Crédit Agricole : tout savoir sur la banque mutualiste

crédit agricoleCréé en 1885, le Crédit Agricole est aujourd’hui la plus grande banque mutualiste du monde. Composée de 39 caisses régionales, elle compte environ 20 millions de clients et propose une large offre bancaire. D’où vient le Crédit Agricole ? Quelles sont des offres, et sont-elles avantageuses ? 

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L’offre bancaire du Crédit Agricole

De nombreuses Caisses régionales

La banque mutualiste est constituée de 39 caisses régionales : Nord de France, Île de France, Normandie, Aquitaine et bien d’autres. Elles-mêmes sont scindées en caisses locales, qui sont au nombre de 2 509 dans toute la France. En tout, le Crédit Agricole possède 7 200 agences et 12 000 distributeurs répartis sur le territoire français.

L’inconvénient de ce type de fonctionnement est que les tarifs du Crédit Agricole varient en fonction de la caisse régionale. Pour trouver ses tarifs, il faut donc se rendre sur le site internet de la bonne caisse régionale. Les clients ne sont pas tous logés à la même enseigne en fonction de leur localisation géographique. Cela rend difficile la comparaison des tarifs bancaires.

Autre inconvénient : en cas de déménagement d’une région à une autre, le client doit alors changer de caisse régionale, ce qui se rapproche en réalité d’un changement de banque. Il faut réaliser un transfert de compte et le RIB sera modifié. Les démarches sont ainsi bien plus complexes que si le consommateur était client d’une banque nationale, comme la BNP Paribas ou LCL, voire d’une banque en ligne.

Tarifs et formule Compte à composer

Comme nous venons de le dire, les tarifs du Crédit Agricole évoluent en fonction de la caisse régionale. Ils fonctionnent cependant toujours de la même manière : soit le consommateur souscrit chaque service indépendamment, soit il opte pour la formule Compte à composer. Il s’agit d’une offre groupée de services qui permet de bénéficier d’une liste de services (frais de tenue de compte, carte bancaire, assurance…) moyennant une cotisation mensuelle fixe.

Crédit Agricole

Pour exemple, voici les tarifs du Compte à composer Île de France (Paris) :

  • Socle : 2€/mois
  • + cotisation carte bancaire :
    • Visa ou MasterCard : 42€/an
    • Visa Premier ou Gold MasterCard : 130€/an

Soit entre 44€ et 132€ par an minimum. Le client peut décider d’ajouter des modules supplémentaires, pour obtenir un découvert autorisé par exemple.

*Tarifs valables à partir du 25 février 2020

Le socle comprend notamment les frais de tenue de compte, le relevé bancaire et les alertes SMS.

Les autres banques proposent aussi des packs : on trouve Sobrio à la Société Générale, Esprit Libre à la BNP Paribas…

Eko, l’offre low-cost du crédit Agricole

Début décembre 2017, le Crédit Agricole lance Eko, une offre bancaire low-cost que la banque destine plus particulièrement aux jeunes et aux étudiants. L’objectif est clairement de contrer les offres gratuites et accessibles des néobanques et des banques en ligne, et surtout d’Orange Bank, lancée en novembre 2017. En effet, Orange Bank commercialise un compte bancaire gratuit, sans condition de revenus, accessible à tous. >> Voir l’offre d’Orange Bank

ekoPour 2€ par mois (24€ par an), Eko propose ainsi :

  • Un compte bancaire
  • Une carte MasterCard à autorisation systématique
  • Un mini-chéquier (5 chèques)
  • Un accès aux agences du Crédit Agricole, avec la possibilité de rencontrer un conseiller

En revanche, pas de découvert autorisé ou de compte joint. L’avantage premier d’Eko est la possibilité de rencontrer un conseiller bancaire en agence, service non disponible chez les banques en ligne comme Orange Bank. Eko est donc un compromis intéressant, accessible et peu coûteux, pour ceux qui ne souhaitent pas souscrire dans une offre en ligne et tiennent à conserver la présence d’un conseiller.

► En savoir plus sur Eko

BforBank, la banque en ligne du Crédit Agricole

bforbankEko n’est pas la seule offre alternative lancée par le Crédit Agricole. La « banque verte » possède également une banque en ligne : BforBank. Disponible depuis 2009, la banque en ligne du Crédit Agricole commercialise un compte bancaire avec deux cartes bancaires au choix :

  • Visa Classic : gratuite à partir de 1200€ de revenus
  • Visa Premier : gratuite à partir de 1600€ de revenus

Les clients pourront détenir un RIB Français, faire des virements et prélèvements, utiliser leur carte, détenir un chéquier, encaisser des chèques (par courrier)… le tout gratuitement. Les seuls services indisponibles sont le dépôt d’espèces et la rencontre avec un conseiller bancaire. BforBank propose ainsi une offre bancaire gratuite et complète, beaucoup plus avantageuse que celle du Crédit Agricole.

