Comparatif des meilleures banques traditionnelles 2024

Meilleure banque traditionnelleQui est la meilleure banque physique ? BNP Paribas, SG (ex – Société Générale), Crédit Agricole… les banques traditionnelles sont nombreuses. La grande majorité des Français y sont d’ailleurs encore clients. Nous comparons tarifs et services pour identifier la meilleure banque traditionnelle.

🏆 Meilleure banque physique française : notre classement 2024

Retrouvez ci-dessous notre classement des meilleures banques traditionnelles en France. 👇

Pack avec Visa ClassicPack avec Visa Premier
BNP7,27€/mois
(87,24€/an)
15,65€/mois
(187,80€/an)
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L’OFFRE
Société Générale7,90€/mois
(94,80€/an)
14,90€/mois
(178,80€/an)
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L’OFFRE
crédit agricoleA partir de 7€/mois
(84€/an)
A partir de 13€/mois
(156€/an)
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L’OFFRE
Tarifs à date de mai 2024

🥇 BNP Paribas – meilleure banque physique 2024

BNP Paribas, meilleure banque traditionnelleOn ne présente plus la BNP Paribas, pilier de la banque en France, élue meilleure banque traditionnelle 2024. Celle-ci propose le pack bancaire Esprit Libre qui permet d’obtenir une carte bancaire, une assurance perte et vol des moyens de paiement, des SMS ainsi que deux chèques de banques.

La BNP Paribas permet de plus de rencontrer un conseiller dans l’une de ses nombreuses agences, réparties dans toutes la France. Les clients pourront également y déposer des chèques et des espèces, ainsi que faire des virements, mais ce dernier service est payant. Mieux vaut le réaliser en ligne, depuis son espace client. Pour en savoir plus, retrouvez notre avis BNP Paribas.

La BNP Paribas propose également de l’épargne et du crédit.

>> Découvrir la BNP Paribas

🥈 SG (ex Société Générale)

sgSG (anciennement Société Générale) ne passe pas loin d’être la meilleure banque traditionnelle. Les tarifs de son pack bancaire, Sobrio, sont cependant un peu plus élevés qu’à la BNP Paribas, surtout en ce qui concerne le pack avec carte Visa Classic.

Sobrio inclut des services très proches de ceux d’Esprit Libre. En fonction de l’âge (mineur, – de 25 ans), des réductions peuvent s’appliquer sur la cotisation mensuelle.

SG possède en revanche davantage d’agences que la BNP Paribas. Il y a donc un peu plus de chances de posséder une agence SG non loin de chez soi.

>> Découvrir SG

🥉 Crédit Agricole

crédit agricoleLe Crédit Agricole est une banque physique mutualiste (comme le Crédit Mutuel, la Banque Populaire ou encore la Caisse d’Epargne) : à ce titre, elle est constituée de caisses régionales qui gèrent leurs tarifs de manière indépendante. Les tarifs du Crédit Agricole vont donc évoluer en fonction du lieu de résidence du consommateur. D’une région à l’autre, la différence peut être tout de même de plusieurs euros par mois.

Le Crédit Agricole propose cinq offres, variées, qui lui permettent d’être l’une des meilleures banques physiques :

  • Essentiel (avec carte Visa Classic) : à partir de 6,90 euros/mois
  • Premium (avec carte Visa Premier) : à partir de 13 euros/mois
  • Prestige (avec carte Visa Infinite) : à partir de 25 euros/mois
  • Eko : 2 euros mois
  • Globe Trotter (pour les 18 – 30 ans uniquement) : 2 euros/mois

Le Crédit Agricole possède de nombreuses agences bancaires sur le territoire Français, davantage que SG ou BNP Paribas.

>> Découvrir le Crédit Agricole 


⚙️ Les critères pour trouver la meilleure banque traditionnelle

Le choix de sa banque est important. Un client conserve généralement sa banque pendant de nombreuses années, et celle-ci l’accompagnera en effet dans de nombreuses périodes charnières de sa vie. Que ce soit en matière de tarifs ou de services, mieux vaut que le consommateur connaisse bien la banque avant de décider de souscrire. Trouver la meilleure banque physique requiert donc de comparer les offres.

📌 Bien des consommateurs souscrivent dans la banque de leurs parents, ce qui n’est pas forcément la meilleure idée. La meilleure banque traditionnelle n’est pas forcément la même pour des salariés que pour des étudiants ou des jeunes actifs.

👉 Les tarifs

meilleure banque traditionnelleLes tarifs bancaires peuvent être élevés, et notamment les frais d’incidents de paiement. Avant de choisir sa banque physique, et pour trouver la meilleure banque en France traditionnelle, le consommateur doit donc se poser plusieurs questions :

  • Quel est le prix du pack bancaire ? 
  • D’une carte bancaire seule ?
  • Combien coûtent les frais de tenue de compte ? 
  • Quels incidents de paiement sont facturés ?
  • Facultatif : les frais à l’étranger, en fonction des besoins du client

Ce sont en effet les services principaux que va souscrire le client. La plupart optent pour un pack bancaire qui comprend une carte bancaire, les frais de tenue de compte et quelques services complémentaires comme des alertes SMS et l’assurance moyens de paiement.

Voici, dans le détail, les tarifs des meilleures banques traditionnelles 2024 :

BNPSociété Généralecrédit agricole
Carte bancaire seule
Visa Classic : 48€/an
Visa Premier : 140€/an
Visa Classic : 45€/an
Visa Premier : 135€/an
Visa Classic : selon agence
Visa Premier : selon agence
Pack bancaire
Avec Visa Classic : 7,27€/mois
Avec Visa Premier : 15,65€/mois
Avec Visa Classic : 7,90€/mois
Avec Visa Premier : 14,90€/mois
Avec Visa Classic : à partir de 6,90€/mois/an
Avec Visa Premier : à partir de 13€/mois
Frais de tenue de compte
31,20€/an27€/anSelon agence
Retraits
1€ à partir du 4ème retrait1€ à partir du 4ème retraitSelon agence
Retraits hors zone euro
3€ + 2,90% de l'opération3€ + 2,70% de l'opérationSelon agence
Paiements hors zone euro
0,90€ + 2,90% de l'opération1€ + 2,70% de l'opérationSelon agence
Commission d'intervention
8€8€Selon agence
Découvert autorisé
15,90%Non communiquéSelon agence
Découvert non autorisé
18,40%Non communiquéSelon agence
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Comme on peut le voir il n’est pas facile de trouver la banque la moins chère, car les lignes tarifaires sont nombreuses. Si une banque propose un service moins cher, un second sera plus coûteux que dans une autre banque.

>> Trouver une banque sans frais bancaire

👉 Meilleure banque physique : Les produits et services

Évaluer la meilleure banque traditionnelle simplement en fonction des tarifs est difficile, car il ne faut pas uniquement juger une banque à ses frais. Sinon autant prendre directement la meilleure banque en ligne. Il faut également qu’elle propose les services dont le consommateur a besoin.

Services bancaires quotidiens

meilleure banque physiqueDe quoi a besoin le client ? Carte bancaire, assurance moyens de paiement, alertes SMS, application mobile… En ce qui concerne les services bancaires quotidiens, la plupart des banques traditionnelles sont équivalentes.

La différence se fera au niveau des services spécifiques, comme l’octroi d’une carte bancaire virtuelle ou à cryptogramme dynamique, des cartes bancaires qui permettent une plus grande sécurité lors des achats internet. À ce niveau, SG est celle qui propose la plus grande variété de services.

Les crédits

Que la meilleure banque traditionnelle propose tous les types de crédit est indispensable. Que le consommateur se rassure, toutes les banques classiques commercialisent des crédits. Il est cependant difficile de savoir si, dans cinq ans, lorsque le client aura besoin d’un nouveau crédit auto, sa banque sera toujours la meilleure.

Nous conseillons plutôt de ne pas trop prendre les crédits en compte lors de la souscription mais, quand le besoin se fait sentir de souscrire un prêt, d’utiliser un comparateur de crédit.

comparateur de crédit

Meilleure banque physique : les offres d’épargne

Livrets, PEL, assurance-vie… difficile d’imaginer la meilleure banque traditionnelle sans offres d’épargne. À ce jeu, SG tire bien son épingle du jeu.

SG commercialise des assurances-vie dont les taux de rendement sont très stables dans le temps.

👉 Proximité d’une agence bancaire

meilleure banque classiqueCeux qui souscrivent dans une banque classique le font généralement parce qu’ils souhaitent bénéficier d’une relation privilégiée avec un conseiller bancaire en particulier, et pouvoir le rencontrer en agence bancaire. Même si, aujourd’hui, les consommateurs se déplacent de moins en moins, voire jamais.

Déterminer l’agence bancaire la plus proche de chez soi est donc important. Dans une ville, cela aura moins d’importance car les agences bancaires sont plus nombreuses, mais tout dépend du quartier. Dans les villages, il est parfois possible de ne pas avoir le choix.

Toutes les banques n’ont pas la même densité d’agences bancaires en France. Comme on peut le voir dans notre classement de la meilleure banque traditionnelle, le Crédit Agricole est celle qui en compte le plus.

💰 Jusqu’à 80€ offerts

Certaines banques physiques imitent les banques en ligne et proposent des primes de bienvenue. C’est notamment le cas de BNP Paribas et SG qui permettent le plus souvent d’obtenir 80€ offerts pour toute ouverture de compte. De temps à autre, SG propose même des offres promotionnelles jusqu’à 120€ voire 140€ offerts.

✔️❌ Les avantages et les inconvénients de la banque traditionnelle en France

Nombre de consommateurs préfèrent ouvrir un compte dans une banque traditionnelle, tandis que bien d’autres les évitent absolument… Il faut dire que ces banques ont leurs avantages et leurs inconvénients.

AvantagesInconvénients
✔️ Réseau physique d'agences bancaires❌ Tarifs élevés
✔️ Conseiller bancaire dédié❌ Horaires de contact restreint
✔️ Tous les produits bancaires sont disponibles❌ Peu d'autonomie pour le client
❌ Opérations en agence payantes
❌ Beaucoup de turn-over chez les conseillers

✔️ Parmi les avantages, on trouve bien sûr la présence d’un réseau d’agences bancaires, qui permet de rencontrer un conseiller ou réaliser une opération bancaire. Les clients pourront déposer des espèces, des chèques, faire un virement ou encore prendre rendez-vous avec leur banquier pour obtenir des conseils personnalités.

Tous les produits possibles (crédit, épargne, livret…) sont disponibles, et même des assurances ainsi que d’autres services comme des forfaits mobile.

meilleure banque physique❌ Ces avantages sont contrebalancés par des inconvénients assez nombreux. Les tarifs, tout d’abord, sont plus élevés que les tarifs des banques en ligne. Mais ce n’est pas le moindre.

Les agences bancaires, si attractives, perdent de leur intérêt : par manque de fréquentation, nombreuses sont celles qui ferment leurs portes, et leurs horaires d’accueil sont en général très restreints (pas d’ouverture le samedi, fermeture à 17h en semaine…). Les opérations bancaires effectuées en agence, comme les virements, sont maintenant payantes (et de plus en plus chères). Quant au banquier dédié, les clients sont nombreux à se plaindre du turn-over et du manque de qualité des conseils, souvent motivés par l’appât du gain (les conseillers seraient objectivés sur leurs ventes).

➡️ Dans ces conditions, on comprend que de plus en plus de clients se tournent vers les banques en ligne. Toutefois, pour d’autres, la possibilité de se rendre en agence reste primordiale.


💻 Banque classique ou banque en ligne ?

👉 Cas de figure

Avec l’essor des banques en ligne, la question se pose de plus en plus. Une partie des consommateurs sont encore fidèles aux banques classiques, notamment parce qu’ils souhaitent pouvoir rencontrer un conseiller physiquement. Toutefois, les banques traditionnelles ont aussi leur lot d’inconvénients : conseiller peu disponible et souvent remplacé, frais élevés, réseau d’agences qui se réduit… la meilleure banque traditionnelle n’est pas à la hauteur des banques en ligne.

Avant de se décider, le client dit donc se poser plusieurs questions : 

  • Le client se rend-il de temps en temps en agence ? 

Si oui, mieux vaut effectivement préférer la meilleure banque traditionnelle à un compte bancaire en ligne.

