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Exemple pour un montant total de crédit de 5000 € sur 12 mois pour un prêt au TAEG fixe de 1,00% (taux débiteur fixe de 1,00%) hors assurance facultative : 12 mensualités de 418,93€, Montant total dû par l’emprunteur : 5 027,13 €. Aucuns frais de dossier. Conditions de l’assurance facultative consultables sur le site de l’organisme. Les taux (Taux Annuel Effectif Global fixe) présentés correspondent aux taux minimum applicables et sont indicatifs pour un prêt personnel d’une durée de 12 à 84 mois, d’un montant de 5000 à 50 000€. Les taux peuvent aller de 1,00% à plus de 12,00% et dépendent du type de projet, de la durée et du montant souhaités. Ils sont susceptibles d’évoluer après l’analyse approfondie de la demande.

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Capitaine Banque à la télévision

Notre comparatif de banques, banques en ligne, crédits et épargne s’invite à la télévision.

Où trouver la banque la moins chère ? Chez Capitaine Banque !

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Capitaine Banque est un comparateur de banques, de crédits et d’épargne enregistré au registre officiel de l’ORIAS. 

Notre mission est d’étudier les offres, tarifs et services disponibles dans le secteur bancaire afin de conseiller aux consommateurs les meilleures solutions possibles.

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Capitaine Banque, comparateur de banques, de crédits et d’épargne


Comparatif banque en ligne et banque traditionnelle

Chaque jour depuis 2014, Capitaine Banque, 1er comparateur de banques en ligne indépendant, accompagne ses clients dans la recherche des banques les moins chères. Notre service simple et gratuit permet de comparer les banques en ligne et les banques classiques.

Pour proposer un comparatif de banque en ligne, nous relevons en permanence leurs offres promotionnelles et leurs tarifs. Nous évaluons l’économie potentielle entre une banque « classique » et la banque la moins chère. D’autre part, nous indiquons les conditions pour accéder aux offres de carte bancaire gratuite ou de banque gratuite comme les conditions de revenu minimum ou le montant de dépôt d’épargne minimum.

Notre comparateur de banque en ligne intègre aussi les banques « classiques » offrant des avantages aux clients et à même d’offrir des services bancaires en ligne performants. Tout est fait pour trouver facilement la meilleure banque en ligne.

Trouver sa banque grâce à un comparatif de banque

Choisir et trouver la banque alliant à la fois services bancaires complets, tarifs abordables (voire gratuits) et service client compétent n’est pas une mince affaire. Il est difficile pour le client d’évaluer un établissement avant d’y avoir souscrit, et parvenir à décrypter les tarifs via les plaquettes dédiées peut prendre du temps.

comparatif banque en ligne

C’est là qu’intervint le comparatif de banque en ligne. Le travail des comparateurs de banques n’est en effet pas seulement de proposer une sélection des organismes bancaires, mais également d’analyser leurs conditions tarifaires et générales, de comprendre les offres et de les connaître sur le bout des doigts. Les experts du comparatif de banque Capitaine Banque dressent ensuite un classement en fonction des résultats de leurs recherches.

Les banques en ligne, l’avenir du paysage bancaire

Dans notre comparatif de banque, les banques en ligne tiennent le haut du pavé. ING, Monabanq, Boursorama Banque et les autres ont damé le pion aux banques traditionnelles, reléguant la BNP Paribas, HSBC ou encore la Société Générale tout en bas du comparateur.

La raison ? Les banques en ligne sont attractives : service client efficace et rapide, tarifs défiant toute concurrence, offre bancaire de plus en plus complète, fonctionnalités innovantes et services en ligne impeccables. Logique, donc, que notre comparateur de banque les place en si bonne position.

Découvrez notre comparatif de banque détaillé

Chaque client attend d’un comparateur de banque des informations différentes. Pour cela, nous avons créé deux classements. Le premier, que l’on peut retrouver en page d’accueil, est un comparatif de banque en ligne minimaliste en ce qui concerne les informations. On n’y retrouve que les éléments principaux de la comparaison : tarifs des cartes bancaires, économies réalisables…

À ce premier comparateur vient s’ajouter un second comparatif de banque en ligne et banque traditionnelle, cette fois extrêmement complet. Nous y recensons tous les tarifs, depuis les opérations courantes (virements, prélèvements…), les incidents de paiement (découvert…) en passant par la banque à distance (alertes SMS…) et l’épargne (taux des livrets, assurance-vie…).

