Tarifs des banques en ligne 2023 – Tous les frais et tarifs bancaires

Les tarifs des banques en ligne sont moins élevés que ceux des banques traditionnelles. Ce fait n’est plus à prouver, mais il n’est pas pour autant inutile de les détailler pour proposer un comparatif de banques objectif.

Pour plus de clarté, nous allons séparer les tarifs des banques en ligne en plusieurs catégories : services courants, cartes bancaires, frais d’incidents de paiement, et épargne et crédit. Tous les tarifs sont indiqués dans les tableaux ci-dessous.

► Comparer toutes les banques en ligne

Tarifs des banques en ligne : cartes bancaires

Commençons par parler des cartes bancaires. Il s’agit en effet du service central que l’on souhaite obtenir lorsque l’on ouvre un compte bancaire.

Les banques en ligne permettent d’obtenir des cartes bancaires classiques, des cartes bancaires haut de gamme et même, plus rarement, des cartes de luxe comme la Visa Platinum ou la World Elite MasterCard. Mais ce qui nous intéresse le plus est qu’il est possible d’obtenir des cartes bancaires gratuites, et même des cartes bancaires sans frais à l’étranger.

Retrouvez dans le tableau ci-dessous les tarifs des cartes bancaires des banques en ligne :

Plusieurs banques en ligne proposent des cartes bancaires gratuites, des tarifs imbattables :

• Hello bank!, avec l’offre Hello One. Elle inclut une carte bancaire gratuite avec peu de frais à l’étranger. Les paiements hors zone euro sont en effet gratuits. En revanche, les retraits en zone euro réalisés en dehors d’un distributeur de la BNP Paribas coûteront 1€.
• Orange Bank : là encore, c’est la carte Standard qui est gratuite. Tous les retraits en zone euro sont gratuits, mais les retraits et paiements sont payants hors zone euro.
• Fortuneo : c’est la seule banque en ligne à ne proposer que des cartes bancaires gratuites. Toutefois, si la carte Fosfo est accessible facilement, il faudra justifier 1800€ de revenus pour obtenir la carte Gold gratuite. Les deux offres sont aussi sans frais à l’étranger.
• Boursorama Banque : deux de ses cartes sont gratuites, Welcome et Ultim, tandis que la troisième, Metal, coûte 9,90€ par mois. Avec Fortuneo, il s’agit donc de la banque en ligne la moins chère. Pour en savoir plus, retrouvez les tarifs de Boursorama Banque.

En comparant les tarifs, il est important de prendre en compte également les frais annexes des banques en ligne, comme les retraits ou les frais à l’étranger. Bien sûr, tout dépend si le client compte se rendre hors zone euro ou pas, et s’il retire souvent de l’argent !

Tarifs des banques en ligne : services et opérations bancaires courantes

Les services courants désignent tous les services dont on peut avoir besoin, comme les virements et prélèvements, l’envoi du chéquier à domicile ou encore l’émission d’un chèque de banque. L’utilité de ses services dépendra du consommateur : certaines personnes peuvent vivre leur vie sans jamais avoir besoin d’un chèque de banque, et il est désormais de plus en plus rare de se servir de son chéquier.

Les frais de tenue de compte, quant à eux, sont presque toujours gratuits. Il s’agit d’une ligne tarifaire qui a cependant beaucoup augmenté ces dernières années chez les banques traditionnelles.

Retrouvez les tarifs des banques en ligne ci-dessous :

Les virements et prélèvements sont toujours gratuits, mais uniquement s’ils sont effectués en ligne. Un virement réalisé au téléphone avec un conseiller, alors que le client peut l’effectuer facilement seul depuis son espace client, pourra coûter entre 3€ et 5€.

Les frais de tenue de compte sont également souvent gratuits, ce qui fait que les banques en ligne ne proposent pas seulement une carte bancaire gratuite, mais des comptes bancaires complets gratuits.

