Frais de tenue de compte : comment les éviter ?

Frais de tenue de compteDepuis leur généralisation en janvier 2016, les frais de tenue de compte font beaucoup parler d’eux. Leur augmentation a en effet provoqué la colère de la majorité des clients des banques, car la transition ne s’est pas toujours passée comme elle le devait. Alors qu’ils étaient en moyenne de 12,60 euros en 2013, ils atteignent aujourd’hui les 16,50 euros. Pour répondre à la hausse de ces tarifications, l’Association Française des Usagers de la Banque a fortement conseillé aux clients des banques de contester l’augmentation de ces tarifs. Les frais bancaires des banques traditionnelles étant déjà assez nombreux et élevés, nul besoin d’en rajouter davantage ! La meilleure solution pour les éviter reste de souscrire à une banque en ligne qui ne facturent pas de frais des tenue de compte. Encore faut-il choisir la meilleure ! Pour cela, Capitaine Banque a mis en place un comparateur de banques en ligne très simple.

Comparer les meilleures banques en ligne

Les frais de tenue de compte revus à la hausse

Les frais de tenue de compte sont des frais qui permettent de couvrir la gestion du compte bancaire. Ils peuvent varier d’une banque à l’autre, et doivent apparaître sur la convention signée lors de l’ouverture d’un compte bancaire. Ainsi, le client est informé du montant des frais de tenue de compte appliqués. Alors qu’auparavant la majorité des établissements bancaires ne les facturaient pas, aujourd’hui 85% d’entre eux sont concernés. Que le compte soit actif ou non, les frais prélevés peuvent atteindre jusqu’à 30 euros par an, comme chez BNP Paribas. Des sommes considérables qui viennent s’ajouter aux multiples frais bancaires déjà prélevés tous les ans. La justification des banques face à ces augmentations ? La qualité des services fournis et l’expertise des conseillers. Depuis quelques temps, il s’agirait même d’utiliser ces revenus pour lutter contre la fraude.

Beaucoup d’excuses donc, qui ne justifient pourtant pas la tenue d’un compte inactif ! En effet, les frais de tenue de compte concernent également les comptes inactifs, avec un montant toujours aussi élevé. Il sont d’ailleurs plafonnés à 30 euros depuis le 1er janvier 2016. De quoi se poser des questions, car être débité pour un compte sur lequel on a effectué aucune action depuis plus de 12 mois ne semble pas vraiment correct ! De même en ce qui concerne la tarification appliquée sur les comptes joints, il est essentiel de renégocier avec sa banque le prix appliqué au risque de se retrouver à payer deux fois des frais de tenue de compte !

 BNP ParibasSociété GénéraleCrédit MutuelCaisse d'EpargneLCLBanque Postale
Frais de tenue de compte actif30€24€24€23,60€24€6,20€
Frais de tenue de compte inactif30€30€30€30€30€8€

Peut-on contester les frais de tenue de compte ?

On ne peut peut-être pas les éviter totalement, mais il est possible de contester les frais de tenue de compte. Si la banque procède à une modification de ses tarifs et ne les communique pas à ses clients, elle se trouve dans l’illégalité. Elle a en effet deux mois pourContester les frais de tenue de compte transmettre à ses clients sa nouvelle grille tarifaire. C’est d’ailleurs ce qui a fait fortement écho au début de l’année : l’Association Française des Usagers de Banque a dénoncé la mauvaise pratique de certains établissements bancaires en incitant les clients à écrire à leur banque dans le but de refuser de payer les frais de tenue de compte.
Réponse des établissements bancaires ? Pour la plupart, aucune. De quoi inquiéter les clients, déjà soucieux quant à la gestion de leur compte bancaire.

Il faut savoir que les personnes de moins de 26 ans, en cas de surendettement ou ayant de faibles ressources sont exonérées de frais de tenue de compte. De même pour celles qui ont souscrit à un package. C’est d’ailleurs ce sur quoi s’appuient les banques traditionnelles françaises aujourd’hui : elles essaient de vendre un package, soit une offre regroupant plusieurs services, dans lequel est compris les frais de tenue de compte.