Pas de doute, ce comparatif de banque en ligne détaillé apporte au client toutes les cartes nécessaires pour faire son choix. Souhaite-t-il trouver la banque la moins chère ? Celle qui propose les frais à l’étranger les plus faibles ? Ou celle dont le taux de découvert est le plus faible ?

Comment choisir sa banque ?

Un comparatif de banque en ligne existe avant tout afin de faciliter les recherches du client. Il lui propose une sélection de banques et banques en ligne, choisies en fonction de critères précis : tarifs bancaires, qualité du service client, produits bancaires à disposition, accessibilité à la gratuité de la carte bancaire…

Grâce à cette recherche et à cette analyse, nous sommes en mesure de proposer un comparateur objectif, dont le classement peut évoluer en fonction des modifications que les banques en ligne apportent à leur tarification.

Grâce à ce comparatif de banque, le client peut prendre le temps d’évaluer et de comparer les différents organismes, afin de décider s’il correspond à son profil et à ses critères. À notre avis, les banques en ligne tirent très bien leur épingle du jeu. 

Notre simulateur de banques

À notre comparatif de banque s’additionne un second outil, dont l’utilité est légèrement différente : un simulateur de banques en ligne. Au terme de quelques questions ciblées (aucune donnée personnelle n’est demandée) il propose une sélection des banques correspondant le mieux aux critères et au profil du client.

Ainsi, l’internaute n’a pas besoin d’analyser lui-même les données des comparatifs, puisqu’il obtient un résultat directement personnalisé.

simulateur de banques en ligne

Banques en ligne VS banques classiques

Notre comparatif de banques classe les banques en ligne en premières positions, reléguant les banques traditionnelles parmi les dernières places. La raison est simple : les banques classiques sont loin d’être aussi compétitives que les banques en ligne.

Celles-ci ne cessent de se multiplier. On en compte désormais huit : ING, Hello bank, Boursorama Banque, Fortuneo, BforBank, Monabanq, Orange Bank et Ma French Bank. Les tarifs de chacune d’entre elles sont bien inférieurs à ceux des banques classiques ! Fini les frais bancaires comme les frais de retrait au distributeur, les commissions d’intervention ou encore la cotisation de carte bancaire.

C’est donc entre les banques en ligne que la première place s’est jouée. Notre comparatif de banques en ligne est régulièrement mis à jour afin de correspondre parfaitement aux tarifs et de refléter l’état du marché.

Qui sont les banques en ligne ?

Réaliser un comparatif de banque en ligne demande avant tout de connaître celles-ci. Actuellement, il existe huit véritables banques en ligne : Hello bank, Boursorama Banque, ING, Monabanq, Orange Bank, Fortuneo, BforBank et Ma French Bank. On trouve en parallèle des banques « nouvelle génération », les néobanques, dont les services sont toutefois moins étendus.

Précisons également que toutes les banques en ligne de notre comparatif appartiennent à des banques traditionnelles ou à de grands organismes. Par exemple, Hello bank est éditée par la BNP Paribas, Boursorama Banque par la Société Générale… mais le fonctionnement des banques en ligne reste indépendant de celui de la banque mère. Seules deux banques en ligne, Hello bank et Monabanq donnent la possibilité à leurs clients de profiter du réseau d’agences de leur banque mère. Ainsi, les clients d’Hello bank pourront se rendre en agences BNP Paribas pour déposer un chèque, et les clients de Monabanq dans les agences du CIC et du Crédit Mutuel.

Ainsi, parmi la liste des banques en ligne de notre comparatif, toutes sont aussi sécurisées l’une que l’autre. L’argent des clients est garanti jusqu’à 100 000€ par le fonds de garantie.

Hello bank

Très souvent bien placée dans notre comparatif de banque en ligne, Hello bank appartient donc à la BNP Paribas. Elle commercialise actuellement deux offres, Hello One et Hello Prime, et se distingue par la possibilité pour les clients de se rendre en agences de la BNP Paribas. Les clients ne pourront pas y rencontrer de conseiller bancaire mais y déposer un chèque ou des espèces.

D’un côté, l’offre Hello One est gratuite et accessible à tous, sans besoin de justifier de revenus. C’est une formule parfaite pour les jeunes, les étudiants ou ceux qui n’ont pas beaucoup de revenus. Notez que les frais à l’étranger sont très peu élevés (1,50% pour les retraits, les paiements sont gratuits.)

