Crédit en ligne – Comment et où peut-on l’obtenir ?

Souscrire un crédit en ligne possède bien des avantages : simplification des démarches, gain de temps, et meilleures chances pour trouver le taux de crédit le moins cher. Pour l’obtenir, la meilleure solution est d’utiliser un comparateur de crédit.

► Faire sa demande de crédit en ligne

Avec l’essor d’internet, il est devenu plus facile de trouver d’autres organismes prêteurs que sa banque. Le consommateur peut comparer en quelques clics de nombreux établissements de crédit, puis envoyer sa demande de crédit directement en ligne. Il est même parfois possible de signer le contrat électroniquement, permettant de gagner un temps précieux…

Souscrire un crédit en ligne est très simple : il suffit de remplir sa demande puis d’obtenir une réponse de principe.

Comment obtenir un crédit en ligne

Comparer les offres

Cetelem, Sofinco, Franfinance… les organismes de crédit sont de plus en plus nombreux. Deux choix s’offrent donc au consommateur : réaliser sa demande de crédit en ligne directement sur le site de l’organisme, ou passer par un comparateur de crédit.

Or, lorsque l’on cherche un crédit, le premier réflexe est de trouver le taux le moins cher. Pour cela, la plupart des consommateurs approchent plusieurs organismes afin de réaliser d’autres demandes et comparer les taux obtenus. Utiliser un comparateur de crédit permet de supprimer une étape : au lieu de contacter tous les organismes individuellement, le consommateur obtient ainsi un classement en temps réel des taux proposés. De plus, avec notre comparateur, il obtient même une réponse de principe immédiate.

► Accédez à notre comparateur de crédit

Réaliser sa demande en ligne

Il suffit, pour réaliser son prêt en ligne, de suivre les étapes ci-dessous :

1- Renseigner le formulaire de crédit en ligne

En accédant au formulaire du comparateur de crédit, le client est invité à renseigner plusieurs informations : les modalités du crédit en ligne qu’il souhaite obtenir (crédit à la consommation ou crédit renouvelable, durée, montant), ses informations personnelles (salaire, adresse postale…).

C’est à partir de ces informations que le comparateur va pouvoir étudier la demande de crédit et proposer un classement.

2- Obtention d’une réponse de principe immédiatecrédit en ligne

Une fois le formulaire rempli, le consommateur obtient donc un classement des meilleures offres du moment, mais aussi une réponse de principe immédiate. Si l’organisme propose le meilleur taux refuse le dossier du client, celui-ci peut se tourner vers le deuxième ou le troisième organisme.

Note : tous les établissements de crédit ne possèdent pas les mêmes critères d’acceptation. Autrement dit, ce n’est pas parce que l’un d’entre eux refuse d’accorder un prêt que les autres le feront aussi. Demander un crédit en ligne auprès de plusieurs organismes permet donc de maximiser ses chances d’obtenir son crédit.

3- Signature du contrat et envoi des pièces justificatives

La réponse de principe est fondée sur les informations fournies dans le formulaire. Bien sûr, l’organisme prêteur doit vérifier celles-ci : le consommateur doit donc faire parvenir à l’établissement les pièces justificatives demandées :

  • Un justificatif d’identité
  • Un justificatif de domicile
  • Les derniers bulletins de salaire

Les pièces justificatives exigées peuvent varier selon l’organisme.

L’envoi se fait généralement par courrier postal.

En revanche, quelques organismes comme Franfinance ou Sofinco ont mis en place la signature électronique du contrat, qui permet d’accélérer les démarches.

4- Versement des fonds demandés

crédit en ligneDernière étape : le versement des fonds demandés. Celui-ci n’advient cependant pas immédiatement après la signature du crédit en ligne, en raison du délai de rétractation.

Le délai de rétractation est de 14 jours, ou 7 jours minimum si le client décide de le raccourcir (il suffit pour cela de cocher une case dans le contrat.) Pendant ce temps, le consommateur peut à tout moment décider de revenir sur sa décision et ne pas souscrire le crédit en ligne.

Une fois les 7 jours écoulés, il faut également compter avec les délais de virement bancaire, qui varient en fonction de la banque du client.

Les avantages du crédit en ligne

Gain de temps

Le premier avantage de la souscription d’un crédit en ligne, et de l’utilisation d’un comparatif est le gain de temps.

Chercher un prêt peut prendre du temps. Or, si l’on est pressé et que le client a besoin d’argent le plus vite possible, demander un crédit à son banquier est loin d’être la meilleure solution. Entre la prise de rendez-vous et l’obtention réelle des fonds, un laps de temps important peut s’écouler.

Choisir un crédit en ligne permet de supprimer les délais d’attente du rendez-vous et parfois même les délais postaux (signature électronique). De plus, le consommateur n’a pas besoin d’interroger lui-même tous les organismes de crédit, le comparateur s’en charge pour lui.

Obtention d’un meilleur taux

Soyons honnêtes, si les banques peuvent parfois effectivement proposer des taux intéressants, c’est loin d’être toujours le cas. La fidélité du client n’est pas forcément récompensée. Même avec un bon profil et un bon dossier, il n’est pas assuré que le client se voie proposer le crédit le moins cher.

Passer par un crédit en ligne et, accessoirement, par un comparateur, permet ainsi de trouver de meilleur taux possibles pour son crédit voyage ou son crédit loisirs.

Simplification des démarches de souscription

Les formulaires de demande de crédit en ligne sont généralement très simples. Il suffit tout simplement de suivre les instructions. Lors de l’impression du contrat, celui-ci est généralement déjà pré-rempli. Le client doit donc simplement signer et l’envoyer par voie postale, quand l’organisme ne propose pas la signature électronique. Dans ce cas, le consommateur reçoit généralement un code SMS qu’il doit ensuite renseigner dans le formulaire.crédit en ligne

Obtenir davantage de choix

Contacter banques et organismes un par un demande beaucoup de temps. Aussi, les consommateurs ne réalisent souvent pas de demande auprès de tous les établissements de prêt qui existent. Même si les comparateurs de crédit en ligne ne sont pas non plus exhaustifs, ils permettent malgré tout d’interroger de nombreux organismes en peu de temps. Le client a ainsi davantage de choix que s’il n’avait pris le temps que de s’adresser à son banquier.

Exemple de comparaison

En fonction de l’organisme, le taux du prêt en ligne peut varier du simple au double, la raison pour laquelle il est important de comparer les offres.

Voici, pour le prouver, un exemple pour un prêt personnel de 8 000€ remboursé sur 36 mois (3 ans).

OrganismesTauxMensualitésCoût final du crédit
cetelem3,60%234,57€444,52€
younited credit5,77%241,01€712,36€
cofidis5,87%242,35€724,60€

Comme on peut le voir, en ce moment, c’est Cetelem qui propose le meilleur crédit en ligne avec un taux de 3,60%. En revanche, le taux de Cofidis est de 5,87%, soit 2% de plus environ.

Mensuellement, la différence reste relativement légèrement, mais l’on peut voir en regardant le coût final de crédit que l’impact financier du taux est très important. En effet, un crédit chez Cofidis coûte donc ici 280€ de plus !

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !