Comment trouver une banque avec découvert autorisé ?

banque avec découvert autoriséChaque année, de nouvelles études viennent prouver que les Français sont de véritables abonnés au découvert bancaire. 61% d’entre eux ont par exemple déclaré dépasser leur découvert autorisé au moins une fois par an, une habitude qui peut coûter très cher en frais bancaires. Pour les diminuer, il est donc important de trouver une banque avec découvert autorisé avantageuse.

Banque en ligne : accéder au comparatif

Qu’est-ce que le découvert autorisé ?

Théoriquement, un client ne peut pas dépenser plus d’argent qu’il n’en possède. En réalité, la banque avance généralement l’argent lors d’une dépense trop importante : résultat, le solde du compte peut parfois être négatif. C’est ce que l’on appelle être à découvert. La banque autorise son client d’être à découvert de quelques centaines d’euros, un montant qui peut varier en fonction de la banque mais aussi du profil du client.banque avec découvert autorisé

Toutefois, la banque avec découvert autorisé facture des intérêts comme dans le cas d’un prêt à la consommation. C’est ce qu’on appelle le taux de découvert autorisé. Son montant varie une nouvelle fois du simple au double en fonction de la banque.

Si un client ne possède aucun découvert autorisé, il paiera alors des frais beaucoup plus importants, comme la commission d’intervention ou encore la lettre d’information de compte débiteur non autorisé. De plus, le taux d’intérêt est plus élevé que dans le cas du découvert autorisé. L’avantage principal de disposer d’une banque avec découvert autorisé est donc d’amoindrir les frais de découvert bancaire.

>> Voir également : je suis à découvert tous les mois, que faire ?

Où trouver une banque avec découvert autorisé ?

Toutes les banques, qu’elles soient en ligne ou non, proposent des découverts autorisés, ce qui n’est pas le cas des comptes sans banque. Il est donc important de bien faire la différence. Par compte sans banque, on entend notamment Anytime, C-zam ou encore Compte Nickel, des établissements de paiement également accessibles aux interdits bancaires.

Banques traditionnelles

Trouver une banque avec découvert autorisé n’est pas bien difficile, car toutes les banques traditionnelles en proposent. Le problème, c’est qu’aucune ne communique un montant de découvert. Ce montant est fixé au cas par cas sur la convention de compte, difficile donc de savoir laquelle est la plus avantageuse avant de souscrire.

Toutefois, quelle que soit la banque avec découvert autorisé, il est courant que le découvert autorisé ne soit pas activé dès la souscription. Il faut parfois attendre deux ou trois mois, le temps de montrer patte blanche, pour que celui-ci soit effectif.

Banque avec découvert autorisé en ligne

Contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne communiquent davantage sur le montant de leur découvert autorisé :

  • Hello bank : 250€ pendant 15 jours maximum pour une période de 30 jours
  • ING Direct : 200, 300 ou 400€, selon ce que choisit le client à la souscription. Il est possible debanque en ligne avec découvert autorisé modifier le montant après quatre mois de vie du compte si aucun incident n’a eu lieu.
  • Boursorama Banque : 400€ avec une visa classic, 1000€ avec une visa premier
  • BforBank : 200€. Le montant peut être ensuite augmenté en fonction des flux entrants, soit en fonction des mouvements créditeurs réalisés sur le compte.
  • Fortuneo : 200€ par défaut. Par la suite, le client peut demander l’augmentation du montant à 500, 1000, 1500 ou 2000€ sous réserve que les revenus domiciliés sur le compte soient deux fois supérieurs.
  • Monabanq : 250€

La banque avec découvert autorisé le plus élevé est donc Boursorama Banque, au coude à coude avec ING Direct. Notons que, dans tous les cas, il est ensuite possible de négocier avec sa banque pour augmenter ce montant.

► Découvrir l’offre d’Hello bank

Comment choisir sa banque avec découvert autorisé ?

Le montant du découvert n’est cependant pas le seul critère à prendre en compte pour choisir sa banque avec découvert autorisé. D’autres critères peuvent en effet faire lourdement augmenter la facture. La premier d’entre eux est le taux de découvert autorisé appelé aussi taux d’agios.

Taux faible

Comme nous l’avons dit, un découvert autorisé s’accompagne d’un taux d’intérêt. Le client devra donc s’acquitter d’agios en fonction de la durée et du montant de son découvert. Plus le taux est élevé, plus la facture sera lourde. Mieux vaut donc trouver une banque avec découvert autorisé à taux faible. Nul besoin de chercher bien loin, les banques en ligne sont les plus compétitives en la matière.

Note : le taux de découvert autorisé ne peut dépasser le taux d’usure.

En effet, la moyenne du taux de découvert autorisé chez les banques traditionnelles est de 15,50%. Par exemple, il est de 15% à la Banque Postale, 15,60% à la Caisse d’Epargne du Nord, ou encore de 15,90% à la BNP. Ces taux sont, disons-le franchement, très élevés… voyons un peu, par comparaison, la différence avec les banques en ligne :banque avec découvert autorisé

  • ING Direct : 8%
  • Hello bank : 8%
  • Boursorama Banque : 7%
  • BforBank : 8%
  • Fortuneo : 8%
  • Monabanq : 6,90%

Monabanq est donc la banque avec découvert autorisé en ligne dont le taux d’intérêt est le plus faible, à 6,90%, juste derrière Boursorama Banque, qui est à 7%. Enfin, les autres banques en ligne se sont toutes alignées à 8%. On remarque d’ailleurs la même disparité entre une banque avec découvert autorisé en ligne et une banque traditionnelle en ce qui concerne le découvert non autorisé qu’avec le découvert autorisé. Les banques en ligne sont bien plus avantageuses.

► En savoir plus sur Monabanq

Banque avec découvert autorisé sans commission d’intervention

Un autre critère a son importance dans le choix de sa banque avec découvert autorisé : la commission d’intervention. En effet, lorsque le client dépasse son découvert autorisé, la banque lui facture ce que l’on appelle une commission d’intervention. Elle est plafonnée légalement à 8€ par commission. La totalité des banques traditionnelles facturent aujourd’hui une commission d’intervention, à l’exception des banques en ligne. Elle est gratuite chez ING Direct, Boursorama Banque, Hello bank, BforBank et Fortuneo. En revanche, elle coûte 8€ chez Monabanq.

Rédigé par Claire Krust
Le 30/09/2017
Modifié le 18/09/2020

34 Réponses à “Comment trouver une banque avec découvert autorisé ?”

par nelly simon - 29 septembre 2018 Répondre

peut-on avoir droit à un découvert en ne touchant que le RSA ?

par Capitaine Banque - 1 octobre 2018 Répondre

Bonjour,
C’est possible, mais cela dépend grandement de votre banque et de votre conseiller bancaire. Nous vous conseillons de les contacter directement.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Hilarion Philippe - 15 novembre 2018 Répondre

Bonjour.
Ou trouver une banque pour entreprise qui propose un decouvert svp

par Capitaine Banque - 15 novembre 2018 Répondre

Bonjour,

Quel est le statut juridique de l’entreprise ? Si vous désirez un compte auto-entrepreneur, sachez que Boursorama propose Boursorama Pro, une banque pour auto-entrepreneur avec découvert autorisé pouvant aller jusqu’à 4000€. Pour en savoir plus, cliquez ici.
S’il s’agit d’un autre statut juridique, il faudra vous tourner vers une banque traditionnelle.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Geraud - 17 novembre 2018 Répondre

Bonjour peut on bénéficier fin petit découvert en étant interdit bancaire dans une banque traditionnel.

par Capitaine Banque - 19 novembre 2018 Répondre

Bonjour,

Vous pouvez à priori bénéficier d’une autorisation de découvert tout en étant interdit bancaire. Toutefois, la décision de vous accorder ou non un découvert revient à votre conseiller. Nous vous conseillons de prendre directement contact avec lui afin de lui poser la question.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par roland - 10 juin 2019 Répondre

Je suis à monarque.avec un droit de découvert de 400 euros.
Suite à ennuit de santé important, j’ai dépassé la date de la période autorisé de 2 jours.
Du jour au lendemain ils mon retiré mon découvert
Je suis en droit de découvert à 0 euro a ce jour.
Pouvez vous svp si je peut changer de banque car monabanque après plus de 14 ans avec avec eux il me met des bâtons .

par Capitaine Banque - 12 juin 2019 Répondre

Bonjour,

Vous pouvez en effet changer de banque si vous le souhaitez. Cependant, vous devez avoir réglé la totalité de votre découvert chez Monabanq avant de pouvoir ouvrir un compte dans une autre banque.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Emmanuelle - 13 novembre 2019 Répondre

Votre conseiller a t il le droit de bloquer votre cb qui est a debit différé si vous depasser votre autorisation de decouvert

par Capitaine Banque - 14 novembre 2019 Répondre

Bonjour,

Oui en effet, la banque a le droit de bloquer temporairement votre carte en cas de découvert non autorisé. Pour la débloquer, il faudra réapprovisionner votre compte pour ne plus être à découvert ou vous engager à ne plus l’être dans les plus brefs délais.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Coskun hasan - 24 décembre 2019 Répondre

Bonjour je cherche une banque autorisation découverte ou moins 1000 1500 euros Ille accepte

par Capitaine Banque - 24 décembre 2019 Répondre

Bonjour,
Toutes les banques traditionnelles proposent un découvert autorisé, néanmoins aucune ne communique le montant de découvert, qui est fixé sur la convention de compte. Il est donc difficile de savoir laquelle correspond à votre demande. Aussi, il faut savoir que le découvert autorisé n’est pas activé dès la souscription. Il faut que la banque prenne connaissance de votre situation pour savoir quel droit au découvert vous autoriser et sous quelles conditions.

Il en sera de même pour les banques en ligne, néanmoins, Fortuneo propose 200€ par défaut et par la suite, le client peut demander l’augmentation du montant à 500, 1000, 1500 ou 2000€ sous réserve que les revenus domiciliés sur le compte soient deux fois supérieurs.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Senegal12 - 7 janvier 2020 Répondre

Bonjour, je suis en congés parental et touche très peu par mois. Je suis à la Caisse d’Epargne et veux transférer mes comptes vers une banque en ligne. Qu’elle Banque en ligne serait la plus avantageuse sachant que je suis à découvert d’une centaine d’euros tous les mois?

par Capitaine Banque - 8 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Boursorama et ING sont les banques les moins chères en cas de découvert (commission d’intervention gratuite et taux de découvert autorisé à 7%). Vous pouvez retrouver leur offre en cliquant ici et ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Maka - 17 janvier 2020 Répondre

Merci pour cet article qui m’a fait gagner du temps

Cordialement

par Bacha - 17 février 2020 Répondre

A ton le droit d’un découvert à l’ouverture d’un compte LCL ?

par Capitaine Banque - 17 février 2020 Répondre

Bonjour,

L’autorisation de découvert est accordée ou non après étude de votre situation personnelle par la banque en question lors de l’ouverture de votre compte bancaire.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Choukri - 24 mars 2020 Répondre

Bonjour je vais toucher du rsa j’aimerai savoir quelle banque mis à part les banque en ligne le quelle je dois me diriger pour avoir un découvert d’au moins deux cent euros car crédit mutuel ne l’autorise pas je souhaiterai donc changer

par Capitaine Banque - 25 mars 2020 Répondre

Bonjour,

Toutes les banques traditionnelles pourront vous proposer un compte adapté à vos revenus. Cependant, concernant le découvert autorisé, toutes les banques sont en mesure de vous autoriser ou non le découvert. En effet, elles auront besoin dans un premier temps de voir la gestion de votre compte pour ensuite vous permettre ou non l’accès au découvert.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Dominique 75020 - 9 avril 2020 Répondre

Bonjour
La seule solution boursorama banque mais c’est une banque en ligne offre welcome
A l ouverture dépôt de 100 € disponible de suite à la réception de la carte assez rapide
Découvert autorisé de 100€ les 3 premiers mois puis 200€
Chéquier possible
Carte et compte gratuit
Ne pas être fiché à la banque de France
Cordialement

par Dominique 75 - 11 juillet 2020 Répondre

Bienvenue
Chez boursorama découvert autorisé par défaut même pour la formule sans conditions de revenus
Carte welcome ou ultim
100 € les 3 premiers mois puis 200 € maximum
Dans ce cas de figure
Cordialement

par Gasselin - 3 avril 2020 Répondre

Bonjour
Mon conjoint est en invalidité catégorie 3 et nous recherchons une banque pour nous racheter nos crédits.
Nous ne trouvons pas car sur la totalité de nos revenus, ils ne prennent que ce qui est imposable et au vu de notre loyer personne ne veux nous aider.
Avez vous une banque qui pourrait nous aider ?

par Capitaine Banque - 8 avril 2020 Répondre

Bonjour,

Vous pouvez, si vous le souhaitez, accéder à notre comparateur en ligne afin d’obtenir une réponse de la part de nos organismes partenaires quant à votre demande de rachat de crédit.
Vous pouvez obtenir une simulation personnalisée en cliquant ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Dominique 75 - 9 avril 2020 Répondre

Bonjour
Après de multiples comparaisons pour une banque sans conditions de revenus
J ai opté pour boursorama banque en janvier dernier
Pour le moment très satisfait une offre complète avec chéquier et autorisation de découvert
Sans avoir domicilié mes revenus au bout de trois mois chéquier et autorisation de découvert désormais à 200 €
Promesse tenue un sans faute
Prime de bienvenue versement immédiat à l ouverture du compte
Seul petit bémol j ai pris la formule welcome car un dépôt a l ouverture de 100€!seulement
Je vais prochainement prendre la carte ultim avoir de 500 € sur le compte mais disponible
Les plafonds de cette carte sont nettement plus élevés aux mêmes conditions d obtention
Très agréablement surpris car peu d argent sur le compte voir à découvert
Je réfléchis désormais à la prendre pour banque principale
Car en 3 mois beaucoup plus conciliante que la banque postale en 10 ans d ancienneté
Cordialement

par Petitpas - 28 mai 2020 Répondre

Bonjour, je me trouve confronté à des depassements de decouvert autorisés suite à rejet de prelevement (baisse de mes revenus) donc gros frais bancaire ?! j’aimerai changer de banque car apres RDV le 13mars dernier , (relance tout par mail)ou je demande une prise en consideration de ma situation ( je m’etais deplacée pour les en informer quand même) un geste de leur part , toujours rien sauf que le montant du decouvert se retrouve egal a mes revenus ( idemmnites chomage), ont ils le droit ?je demarrre le mois à zéro ! par avance merci de votre réponse

par Capitaine Banque - 28 mai 2020 Répondre

Bonjour,

Si vous étiez à découvert, la banque a tout à fait le droit de vous prélever des frais de rejet de prélèvement ou encore des frais de commissions d’intervention. Elle doit seulement respecter les plafonds fixés par loi pour certains frais (Rejet de prélèvement: 20€/prélèvement ou Commission d’intervention: 8€/opération). Si la banque ne vous accorde pas de geste commercial, vous pouvez contacter le médiateur bancaire afin qu’il règle le litige. Nous vous conseillons également de demander à bénéficier de l’offre dédiée aux clients fragiles afin de diminuer vos frais de découvert.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par JCLD - 1 juin 2020 Répondre

Bonjour,

J’étais en micro entreprise et j’ai été mis en liquidation en 2017.
j’avais des financements en cours pour lesquels j’ai été inscrit au FICP;
A ma demande les fichages ont été levés sauf un organisme qui a maintenu le sien jusqu’en 06/2021.
Depuis je me suis réinscrit en micro entrepreneur.
J’ai déclaré pour 2019 un CA de 32145€ en plus de nos retraites 10718+8037€.

Je souhaite investir dans un véhicule car suite au confinement il y a des primes intéressantes et je recherche un organisme qui pourrait m’assurer le financement sinon j’attendrais la fin du fichage.
Merci pour votre réponse
jcld

par Capitaine Banque - 3 juin 2020 Répondre

Bonjour,

Malheureusement si vous êtes fiché bancaire, il vous sera difficile d’obtenir un crédit ou financement. Les organismes de crédit ou banques interrogeront systématiquement la Banque de France.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Anonyme - 27 août 2020 Répondre

Bonjour,
Est il possible d’ouvrir un compte avec interdiction de découvert: c’est à dire que si un paiement par carte entrainant un découvert est effectué, ce paiement sera automatiquement refusé (ce qui permet d’éviter tout découvert)
Merci

par Capitaine Banque - 28 août 2020 Répondre

Bonjour,

Oui c’est tout à fait possible. Au niveau des banques en ligne, vous pouvez souscrire auprès de N26 ou de l’offre Welcome de Boursorama Banque. Vous pouvez cliquer ici et ici pour en savoir plus. Pour les banques traditionnelles, il y a l’offre Eko du Crédit Agricole que vous retrouverez en cliquant ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Paredes - 6 octobre 2020 Répondre

Bonjour je souhaiterais souscrire à une banque en ligne avec autorisation de découvert . Le soucis est que je suis interdit banquaire . Cela est quand même possible ou pas ?
Merci

par Capitaine Banque - 6 octobre 2020 Répondre

Bonjour,

Malheureusement si vous êtes fiché en banque de France, vous ne pourrez pas bénéficier d’un compte bancaire avec un découvert autorisé.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Didi - 23 décembre 2020 Répondre

Bonjour je suis actuellement dans une banque traditionnelle je gagne environ 3000 euros par mois mais il m’arrive de dépasser mon découvert autorisée qui est de 1000 euros.
Mon conseiller a refuser d’augmenter celui ci après en avoir discuter avec son directeur. Du coup en cas de depassement de mon découvert autorisé la banque me débite environs 180 euros entre les frais, les lettres , les interventions … donc pour 400 euros de dépassement je subit la moitié en frais …. très franchement si je passe en banque en ligne cela me coûtera t il moins cher ?
Merci bcp

par Kamel de Capitaine Banque - 23 décembre 2020 Répondre

Bonjour,

Le découvert est généralement moins coûteux dans les banques en ligne que dans les banques dites classiques. Cependant, certaines banques en ligne se réservent le droit de mettre en place un découvert autorisé ou une facilité de caisse après quelques temps d’utilisation et de gestion de votre compte. Pour plus d’informations vous pouvez contacter le ou les services clients des banques dans lesquelles vous souhaiteriez ouvrir un compte.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

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