Carte bancaire haut de gamme : est-elle vraiment avantageuse ?

Alors qu’aujourd’hui la carte bancaire est devenue le moyen de paiement préféré des français, la majorité d’entre eux ont opté pour une carte basique. En effet, les détenteurs d’une carte bancaire haut de gamme sont moins nombreux, et ceux d’une carte très haut de gamme le sont encore moins.

Comparatif cartes bancaires haut de gamme

Visa Premier et Gold MasterCard

Nous avons ainsi comparé les offres pour trouver la meilleure carte bancaire haut de gamme proposée par les banques en ligne, y compris la possibilité d’avoir une carte bancaire gratuite sous condition :

Si l’on décide d’opter pour une carte bancaire haut de gamme, mieux vaut la prendre dans une banque en ligne. Par exemple, chez la Société Générale, la Visa Premier est à 135€ par an, et jusqu’à 142,80€ chez LCL. Ce sont des sommes importantes, que l’on peut très facilement économiser en choisissant d’ouvrir un compte dans une banque en ligne.

Plusieurs banques en ligne appliquent cependant des conditions de revenus pour obtenir sa carte bancaire gratuite. Toutefois, ces revenus doivent simplement être justifiés lors de la souscription, en fournissant une fiche de paie par exemple.

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Depuis peu, il existe également des cartes bancaires haut de gamme payantes mais facilement accessibles et moins chères chez les banques en ligne, comme par exemple la carte MasterCard Premium d’Orange Bank qui coûte seulement 7,99€/mois et inclut la gratuité des retraits et paiements à l’étranger en plus des garanties voyage. >> Voir l’offre

Visa Infinite et World Elite MasterCard

Si les cartes Visa Premier et Gold MasterCard sont des cartes bancaires haut de gamme, il existe aussi des cartes bancaires de luxe. Il s’agit des cartes Visa Infinite et World Elite MasterCard :

Par rapport à une carte haut de gamme, une carte de luxe intègre un service de conciergerie. Celui-ci est disponible 7jrs/7 et 24h/24. Les plafonds de dépenses sont aussi bien plus élevés. Toutefois, au vu des prix, seuls les plus aisés trouveront un intérêt à souscrire ce type de carte.

Carte bancaire haut de gamme : quelles différences avec une carte bancaire classique ?

Tout d’abord, revenons sur ce qu’est une carte bancaire haut de gamme. Lorsque l’on évoque « haut de gamme », on entend par là les cartes Visa Premier, ou Gold MasterCard. Les cartes noires (appelées black card), elles, sont des cartes très haut de gamme, soit un rang au-dessus. Il faut savoir qu’en fonction du réseau bancaire choisi, les conditions d’assurances et d’assistances peuvent varier.

Carte Visa Premier

La carte Visa Premier est proposée chez toutes les banques affiliées au réseau carte Visa. Cette carte bancaire haut de gamme propose divers avantages :

• Le détenteur de la carte bancaire haut de gamme profite de l’assurance Visa Premier lors de ses voyages en France et à l’étranger, jusqu’à certaines limites. Par exemple, sont pris en charge jusqu’à un plafond fixé au préalable l’annulation d’un voyage, la responsabilité civile ou encore les dommages sur une voiture de location… Les assistances, elles, prennent en charge les frais médicaux à l’étranger, et les risques de décès ou d’accident, et le dépannage en cas de vol ou perte des moyens de paiement.
• La possibilité de bénéficier de réductions chez certains commerçants.
• Les plafonds de retraits et de paiements sont bien sûr plus importants que pour une Visa Classique. Ces retraits varient toutefois en fonction de la banque.

Carte Gold MasterCard

La carte Gold MasterCard, émise par le réseau MasterCard et commercialisée par moins de banques, est une carte bancaire haut de gamme qui propose exactement les mêmes avantages que la carte Visa Premier.

Les assurances et assistances étant émises par MasterCard et Visa et non par la banque, elles sont normalement semblables quel que soit l’établissement bancaire.

Carte bancaire haut de gamme : que choisir ?

Si les revenus le permettent, la carte bancaire haut de gamme s’avère plus intéressante que la classique, mais seulement si elle est souscrite dans une banque en ligne. À la différence des banques traditionnelles, ces dernières ne les font pas payer, il est donc possible de profiter des avantages qui vont avec gratuitement.

Note : les revenus minimums ne doivent pas être domiciliés chez la banque en ligne.

