Type de cartes bancaires – Définition et comparaison

carte bancaireLa carte bancaire, moyen de paiement préféré des Français, se conjugue au pluriel : il en existe beaucoup (classique, Premier, Gold), de différents réseaux (Visa, MasterCard, American Express), à des prix disparates (d’une carte bancaire gratuite à plusieurs centaines d’euros par an), chez de nombreuses banques.

Comment s’y retrouver ? Quelle est la meilleure carte bancaire ? Quels sont les éléments à prendre en compte avant de souscrire ? Retrouvez notre guide complet.

🏆 En résumé – TOP 3 des cartes bancaires 2024

Quelles banques proposent les meilleures cartes bancaires ? Retrouvez ci-dessous le résultat de notre comparatif 👇

BanqueCarte classiqueCarte haut de gammeAvantagesOffres
hello bankHello One GRATUITEHello Prime 5€/mois
Si 1000€ de revenus mois
Accès guichets BNP Paribas80€ offerts► VOIR
L’OFFRE
BNPVisa Classic 7,27€/moisVisa Premier 15,65€/moisMeilleure banque en ligne avec agencesJusqu'à 80€ offerts► VOIR
L’OFFRE
sgVisa Classic 7,90€/moisVisa Premier 14,90€/moisJusqu'à 20% de cashbackJusqu'à 90€ offerts► VOIR
L’OFFRE
À date de juillet 2024
1 Meilleure Banque en ligne

hello bank80€ offerts

💰 Compte bancaire gratuit
🏛️ Accès agences BNP Paribas
✔️ Banque la plus fiable


► VOIR L’OFFRE
2 Meilleure banque avec agences

BNP ParibasJusqu'à 80€ offerts

🏛️ Meilleure banque en ligne avec agences
✔️ Conseiller en agence

► VOIR L’OFFRE
3 Banque d'experts

Societe-GeneraleJusqu'à 90€ offerts

✔️ Banque d'experts en agence et en ligne
💰 Jusqu'à 20% de cashback
💸 Jusqu'à 90€ offerts


► VOIR L’OFFRE
À date de juillet 2024
Offres classées selon plusieurs critères dont le coût, les services inclus et la qualité de la relation client. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.

⚙️ Carte bancaire – comparaison

👉 Cartes bancaires classiques

Toutes les banques proposent au moins une carte bancaire classique. Parfois gratuite, parfois payante, cette carte est la plus courante en France. 👇

BanquesCarte bancaireDébitRetraits et paiements
zone euro
Particularités
hello bankCarte Hello One gratuite

hello one
Immédiat (autorisation systématique)Retraits : gratuits BNP Paribas, sinon 1€
Paiements : gratuits
- Accès guichets BNP Paribas (dépôt chèque et espèces)
- 1 utilisation/mois, sinon 3€/mois
► VOIR
L’OFFRE
fortuneoMasterCard Fosfo gratuite

Fortuneo Mastercard
Immédiat (autorisation systématique)Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- 1 utilisation/mois, sinon 3€/mois
- Retraits et paiements gratuits hors zone euro
► VOIR
L’OFFRE
MonabanqVisa Classic 3€/mois

Visa Classic
Immédiat ou différéRetraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Meilleur service client
- Accès guichets CIC et Crédit Mutuel (dépôt chèque et espèces)
► VOIR
L’OFFRE
BforBankBforBASIC gratuite

bforbasic
Immédiat (autorisation systématique)Retraits : 1 gratuit/mois
Puis 1€/retrait
Paiements : gratuits
- Carte bancaire virtuelle
- Service client très disponible
► VOIR
L’OFFRE
BoursoBankCarte Welcome gratuite

welcome
Immédiat (autorisation systématique)Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- 1 utilisation/mois, sinon 5€/mois
- Carte à autorisation systématique
► VOIR
L’OFFRE
revolutStandard gratuite
Livraison 8€

revolut
Immédiat (autorisation systématique)Retraits : gratuits jusqu'à 200€/mois
Paiements : gratuits
- Interdits bancaires acceptés
- Livraison payante
► VOIR
L’OFFRE
NickelCarte Nickel 25€/an

nickel
Immédiat (autorisation systématique)Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Accessible interdits bancaires
- Souscription bureaux de tabac possible
- Carte à autorisation systématique
► VOIR
L’OFFRE
N26N26 Standard gratuite
Livraison 10€

N26
Immédiat (autorisation systématique)Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Accessible interdits bancaires
- Carte à autorisation systématique
► VOIR
L’OFFRE
bnpVisa Classic 7,27€/mois

visa classic
Immédiat ou différéRetraits : gratuits BNP Paribas
Paiements : gratuits
- Banque traditionnelle► VOIR
L’OFFRE
Visa Classic 7,90€/mois

carte societe
Immédiat ou différéRetraits : gratuits Société Générale
Paiements : gratuits
- Banque traditionnelle► VOIR
L’OFFRE

Désormais, même les cartes gratuites peuvent être sans condition de revenus. On en trouve plusieurs, chez BoursoBank (ex Boursorama Banque), Fortuneo ou encore chez Hello bank!. Pour conserver cette gratuité, il est nécessaire d’utiliser sa carte bleue au moins une fois par mois.

👉 Cartes bancaires haut de gamme

En comparaison d’une carte classique, les cartes bancaires haut de gamme possèdent en plus des garanties voyage, des plafonds de dépense élevés et parfois des avantages supplémentaires comme la gratuité des retraits et paiements hors zone euro.