L’assurance moyens de paiement, elle, n’est à l’inverse gratuite que chez Orange Bank. Cette assurance permet de couvrir le client lors de la perte ou du vol de ses moyens de paiement comme sa carte bancaire ou son chéquier. En général, la banque rembourse aussi le sac à main ou le portefeuille s’il est volé en même temps. Attention si vous avez déjà une assurance chez une autre banque, celle-ci couvre alors tous vos moyens de paiement, y compris ceux d’une autre banque : pas besoin de la souscrire deux fois !

Notez que, pour Eko, les tarifs varient souvent en fonction de l’agence. Eko est en effet une offre du Crédit Agricole et le client sera donc rattaché à une agence en particulier.

Frais d’incident et irrégularités de paiement

Les frais d’incident et d’irrégularité de paiement font partie de ces frais qui peuvent considérablement gonfler la facture à la fin du mois. Malheureusement, plus de la moitié des Français doit y faire face régulièrement. Sur ce point, les tarifs des banques en ligne sont une nouvelle fois bien plus avantageux que ceux des banques traditionnelles.

Le plus sûr, plutôt que de chercher la banque la moins chère, serait de s’assurer que son compte possède toujours le solde suffisant en l’alimentant avec son compte épargne, par exemple, lorsque c’est nécessaire. Notez que certains de ces frais d’irrégularité sont plafonnés légalement, comme c’est le cas pour la commission d’intervention. Les tarifs des banques étaient en effet très élevés, poussant le législateur à intervenir.

Comprendre les frais d’incident peut être complexe. Les lignes tarifaires ne sont pas toujours bien expliquées par les banques, alors qu’elles peuvent coûter très cher. Il est important de différencier deux situations, dans lesquelles les tarifs appliqués par les banques en ligne ne seront pas les mêmes :

• Le découvert autorisé : la banque autorise son client à être à découvert sur un certain montant, 200€ ou 300€ par exemple. Tant que ce découvert autorisé est respecté, alors la banque se contente d’appliquer un taux d’intérêt ainsi que, parfois, un minimum forfaitaire d’agios.
• Le découvert non autorisé : c’est la situation qu’il faut éviter à tout prix, car elle coûte beaucoup plus cher. Le taux d’intérêt, d’abord, est plus élevé, mais la banque va surtout facturer une commission d’intervention à chaque nouvelle transaction (commission souvent gratuite chez les banques en ligne), rejeter les chèques et les prélèvements, envoyer des lettres d’informations payantes…

Autrement dit, si le découvert est inévitable, mieux vaut avoir un découvert autorisé. Notez que les offres d’entrée de gamme comme Hello One, Fosfo ou encore Eko n’ont en général pas de découvert, mais la carte bancaire incluse est à autorisation systématique. Ce type de carte empêche de dépenser quand le solde du compte n’est pas suffisant, ce qui permet de mieux maîtriser son budget.

Les tarifs des banques en ligne ne sont ici pas totalement gratuits. Trouver un découvert bancaire pas cher est difficile : Boursorama Banque et Fortuneo mènent cependant la danse sur ce point. Reste à composer avec les frais de lettres d’information et de rejet.

Tarifs des banques en ligne : Epargne et crédit

On ne peut parler de tarifs des banques en ligne sans évoquer le crédit et l’épargne.

Désormais, presque toutes les banques en ligne proposent des solutions de crédit à leurs clients. Crédit à la consommation, prêt immobilier : pour savoir si les taux sont intéressants, il est souvent nécessaire de faire une demande et de comparer ensuite avec la concurrence.

Du côté de l’épargne, la plupart des banques en ligne proposent les livrets traditionnels (livret A, LDD, PEL…) avec, en plus, un Compte sur Livret. Les taux de rémunérations des livrets non réglementés sont bas à cause de la conjecture actuelle, mais tout de même un peu plus élevés que dans les banques traditionnelles. Seule Hello bank! propose le LEP et le livret jeune.