Frais de tenue de compte : les banques en ligne à la rescousse

Si l’on ne souhaite plus payer de frais de tenue de compte, mieux vaut se tourner vers une banque en ligne. C’est un de leurs multiples avantages : la majorité d’entre elles ne facturent ni la tenue d’un compte actif, ni celle d’un compte inactif (à l’exception d’e-LCL, Hello bank et de l’Agence en Ligne de la BNP). Des économies considérables, puisque même en ce qui concerne les frais liés aux découverts bancaires par exemple, les banques en ligne restent nettement plus intéressantes que les banques physiques. Les dépenses étant moindres grâce à la gestion 100% online des services, les prélèvements sont fortement allégés pour le client. Nous avons ainsi recensé les tarifications des banques en ligne en matière de frais de tenue de compte, en comparaison au tableau précédent qui présentait celles des banques traditionnelles :

 Hello BankFortuneoBoursoramaINGBforBankMonabanq
Frais de tenue de compte actif
GratuitsGratuitsGratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Frais de tenue de compte inactif
50€GratuitsGratuitsGratuitsGratuits30€
Frais de carte inactive
Cloturée si non utilisation pendant 1 anSi carte inactive plus de 4 mois :
10€ / carte Mastercard
20€ / carte GOLD
Au bout de 6 mois, la banque peut demander la restitution de la carteNC15€ par trimestre si moins de 3 opérations de paiements/trimestre30€
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On remarque néanmoins que même si la plupart des banques en ligne ne facturent pas de frais de tenu de compte inactif, elles se rattrapent en ce qui concerne les frais de carte bancaire inactive. C’est en effet un de leur moyen de rémunération, car comme elles appliquent la gratuité à la quasi totalité de leurs services, elles doivent rentabiliser les coûts de production et la mise à disposition des cartes bancaires.

La généralisation des frais de tenue de compte des banques traditionnelles s’avère alors être une véritable aubaine pour leurs consœurs en ligne. En effet, 8,3% des français ont choisi d’ouvrir un compte dans une banque en ligne. Le tarif étant un moteur de changement, nombreux sont ceux qui ont décidé de faire des économies ! Lorsque l’on est déçu par sa banque à de multiples reprises, mieux vaut changer, et vite. Le service d’aide à la mobilité bancaire a été mis en place afin de faciliter le changement de banque, une raison de plus pour basculer vers une banque en ligne.


Rédigé par Charlotte

32 Réponses à “Frais de tenue de compte : comment les éviter ?”

par Perrillat - 4 juin 2019 Répondre

BONJOUR , TOUS LES MOIS LE CREDIT AGRICOLE ME PONCTIONNE une Cotisation Cpte A Composer (rem = 15%) – 7,28 à quoi ca sert et; est ce normale , j’ai aussi un prélèvement tous les mois de prédica je ne comprends pas , est ce que quelqu’un peut m’éclairer sur ces deux sujets svp merci beaucoup

par Capitaine Banque - 4 juin 2019 Répondre

Bonjour,

Le Compte à Composer est votre pack bancaire, qui comprend des services comme votre carte bancaire ou l’assurance moyens de paiement. Predica est le nom d’une assurance-vie du Crédit Agricole. Nous vous invitons à contacter votre banquier pour faire le point avec les services que vous avez souscrit pour voir si ceux-ci vous sont toujours utiles ou non.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Gérard - 23 septembre 2019 Répondre

Bonjour,
Je suis le trésorier d’une société de chasse et tous les ans j’ai remarqué sur notre compte N° 0558272F025 de notre société à la banque postale des frais de tenue et de relevé de compte qui ne cessent d’augmenter. Pour 2018 ils étaient de 110 euros. Je trouve cela énorme pour une association. Pouvez-vous faire quelque chose !!! Sinon avec l’accord de mon président nous allons quitter la poste pour
une autre banque ou ces types de frais sont gratuits.
Cordialement G.B.

par Capitaine Banque - 24 septembre 2019 Répondre

Bonjour,

Nous vous conseillons de prendre rendez-vous auprès de la banque afin de pouvoir discuter de ses frais et éventuellement demander un geste commercial.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par PATRICK - 1 février 2020 Répondre

