Meilleure banque traditionnelle 2023 – Comparatif des banques physiques

Qui est la meilleure banque traditionnelle ? BNP Paribas, Société Générale, HSBC… les banques classiques sont nombreuses. La grande majorité des Français y sont d’ailleurs encore clients. Nous comparons tarifs et services pour identifier la meilleure banque traditionnelle.

Meilleure banque traditionnelle : notre classement 2023

Retrouvez ci-dessous notre classement des meilleures banques traditionnelles.

BNP Paribas – meilleure banque traditionnelle 2023

On ne présente plus la BNP Paribas, pilier de la banque en France. Celle-ci propose le pack bancaire Esprit Libre qui permet d’obtenir une carte bancaire, une assurance perte et vol des moyens de paiement, des SMS ainsi que deux chèques de banques.

La BNP Paribas permet de plus de rencontrer un conseiller dans l’une de ses nombreuses agences, réparties dans toutes la France. Les clients pourront également y déposer des chèques et des espèces, ainsi que faire des virements, mais ce dernier service est payant. Mieux vaut le réaliser en ligne, depuis son espace client.

La BNP Paribas propose également de l’épargne et du crédit.

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Société Générale

La Société Générale ne passe pas loin d’être la meilleure banque traditionnelle. Les tarifs de son pack bancaire, Sobrio, sont cependant un peu plus élevés qu’à la BNP Paribas, surtout en ce qui concerne le pack avec carte Visa Classic.

Sobrio inclut des services très proches de ceux d’Esprit Libre. En fonction de l’âge (mineur, – de 25 ans), des réductions peuvent s’appliquer sur la cotisation mensuelle.

La Société Générale possède en revanche davantage d’agences que la BNP Paribas. Il y a donc un peu de chances de posséder une agence Société Générale non loin de chez soi.

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HSBC

Enfin, HSBC a une place particulière parmi les meilleures banques traditionnelles. Cette banque est en effet souvent associée à une clientèle aisée, et il faut reconnaître qu’elle propose des offres spécifiques pour la gestion de patrimoine. Nous conseillerons donc plutôt cette banque à ceux qui souhaitent être accompagnés dans ces sujets.

HSBC propose toutefois elle aussi un pack bancaire, Hexagone, qui permet d’obtenir carte bancaire, une assurance moyens de paiement ainsi qu’un découvert autorisé important.

Là où HSBC pèche également, autre raison pour laquelle elle ne peut être la meilleure banque traditionnelle, est le peu d’agences bancaires existantes. Leur nombre a de plus été réduit suite à de nombres fermetures (auxquelles la BNP Paribas et la Société Générale n’échappent pas), ces dernières années.

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Les critères pour trouver la meilleure banque traditionnelle

Le choix de sa banque est important. Un client conserve généralement sa banque pendant de nombreuses années, et celle-ci l’accompagnera en effet dans de nombreuses périodes charnières de sa vie. Que ce soit en matière de tarifs ou de services, mieux vaut que le consommateur connaisse bien la banque avant de décider de souscrire. Trouver la meilleure banque traditionnelle requiert donc de comparer les offres.

Note : bien des consommateurs souscrivent dans la banque de leurs parents, ce qui n’est pas forcément la meilleure idée. La meilleure banque traditionnelle n’est pas forcément la même pour des salariés que pour des étudiants ou des jeunes actifs.

Les tarifs

Les tarifs bancaires peuvent être élevés, et notamment les frais d’incidents de paiement. Avant de choisir sa banque, et pour trouver la meilleure banque en France traditionnelle, le consommateur doit donc se poser plusieurs questions :

• Quel est le prix du pack bancaire ? 
• D’une carte bancaire seule ?
• Combien coûtent les frais de tenue de compte ? 
• Quels incidents de paiement sont facturés ?
• Facultatif : les frais à l’étranger, en fonction des besoins du client

Ce sont en effet les services principaux que va souscrire le client. La plupart optent pour un pack bancaire qui comprend une carte bancaire, les frais de tenue de compte et quelques services complémentaires comme des alertes SMS et l’assurance moyens de paiement.

Voici, dans le détail, les tarifs des meilleures banques traditionnelles 2023 :

Comme on peut le voir il n’est pas facile de trouver la banque la moins chère, car les lignes tarifaires sont nombreuses. Si une banque propose un service moins cher, un second sera plus coûteux que dans une autre banque. La Société Générale, la meilleure banque traditionnelle, ne s’en tire cependant pas trop mal.

>> Trouver une banque sans frais bancaire

Meilleure banque traditionnelle : Les services

Évaluer la meilleure banque traditionnelle simplement en fonction des tarifs est difficile, car il ne faut pas uniquement juger une banque à ses frais. Sinon autant prendre directement la meilleure banque en ligne. Il faut également qu’elle propose les services dont le consommateur a besoin.

