Carte bancaire – Tout savoir sur les cartes bancaires en 2022

Carte bancaireLa carte bancaire, moyen de paiement préféré des Français, se conjugue au pluriel : il en existe beaucoup (classique, Premier, Gold), de différents réseaux (Visa, MasterCard, American Express), à des prix disparates (d’une carte bancaire gratuite à plusieurs centaines d’euros par an), chez de nombreuses banques. Comment s’y retrouver ? Quelle est la meilleure carte bancaire ? Quels sont les éléments à prendre en compte avant de souscrire ? Retrouvez notre guide complet.

SOMMAIRE


TOP 3 des cartes bancaires 2022

 Carte bancaireConditionsAutres 
hello bankCarte Hello Prime 5€/mois
carte hello prime
1000€ de revenus/mois
Pas de condition d'utilisation
Retraits et paiements
gratuits à l'étranger
► VOIR
L’OFFRE
orange bankMasterCard Premium 7,99€/mois
orange bank
Pas de condition de revenus
ou d'utilisation
Retraits et paiements
gratuits à l'étranger
► VOIR
L’OFFRE
carte fortuneoGold MasterCard gratuite
Fortuneo Gold MasterCard
1800€ de revenus/mois
+ 1 utilisation/mois minimum,
sinon 9€/mois
Retraits et paiements
gratuits à l'étranger
► VOIR
L’OFFRE

Conditions de revenus : quand une banque comme Hello bank ou Fortuneo impose une condition de revenus, cela signifie que le consommateur doit fournir un justificatif de revenus lorsqu’il ouvrira son compte. En revanche, il n’est pas obligé de verser chaque mois ses revenus sur le compte. Après ouverture du compte, le montant des revenus n’est plus vérifié, peu importe donc si le salaire vient à baisser.

Hello Prime d’Hello bank

hello bankBien que payante, la carte bancaire Hello Prime d’Hello bank est actuellement la meilleure carte bancaire du marché. Tout d’abord, son prix reste très faible : 5€ par mois seulement. C’est un tarif très intéressant pour une offre haut de gamme qui coûterait entre 13€ et 15€ par mois chez une banque traditionnelle.

Il s’agit d’une carte Visa conçue spécifiquement en partenariat avec Hello bank. Carte bancaire haut de gamme, elle intègre les garanties d’une carte Visa Premier (assurances et assistances voyage), des plafonds de paiements élevés et le paiement sans contact jusqu’à 50€. La carte est bien sûr compatible avec le paiement mobile (Apple Pay, Paylib).

Plafonds : 

  • Paiements : jusqu’à 2500€/mois
  • Retraits : Jusqu’à 1000€ sur 7 jours

Mais ce n’est pas tout. Hello Prime permet aussi de ne payer aucuns frais de retraits et de paiements dans et hors zone euro.

Hello Prime n’est cependant accessible qu’aux clients qui pourront justifier un revenu mensuel de 1000€.

Notez qu’il existe une autre carte Hello bank, Hello One, qui est gratuite. Ce n’est pas une carte haut de gamme mais elle sera très intéressante pour les jeunes.

► Découvrir Hello bank

MasterCard Premium d’Orange Bank

carte bancaire orange bankLa carte bancaire MasterCard d’Orange Bank est elle aussi une carte haut de gamme, mais elle coûte un peu plus cher : 7,99€ par mois. Un tarif qui reste correct, là encore, sachant que l’offre est accessible sans condition de revenus ni d’utilisation. Même les jeunes, les étudiants, les personnes sans revenus… peuvent donc s’offrir cette carte bancaire haut de gamme.

Orange Bank Premium embarque toute une série de garanties : assurances et assistances voyage d’une carte Gold, extension de garantie sur les achats, garantie vol/casse pendant 60 jours, bonne fin de livraison assurée, ainsi qu’une assurance moyens de paiement (perte et vol).

En plus de ces garanties, les clients ne paieront aucune commission en cas de retrait ou paiement dans et hors zone euro. Ils auront aussi accès à un service client téléphonique prioritaire. Enfin, Orange Bank permet d’obtenir 5% de cashback sur les achats effectués chez Orange.

Seul bémol : les plafonds de la carte bancaire d’Orange Bank sont fixés en fonction du profil du client et ne sont pas communiqués à l’avance.

Comme Hello bank, Orange Bank possède aussi une carte MasterCard classique, gratuite, qui est accessible sans condition de revenus. Elle n’inclut cependant aucune assurance.