Les clients ont aussi accès à une offre d’épargne et de crédit distincte de celle du Crédit Agricole.

► Découvrir l’offre de BforBank

L’offre de crédit

Le Crédit Agricole complète son offre bancaire par des solutions de crédit. Les clients, mais aussi les autres consommateurs, peuvent tout à fait demander de souscrire un crédit à la consommation ou un prêt immobilier. Il faudra contacter le Crédit Agricole et remplir un formulaire de demande. Attention, en fonction du profil du client, il est possible que la banque refuse d’octroyer le crédit.

crédit agricoleLes crédits disponibles sont les suivants : 

  • Prêt immobilier
  • Prêt travaux
  • Crédit auto
  • Prêt personnel
  • Prêt permis à 1€
  • Crédit renouvelable

Les solutions d’épargne

Plusieurs solutions d’épargne sont également mises à disposition :

  • Livrets d’épargne (livret A, LDD, livret jeune, compte sur livret, livret sociétaire)
  • PEL et CEL
  • Assurance-vie
  • PEA
  • Bourse

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Contacter le Crédit Agricole

La première solution pour contacter le Crédit Agricole est de se rendre dans son espace client pour y retrouver les moyens de contact de son agence ou de son conseiller bancaire, ainsi que les horaires de contact. Le consommateur aura ainsi l’assurance d’entrer en contact avec quelqu’un qui connaît son dossier.

Pour ceux qui ne sont pas clients, le Crédit Agricole propose de trouver le numéro de l’agence la plus proche de chez soi via l’onglet « contact ». Il est même possible de prendre rendez-vous directement en ligne si nécessaire.

Pour ouvrir un compte : 01 44 7355 55 (non surtaxé)

Toujours depuis l’onglet « contact », qui ouvre une pop-up, le client pourra également envoyer un mail.

Enfin, la banque mutualiste met aussi à disposition les réseaux sociaux habituels, sur lesquels on pourra envoyer un message privé ou interpeller la banque publiquement :

facebook twitter

En cas de réclamation, la première chose à faire est de contacter son agence. Si celle-ci n’est pas en mesure de fournir une réponse satisfaisante, le Crédit Agricole met à disposition un service client national :

  • Crédit Agricole d’Ile-de-France – Service Client 26, quai de la Rapée 75596 Paris Cedex 12
  • [email protected]
  • 01 44 73 26 74 (coût d’un appel local)

En dernier recours, le client pourra entrer en contacter avec le médiateur bancaire.

Ouvrir un compte au Crédit Agricole

Comment devenir client Crédit Agricole ? Les consommateurs ont le choix entre prendre rendez-vous en agence avec un conseiller ou remplir le formulaire de souscription disponible sur le site internet. Les nouvelles technologies permettent en effet d’ouvrir un compte à distance, depuis son ordinateur ou son smartphone.

Le client devra au minimum fournir un justificatif et un justificatif d’identité qui sera ensuite vérifié par la banque mutualiste.

Note : le Crédit Agricole se réserve le droit de refuser un client sans avoir à se justifier.

Notre avis : que vaut la banque mutualiste ?

crédit agricoleLe Crédit Agricole propose tous les services bancaires nécessaires pour accompagner ses clients tout au long de leur vie (compte courant, compte joint Crédit Agricole…). Le nombre important d’agences bancaires assure aussi normalement de pouvoir en trouver une non loin de chez soi ou dans la plupart des villes. Côté tarifs, la banque mutualiste se situe dans la moyenne des banques. Elle reste toutefois relativement coûteuse (plusieurs dizaines d’euros par an minimum), surtout si on la compare aux banques en ligne comme BforBank, qui proposent une gratuité totale.

En conclusion de notre avis Crédit Agricole, il n’y a pas d’élément rédhibitoire à souscrire chez la banque mutualiste, pas d’inconvénient majeur qui pousserait à éviter la banque. Elle ne peut malgré tout pas être considérée comme la meilleure banque à cause de ses tarifs.

La relation avec son conseiller bancaire est aussi un critère important à prendre en compte, mais qui est malheureusement difficile à comparer.

Qui est le Crédit Agricole ?

Le Crédit Agricole a vu le jour en 1885, avec l’objectif à l’époque de permettre aux ressortissants du monde agricole d’obtenir des crédits. Une activité qui lui donnera d’ailleurs son nom. Durant des années, le Crédit Agricole s’étend dans toute la France avec la création de nombreuses caisses régionales, puis développe d’autres services comme le compte courant, l’épargne et l’assurance.

Aujourd’hui, la banque verte compte donc environ 20 millions de clients et possède toujours une très forte présence sur le territoire français par le biais de ses agences.


Rédigé par Claire

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