Quelle est la banque en ligne la moins chère ? Notre enquête

Chaque année, les frais bancaires représentent entre plusieurs dizaines et plusieurs centaines d’euros, un budget élevé que l’on aimerait bien pouvoir investir ailleurs. Débourser d’importants frais bancaires n’est cependant pas une fatalité : les banques en ligne proposent des tarifs bien inférieurs. Mais parmi elles, qui est la banque en ligne la moins chère ?

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Quelle banque en ligne choisir ? Quelle est la banque en ligne la moins chère ? La réponse à ces questions peut différer en fonction profil du client et de ses besoins, un fait dont il est important de tenir compte. Nous avons donc dressé plusieurs classements de la banque en ligne la moins chère en fonction des revenus.

SOMMAIRE

• Classement général
• Banque en ligne la moins chère à l’étranger
• Banque en ligne la moins chère : frais de découvert

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Banque en ligne la moins chère : classement général

Retrouvez ci-dessous le classement des banques en ligne les moins chères :

Mode de calcul

*Afin de calculer le coût annuel moyen de la banque, nous avons établi un profil de consommation type. Il correspond à une personne gagnant 1700€ nets mensuels et utilisant les services bancaires suivants :

• Une carte bancaire classique
• Un retrait par mois (par défaut, nous considérons qu’il est effectué au distributeur de sa banque quand c’est nécessaire)
• Plusieurs virements SEPA et prélèvements mensuels

Nous n’avons pas pris en compte les éventuelles primes de bienvenue offertes.

Beaucoup de banques en ligne gratuites

En dressant ce classement, quatre banques en ligne se révèlent totalement gratuites. Leurs offres sont sans frais, la carte bancaire est incluse et les retraits sont gratuits (à l’exception d’Hello One, d’Hello bank!, pour laquelle les retraits doivent être effectués aux distributeurs de la BNP Paribas).

En plus d’être des banques en ligne gratuites, ce sont aussi des banques en ligne sans condition de revenus. En effet, toutes les offres gratuites citées dans ce tableau sont sans revenus minimums. Etudiants, chômeurs, salariés… pourront donc souscrire de manière indistincte.

Quelle banque en ligne choisir ?

Puisque toutes ces banques en ligne sont gratuites, comment faire son choix ? Nous nous sommes donc appuyés sur d’autres critères pour réaliser ce classement, à savoir les services inclus dans l’offre ainsi que la qualité du service client.

Hello bank!

En plus d’être la banque en ligne la moins chère, Hello bank! est aussi la plus complète : grâce à sa filiation avec la BNP Paribas, elle propose des services que l’on ne trouve pas forcément chez les autres banques en ligne.

Les clients pourront ainsi ouvrir le livret réglementé de leur choix (y compris LDD, livret jeune ou LEP), déposer des espèces et des chèques aux guichets de la BNP Paribas, ou encore souscrire un crédit.

L’offre Hello One est gratuite et accessible sans condition de revenus. Elle inclut une carte Visa utilisable partout dans le monde dont les frais à l’étranger sont peu élevés (paiements hors zone euro gratuits). En revanche, il faudra utiliser sa carte au moins une fois par mois, sinon 3€ de frais seront prélevés le mois suivant.

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Orange Bank

Orange Bank, comme Hello bank!, pourrait être considérée comme la banque en ligne la moins chère étant donné que son offre de base, qui inclut une carte MasterCard, est gratuite sans condition de revenus.

Orange Bank est toutefois moins complète qu’Hello bank! : il n’est pas possible d’ouvrir un livret réglementé comme un livret A, il n’y a pas d’accès en agence, de crédit immobilier, d’assurance-vie ou encore de compte joint. Ces services pourront toutefois être souscrits dans une autre banque au besoin.

Comme chez Hello bank!, il faudra se servir de sa carte MasterCard au moins une fois dans le mois, sans quoi une pénalité de 2€ sera facturée le mois suivant.

► Découvrir Orange Bank

Fortuneo

Troisième meilleure banque en ligne la moins chère, Fortuneo se distingue grâce à Fosfo, son offre d’entrée de gamme gratuite sans condition de revenus.

Fosfo est une formule qui propose une carte MasterCard sans aucuns frais de paiement ou de retraits, que ce soit dans ou hors zone euro. Cela en fait donc une excellente banque pour voyager.