Grâce aux banques en ligne, ces cartes se sont démocratisées : il est possible d’en trouver à des prix intéressants et de les souscrire sans avoir besoin de gagner 2000€ par mois. 👇

BanquesCarte bancaireDébitRetraits et paiements
zone euro
Particularités
hello bankCarte Hello Prime 5€/mois

carte hello prime
Immédiat ou différéRetraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Paiements et retraits hors zone euro gratuits
- Accès guichets BNP Paribas (dépôt chèque et espèces)
- Assurances et assistances
► VOIR
L’OFFRE
fortuneoGold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus

Fortuneo Gold MasterCard
Immédiat ou différéRetraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Paiements et retraits hors zone euro gratuits
- 1 utilisation/mois, sinon 9€/mois
- Assurances et assistances
► VOIR
L’OFFRE
MonabanqVisa Premier 9€/mois

visa premier
Immédiat ou différéRetraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Accès guichets CIC et Crédit Mutuel (dépôt chèque et espèces)
- Assurances et assistances
► VOIR
L’OFFRE
BoursoBankCarte Ultim gratuite

boursorma ultim
Immédiat (autorisation systématique)
ou différé
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Paiements et retraits hors zone euro gratuits
- 1 utilisation/mois, sinon 9€/mois
- Carte à autorisation systématique
- Assurances et assistances
► VOIR
L’OFFRE
BforBankBforZEN 4€/mois

visa premier
Immédiat (autorisation systématique)
ou différé
Retraits : 5 gratuits/mois
Puis 1€/retrait
Paiements : gratuits
- Peu de frais à l'étranger► VOIR
L’OFFRE
bnpVisa Premier 15,65€/mois

Visa Premier
Immédiat ou différéRetraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Banque traditionnelle
- Assurances et assistances
► VOIR
L’OFFRE
societe généraleVisa Premier 13,90€/mois

Visa Premier
Immédiat ou différéRetraits : gratuits
Paiements : gratuits
- Banque traditionnelle
- Assurances et assistances
► VOIR
L’OFFRE

👉 Cartes bancaires de luxe

Enfin, les cartes bancaires de luxe comme la Visa Infinite sont réservées aux plus aisés. Leur particularité est qu’elles incluent un service de conciergerie : le client peut contacter ce service n’importe quand, pour demander de nombreux services (réserver un billet, un restaurant, commander un taxi…) ! En réalité, peu de clients en ont réellement besoin. 👇

Monabanqfortuneobnpsociete générale
Type de carte
Visa PlatinumWorld Elite MasterCardVisa InfiniteVisa Infinite
Cotisation
annuelle
18€/mois0€/mois31,83€/mois28,90€/mois
Conditions de revenus
ou d'épargne
AucunesSi revenus >
4 000€

À verser sur le compte
Non préciséesNon précisées
Conditions de dépenses
AucunesAucunesNon préciséesNon précisées
Débit
Immédiat ou différéImmédiat ou différéImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Plafonds
Non précisésPaiements : 3000€/7jrs
Retraits : 1600€/7jrs
Non précisésPaiements : jusqu'à 300 000€/mois
Retraits : jusqu'à 15 000€/semaine
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE

Seule la carte World Elite de Fortuneo est gratuite, mais les revenus à justifier sont conséquents. Les autres cartes de paiement sont payantes, mais là aussi, des revenus importants sont demandés…

👉 Cartes bancaires en métal

Depuis quelques années, les banques ont commencé à commercialiser des cartes bancaires en métal. Eh oui, comme leur nom l’indique, il s’agit bien d’une carte bancaire constituée de métal et non de plastique, contrairement aux cartes bancaires habituelles. Ce sont en général des cartes bancaires considérées comme haut de gamme et associées à des garanties. 👇

N26 MétalRevolut MétalUltim Metal (Boursorama)Nickel Metal
carte métal carte métal carte métalcarte revolutNickel Metal
>> Voir l'offre>> Voir l'offre>> Voir l'offre>> Voir l'offre
Cotisation
16,90€/mois
Engagement 12 mois
(202,80€/an)
16,99€/mois
(203,88€/an - ou 135€ en une fois)
9,90€/mois
(118,80€/an)
100€/an
Débit
Immédiat (autorisation systématique)Immédiat (autorisation systématique)Immédiat (autorisation systématique) ou différéImmédiat (autorisation systématique)
Avantages supplémentaires
- Service client spécifique
- Partenariats exclusifs (Lifestyle, Wework, Home24...)
- Assurance téléphone
- Cashback jusqu'à 1%
- Assurances Smart Delay, protection des achats et Ticket Cancellation
- 800€/£ retraits gratuits/mois
- Carte virtuelle gratuite
- Une deuxième carte gratuite
- Frais à l'étranger gratuits
- Virements internationaux gratuits
- Boursorama Protection incluse
- Frais à l'étranger gratuits
- 5€/an reversés association MaMaMa
Composition
Couche de métal (tungstène)
+ plastique transparent
Feuille de métal renforcée gravée au laserNon préciséMétal inoxydable
Poids
18 grammes18 grammesNon précisé14 grammes
RIB
RIB AllemandRIB Euro (Lituanie)RIB FrançaisRIB Français
Chéquier
✔️
Dépôt chèques
✔️✔️
3€/chèque
Dépôt espèces
✔️
2% du montant
Découvert autorisé
✔️
Retraits en zone euro
Gratuits8 retraits Gratuits/moisGratuitsGratuits
Frais hors zone euro
Paiements : gratuits
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Retraits : gratuits jusqu'à 800€/mois
Paiements : gratuits
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Retraits : gratuits
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE

Nickel Metal, de Nickel, est l’offre la moins chère. Elle intègre cependant moins d’avantages que ses consœurs : Ultim Metal inclut des garanties et la gratuité à l’étranger, ainsi que les virements internationaux, Revolut Metal propose du cashback et N26 des partenariats exclusifs et une assurance téléphone.

