Comparatif banque en ligne
✅ Comparateur Français certifié à l’Orias
👨💼 De véritables experts à votre service
⏳ Mise à jour décembre 2023
Comparateur Français certifié Orias
Intermédiaire en opération de banque immatriculé sous le numéro 14006971.
De vrais experts à votre service
Qui vous aident à trouver la meilleure banque grâce à leur analyse humaine.
Indépendant depuis 2014
Capitaine Banque n’appartient à aucun grand groupe et est complètement indépendant
| Comparatif de banques en ligne | ||
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Offres classées selon plusieurs critères dont le coût, les services inclus et la qualité de la relation client. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus. |
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Nos autres comparatifs
Nos guides pour vous aider à changer de banque
Retrouvez notre comparatif afin d’identifier quelle est la meilleure banque en ligne.
Retrouvez toutes les modalités et démarches pour ouvrir un compte bancaire en ligne.
Quelles sont les étapes pour changer de banque ? Les erreurs à ne pas faire ?
Qui est Capitaine Banque ?
Chaque jour depuis 2014, Capitaine Banque, une marque de la société Cap au Nord, 1er comparateur de banques en ligne indépendant, accompagne ses clients dans la recherche des banques les moins chères. Notre service simple et gratuit permet de comparer les banques en ligne et les banques classiques. Nous sommes inscrits au registre officiel de l’Orias en tant que mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement, au numéro 14006971.
Chez Capitaine Banque, on préfère les vrais experts à l’intelligence artificielle
👩 Nos analystes Claire Krust et Noémie Verbaere, et nos fondateurs Julien Lecron et Johann Clisson, comparent les banques et constituent les classements. Une question ? Vous pouvez les contacter à [email protected]
📞 De vrais conseillers vous répondent au 03 20 83 21 56, du lundi au vendredi de 9h à 20h, et le samedi de 9h à 16h – Marine, Maurine et Christina sont à votre écoute !
Ils parlent de nous
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Actualités des banques
Les outils de Capitaine Banque
1- Notre outil pour comparer les banques en ligne
Choisir et trouver la meilleure banque en ligne, alliant à la fois services bancaires complets, tarifs abordables (voire gratuits) et service client compétent n’est pas une mince affaire. Il est difficile pour le client d’évaluer un établissement avant d’y avoir souscrit, et parvenir à décrypter les tarifs via les plaquettes dédiées peut prendre du temps.
C’est là qu’intervient le comparatif de banque en ligne. Le travail des comparateurs de banques n’est en effet pas seulement de proposer une sélection des organismes bancaires, mais également d’analyser leurs conditions tarifaires et générales, de comprendre les offres et de les connaître sur le bout des doigts pour identifier la meilleure banque. Les experts du comparatif de banque Capitaine Banque dressent ensuite un classement en fonction des résultats de leurs recherches, permettant de savoir où ouvrir un compte bancaire.
Un comparateur actualisé quotidiennement
Notre comparatif de banques et banques en ligne est actualisé quotidiennement pour présenter les primes de bienvenue et les offres en temps réel.
Cartes bancaires, avis, avantages principaux (paiements sans frais, accès en agence, comptes gratuits…) sont mis en avant pour faire son choix facilement.
Nos critères
Notre comparateur de banque en ligne est édicté sur plusieurs critères et après une évaluation et une analyse précise de toutes les banques :
Prix de l’offre bancaire
Qualité de la relation client
Services bancaires inclus
Conditions de revenus et d’utilisation
Notre notation
Afin d’édifier notre comparatif, nous comparons tous les services (tarifs, services disponibles, compétitivité de l’application bancaire, présence d’autres services comme crédit et livret d’épargne, assurance voyage des cartes…).
Cela nous permet d’obtenir une note globale pour chaque banque en ligne, sur laquelle nous nous basons pour établir notre classement.
Bien sûr, il revient au client de déterminer les services les plus importants pour lui et de faire son choix en conséquence.
2- Notre simulateur de banques personnalisé
À notre comparatif de banque s’additionne un second outil, dont l’utilité est légèrement différente : un simulateur de banques en ligne. Au terme de quelques questions ciblées (aucune donnée personnelle n’est demandée) il propose une sélection des banques correspondant le mieux aux critères et au profil du client pour son ouverture de compte bancaire. Il s’agit de trouver la meilleure banque en ligne pour soi.
Ainsi, l’internaute n’a pas besoin d’analyser lui-même les données des comparatifs, puisqu’il obtient un classement des banques et banques en ligne directement personnalisé.
Selon votre situation, vous pouvez sélectionner « compte individuel », « compte joint » ou « compte à usage professionnel » au début du simulateur. (Il est possible d’ouvrir facilement un compte joint dans une banque en ligne.) Ainsi, nous ne vous présenterons que les offres et les banques qui correspondent à votre besoin.