Bonjour,
pourriez vous me dire si en prenant une carte visa premier les garanties d’assurances et d’assistances sont les mêmes avec toutes les banques ou es-qu’il y a une différence pour chaque banque .
Merci pour votre réponse.

par Capitaine Banque - 3 février 2020 Répondre

Bonjour,

Les garanties d’assurances et assistances de la carte visa premier sont similairement les mêmes quelque soit la banque. Cependant, certaines banques peuvent proposer des assurances supplémentaires dans le cadre d’un pack bancaire.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par JC - 28 avril 2020 Répondre

Bonjour

Apres neuf ans le Credit du nord me prélève des frais de tenue de compte à moi même et sur le compte de mes enfants de moins de 26 ans sans m’avertir. J’ai contacter ma conseiller qui ma répondu que maintenant c’est comme ça.
Ont ils le droit? que puis-je faire?
Merci pour votre réponse.

par Capitaine Banque - 29 avril 2020 Répondre

Bonjour,

Si ces frais sont indiqués dans la plaquette tarifaire et qu’ils sont justifiés alors votre banque est en mesure de vous prélever. Si ce n’est pas le cas, alors vous pouvez rédiger un courrier au service réclamation afin de demander un remboursement ou geste commercial.
Si vous souhaitez réduire vos frais, nous vous invitons à vous orienter vers une banque en ligne qui sont moins chères. Vous pouvez cliquer ici afin d’accéder à notre comparateur de banque en ligne et trouver la banque la plus adaptée à vos besoins.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Div - 26 juin 2020 Répondre

Bonjour, concernant ma banque physique, si cette dernière ne possède plus mon compte courant (chèque, CB) mais qu’il reste uniquement de l’épargne/placement, continue-t’elle à prélever des frais de tenue compte ? Cordialement

par Capitaine Banque - 26 juin 2020 Répondre

Bonjour,

Cela dépend des banques. Nous vous conseillons donc de joindre votre conseiller(e) bancaire afin d’en savoir plus.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Caro - 1 juillet 2020 Répondre

Bonjour,

est ce qu’une banque peut demander à verser un certains montant (env. 1200€) sur le compte courant ? et si ce n’est pas le cas, elle prélève 5€ tous les mois. D’ailleurs cette dernière va doubler ce montant à partir de septembre, soit 10€ si le compte n’a pas de versement d’environ 1200€ tous les mois.

par Capitaine Banque - 1 juillet 2020 Répondre

Bonjour,

Une banque peut en effet imposer certaines conditions pour assurer la gratuité de son compte. Cependant, elle doit vous en avertir.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par nicolas - 6 septembre 2020 Répondre

bonjour,je suis étudiant ,je viens d’ouvrir uniquement un compte courant caisse d’épargne. Pouvez-vous me dire quand je recevrai mon relevé de compte caisse d’épargne dans 1 mois,quest-ce qu’il y aura indiqué dessus exactement pour les frais de la tenue de compte? la phrase exacte en fait indiquée dessus? merci d’avance

par Capitaine Banque - 7 septembre 2020 Répondre

Bonjour,

Il sera sans doute indiqué « frais de tenue de compte ». En ce qui concerne la date de réception du relevé de compte, nous vous conseillons de contacter la banque à ce sujet.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Momo - 11 octobre 2020 Répondre

Bonjour, non Boursorama facture des frais de 15€ par mois en l’absence d’au moins une opération de paiement par carte bancaire constatée par mois pour l’offre VISA ULTIM. Comment s’appellent ces frais?
Peux-t-on les éviter avec des virements SEPA de compte à compte?

par Capitaine Banque - 12 octobre 2020 Répondre

Bonjour,

Si votre banque vous a facturé 15 euros de frais, il s’agit ici de frais pour carte inactive. Vous pouvez les éviter en utilisant votre carte bancaire au moins une fois par mois (paiement, retrait, paiement sans contact).
Les virements et réceptions de virement ne sont pas considérés comme des transactions liées à la carte, de ce fait, des frais pour carte inactive pourront vous être facturés.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Victoria V. - 16 décembre 2020 Répondre