A-t-on vraiment besoin d’une carte bancaire en métal ? Il faut reconnaître que la carte a un certain cachet, élégante, et qu’elle impressionnera. En pratique, le coût est supérieur à une carte haut de gamme alors que les avantages supplémentaires ne sont pas si nombreux…


🏆 Quelle banque propose la meilleure carte bancaire ?

💳 Les cartes d’Hello bank!

Deux cartes bancaires sont disponibles chez Hello bank!, Hello One et Hello Prime 👇

Hello OneHello Prime
hello onehello prime
Tarifs
Gratuit
1 transaction par carte/mois,
sinon 3€/mois
5€/mois
Conditions d'accès
AucuneDès 1000€ de revenus
Type de carte
Visa à autorisation systématiqueVisa haut de gamme
Débit
ImmédiatImmédiat ou différé
Plafonds
Paiements : 1000€/30jrs
Retraits : 400€/7jrs
Paiements : entre 1200€ et 2500€ /30jrs
Retraits : entre 500€ et 1000€ /7jrs
Assurances
❌ Basiques✔️ Assurances premium
Virement instantané
1€/virementGratuit
Carte virtuelle
Non incluse
60€/an
Incluse
Retraits
Gratuits réseau BNP Paribas
1€ aux autres DAB
Gratuits
Retraits et paiements hors zone euro
Retraits : 1,50% du montant
Paiements : gratuits
Gratuits
Chéquier
✔️✔️
Découvert autorisé
✔️ Selon profil

► Découvrir Hello bank!

Bien que payante, la carte bancaire Hello Prime d’Hello bank! est actuellement la meilleure carte bancaire du marché. Tout d’abord, son prix reste très faible : 5€ par mois seulement. C’est un tarif très intéressant pour une offre haut de gamme qui coûterait entre 13€ et 15€ par mois chez une banque traditionnelle.

Il s’agit d’une carte Visa conçue spécifiquement en partenariat avec Hello bank!. Carte bancaire haut de gamme, elle intègre les garanties d’une carte Visa Premier (assurances et assistances voyage), des plafonds de paiements élevés et le paiement sans contact jusqu’à 50€. La carte est bien sûr compatible avec le paiement mobile (Apple Pay, Paylib).

Plafonds : 

  • Paiements : jusqu’à 2500€/mois
  • Retraits : Jusqu’à 1000€ sur 7 jours

Mais ce n’est pas tout. Hello Prime permet aussi de ne payer aucuns frais de retraits et de paiements dans et hors zone euro.

Hello Prime n’est cependant accessible qu’aux clients qui pourront justifier un revenu mensuel de 1000€.

La deuxième carte Hello bank!, Hello One, est gratuite. Ce n’est pas une carte haut de gamme mais elle sera très intéressante pour les jeunes.

💳 Les cartes de Fortuneo

Fortuneo ne propose que des cartes bancaires gratuites, dont une carte bancaire de luxe. Grâce à ce catalogue, la banque en ligne s’adresse à de nombreux consommateurs 👇

FosfoGold MasterCardWorld Elite MasterCard
fosfogold mastercardworld elite mastercard
Tarifs
GratuiteGratuiteGratuite
Conditions de revenus
Aucunes1800€ nets mensuels
Ou 10 000€ d'épargne chez Fortuneo
4000€ nets mensuels
À verser tous les mois sur le compte
Sinon, 50€/trimestre
Conditions de dépenses
1 opération /mois
Sinon 3€/mois
1 opération par mois,
sinon 9€ le mois suivant
Aucunes
Type de débit
Immédiat
Autorisation systématique
Immédiat ou différéImmédiat ou différé
Retraits
GratuitsGratuitsGratuits
Retraits et paiements hors zone euro
GratuitsGratuitsGratuits
Découvert autorisé
Sur demande dès 6 mois d'anciennetéOuiOui
Chéquier
OuiOuiOui
Garanties
ClassiquesPremiumsPremiums
Plafonds
Retraits : 500€/7jrs
Paiements : 3000€/7jrs
Retraits : 1000€/7jrs
Paiements : 2000€/7jrs
Retraits : 1600€/7jrs
Paiements : 3000€/7jrs

► Voir les cartes de Fortuneo

La carte bancaire Gold MasterCard de Fortuneo se place en troisième position : il s’agit d’une carte Gold gratuite. Véritable carte haut de gamme, elle inclut les garanties voyage et aucuns frais de retraits et paiements dans le monde. On retrouve bien sûr le paiement sans contact, le paiement mobile, mais aussi une fonctionnalité de carte virtuelle permettant de sécuriser les paiements en ligne.

carte gold fortuneoPlafonds : 

  • Paiements : 2000€/semaine
  • Retraits : 1000€/semaine

Mais surtout, la carte de Fortuneo est une carte gratuite.

En contrepartie, la carte est cette fois dédiée à un public plus aisé… car il est nécessaire de justifier un revenu de 1800€ afin de l’obtenir. D’emblée, une partie de la population est écartée. C’est la raison pour laquelle il ne s’agit pas de la meilleure carte bancaire, même si ses nombreux atouts lui permettent d’être bien placée.