► En savoir plus sur Orange Bank

Gold MasterCard de Fortuneo

La carte bancaire Gold MasterCard de Fortuneo se place en troisième position : il s’agit d’une carte Gold gratuite. Véritable carte haut de gamme, elle inclut les garanties voyage et aucuns frais de retraits et paiements dans le monde. On retrouve bien sûr le paiement sans contact, le paiement mobile, mais aussi une fonctionnalité de carte virtuelle permettant de sécuriser les paiements en ligne.

carte bancaire fortuneo

Plafonds : 

  • Paiements : 2000€/semaine
  • Retraits : 1000€/semaine

Mais surtout, la carte de Fortuneo est une carte gratuite.

En contrepartie, la carte est cette fois dédiée à un public plus aisé… car il est nécessaire de justifier un revenu de 1800€ afin de l’obtenir. D’emblée, une partie de la population est écartée. C’est la raison pour laquelle il ne s’agit pas de la meilleure carte bancaire, même si ses nombreux atouts lui permettent d’être bien placée.

S’y ajoute une condition d’utilisation : le titulaire devra payer au moins une fois avec sa carte chaque mois, sans quoi une pénalité de 9€ sera prélevée le mois suivant. Cette condition n’est cependant pas élevée : réaliser une seule opération par mois ne devrait pas poser de problèmes, à moins d’oublier que l’on possède cette carte.

► Voir l’offre de Fortuneo


Carte bancaire – comparaison

Cartes bancaires classiques

Toutes les banques proposent au moins une carte bancaire classique. Parfois gratuite, parfois payante, cette carte est la plus courante comme nous le verrons plus tard.

BanquesCarte bancaireRetraits et paiements
zone euro
Particularités 
hello bankCarte Hello One gratuite

hello one
Retraits : gratuits BNP Paribas, sinon 1€
Paiements : gratuits
- Paiements hors zone euro gratuit
- Accès guichets BNP Paribas (dépôt chèque et espèces)
- Carte à autorisation systématique
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L’OFFRE
orange bankMasterCard gratuite

carte mastercard
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- 1 utilisation/mois, sinon 2€/mois► VOIR
L’OFFRE
fortuneoMasterCard gratuite
Dès 1200€/revenus

Fortuneo Mastercard
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- 1 utilisation/mois, sinon 3€/mois► VOIR
L’OFFRE
MonabanqVisa Classic 3€/mois

Visa Classic
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Accès guichets CIC et Crédit Mutuel (dépôt chèque et espèces)► VOIR
L’OFFRE
Boursorama BanqueCarte Welcome gratuite

welcome
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- 1 utilisation/mois, sinon 5€/mois
- Carte à autorisation systématique
► VOIR
L’OFFRE
NickelCarte Nickel 20€/an

nickel
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Accessible interdits bancaires
- Souscription bureaux de tabac possible
- Carte à autorisation systématique
► VOIR
L’OFFRE
bnpVisa Classic 6,85€/mois

visa classic
Retraits : gratuits BNP Paribas
Paiements : gratuits
- Banque traditionnelle► VOIR
L’OFFRE
societe généraleVisa Classic 6,90€/mois

carte societe
Retraits : gratuits Société Générale
Paiements : gratuits
- Banque traditionnelle► VOIR
L’OFFRE

Désormais, même les cartes gratuites peuvent être sans condition de revenus.

Cartes bancaires haut de gamme

En comparaison d’une carte classique, les cartes bancaires haut de gamme possèdent en plus des garanties voyage, des plafonds de dépense élevés et parfois des avantages supplémentaires comme la gratuité des retraits et paiements hors zone euro. Grâce aux banques en ligne, ces cartes se sont démocratisées : il est possible d’en trouver à des prix intéressants et de les souscrire sans avoir besoin de gagner 2000€ par mois.

BanquesCarte bancaireRetraits et paiements
zone euro
Particularités 
hello bankCarte Hello Prime 5€/mois

carte hello prime
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Paiements et retraits hors zone euro gratuits
- Accès guichets BNP Paribas (dépôt chèque et espèces)
- Assurances et assistances
► VOIR
L’OFFRE
orange bankMasterCard Premium 7,99€/mois

orange bank
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Paiements et retraits hors zone euro gratuits
- Cashback Orange 5%
- Assurances et assistances
► VOIR
L’OFFRE
fortuneoGold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus

Fortuneo Gold MasterCard
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Paiements et retraits hors zone euro gratuits
- 1 utilisation/mois, sinon 9€/mois
- Assurances et assistances
► VOIR
L’OFFRE
MonabanqVisa Premier 6€/mois

visa premier
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Accès guichets CIC et Crédit Mutuel (dépôt chèque et espèces)
- Assurances et assistances
► VOIR
L’OFFRE
Boursorama BanqueCarte Ultim gratuite

boursorma ultim
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Paiements et retraits hors zone euro gratuits
- 1 utilisation/mois, sinon 9€/mois
- Carte à autorisation systématique
- Assurances et assistances
► VOIR
L’OFFRE
bnpVisa Premier 14,99€/mois

Visa Premier
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Banque traditionnelle
- Assurances et assistances
► VOIR
L’OFFRE
societe généraleVisa Premier 13,90€/mois

Visa Premier
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Banque traditionnelle
- Assurances et assistances
► VOIR
L’OFFRE

Cartes bancaires de luxe

Enfin, les cartes bancaires de luxe comme la Visa Infinite sont réservées aux plus aisés. Leur particularité est qu’elles incluent un service de conciergerie : le client peut contacter ce service n’importe quand, pour demander de nombreux services (réserver un billet, un restaurant, commander un taxi…) ! En réalité, peu de clients en ont cependant réellement besoin.

