Liste des banques en ligne – Qui sont-elles ?

Capitaine Banque dresse la liste des banques en ligne en France. Il en existe de plus en plus, et la liste des banques en ligne s’allonge ! Si la plupart sont très compétitives, toutes ne se valent cependant pas et ne s’adressent pas à la même clientèle.

Liste des banques en ligne 👇

En savoir plus sur les banques en ligne

• Hello bank!
• Orange Bank
• Monabanq
• Fortuneo
• Boursorama Banque
• BforBank
• Axa Banque

Retrouvez aussi : 

• La liste des néobanques
• La liste des banques pros

Hello bank!

Editée par la BNP Paribas, Hello bank! est la banque en ligne la plus complète de toute la liste – la raison pour laquelle on la considère aussi comme la meilleure banque en ligne. Elle propose en effet tous les services bancaires possibles, depuis le compte bancaire au crédit immobilier en passant par le compte joint, et tous les produits d’épargne. C’est par exemple la seule banque en ligne à proposer le LEP (livret d’épargne populaire). Une offre est aussi disponible pour les mineurs (gratuite) et une autre pour les professionnels.

Autre avantage : la possibilité pour les clients de déposer chèques et espèces directement aux guichets automatiques de la BNP Paribas.

Un service client est disponible par mail, téléphone ou via les réseaux sociaux sur de larges plages horaires.

Banque mère : BNP Paribas
Cartes bancaires disponibles : Visa classic et haut de gamme
Conditions de revenus et d’épargne : 1 000€ nets mensuels (Hello Prime) / 0€ nets mensuels (Hello One)
Tarifs : Hello One est gratuite, mais Hello Prime coûte 5€ par mois

En plus d’être une banque en ligne, Hello bank! est aussi une banque mobile, c’est-à-dire qu’elle est entièrement pensée pour qu’un maximum d’opérations bancaires soient réalisables depuis l’application. Parmi notre liste des banques en ligne, elle est l’une des plus facilement accessible.

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Orange Bank

Orange Bank propose trois offres, dont une gratuite, Orange Bank Standard, idéale pour les jeunes et les étudiants. L’offre Premium a cependant des avantages inédits ailleurs, dont 5% de cashback sur les achats effectués chez Orange.

Orange Bank ne propose cependant pas encore de compte joint, de livret d’épargne réglementé comme le livret, ou de crédit immobilier.

Banque mère : opérateur Orange
Cartes bancaires disponibles : MasterCard Classic / MasterCard Premium
Conditions de revenus et d’épargne : Aucunes conditions de revenus
Tarifs : MasterCard Standard gratuite, MasterCard Premium 7,99€/mois, Pack Premium Famille 12,99€/mois

Le lancement d’Orange Bank a fait grand bruit en novembre 2017 et propose désormais des offres variées et complètes qui séduiront de nombreux clients.

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Monabanq

Les offres de Monabanq sont toutes sans condition de revenus et sans condition de dépenses, et ce quelle que soit l’offre. Ainsi, il est même possible d’obtenir une Visa Premier ou une Visa Platinum, une carte de luxe avec conciergerie, sans avoir à justifier un revenu particulier.

Avec Hello bank!, Monabanq est aussi la seule banque en ligne de la liste qui octroie un accès physique. Les clients auront ainsi la possibilité de déposer chèques et espèces aux guichets automatiques du Crédit Mutuel ainsi que du CIC.

Banque mère : Crédit Mutuel
Cartes bancaires disponibles : Visa Classic / Visa Premier
Conditions de revenus et d’épargne : Aucunes conditions
Tarifs : à partir de 3€/mois (soit 36€/an) pour la Visa Classic / 6€/mois (soit 72€/an) pour la Visa Premier

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Fortuneo

Notre liste des banques en ligne se poursuit avec Fortuneo, une banque en ligne dite « généraliste » qui propose trois cartes bancaires différentes.

Son avantage ? Fortuneo ne propose que des offres bancaires gratuites. Les frais bancaires à l’étranger sont aussi offerts pour toutes les cartes. En contrepartie, les cartes Gold et World Elite ne sont accessibles qu’à partir d’un revenu élevé. En revanche, l’offre Fosfo est sans condition de revenus.

Banque mère : Crédit Mutuel Arkea
Cartes bancaires disponibles : MasterCard / Gold MasterCard / World Elite MasterCard
Conditions de revenus et d’épargne : aucune condition (carte Fosfo) / 1 800€ ou 5 000€ d’épargne (Gold MasterCard) / 4 000€ de revenus domiciliés à la banque (World Elite)
Tarifs : banque gratuite

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Boursorama banque

Boursorama Banque est la banque en ligne qui détient le plus de clients. Elle semble presque inarrêtable. Elle en compte désormais plus de 4 millions et se dirige rapidement vers les 5 millions, une barre qu’aucune banque en ligne n’a jamais franchi jusqu’à aujourd’hui.