S’y ajoute une condition d’utilisation : le titulaire devra payer au moins une fois avec sa carte chaque mois, sans quoi une pénalité de 9€ sera prélevée le mois suivant. Cette condition n’est cependant pas élevée : réaliser une seule opération par mois ne devrait pas poser de problèmes, à moins d’oublier que l’on possède cette carte.


🥇 La carte bancaire, le moyen de paiement préféré des Français

Il y aurait, en France, 68,3 millions de cartes bancaires en circulation en 2021. Un Français sur trois en posséderait au moins deux. En dépit des nouveaux moyens de paiement, comme le paiement mobile, la carte bancaire reste donc aujourd’hui très largement le moyen de paiement préféré des Français.

L’arrivée des nouveaux acteurs (banque en ligne, néobanque), qui proposent d’obtenir une carte bancaire gratuite et lui adjoignent de nombreuses fonctionnalités supplémentaires (blocage/déblocage à distance…), ont donné un nouvel élan à ce moyen de paiement. Depuis 2000, l’utilisation des cartes bancaires ne fait qu’augmenter de 8% par an environ.

Depuis le Covid et les confinements de 2020 et 2021, cette tendance s’est encore accentuée. Le passage du paiement sans contact de 30€ à 50€ a également joué et est de plus en plus utilisé. Il pourrait passer à 80€ dans les années à venir.


👉 Les différents types de cartes bancaires

👉 Les types de cartes bleues

Les banques et systèmes de paiement comme Visa ou MasterCard commercialisent plusieurs types de cartes bancaires qu’il ne faut pas confondre. Leurs services et leurs fonctionnalités sont en effet différents, ainsi que leurs prix. On trouve notamment chez les cartes Visa et MasterCard :

carte bancaire

  • Carte de retrait/débit : comme son nom l’indique, il s’agit d’une carte qui ne peut être utilisée que pour effectuer des retraits à des distributeurs. Il n’est pas possible de payer chez un commerçant ou sur internet. Ce type de carte bancaire est généralement confié aux mineurs de moins de seize ans pour leur apprendre à gérer leurs finances.
  • Carte de paiement : ce sont les cartes les plus utilisées. Elles permettent à leur détenteur de retirer de l’argent mais aussi de payer chez n’importe quel commerçant ou de réaliser des transactions sur internet. On les appelle aussi souvent « carte bleue ».
  • Carte de crédit : le terme « carte de crédit » est souvent utilisé de manière générale pour désigner une carte de paiement, à tort. Une carte de crédit permet effectivement de payer et retirer de l’argent, mais elle peut surtout être adossée à un crédit renouvelable. Les banques mais aussi de grandes enseignes comme Auchan commercialisent ce type de carte. Le client peut décider en passant à la caisse d’utiliser son crédit renouvelable ou pas.
  • Carte bancaire prépayée : ces cartes fonctionnent sur le même principe qu’une carte téléphonique prépayée. Le client achète la carte puis charge celle-ci pour l’utiliser ensuite comme il le souhaite. En général, elle n’est donc pas associée à un compte bancaire.

👉 Les types de débit

Les cartes de paiement peuvent intégrer plusieurs types de débit :

  • Débit immédiat : le montant de la transaction est débité immédiatement et s’affiche sur le solde du compte en 24h à 48h.
  • Débit immédiat à autorisation systématique : comme dans le premier cas, les transactions sont débitées au fur et à mesure au cours du mois. Toutefois, avec ce type de débit, le terminal de paiement interroge le solde du compte en temps réel. Si ce solde est insuffisant, alors la transaction est rejetée. En général, ce type de débit est associé aux cartes d’entrée de gamme, souvent confiée aux jeunes ou aux personnes en difficultés financières. Chez les banques en ligne, quasiment toutes les cartes de base sont à autorisation systématique.
  • Débit différé : le montant de la transaction est débité en différé, le mois suivant, à la date prévue par le contrat. Ainsi, toutes les transactions réalisées sont débitées en une fois et non pas au fur et à mesure. Cette carte demande au détenteur de bien faire ses comptes pour être certain de ne pas dépenser plus que ce qu’il possède, même si certaines applications permettent maintenant de visualiser quand même les transactions et le solde restant, même si elles n’ont pas été encore débitées.

👉 Carte bleue = carte Visa

carte bleueEn 1972, le groupe Carte Bleue, un groupement d’intérêt économique qui gérait les cartes de paiement du même nom, s’associe à Bank Americard, une banque américaine. Banque dont le nom devient, en 1976… Visa International. Aujourd’hui une carte bleue n’est donc rien d’autre qu’une carte Visa.

Désormais, le terme désigne tout simplement une carte bancaire, même s’il s’agit d’une carte MasterCard ou si elle n’est pas bleue.

💡 La couleur bleue de la carte a été choisie parce qu’il s’agissait de la couleur du maillot de l’équipe de France de Rugby, porté lors du tournoi des V nations. Elle aurait aussi été sélectionnée car c’est la couleur représentant l’ « immensité céleste ».

Autrefois, la mention « CB » indiquée sur les cartes signifiait « carte bleue ». Aujourd’hui, elle signifie « carte bancaire ».


🔶 Cartes classiques, Gold, Premier ou Infinite… quelles différences ?