Bonjour, je suis étudiante et j’ai un compte Personeo épargne salariale à la BNP que je n’ai pas consulté depuis sa création en 2018 (je n’ai ni relevé, ni courrier de la banque depuis son ouverture non plus) et je viens de voir que chaque année des frais de tenue de compte ont été prélevés sans avoir été prévenue, ni informée des grilles tarifaires, comment faire pour les annuler ? Merci.

par Joellyne de Capitaine Banque - 16 décembre 2020 Répondre

Bonjour,

Si vous avez ouvert ce compte et que vous avez signé un contrat à son ouverture, vous devriez avoir reçu l’information concernant les frais de tenue de compte (disponibles également dans votre contrat). Malheureusement, en cas d’inactivité du compte, la banque peut tout de même vous facturer des frais (à hauteur de 30 euros par an si le compte est bien signalé comme inactif). Il vous sera donc difficile d’annuler ces frais.
Les relevés ou courriers devraient être disponible depuis votre espace client BNP.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par genevieve - 29 décembre 2020 Répondre

Bonjour, ma banque vient d’augmenter mes commissions de gestion de compte de 57€ à 168€ par trimestre (soit une augmentation de 195%) sur un compte qu’elle a mis 9 mois à clôturer. Est-ce légal? et quels sont mes recours pour obtenir un remboursement? Merci beaucoup pour votre réponse

par Joellyne de Capitaine Banque - 29 décembre 2020 Répondre

Bonjour,

Malheureusement si ces frais sont indiqués dans les tarifs de votre banque, alors il n’y aura pas de recours possible.
Cependant, nous n’avons pas très biens saisi votre demande, ces frais sont appliqués sur un compte bancaire fermé à ce jour ? Si tel est le cas, alors les commissions facturées ne doivent pas excéder celles en vigueur à la date ou le compte était encore ouvert.
Vous pouvez donc rencontrer un(e) conseiller(e) bancaire ou prendre rendez-vous avec le directeur d’agence de votre (ancienne) banque afin de voir ce qu’il est possible de faire et sous quelles conditions.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Jonathan - 29 décembre 2020 Répondre

Es ce normal de facturé 125 minimun par mois dun compte inactif

par Joellyne de Capitaine Banque - 29 décembre 2020 Répondre

Bonjour,

Depuis le mois de janvier 2016, les frais de commissions pouvant être facturés sur un compte bancaire inactif sont limités à 30 €. Il n’est donc pas normal que votre banque vous facture ce montant pour le compte. Nous vous invitons à rencontrer votre conseiller(e) bancaire afin de trouver une solution ou de mobiliser le service réclamation de votre banque.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Grace - 8 février 2021 Répondre

Bonjour,
Je suis a l’étranger et ma banque me facture 1 euro de compte a composer presque tous les mois l’année dernière. je dispose d’une nouvelle carte de débit que ne me permet que de dépenser l,argent dont je dispose et depuis l’émission de la nouvelle carte ils ont refusé de lm,activer alors que ma mère a une procuration de ma part depuis au moins 3 années. Donc je ne peux pas utiliser ma carte et ils me facturent des frais alors que depuis 2016 je n’ai eu aucune opération sur mon compte. Je ne veux pas aller sur une banque en ligne parce que c’est la banque de France qui m’a envoyée chez eux. Merci

par Joellyne de Capitaine Banque - 8 février 2021 Répondre

Bonjour,

Malheureusement, le fait que vous résidez à l’étranger réduit de beaucoup les possibilités de contact de votre banque. Le mieux est de mobiliser le service réclamation qui sera plus à-même de vous aider à débloquer votre carte. Vous pouvez également prévenir le service réclamation des frais liés à votre compte, s’ils ne sont pas justifiés, ils vous seront remboursés.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Smr - 14 février 2021 Répondre

Bonjour, je souhaite rendre mes deux cartes bancaire a ma banque CA pour éviter de payer la cotisations. En faisant de même avec mon chéquier puis je éviter également de payer les frais de tenue de compte à 3.50 par trimestre ? Cordialement

par Joellyne de Capitaine Banque - 15 février 2021 Répondre

Bonjour,

Le fait de restituer vos cartes bancaires, vous permettra d’effectuer quelques économies avec votre banque. Cependant, en restituant votre chéquier, vous ne diminuerez pas les frais de tenue de compte qui correspondent au frais retenus par la banque pour la gestion de votre compte et non celle du paiement par chèque.
Si vous souhaitez un compte gratuit, sans frais de tenu de compte, vous pouvez vous tourner vers une banque en ligne. Nous vous invitons à cliquer ici afin de trouver la banque la moins chère et la plus adaptée à vos besoins.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par LAVAUD - 22 février 2021 Répondre

Bonjour ..
Je suis a la caisse d’epargne et j’ai régulièrement depuis la crise sanitaire car je suis directement impactée des frais de commissions de prélèvements de lettre info etc ….ce mois ci le total a atteint une somme de 164 euros .. !!! .Est il possible de me prélever autant …est ce legal sachant que mon salaire est d’environ 1500 euros par mois.
Cordialement.

par Joellyne de Capitaine Banque - 22 février 2021 Répondre

Bonjour,

Il est tout à fait possible d’avoir des frais de commissions aussi élevés, notamment si ceux-ci sont justifiés. Le mieux, est dans un premier temps de rencontrer votre conseiller(e) bancaire afin d’en discuter et ainsi trouver une solution. Si vous êtes régulièrement à découvert, vous pouvez demander à votre banque de bénéficier de l’offre dit « clients fragiles », qui inclut certains services comme l’accès à une carte à autorisation systématique et le plafonnement des frais bancaires pour la régularisations d’incidents (max 4€/opération et 20€/mois) et qui ne coute pas plus de 3€/mois.
Vous pouvez également ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne, qui sera moins chère et plus adaptée à vos besoins. Pour obtenir une simulation personnalisée et ainsi trouver la meilleure banque pour vous, vous pouvez cliquer ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Isabelle - 18 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Ma banque me prélève des frais de tenue de compte pour la 1ère fois en 01/2020. A l’ouverture du compte, dans le contrat signé, il ya 40 ans, aucun frais de tenue de compte n’était prévu. Bien sûr, ces frais apparaissent dans leur notice de tarif annuel.
Dès que je m’en suis aperçue, j’ai contesté par mail sans que ceux-ci soient extournés. Ils disent m’en exonérer exceptionnellement l’année prochaine.
Ai-je un moyen légal de les faire extourner et de m’en faire exonérer définitivement à part changer de banque pour l’avenir ?
Je précise que comme un certain nombre d »épargnants, je laisse mes économies dormir sur mes comptes et que cela rapporte à la banque bien plus que les frais qui me sont prélevés, c’est pourquoi sur le principe je trouve çà révoltant d’avoir des frais de tenue de compte. Je vous remercie par avance pour votre réponse,
Bien cordialement,

par Joellyne de Capitaine Banque - 18 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Si dans votre convention de compte ou dans le contrat il est indiqué qu’il n’y a pas de frais de tenu de compte prévu, vous pouvez simplement en avertir votre banque qui fera le nécessaire. Cependant, si elle ne souhaite pas vous exonérer définitivement de ces frais, alors effectivement la seule solution serait de passer par une banque en ligne.
Vous pourrez retrouver notre comparateur de banque en ligne en cliquant ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Petit - 31 mai 2021 Répondre

Ma banque ferme définir je suis obligé d’ouvrir à une banque un autre compte j’ai un crédit dans un établissement celui ci veut me facturer 30 euros de frais le changement de banque .Ce changement m’est obligatoire comme explique plus haut cela est indépendant de ma volonté ont’il le droit de facturer ces frais.Merci pour la réponse.Salutations

par Joellyne de Capitaine Banque - 1 juin 2021 Répondre

Bonjour,

À priori, aucune loi n’impose la gratuité de cette action. Ainsi, l’organisme semble être dans son droit lorsqu’il vous prélève des frais pour changement de RIB.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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