Liste des banques en ligne et banques mobiles – Qui sont-elles ?

Capitaine Banque dresse la liste des banques en ligne existant en France : véritable banque en ligne, banque avec ou sans conditions de revenus, agence en ligne des banques traditionnelles, banque mobile… Il en existe de plus en plus, et la liste des banques en ligne s’allonge ! Si la plupart sont très compétitives, toutes ne se valent cependant pas et ne s’adressent pas à la même clientèle.

Voici ci-dessous la liste des banques en ligne complète, classées par type et par cible. Quelles sont les conditions de souscription ? De revenus ? Qui les édite ? Notre comparatif de banque et banque en ligne fait la distinction entre plusieurs types d’établissements : véritable banque en ligne, les agences en ligne des banques avec agences et les banques mobiles.

Liste de toutes les banques en ligne

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Comment fonctionne une banque en ligne ?

Comme nous allons le voir dans la liste des banques en ligne, il existe plusieurs type d’établissements. Certains sont gratuits mais exigent un revenu minimum, tandis que d’autres payants mais ne demandent aucunes conditions de revenus.

Une banque en ligne se destine ainsi davantage aux personnes étant tout à fait autonomes et n’ayant pas besoin de se rendre en agence pour réaliser des opérations. Si les clients ne peuvent se déplacer, ils peuvent en revanche contacter leur banque en ligne par téléphone, visioconférence ou encore via les réseaux sociaux. Les banques en ligne insistent en effet sur ce point.

Les agences en ligne des banques traditionnelles sont, en revanche, ouvertes à tous. Elles sont toutefois payantes et leurs tarifs étant les mêmes que ceux des agences physiques, ce sont des banques trop chères. Pour en savoir plus, retrouvez notre avis sur les banques en ligne.

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Liste des banques en ligne SANS conditions de revenus

Important : en 2019, de nombreuses banques en ligne gratuites comme Boursorama et Hello bank ont fait évoluer leurs conditions d’accès en les assouplissant. Par exemple, il n’y a plus de condition de revenu chez Boursorama pour accéder à la carte Ultim et Welcome mais des conditions d’utilisation des cartes.

Parmi cette liste des banques en ligne, les banques avec conditions de revenus ou d’épargne ne sont pas accessibles à une partie de la population qui, pourtant, pourrait chercher à diminuer ses frais bancaires en se tournant vers une offre moins chère. Il existe heureusement d’autres formules, plus adaptées. Faisons alors la liste des banques en ligne sans conditions de revenus.

Ces formules sont payantes, mais très peu chères ! Commençons cette liste des banques en ligne sans conditions avec Orange Bank.

Hello bank

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Hello bank a changé son offre début 2020. Elle a lancé une nouvelle offre : la carte Hello One qui est sans condition de revenu. Cette nouvelle carte bancaire est à autorisation systématique et sans découvert. On retrouve une deuxième offre de banque en ligne plus haut de gamme : Hello Prime à 5€/mois.

Banque mère : BNP Paribas
Cartes bancaires disponibles : Visa classique et haut de gamme
Conditions de revenus et d’épargne : 1 000€ nets mensuels (Hello Prime) / 0€ nets mensuels (Hello One)
Tarifs : Hello One est gratuite, mais Hello Prime coûte 5€ par mois

En plus d’être une banque en ligne, Hello bank est aussi une banque mobile, c’est-à-dire qu’elle est entièrement pensée pour qu’un maximum d’opérations bancaires soient réalisables depuis l’application. Parmi notre liste des banques en ligne elle est l’une des plus facilement accessible.

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Orange Bank

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Banque mère : opérateur Orange
Cartes bancaires disponibles : MasterCard Classic / MasterCard Premium
Conditions de revenus et d’épargne : Aucunes conditions de revenus
Tarifs : MasterCard Classic gratuite, MasterCard Premium 7,99€/mois, Pack Premium Famille 12,99€/mois

Le lancement d’Orange Bank a fait grand bruit en novembre 2017 et propose désormais des offres variées et complètes qui séduiront de nombreux clients.