  • Réalise-t-il des opérations en agence comme le dépôt de chèques ou d’espèces ?

hello bankIl existe des banques en ligne avec agence. Par exemple, les clients d’Hello bank! peuvent se rendre dans les agences BNP Paribas pour remettre un chèque ou des espèces. >> Voir l’offre d’Hello bank!

Monabanq permet également de se rendre dans les agences du CIC et du Crédit Mutuel pour déposer des espèces et des chèques. Elle est de plus accessible sans condition de revenus. >> Voir l’offre de Monabanq

  • Est-il à l’aise avec les nouvelles technologies ? (Ordinateurs, smartphone)

Si le client ne possède pas de smartphone ou n’aime pas gérer ses comptes en ligne, mieux vaut également rester dans une banque classique. Notez toutefois que les clients des banques en ligne possèdent un accès à un espace sécurisé sur ordinateur qui ressemble souvent à ceux des banques traditionnelles.

  • Contacte-t-il plutôt son conseiller par mail ou par téléphone ?

Un consommateur qui contacte généralement son conseiller par mail ou téléphone afin de ne pas se déplacer, ou qui préfère ne pas se déplacer, est prêt pour souscrire dans une banque en ligne.

Les banques en ligne permettent de plus de bénéficier d’un service client téléphonique bien plus disponible. Les conseillers peuvent être contactés jusqu’à 20h ou 21h, y compris le samedi. C’est idéal pour les clients qui travaillent.

En revanche, les horaires des agences des banques à réseau sont en général bien plus restreints… Les agences sont souvent fermées le samedi, par exemple, et le soir dès 17h.

  • Cherche-t-il à payer moins cher ?

Même la meilleure banque traditionnelle est loin d’être une banque gratuite, comme on a pu le voir dans les tableaux ci-dessus. Pour payer moins cher, la solution idéale reste de se tourner vers une banque en ligne, qui permettent d’obtenir des comptes bancaires gratuits ou peu coûteux. De plus, les offres sont désormais nombreuses à être sans condition de revenus, ce qui signifie qu’un large panel de client est éligible.

👉 Conclusion

Meilleure banque en ligne ou meilleure banque physique ? C’est le profil du client et ses usages qui vont déterminer la réponse à cette question. Le fait est toutefois que les consommateurs qui se déplacent en agence sont beaucoup moins nombreux et que les banques en ligne sont en plein essor.

Nous conseillons donc plutôt de souscrire chez une banque en ligne. Mais laquelle choisir ? En effet, les banques en ligne sont nombreuses. Pour aider le client à se décider, nous listons ci-dessous les meilleures banques en ligne actuelles :

BanqueCarte classiqueCarte haut de gammeAvantagesOffres
hello bankHello One GRATUITEHello Prime 5€/mois
Si 1000€ de revenus mois
Accès guichets BNP ParibasHello Prime 1€/mois pdt 6 mois► VOIR
L’OFFRE
BNPVisa Classic 7,27€/moisVisa Premier 15,65€/moisMeilleure banque en ligne avec agencesJusqu'à 80€ offerts► VOIR
L’OFFRE
fortuneoMasterCard Fosfo GRATUITEGold MasterCard GRATUITE
Si 1800€ de revenus mois
Aucuns frais à l'étrangerJusqu'à 80€ offerts► VOIR
L’OFFRE
À date de mai 2024

Quel avenir pour les banques traditionnelles ?

Les banques traditionnelles possèdent toujours la plus grande part de marché par rapport aux banques en ligne. Même si celles-ci acquièrent de plus en plus de clients (BoursoBank, ex Boursorama Banque, a dépassé les 5 millions), les banques traditionnelles restent leaders. Celles-ci doivent cependant faire face à un profond changement des usages bancaires chez les consommateurs. 

En effet, les clients consultent leur compte et effectuent désormais leurs opérations seuls, sur leur application ou depuis leur espace client. Ils sont aussi de moins en moins à se déplacer en agences pour rencontrer un conseiller, raison pour laquelle les agences sont peu rentables et que nombre d’entre elles ferment les unes après les autres.

Face à ces nouvelles habitudes, les banques traditionnelles doivent s’adapter. Depuis peu, la BNP Paribas – meilleure banque traditionnelle – a commencé à proposer un service de conseiller bancaire payant. Il s’agit de payer plus chaque mois pour avoir la possibilité de rencontrer un conseiller expert, spécialisé, qui pourra intervenir pour la gestion de patrimoine par exemple.

