Carte bancaire haut de gamme : est-elle vraiment plus avantageuse ?

carte bancaire haut de gammeAlors qu’aujourd’hui la carte bancaire est devenue le moyen de paiement préféré des français, la majorité d’entre eux ont opté pour une carte basique. En effet, les détenteurs d’une carte bancaire haut de gamme sont moins nombreux, et ceux d’une carte très haut de gamme le sont encore moins.

Grâce aux banques en ligne, il est désormais possible d’obtenir une carte bancaire haut de gamme gratuite. Il faut cependant pour cela généralement justifier un revenu minimum. Heureusement, certaines banques proposent aussi une carte bancaire haut de gamme pas cher, sans condition de revenus.

► Découvrir les cartes bancaires haut de gamme gratuites

Carte bancaire haut de gamme : quelles différences avec une carte bancaire classique ?

Tout d’abord, revenons sur ce qu’est une carte bancaire haut de gamme. Lorsque l’on évoque « haut de gamme », on entend par là les cartes Visa Premier, ou Gold MasterCard. Les cartes noires (appelées black card), elles, sont des cartes très haut de gamme, soit un rang au-dessus. Il faut savoir qu’en fonction du réseau bancaire choisi, les conditions d’assurances et d’assistances peuvent varier.

Carte Visa Premier

La carte Visa Premier est proposée chez toutes les banques affiliées au réseau carte Visa. Cette carte bancaire haut de gamme propose divers avantages :

  • Le détenteur de la carte bancaire haut de gamme profite de l’assurance Visa Premier lors de ses voyages en France et à l’étranger, jusqu’à certaines limites. Par exemple, sont pris en charge jusqu’à uncarte haut de gamme : différences avec une classique plafond fixé au préalable l’annulation d’un voyage, la responsabilité civile ou encore les dommages sur une voiture de location… Les assistances, elles, prennent en charge les frais médicaux à l’étranger, et les risques de décès ou d’accident, et le dépannage en cas de vol ou perte des moyens de paiement.
  • La possibilité de bénéficier de réductions chez certains commerçants.
  • Les plafonds de retraits et de paiements sont bien sûr plus importants que pour une Visa Classique. Ces retraits varient toutefois en fonction de la banque.

Carte Gold MasterCard

La carte Gold MasterCard, émise par le réseau MasterCard et commercialisée par moins de banques, est une carte bancaire haut de gamme qui propose exactement les mêmes avantages que la carte Visa Premier.

Les assurances et assistances étant émises par MasterCard et Visa et non par la banque, elles sont normalement semblables quel que soit l’établissement bancaire.

Note : nous conseillons fortement les consommateurs à consulter leur notice d’assurance de carte bancaire haut de gamme, fournie sur l’espace client ou sur demande, avant de partir en vacances, et de bien vérifier les exclusions afin d’éviter les mauvaises surprises.

Comparatif cartes bancaires haut de gamme

Nous avons ainsi souhaité comparer les offres pour trouver la meilleure carte bancaire haut de gamme proposée par les banques en ligne :

BanqueCotisation moyen de paiementPlafondsGaranties incluses 
Visa Premier GRATUITE

Dès 1600€ de revenus
+ 3/opérations trimestre
Sinon 9€/trimestre
Retraits : entre 400€ et 700€ /7j
Paiements : entre 1200€ et 2000€ /30J
Garanties Visa Premier► VOIR
L’OFFRE
Gold MasterCard GRATUITE

Dès 1200€ de versements mensuels
Ou 5000€ d'épargne
Retraits : jusqu'à 1000€ /7j
Paiements : jusqu'à 4000€ /30j
Garanties Gold MasterCard► VOIR
L’OFFRE
Visa Premier GRATUITE

Dès 1800€ de revenus
Retraits : jusqu'à 1000€/7j
Paiements : jusqu'à 3000€ /30j
Garanties Visa Premier► VOIR
L’OFFRE
Gold MasterCard GRATUITE

Dès 1800€ de revenus
+ 1 opération/mois
Sinon 5€/mois
Retraits : 1000€ /7j
Paiements : 2000€ /7j
Garanties Gold MasterCard► VOIR
L’OFFRE
Visa Premier 60€/an

Sans conditions
Retraits : 300€ /7j
Paiements : 1500€ /30j
Garanties Visa Premier► VOIR
L’OFFRE
Visa Premier GRATUITE

Dès 1800€ de revenus
+ 1 paiement/mois
Sinon 15€/mois
Retraits : 300€ /7j
Paiements : 1500€ /30j
Garanties Visa Premier► VOIR
L’OFFRE
Visa Premier 134€/an

Sans conditions
Retraits : 2000€ /7j
Paiements : 8000€ /30j
Garanties Visa Premier► VOIR
L’OFFRE
Visa Premier 142,80€/an

Sans conditions
Retraits : 1000€ /3j
Paiements : jusqu'à 15 000€
Garanties Visa Premier► VOIR
L’OFFRE
Visa Premier 135€/an