La plus accessible est la carte Monabanq, car même si cette dernière la facture à 5€ par mois, elle ne demande aucunes conditions de revenus. En ce qui concerne les garanties, elles sont globalement les mêmes chez toutes les banques car elles sont associées au réseau Visa ou MasterCard. Ce sur quoi il faudrait s’attarder sont les options ajoutées directement par les banques.

Les cartes Visa Ultim chez Boursorama et MasterCard Premium chez Orange Bank ne sont pas réellement des cartes Visa Premier et Gold. Ce sont en réalité des cartes Visa et MasterCard haut de gamme, entièrement conçues en partenariat avec Visa, MasterCard et la banque en ligne.

Le prix d’une carte bancaire haut de gamme est-il justifié ?

Les cartes bancaires haut de gamme sont généralement payantes, hormis chez les banques en ligne qui ne proposent majoritairement que des cartes bancaires gratuites. Mais alors, leur prix plus élevé est-il justifié ? Pourquoi les conditions d’octroi sont-elles plus restrictives et élitistes ?

Cela s’explique par le fait que ce type de moyen de paiement procure plus d’avantages, comme nous l’avons vu précédemment. On paie donc pour les services associés à la carte. A propos des conditions d’octroi, cela concerne plutôt les banques en ligne. Celles-ci proposant des cartes bancaires haut de gamme gratuites, elles demandent de respecter certaines conditions. Notamment les conditions de revenus sont plus élevées, ce qui permet d’assurer à la banque que le client qui la demande possède les fonds nécessaires pour profiter des avantages proposés.

>> A lire sur le sujet : Carte bancaire sans condition, est-ce possible ?

Et les cartes très haut de gamme ?

Les cartes très haut de gamme sont destinées à une cible très élitiste. En effet, n’importe qui ne peut pas en bénéficier. Il faut justifier d’un certain montant de revenus, souvent à hauteur de 4 000€ par mois.

Ici, le coût est justifié par la présence d’un service de conciergerie 24h/24 7j/7. Ainsi, quel que soit son besoin, le client peut contacter un numéro spécial communiqué par la banque pour qu’on lui réserve un billet d’avion, un restaurant…

Par exemple, pour un voyage, le concierge s’occupera de faire les recherches, négocier les prix et réserver, le client lui n’aura plus qu’à payer, monter dans l’avion et profiter pleinement de ses vacances. Ces cartes sont naturellement de très bonnes cartes bancaires pour voyager. Mais encore, lorsque l’on souscrit à une carte très haut de gamme, on est automatiquement inscrit dans le Club très privé qui va avec.

Club privé des cartes haut de gamme

Chez Visa, faire partie du Club Infinite permet d’être invité à des événements exclusifs privés, et de bénéficier de tarifs préférentiels et de ventes privées chez des marques de grande renommée. Chez MasterCard, la carte World Elite donne accès à des offres exclusives à Paris, mais également chez tous les partenaires MasterCard, qu’il s’agisse de véhicule de location, d’hôtellerie ou de voyage.

Les cartes bancaires très haut de gamme ne sont pas gratuites, exception faite chez Fortuneo, car comme nous l’avons vu, elles ne se destinent pas à n’importe qui. Avec une cotisation avoisinant les 200 à 240€ par an, cela permet de restreindre leur accès. De plus, toutes les banques en ligne ne proposent pas cette carte bancaire car leur principal objectif est avant tout d’être peu chères et accessibles. Ainsi, la majorité d’entre elles ont décidé de faire l’impasse sur la carte noire.

Conclusion

Une carte bancaire haut de gamme peut donc être intéressante pour les assistances et les assurances, tant qu’on ne la paie pas, ou pas cher. Autrement, mieux vaut souscrire à une carte classique si l’on décide de rester dans une banque traditionnelle car la différence de tarifs peut aller jusqu’à plus de 120€ entre la carte haut de gamme d’une banque en ligne et celle d’une banque physique.

Les cartes très haut de gamme sont avantageuses uniquement pour les personnes qui ont les moyens d’en posséder une, c’est-à-dire un nombre très réduit. Dans ce cas, mieux vaut encore une fois choisir d’utiliser notre comparatif de banque en ligne car elles les facturent près de 100€ moins cher. Même si généralement, dans ce genre de situation, on n’est plus à cette somme près…

Note : une carte American Express est aussi considérée comme une carte bancaire haut de gamme.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 09/06/2023