Les banques en ligne permettent également d’ouvrir des assurances-vie sans frais de versement ou de garde, ce qui en fait des produits bien plus intéressants que ceux des établissements physiques sur le point des tarifs.

Tarifs des banques en ligne : pourquoi ils sont moins chers

Les tarifs des banques en ligne ne sont pas seulement moins chers que ceux des banques traditionnelles, ils défient simplement toute concurrence. Cotisation de carte bancaire gratuite, pas frais de tenue de compte, frais à l’étranger réduits…

Ces tarifs imbattables des banques en ligne doivent leur compétitivité à deux choses :

• L’absence d’un réseau coûteux d’agences
• Moins de frais de personnels

Plutôt que de se rémunérer avec les cotisations, les banques en ligne font leur beurre lorsque les clients utilisent leur carte bancaire, pour payer chez un commerçant par exemple. Il faut donc que ceux-ci s’en servent régulièrement… pour en être sûres, les banques en ligne ont mis en place deux stratagèmes :

• Des conditions de revenus : le client doit justifier un minimum de revenus mensuels. S’il ne respecte pas ces conditions, il ne pourra pas ouvrir un compte. Toutefois, les conditions de revenus sont de moins en moins utilisées.
• Des conditions de dépense : afin de conserver la gratuité de la carte bancaire, le client doit utiliser sa carte bancaire au moins une fois dans le mois. Sinon, la banque en ligne pourra prélever des frais le mois suivant, entre 3€ et 9€ selon la banque et l’offre.

Quelle est la banque en ligne la moins chère ?

Après comparaison des tarifs des banques en ligne, qui est la moins chère ? Deux banques en ligne sont au coude à coude :

• Boursorama Banque >> Voir l’offre
• Fortuneo >> Voir l’offre

Selon les besoins du client et les usages bancaires, d’autres banques en ligne pourront cependant tout à fait faire l’affaire. Se contenter de comparer les tarifs des banques en ligne n’est en effet pas suffisant : les services importent aussi !

Par exemple, Hello bank! est la banque en ligne la plus complète, permettant d’obtenir tous les livrets d’épargne existants. Elle propose également de déposer chèques et espèces aux guichets de la BNP Paribas, à qui elle appartient. >> Voir l’offre

Monabanq, elle, a été élue Service client de l’année cinq fois de suite, y compris en 2022. Elle donne aussi la possibilité de déposer chèques et espèces aux guichets du CIC et du Crédit Mutuel. Elle propose enfin la seule carte de luxe, la Visa Platinum, sans condition de revenus à partir de 11€ par mois, frais de tenue de compte inclus. Toutefois, les tarifs de Monabanq ne sont pas les moins chers, la banque en ligne n’ayant pas d’offres gratuites. >> Voir l’offre

Nickel et Revolut, enfin, sont des offres un peu spécifiques qui accueillent les interdits bancaires. Nickel propose une carte MasterCard à 20€ par an, qui peut être retirée en bureau de tabac. >> Voir l’offre Revolut commercialise une offre gratuite avec peu de frais à l’étranger. >> Voir l’offre

Afin de savoir quelle banque choisir et correspond le mieux à son profil, nous avons mis en place un simulateur qui permet, en répondant en quelques questions rapides, de trouver la meilleure banque :

► Obtenir un classement des banques personnalisé

Tarifs des banques en ligne : notre bilan

Que peut-on donc déduire de ces tarifs banque en ligne ? Tout d’abord, qu’ils peuvent difficilement être concurrencés par les banques traditionnelles. Certes, les banques en ligne sont des filiales de banques traditionnelles, mais l’absence de réseau d’agences à entretenir permet de faire la différence.

Parmi les banques en ligne, c’est donc la guerre des prix. Et c’est Boursorama Banque qui remporte la palme de la banque en ligne la moins chère, avec Fortuneo. Elle est aussi l’une de celles qui a le plus de clients. En effet, elle a atteint les 4 millions de clients mi-2022.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023