Nous vous posons ensuite des questions sur vos usages bancaires : type de carte bancaire souhaitée, utilisation du découvert bancaire, utilisation de la carte bancaire hors zone euro (retraits et paiements), besoin de produits d’épargne, livret, crédit…
Plutôt qu’un classement général, obtenez un classement des banques véritablement personnalisé qui tient compte de vos besoins à vous.
Pourquoi choisir une banque en ligne ?
Pourquoi tant de clients ont-ils d’ores et déjà décidé d’ouvrir un compte dans une banque en ligne ? Quels sont les avantages des banques en ligne ?
- Des tarifs beaucoup plus attractifs (retraits et paiements gratuits dans et hors zone euro, cartes bancaires gratuites,
- Une grande souplesse de gestion et d’utilisation (application bancaire, ouverture de compte simplifiée…)
- Un service client disponible sur de larges plages horaires
- Des primes de bienvenue : jusqu’à 160€ offerts parfois
- Plus aucune condition d’ouverture de compte chez certaines banques en ligne (BforBank, Revolut…)
Comment choisir sa banque ?
Un comparatif de banque en ligne existe avant tout afin de faciliter les recherches du client. Il lui propose une sélection de banques et banques en ligne, choisies en fonction de critères précis : tarifs bancaires, qualité du service client, produits bancaires à disposition, accessibilité à la gratuité de la carte bancaire, prime de bienvenue…
Grâce à cette recherche et à cette analyse, nous sommes en mesure de proposer un comparateur de banques objectif, dont le classement peut évoluer en fonction des modifications que les banques en ligne apportent à leur tarification.
Grâce à ce comparatif de banque, le client peut prendre le temps d’évaluer et de comparer les différents organismes, afin de décider s’il correspond à son profil et à ses critères. À notre avis, les banques en ligne tirent très bien leur épingle du jeu.
Comment fonctionne une banque en ligne ?
Comme son nom l’indique, une banque en ligne se repose entièrement sur un fonctionnement à distance, grâce à internet et à une interface dématérialisée (espace client en ligne et application bancaire).
Aujourd’hui, une majorité de Français utilisent leur application bancaire ou leur espace client en ligne peur gérer leurs comptes. Les banques en ligne permettent à ces clients d’être entièrement autonomes : consultation du solde, virements, ajout de bénéficiaire, souscription d’un nouveau produit, mais aussi mise en opposition de la carte bancaire…
Il est tout à fait possible de trouver une banque en ligne gratuite.
Tous les services bancaires sont-ils disponibles ?
Un client d’une banque en ligne aura accès à un compte bancaire avec RIB, carte bancaire, découvert bancaire, mais aussi crédit (immobilier et à la consommation), ou encore produits d’épargne (livret A, LDD, livret non réglementé, assurance-vie, bourse). Certaines, comme BoursoBank (ex Boursorama Banque), proposent même des produits d’assurance habitation.
À ces produits peuvent s’ajouter des fonctionnalités spécifiques comme le paiement mobile (Apple Pay, Google Pay), les virements instantanés ou encore des services comme du cashback.
Nous avons listé dans le comparatif ci-dessous les différents services qu’on peut trouver chez les banques en ligne :
| Dépôt chèques | Dépôt espèces | Crédit conso | Crédit immo | Livret A | LDD | Livret jeune | LEP | Assurance-vie | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | ✔️ Courrier ou agences BNP Paribas | ✔️ Agences BNP Paribas | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
 | ✔️ Courrier ou agences CIC et Crédit Mutuel | ✔️ Agences CIC et Crédit Mutuel | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ |
 | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ |
 | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ |
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Peut-on déposer chèques et espèces dans une banque en ligne ?
Toutes les banques en ligne permettent d’encaisser un ou plusieurs chèques par courrier. Le chèque doit être envoyé par la Poste en indiquant bien son numéro de compte au dos et en signant (sauf Revolut).
En revanche, le dépôt d’espèces est rarement possible, à deux exceptions près : Hello bank! et Monabanq. Il est en effet plus difficile d’envoyer du liquide par courrier qu’un chèque… or, les banques en ligne n’ont pas d’agences… ou peut-être que si ?
Deux banques en ligne permettent de déposer chèques et espèces aux guichets automatiques d’une banque :
- Hello bank! : agences de la BNP Paribas >> Voir l’offre
- Monabanq : agences du CIC et du Crédit Mutuel >> Voir l’offre
Les banques sur internet sont-elles fiables ?
L’ensemble des banques en ligne, qu’il s’agisse de Fortuneo, Monabanq, BforBank, Hello bank! ou encore Revolut, sont supervisées par l’ACPR, le régulateur bancaire Français qui est l’un des plus stricts d’Europe.