Monabanqfortuneobnpsociete générale
Type de carte
Visa PlatinumWorld Elite MasterCardVisa InfiniteVisa Infinite
Cotisation
annuelle
A partir de 144€/an0€/an330€/an330€/an
Conditions de revenus
ou d'épargne
AucunesSi revenus >
4 000€

À verser sur le compte
Non préciséesNon précisées
Conditions de dépenses
AucunesAucunesNon préciséesNon précisées
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L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE

Seule la carte World Elite de Fortuneo est gratuite, mais les revenus à justifier sont conséquents. Les autres cartes sont payantes, mais là aussi, des revenus importants sont demandés…

Cartes bancaires en métal

Depuis quelques années, les banques ont commencé à commercialiser des cartes bancaires en métal. Eh oui, comme leur nom l’indique, il s’agit bien d’une carte bancaire constituée de métal et non de plastique, contrairement aux cartes bancaires habituelles. Ce sont en général des cartes bancaires considérées comme haut de gamme et associées à des garanties.

 N26 MétalRevolut MétalUltim Metal (Boursorama)Nickel Metal
carte métal carte métal carte métalcarte revolutNickel Metal
>> Voir l'offre>> Voir l'offre>> Voir l'offre>> Voir l'offre
Cotisation
16,90€/mois
Engagement 12 mois
(202,80€/an)
13,99€/mois
(167,88€/an)
9,90€/mois
(118,80€/an)
100€/an
Avantages supplémentaires
- Service client spécifique
- Partenariats exclusifs (Lifestyle, Wework, Home24...)
- Assurance téléphone
- Cashback jusqu'à 1%
- Assurances Smart Delay, protection des achats et Ticket Cancellation
- 800€/£ retraits gratuits/mois
- Carte virtuelle gratuite
- Une deuxième carte gratuite
- Frais à l'étranger gratuits
- Virements internationaux gratuits
- Boursorama Protection incluse
- Frais à l'étranger gratuits
- 5€/an reversés association MaMaMa
Composition
Couche de métal (tungstène)
+ plastique transparent
Feuille de métal renforcée gravée au laserNon préciséMétal inoxydable
Poids
18 grammes18 grammesNon précisé14 grammes
RIB
RIB AllemandRIB Euro (Lituanie)RIB FrançaisRIB Français
Chéquier
wrongwrongcheckwrong
Dépôt chèques
wrongwrongcheckcheck
3€/chèque
Dépôt espèces
wrongwrongwrongcheck
2% du montant
Découvert autorisé
wrongwrongcheckwrong
Retraits en zone euro
Gratuits8 retraits Gratuits/moisGratuitsGratuits
Frais hors zone euro
Paiements : gratuits
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Retraits : gratuits jusqu'à 800€/mois
Paiements : gratuits
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Retraits : gratuits
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE

Nickel Metal, de Nickel, est l’offre la moins chère. Elle intègre cependant moins d’avantages que ses consœurs : Ultim Metal inclut des garanties et la gratuité à l’étranger, ainsi que les virements internationaux, Revolut Metal propose du cashback et N26 des partenariats exclusifs et une assurance téléphone.

A-t-on vraiment besoin d’une carte bancaire en métal ? Il faut reconnaître que la carte a un certain cachet, élégante, et qu’elle impressionnera. En pratique, le coût est supérieur à une carte haut de gamme alors que les avantages supplémentaires ne sont pas si nombreux…


La carte bancaire, le moyen de paiement préféré des Français

Il y aurait, en France, 68,3 millions de cartes bancaires en circulation en 2021. Un Français sur trois en posséderait au moins deux. En dépit des nouveaux moyens de paiement, comme le paiement mobile, la carte bancaire reste donc aujourd’hui très largement le moyen de paiement préféré des Français.

L’arrivée des nouveaux acteurs (banque en ligne, néobanque), qui proposent d’obtenir une carte bancaire gratuite et lui adjoignent de nombreuses fonctionnalités supplémentaires (blocage/déblocage à distance…), ont donné un nouvel élan à ce moyen de paiement. Depuis 2000, l’utilisation des cartes bancaires ne fait qu’augmenter de 8% par an environ.