Sans conditions
Retraits : 900€ /7j
Paiements : selon profil
Garanties Visa Premier► VOIR
L’OFFRE
Visa Premier 134€/an

Sans conditions
Retraits : 1000€ /7j
Paiements : 8000€ /30j
Garanties Visa Premier► VOIR
L’OFFRE

Si l’on décide d’opter pour une carte bancaire haut de gamme, mieux vaut la prendre dans une banque en ligne. Par exemple, chez la Société Générale, la Visa Premier est à 135€ par an, et jusqu’à 142,80€ chez LCL. Ce sont des sommes importantes, que l’ont peut très facilement économiser en choisissant d’ouvrir un compte dans une banque en ligne.

Carte bancaire haut de gamme : que choisir ?

Si les revenus le permettent, la carte bancaire haut de gamme s’avère plus intéressante que la classique, mais seulement si elle est souscrite dans une banque en ligne. À la différence des banques traditionnelles, ces dernières ne les font pas payer, il est donc possible de profiter des avantages qui vont avec gratuitement. On pense notamment à la carte Hello bank qui propose une Visa Premier gratuitement pour des revenus à partir de 1800€/mois.

Note : les revenus minimums ne doivent pas être domiciliés chez la banque en ligne, à l’exception d’ING qui demande le versement de 1200€ de revenus sur le compte, ou la détention de 5000€ d’épargne.

La plus accessible est la carte Monabanq, car même si cette dernière la facture à 5€ par mois, elle ne demande aucune condition de revenus. Sinon, chez ING il faut verser 1 200€ de revenus nets chaque mois sur le compte, ce qui reste accessible. En ce qui concerne les garanties, elles sont globalement les mêmes chez toutes les banques car elles sont associées au réseau Visa ou MasterCard. Ce sur quoi il faudrait s’attarder sont les options ajoutées directement par les banques.

Ainsi :

Le prix d’une carte bancaire haut de gamme est-il justifié ?

Les cartes bancaires haut de gamme sont généralement payantes, hormis chez les banques en ligne qui ne proposent majoritairement que des cartes bancaires gratuites. Mais alors, leur prix plus élevé est-il justifié ? Pourquoi les conditions d’octroi sont-elles plus restrictives et élitistes ?

Cela s’explique par le fait que ce type de moyen de paiement procure plus d’avantages, comme nous l’avons vu précédemment. On paie donc pour les services associés à la carte. A propos des conditions d’octroi, cela concerne plutôt les banques en ligne. Celles-ci proposant des cartes bancaires haut de gamme gratuites, elles demandent de respecter certaines conditions. Notamment les conditions de revenus sont plus élevées, ce qui permet d’assurer à la banque que le client qui la demande possède les fonds nécessaires pour profiter des avantages proposés.

>> A lire sur le sujet : Carte bancaire sans condition, est-ce possible ?

Et les cartes très haut de gamme ?

carte très haut de gammeLes cartes très haut de gamme sont destinées à une cible très élitiste. En effet, n’importe qui ne peut pas en bénéficier. Il faut justifier d’un certain montant de revenus, souvent à hauteur de 4 000€ par mois.

Ici, le coût est justifié par la présence d’un service de conciergerie 24h/24 7j/7. Ainsi, quel que soit son besoin, le client peut contacter un numéro spécial communiqué par la banque pour qu’on lui réserve un billet d’avion, un restaurant…

Par exemple, pour un voyage, le concierge s’occupera de faire les recherches, négocier les prix et réserver, le client lui n’aura plus qu’à payer, monter dans l’avion et profiter pleinement de ses vacances. Ces cartes sont naturellement de très bonnes cartes bancaires pour voyager. Mais encore, lorsque l’on souscrit à une carte très haut de gamme, on est automatiquement inscrit dans le Club très privé qui va avec.

Club privé des cartes haut de gamme

Chez Visa, faire partie du Club Infinite permet d’être invité à des événements exclusifs privés, et de bénéficier de tarifs préférentiels et de ventes privées chez des marques de grande renommée. Chez MasterCard, la carte World Elite donne accès à des offres exclusives à Paris, mais également chez tous les partenaires MasterCard, qu’il s’agisse de véhicule de location, d’hôtellerie ou de voyage.

Les cartes bancaires très haut de gamme ne sont pas gratuites, exception faite chez Fortuneo, car comme nous l’avons vu, elles ne se destinent pas à n’importe qui. Avec une cotisation avoisinant les 200 à 240€ par an, cela permet de restreindre leur accès. De plus, toutes les banques en ligne ne proposent pas cette carte bancaire car leur principal objectif est avant tout d’être peu chères et accessibles. Ainsi, la majorité d’entre elles ont décidé de faire l’impasse sur la carte noire.