Hello Prime coûte, elle, 60€ par an, et demande un minimum de 1000€ de revenus pour souscrire. En contrepartie, tout est gratuit : les retraits, les frais à l’étranger, les virements instantanés, la carte bancaire haut de gamme, les garanties voyage incluses… C’est là une offre très intéressante du comparatif de banques en ligne, très complète et pratique.

>> Voir l’offre d’Hello bank

Monabanq

Monabanq, du Crédit Mutuel, est originellement considérée comme la banque en ligne sans condition par excellence de notre comparatif. C’est en effet la première banque en ligne à avoir proposé une offre bancaire en ligne sans condition de revenus, alors que toutes les autres banques en ligne demandaient au minimum 1000€ de revenus pour souscrire.

Depuis, l’offre de Monabanq a évolué. La banque en ligne est toujours sans condition de revenus mais elle commercialise désormais quatre formules : Pratiq, Pratiq+, Uniq et Uniq+. 

>> Voir l’offre de Monabanq

Fortuneo

Propriété du Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo propose trois offres : Fosfo, accessible à tous sans condition de revenus, MasterCard standard (à partir de 1200€ de revenus) et Gold MasterCard (dès 1800€ de revenus). Fortuneo est avec Boursorama Banque et ING l’une des banques en ligne les moins chères de ce comparatif, même si les écarts tarifaires sont très faibles. 

>> Voir l’offre de Fortuneo

BforBank

Généralement classée en bas de notre comparatif, la banque en ligne BforBank appartient au Crédit Agricole. Elle est l’une des banques en ligne qui ont le moins fait évoluer leur offre ces dernières années. Elle ne possède que deux formules : Visa Classic (à partir de 1200€ de revenus) et Visa Premier (dès 1600€ de revenus). Sa carte Visa Premier est cependant la carte Visa Premier gratuite la plus accessible parmi les banques en ligne. 

>> Voir l’offre de BforBank

Orange Bank

Orange Bank est la banque en ligne de l’opérateur du même nom. Son lancement, en 2017, a fait couler beaucoup d’encre, et il faut avouer que l’offre bancaire d’Orange Bank est aujourd’hui très intéressante.

La banque en ligne propose une première formule gratuite, sans condition de revenus, idéale pour les jeunes. Une seconde, à 7,99€ par mois, intègre une carte bancaire haut de gamme, des garanties voyage et la gratuité des retraits et paiements à l’étranger.

>> Voir l’offre d’Orange Bank

Boursorama Banque

Souvent considérée comme la banque en ligne la moins chère, Boursorama Banque est aussi celle qui dénombre le plus de clients : elle a officiellement dépassé les 2 millions de clients et ne compte pas s’arrêter là. La banque en ligne de la Société Générale multiplie en effet les Pink Weekend, des offres promotionnelles pendant lesquelles les nouveaux clients peuvent se voir offrir jusqu’à 130€ de prime de bienvenue, et baisse toujours plus ses tarifs (déjà presque inexistants).

Boursorama Banque est aussi l’une des banques en ligne de ce comparatif qui possède le plus d’offres, au nombre de quatre : Boursorama Welcome, Boursorama Ultim, Visa Classic et Visa Premier. Les deux premières peuvent être souscrites par tous, sans revenus minimums, tandis que les deux autres ne sont accessibles qu’à partir de 1000€ et 1800€ de revenus.

>> Voir l’offre de Boursorama Banque

ING

ING est avec Boursorama Banque l’une des banques en ligne qui possède le plus de client. Elle a en effet dépassé le million. Editée par la banque néerlandaise ING, elle propose deux offres : ING Essentielle et ING Intégrale. 

La première offre est gratuite et sans condition de revenus, mais n’a ni découvert autorisé ni chéquier. La seconde, en revanche, n’est accessible qu’à partir de 1200€ de versements mensuels sur le compte, mais propose une carte Gold MasterCard gratuite, sans frais à l’étranger et avec garanties voyage.

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Ma French Bank

Ma French Bank est la banque en ligne la plus récente dans ce comparatif. Lancée par la Banque Postale, elle a adopté un positionnement particulier. Elle ne propose qu’une offre, payante (2€ par mois), accessible à tous sans condition de revenus, et pas d’offre haut de gamme pour le moment. La formule ne comprend pas de chéquier ou de découvert autorisé, et seulement une carte à autorisation systématique. Elle sera donc plus particulièrement destinée aux jeunes. 

