Carte MasterCard – Tarifs, services et assurances de toutes les cartes

carte mastercardDe nombreuses banques proposent une carte MasterCard, à des prix parfois très disparates. Il existe cependant plusieurs cartes MasterCard (standard, Gold, Maestro, Cirrus…) : comment faire son choix ? Quelles sont leurs différences ? Où souscrire sa carte MasterCard, et comment l’obtenir gratuitement ? Retrouvez notre guide complet.

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SOMMAIRE


MasterCard est une entreprise de système de paiement Américaine, éditrice de cartes bancaires à crédit ou à débit. Il y avait, fin 2018, 2,1 milliards de détenteurs d’une carte MasterCard dans le monde. L’entreprise est présente dans 210 pays et son système de paiement accepté par 35,9 millions de commerçants autour du globe.

Bien que ces chiffres soient impressionnants, MasterCard reste le second système de paiement dans le monde, derrière Visa et devant American Express.

En France, les cartes Visa sont également plus nombreuses que les cartes MasterCard, même si celles-ci sont proposées par de nombreuses banques.

Toutes les cartes MasterCard

MasterCard édite plusieurs cartes de gammes différentes et dont les services peuvent varier. On distinguera notamment les cartes dites standards des cartes bancaires haut de gamme, voire de luxe, et des cartes prépayées.

Les cartes standards

 Cartes Standards
Carte MasterCard@ccess MasterCardCarte MaestroCarte Cirrus
Type de carte bancaire
Carte de paiement et de retraitCarte de paiement et de retraitCarte à autorisation systématiqueCarte de retrait
Type de débit
Immédiat ou différéImmédiat ou différéImmédiatImmédiat
Acceptation
Réseau MasterCardRéseau MasterCardTout le réseau Maestro et DAB MasterCardRéseau Cirrus
Assistances
Transfert et/ou rapatriement médical en cas de maladie ou accident
Envoi de prothèses, de lunettes et de médicaments à l'étranger
Avance ou remboursement de frais médicaux à l'étranger
Chauffeur de remplacement (limité à certains pays) pour le retour du véhicule au domicile
Frais de secours sur piste de ski
Avance de caution pénale (sur présentation d'un dépôt de garantie)
Prise en charge des frais d'avocat
Avance des honoraires d'avocat
Assurances
Accidents de voyage en transport public, dans un véhicule de location.
Autres garanties
Garantie des achats en ligne et à distance

Quelle est la différence entre ces cartes ? Les cartes Maestro et Cirrus sont limitées : la première est à autorisation systématique (impossible d’effectuer une transaction si le solde nécessaire n’est pas disponible sur le compte), tandis que la deuxième ne permet que de réaliser des retraits. Elles sont généralement confiées aux mineurs ou aux personnes en situation de fragilité financière.

Les cartes MasterCard et @ccess MasterCard sont très semblables et peuvent être utilisées partout dans la vie quotidienne. Toutefois, la carte @cesse a l’avantage d’intégrer une garantie des achats supplémentaire. C’est là leur seule différence. La carte @ccess est cependant plus rare.

La carte MasterCard est la plus commercialisée et la plus utilisée.

► Trouver une carte MasterCard gratuite

Les cartes haut de gamme

 Cartes Haut de gamme
Gold MasterCardPlatinum MasterCardWorld Elite MasterCard
Type de carte bancaire
Carte de paiement et de retraitCarte de paiement et de retraitCarte de paiement et de retrait
Type de débit
Immédiat ou différéImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Acceptation
Réseau MasterCardRéseau MasterCardRéseau MasterCard
Assistances
Transfert et/ou rapatriement médical en cas de maladie ou accident
Envoi de prothèses, de lunettes et de médicaments à l'étranger
Avance ou remboursement de frais médicaux à l'étranger
Chauffeur de remplacement (limité à certains pays) pour le retour du véhicule au domicile
Frais de secours sur piste de ski
Avance de caution pénale (sur présentation d'un dépôt de garantie)
Prise en charge des frais d'avocat
Avance des honoraires d'avocat
Assurances
Responsabilité civile à l’étranger
Accidents de voyage
Neige et montagne
Annulation/ interruption de voyage
Incidents de voyage
Dommage / vol aux véhicules de location
Accidents de voyage en transport public, dans un véhicule de location.
Autres services
Assistant personnel
Cashback Priceless Specials
Priceless Cities
Services d'urgence 24h/24

Notez que plus la carte est haut de gamme, plus les plafonds de paiements et de retraits et les plafonds d’indemnisation et de remboursement sont élevés.