Depuis le Covid et les confinements de 2020 et 2021, cette tendance s’est encore accentuée. Le passage du paiement sans contact de 30€ à 50€ a également joué et est de plus en plus utilisé.


Comment fonctionne une carte bancaire ?

Grâce à une carte bancaire, il est possible de retirer de l’argent à des distributeurs, payer chez un commerçant ou également faire des achats en ligne. La plupart des cartes sont internationales et peuvent être utilisées pour payer dans une devise étrangère.

Une carte bancaire est strictement personnelle : elle ne peut être prêtée, même à son conjoint ou à ses enfants. En cas de problème (fraude, dépense non prévue…) c’est le titulaire de la carte qui en serait responsable. Il est impératif de ne pas divulguer son code secret et de ne pas le noter près de la carte.

Une carte bancaire est valable entre deux et quatre ans. Au terme de la validité, la banque envoie automatiquement une nouvelle carte qui doit en général être activée en réalisant un paiement ou retrait avec saisie du code secret. Ce renouvellement est gratuit.

Une carte bancaire est munie d’une puce électronique ainsi que d’une banque magnétique qui leur permettent d’être lue par un terminal de paiement. Désormais, presque toutes sont compatibles avec le paiement sans contact jusqu’à 50€.

On retrouve toujours les mêmes informations sur une carte bancaire :

Recto

On y retrouve aussi le logo sans contact si la carte propose le service, ainsi que le logo du réseau (MasterCard, Visa…).

Verso


Les différents types de cartes bancaires

Les banques et systèmes de paiement comme Visa ou MasterCard commercialisent plusieurs types de cartes bancaires qu’il ne faut pas confondre. Leurs services et leurs fonctionnalités sont en effet différents, ainsi que leurs prix. On trouve notamment chez les cartes Visa et MasterCard :

  • Carte de retrait/débit : comme son nom l’indique, il s’agit d’une carte qui ne peut être utilisée que pour effectuer des retraits à des distributeurs. Il n’est pas possible de payer chez un commerçant ou sur internet. Ce type de carte bancaire est généralement confié aux mineurs de moins de seize ans pour leur apprendre à gérer leurs finances.
  • Carte de paiement : ce sont les cartes les plus utilisées. Elles permettent à leur détenteur de retirer de l’argent mais aussi de payer chez n’importe quel commerçant ou de réaliser des transactions sur internet. On les appelle aussi souvent « carte bleue ».
  • Carte de crédit : le terme « carte de crédit » est souvent utilisé de manière générale pour désigner une carte de paiement, à tort. Une carte de crédit permet effectivement de payer et retirer de l’argent, mais elle peut surtout être adossée à un crédit renouvelable. Les banques mais aussi de grandes enseignes comme Auchan commercialisent ce type de carte. Le client peut décider en passant à la caisse d’utiliser son crédit renouvelable ou pas.
  • Carte bancaire prépayée : ces cartes fonctionnent sur le même principe qu’une carte téléphonique prépayée. Le client achète la carte puis charge celle-ci pour l’utiliser ensuite comme il le souhaite.

Les cartes de paiement peuvent intégrer deux types de débit :

  • Débit immédiat : le montant de la transaction est débité immédiatement et s’affiche sur le solde du compte en 24h à 48h.
  • Débit différé : le montant de la transaction est débité en différé, le mois suivant, à la date prévue par le contrat. Ainsi, toutes les transactions réalisées sont débitées en une fois. Cette carte demande au détenteur de bien faire ses comptes pour être certain de ne pas dépenser plus que ce qu’il possède.

Cartes classiques, Gold, Premier ou Infinite… quelles différences ?

Liste des gammes de cartes bancaires

S’il existe plusieurs types de cartes bancaires, on trouve également des gammes différentes dont les frais bancaires peuvent vite grimper très haut.Cotisation de carte bancaire

  • Carte à autorisation systématique (à contrôle de solde) : il existe, parmi les cartes de paiement, une carte bancaire un peu spécifique, la carte à autorisation systématique. Lors d’un paiement, le terminal interroge le solde du compte bancaire en temps réel et refuse la transaction si les fonds nécessaires ne sont pas disponibles. Attention, cette carte peut être refusée dans les péages, les stations essences, les parkings ou encore chez les loueurs de voitures. On trouve par exemple la carte Visa Electron et Maestro MasterCard.
  • Carte bancaire classique : c’est la carte bancaire que la majorité des Français possèdent, qui permet de payer et retirer de l’argent, et intègre quelques assistances. On trouve essentiellement la carte Visa et la carte MasterCard.
  • Carte haut de gamme : carte Visa Premier, Gold MasterCard, ces cartes bancaires dorées sont considérées comme haut de gamme. Leur particularité est qu’elles intègrent bien davantage d’assurances et d’assistances, mais aussi des plafonds de retraits et de paiements plus élevés.
  • Carte de luxe : carte Visa Infinite, World Elite MasterCard. On parle ici de carte bancaire noire (black card), des cartes bancaires de luxe qui, en plus des assurances, assistances et des plafonds plus haut encore, proposent un service de conciergerie. Le client peut lui demander de réserver pour lui un hôtel, un avion, des vacances, une table au restaurant et bien d’autres choses encore.

