Tarifs banque en ligne – Tous les frais et tarifs bancaires

tarifs banque en ligneLes tarifs banque en ligne sont moins élevés que ceux des banques traditionnelles. Ce fait n’est plus à prouver, mais il n’est pas pour autant inutile de les détailler pour proposer un comparatif de banques objectif.

Pour plus de clarté, nous allons séparer les tarifs des banques en ligne en plusieurs catégories : services courants, cartes bancaires, frais d’incidents de paiement, et épargne et crédit. Tous les tarifs sont indiqués dans les tableaux ci-dessous.

► Comparer toutes les banques en ligne

Tarifs banque en ligne : pourquoi ils sont moins chers

Les tarifs banque en ligne ne sont pas seulement moins chers que ceux des banques traditionnelles, ils défient simplement toute concurrence. Cotisation de carte bancaire gratuite, pas frais de tenue de compte

Ces tarifs imbattables doivent leur compétitivité à deux choses :

  • L’absence d’un réseau coûteux d’agences
  • Moins de frais de personnels

Plutôt que de se rémunérer avec les cotisations, les banques en ligne font leur beurre lorsque les clients utilisent leur carte bancaire, pour payer chez un commerçant par exemple. Il faut donc que ceux-ci s’en servent régulièrement… pour en être sûres, les banques en ligne ont mis en place deux stratagèmes :

  • Des conditions de revenus ou d’épargne : le client doit justifier un minimum de revenus mensuels. S’il ne respecte pas ces conditions, il ne pourra pas ouvrir un compte ou devra payer des frais supplémentaires.
  • Des frais de carte inactive : si les banques traditionnelles facturent des frais de compte inactif, les banques en ligne préfèrent les frais de carte inactive. Si les premiers sont plafonnés légalement, pas les seconds.

Tarifs banque en ligne : cartes bancaires

CB gratuite

On trouve dans ces tableaux différents types de banque en ligne : les pureplayers (Boursorama Banque, ING Direct, Hello bank…), et les agences à distance de banques traditionnelles (HSBC, l’Agence en ligne BNP Paribas, l’Agence Directe Société Générale, e-LCL). Les pureplayers sont toutes des filiales de banques classiques. Néanmoins, les avis sur ces banques en ligne n’ont rien à voir avec leur consœur. Et leur sécurité est donc tout aussi assurée que celles autres.

Les tarifs banque en ligne varient en fonction du type de banque. En effet, ceux des agences à distance sont identiques à ceux de la banque mère, et sont donc plus élevés que pour les pureplayers.

Côté frais de carte bancaire, les tarifs banque en ligne sont également plus avantageux que les banques traditionnelles : ils sont tout simplement gratuits. Comme mentionné, cependant, cette gratuité est soumise à conditions. Hello bank et Boursorama Banque sont les plus accessibles avec des conditions de revenus de 1 000€ nets mensuels minimum.

Heureusement, il existe en parallèle des banques en ligne comme Monabanq, ING Direct et Welcome Boursorama qui proposent des offres sans conditions, payantes mais très compétitives.