Autre avantage : Fosfo peut être souscrit même si le consommateur ne possède pas de RIB à son nom, ce qui est une condition d’inscription sine qua non chez les autres banques en ligne. Le client devra simplement souscrire depuis son smartphone et effectuer un selfie vidéo.

Fosfo permet de souscrire un crédit, un livret A, un compte joint avec deux cartes, d’ouvrir une assurance-vie… mais il faudra, là encore, utiliser sa carte au moins une fois par mois. Sinon, le montant de la pénalité sera de 3€ par mois.

► Découvrir Fortuneo

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Banque en ligne la moins chère à l’étranger

En fonction du profil de ses besoins, d’autres critères doivent cependant être pris en compte pour sélectionner la banque en ligne la moins chère, comme les frais à l’étranger. Quelqu’un qui passe régulièrement les frontières de la France ou de l’Europe aura besoin d’une carte avec peu voire aucuns frais à l’étranger.

En l’occurrence, les frais à l’étranger varient non seulement selon la banque, mais aussi selon l’offre bancaire :

Fortuneo se distingue cette fois comme la banque en ligne la moins chère à l’étranger. Que ce soit avec son offre Fosfo ou sa Gold MasterCard, les frais sont gratuits et, de plus, l’offre bancaire l’est aussi. Pour obtenir sa carte Gold MasterCard, il faut cependant pouvoir justifier un revenu de 1800€ nets mensuels.

Boursorama Banque suit de très près avec des offres également gratuites mais sans condition de revenus. Avec Welcome, toutefois, seul 1 retrait est gratuit hors zone euro chaque mois.

Enfin, Hello bank! propose également des frais avantageux avec Hello One, et gratuits avec Hello Prime. La formule Hello Prime 5€ par mois mais est plus accessible que Fortuneo : il faut simplement justifier un revenu de 1000€ mensuels.

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Banque en ligne la moins chère : frais de découvert

Nombre de Français sont régulièrement à découvert. Or, avoir un compte bancaire dans le négatif peut engendrer des frais bancaires supplémentaires très importantes : commission d’intervention, taux d’intérêt, rejet de prélèvement, envoi de lettres d’informations… Quelle est la banque en ligne la moins chère en matière de frais de découvert bancaire ?

Sur certains points, toutes les banques en ligne se valent. À l’exception de Monabanq, aucune d’entre elles ne facture par exemple de commission d’intervention, ce frais prélevé lorsqu’un client effectue une opération qui le fait basculer dans le découvert non autorisé ou l’aggrave.

Du côté des taux d’intérêts, les banques en ligne sont aussi très proches, même si Monabanq et Hello bank! affichent des taux un peu plus élevés. Sur la facture finale, la différence sera cependant minime. De même pour les rejets de prélèvements, les frais sont très proches. On remarque des similitudes identiques sur les frais de rejet de chèques, plafonnés légalement, qui ne sont pas présents dans ce tableau.

Au final, donc, il faudra surtout éviter deux banques en particulier : Monabanq, dont la commission d’intervention est payante, et Ma French Bank, qui ne propose même pas de découvert autorisé. Autrement, toutes les autres banques sont équivalentes.

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Banques en ligne, une offre bancaire complète et gratuite

Hello bank! est donc, selon nos calculs, la banque en ligne la moins chère. Mais, par extension, elle devient alors également la banque la moins chère en général. Les banques classiques subissent en effet depuis plusieurs années une hausse régulière : apparition des frais de tenue de compte, augmentation des cotisations de cartes bancaires, taux de découvert élevé… Même sans faire face à des incidents de paiement, il n’est ainsi pas rare de dépenser une centaine d’euros par an au moins. En fonction de la banque, le montant peut même être plus important.

Les banques sur internet comme Hello bank!, la banque en ligne la moins chère, n’ont pour l’instant pas d’impact sur le tarif des banques traditionnelles. Ces dernières ne semblent pas décidées à s’aligner, ne serait-ce qu’un peu. Du pain béni pour ces nouvelles venues. En effet, selon une étude reprise par ladepeche.fr, la raison principale pour laquelle les Français changent de banque pour souscrire dans une banque en ligne sont les tarifs élevés. Beaucoup se plaignent également de la mauvaise relation bancaire.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023