BanqueCotisation moyen de paiementGaranties incluses 
Visa Infinite 200€/an

4 000€ de revenus nets mensuels
+ 6 mois d'ancienneté BforBank
Conciergerie dédiée, plafonds sur-mesure
Meilleure assistance et assurance
Avantages club Infinite
Invitations événements privés
► VOIR
L’OFFRE
Visa Infinite 240€/an

Sur demande au conseiller après souscription
Conciergerie dédiée, plafonds sur-mesure
Meilleure assistance et assurance
Avantages club Infinite
Invitations événements privés
► VOIR
L’OFFRE
World Elite MasterCard GRATUITE

4 000€ de revenus nets mensuels
+ versement de 4 000€ mensuel
Conciergerie dédiée, plafonds sur-mesure
Meilleure assistance et assurance
Avantages club Infinite
Invitations événements privés
► VOIR
L’OFFRE
Visa Infinite 340€/anConciergerie dédiée, plafonds sur-mesure
Meilleure assistance et assurance
Avantages club Infinite
Invitations événements privés
► VOIR
L’OFFRE
Visa Infinite 354€/anConciergerie dédiée, plafonds sur-mesure
Meilleure assistance et assurance
Avantages club Infinite
Invitations événements privés
► VOIR
L’OFFRE
Visa Infinite 330€/anConciergerie dédiée, plafonds sur-mesure
Meilleure assistance et assurance
Avantages club Infinite
Invitations événements privés
► VOIR
L’OFFRE
Visa Infinite 335€/anConciergerie dédiée, plafonds sur-mesure
Meilleure assistance et assurance
Avantages club Infinite
Invitations événements privés
► VOIR
L’OFFRE

Conclusion

Une carte bancaire haut de gamme peut donc être intéressante pour les assistances et les assurances, tant qu’on ne la paie pas. Autrement, mieux vaut souscrire à une carte classique si l’on décide de rester dans une banque traditionnelle car la différence de tarifs peut aller jusqu’à plus de 120€ entre la carte haut de gamme d’une banque en ligne et celle d’une banque physique.

Les cartes très haut de gamme sont avantageuses uniquement pour les personnes qui ont les moyens d’en posséder une, c’est-à-dire un nombre très réduit. Dans ce cas, mieux vaut encore une fois choisir d’utiliser notre comparatif de banque en ligne car elles les facturent près de 100€ moins cher. Même si généralement, dans ce genre de situation, on n’est plus à cette somme près…

Note : une carte American Express est aussi considérée comme une carte bancaire haut de gamme.


Rédigé par Kristel

4 Réponses à “Carte bancaire haut de gamme : est-elle vraiment plus avantageuse ?”

par EVELYNE VERPOIX - 8 juillet 2018 Répondre

Bonjour,

J’ai une carte bancaire Mastercard à débit différé, à 16 euros/an, qui me rétrocède 1% de tous mes paiements effectués avec la carte, à dépenser sur un site internet imposé. Mastercard est refusée sur les marchés et dans certains magasins.
Je recherche depuis 2 ans, une carte Visa, qui aurait d’autres avantages intéressants (réductions sur voyages, achats, assurances, …)

Cordialement,
Evelyne V

par Capitaine Banque - 9 juillet 2018 Répondre

Bonjour,
Plusieurs banques en ligne proposent une carte Visa Premier gratuite, ou peu chère :
– BforBank, Visa Premier gratuite à partir de 1600€ de revenus mensuels. Voir l’offre.
– Hello bank, Visa Premier gratuite à partir de 1800€ de revenus mensuels. Voir l’offre.
– Monabanq, Visa Premier à 60€ par an sans condition de revenus. Voir l’offre.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Albatros - 19 août 2018 Répondre

J’ai une carte world elite chez Fortuneo. Elle est belle, fait bonne impression auprès de mon entourage, me permet de retirer des espèces au DAB de mon quartier. Pour le reste ne sert à rien.
– l’assurance Voyage ne sert à rien, une expérience douloureuse pour un retard de bagages de 48h à l’étranger (inscrite dans le contrat) avec refus de prise en charge. Idem pour un ami à l’occasion d’un accident survenu au ski.
– les mastercard ne sont pas reconnues dans un grand nombre de pays, notamment en Asie alors que les visas le sont.

par Benoit M - 21 septembre 2018 Répondre

Je dispose également d’une World Elite chez Fortuneo. Je partage globalement l’avis de Albatros : « Elle est belle, fait bonne impression auprès de mon entourage ». Les services inclus, notamment le service de Conciergerie, ne me sont pas vraiment utiles. Bref, j’ai cette carte très haut de gamme parce qu’elle est gratuite chez Fortuneo, mais une Gold me suffirait.
Cependant, je voulais préciser que les assurances ne sont pas « pipeau ». J’ai du y faire appel suite à un accident de ski et j’ai été assez bien remboursé (forfait non utilisé, derniers jours de l’appartement de location) ; cela prend beaucoup de temps et il faut fournir un nombre incroyable de justificatifs mais on finit par obtenir un remboursement.

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !