Quelle est la banque en ligne la moins chère ? Notre enquête

banque en ligne la moins chèreChaque année, les frais bancaires représentent entre plusieurs dizaines et plusieurs centaines d’euros, un budget élevé que l’on aimerait bien pouvoir investir ailleurs. Débourser d’importants frais bancaires n’est cependant pas une fatalité : les banques en ligne proposent des tarifs bien inférieurs. Mais parmi elles, qui est la banque en ligne la moins chère ?

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Quelle banque choisir ? Quelle est la banque en ligne la moins chère ? La réponse à ces questions peut différer en fonction profil du client et de ses besoins, un fait dont il est important de tenir compte. Nous avons donc dressé plusieurs classements de la banque en ligne la moins chère en fonction des revenus.

Banque en ligne la moins chère : classement général

Avant de détailler différents profils de clients, nous dressons un premier classement général des banques en ligne. Elles sont six à proposer des offres bancaires totalement complète et d’autres alternatives existent. Un chiffre appelé à évoluer régulièrement dans les années à venir, car de nouveaux acteurs devraient bientôt voir le jour. Parmi eux, Orange Bank, qui pourrait bien redéfinir l’offre bancaire en profondeur. Mais il faudra aussi compter sur Altice Bank, la banque en ligne de SFR, Fidor Bank, celle de la Banque Populaire, sans parler de la Banque Postale qui compte bien s’y mettre aussi dans les années qui suivent.

Pour l’heure, cependant, celui qui veut souscrire dans la banque en ligne la moins chère a donc le choix entre six banques. Pour déterminer la moins coûteuse, nous avons détaillé les conditions tarifaires afin de comparer un par un le prix des services. De cette manière, nous avons pu établir le classement suivant :

Classement général de la banque en ligne la moins chère

RangBanqueCoût annuel moyen*Carte bancaire classique 
N°1 au ClassementBoursorama Banque4,07€Visa Classic gratuite
Si 1000€ de revenus mensuels
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N°2 au ClassementFortuneo4,07€MasterCard gratuite
Si 1200€ de revenus mensuels
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N°3 au ClassementBforBank4,09€Visa Premier gratuite
Si 1600€ de revenus mensuels
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N°4ING Direct4,22€Gold MasterCard gratuite
Si 1200€ de revenus mensuels
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N°5Hellobank !6,72€Visa Classic gratuite
Sans revenus minimums
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N°6monabanq28,22€Visa Classic 24€/an
Sans conditions de revenus
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*Afin de calculer le coût annuel moyen de la banque, nous avons établi un profil de consommation type. Il correspond à une personne gagnant 1700€ nets mensuels et utilisant les services bancaires suivants : une carte bancaire, un chéquier, un découvert autorisé de 200€ pendant cinq jours, deux paiements de 50€ et un retrait de 100€ hors zone euro, une assurance moyens de paiement et un chèque de banque au cours d’une année. Nous n’avons pas pris en compte les éventuelles primes de bienvenue offertes.

Important : Ce classement prend en compte une assurance facultative des moyens de paiement. Si l’on ne souhaite pas la prendre, le classement changera. Notre conseil est de consulter notre comparatif banque en ligne qui est mis à jour et d’y simuler un classement personnalisé pour ses usages.

Les différences tarifaires sont donc très faibles entre la banque en ligne la moins chère, Boursorama Banque, et la seconde, Fortuneo ! ING Direct les talonne, à 9€. Notez que ces coûts sont essentiellement dus au découvert autorisé et aux paiements hors zone euros. Si le client n’utilise pas ces services, alors il ne paiera rien du tout !

Toutefois, ce classement de la banque en ligne la moins chère ne prend en compte que le coût de la banque. Pour souscrire, il faut aussi prendre garde aux conditions de revenus et aux services proposés. Par exemple, pour souscrire chez Boursorama Banque, il est nécessaire de bénéficier d’un revenu mensuel de 1000€. Chez BforBank, cette condition s’élève à 1600€. Nous avons donc décidé de compléter notre classement général avec trois autres : banque pour revenus de moins de 1600€, de plus de 1600€ et banque sans conditions de revenus.

Banque en ligne la moins chère : revenus de moins de 1600€

 BanqueCoût annuel moyen*Carte bancaire 
N°1 au ClassementBoursorama Banque4,09€Visa Classic gratuite
Si 1000€ de revenus mensuels
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N°2 au ClassementFortuneo4,17€MasterCard gratuite
Si 1200€ de revenus mensuels
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N°3 au ClassementING Direct9,21€Gold MasterCard gratuite
Si 1200€ de revenus mensuels
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N°4Hellobank !30,71€Visa classique gratuite
Si 1000€ de revenus mensuels
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En France, pour 2017, le salaire médian est de 1 783€. Nombreux sont donc ceux qui gagnent moins de 1600€ et ne peuvent souscrire dans certaines banques en ligne. Le classement ci-dessous ne rassemble ainsi que les banques en ligne dont les conditions de revenus sont inférieures à 1600€. Parmi elles, la banque en ligne la moins chère est une nouvelle fois Boursorama Banque.

