Comparateur d’épargne : livrets, bourse et assurances-vie

Capitaine Banque complète son offre bancaire en proposant, en marge de son comparatif de banques et de son comparateur de crédits, un comparateur d’épargne.

En sélectionnant le montant de son épargne, le type et la durée du placement, le client obtient une simulation du rendement brut possible. Les placements disponibles pour la comparaison sont les livrets d’épargne non réglementés, l’assurance-vie (fonds en euros et multisupports) ainsi que la bourse.

► Notre comparatif d’épargne

Capitaine Banque à la télévision

Notre comparatif de banques, banques en ligne, crédits et épargne débarque à la télévision.

Où trouver la banque la moins chère ? Le crédit au meilleur taux ?

Chez Capitaine Banque !

Capitaine Crédit chez Capital

Capitaine Crédit a fait l’objet d’un reportage chez Capital. Nous y transmettons des informations sur l’éligibilité du crédit à la consommation. 

Quels profils sont les plus acceptés par les organismes ?

Retrouvez notre passage dans la vidéo :

Qui est Capitaine Banque ? 

Capitaine Banque est un comparateur de banques, de crédits et d’épargne enregistré au registre officiel de l’ORIAS. 

Notre mission est d’étudier les offres, tarifs et services disponibles dans le secteur bancaire afin de conseiller aux consommateurs les meilleures solutions possibles.

Capitaine Banque, comparatif banque en ligne
et banque traditionnelle 2023

Chaque jour depuis 2014, Capitaine Banque, 1er comparateur de banques en ligne indépendant, accompagne ses clients dans la recherche des banques les moins chères. Notre service simple et gratuit permet de comparer les banques en ligne et les banques classiques.

Pour proposer un comparatif de banque en ligne, nous relevons en permanence leurs offres promotionnelles et leurs tarifs. Nous évaluons l’économie potentielle entre une banque « classique » et la banque la moins chère. D’autre part, nous indiquons les conditions pour accéder aux offres de carte bancaire gratuite ou de banque gratuite comme les conditions de revenu minimum ou le montant de dépôt d’épargne minimum.

Notre comparateur de banque en ligne intègre aussi les banques « classiques » offrant des avantages aux clients et à même d’offrir des services bancaires en ligne performants. Tout est fait pour trouver facilement la meilleure banque en ligne.

1- Notre comparatif de banque en ligne

Choisir et trouver la banque alliant à la fois services bancaires complets, tarifs abordables (voire gratuits) et service client compétent n’est pas une mince affaire. Il est difficile pour le client d’évaluer un établissement avant d’y avoir souscrit, et parvenir à décrypter les tarifs via les plaquettes dédiées peut prendre du temps.

C’est là qu’intervient le comparatif de banque en ligne. Le travail des comparateurs de banques n’est en effet pas seulement de proposer une sélection des organismes bancaires, mais également d’analyser leurs conditions tarifaires et générales, de comprendre les offres et de les connaître sur le bout des doigts pour identifier la meilleure banque. Les experts du comparatif de banque Capitaine Banque dressent ensuite un classement en fonction des résultats de leurs recherches.

2- Notre simulateur de banques personnalisé

À notre comparatif de banque s’additionne un second outil, dont l’utilité est légèrement différente : un simulateur de banques en ligne. Au terme de quelques questions ciblées (aucune donnée personnelle n’est demandée) il propose une sélection des banques correspondant le mieux aux critères et au profil du client.

Ainsi, l’internaute n’a pas besoin d’analyser lui-même les données des comparatifs, puisqu’il obtient un classement des banques et banques en ligne directement personnalisé.

► Notre simulateur de banque en ligne

 Les banques en ligne, l’avenir du paysage bancaire

Dans notre comparatif de banque, les banques en ligne tiennent le haut du pavé. Hello bank!, Monabanq, Boursorama Banque et les autres ont damé le pion aux banques traditionnelles, reléguant la BNP Paribas, HSBC ou encore la Société Générale tout en bas du comparateur.

La raison ? Les banques en ligne sont attractives : service client efficace et rapide, tarifs défiant toute concurrence, offre bancaire de plus en plus complète, fonctionnalités innovantes et services en ligne impeccables. Logique, donc, que notre comparateur de banque les place en si bonne position.