Des offres en constante évolution

L’importante concurrence qui règne dans le marché de la banque en ligne, mais aussi les attentes des clients, pousse les banques en ligne à faire évoluer régulièrement leur offre. Ainsi, se sont multipliées ces dernières années des offres basiques sans condition de revenus, gratuites, mais souvent sans découvert autorisé et parfois sans chéquier, comme Boursorama Welcome, Fortuneo Fosfo, ING Essentielle ou encore Hello One. Des offres somme toute plutôt destinées aux jeunes et aux personnes aux revenus irréguliers. Les banques en ligne cherchent ainsi à atteindre un public qu’elles avaient jusqu’ici peu ciblé en appliquant systématiquement des conditions de revenus minimums. 

En parallèle de l’apparition de ces offres gratuites et sans condition de revenus, on remarque dans notre comparatif des banques en ligne que la tendance est aux offres haut de gamme payantes. Ainsi, Orange Bank Visa Premium coûte 7,99€ par mois, Hello Prime est facturée 5€ par mois, et la carte Gold MasterCard d’ING est passée à 10€ par mois si les conditions de versements ne sont pas respectées. Il y a fort à parier que les banques en ligne cherchent ainsi à améliorer leur rémunération et que cette tendance ne fera que s’accentuer. 

Notez qu’il est aussi possible de trouver des banques en ligne proposant un compte professionnel.

Des primes de bienvenue pour attirer les clients

Comme on peut le voir dans notre comparatif, les banques en ligne offrent presque toutes une prime de bienvenue aux nouveaux clients. Cette prime est en grande majorité d’un montant de 80€, sauf chez Monabanq où elle atteint les 120€. Durant certaines périodes creuses, il arrive toutefois que ces primes descendent à 60€ ou 50€. 

Boursorama, ING et Fortuneo mettent régulièrement en place des offres promotionnelles pendant lesquelles les nouveaux clients peuvent obtenir des primes allant cette fois jusqu’à 110€, 130€ voire 160€. Une somme élevée qui ne peut qu’attirer les consommateurs. Mais attention, il faut bien sûr ouvrir un compte pour en bénéficier, et garder ensuite le produit bancaire ouvert pendant au moins un an. D’autres conditions d’utilisation de la carte bancaire ou de versements sur le compte peuvent être demandées.

Notre comparatif de banques en ligne est actualisé régulièrement pour prendre en compte les changements des offres des banques en ligne

Comparatif de banque en ligne : pour en savoir plus

❔ Quelle est la meilleure banque en ligne ?

Notre comparatif de banque en ligne a pour objectif d’identifier la meilleure banque en ligne en comparant toutes les offres disponibles. Plusieurs banques en ligne sont au coude à coude, comme Boursorama Banque, Hello bank ou encore Orange Bank. Toutes proposent des offres gratuites accessibles à tous avec ou sans condition de revenus. Ainsi, tout le monde peut souscrire.

Toutefois, il faut aussi se fier au profil du client pour trouver la meilleure banque en ligne. Toutes les offres ne sont pas forcément adaptées à tous les clients. C’est pour cela que nous avons mis en place notre comparatif de banque en ligne, qui propose plusieurs classements.

❓ Toutes les offres sont-elles gratuites ?

Presque ! La gratuité, si elle n’est pas toujours totale, est l’un des cheval de bataille des banques en ligne. Compte et carte bancaire peuvent donc être obtenus sans aucuns frais et il n’est pas rare, au contraire, qu’un client ne débourse rien du tout par an. Il n’est pas difficile de trouver une banque en ligne gratuite.

Toutefois, on remarque qu’une banque en ligne en particulier, Monabanq, est payante : à partir de 2€ par mois. Un tarif qui reste très avantageux. Certaines formules haut de gamme comme Hello Prime ou Orange Bank Premium peuvent aussi être payantes, mais les offres sont toujours moins chères que chez les banques classiques.

Côté frais annexes, les retraits sont en général gratuits, ainsi que les paiements. Les transactions réalisées en devise autre que l’euro (dollar…) entraînent une commission limitée, bien inférieure à celle des banques traditionnelles, et plusieurs banques en ligne proposent même la gratuité à l’étranger. 

Autre bonne nouvelle pour ceux qui sont à découvert de temps en temps : il n’y a pas de commission d’intervention chez les banques en ligne (sauf Monabanq). Les taux d’intérêt sont aussi bien en deçà de ce qu’on peut trouver dans le reste du marché. 