Revenus de plus de 1600€

RangBanqueCoût annuel moyen*Carte bancaire classique 
N°4BforBank28,09€Visa Premier gratuite
Si 1600€ de revenus mensuels
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N°1 au ClassementBoursorama Banque4,09€Visa Premier gratuite
Si 1800€ de revenus mensuels
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N°2 au ClassementFortuneo4,17€Gold MasterCard gratuite
Si 1800€ de revenus mensuels
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N°5Hellobank !30,71€Visa Premier gratuite
Si 1800€ de revenus mensuels
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N°6monabanq88€Visa Premier 60€/an Sans conditions de revenus► VOIR
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Certaines banques en ligne s’adressent à une catégorie de population plus aisée et proposent notamment des cartes bancaires haut de gamme (Gold MasterCard et Visa Premier). Toutefois, les conditions de revenus sont plus élevées, à partir de 1600€. Parmi ces banques, Boursorama est la banque en ligne la moins chère. Nous avons cependant décidé de mettre en avant BforBank dans notre comparatif car ses conditions de revenus sont moins élevées. De plus, la différence entre les tarifs BforBank et Boursorama ne tient qu’à l’assurance moyens de paiement, qui coûte 24€ chez la première alors qu’elle est gratuite chez la seconde.

Banque en ligne sans conditions de revenus

 BanqueCoût annuel moyen*Carte bancaire 
N°1 au ClassementWelcome
Boursorama
4,09€Visa Classic à autorisation systématique
Gratuite sans condition
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N°2 au Classementmonabanq52€Visa Classic 24€/an
Sans condition
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N°3 au ClassementHSBC102€Visa Classic 45€/an
Sans condition
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N°4L'Agence en ligne116€Visa Classic 44,50€/an
Sans condition
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Quelques banques en ligne se sont lancées dans un dernier créneau, celui des banques en ligne sans condition de revenus. On s’adresse alors essentiellement aux personnes qui ne bénéficient pas d’un revenu mensuel de 1000€, et ne peuvent donc pas souscrire chez Boursorama ou Hello bank, dont les conditions de revenus sont les plus faibles. Il peut s’agir de personnes au chômage, travaillant à temps partiel, ayant des revenus irréguliers mais aussi des étudiants.

Historiquement, la seule banque en ligne à ne demander aucun revenu minimum est Monabanq. Toutefois, en septembre 2017, Boursorama Banque est également venu prendre la place de banque en ligne la moins chère dans cette catégorie grâce à son offre Welcome Boursorama. Monabanq se distingue toutefois par le fait que même sa carte Visa Premier est sans condition de revenus. Une accessibilité que Monabanq est la seule à avoir mis en place. Cette banque en ligne commercialise également le Compte Tout Compris, une offre groupée de service à 72€ par mois.

Note : L’agence en ligne BNP Paribas et l’Agence Directe HSBC sont des agences bancaires à distance. Les tarifs sont les mêmes qu’en agence physique, mais toute la relation est dématérialisée comme dans une banque en ligne.

ATTENTION : Welcome Boursorama ne propose pas tous les services d’une banque. Le client ne dispose par exemple pas de découvert autorisé. L’offre de Monabanq est ainsi plus complète.

Pour en savoir plus sur les prix des banques en ligne et de Boursorama, la banque en ligne la moins chère, consultez notre article tarifs banque en ligne.

Focus sur Boursorama, la banque en ligne la moins chère

Par trois fois, Boursorama obtient la place de banque en ligne la moins chère dans nos classements, bien que la différence ne se compte parfois qu’en quelques centimes.

À l’origine, la banque en ligne la moins chère était un site de bourse en ligne, dont l’on a d’ailleurs sans doute tous entendu parler. C’est à partir de 2004 que l’entreprise commence à s’orienter vers la banque en ligne avec, en 2004, l’apparition d’une offre d’assurance-vie. En 2005, Boursorama Banque voit le jour. Les choses vont très vite pour la banque en ligne la moins chère qui, début 2017, affiche au compteur plus d’un million de clients, un seuil que seule ING Direct, l’une des premières banques en ligne a avoir été lancé en France, était pour le moment parvenue à franchir.

D’abord une start-up indépendante, Boursorama a été rachetée en 2002 par une filiale de la Société Générale. Elle appartient donc aujourd’hui à la banque traditionnelle.

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Banques en ligne, une offre bancaire complète et gratuite

Boursorama est donc, selon nos calculs, la banque en ligne la moins chère. Mais, par extension, elle devient alors également la banque la moins chère en général. Les banques classiques subissent en effet depuis plusieurs années une hausse régulière : apparition des frais de tenue de compte, augmentation des cotisations de cartes bancaires, taux de découvert élevé… Même sans faire face à des incidents de paiement, il n’est ainsi pas rare de dépenser une centaine d’euros par an au moins. En fonction de la banque, le montant peut même être plus important.

Les banques sur internet comme Boursorama, la banque en ligne la moins chère, n’ont pour l’instant pas d’impact sur le tarif des banques traditionnelles. Ces dernières ne semblent pas décidées à s’aligner, ne serait-ce qu’un peu. Du pain béni pour ces nouvelles venues. En effet, selon une étude reprise par ladepeche.fr, la raison principale pour laquelle les Français changent de banque pour souscrire dans une banque en ligne sont les tarifs élevés. Beaucoup se plaignent également de la mauvaise relation bancaire.


Rédigé par Claire

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