On ne peut qu’en déduire que les banques en ligne représentent l’avenir du paysage bancaire. D’ailleurs, Boursorama Banque a atteint les 3,7 millions de clients et vise les 4 millions pour fin 2022, un objectif qu’elle devrait atteindre sans problème grâce au rachat d’ING.

 Comment choisir sa banque ?

Un comparatif de banque en ligne existe avant tout afin de faciliter les recherches du client. Il lui propose une sélection de banques et banques en ligne, choisies en fonction de critères précis : tarifs bancaires, qualité du service client, produits bancaires à disposition, accessibilité à la gratuité de la carte bancaire…

Grâce à cette recherche et à cette analyse, nous sommes en mesure de proposer un comparateur objectif, dont le classement peut évoluer en fonction des modifications que les banques en ligne apportent à leur tarification.

Grâce à ce comparatif de banque, le client peut prendre le temps d’évaluer et de comparer les différents organismes, afin de décider s’il correspond à son profil et à ses critères. À notre avis, les banques en ligne tirent très bien leur épingle du jeu.

 Comment fonctionne une banque en ligne ?

Comme son nom l’indique, une banque en ligne se repose entièrement sur un fonctionnement à distance, grâce à internet et à une interface dématérialisée.

Aujourd’hui, une majorité de Français utilisent leur application bancaire ou leur espace client en ligne peur gérer leurs comptes. Les banques en ligne permettent à ces clients d’être entièrement autonomes : consultation du solde, virements, ajout de bénéficiaire, souscription d’un nouveau produit, mais aussi mise en opposition de la carte bancaire…

 Tous les services bancaires sont-ils disponibles ?

Un client d’une banque en ligne aura accès à un compte bancaire avec RIB, carte bancaire, découvert bancaire, mais aussi crédit (immobilier et à la consommation), ou encore produits d’épargne (livret A, LDD, assurance-vie, bourse). Certaines, comme Boursorama Banque, proposent même des produits d’assurance auto ou habitation.

À ces produits peuvent s’ajouter des fonctionnalités spécifiques comme le paiement mobile, les virements instantanés ou encore des services comme du cashback.

Nous avons listé dans le comparatif ci-dessous les différents services qu’on peut trouver chez les banques en ligne :

	Dépôt chèques	Dépôt espèces	Crédit conso	Crédit immo	Livret A	LDD	Livret jeune	LEP	Assurance-vie
	✔️ Courrier ou agences BNP Paribas	✔️ Agences BNP Paribas	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
	✔️ Courrier ou agences CIC et Crédit Mutuel	✔️ Agences CIC et Crédit Mutuel	✔️	✔️	✔️	✔️	❌	❌	✔️
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 Peut-on déposer chèques et espèces dans une banque en ligne ?

Toutes les banques en ligne permettent d’encaisser un ou plusieurs chèques par courrier. Le chèque doit être envoyé par la Poste en indiquant bien son numéro de compte au dos et en signant.

En revanche, le dépôt d’espèces est rarement possible, à deux exceptions près. Il est en effet plus difficile d’envoyer du liquide par courrier qu’un chèque… or, les banques en ligne n’ont pas d’agences… ou peut-être que si ?

Deux banques en ligne permettent de déposer chèques et espèces aux guichets automatiques d’une banque :

• Hello bank! : agences de la BNP Paribas >> Voir l’offre

• Monabanq : agences du CIC et du Crédit Mutuel >> Voir l’offre

 Les banques en ligne sont-elles fiables ?

L’ensemble des banques en ligne sont supervisées par l’ACPR, le régulateur bancaire Français qui est l’un des plus stricts d’Europe.

Mais il faut aussi savoir que les banques en ligne ne sont pas indépendantes. Elles appartiennent toutes à organisme plus grand capable de les soutenir financièrement.

Par exemple, Boursorama Banque est une filiale de la Société Générale, Hello bank! de la BNP Paribas, ou encore Fortuneo du Crédit Mutuel Arkéa.

Orange Bank

Mise à jour : Orange quitte le marché de la banque. Un accord de négociations exclusives a été signé entre Orange et BNP Paribas pour le compte de sa banque en ligne Hello bank!.

Orange Bank est la banque en ligne de l’opérateur du même nom. Son lancement, en 2017, a fait couler beaucoup d’encre, et il faut avouer que l’offre bancaire d’Orange Bank est aujourd’hui très intéressante.

La banque en ligne propose une première formule gratuite, sans condition de revenus, idéale pour les jeunes. Une seconde, à 7,99€ par mois, intègre une carte bancaire haut de gamme, des garanties voyage et la gratuité des retraits et paiements à l’étranger.

Boursorama Banque

Souvent considérée comme la banque en ligne la moins chère, Boursorama Banque est aussi celle qui dénombre le plus de clients : elle a officiellement dépassé les 3,7 millions de clients et ne compte pas s’arrêter là. La banque en ligne de la Société Générale multiplie en effet les Pink Weekend, des offres promotionnelles pendant lesquelles les nouveaux clients peuvent se voir offrir jusqu’à 130€ de prime de bienvenue, et baisse toujours plus ses tarifs (déjà presque inexistants).

Boursorama Banque est aussi l’une des banques en ligne de ce comparatif qui possède le plus d’offres, au nombre de trois : Boursorama Welcome, Boursorama Ultim et Metal. Les trois premières peuvent être souscrites par tous, sans revenus minimums, sauf si le consommateur souhaite obtenir une carte à débit différé.

>> Voir l’offre de Boursorama Banque

Ma French Bank

Ma French Bank est la banque en ligne la plus récente dans ce comparatif. Lancée par la Banque Postale, elle a adopté un positionnement particulier. Elle propose deux offres accessibles à tous sans condition de revenus, Original (2,90€/mois) et Idéal (6,90€/mois). Les formules ne comprennent pas de chéquier ou de découvert autorisé, et seulement une carte à autorisation systématique. Elles seront donc plus particulièrement destinée aux jeunes. 

>> Voir l’offre de Ma French Bank

Hello bank!

Très souvent bien placée dans notre comparatif de banque en ligne, Hello bank! appartient donc à la BNP Paribas. Elle commercialise actuellement deux offres, Hello One et Hello Prime, et se distingue par la possibilité pour les clients de se rendre en agences de la BNP Paribas. Les clients ne pourront pas y rencontrer de conseiller bancaire mais y déposer un chèque ou des espèces.

D’un côté, l’offre Hello One est gratuite et accessible à tous, sans besoin de justifier de revenus. C’est une formule parfaite pour les jeunes, les étudiants ou ceux qui n’ont pas beaucoup de revenus. Notez que les frais à l’étranger sont très peu élevés (1,50% pour les retraits, les paiements sont gratuits.)

Hello Prime coûte, elle, 60€ par an, et demande un minimum de 1000€ de revenus pour souscrire. En contrepartie, tout est gratuit : les retraits, les frais à l’étranger, les virements instantanés, la carte bancaire haut de gamme, les garanties voyage incluses… C’est là une offre très intéressante du comparatif de banques en ligne, très complète et pratique.

>> Voir l’offre d’Hello bank!

Monabanq

Monabanq, du Crédit Mutuel, est originellement considérée comme la banque en ligne sans condition par excellence de notre comparatif. C’est en effet la première banque en ligne à avoir proposé une offre bancaire en ligne sans condition de revenus, alors que toutes les autres banques en ligne demandaient au minimum 1000€ de revenus pour souscrire.

Depuis, l’offre de Monabanq a évolué. La banque en ligne est toujours sans condition de revenus mais elle commercialise désormais trois formules : Pratiq+, Uniq et Uniq+. 

>> Voir l’offre de Monabanq

Fortuneo

Propriété du Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo propose trois offres : Fosfo, accessible à tous sans condition de revenus, MasterCard standard (à partir de 1200€ de revenus) et Gold MasterCard (dès 1800€ de revenus). Fortuneo est avec Boursorama Banque l’une des banques en ligne les moins chères de ce comparatif, même si les écarts tarifaires sont très faibles. 

>> Voir l’offre de Fortuneo

BforBank

Généralement classée en bas de notre comparatif, la banque en ligne BforBank appartient au Crédit Agricole. Elle est l’une des banques en ligne qui ont le moins fait évoluer leur offre ces dernières années. Elle ne possède que deux formules : Visa Classic (à partir de 1200€ de revenus) et Visa Premier (dès 1600€ de revenus). Sa carte Visa Premier est cependant la carte Visa Premier gratuite la plus accessible parmi les banques en ligne. 