Boursorama Banque propose aussi une gamme de produits très larges, qu’elle ne cesse d’étoffer. Elle propose ainsi désormais de l’assurance auto, de l’assurance habitation ainsi qu’un PER, en plus de ses offres bancaires.

Banque mère : SG (ex Société Générale)
Cartes bancaires disponibles : Carte Visa Welcome / Carte Visa Ultim / Carte Visa Ultim Metal
Conditions de revenus et d’épargne : pas de conditions de revenus si les cartes sont à débit immédiat. En débit différé, il faudra justifier un revenu mensuel de 1500€ pour la carte Ultim et 2500€ pour la carte Ultim Metal.
Tarifs : Ultim Metal coûte 9,90€ par mois, les autres offres sont gratuites

Boursorama Banque est l’une des banques les plus plébiscitées et, aussi des plus anciennes. Boursorama banque a en effet été lancée en décembre 2005. .

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BforBank

BforBank est la banque en ligne du Crédit Agricole. Elle propose actuellement trois cartes Visa, dont une carte de luxe, la Visa Infinite.

Banque mère : Crédit Agricole
Cartes bancaires disponibles : Visa Premier / Visa Infinite
Conditions de revenus et d’épargne : aucune condition (Visa Classic) / 1 600€ de revenus ou 1 200€ de revenus + 10 000€ d’épargne (Visa Premier) / 4 000€ de revenus ou 40 000€ d’épargne (Visa Infinite)
Tarifs : banque gratuite – sauf la Visa Infinite qui coûte 200€ par an

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Axa Banque

Propriété d’Axa, comme son nom l’indique, Axa Banque propose des cartes bancaires gratuites – à condition seulement de réaliser un montant de paiements important avec ladite carte par trimestre. Au besoin, le pack Ogoon, à partir de 6,50€ par mois, permet également de bénéficier entre autres d’une assurance moyens de paiement.

Banque mère : Axa Banque
Cartes bancaires disponibles : Visa Electron / Visa Classic / Visa Premier
Conditions de revenus et d’épargne : Aucunes conditions de revenus
Tarifs : Compte Ogoon à 6,50€/mois

À l’instar des autres établissements de cette liste des banques en ligne, Axa Banque ne demande aucunes conditions de revenus. Cependant, l’offre est plus chère.

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📱 Liste des néobanques et comptes sans banques

Outre la liste des banques en ligne, on peut également réaliser celle des néobanques et des comptes sans banque. Il s’agit d’offres bancaires dites nouvelle génération dont l’objectif n’est pas tout à fait le même que celui des banques en ligne.

En effet, les néobanques veulent s’adapter aux besoins d’une clientèle jeune, indépendante et mobile, qui n’a pas besoin de certains services considérés comme obsolètes, à l’image du chéquier.

Voici la liste des néobanques. 👇

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Agence en ligne des banques

La liste des banques en ligne est ainsi exhaustive. Si certaines sont payantes, elles demeurent des banques en ligne pas chères. Mais les banques traditionnelles ont également mis en place ce qu’elles nomment des agences en ligne, ou encore des agences à distance. Il s’agit tout simplement d’agences dématérialisées qui permettent au client de réaliser toutes leurs opérations uniquement en ligne.

Cependant, elles ne font pas partie de la liste des banques en ligne car elles n’en sont pas. En effet, les tarifs pratiqués dans les agences sont identiques à ceux des agences physiques.

Il y a deux différences notables entre l’agence en ligne et l’agence physique. Un client d’une agence en ligne peut se rendre en agence physique pour réaliser des opérations courantes (virements, retraits…) mais pas pour rencontrer son conseiller. Celui-ci ne peut être contacté que par téléphone, visio-conférence ou encore e-mail. Cependant, les horaires de contact téléphonique de la banque sont élargis : jusqu’à 20h, 21h ou même 22h en semaine dans certains cas.

Si le client souhaite ouvrir un compte en ligne dans une agence à distance de la banque où il se trouve, il doit toutefois demander le transfert de ses comptes.