L’intérêt de posséder telle ou telle gamme de carte bancaire évolue en fonction du profil du consommateur et de ses besoins. Par exemple, une carte de luxe et son service de conciergerie ne seront utiles qu’à une poignée de clients, sans compter que des conditions de revenus élevées s’appliquent pour l’obtenir.

Les fonctionnalités qui diffèrent entre ces cartes sont donc : le prix, les plafonds de retrait et de paiement, les assurances et les assistances et le service de conciergerie. En revanche, qu’il s’agisse d’une carte Visa ou MasterCard ne change rien pour le client.

Des garanties plus ou moins étendues selon la carte bancaire

Comme expliqué, les cartes bancaires intègrent différents niveaux d’assistances et d’assurances. Retrouvez dans le tableau ci-dessous la liste des assurances disponibles pour chacune des gammes de carte bancaire :

 Carte classique
(Visa Classic)
Carte gold
(Visa Premier)
Carte de luxe
(Visa Infinite)
Assurances
Capital décès / invalidité
Modification, annulation et interruption de voyage
Neige et montagne
Dommage / vol du véhicule de location
Responsabilité civile à l'étranger
Retard de transport
Retard, perte, vol et détérioration des bagages
Assistances
Transport / rapatriement médical
Retour des accompagnants
Avance et remboursement des frais médicaux
Remboursement des frais téléphoniques
Assistance en cas de poursuite judiciaire à l'étranger
Chauffeur de remplacement
Avance de fonds

La plupart des garanties concernent les voyages : responsabilité civile à l’étranger, rapatriement médical… en dehors du capital décès. Sans surprise, la carte bancaire classique est celle qui propose le moins d’assurances.

La carte Gold MasterCard ou Premier, en revanche, commence à proposer de nombreuses assistances. C’est la raison pour laquelle elle est souvent considérée comme la carte bancaire pour voyager qu’il faut posséder. Elle couvre en effet le détenteur de la carte bancaire dans plusieurs situations et lui évite ainsi de devoir souscrire une assurance voyage coûteuse.

Les plafonds de retraits et de paiement

Toutes les cartes, à l’exception des cartes éditées par American Express, possèdent des plafonds de retrait et de paiement. Cela signifie que la carte sera refusée par les terminaux de paiement si le client dépasse un certain montant de dépense. Généralement, les plafonds de retraits sont fixés sur 7 jours glissants et ceux de paiement sur 30 jours glissants.

Plus la carte bancaire est haut de gamme, plus ces plafonds sont élevés.

Toutefois, les plafonds d’une carte bancaire varient aussi beaucoup en fonction de la banque. Ils sont par exemple moins élevés dans les banques en ligne que dans les banques traditionnelles.


Où souscrire sa carte bancaire ?

Plusieurs choix s’offrent au consommateur pour souscrire une carte bancaire. Il peut se tourner vers :

  • Une banque en ligne (Boursorama Banque, Hello bank…)
  • Une banque traditionnelle (BNP Paribas, Société Générale…)
  • Une néobanque (N26…)

Qu’est-ce qui change entre les trois ? Les offres sont évidemment différentes, ainsi que les prix, car chaque banque peut constituer son offre bancaire et les services qu’elle inclut à l’intérieur comme elle le souhaite : prix, frais à l’étranger, type de débit, assurances…

Autrement, une carte bancaire d’une banque en ligne ou d’une banque traditionnelle fonctionne de la même manière et peut être utilisée partout. La différence réside plutôt dans les services de la banque elle-même : une banque en ligne n’aura pas de réseau d’agences, et une néobanque, n’ayant pas d’agrément bancaire, ne propose ni chéquier, ni découvert autorisé, mais accepte les interdits bancaires.


Quels sont les frais liés à une carte bancaire ?