>> Voir l’offre de BforBank

Des offres en constante évolution

L’importante concurrence qui règne dans le marché de la banque en ligne, mais aussi les attentes des clients, pousse les banques en ligne à faire évoluer régulièrement leur offre. Ainsi, se sont multipliées ces dernières années des offres basiques sans condition de revenus, gratuites, mais souvent sans découvert autorisé et parfois sans chéquier, comme Boursorama Welcome, Fortuneo Fosfo ou encore Hello One. Des offres somme toute plutôt destinées aux jeunes et aux personnes aux revenus irréguliers. Les banques en ligne cherchent ainsi à atteindre un public qu’elles avaient jusqu’ici peu ciblé en appliquant systématiquement des conditions de revenus minimums. 

En parallèle de l’apparition de ces offres gratuites et sans condition de revenus, on remarque dans notre comparatif des banques en ligne que la tendance est aux offres haut de gamme payantes. Ainsi, Orange Bank Premium coûte 7,99€ par mois, Hello Prime est facturée 5€ par mois, et Boursorama Banque est proposée à 9,90€ par mois. Il y a fort à parier que les banques en ligne cherchent ainsi à améliorer leur rémunération et que cette tendance ne fera que s’accentuer. 

Notez qu’il est aussi possible de trouver des banques en ligne proposant un compte professionnel.

Des primes de bienvenue pour attirer les clients

Comme on peut le voir dans notre comparatif, les banques en ligne offrent presque toutes une prime de bienvenue aux nouveaux clients. Cette prime est en grande majorité d’un montant de 80€, sauf chez Monabanq où elle atteint les 120€. Durant certaines périodes creuses, il arrive toutefois que ces primes descendent à 60€ ou 50€. 

Boursorama et Fortuneo mettent régulièrement en place des offres promotionnelles pendant lesquelles les nouveaux clients peuvent obtenir des primes allant cette fois jusqu’à 110€, 130€ voire 160€. Une somme élevée qui ne peut qu’attirer les consommateurs. Mais attention, il faut bien sûr ouvrir un compte pour en bénéficier, et garder ensuite le produit bancaire ouvert pendant au moins un an. D’autres conditions d’utilisation de la carte bancaire ou de versements sur le compte peuvent être demandées.

Notre comparatif de banques en ligne est actualisé régulièrement pour prendre en compte les changements des offres des banques en ligne. 

Quelle est la meilleure banque en ligne en 2023 ?

Le classement des meilleures banques en ligne doit être remis à jour chaque année car les offres changent très régulièrement. Certaines deviennent plus avantageuses tandis que d’autres peuvent finalement être mises de côté.

On ne le répétera jamais assez, mais le plus important est de trouver une banque en ligne qui correspond à ses besoins, et il en va toujours de même en 2023. Il ne faut donc pas se contenter de comparer les tarifs en général mais surtout ceux dont on aura besoin : frais de tenue de compte, retraits, découvert, frais à l’étranger ou encore coût de la carte bancaire. Sachez que les banques et banques en ligne ont l’obligation de mettre à disposition des consommateurs une plaquette tarifaire détaillée ainsi qu’une grille tarifaire simplifiée, qui peut normalement toujours être téléchargée depuis le site internet. Ces fiches doivent permettre de comparer facilement les tarifs des différentes banques, même si le document peut être un peu complexe quand on ne connait pas les terminologies.

Les tarifs ne sont pas les seuls éléments à comparer quand on cherche quelle est la meilleure banque en ligne 2023. Le client doit s’assurer que les produits nécessaires sont disponibles : carte bancaire haut de gamme, chéquier, découvert autorisé, mais aussi plus largement crédit immobilier, crédit à la consommation, livret A, LDD, livret jeune, PEL, assurance-vie…

Enfin, n’oublions pas l’importance du service client. En la matière, Monabanq se démarque : elle a été élue Service client de l’année cinq fois de suite, y compris en 2023. Si la banque en ligne n’était pas payante, nous aurions ainsi pu la nommer « meilleure banque en ligne 2023 » dans notre classement.

Quelle est la banque en ligne la moins chère ?