 Cotisation de carte bancaire classiqueCotisation de carte bancaire haut de gammeRetrait dans un distributeur d'une autre banqueRetrait hors UEPaiement hors UE
ING Direct
(voir l'offre)
Non commercialiséGratuit
Si 1 200€ de revenus
Ou 5 000€ d'épargne
Ou 5€/mois (60€/an)
Gratuit2% de l'opération2% de l'opération
Boursorama banque
(voir l'offre)
Gratuit
Si 1 000€ de revenus
Ou 2 500€ d'épargne
Ou 1,50€/mois
Non commercialiséGratuit1,97% de l'opération1,97% de l'opération
Monabanq
(voir l'offre)
2€/mois (24€/an)
Sans conditions
6€/mois
Sans conditions
Gratuit2% de l'opération2% de l'opération
Hello bank
(voir l'offre)
Gratuit
Si 1 000€ de revenus
Gratuit
Si 1 800€ de revenus
Gratuit2% de l'opération2% de l'opération
BforBank
(voir l'offre)
Non commercialiséeGratuit
Si 1 600€ de revenus
Ou 1 200€ de revenus + 10 000€ d'épargne
Gratuit2% de l'opération2% de l'opération
Fortuneo
(voir l'offre)
Gratuit
Si 1 200€ de revenus
Ou 5 000€ d'épargne
Gratuit
Si 1 800€ de revenus
Ou 10 000€ d'épargne
Gratuit1,98% de l'opération1,98% de l'opération
L'Agence en ligne BNP Paribas
(voir l'offre)
44,50€/an134€/an1€ à partir du 4ème retrait par mois2,90% de l'opération + 3€2,90% de l'opération + 0,90€
Agence Directe Société Générale
(voir l'offre)
44,50€/an135€/an1€ à partir du 4ème retrait par mois2,70 % de l'opération + 3€2% de l'opération + 1€
HSBC
(voir l'offre)
45€/an134€/an1 € par retrait à partir du 5ème retrait par mois2,90% de l'opération + 3,05€2,90% de l'opération
e-LCL44,40€/an140€/an1€ à partir du 4ème retrait/mois2,80% de l'opération + 3,00€
2,80% de l'opération + 1,20

Tarifs banque en ligne : services et opérations bancaires courantes

Les tarifs banque en ligne en ce qui concerne les services courants sont tout aussi compétitifs. Les frais de tenue de compte, qui ne cessent d’augmenter dans les banques traditionnelles, sont ici gratuits. C’est aussi en partie le cas pour l’assurance perte ou vol des moyens de paiement, gratuite chez trois banques en ligne.

Retrouvez les tarifs banque en ligne ci-dessous :

 Frais de
tenue de
compte
Frais de virement
SEPA
Frais de
prélèvement
SEPA
Assurance perte et vol
des moyens de paiement
Banque à distancePack bancaire
ING DirectGratuit
GratuitGratuitGratuitGratuitNon commercialisé
Boursorama banqueGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitNon commercialisé
MonabanqGratuitGratuitGratuit24€/anGratuit6€/mois (72€/an)
Hello bankGratuitEn ligne : gratuit
En agence : 3,90€
Gratuit26,50€/anGratuitNon commercialisé
BforBankGratuitGratuitGratuit24€/anGratuitNon commercialisé
FortuneoGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitNon commercialisé
L'Agence en ligne BNP Paribas30€/anEn ligne : gratuit
En agence : 3,90€
Gratuit26,50€Gratuit78,84€
Agence Directe Société Générale24€/anEn ligne : gratuit
En agence : 3,80€
Gratuit30€/anGratuit102€
HSBC24€/anEn ligne : gratuit
En agence : 4€
Gratuit24€/anGratuit97,20€
e-LCL24€/anEn ligne : gratuit
En agence : 4,50€
Gratuit34,80€/anGratuitNon commercialisé

Boursorama Banque, ING Direct et Fortuneo se distinguent par une gratuité totale des opérations courantes. Sans surprise, les tarifs des agences à distance sont bien plus élevés que les tarifs banque en ligne.

Frais d’incident et irrégularités de paiement

compte bancaire secondaireLes frais d’incident et d’irrégularité de paiement font partie de ces frais qui peuvent considérablement gonfler la facture à la fin du mois. Malheureusement, plus de la moitié des Français doivent y faire face régulièrement. Sur ce point, les tarifs banque en ligne sont une nouvelle fois bien plus avantageux que ceux des banques traditionnelles.