Pour obtenir une carte Platinum ou World Elite, il est généralement demandé par la banque de justifier des revenus élevés, de plusieurs milliers d’euros mensuels. Ces cartes coûtent aussi beaucoup plus cher qu’une carte MasterCard ou même qu’une carte Gold. Leur avantage ? Un assistant personnel pour la carte Platinum et un service de conciergerie pour la carte MasterCard World Elite, qui proposent au client de réserver pour lui un hôtel, un restaurant… mais aussi de répondre à de nombreuses autres attentes.

La carte Gold est aujourd’hui bien plus accessible, gratuite, même, dans certaines banques, et propose bien des assistances et des assurances, à l’exception du service de conciergerie. Il s’agit donc d’une carte très complète que nous conseillerons à tous ceux qui voyagent beaucoup ou ont besoin de plafonds de paiement et de retraits un peu plus élevés. Les avantages d’une carte Gold MasterCard sont multiples.

► Obtenir une carte Gold gratuite

Carte MasterCard prépayée

MasterCard commercialise également des cartes prépayées rechargeables. Le principe est le même qu’une carte téléphonique prépayée : le consommateur achète sa carte puis charge de l’argent dessus, par virement par exemple, et peut ensuite utiliser cet argent chez les commerçants. De nombreuses solutions, comme PCS MasterCard, proposent ce type de carte bancaire. Nous ne les conseillons cependant pas car les coûts annexes (de chargement, de retrait…) ainsi que les cotisations sont généralement élevés.

Quelle carte MasterCard choisir ?

carte mastercard

En fonction des situations, mieux vaut choisir l’une ou l’autre des cartes MasterCard :

  • Mineur ou personne en situation de fragilité financière : carte Maestro
  • Etudiant : Maetro ou MasterCard
  • Salarié : MasterCard ou Gold MasterCard
  • Grand voyageur : Gold MasterCard

Où trouver sa carte MasterCard ?

Les cartes MasterCard sont un peu moins commercialisées par les banques que les cartes Visa. On les trouve toutefois chez plusieurs établissements bancaires, à des prix très disparates. Par exemple, les banques en ligne permettent aujourd’hui d’obtenir une carte Gold gratuite, alors qu’elle coûte entre 130 et 140€ chez les banques traditionnelles.

Dans ce tableau, retrouvez un échantillon des banques où trouver une carte MasterCard :

MasterCardGold
MasterCard
CirrusMaestroPlatinum
MasterCard
World Elite
MasterCard
Fortuneo

CARTE GRATUITE
Si 1200€ de revenus
Ou 5000€ d'épargne


>> Voir l'offre
Fortuneo

CARTE GRATUITE
Si 1200€ de revenus
Ou 5000€ d'épargne


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BNP Paribas
30€/an

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Crédit Agricole
35€/an
LCL
225€/an

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Fortuneo

CARTE GRATUITE
Si 4000€ de revenus
domiciliés chez Fortuneo


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Société Générale
45€/an

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ING

CARTE GRATUITE
Si 1200€ de versements
Ou 5000€ d'épargne


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Crédit Agricole
11€/an
LCL
45€/an

>> Voir l'offre
Crédit Agricole
230€/an
Crédit Agricole
44€/an
Société Générale
135€/an

>> Voir l'offre
Société Générale
30€/an

>> Voir l'offre
LCL
48€/an

>> Voir l'offre
Crédit Agricole
102€/an

Comme on peut le voir, aucune des banques ne propose la totalité des cartes MasterCard. Les cartes Cirrus, Maestro, Platinum et World Elite sont même plutôt rares. Ces cartes sont toutefois aussi moins recherchées par le consommateur.

Carte MasterCard gratuite chez Fortuneo et ING

On remarque aussi que deux banques, Fortuneo et ING, permettent d’obtenir une carte MasterCard gratuite. Toutes deux sont des banques en ligne. Elles proposent un compte bancaire avec tous les services nécessaires, depuis la carte bancaire et le chéquier en passant par le crédit et l’épargne. Toutefois, des conditions de revenus sont imposées pour obtenir ces cartes.