Comme on l’a vu, il est possible d’obtenir une carte bancaire gratuite, mais ça ne signifie pas que le titulaire ne paiera vraiment rien du tout. D’autres frais peuvent survenir lors de l’utilisation de la carte elle-même :

  • carte bancaireCotisation de carte bancaire : il s’agit tout simplement du prix de la carte bancaire. Elle peut être comprise dans le prix d’un pack bancaire.
  • Retraits et paiements zone euro : les paiements en zone euro sont toujours gratuits. Les retraits, eux, peuvent l’être aussi selon la banque. Dans les banques traditionnelles, le client peut en général effectuer deux ou trois retraits dans un autre distributeur que celui de sa banque gratuitement chaque mois, après quoi les retraits coûtent 1€. Dans un distributeur de leur banque, ils sont toujours gratuits.
  • Retraits et paiements hors zone euro : en revanche, hors zone euro, les banques peuvent appliquer des frais très élevés à chaque paiement ou retrait. Les banques en ligne permettent cependant désormais de souscrire à des offres sans commission, comme Hello Prime.
  • Renouvellement anticipé de la carte : si le titulaire perd sa carte ou doit la faire refabriquer avant la date de fin de validité, alors le service est payant, entre 5€ et 15€ environ selon la banque. Pour certaines cartes particulières, le prix peut être plus élevé.
  • Options : il est possible de souscrire des options supplémentaires pour choisir le visuel de la carte, pour ajouter un cryptogramme dynamique, pour avoir une carte virtuelle… qui sont alors payantes en général.
  • Utilisation abusive : attention à ne pas utiliser sa carte si le solde est négatif ! Cela pourrait entraîner un découvert bancaire, qui lui-même peut coûter cher.

Visa, MasterCard, American Express : les réseaux de cartes bancaires

Il existe dans le monde plusieurs entreprises de systèmes de paiement qui éditent des cartes bancaires. En Europe et en France, on trouve essentiellement Visa, MasterCard et American Express. 

Parmi ces trois entreprises, Visa est le grand leader dans l’hexagone. Presque toutes les banques Françaises commercialisent en effet des cartes bancaires Visa, ce qui n’est pas le cas des cartes MasterCard, et encore moins des cartes American Express. Des banques en ligne comme ING et Fortuneo ont cependant fait le choix de ne commercialiser que des cartes MasterCard.

Quelles sont les différences entre ces cartes ?

Il n’y a quasiment aucune différence entre Visa et MasterCard. Chaque carte possède son équivalent chez l’entreprise concurrente : par exemple, la carte Gold MasterCard est le pendant de la carte Visa Premier. Leurs fonctionnalités sont les mêmes et les banques les proposent généralement au même tarif. Ces cartes sont aussi acceptées partout en France. Seule la carte MasterCard peut éventuellement être moins acceptée à l’étranger, mais tout dépend alors du pays.

Les cartes American Express fonctionnent en revanche autrement. On en compte trois : Green, Gold et Platinum, toutes plus chères que les cartes Visa ou MasterCard, et plus haut de gamme. Mais si l’on connaît American Express, c’est surtout pour ses cartes Air France, qui permettent de gagner des Miles lorsque le client effectue un paiement. Pour les obtenir, il faut toutefois justifier un revenu minimum entre 20 000 et 65 000€ par an. Notez que, en France, les cartes Amex sont moins souvent acceptées par les terminaux. Il s’agit donc rarement d’une carte bancaire principale.


Nouvelles technologies : les cartes bancaires font peau neuve

Depuis quelques années, de nouvelles fonctionnalités ont fait leur apparition sur la carte bancaire. Celles-ci se renouvellent ainsi sans cesse grâce à la technologie. On connaît bien sûr le paiement sans contact, aujourd’hui plafonné à 30€ par opération, qui connaît un succès fou et qui permet de payer en posant simplement sa carte sur le terminal.

Pilotage de la carte bancaire depuis l’application

De plus en plus de banques proposent de piloter sa carte bancaire depuis son smartphone et son application. Les clients peuvent ainsi modifier temporairement leurs plafonds, changer leur code secret, activer ou désactiver le paiement sans contact ou le paiement en ligne, mais aussi bloquer et débloquer leur carte bancaire à distance.

Si les banques traditionnelles affichent un peu de retard, les banques en ligne, et surtout les néobanques, sont à la pointe. Fortuneo, Hello bank ou encore Orange Bank proposent ainsi de nombreuses fonctionnalités.

Cryptogramme dynamique et carte biométrique

Certaines banques, comme la Société Générale et le Crédit Agricole, expérimentent également de nouvelles fonctionnalités destinées à assurer la sécurité lors des paiements, pour lutter contre la fraude mais aussi faciliter l’utilisation de la carte bancaire.