Retrouvez ici la liste des agences à distance qui existent :

• L’agence en ligne BNP Paribas (voir l’offre)
• L’agence Directe SG (ex Société Générale) (voir l’offre)
• HSBC (voir l’offre)
• E-Banque Populaire

Comment, parmi cette liste des banques en ligne, trouver celle qui vous correspond ? Afin de vous y aider, Capitaine Banque a mis en place un quiz qui, en fonction de votre profil et de vos besoins, pourra vous conseiller :

► Trouvez votre banque en ligne

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Liste des banques en ligne pour professionnels

La liste des banques en ligne s’est encore allongée récemment avec l’arrivée de banques en ligne dédiées aux professionnels. Auto-entrepreneurs, TPE et PME peuvent ainsi désormais ouvrir un compte bancaire professionnel ailleurs que dans une banque traditionnelle.

Pour l’instant, la plupart des banques en ligne n’intègrent malheureusement pas tous les services (pas de crédit, de chéquier, de découvert autorisé – sauf exception). Elles ont cependant développé de nombreux outils destinés à faciliter la vie des professionnels, comme des outils de facturation, l’ajout d’un justificatif à une dépense, la possibilité de personnaliser de manière très poussée les cartes bancaires… Découvrez ci-dessous les comptes pros en ligne disponibles. 👇

En savoir plus sur les comptes pros en ligne

Qonto

>> Découvrir l’offre

Banque mère : Qonto
Statuts acceptés : auto-entrepreneurs, entreprises individuelles, sociétés (SAS, SASU, SARL)
Cartes bancaires disponibles : Entre 1 et 30 MasterCard par compte
Conditions de revenus et d’épargne : Aucunes conditions de revenus
Tarifs : entre 9€ et 299€ par mois

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Shine

>> Découvrir l’offre

Banque mère : Shine a été racheté par la Société Générale
Statuts acceptés : auto-entrepreneurs, entreprises individuelles, sociétés (SAS, SASU, SARL)
Cartes bancaires disponibles : 1 MasterCard
Conditions de revenus et d’épargne : Aucunes conditions de revenus
Tarifs : entre 7,90€ et 29€ par mois

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Manager One

>> Découvrir l’offre

Banque mère : Manager One
Statuts acceptés : auto-entrepreneurs, entreprises individuelles, sociétés (SAS, SASU, SARL), associations
Cartes bancaires disponibles : 1 MasterCard, puis 20€ par carte supplémentaire
Conditions de revenus et d’épargne : Aucunes conditions de revenus
Tarifs : 29,99€ par mois

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Memo Bank

>> Découvrir l’offre

Banque mère : Memo Bank est indépendante et possède sa propre licence d’établissement de crédit
Statuts acceptés : entreprises de plus de 2 millions d’euros de chiffre d’affaires par an
Cartes bancaires disponibles : aucunes pour le moment
Conditions de revenus et d’épargne : 2 millions de CA/an
Tarifs : entre 49€ et 399€ par mois

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Blank (Crédit Agricole)

Banque mère : Crédit Agricole
Statuts acceptés : auto-entrepreneurs, entreprises individuelles, sociétés (SAS, SASU, SARL)
Cartes bancaires disponibles : entre 1 et 4 MasterCard
Conditions de revenus et d’épargne : Aucunes conditions de revenus
Tarifs : entre 6€ et 39€ par mois

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Anytime

>> Découvrir l’offre

Banque mère : Anytime a été rachetée par Orange Bank
Statuts acceptés : auto-entrepreneurs, entreprises individuelles, sociétés (SAS, SASU, SARL), associations
Cartes bancaires disponibles : entre 2 et 20 MasterCard
Conditions de revenus et d’épargne : Aucunes conditions de revenus
Tarifs : entre 9,50€ et 249€ par mois

Comme pour les néobanques, cette liste des banques en ligne professionnelles est non exhaustive. Les nouvelles offres sont en effet nombreuses.

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Les banques en ligne qui n’existent plus

Si la liste des banques en ligne s’étoffe régulièrement, il peut aussi arriver qu’elle s’amenuise et que des offres disparaissent. En effet, la concurrence peut être rude et, si l’offre de la banque en ligne n’est pas assez attrayante, elle peut en venir à mettre la clef sous la porte. Les clients sont alors invités à transférer leur compte bancaire ailleurs.

• ING – fermeture en 2022
• Pumpkin – fermeture en 2022
• Prismea – fermeture en 2022
• AuMax – fermeture en 2022
• Vybe – fermeture en 2022
• Ditto Bank – fermeture en 2022
• Morning – fermeture en 2020
• Ferratum – fermeture en 2020
• C-zam – fermeture en 2020
• Fidor Bank – fermeture en 2018

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Existe-t-il une banque en ligne gratuite ?

Absolument. C’est d’ailleurs l’un des avantages premiers des banques en ligne : leurs tarifs. Si certaines offres sont désormais payantes, il reste tout à fait possible de trouver une banque en ligne gratuite.