Depuis plus de dix ans, Boursorama Banque s’autoproclame chaque année « banque la moins chère ». Est-ce vrai ? S’agit-il de la banque en ligne la moins chère ? De fait, elle propose effectivement d’obtenir un compte bancaire gratuit, mais elle n’est pas la seule. Nous avons relevé les différents tarifs dans notre comparatif de banques en ligne, sous plusieurs rubriques :

• Les frais de carte bancaire et d’utilisation de carte bancaire, y compris à l’étranger
• Les frais de gestion (tenue de compte, chéquier, assurance…)
• Les frais de découvert et incidents de paiement

Les frais de carte bancaire

Le coût de la carte bancaire est généralement inclus dans le prix de l’offre bancaire. Il n’y a pas besoin d’ajouter de cotisation additionnelle pour obtenir la carte, sans dans certaines conditions. C’est la gamme de la carte bancaire (haut de gamme ou non) qui détermine ensuite le coût de l’offre bancaire.  

Plusieurs types de carte bancaire sont disponibles :

• Carte à autorisation systématique: les offres d’entrée de gamme des banques en ligne incluent souvent ce type de carte bancaire, qui ne permet pas d’être à découvert.
• Carte classique: Visa Classic, MasterCard Standard… ce sont les cartes le plus communes qui permettent de payer et retirer de l’argent partout dans le monde.
• Carte haut de gamme: il s’agit des cartes Visa Premier ou Gold MasterCard, qui donnent la possibilité de bénéficier d’avantages supplémentaires comme des plafonds de transactions élevés ainsi que des garanties voyage. Celles-ci sont bien utiles pour être couvert lors de ses déplacements.
• Carte de luxe: plus rares, même chez les banques en ligne, les cartes de luxe proposent un service de conciergerie avec un assistant personnel qui pourra répondre à toutes les demandes (réservation de voyage, restaurant…) du titulaire de la carte.

Selon la carte bancaire, il peut ensuite y avoir des frais lors de l’utilisation : retraits, paiements et retraits hors zone euro… Attention également aux frais annexes comme les frais en cas de fabrication de la carte si perte ou vol.

Les frais de retrait et les frais à l’étranger sont fixés par la banque et peuvent varier selon l’offre de la banque en ligne. Comme on peut le voir dans notre comparatif de banques en ligne, les formules sans frais à l’étranger sont de plus en plus nombreuses alors qu’elles étaient inexistantes il y a quelques années encore.

Le classement des banques en ligne se base en bonne partie sur la compétitivité de la carte bancaire : tarif, services, plafonds…

	Carte classique	Carte haut de gamme	Retraits	Retraits hors UE	Paiements hors UE
	Hello One : gratuits	Hello Prime : 5€/mois	Hello One : 1€/retrait hors distributeurs BNP Paribas Hello Prime : gratuits	Hello One : 1,50% Hello Prime : gratuits	Hello One : gratuits Hello Prime : gratuits
	Visa Classic incluse +3€/mois tenue de compte	Visa Premier 3€/mois +3€/mois tenue de compte	Gratuits	2% de l'opération	2% de l'opération
	Fosfo : gratuits	Gold MasterCard : gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits
	Welcome : gratuits	Ultim : gratuits	Gratuits	Entre 1 et 3 retraits gratuits/mois, puis 1,69%	Gratuits
	Visa Classic gratuite	Visa Premier gratuite	Gratuits	1,95% de l'opération	1,95% de l'opération
	Standard : gratuits	Premium : 7,99€/mois	Gratuits jusqu'à 200€/mois	Gratuits jusqu'à 200€/mois	Selon devise
	Original : 2,90€/mois	Idéal : 6,90€/mois	Gratuits	Gratuits	Gratuits
	MasterCard incluse +20€/an tenue de compte	Nickel Chrome 50€/an	Buralistes : 3 retraits gratuits/mois, puis 0,50€ Distributeurs : 1,50€	Standard : 2€/retrait Chrome : 1€/retrait	Standard : 1€ Chrome : gratuits

Les frais de gestion

Chez les banques traditionnelles, les frais de tenue de compte, que les banques considèrent comme des frais de gestion, augmentent petit à petit, atteignant parfois les 30€ par an. Cette hausse progressive peut parfois passer inaperçue alors qu’elle finit par impacter réellement le budget du consommateur. On les retrouve en revanche peu chez les banques en ligne car ils sont généralement inclus dans le prix de l’offre ou sont gratuits.

Les frais de gestion incluent également les quelques frais ponctuels qui peuvent être facturés pour certains services, comme l’envoi du chéquier à domicile, l’émission d’un chèque de banque ou encore la réception d’alertes SMS ou la souscription à une assurance perte et vol des moyens de paiement.