  • Carte bancaire à cryptogramme dynamique : cette carte particulière possède une minuscule batterie et un écran au dos qui permet de faire varier le cryptogramme toutes les heures. Ainsi, en cas de vol des codes ou de phishing, les codes de la carte ne pourront être utilisés que temporairement avant qu’ils deviennent inutiles.
    Peu de banques commercialisent encore une carte à cryptogramme dynamique. La Société Générale propose notamment d’ajouter cette option pour 12€ par an en plus du prix de la carte. >> Voir l’offre
  • Carte bancaire biométrique : la carte biométrique fonctionne avec empreinte digitale. Il suffit de poser la carte sur le terminal de paiement, comme pour un paiement sans contact, puis de poser son pouce sur le lecteur de la carte. Ainsi, on s’affranchit du plafond de 30€ du paiement sans contact. Cette carte est actuellement en test chez la Société Générale et au Crédit Agricole. Depuis mi-2021, elle est proposée sur les cartes Visa Premier de la BNP Paribas au prix de 24€ par an supplémentaires >> Voir l’offre

Carte bancaire virtuelle

Egalement créée dans un souci de lutte contre la fraude, la carte bancaire virtuelle permet de payer uniquement en ligne. Comme son nom l’indique, ce n’est pas une carte physique. Le client possède l’accès à un logiciel qui génère automatiquement des codes qui ne seront utilisables qu’une seule fois. Ainsi, la transaction est entièrement sécurisée.

De plus en plus de banques proposent une e-carte bleue, mais Fortuneo est l’une des rares à le faire gratuitement. Pour en bénéficier, il faut simplement ouvrir un compte chez la banque en ligne. >> Voir l’offre de Fortuneo


FAQ – tout savoir sur les cartes bancaires

A quel âge peut-on avoir une carte bancaire ?

Il est possible d’obtenir une carte bancaire dès 10 ans. Cet âge limite varie cependant selon la banque. Par exemple, Pixpay, Kard ou Orange Bank permettent effectivement d’avoir une carte bancaire dès 10 ans. Chez Xaalys, Boursorama Banque, BNP Paribas ou encore Société Générale, il faut avoir 12 ans. 

Il ne peut cependant s’agir que d’une carte bancaire à autorisation systématique. La raison est simple : un mineur ne peut être à découvert. Une telle carte évite que l’ado dépense plus qu’il ne possède. C’est le représentant légal qui doit forcément faire la demande d’ouverture de compte pour lui.

A partir de 18 ans, on peut obtenir une carte qui n’est pas à autorisation systématique.

Pour obtenir une carte bancaire, retrouvez notre article sur les comptes bancaires pour mineurs.

Comment obtenir une carte bancaire ?

Plusieurs acteurs permettent d’obtenir une carte bancaire : les banques traditionnelles, les banques en ligne, les néobanques ainsi que les éditeurs de cartes bancaires prépayées.

Pour les banques, il suffit d’y ouvrir un compte bancaire, après avoir vérifié que le client respecte bien les conditions d’éligibilité. Par exemple, chez les banques en ligne, il faut être majeur la plupart du temps. La carte bancaire sera envoyée par voie postale.

Peut-on avoir une carte quand on est interdit bancaire ?

Quand un client devient interdit bancaire, il y a des chances pour que la banque troque sa carte habituelle pour une carte à autorisation systématique qui ne permet pas de payer si les fonds ne sont pas disponibles sur le compte. Cette carte fait partie des services bancaires de base qu’une banque doit proposer à ses clients.

Toutefois, un client qui veut souscrire une nouvelle carte bancaire auprès d’une autre banque et est interdit bancaire rencontrera plus de difficultés. En effet, la banque va consulter les fichiers de la Banque de France et, si son client est interdit bancaire, elle ne l’acceptera pas. Le consommateur doit alors se tourner vers une banque pour interdit bancaire comme Nickel, N26 ou Pumpkin, qui acceptent cette clientèle. Il s’agira alors forcément d’une carte bancaire à autorisation systématique.

Peut-on avoir une carte bancaire gratuite ?

Tout à fait ! On l’explique dans la vidéo ci-dessous :

Que faire en cas de fraude à la carte bancaire ?

Une fraude à la carte bancaire peut prendre plusieurs formes. Il peut s’agir de phishing, de piratage ou tout simplement d’un vol des codes au distributeur, voire un vol de la carte bancaire. La première chose est de faire opposition à la carte puis signaler la fraude sur le site du service public grâce au service Perceval.

Le signalement de la fraude doit être effectué au plus tard 13 mois après le débit frauduleux.

La banque est obligée de rembourser son client ainsi que les éventuels agios engendrés. Elle pourra cependant refuser si elle estime qu’il y a eu négligence de la part du client, ce qui peut parfois amener à porter l’affaire en justice. Pour les opérations réalisées par le fraudeur avec l’aide du code secret (ce qui implique une négligence) ou avant la mise en opposition, une franchise de 50€ peut s’appliquer.

Le service public a réalisé une petite vidéo pédagogique qui explique très bien ce qu’il faut faire en cas de fraude à la carte bancaire :

Nous n’avons pas répondu à une question ? N’hésitez pas à la poser en commentaire !