ING, Gold gratuite à partir de 1200€

ING ne commercialise qu’une seule carte, mais celle-ci est très attractive. Il s’agit d’une carte Gold gratuite dès 1200€ de revenus et de versements mensuels, soit la carte bancaire haut de gamme gratuite la plus accessible.

ING appartient au groupe néerlandais éponyme.

► Découvrir l’offre d’ING

Fortuneo, trois cartes MasterCard gratuites

Fortuneo a la particularité de commercialiser trois cartes MasterCard gratuites. Les conditions de revenus sont cependant plus élevées que pour la carte ING : 1200€ pour la carte standard, 1800€ pour la Gold et 4000€ pour la World Elite. Il s’agit de la seule carte World Elite gratuite de tout le marché.

Fortuneo appartient au Crédit Mutuel Arkéa.

► En savoir plus sur Fortuneo

Retrouvez ici la liste exhaustive des banques émettrices des cartes MasterCard.

Fonctionnement d’une carte MasterCard

Obtenir une carte MasterCard

Il n’est pas possible d’obtenir sa carte depuis le site de MasterCard. En effet, celui-ci ne vend ses cartes que par l’intermédiaire d’établissements bancaires. Pour obtenir sa carte, il faut donc se rapprocher de la banque de son choix pour y ouvrir un compte bancaire. Le client obtiendra alors sa carte moyennant la cotisation prévue par la banque.

Activation et utilisation de la carte

Une fois le compte bancaire ouvert, il est généralement demandé d‘activer sa carte en réalisant une première transaction, achat ou retrait, demandant de renseigner le code secret.

Par la suite, la carte peut être utilisée pour effectuer des paiements chez des commerçants ou retirer de l’argent aux distributeurs ou en agence. Seule la carte Cirrus ne permet que d’effectuer des retraits. Autrement, les cartes intègrent aussi :

  • Le paiement sans contact jusqu’à 30€
  • Le paiement mobile sans plafond (selon compatibilité du smartphone et de la banque avec les applications de paiement mobile)

Bon à savoir : toute carte MasterCard possède des plafonds de retraits (hebdomadaires) et de paiement (mensuels) qui diffèrent selon la banque. Attention à bien les respecter. Une fois le plafond atteint, la carte bancaire sera refusée par les terminaux de paiement. Notez qu’il est possible de modifier temporairement ses plafonds en contactant sa banque, ou depuis son application bancaire.

>> Retrouvez tous les plafonds des cartes bancaires

La carte MasterCard peut être utilisée dans et hors zone euro.

Débit immédiat ou différécarte bancaire

À l’exception des cartes à contrôles de solde comme Cirrus et Maestro, toutes les autres cartes MasterCard peuvent être souscrites à débit immédiat ou différé.

Dans le cas du débit immédiat, le débit de la transaction s’effectue sur le compte bancaire dans les 24h ou 48h, en fonction de la banque.

En revanche, dans le cas du débit différé, le débit ne s’effectue que le mois suivant, à la date prévue lors de la souscription. Ainsi, tous les débits s’effectuent en même temps. Ce type de débit est conseillé à ceux qui savent bien gérer leur compte, car il est nécessaire de comptabiliser ses dépenses pour être certain de ne pas dépasser son budget sans s’en rendre compte.

Qui peut obtenir une carte MasterCard ?

Tout le monde peut obtenir sa carte MasterCard. Comme nous l’avons dit, il suffit de souscrire dans une banque qui en propose une. La banque demandera généralement de fournir au moins un justificatif d’identité et de domicile. Les mineurs obtiendront sans doute une carte Maestro ou Cirrus.

Il existe cependant des cas de figure où des conditions de revenus peuvent s’appliquer : 

  • Chez les banques en ligne
  • Pour les cartes très haut de gamme, World Elite et Platinum

Les interdits bancaires pourront aussi obtenir une carte MasterCard, mais ils devront pour cela se tourner vers une néobanque comme N26, qui propose une MasterCard à autorisation systématique gratuite. >> En savoir plus sur N26


Rédigé par Claire

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