Frais de tenue de compte : comment les éviter ?

Frais de tenue de compteDepuis leur généralisation en janvier 2016, les frais de tenue de compte font beaucoup parler d’eux. Leur augmentation a en effet provoqué la colère de la majorité des clients des banques, car la transition ne s’est pas toujours passée comme elle le devait. Alors qu’ils étaient en moyenne de 12,60 euros en 2013, ils atteignent aujourd’hui les 16,50 euros. Pour répondre à la hausse de ces tarifications, l’Association Française des Usagers de la Banque a fortement conseillé aux clients des banques de contester l’augmentation de ces tarifs. Les frais bancaires des banques traditionnelles étant déjà assez nombreux et élevés, nul besoin d’en rajouter davantage ! La meilleure solution pour les éviter reste de souscrire à une banque en ligne qui ne facturent pas de frais des tenue de compte. Encore faut-il choisir la meilleure ! Pour cela, Capitaine Banque a mis en place un comparateur de banques en ligne très simple.

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Les frais de tenue de compte revus à la hausse

Les frais de tenue de compte sont des frais qui permettent de couvrir la gestion du compte bancaire. Ils peuvent varier d’une banque à l’autre, et doivent apparaître sur la convention signée lors de l’ouverture d’un compte bancaire. Ainsi, le client est informé du montant des frais de tenue de compte appliqués. Alors qu’auparavant la majorité des établissements bancaires ne les facturaient pas, aujourd’hui 85% d’entre eux sont concernés. Que le compte soit actif ou non, les frais prélevés peuvent atteindre jusqu’à 30 euros par an, comme chez BNP Paribas. Des sommes considérables qui viennent s’ajouter aux multiples frais bancaires déjà prélevés tous les ans. La justification des banques face à ces augmentations ? La qualité des services fournis et l’expertise des conseillers. Depuis quelques temps, il s’agirait même d’utiliser ces revenus pour lutter contre la fraude.

Beaucoup d’excuses donc, qui ne justifient pourtant pas la tenue d’un compte inactif ! En effet, les frais de tenue de compte concernent également les comptes inactifs, avec un montant toujours aussi élevé. Il sont d’ailleurs plafonnés à 30 euros depuis le 1er janvier 2016. De quoi se poser des questions, car être débité pour un compte sur lequel on a effectué aucune action depuis plus de 12 mois ne semble pas vraiment correct ! De même en ce qui concerne la tarification appliquée sur les comptes joints, il est essentiel de renégocier avec sa banque le prix appliqué au risque de se retrouver à payer deux fois des frais de tenue de compte !

 BNP ParibasSociété GénéraleCrédit MutuelCaisse d'EpargneLCLBanque Postale
Frais de tenue de compte actif30€24€24€23,60€24€6,20€
Frais de tenue de compte inactif30€30€30€30€30€8€

Peut-on contester les frais de tenue de compte ?

On ne peut peut-être pas les éviter totalement, mais il est possible de contester les frais de tenue de compte. Si la banque procède à une modification de ses tarifs et ne les communique pas à ses clients, elle se trouve dans l’illégalité. Elle a en effet deux mois pourContester les frais de tenue de compte transmettre à ses clients sa nouvelle grille tarifaire. C’est d’ailleurs ce qui a fait fortement écho au début de l’année : l’Association Française des Usagers de Banque a dénoncé la mauvaise pratique de certains établissements bancaires en incitant les clients à écrire à leur banque dans le but de refuser de payer les frais de tenue de compte.
Réponse des établissements bancaires ? Pour la plupart, aucune. De quoi inquiéter les clients, déjà soucieux quant à la gestion de leur compte bancaire.

Il faut savoir que les personnes de moins de 26 ans, en cas de surendettement ou ayant de faibles ressources sont exonérées de frais de tenue de compte. De même pour celles qui ont souscrit à un package. C’est d’ailleurs ce sur quoi s’appuient les banques traditionnelles françaises aujourd’hui : elles essaient de vendre un package, soit une offre regroupant plusieurs services, dans lequel est compris les frais de tenue de compte.