	Frais de tenue de compte	Virements et prélèvements SEPA	Assurance perte et vol des moyens de paiement	Envoi chéquier	Chèque de banque
>> Voir l'offre	Gratuits	Gratuits (en ligne)	26,50€/an	Envoi simple : gratuit Recommandé : 5€	Gratuit
>> Voir l'offre	Pratiq+ : 3€/mois Uniq : 6€/mois	Gratuits (en ligne)	24€/an	Envoi simple : gratuit Recommandé : frais postaux	Pratiq : 10€ Autres offres : gratuit
>> Voir l'offre	Gratuits	Gratuits (en ligne)	11,88€/an	Envoi simple : gratuit Recommandé : gratuit	Gratuit
>> Voir l'offre	Gratuits	Gratuits	24€/an	Envoi simple : gratuit Recommandé : gratuit	Gratuit Emission recommandé : 5€
>> Voir l'offre	Gratuits	Gratuits (en ligne)	18€/an	Envoi simple : gratuit Recommandé : gratuit	Envoi simple : gratuit Recommandé : 5€
>> Voir l'offre	Gratuits	Gratuits (en ligne)	Non disponible	Non disponible	Non disponible
>> Voir l'offre	Gratuits	Gratuits (en ligne)	Non disponible	Non disponible	Non disponible
>> Voir l'offre	20€/an	Gratuits (en ligne)	Non disponible	Non disponible	Non disponible

Les frais de découvert et d’incidents

Les associations de consommateurs comme l’UFC Que-Choisir dénoncent très régulièrement les frais d’incidents bancaires. Ces frais, appliqués lorsqu’un client est à découvert, peuvent s’accumuler et représenter plusieurs centaines d’euros par an au final.

Les frais d’incidents sont facturés selon que le client est dans son découvert autorisé ou dans le découvert non autorisé. Sur ce point, le fonctionnement est identique chez les banques traditionnelles et les banques en ligne, sinon que les banques en ligne sont moins chères, comme nous allons le voir dans notre comparatif ci-contre.

Frais en cas de découvert autorisé :

• Taux d’intérêt annuel
• Minimum forfaitaire mensuel ou trimestriel

Frais en cas de découvert non autorisé :

• Taux d’intérêt annuel
• Commission d’intervention
• Rejet de prélèvement
• Rejet de chèque
• Lettre d’information pour compte bancaire débiteur non autorisé
• Lettre d’information pour chèque rejeté

Plusieurs de ces frais sont plafonnés légalement, comme la commission d’intervention qui ne peut dépasser plus de 8€ par commission. Toutefois, ce plafonnement a simplement incité les banques à facturer le maximum possible, si bien que si certaines banques ont baissé leurs prix, d’autres les ont augmenté… 

	Taux découvert autorisé	Taux découvert non autorisé	Commission d'intervention	Lettre pour compte débiteur non autorisé	Rejet de prélèvement	Lettre préalable chèque sans provision	Rejet de chèque solde insuffisant
	8%	18,40%	Gratuite	20€	Prélèvement < 20€ : gratuit Egal ou > à 20€ : 20€	14€	30€ si chèque < ou = 50€ 50€ si chèque > 50€
	8%	Taux de l'usure - 0,05%	8€ par opération (plafond de 80€ par mois)	Non communiqué	Montant du prélèvement avec un plafond de 20€	8€	30€ si chèque < ou = 50€ 50€ si chèque > 50€
	7%	16%	Gratuite	Gratuit	Montant du prélèvement avec un plafond de 20€	Gratuit	30€
	8%	16%	Gratuit	Gratuit	20€	10€	30€ si chèque < ou = 50€ 50€ si chèque > 50€
	8%	16%	Gratuite	Gratuit	20€	12€	30€ si chèque < ou = 50€ 50€ si chèque > 50€
	Non disponible	Non disponible	Non disponible	Non disponible	Non disponible	Non disponible	Non disponible
	Non précisé	Non précisé	Gratuite	Non précisé	Prélèvement égal ou < 16,50€ : montant du prélèvement > à 16,50€ : 16,50€	Non précisé	30€ si chèque < ou = 50€ 50€ si chèque > 50€
	Non disponible	Non disponible	Non disponible	Non disponible	Non disponible	Non disponible	Non disponible

Peu de conditions de revenus…

La bonne nouvelle de ces dernières années est, comme on peut le voir dans le comparateur de banques en ligne, que les conditions de revenus ont presque disparues. Les offres accessibles sans avoir à justifier de revenus minimums sont désormais majoritaires. Il est facile de trouver une banque sans condition de revenus. Même les formules haut de gamme sont désormais plus facilement accessibles, bien qu’elles soient aussi plus souvent payantes.