❔ Qui peut ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

Les banques en ligne ne sont plus réservées aux clients qui possèdent des revenus aisés, comme on peut le voir dans notre comparatif. De nombreuses formules sont désormais accessibles sans revenus minimums. Les étudiants, jeunes ou personnes gagnant moins de 1000€ peuvent donc désormais facilement trouver une banque en ligne gratuite.

Pour ouvrir un compte bancaire en ligne, il faudra toutefois être majeur : rares sont les offres qui s’adressent aux mineurs. Mais surtout, le client doit être résident physique et fiscal français, ainsi que détenir un compte bancaire dans une autre banque située en France ou dans l’Espace Economique Européen. 

Les clients ciblés par une interdiction bancaire ne pourront pas non plus souscrire. Ceux-ci devront se diriger vers une banque pour interdit bancaire. 

❓ Peut-on ouvrir un compte joint dans une banque en ligne ?

Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte joint dans une banque en ligne. La grande majorité des banques en ligne proposent d’ouvrir un compte joint avec non pas une mais deux cartes bancaires gratuites. Il est même possible d’obtenir une ou deux cartes bancaires haut de gamme en fonction de ses revenus.


Comparateur de crédit à la consommation, rachats de crédit et crédit immobilier

Identifier le meilleur crédit

Il y a bien des critères qui permettent au client de trouver son crédit : le taux, le montant des mensualités, la durée du remboursement… Des critères qui changent en fonction des banques et des organismes.

Afin de trouver le meilleur crédit, mais aussi le moins cher, il est alors nécessaire de comparer le plus d’offres possible. Une action particulièrement chronophage, si l’on prend en compte qu’il est nécessaire de réaliser une demande de crédit auprès de tous les organismes. 

C’est afin de permettre aux consommateurs de trouver le meilleur crédit que nous avons dressé, en plus de notre comparateur de banques, un comparateur de crédit avec réponse de principe immédiate.

Formulaire de crédit avec réponse de principe immédiate

Notre comparateur de crédit se compose d’un formulaire dans lequel le client devra renseigner ses informations personnelles. En effet, l’obtention d’un crédit est en grande partie basée sur le profil du consommateur. 

Notre formulaire permet d’interroger plusieurs organismes de crédit en même temps. Le client n’a ainsi pas besoin de réaliser des demandes séparément auprès de ces organismes pour obtenir une simulation du taux du crédit qu’on peut lui proposer.

Le consommateur recevra également une réponse de principe immédiate. Il ne faut effectivement pas oublier que l’organisme peut refuser d’octroyer un prêt : tout dépend du profil du client. Ainsi, en plus de recevoir un comparateur de crédit, le client sait immédiatement s’il pourra obtenir son prêt.

comparateur de crédit


Comparateur d’épargne : livrets, bourse et assurances-vie

Capitaine Banque complète son offre bancaire en proposant, en marge de son comparatif de banques et de son comparateur de crédits, un comparateur d’épargne.

En sélectionnant le montant de son épargne, le type et la durée du placement, le client obtient une simulation du rendement brut possible. Les placements disponibles pour la comparaison sont les livrets d’épargne non réglementés, l’assurance-vie (fonds en euros et multisupports) ainsi que la bourse.


Brèves et fiches pratiques

Soucieux d’apporter au client une information complète et exhaustive, nos experts rédigent, en plus de dresser nos comparatifs de banques, de crédit et d’épargne, des guides et fiches pratiques. Ceux-ci ont pour but d’analyser et d’expliquer de manière claire et complète comment fonctionnent les différents services proposés par les banques et les organismes de crédit.

Afin d’être constamment à jour et de tenir les internautes informés, nous rédigeons également de nombreuses brèves sur l’évolution des tarifs, des taux, les nouvelles offres des banques et tout ce qui peut être relié à l’univers de la banque, du crédit et le l’épargne.

À l’aide de chacun de ces services, Capitaine Banque procure à l’internaute toutes les informations nécessaires pour qu’il puisse faire son choix en toute connaissance de cause. 

Une question ? Contactez-nous

Une question sur une banque en ligne en particulier ? Sur notre comparatif de banque en ligne et banque traditionnelle ? Besoin d’un conseil pour obtenir son crédit ? Nos experts sont également en mesure de répondre à toute interrogation. Il est possible de les contacter directement via notre formulaire de contact dédié, et d’obtenir une réponse rapide.

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