👉 Liste des gammes de cartes bancaires

S’il existe plusieurs types de cartes bancaires, on trouve également des gammes différentes dont les frais bancaires peuvent vite grimper très haut.Cotisation de carte bancaire

  • Carte à autorisation systématique (à contrôle de solde) : il existe, parmi les cartes de paiement, une carte bancaire un peu spécifique, la carte à autorisation systématique. Lors d’un paiement, le terminal interroge le solde du compte bancaire en temps réel et refuse la transaction si les fonds nécessaires ne sont pas disponibles. Attention, cette carte peut être refusée dans les péages, les stations essences, les parkings ou encore chez les loueurs de voitures. On trouve par exemple la carte Visa Electron et Maestro MasterCard.
  • Carte bancaire classique : c’est la carte bancaire que la majorité des Français possèdent, qui permet de payer et retirer de l’argent, et intègre quelques assistances. On trouve essentiellement la carte Visa et la carte MasterCard.
  • Carte haut de gamme : carte Visa Premier, Gold MasterCard, ces cartes bancaires dorées sont considérées comme haut de gamme. Leur particularité est qu’elles intègrent bien davantage d’assurances et d’assistances, mais aussi des plafonds de retraits et de paiements plus élevés.
  • Carte de luxe : carte Visa Infinite, World Elite MasterCard. On parle ici de carte bancaire noire (black card), des cartes bancaires de luxe qui, en plus des assurances, assistances et des plafonds plus haut encore, proposent un service de conciergerie. Le client peut lui demander de réserver pour lui un hôtel, un avion, des vacances, une table au restaurant et bien d’autres choses encore.

L’intérêt de posséder telle ou telle gamme de carte bleue évolue en fonction du profil du consommateur et de ses besoins. Par exemple, une carte de luxe et son service de conciergerie ne seront utiles qu’à une poignée de clients, sans compter que des conditions de revenus élevées s’appliquent pour l’obtenir.

Les fonctionnalités qui diffèrent entre ces cartes sont donc : le prix, les plafonds de retrait et de paiement, les assurances et les assistances et le service de conciergerie. En revanche, qu’il s’agisse d’une carte Visa ou MasterCard ne change rien pour le client.

👉 Des garanties plus ou moins étendues selon la carte bancaire

Comme expliqué, les cartes de paiement intègrent différents niveaux d’assistances et d’assurances. Retrouvez dans le tableau ci-dessous la liste des assurances disponibles pour chacune des gammes de carte bancaire 👇

Carte classique
(Visa Classic)
Carte gold
(Visa Premier)
Carte de luxe
(Visa Infinite)
Assurances
Capital décès / invalidité✔️✔️✔️✔️
Modification, annulation et interruption de voyage✔️✔️✔️
Neige et montagne✔️✔️✔️
Dommage / vol du véhicule de location✔️✔️✔️
Responsabilité civile à l'étranger✔️✔️✔️
Retard de transport✔️✔️✔️
Retard, perte, vol et détérioration des bagages✔️✔️✔️
Assistances
Transport / rapatriement médical✔️✔️✔️✔️
Retour des accompagnants✔️✔️✔️✔️
Avance et remboursement des frais médicaux✔️✔️✔️✔️
Remboursement des frais téléphoniques✔️✔️✔️✔️
Assistance en cas de poursuite judiciaire à l'étranger✔️✔️✔️✔️
Chauffeur de remplacement✔️✔️✔️
Avance de fonds✔️✔️✔️

La plupart des garanties concernent les voyages : responsabilité civile à l’étranger, rapatriement médical… en dehors du capital décès. Sans surprise, la carte bancaire classique est celle qui propose le moins d’assurances.

La carte Gold MasterCard ou Premier, en revanche, commence à proposer de nombreuses assistances. C’est la raison pour laquelle elle est souvent considérée comme la carte bancaire pour voyager qu’il faut posséder. Elle couvre en effet le détenteur de la carte bancaire dans plusieurs situations et lui évite ainsi de devoir souscrire une assurance voyage coûteuse.

👉 Les plafonds de retraits et de paiement

Toutes les cartes, à l’exception des cartes éditées par American Express, possèdent des plafonds de retrait et de paiement. Cela signifie que la carte sera refusée par les terminaux de paiement si le client dépasse un certain montant de dépense. Généralement, les plafonds de retraits sont fixés sur 7 jours glissants et ceux de paiement sur 30 jours glissants. 👇

Carte classiqueCarte haut de gammeCarte de luxe
hello bank
>> Voir l'offre
Hello One gratuite

Retraits : 400€/7jrs
Paiements : 1000€/30jrs
Hello Prime 5€/mois

Retraits : jusqu'à 1000€/7jrs
Paiements : jusqu'à 2500€/30jrs
Non disponible► VOIR
L’OFFRE
fortuneo
>> Voir l'offre
Fosfo carte MasterCard gratuite

Retraits : 500€/7jrs
Paiements : 2000€/7jrs
Carte Gold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus/mois

Retraits : 1000€/7jrs
Paiements : 2000€/7jrs
World Elite MasterCard gratuite
Dès 4000€ de versements minimums/mois

Retraits : 1600€/7jrs
Paiements : 3000€/7jrs
► VOIR
L’OFFRE
BoursoBank
>> Voir l'offre
Welcome - carte Visa gratuite

Retraits : Jusqu'à 400€/7jrs
Paiements : Jusqu'à 5000€/30jrs
Ultim - Visa gratuite

Retraits : Jusqu'à 2000€/7jrs
Paiements : Jusqu'à 20 000€/30jrs
Ultim Metal - 9,90€/mois

Retraits : Jusqu'à 3000€/7jrs
Paiements : Jusqu'à 50 000€/30jrs
► VOIR
L’OFFRE
BforBank
>> Voir l'offre
BforBASIC gratuite

Retraits : 500€/7jrs
Paiements : 1500€/30jrs
BforZEN 4€/mois

Retraits : jusqu'à 1000€/7jrs
Paiements : Jusqu'à 3000€/30jrs
Non disponible► Obtenir la prime
Monabanq
>> Voir l'offre
Visa Classic 3€/mois

Retraits : à partir de 300€/7jrs
Paiements : à partir de 1000€/30jrs
Visa Premier 9€/mois

Retraits : à partir de 300€/7jrs
Paiements : à partir de 1000€/30jrs
Visa Platinum 18€/mois

Retraits : à partir de 300€/7jrs
Paiements : à partir de 1000€/30jrs
► VOIR
L’OFFRE
revolut
>> Voir l'offre
Revolut Standard - gratuite

Retraits : 3000€/24h
Paiements : aucun
Revolut Premium - 7,99€/mois

Retraits : 3000€/24h
Paiements : aucun
Revolut Metal - 13,99€/mois

Retraits : 3000€/24h
Paiements : aucun
► VOIR
L’OFFRE
BNP Paribas
>> Voir l'offre
Visa Classic 7,27€/mois

Retraits : personnalisable
Paiements : personnalisable
Visa Premier 15,65€/mois

Retraits : personnalisable
Paiements : personnalisable
Visa Infinite 31,17€/mois

Retraits : personnalisable
Paiements : personnalisable
► VOIR
L’OFFRE
Societe générale
>> Voir l'offre
Visa Classic 7,90€/mois

Retraits : non précisé
Paiements : non précisé
Visa Premier 14,90€/mois

Retraits : non précisé
Paiements : non précisé
Visa Infinite 28,90€/mois

Retraits : non précisé
Paiements : non précisé
► VOIR
L’OFFRE

Plus la carte bancaire est haut de gamme, plus ces plafonds sont élevés.

Toutefois, les plafonds d’une carte bancaire varient aussi beaucoup en fonction de la banque. Ils sont par exemple moins élevés dans les banques en ligne que dans les banques traditionnelles.


💻 Où souscrire sa carte bancaire ?

Plusieurs choix s’offrent au consommateur pour souscrire une carte de paiement. Il peut se tourner vers :

  • Une banque en ligne (BoursoBank, Hello bank!…)
  • Une banque traditionnelle (BNP Paribas, SG…)
  • Une néobanque (N26, Revolut…)

Qu’est-ce qui change entre les trois ? Les offres sont évidemment différentes, ainsi que les prix, car chaque banque peut constituer son offre bancaire et les services qu’elle inclut à l’intérieur comme elle le souhaite : prix, frais à l’étranger, type de débit, assurances…

Autrement, une carte bancaire d’une banque en ligne ou d’une banque traditionnelle fonctionne de la même manière et peut être utilisée partout. La différence réside plutôt dans les services de la banque elle-même : une banque en ligne n’aura pas de réseau d’agences, et une néobanque, n’ayant pas d’agrément bancaire, ne propose ni chéquier, ni découvert autorisé, mais accepte les interdits bancaires.


💰 Quels sont les frais liés à une carte bancaire ?

Comme on l’a vu, il est possible d’obtenir une carte bancaire gratuite, mais ça ne signifie pas que le titulaire ne paiera vraiment rien du tout. D’autres frais peuvent survenir lors de l’utilisation de la carte elle-même :

  • carte bancaireCotisation de carte bancaire : il s’agit tout simplement du prix de la carte bancaire. Elle peut être comprise dans le prix d’un pack bancaire.
  • Retraits et paiements zone euro : les paiements en zone euro sont toujours gratuits. Les retraits, eux, peuvent l’être aussi selon la banque. Dans les banques traditionnelles, le client peut en général effectuer deux ou trois retraits dans un autre distributeur que celui de sa banque gratuitement chaque mois, après quoi les retraits coûtent 1€. Dans un distributeur de leur banque, ils sont toujours gratuits.
  • Retraits et paiements hors zone euro : en revanche, hors zone euro, les banques peuvent appliquer des frais très élevés à chaque paiement ou retrait. Les banques en ligne permettent cependant désormais de souscrire à des offres sans commission, comme Hello Prime.
  • Renouvellement anticipé de la carte : si le titulaire perd sa carte bleue ou doit la faire refabriquer avant la date de fin de validité, alors le service est payant, entre 5€ et 15€ environ selon la banque. Pour certaines cartes particulières, le prix peut être plus élevé.
  • Options : il est possible de souscrire des options supplémentaires pour choisir le visuel de la carte, pour ajouter un cryptogramme dynamique, pour avoir une carte virtuelle… qui sont alors payantes en général.
  • Utilisation abusive : attention à ne pas utiliser sa carte si le solde est négatif ! Cela pourrait entraîner un découvert bancaire, qui lui-même peut coûter cher.

💶 Visa, MasterCard, American Express : les réseaux de cartes bancaires

Il existe dans le monde plusieurs entreprises de systèmes de paiement qui éditent des cartes bancaires. En Europe et en France, on trouve essentiellement Visa, MasterCard et American Express. 

Parmi ces trois entreprises, Visa est le grand leader dans l’hexagone. Presque toutes les banques Françaises commercialisent en effet des cartes bancaires Visa, ce qui n’est pas le cas des cartes MasterCard, et encore moins des cartes American Express. Des banques en ligne comme Orange Bank et Fortuneo ont cependant fait le choix de ne commercialiser que des cartes MasterCard.

👉 Quelles sont les différences entre ces cartes ?

Il n’y a quasiment aucune différence entre Visa et MasterCard. Chaque carte possède son équivalent chez l’entreprise concurrente : par exemple, la carte Gold MasterCard est le pendant de la carte Visa Premier. Leurs fonctionnalités sont les mêmes et les banques les proposent généralement au même tarif. Ces cartes sont aussi acceptées partout en France. Seule la carte MasterCard peut éventuellement être moins acceptée à l’étranger, mais tout dépend alors du pays.

Les cartes American Express fonctionnent en revanche autrement. On en compte trois : Green, Gold et Platinum, toutes plus chères que les cartes Visa ou MasterCard, et plus haut de gamme. Mais si l’on connaît American Express, c’est surtout pour ses cartes Air France, qui permettent de gagner des Miles lorsque le client effectue un paiement. Pour les obtenir, il faut toutefois justifier un revenu minimum entre 20 000 et 65 000€ par an. Notez que, en France, les cartes Amex sont moins souvent acceptées par les terminaux. Il s’agit donc rarement d’une carte bancaire principale.


📱 Nouvelles technologies : les cartes bancaires font peau neuve

Depuis quelques années, de nouvelles fonctionnalités ont fait leur apparition sur la carte bancaire. Celles-ci se renouvellent ainsi sans cesse grâce à la technologie. On connaît bien sûr le paiement sans contact, aujourd’hui plafonné à 30€ par opération, qui connaît un succès fou et qui permet de payer en posant simplement sa carte sur le terminal.

👉 Pilotage de la carte bleue depuis l’applicationcarte bancaire

De plus en plus de banques proposent de piloter sa carte bancaire depuis son smartphone et son application. Les clients peuvent ainsi :

  • modifier temporairement leurs plafonds (la modification est instantanée)
  • changer leur code secret
  • activer ou désactiver le paiement sans contact ou le paiement en ligne
  • bloquer et débloquer la carte bancaire à distance

Si les banques traditionnelles affichent un peu de retard, les banques en ligne, et surtout les néobanques, sont à la pointe. Fortuneo, Hello bank! ou encore Orange Bank proposent ainsi de nombreuses fonctionnalités.

👉 Cryptogramme dynamique et carte biométrique

Certaines banques, comme SG (ex Société Générale) et le Crédit Agricole, expérimentent également de nouvelles fonctionnalités destinées à assurer la sécurité lors des paiements, pour lutter contre la fraude mais aussi faciliter l’utilisation de la carte bancaire.

  • Carte bancaire à cryptogramme dynamique : cette carte de paiement particulière possède une minuscule batterie et un écran au dos qui permet de faire varier le cryptogramme toutes les heures. Ainsi, en cas de vol des codes ou de phishing, les codes de la carte ne pourront être utilisés que temporairement avant qu’ils deviennent inutiles.
    Peu de banques commercialisent encore une carte à cryptogramme dynamique. SG (ex Société Générale) propose notamment d’ajouter cette option pour 12€ par an en plus du prix de la carte. >> Voir l’offre
  • Carte bancaire biométrique : la carte biométrique fonctionne avec empreinte digitale. Il suffit de poser la carte sur le terminal de paiement, comme pour un paiement sans contact, puis de poser son pouce sur le lecteur de la carte. Ainsi, on s’affranchit du plafond de 30€ du paiement sans contact. Cette carte est actuellement en test chez SG et au Crédit Agricole. Depuis mi-2021, elle est proposée sur les cartes Visa Premier de la BNP Paribas au prix de 24€ par an supplémentaires >> Voir l’offre

👉 Carte bancaire virtuelle

Egalement créée dans un souci de lutte contre la fraude, la carte bancaire virtuelle permet de payer uniquement en ligne. Comme son nom l’indique, ce n’est pas une carte physique. Le client possède l’accès à un logiciel qui génère automatiquement des codes qui ne seront utilisables qu’une seule fois. Ainsi, la transaction est entièrement sécurisée.

Les caractéristiques de la carte bancaire virtuelle sont identiques à celles de la carte physique à laquelle elle est associée.

De plus en plus de banques proposent une e-carte bleue, souvent gratuitement.

👉 Paiement mobile

Bien que moins utilisé que le paiement sans contact, le paiement mobile commence tout de même à faire son petit bonhomme de chemin en France.

Ce système permet d’enregistrer sa carte bancaire un portefeuille sur son téléphone, puis de payer en posant directement ledit téléphone sur le terminal de paiement. Les banques compatibles avec les applications de paiement mobile sont maintenant nombreuses 👇

Apple PayPaylibGoogle PaySamsung PayLyf Pay
BoursoBank✔️✔️✔️✔️► VOIR
L’OFFRE
✔️✔️✔️► VOIR
L’OFFRE
fortuneo✔️✔️✔️► VOIR
L’OFFRE
✔️✔️✔️► VOIR
L’OFFRE
revolut✔️✔️► VOIR
L’OFFRE
bforbank✔️► VOIR
L’OFFRE
Nickel✔️► VOIR
L’OFFRE
logo axa banque✔️► VOIR
L’OFFRE

🔎 Comment fonctionne une carte bancaire ?