Rédigé par Claire Krust
Le 05/07/2019
Modifié le 07/09/2022

14 Réponses à “Carte bancaire – Tout savoir sur les cartes bancaires en 2022”

par Charlie Romuald - 29 novembre 2020 Répondre

Bien bonjour j’aimerais savoir comment je peux faire pour entrer en possession des cartes visas afin de les revendre dans une micro finance au Cameroun

par Capitaine Banque - 30 novembre 2020 Répondre

Bonjour,

Nous n’avons pas bien saisi votre question ? S’il s’agit d’acheter des cartes bancaires alors cela ne sera pas possible dans le sens où les banques demanderont que vous soyez résident physique et fiscal en France. De plus, si vous souhaitez une carte bancaire, elle sera automatiquement à votre nom et donc la revente ne sera pas possible.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par BECQ - 14 décembre 2020 Répondre

Bonjour
Si je change ma carte bleue est ce que APPLE PAY peut toujours continuer a fonctionner sur un autre téléphone portable ?
ou la personne ne pourra plus l ‘utiliser ?

MERCI PAR AVANCE

par Capitaine Banque - 14 décembre 2020 Répondre

Bonjour,

Si vous changez de carte bancaire et que votre ancienne carte est désactivée, il sera impossible pour la personne détenant cette carte sur Apple Pay d’effectuer des paiements avec celle-ci. En effet, dans la mesure où c’est la carte et non le compte bancaire qui est enregistrée sur Apple Pay, à partir du moment où celle-ci est désactivée, Apple Pay devient inutilisable et vous devez donc enregistrer votre nouvelle carte bancaire pour effectuer des paiements.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Sam - 22 janvier 2021 Répondre

Je veux avoir mon compte

par Joellyne de Capitaine Banque - 28 janvier 2021 Répondre

Bonjour,

Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire, nous vous conseillons de réaliser une étude personnalisée sur notre site internet en cliquant ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Anonyme - 7 avril 2021 Répondre

Bonjour, je possède une Carte Visa à la CE, mon problème est le Verified by Visa qui m’oblige assez souvent à devoir choisir un autre mode de paiement car je n’ai pas de portable. Est-ce que d’autres cartes n’ont pas besoin de ce Verified pour valider un achat ? J’ai aussi un doute sur l’efficacité de Verified car un paiement vers l’étranger a été accepté même si je n’ai renvoyé aucun SMS (non reçu) parce que j’ai répété l’achat n fois ( 2 -3) , et j’ai reçu 3 produits identiques par rapport au prix. Alors que je n’ai pas renvoyé le code SMS, donc…Bref ce Verified me semble embêtant et peu sûr…Je ne sais s’il marche en France, mais dès que je vois que c’est Visa je suis obligé de passer à un autre mode de paiement ou changer de marchand si ce n’est pas possible.
Merci d’avoir lu

par Joellyne de Capitaine Banque - 8 avril 2021 Répondre

Bonjour,

Verified By Visa permet simplement de sécuriser les dépenses liées à votre carte. Ainsi, même en changeant de carte, vous aurez toujours la nécessité de sécuriser l’achat et donc de Verified by Visa.
Concernant votre achat à l’étranger, certains sites ne proposent pas de vérification et de sécurisation comme d’autres sites français ou européens, entre autres, peuvent le demander.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Loichot - 15 avril 2021 Répondre

Juste pour vous demander si vous rembourser les frais pour une une annulation pour une croisiere possedant une carte de paiement au Crédit Mutuel merci à l’avance

par Joellyne de Capitaine Banque - 16 avril 2021 Répondre

Bonjour,

Pour savoir si vous disposez des assurances/assistances grâce à votre carte bancaire, nous vous conseillons de vous référer au contrat de souscription de cette même carte. Si vous n’avez pas ce document, dans ce cas, vous pouvez contacter le service client Visa ou MasterCard en fonction de votre carte bancaire.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par FAUVE - 19 juin 2021 Répondre

Bonjour,
Dans quels cas exceptionnels une carte bancaire est -elle adressée à une autre personne que le titulaire du compte bancaire et de la carte, ce cas peut-il juridiquement exister?

par Joellyne de Capitaine Banque - 21 juin 2021 Répondre

Bonjour,

A priori une carte est bancaire est systématiquement adressée à la personne titulaire du compte, à votre connaissance sur ce point il n’y a aucune autre alternative.
Vous pouvez contacter le service client de votre banque pour avoir plus d’informations.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Gibert Pierre - 2 mars 2022 Répondre

Bonjour,quand paye t’on la cotisation de la carte ?

par Joellyne de Capitaine Banque - 2 mars 2022 Répondre

Bonjour,

Vous avez généralement la possibilité de payer la cotisation de la carte mensuellement ou annuellement. Les prélèvements sont généralement effectués en début de mois.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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