Cette évolution marque la volonté des banques en ligne d’acquérir une nouvelle cliente, plus large, et pas seulement les consommateurs les plus aisés. Les étudiants, jeunes actifs ou personnes au chômage ont elles aussi l’embarras du choix pour choisir leur banque en ligne, et peuvent obtenir des cartes bancaires gratuites.

Il ne reste que quelques offres avec des conditions de revenus, comme la carte Gold MasterCard de Fortuneo, disponible dès 1800€ de revenus. Les offres Ultim et Metal de Boursorama Banque à débit différé sont également soumises à un revenu minimum. Enfin, Hello Prime demande de bénéficier d’un revenu de 1000€ mensuels.

…mais des condition d’utilisation

Alors que disparaissaient les conditions de revenus, les conditions d’utilisation ont fait leur entrée. Le titulaire de la carte bancaire doit en général l’utiliser au moins une fois dans le mois s’il ne veut pas se voir facturer une pénalité. Le montant de cette pénalité oscille entre 2€ et 9€ par mois pour la plus coûteuse, et varie en fonction de la banque ainsi que de l’offre bancaire (retrouvez le détail dans le comparateur ci-dessous).

Pourquoi de telles conditions ? Une banque en ligne se rémunère quand le client effectue une transaction, même si celui-ci ne s’en rend pas compte. Alors une carte bancaire oubliée et non utilisée, cela ne rapporte rien. Les banques en ligne espèrent ainsi inciter les clients à se servir plus souvent de leur carte bancaire et, surtout, de faire d’elles leur compte bancaire principal.

Notez que les conditions d’utilisation restent très faciles à respecter, puisqu’il s’agit seulement d’utiliser sa carte bancaire une fois par mois.

	Conditions d'utilisation	Pénalités si non-respect
>> Voir l'offre	1 opération de paiement par carte / mois	ULTIM : 9€/mois WELCOME : 5€/mois	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	1 opération de paiement par carte / mois	Fosfo : 3€/mois MasterCard : 3€/mois Gold MasterCard : 9€/mois	► VOIR L’OFFRE
	3 opérations de paiements par carte / trimestre	Visa Classic : 6€/trimestre Visa Premier : 9€/trimestre	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	1 opération de paiement ou retrait par carte / mois	Hello One : 3€/mois	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	Pas de condition d'utilisation	-	► VOIR L’OFFRE

Comparatif de banque en ligne professionnelle

Les banques en ligne ne s’arrêtent pas aux comptes personnels. Désormais, plusieurs d’entre elles proposent également des formules dédiées pour les professionnels – auto-entrepreneurs, entreprises individuelles mais aussi sociétés. 

On peut même trouver une banque en ligne professionnelle entièrement dédiée à cette clientèle, et qui ne propose pas de formules aux clients individuels. C’est par exemple le cas de Qonto, Shine ou encore Blank. 

Les banques pour pros deviennent même si nombreuses qu’il est indispensable de consulter un comparatif dédié afin de s’y retrouver. Nous avons listé les offres principales ci-dessous :