Détenir un compte dans une banque en ligne gratuite permet au client de ne débourser aucuns frais de carte bancaire ou de cotisation mensuelle, ni même de frais de tenue de compte. En revanche, en fonction des services bancaires utilisés, il est possible que certains entraînent une facturation. Ce sera par exemple le cas si le consommateur décide de souscrire en supplément une assurance moyens de paiement, mais aussi s’il est à découvert.

Retrouvez ci-dessous la liste des banques en ligne gratuites : 

• Hello bank! – offre Hello One
• Orange Bank – carte MasterCard
• Fortuneo – toutes ses offres sont gratuites
• Boursorama Banque – Welcome et Ultim

En revanche, Monabanq et Ma French Bank sont exclusivement payantes. Elles ne proposent pas d’offres bancaires gratuites.

Les néobanques comme N26 ou Revolut détiennent également des offres gratuites, mais elles ne sont pas des banques en ligne à part entière.

Opter pour une banque en ligne gratuite permet de réaliser des économies substantielles sur le montant de ses frais bancaires.

Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

Ouvrir un compte dans une banque en ligne n’est pas plus difficile que dans une banque traditionnelle au contraire. D’ailleurs, un client peut absolument posséder plusieurs comptes bancaires à la fois et peut, s’il a des doutes, ouvrir un compte dans une banque en ligne tout en conservant à côté son compte précédent, le temps de tester sa nouvelle banque et de voir si elle lui convient.

L’ouverture d’un compte dans une banque en ligne s’effectue directement sur internet, en utilisant le formulaire mis à disposition : 

1. Choisir sa banque en ligne, son offre et vérifier que l’on y est éligible (conditions de revenus…)
2. Remplir ses informations personnelles dans le formulaire (nom, prénom, adresse, situation familiale et professionnelle…)
3. Signer son contrat électroniquement
4. Télécharger ses pièces justificatives (pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus si demandé…)
5. Réaliser un premier virement pour activer l’ouverture du compte bancaire
6. Attendre la fabrication de la carte bancaire pour la recevoir par courrier, avec le code secret pour se connecter à son espace personnel

Les conditions pour ouvrir un compte en ligne sont cependant un peu plus strictes que celles d’une banque traditionnelles. Le client devra par exemple obligatoirement être majeur, mais aussi résider physiquement et fiscalement en France. Enfin, il est impératif qu’il possède déjà un RIB à son nom, émis par une banque française ou européenne.

80€ offerts, 130€… les offres promotionnelles

Avant de souscrire, n’hésitez pas à consulter les offres des banques en ligne. Elles sont en effet nombreuses à proposer à leurs nouveaux clients des primes de bienvenue allant de 80€ à, parfois, 150€ voire 160€ lors d’opérations promotionnelles temporaires. Le montant des primes sera versé directement sur le compte du client et pourra ensuite être utilisé.

Boursorama Banque notamment est coutumière de ce genre d’offres. Elle lance très régulièrement ce qu’on appelle le Pink Weekend, un évènement durant quatre jours, du vendredi au lundi inclus, permettant de recevoir une prime allant jusqu’à 130€. Ces primes permettent aux banques en ligne d’attirer de nouveaux clients.

Fortuneo propose également, bien que moins souvent, des offres jusqu’à 150€ pour toute souscription de sa carte Gold MasterCard. En ce moment, Monabanq joue aussi le jeu en allant jusqu’à 160€ offerts lors d’opérations temporaires.

Les banques en ligne proposent-elles tous les services nécessaires ?

C’est une question essentielle et tout à fait légitime. Les banques en ligne incluent-elles exactement les mêmes services qu’une banque traditionnelle ? Est-on certain d’y obtenir les mêmes produits ? Eh bien, pas tout à fait. Par exemple, une banque en ligne n’a par définition pas d’accès en agences, il sera donc impossible d’y rencontrer un conseiller bancaire. En revanche, Hello bank! et Monabanq permettent de déposer des chèques et des espèces dans certains guichets.

Selon la banque en ligne, certains services peuvent aussi ne pas être disponibles. Par exemple, Orange Bank ne propose pas encore de compte joint, de prêt immobilier ou encore de livret réglementé. Cette banque en ligne sera donc déconseillée à ceux qui veulent pouvoir détenir tous leurs produits bancaires à un seul endroit.

En revanche, grâce à sa filiation avec la BNP Paribas, Hello bank! est celle qui propose le plus de produits bancaires. C’est la seule banque en ligne à permettre de détenir un livret jeune ou encore un LEP. En plus, elle propose à ses clients de déposer chèques et espèces aux guichets automatiques de la BNP Paribas. >> Découvrir Hello bank

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 19/04/2023