Mais il faut aussi savoir que les banques en ligne ne sont pas indépendantes. Elles appartiennent toutes à organisme plus grand capable de les soutenir financièrement.
Par exemple, BoursoBank (ex Boursorama Banque) est une filiale de SG (ex Société Générale), Hello bank! de la BNP Paribas, ou encore Fortuneo du Crédit Mutuel Arkéa. Monabanq appartient de son côté au Crédit Mutuel. Seule Revolut demeure indépendante.
Banque en ligne ou banque physique ?
Bien que les banques en ligne aient de nombreux avantages, elles ne correspondent pas forcément aux besoins de tous les consommateurs. Certains ont en effet toujours besoin de se rendre en agence. Dans ce cas-là, mieux vaut rester client d’une banque physique.
De plus, certaines banques en ligne ne proposent pas quelques services : pas de crédit immobilier chez Monabanq et BforBank, (le crédit à la consommation est disponible en revanche).
Toutefois, comme notre comparatif de banques en ligne le montre, celles-ci ont aussi leurs avantages : prime de bienvenue (jusqu’à 160 euros, voire plus), ouverture de comptes facilitée, paiements et retraits gratuits dans et hors zone euro, paiement mobile avec Google Pay et Apple Pay…
Capitaine Banque propose également de trouver la meilleure banque traditionnelle grâce à un comparatif aussi poussé que celui des banques en ligne.
Quelle est la banque en ligne la moins chère ?
Depuis plus de dix ans, BoursoBank (ex Boursorama Banque) s’autoproclame chaque année « banque la moins chère ». Est-ce vrai ? S’agit-il de la banque en ligne la moins chère ? De fait, elle propose effectivement d’obtenir un compte bancaire gratuit, mais elle n’est pas la seule. Nous avons relevé les différents tarifs dans notre comparatif de banques en ligne, sous plusieurs rubriques :
- Les frais de carte bancaire et d’utilisation de carte bancaire, y compris à l’étranger
- Les frais de gestion (tenue de compte, chéquier, assurance…)
- Les frais de découvert et incidents de paiements
Les frais de carte bancaire
Les frais de la carte bancaire sont généralement inclus dans le prix de l’offre bancaire. Il n’y a pas besoin d’ajouter de cotisation additionnelle pour obtenir la carte, sans dans certaines conditions. C’est la gamme de la carte bancaire (haut de gamme ou non) qui détermine ensuite le coût de l’offre bancaire.
Selon la carte bancaire, il peut ensuite y avoir des frais lors de l’utilisation : retraits, paiements et retraits hors zone euro… Attention également aux frais annexes comme les frais en cas de fabrication de la carte si perte ou vol.
Le classement des banques en ligne se base en bonne partie sur la compétitivité de la carte bancaire : tarif, services gratuits, plafonds…
| Carte classique | Carte haut de gamme | Retraits | Retraits hors UE | Paiements hors UE | |
|---|---|---|---|---|---|
► Voir l'offre | Visa Classic incluse +3€/mois tenue de compte | Visa Premier 3€/mois +3€/mois tenue de compte | Gratuits | 2% de l'opération | 2% de l'opération |
| Fosfo : gratuits | Gold MasterCard : gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
► Voir l'offre | Welcome : gratuits | Ultim : gratuits | Gratuits | Entre 1 et 3 retraits gratuits/mois, puis 1,69% | Gratuits |
 | BforBASIC gratuite | BforZEN 4€/mois | Selon offre | Selon offre | Selon offre |
► Voir l'offre | Standard : gratuits | Premium : 7,99€/mois | Gratuits jusqu'à 200€/mois | Gratuits jusqu'à 200€/mois | Selon devise |
► Voir l'offre | Original : 2,90€/mois | Idéal : 6,90€/mois | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
► Voir l'offre | MasterCard incluse +20€/an tenue de compte | Nickel Chrome 50€/an | Buralistes : 3 retraits gratuits/mois, puis 0,50€ Distributeurs : 1,50€ | Standard : 2€/retrait Chrome : 1€/retrait | Standard : 1€ Chrome : gratuits |
Les frais de gestion
Chez les banques traditionnelles, les frais de tenue de compte, que les banques considèrent comme des frais de gestion, augmentent petit à petit, atteignant parfois les 30€ par an. Cette hausse progressive peut parfois passer inaperçue alors qu’elle finit par impacter réellement le budget du consommateur. On les retrouve en revanche peu chez les banques en ligne car ils sont généralement inclus dans le prix de l’offre ou sont gratuits.
Les frais de découvert et d’incidents
Les associations de consommateurs comme l’UFC Que-Choisir dénoncent très régulièrement les frais d’incidents bancaires, loin d’être gratuits. Ces frais, appliqués lorsqu’un client est à découvert, peuvent s’accumuler et représenter plusieurs centaines d’euros par an au final.