Banque	Statuts juridiques	Tarifs mensuels	Encaisser chèques	Chéquier	Découvert autorisé	Dépôt espèces
>> Notre avis Hello bank! Pro	Auto-entrepreneurs, entreprises individuelles	10,90€ HT Accès guichets automatiques BNP Paribas	✔️	✔️	✔️	✔️	1€/mois pendant 3 mois ► Accéder au site
>> Notre avis Qonto	Tous professionnels	Compte Solo : 9€ Entreprises : de 29€ à 299€	✔️	❌	❌	❌	1 mois gratuit ► Accéder au site
>> Notre avis Blank	Tous professionnels	Simple : 6€/mois Confort : 17€/mois Complète : 39€/mois	✔️	❌	❌	❌	1 mois gratuit ►Accéder au site
>> Notre avis Revolut Business	Tous professionnels	Auto-entrepreneurs : entre 0€ et 25€/mois Autres statuts : entre 0€ et 100€/mois	❌	❌	❌	❌	► VOIR L’OFFRE
>> Notre avis Fiducial	Tous professionnels (CA inférieur à 2 millions d'euros/an)	Base : 12€/mois Plus : 25€/mois Excellence : 45€/mois	✔️	✔️ Selon offre	❌	✔️ Selon offre	► Accéder au site
>> Notre avis Monabanq Pro	Auto-entrepreneurs, entreprises individuelles (EI et EIRL)	Visa Classic : 9€/mois TTC Visa Premier : 12€/mois TTC Visa Platinum : 18€/mois TTC Accès guichets automatiques CIC + Crédit Mutuel	✔️	✔️	✔️	✔️	1 mois gratuit ► Accéder au site
>> Notre avis Shine	Tous professionnels	Entre 7,90€ et 99€/mois	✔️	❌	❌	✔️	1 mois gratuit ► Accéder au site
>> Notre avis Finom	Tous professionnels	Solo : 0€/mois Start : 17€/mois Premium : 40€/mois Corporate : 149€/mois	❌	❌	❌	❌	1 mois gratuit Premium ► Accéder au site
>> Notre avis Anytime	Tous professionnels	Standard : 14,50€ Premium : 29,50€ Professionnel : 129€ Entreprise : 380€	✔️	❌	❌	❌	1 mois gratuit ► Accéder au site
>> Notre avis Memo Bank	TPE et PME dès 2 millions de chiffres d'affaires/an	Basique : 49€/mois HT Plus : 149€/mois HT Illimité : 399€/mois HT	❌	❌	❌	❌	► Accéder au site

Comparatif de banque en ligne : pour en savoir plus

Identifier le meilleur crédit

Il y a bien des critères qui permettent au client de trouver son crédit : le taux, le montant des mensualités, la durée du remboursement… Des critères qui changent en fonction des banques et des organismes.

Afin de trouver le meilleur crédit, mais aussi le moins cher, il est alors nécessaire de comparer le plus d’offres possible. Une action particulièrement chronophage, si l’on prend en compte qu’il est nécessaire de réaliser une demande de crédit auprès de tous les organismes. 

C’est afin de permettre aux consommateurs de trouver le meilleur crédit que nous avons dressé, en plus de notre comparateur de banques, un comparateur de crédit avec réponse de principe immédiate.

Formulaire de crédit avec réponse de principe immédiate

Notre comparateur de crédit se compose d’un formulaire dans lequel le client devra renseigner ses informations personnelles. En effet, l’obtention d’un crédit est en grande partie basée sur le profil du consommateur. 

Notre formulaire permet d’interroger plusieurs organismes de crédit en même temps. Le client n’a ainsi pas besoin de réaliser des demandes séparément auprès de ces organismes pour obtenir une simulation du taux du crédit qu’on peut lui proposer.

Le consommateur recevra également une réponse de principe immédiate. Il ne faut effectivement pas oublier que l’organisme peut refuser d’octroyer un prêt : tout dépend du profil du client. Ainsi, en plus de recevoir un comparateur de crédit, le client sait immédiatement s’il pourra obtenir son prêt.

Brèves et fiches pratiques

Soucieux d’apporter au client une information complète et exhaustive, nos experts rédigent, en plus de dresser nos comparatifs de banques, de crédit et d’épargne, des guides et fiches pratiques. Ceux-ci ont pour but d’analyser et d’expliquer de manière claire et complète comment fonctionnent les différents services proposés par les banques et les organismes de crédit.

Afin d’être constamment à jour et de tenir les internautes informés, nous rédigeons également de nombreuses brèves sur l’évolution des tarifs, des taux, les nouvelles offres des banques et tout ce qui peut être relié à l’univers de la banque, du crédit et le l’épargne.

À l’aide de chacun de ces services, Capitaine Banque procure à l’internaute toutes les informations nécessaires pour qu’il puisse faire son choix en toute connaissance de cause. 

Une question ? Contactez-nous

Une question sur une banque en ligne en particulier ? Sur notre comparatif de banque en ligne et banque traditionnelle ? Besoin d’un conseil pour obtenir son crédit ? Nos experts sont également en mesure de répondre à toute interrogation. Il est possible de les contacter directement via notre formulaire de contact dédié, et d’obtenir une réponse rapide.