Changer de banque est devenu facile

Les Français sont encore peu nombreux à changer de banque. Selon une étude, en 2017, ils n’ont été de 4,5% à peine à décider de tenter leur chance dans une autre banque que la leur. Plusieurs raisons expliquent ce phénomène, comme la crainte d’avoir de lourdes démarches à effectuer ou encore la détention d’un crédit chez sa banque.

Or, ces craintes sont aujourd’hui infondées.

meilleure banque traditionnelleGrâce à l’aide à la mobilité bancaire, la nouvelle banque s’occupe de toutes les démarches, y compris de faire parvenir le nouveau RIB aux différents organismes. Le consommateur n’a quasiment plus aucune démarche administration à réaliser lui-même, à part la souscription dans la nouvelle banque.

De plus, posséder un crédit chez sa banque n’impose normalement pas au client d’y détenir un compte courant. Il peut tout à fait fournir le RIB d’un autre compte pour que la banque y prélèvement les mensualités. Si les prix ou les services de la banque d’un client ne sont pas satisfaisants, celui-ci n’a plus besoin d’y réfléchir à deux fois avant de changer de banque.

💡 Une grande partie des clients qui décident de changer de banque ne souscrivent pas forcément chez la meilleure banque traditionnelle. Beaucoup se tournent aussi vers les banques en ligne.

🔎 FAQ – Meilleure banque traditionnelle

Les démarches d’ouverture de compte bancaire dans une banque à réseau sont plusieurs simples. Le client a le choix de réaliser sa souscription en ligne, depuis le formulaire d’ouverture (que la plupart des banques proposent) ou de se rendre en agence. Il faudra alors prendre rendez-vous au préalable.

  1. Remplir le formulaire en ligne ou en agence (informations personnelles, choix de l’offre bancaire et des produits nécessaires…)
  2. Signer le contrat (signature électronique ou papier)
  3. Télécharger ou transmettre ses pièces justificatives
  4. Attendre la validation de la banque

Les banques à réseau n’affichent pas de conditions de revenus minimums, mais les cartes de luxe ne sont pas proposées à tout le monde.

Dans l’idéal, il faut choisir une banque qui possède une agence bancaire non loin de chez soi ou de son travail, afin de pouvoir s’y rendre facilement si besoin. Après tout, c’est là tout l’intérêt d’une banque physique. S’il y a plusieurs agences, tant mieux, le client pourra ainsi avoir le choix et comparer les tarifs des banques concernées, les horaires d’ouverture de l’agence ainsi que les services disponibles.

La meilleure banque physique est celle qui vous correspond le mieux ! D’un client à l’autre, nous ne conseillons pas forcément la même banque en France : tout dépend des besoins du consommateur et de son lieu d’habitation. En effet, il faudra vérifier que la banque traditionnelle de son choix possède bien une agence bancaire non loin de chez soi. En plus, les banques mutualistes proposant des tarifs différents selon la région, celles-ci ne sont pas forcément aussi compétitives d’une caisse à l’autre.

C’est la raison pour laquelle nous conseillons de passer par un comparatif de banques qui permettra de confronter facilement les services et tarifs des banques traditionnelles.

Une banque traditionnelle Française possède des agences physiques et le client peut contacter son conseiller dédié. Chez une banque en ligne, pas de réseau bancaire, tout se passe à distance (téléphone, mail, tchat, réseaux sociaux…). Le client est plus autonome et les prix sont bien moins élevés. Toutefois, il faut maîtriser l’application bancaire (ou, au moins, l’espace client sur ordinateur), car c’est de là que le consommateur pourra gérer son compte bancaire.

Tout dépend justement du profil. Une personne qui est souvent à découvert ne devra pas forcément se tourner vers la même banque physique qu’un client qui voyage beaucoup. De même, un étudiant n’a pas les mêmes besoins qu’un salarié avec une famille. Au fur et à mesure de sa vie, ces besoins peuvent évoluer. Il ne faut donc pas avoir peur de changer de banque plusieurs fois pour obtenir la banque qui correspond le mieux.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 04/04/2024

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