Les frais d’incidents sont facturés selon que le client est dans son découvert autorisé ou dans le découvert non autorisé. Chaque paiement entraîne des frais supplémentaires. Sur ce point, le fonctionnement est identique chez les banques traditionnelles et les banques en ligne, sinon que les banques en ligne sont moins chères. Or, au cours de sa vie, il peut arriver plusieurs fois d’être à découvert.
Comparateur de banque en ligne : pour en savoir plus
❔ Quelle est la meilleure banque en ligne ?
Notre comparatif de banques en ligne a pour objectif d’identifier la meilleure banque en ligne en comparant toutes les offres disponibles. Plusieurs banques en ligne sont au coude à coude, comme BoursoBank (ex Boursorama Banque), Hello bank! ou Fortuneo, mais Monabanq est aussi très bien placée. Toutes proposent des offres bancaires gratuites accessibles à tous avec ou sans condition de revenus. Ainsi, tout le monde peut souscrire.
Toutefois, il faut aussi se fier au profil du client pour trouver la meilleure banque en ligne. Toutes les offres ne sont pas forcément adaptées à tous les clients. C’est pour cela que nous avons mis en place notre comparatif de banque en ligne, qui propose plusieurs classements et permet de confronter les comptes bancaires et les cartes.
❓ Toutes les offres sont-elles gratuites ?
Presque ! La gratuité, si elle n’est pas toujours totale, est l’un des cheval de bataille des banques en ligne. Compte et carte bancaire peuvent donc être obtenus sans aucuns frais et il n’est pas rare, au contraire, qu’un client ne débourse rien du tout par an. Il n’est pas difficile de trouver une banque en ligne gratuite, incluant une ou plusieurs cartes bancaires.
Toutefois, on remarque qu’une banque en ligne en particulier, Monabanq, est payante : à partir de 3€ par mois. Un tarif qui reste très avantageux. Certaines formules haut de gamme comme Hello Prime ou BforZEN peuvent aussi être payantes, mais les offres sont toujours moins chères que chez les banques classiques.
Côté frais annexes, les retraits sont en général gratuits, ainsi que les paiements. Les transactions réalisées en devise autre que l’euro (dollar…) entraînent une commission limitée, bien inférieure à celle des banques traditionnelles, et plusieurs banques en ligne proposent même la gratuité à l’étranger.
Autre bonne nouvelle pour ceux qui sont à découvert de temps en temps : il n’y a pas de commission d’intervention chez les banques en ligne (sauf Monabanq). Les taux d’intérêt sont aussi bien en deçà de ce qu’on peut trouver dans le reste du marché.
❔ Qui peut ouvrir un compte dans une banque en ligne ?
Les banques en ligne ne sont plus réservées aux clients qui possèdent des revenus aisés, comme on peut le voir dans notre comparatif. De nombreuses formules sont désormais accessibles sans revenus minimums (mais pas sans aucune condition). Les étudiants, jeunes ou personnes gagnant moins de 1000€ peuvent donc désormais facilement trouver une banque en ligne gratuite.
Pour ouvrir un compte bancaire en ligne, il faudra toutefois être majeur : rares sont les offres qui s’adressent aux mineurs. Mais surtout, le client doit être résident physique et fiscal français, ainsi que détenir un compte bancaire dans une autre banque située en France ou dans l’Espace Economique Européen.
Les clients ciblés par une interdiction bancaire ne pourront pas non plus souscrire. Ceux-ci devront se diriger vers une banque pour interdit bancaire comme Revolut.
❓ Peut-on ouvrir un compte joint dans une banque en ligne ?
Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte joint dans une banque en ligne. La grande majorité des banques en ligne proposent d’ouvrir un compte joint avec non pas une mais deux cartes bancaires gratuites. Il est même possible d’obtenir une ou deux cartes bancaires haut de gamme en fonction de ses revenus (idéales pour détenir une assurance voyage).
❔ Comment changer pour une banque en ligne ?
Changer de banque est une démarche qui peut faire peur, mais la légalisation est désormais du côté des clients. Toutes les banques, y compris les banques en ligne, sont obligées de proposer ce qu’on appelle la mobilité bancaire.
Avec la mobilité bancaire, la nouvelle banque doit transférer le nouveau RIB du client aux organismes, ce qui représente un précieux gain de temps. Le consommateur n’a plus besoin de contacter un par un tous ceux qui font des virements et prélèvements sur son compte.
Changer de banque pour l’une des banques en ligne de notre comparatif est donc très facile. Et comme il s’agit d’une banque en ligne, pas besoin de prendre rendez-vous ou de se déplacer. Notez qu’il est tout à fait possible de détenir plusieurs comptes bancaires.