 Commission d'interventionLettre d'information pour compte débiteur non autoriséRejet de virement
pour solde
insuffisant
Lettre d'information préalable pour chèque sans provisionRejet de chèque pour solde insuffisantTaux de découvert autoriséTaux de découvert non autorisé
ING DirectGratuitGratuitMontant de l’ordre de paiement rejeté dans la limite de 20€Gratuit30€ si chèque < ou = 50€
50€ si chèque > 50€
8%14%
Boursorama banqueGratuitGratuitGratuitGratuit30€7%16%
Monabanq8€ par opération (plafond de 80€ par mois)Non communiquéGratuit8€30€ si chèque < ou = 50€
50€ si chèque > 50€
6,90%Taux de l'usure - 0,05%
Hello bankGratuit20€20€20€30€ si chèque < ou = 50€
50€ si chèque > 50€
8,00%18,40%
BforBankGratuitGratuit20€10€30€ si chèque < ou = 50€
50€ si chèque > 50€
8%16%
FortuneoGratuitGratuit20€12,00€
30€ si chèque < ou = 50€
50€ si chèque > 50€
8%16%
L'Agence en ligne BNP Paribas8€ par opération (plafond de 80€ par mois)20€20€ si montant > 20€14€30€ si chèque < ou = 50€
50€ si chèque > 50€
15,90%18,40%
Agence Directe Société Générale8€ par opération (plafond de 80€ par mois)15€20€ si montant > 20€15€30€ si chèque < ou = 50€
50€ si chèque > 50€
Non communiquéNon communiqué
HSBC8€ par opération (plafond de 80€ par mois)20€Non communiqué13€30€ si chèque < ou = 50€
50€ si chèque > 50€
15,40%17%
e-LCL8€ par opération (plafond de 80€ par mois)12€ + frais postauxMontant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€14€30€ si chèque < ou = 50€
50€ si chèque > 50€
Taux de l'usureTaux de l'usure

Le plus sûr, plutôt que de chercher la banque la moins chère, serait de s’assurer que son compte possède toujours le solde suffisant en l’alimentant avec son compte épargne, par exemple, lorsque c’est nécessaire. Notez que certains de ces frais d’irrégularité sont plafonnés légalement, comme c’est le cas pour la commission d’intervention. Les tarifs des banques étaient en effet très élevés, poussant la législateur à intervenir.

Les tarifs banque en ligne ne sont ici pas totalement gratuits. Trouver un découvert bancaire pas cher est difficile : Monabanq et Boursorama mènent cependant la danse sur ce point. Reste à composer avec les frais de lettre d’information et de rejet.

Tarifs banque en ligne : Epargne et crédit

Epargne banque en ligneOn ne peut parler de tarifs banque en ligne sans évoquer le crédit et l’épargne. Le crédit ne fait toutefois pas la force des banques digitales. En effet, le crédit à la consommation est souvent associé à un taux élevé. Il faudra donc se tourner vers un établissement traditionnel pour souscrire un prêt et le négocier avec sa banque.

Les choses se portent mieux du côté de l’épargne. La plupart des banques en ligne proposent les livrets traditionnels (livret jeune, livret A, LDD…) avec, en plus, un Compte sur Livret. Les taux de rémunérations sont bas à cause de la conjecture actuelle, mais tout de même un peu plus élevés que dans les banques traditionnelles.

Hello bank, la plus avantageuse, propose un livret à 0,80%, plus haut que le livret A ! Fortuneo et Monabanq sont à 0,40% puis on tombe à 0,30% ou 0,20%. Cependant, le Compte sur Livret d’HSBC n’est par exemple que de 0,20%. La banque Britannique propose toutefois bien d’autres formules d’épargne (assurance-vie, placements financiers…) qu’il est préférable de souscrire en se faisant accompagner par un conseiller. Pour y avoir accès, mieux vaut également disposer d’une épargne conséquente.

► Ouvrir un compte chez HSBC

Tarifs banque en ligne : notre bilan

Que peut-on donc déduire de ces tarifs banque en ligne ? Tout d’abord, qu’ils peuvent difficilement être concurrencés par les banques traditionnelles. Certes, les banques en ligne sont des filiales de banques traditionnelles, mais l’absence de réseau d’agences à entretenir permet de faire la différence.

Parmi les banques en ligne, c’est donc la guerre des prix. Et c’est Boursorama Banque qui remporte la palme de la banque en ligne la moins chère. Elle est aussi l’une de celles qui a le plus de clients. En effet, elle a atteint le million de clients début 2017. Seule ING Direct y était jusqu’ici parvenue.

Voici les points d’accès aux différents tarifs des principales banques en ligne :

Tarifs Boursorama Banque

Tarifs BforBank

Tarifs ING Direct

Tarifs Fortunéo

Tarifs Monabanq

Tarifs Hello bank


Rédigé par Kristel

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