Frais de tenue de compte : les banques en ligne à la rescousse

Si l’on ne souhaite plus payer de frais de tenue de compte, mieux vaut se tourner vers une banque en ligne. C’est un de leurs multiples avantages : la majorité d’entre elles ne facturent ni la tenue d’un compte actif, ni celle d’un compte inactif (à l’exception d’e-LCL, Hello bank et de l’Agence en Ligne de la BNP). Des économies considérables, puisque même en ce qui concerne les frais liés aux découverts bancaires par exemple, les banques en ligne restent nettement plus intéressantes que les banques physiques. Les dépenses étant moindres grâce à la gestion 100% online des services, les prélèvements sont fortement allégés pour le client. Nous avons ainsi recensé les tarifications des banques en ligne en matière de frais de tenue de compte, en comparaison au tableau précédent qui présentait celles des banques traditionnelles :

 Hello BankFortuneoBoursoramaINGBforBankMonabanq
Frais de tenue de compte actif
GratuitsGratuitsGratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Frais de tenue de compte inactif
50€GratuitsGratuitsGratuitsGratuits30€
Frais de carte inactive
Cloturée si non utilisation pendant 1 anSi carte inactive plus de 4 mois :
10€ / carte Mastercard
20€ / carte GOLD
Au bout de 6 mois, la banque peut demander la restitution de la carteNC15€ par trimestre si moins de 3 opérations de paiements/trimestre30€
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On remarque néanmoins que même si la plupart des banques en ligne ne facturent pas de frais de tenu de compte inactif, elles se rattrapent en ce qui concerne les frais de carte bancaire inactive. C’est en effet un de leur moyen de rémunération, car comme elles appliquent la gratuité à la quasi totalité de leurs services, elles doivent rentabiliser les coûts de production et la mise à disposition des cartes bancaires.

La généralisation des frais de tenue de compte des banques traditionnelles s’avère alors être une véritable aubaine pour leurs consœurs en ligne. En effet, 8,3% des français ont choisi d’ouvrir un compte dans une banque en ligne. Le tarif étant un moteur de changement, nombreux sont ceux qui ont décidé de faire des économies ! Lorsque l’on est déçu par sa banque à de multiples reprises, mieux vaut changer, et vite. Le service d’aide à la mobilité bancaire a été mis en place afin de faciliter le changement de banque, une raison de plus pour basculer vers une banque en ligne.


Rédigé par Kristel

6 Réponses à “Frais de tenue de compte : comment les éviter ?”

par Perrillat - 4 juin 2019 Répondre

BONJOUR , TOUS LES MOIS LE CREDIT AGRICOLE ME PONCTIONNE une Cotisation Cpte A Composer (rem = 15%) – 7,28 à quoi ca sert et; est ce normale , j’ai aussi un prélèvement tous les mois de prédica je ne comprends pas , est ce que quelqu’un peut m’éclairer sur ces deux sujets svp merci beaucoup

par Capitaine Banque - 4 juin 2019 Répondre

Bonjour,

Le Compte à Composer est votre pack bancaire, qui comprend des services comme votre carte bancaire ou l’assurance moyens de paiement. Predica est le nom d’une assurance-vie du Crédit Agricole. Nous vous invitons à contacter votre banquier pour faire le point avec les services que vous avez souscrit pour voir si ceux-ci vous sont toujours utiles ou non.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Gérard - 23 septembre 2019 Répondre

Bonjour,
Je suis le trésorier d’une société de chasse et tous les ans j’ai remarqué sur notre compte N° 0558272F025 de notre société à la banque postale des frais de tenue et de relevé de compte qui ne cessent d’augmenter. Pour 2018 ils étaient de 110 euros. Je trouve cela énorme pour une association. Pouvez-vous faire quelque chose !!! Sinon avec l’accord de mon président nous allons quitter la poste pour
une autre banque ou ces types de frais sont gratuits.
Cordialement G.B.

par Capitaine Banque - 24 septembre 2019 Répondre

Bonjour,

Nous vous conseillons de prendre rendez-vous auprès de la banque afin de pouvoir discuter de ses frais et éventuellement demander un geste commercial.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par PATRICK - 1 février 2020 Répondre

Bonjour,
pourriez vous me dire si en prenant une carte visa premier les garanties d’assurances et d’assistances sont les mêmes avec toutes les banques ou es-qu’il y a une différence pour chaque banque .
Merci pour votre réponse.

par Capitaine Banque - 3 février 2020 Répondre

Bonjour,

Les garanties d’assurances et assistances de la carte visa premier sont similairement les mêmes quelque soit la banque. Cependant, certaines banques peuvent proposer des assurances supplémentaires dans le cadre d’un pack bancaire.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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