👉 Un moyen de paiement

Grâce à une carte bancaire, il est possible de retirer de l’argent à des distributeurs, payer chez un commerçant ou également faire des achats en ligne. La plupart des cartes sont internationales et peuvent être utilisées pour payer dans une devise étrangère.

Une carte bancaire est strictement personnelle : elle ne peut être prêtée, même à son conjoint ou à ses enfants. En cas de problème (fraude, dépense non prévue…) c’est le titulaire de la carte qui en serait responsable. Il est impératif de ne pas divulguer son code secret et de ne pas le noter près de la carte.

Une carte bancaire est valable entre deux et quatre ans. Au terme de la validité, la banque envoie automatiquement une nouvelle carte qui doit en général être activée en réalisant un paiement ou retrait avec saisie du code secret. Ce renouvellement est gratuit.

Une carte bancaire est munie d’une puce électronique leur permet d’être lue par un terminal de paiement. Désormais, presque toutes sont compatibles avec le paiement sans contact jusqu’à 50€.

👉 Les éléments présents sur une carte bleue

Voici les informations indispensables que l’on retrouve sur toutes les cartes bancaires :

  • Le nom de la banque
  • Le nom du réseau (Visa, Mastercard…)
  • La puce
  • Le nom du titulaire
  • La date d’expiration de la carte
  • L’hologramme anti-contrefaçon
  • Le numéro de la carte
  • Le code de sécurité à trois chiffres

Ces derniers mois, de plus en plus de banques ont modernisé leurs cartes bancaires, proposant un visuel plus élégant et supprimant certaines informations.

Ainsi, exit le champ pour la signature, le relief sur les numéros ou encore la bande magnétique. Ces éléments sont désormais obsolètes et ne sont plus utilisés par les terminaux de paiement.

Il est aussi de plus en plus courant de voir le nom du titulaire et le numéro de la carte relégués au dos, au lieu d’être indiqués sur le verso. Ne paniquez pas si votre nouvelle carte bancaire n’est plus tout à fait organisée comme d’habitude, c’est absolument normal et votre carte fonctionnera sans problème.


🔎 FAQ – tout savoir sur les cartes bancaires

Il est possible d’obtenir une carte de paiement dès 10 ans. Cet âge limite varie cependant selon la banque. Par exemple, Pixpay et Kard permettent effectivement d’avoir une carte bancaire dès 10 ans. Chez Xaalys, BoursoBank, BNP Paribas ou encore SG, il faut avoir 12 ans. 

Il ne peut cependant s’agir que d’une carte bancaire à autorisation systématique. La raison est simple : un mineur ne peut être à découvert. Une telle carte évite que l’ado dépense plus qu’il ne possède. C’est le représentant légal qui doit forcément faire la demande d’ouverture de compte pour lui.

A partir de 18 ans, on peut obtenir une carte qui n’est pas à autorisation systématique.

Pour obtenir une carte bancaire, retrouvez notre article sur les comptes bancaires pour mineurs.

Plusieurs acteurs permettent d’obtenir une carte bancaire : les banques traditionnelles, les banques en ligne, les néobanques ainsi que les éditeurs de cartes bancaires prépayées.

Pour les banques, il suffit d’y ouvrir un compte bancaire, après avoir vérifié que le client respecte bien les conditions d’éligibilité. Par exemple, chez les banques en ligne, il faut être majeur la plupart du temps. La carte bancaire sera envoyée par voie postale.

Tout à fait ! Les banques en ligne permettent notamment d’obtenir des cartes bancaires sans frais, mais c’est beaucoup plus difficile chez les banques physiques.

Quand un client devient interdit bancaire, il y a des chances pour que la banque troque sa carte habituelle pour une carte à autorisation systématique qui ne permet pas de payer si les fonds ne sont pas disponibles sur le compte. Cette carte fait partie des services bancaires de base qu’une banque doit proposer à ses clients.

Toutefois, un client qui veut souscrire une nouvelle carte bancaire auprès d’une autre banque et est interdit bancaire rencontrera plus de difficultés. En effet, la banque va consulter les fichiers de la Banque de France et, si son client est interdit bancaire, elle ne l’acceptera pas. Le consommateur doit alors se tourner vers une banque pour interdit bancaire comme Nickel, N26 ou Revolut, qui acceptent cette clientèle. Il s’agira alors forcément d’une carte bancaire à autorisation systématique.

Une fraude à la carte bancaire peut prendre plusieurs formes. Il peut s’agir de phishing, de piratage ou tout simplement d’un vol des codes au distributeur, voire un vol de la carte bancaire. La première chose est de faire opposition à la carte puis signaler la fraude sur le site du service public grâce au service Perceval.

Le signalement de la fraude doit être effectué au plus tard 13 mois après le débit frauduleux.

La banque est obligée de rembourser son client ainsi que les éventuels agios engendrés. Elle pourra cependant refuser si elle estime qu’il y a eu négligence de la part du client, ce qui peut parfois amener à porter l’affaire en justice. Pour les opérations réalisées par le fraudeur avec l’aide du code secret (ce qui implique une négligence) ou avant la mise en opposition, une franchise de 50€ peut s’appliquer.

Le service public a réalisé une petite vidéo pédagogique qui explique très bien ce qu’il faut faire en cas de fraude à la carte bancaire :

Nous n’avons pas répondu à une question ? N’hésitez pas à la poser en commentaire !

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 10/04/2024

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !