les frais bancaires qu’elles peuvent entraîner. Ce comparatif de cartes bancaires se veut donc objectif et reflète les prix tels qu’ils sont présentés dans les guides tarifaires des principales banques en ligne.

Il semble donc logique de différencier les cartes bancaires en fonction du type de carte souhaitée. En effet, on ne peut pas comparer une carte classique à une black card. Plus l’on veut de services, plus il faut mettre la main au porte-monnaie. Nous avons donc dressé notre comparatif de cartes bancaires selon trois angles, qui permettront d’y voir plus clair parmi toutes les offres proposées sur le marché.

Conclusion : quelle carte bancaire faut-il choisir ?

Il est temps de tirer une conclusion de notre comparatif de cartes bancaires : laquelle faut-il choisir ? Puisque la même carte bleue de correspond pas forcément à tout le monde, nous avons décidé de désigner trois lauréates :

  • La carte bancaire la moins chère : Boursorama Banque (voir l’offre)
  • La carte haut de gamme gratuite la plus accessible : Fortuneo (voir l’offre)
  • La meilleure carte sans condition : Monabanq (voir l’offre)

Si nous ne l’avons pas précisé dans notre comparatif de cartes bancaires, notez que chacune de ces banques est gratuite. Il n’y aucuns frais de tenue de compte ou de gestion à débourser. De plus, que cela vous rassure, toutes les banques en ligne appartiennent aux banques traditionnelles. Boursorama Banque par exemple, leader des banques en ligne ayant atteint le million de clients, est éditée par la Société Générale.

Le comparatif de cartes bancaires de Capitaine Banque

comparateur carte

Pour conclure sur notre comparatif de cartes bancaires, nous les avons conçus de façon à ce qu’ils facilitent au maximum le choix des clients. Il est difficile de trouver des résultats honnêtes, et c’est ce que nous avons voulu mettre en avant ici. Nous avons analysé chaque brochure tarifaire des banques en ligne et avons relevé les taux et prix tels qu’ils sont présentés. Chacun peut donc trouver la carte bancaire qui lui correspond, et n’aura pas de surprise en ce qui concerne les différents frais qui lui sont adossés. Et si l’on est plutôt à la recherche d’une nouvelle banque, nous avons également mis en place un comparateur des meilleures banques en ligne !

► Trouvez les meilleures banques en ligne grâce à Capitaine Banque

Rédigé par Charlotte Le Mouellic
Le 13/10/2016
Modifié le 03/05/2022

3 Réponses à “Comparatif de cartes bancaires : comment trouver la meilleure ?”

par jackie - 2 novembre 2019 Répondre

Dans le cas d’un retard de plus de 3 heures sur un vol, peut-on faire intervenir la carte Visa Premier ? Quels sont les délais et démarches à faire auprès de la compagnie aérienne ou de l’agence de voyage ? Merci de votre réponse.

par Capitaine Banque - 4 novembre 2019 Répondre

Bonjour,

L’assurance de votre carte visa ne fonctionne que lorsque votre vol à plus de 4h de retard.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par antoine - 30 décembre 2020 Répondre

simplement: comparez les frais d’incidents de fonctionnent car pour beaucoup ça représente un mois de loyer de logement par an! 4 ou 5 incidents par mois pour un petit revenu, c’est une spirale infernale

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