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Monabanq

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Banque mère : Crédit Mutuel
Cartes bancaires disponibles : Visa Classic / Visa Premier
Conditions de revenus et d’épargne : Aucunes conditions
Tarifs : 3€/mois (soit 36€/an) pour la Visa Classic / 6€/mois (soit 72€/an) pour la Visa Premier

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Boursorama Welcome et Ultim

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Banque mère : Société Générale
Cartes bancaires disponibles : Visa à autorisation systématique
Conditions de revenus et d’épargne : Aucunes conditions
Tarifs : gratuit

Welcome Boursorama a été la première banque en ligne sans condition de revenus et gratuite.

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N26

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Banque mère : N26
Cartes bancaires disponibles : MasterCard classique / MasterCard You / MasterCard Metal
Conditions de revenus et d’épargne : Aucunes conditions de revenus
Tarifs : MasterCard classique : gratuite / N26 You : 9,90€ par mois / N26 Metal : 16,90€ par mois

N26 est une banque en ligne Allemande disponible en France grâce à sa licence bancaire européenne. Tout le monde peut souscrire, même les interdits bancaires.

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Axa Banque

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Banque mère : Axa Banque
Cartes bancaires disponibles : Visa Electron / Visa Classic / Visa Premier
Conditions de revenus et d’épargne : Aucunes conditions de revenus
Tarifs : Compte Oligo à 66€/an

À l’instar des autres établissements de cette liste des banques en ligne, Axa Banque ne demande aucunes conditions de revenus. Cependant, l’offre est plus chère.

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Ma French Bank

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Banque mère : Banque Postale
Cartes bancaires disponibles : Visa à autorisation systématique
Conditions de revenus et d’épargne : Aucunes conditions de revenus
Tarifs : Visa à autorisation systématique 2€/mois

Lancée le 22 juillet 2019, Ma French Bank est l’une des dernières banques en ligne à avoir vu le jour. Sa particularité est qu’il s’agit d’une offre payante (2€/mois), sans conditions de revenus ou de dépenses, mais avec une carte à autorisation systématique, sans compte joint et sans découvert autorisé. Parmi la liste des banques en ligne, il s’agit donc offre spécifique essentiellement destinée aux jeunes.

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Eko

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Banque mère : Crédit Agricole
Cartes bancaires disponibles : MasterCard à autorisation systématique
Conditions de revenus et d’épargne : Aucunes conditions de revenus
Tarifs : 2€/mois

Eko est une offre hybride pas chère, destinée aux jeunes, qui permet de se rendre en agences du Crédit Agricole pour réaliser des opérations ou rencontrer un conseiller.

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ING

Banque mère : ING
Cartes bancaires disponibles : Gold MasterCard ou MasterCard à autorisation systématique
Conditions de revenus et d’épargne : Aucunes conditions
Tarifs : ING Intégrale (Gold) : 10€/mois (soit 60€/an) / ING Essentielle (MasterCard) : gratuit

ING fait aussi partie de la liste des banques en ligne sans conditions avec son offre à 10€/mois.

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Liste des banques en ligne avec condition de revenus

Auparavant, la liste des banques en ligne n’était constituée que de banques en ligne avec condition de revenus. En effet, la plupart d’entre elles étaient gratuites, mais il fallait pour cela justifier d’un revenu minimum. A noter que pour être considérée comme la meilleure banque en ligne, il faut proposer des offres de carte bancaire gratuite sans condition de revenu. Dans le cas contraire, difficile de répondre au plus grand nombre. Dans la liste des banques en ligne, on retrouve 3 catégories d’offre de carte bancaire :

• Entrée de gamme (par exemple carte à autorisation systématique)
• Généralistes (généralement Visa et Mastercard « classiques ») : on y retrouve tout type de cartes, gratuites et payantes avec ou sans condition en fonction des banques.
• Haut de gamme (Premier, Gold, Black, etc…) : certaines offres sont gratuites mais généralement avec condition.

Désormais, il existe cependant davantage d’offres gratuites sans condition de revenus. De même, sont apparues des offres haut de gamme payantes, mais accessibles à tous.

Fortuneo

>> Découvrir l’offre de Fortuneo

Banque mère : Crédit Mutuel Arkea
Cartes bancaires disponibles : MasterCard / Gold MasterCard / World Elite MasterCard
Conditions de revenus et d’épargne : 1 200€ de revenus ou 5 000€ d’épargne (MasterCard) / 1 800€ ou 5 000€ d’épargne (Gold MasterCard) / 4 000€ de revenus domiciliés à la banque (World Elite)
Tarifs : banque gratuite

Notre liste des banques en ligne se poursuit avec Fortuneo, une banque en ligne dite « généraliste » qui propose trois cartes bancaires différentes.

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Boursorama banque

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Banque mère : Société Générale
Cartes bancaires disponibles : Carte Visa Welcome / Carte Visa Ultim / Carte Visa Ultim Metal
Conditions de revenus et d’épargne : pas de conditions de revenus si les cartes sont à débit immédiat. En débit différé, il faudra justifier un revenu mensuel de 1500€ pour la carte Ultim et 2500€ pour la carte Ultim Metal.
Tarifs : Ultim Metal coûte 9,90€ par mois, les autres offres sont gratuites

Boursorama a atteint le million de clients mais en janvier 2017. Boursorama Banque est l’une des banques les plus plébiscitées et, aussi des plus anciennes. Boursorama banque a en effet été lancée en décembre 2005. Elle compte désormais 3 millions de clients.

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ING

Banque mère : ING
Cartes bancaires disponibles : Carte Gold MasterCard et carte MasterCard à autorisation systématique
Conditions de revenus et d’épargne : ING Intégrale : 1 200€ de revenus ou 5 000€ d’épargne / ING Essentielle : pas de condition de revenus
Tarifs : banque gratuite

Attention, ING demande le versement mensuel (en un ou plusieurs versements) de 1 200€ sur le compte courant ING Intégrale, il est donc conseillé d’en faire votre banque principale. Si elle est la première de notre liste des banques en ligne, c’est qu’elle est aussi la première à avoir atteint le million de clients.

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BforBank

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Banque mère : Crédit Agricole
Cartes bancaires disponibles : Visa Premier / Visa Infinite
Conditions de revenus et d’épargne : 1 200€ de revenus (Visa Classic) / 1 600€ de revenus ou 1 200€ de revenus + 10 000€ d’épargne (Visa Premier) / 4 000€ de revenus ou 40 000€ d’épargne (Visa Infinite)
Tarifs : banque gratuite

BforBank, enfin, est la banque en ligne du Crédit Agricole.

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Agence en ligne des banques

La liste des banques en ligne est ainsi exhaustive. Si certaines sont payantes, elles demeurent des banques en ligne pas chères. Mais les banques traditionnelles ont également mis en place ce qu’elles nomment des agences en ligne, ou encore des agences à distance. Il s’agit tout simplement d’agences dématérialisées qui permettent au client de réaliser toutes leurs opérations uniquement en ligne.

Cependant, elles ne font pas partie de la liste des banques en ligne car elles n’en sont pas. En effet, les tarifs pratiqués dans les agences sont identiques à ceux des agences physiques.

Il y a deux différences notables entre l’agence en ligne et l’agence physique. Un client d’une agence en ligne peut se rendre en agence physique pour réaliser des opérations courantes (virements, retraits…) mais pas pour rencontrer son conseiller. Celui-ci ne peut être contacté que par téléphone, visio-conférence ou encore e-mail. Cependant, les horaires de contact téléphonique de la banque sont élargis : jusqu’à 20h, 21h ou même 22h en semaine dans certains cas.

Si le client souhaite ouvrir un compte en ligne dans une agence à distance de la banque où il se trouve, il doit toutefois demander le transfert de ses comptes.

Retrouvez ici la liste des agences à distance qui existent :

• L’agence en ligne BNP Paribas (voir l’offre)
• L’agence Directe Société Générale (voir l’offre)
• HSBC (voir l’offre)
• E-Banque Populaire

Comment, parmi cette liste des banques en ligne, trouver celle qui vous correspond ? Afin de vous y aider, Capitaine Banque a mis en place un quiz qui, en fonction de votre profil et de vos besoins, pourra vous conseiller :

► Trouvez votre banque en ligne

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Listes des néobanques

Outre la liste des banques en ligne, on peut également réaliser celle des banques mobiles et des néobanques. Elles se nomment ainsi car toutes les opérations passent via une application mobile, dont elles ont fait leur spécialité. Bien sûr, toutes les autres banques en ligne faisant partie de la liste ci-dessus possèdent également leur propre application. On trouve ainsi plusieurs néobanques:

• Nickel
• Anytime
• Vivid Money
• Bunq
• Monese
• Revolut

Les néobanques sont de plus en plus nombreuses, cette liste n’est donc pas exhaustive. Pour en savoir plus, consultez notre article sur les néobanques.

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Liste des banques en ligne pour professionnels

La liste des banques en ligne s’est encore allongée récemment avec l’arrivée de banques en ligne dédiées aux professionnels. Auto-entrepreneurs, TPE et PME peuvent ainsi désormais ouvrir un compte bancaire professionnel ailleurs que dans une banque traditionnelle.

Pour l’instant, la plupart des banques en ligne n’intègrent malheureusement pas tous les services (pas de crédit, de chéquier, de découvert autorisé – sauf exception). Elles ont cependant développé de nombreux outils destinés à faciliter la vie des professionnels, comme des outils de facturation, l’ajout d’un justificatif à une dépense, la possibilité de personnaliser de manière très poussée les cartes bancaires… Découvrez ci-dessous les comptes pros en ligne disponibles.

Qonto

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Banque mère : Qonto
Statuts acceptés : auto-entrepreneurs, entreprises individuelles, sociétés (SAS, SASU, SARL)
Cartes bancaires disponibles : Entre 1 et 30 MasterCard par compte
Conditions de revenus et d’épargne : Aucunes conditions de revenus
Tarifs : entre 9€ et 299€ par mois

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Shine

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Banque mère : Shine a été racheté par la Société Générale
Statuts acceptés : auto-entrepreneurs, entreprises individuelles, sociétés (SAS, SASU, SARL)
Cartes bancaires disponibles : 1 MasterCard
Conditions de revenus et d’épargne : Aucunes conditions de revenus
Tarifs : entre 3,90€ et 14,90€ par mois

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Manager One

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Banque mère : Manager One
Statuts acceptés : auto-entrepreneurs, entreprises individuelles, sociétés (SAS, SASU, SARL), associations
Cartes bancaires disponibles : 1 MasterCard, puis 20€ par carte supplémentaire
Conditions de revenus et d’épargne : Aucunes conditions de revenus
Tarifs : 29,99€ par mois

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Memo Bank

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Banque mère : Memo Bank est indépendante et possède sa propre licence d’établissement de crédit
Statuts acceptés : entreprises de plus de 2 millions d’euros de chiffre d’affaires par an
Cartes bancaires disponibles : aucunes pour le moment
Conditions de revenus et d’épargne : 2 millions de CA/an
Tarifs : entre 49€ et 399€ par mois

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Prismea (Crédit du Nord)

Banque mère : Crédit du Nord
Statuts acceptés : auto-entrepreneurs, entreprises individuelles, sociétés (SAS, SASU, SARL)
Cartes bancaires disponibles : entre 1 et 4 MasterCard
Conditions de revenus et d’épargne : Aucunes conditions de revenus
Tarifs : entre 9€ et 75€ par mois

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Blank (Crédit Agricole)

Banque mère : Crédit Agricole
Statuts acceptés : auto-entrepreneurs, entreprises individuelles, sociétés (SAS, SASU, SARL)
Cartes bancaires disponibles : entre 1 et 4 MasterCard
Conditions de revenus et d’épargne : Aucunes conditions de revenus
Tarifs : entre 7€ et 19€ par mois

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Anytime

>> Découvrir l’offre

Banque mère : Anytime a été rachetée par Orange Bank
Statuts acceptés : auto-entrepreneurs, entreprises individuelles, sociétés (SAS, SASU, SARL), associations
Cartes bancaires disponibles : entre 2 et 20 MasterCard
Conditions de revenus et d’épargne : Aucunes conditions de revenus
Tarifs : entre 9,50€ et 249€ par mois

Comme pour les néobanques, cette liste des banques en ligne professionnelles est non exhaustive. Les nouvelles offres sont en effet nombreuses.

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Existe-t-il une banque en ligne gratuite ?

Absolument. C’est d’ailleurs l’un des avantages premiers des banques en ligne : leurs tarifs. Si certaines offres sont désormais payantes, il reste tout à fait possible de trouver une banque en ligne gratuite.

Détenir un compte dans une banque en ligne gratuite permet au client de ne débourser aucuns frais de carte bancaire ou de cotisation mensuelle, ni même de frais de tenue de compte. En revanche, en fonction des services bancaires utilisés, il est possible que certains entraînent une facturation. Ce sera par exemple le cas si le consommateur décide de souscrire en supplément une assurance moyens de paiement, mais aussi s’il est à découvert.

Retrouvez ci-dessous la liste des banques en ligne gratuites : 

• Hello bank – offre Hello One
• Orange Bank – carte MasterCard
• Fortuneo – toutes ses offres sont gratuites
• Boursorama Banque – Welcome et Ultim

En revanche, Monabanq et Ma French Bank sont exclusivement payantes. Elles ne proposent pas d’offres bancaires gratuites.

Les néobanques comme N26, Revolut ou encore Pumpkin détiennent également des offres gratuites, mais elles ne sont pas des banques en ligne à part entière.

Opter pour une banque en ligne gratuite permet de réaliser des économies substantielles sur le montant de ses frais bancaires.

Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

Ouvrir un compte dans une banque en ligne n’est pas plus difficile que dans une banque traditionnelle au contraire. D’ailleurs, un client peut absolument posséder plusieurs comptes bancaires à la fois et peut, s’il a des doutes, ouvrir un compte dans une banque en ligne tout en conservant à côté son compte précédent, le temps de tester sa nouvelle banque et de voir si elle lui convient.

L’ouverture d’un compte dans une banque en ligne s’effectue directement sur internet, en utilisant le formulaire mis à disposition : 

1. Choisir sa banque en ligne, son offre et vérifier que l’on y est éligible (conditions de revenus…)
2. Remplir ses informations personnelles dans le formulaire (nom, prénom, adresse, situation familiale et professionnelle…)
3. Signer son contrat électroniquement
4. Télécharger ses pièces justificatives (pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus si demandé…)
5. Réaliser un premier virement pour activer l’ouverture du compte bancaire
6. Attendre la fabrication de la carte bancaire pour la recevoir par courrier, avec le code secret pour se connecter à son espace personnel

Les conditions pour ouvrir un compte en ligne sont cependant un peu plus strictes que celles d’une banque traditionnelles. Le client devra par exemple obligatoirement être majeur, mais aussi résider physiquement et fiscalement en France. Enfin, il est impératif qu’il possède déjà un RIB à son nom, émis par une banque française ou européenne.

80€ offerts, 130€… les offres promotionnelles

Avant de souscrire, n’hésitez pas à consulter les offres des banques en ligne. Elles sont en effet nombreuses à proposer à leurs nouveaux clients des primes de bienvenue allant de 80€ à, parfois, 150€ voire 160€ lors d’opérations promotionnelles temporaires. Le montant des primes sera versé directement sur le compte du client et pourra ensuite être utilisé.

Boursorama Banque notamment est coutumière de ce genre d’offres. Elle lance très régulièrement ce qu’on appelle le Pink Weekend, un évènement durant quatre jours, du vendredi au lundi inclus, permettant de recevoir une prime allant jusqu’à 130€. Ces primes permettent aux banques en ligne d’attirer de nouveaux clients.

Fortuneo propose également, bien que moins souvent, des offres jusqu’à 150€ pour toute souscription de sa carte Gold MasterCard. En ce moment, Monabanq joue aussi le jeu en allant jusqu’à 160€ offerts lors d’opérations temporaires.

Les banques en ligne proposent-elles tous les services nécessaires ?

C’est une question essentielle et tout à fait légitime. Les banques en ligne incluent-elles exactement les mêmes services qu’une banque traditionnelle ? Est-on certain d’y obtenir les mêmes produits ? Eh bien, pas tout à fait. Par exemple, une banque en ligne n’a par définition pas d’accès en agences, il sera donc impossible d’y rencontrer un conseiller bancaire. En revanche, Hello bank et Monabanq permettent de déposer des chèques et des espèces dans certains guichets.

Selon la banque en ligne, certains services peuvent aussi ne pas être disponibles. Par exemple, Orange Bank ne propose pas encore de compte joint, de prêt immobilier ou encore de livret réglementé. Cette banque en ligne sera donc déconseillée à ceux qui veulent pouvoir détenir tous leurs produits bancaires à un seul endroit.

En revanche, grâce à sa filiation avec la BNP Paribas, Hello bank est celle qui propose le plus de produits bancaires. C’est la seule banque en ligne à permettre de détenir un livret jeune ou encore un LEP. En plus, elle propose à ses clients de déposer chèques et espèces aux guichets automatiques de la BNP Paribas. >> Découvrir Hello bank

Nous avons détaillé dans le tableau ci-dessous les différents services disponibles en fonction de la banque en ligne. Pour information, nous y avons inclus deux néobanques, N26 et Nickel :

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023