Services bancaires quotidiens

De quoi a besoin le client ? Carte bancaire, assurance moyens de paiement, alertes SMS, application mobile… En ce qui concerne les services bancaires quotidiens, la plupart des banques traditionnelles sont équivalentes. La différence se fera au niveau des services spécifiques, comme l’octroi d’une carte bancaire virtuelle ou à cryptogramme dynamique, des cartes bancaires qui permettent une plus grande sécurité lors des achats internet. À ce niveau, la Société Générale est celle qui propose la plus grande variété de services.

Les crédits

Que la meilleure banque traditionnelle propose tous les types de crédit est indispensable. Que le consommateur se rassure, toutes les banques classiques commercialisent des crédits. Il est cependant difficile de savoir si, dans cinq ans, lorsque le client aura besoin d’un nouveau crédit auto, sa banque sera toujours la meilleure.

Nous conseillons plutôt de ne pas trop prendre les crédits en compte lors de la souscription mais, quand le besoin se fait sentir de souscrire un prêt, d’utiliser un comparateur de crédit.

comparateur de crédit

Meilleure banque traditionnelle : les offres d’épargne

Livrets, PEL, assurance-vie… difficile d’imaginer la meilleure banque traditionnelle sans offres d’épargne. À ce jeu, HSBC et la Société Générale tirent bien leur épingle du jeu.

D’un côté, HSBC propose des formules, comme HSBC Advance également destinée à la gestion de patrimoine.

D’un autre, la Société Générale commercialise des assurances-vie dont les taux de rendement sont très stables dans le temps. Le contrat Erable Essentiel affiche par exemple une fourchette de rémunération entre 1,33% et 1,79% en 2017 comme en 2018.

Proximité d’une agence bancaire

Ceux qui souscrivent dans une banque classique le font généralement parce qu’ils souhaitent bénéficier d’une relation privilégiée avec un conseiller bancaire en particulier, et pouvoir le rencontrer en agence bancaire. Même si, aujourd’hui, les consommateurs se déplacent de moins en moins, voire jamais.

Déterminer l’agence bancaire la plus proche de chez soi est donc important. Dans une ville, cela aura moins d’importance car les agences bancaires sont plus nombreuses, mais tout dépend du quartier. Dans les villages, il est parfois possible de ne pas avoir le choix.

Toutes les banques n’ont pas la même densité d’agences bancaires en France. Comme on peut le voir dans notre classement de la meilleure banque traditionnelle, HSBC n’en comporte par exemple que 400 environ. La grande majorité des consommateurs n’habitera donc pas près d’une agence HSBC.

Banque classique ou banque en ligne ?

Cas de figure

Avec l’essor des banques en ligne, la question se pose de plus en plus. Une partie des consommateurs sont encore fidèles aux banques classiques, notamment parce qu’ils souhaitent pouvoir rencontrer un conseiller physiquement. Toutefois, les banques traditionnelles ont aussi leur lot d’inconvénients : conseiller peu disponible et souvent remplacé, frais élevés… la meilleure banque traditionnelle n’est pas à la hauteur des banques en ligne.

Avant de se décider, le client dit donc se poser plusieurs questions : 

• Le client se rend-il de temps en temps en agence ? 

Si oui, mieux vaut effectivement préférer la meilleure banque traditionnelle à un compte bancaire en ligne.

• Réalise-t-il des opérations en agence comme le dépôt de chèques ou d’espèces ?

Il existe des banques en ligne avec agence. Par exemple, les clients d’Hello bank peuvent se rendre dans les agences BNP Paribas pour remettre un chèque ou des espèces.

>> Voir l’offre d’Hello bank

• Est-il à l’aise avec les nouvelles technologies ? (Ordinateurs, smartphone)

Si le client ne possède pas de smartphone ou n’aime pas gérer ses comptes en ligne, mieux vaut également rester dans une banque classique. Notez toutefois que les clients des banques en ligne possèdent un accès à un espace sécurisé sur ordinateur qui ressemble souvent à ceux des banques traditionnelles.

• Contacte-t-il plutôt son conseiller par mail ou par téléphone ?

Un consommateur qui contacte généralement son conseiller par mail ou téléphone afin de ne pas se déplacer, ou qui préfère ne pas se déplacer, est prêt pour souscrire dans une banque en ligne.

Les banques en ligne permettent de plus de bénéficier d’un service client téléphonique bien plus disponible. Les conseillers peuvent être contactés jusqu’à 20h ou21h, y compris le samedi. C’est idéal pour les clients qui travaillent.

• Cherche-t-il à payer moins cher ?

Même la meilleure banque traditionnelle est loin d’être gratuite, comme on a pu le voir dans les tableaux ci-dessus. Pour payer moins cher, la solution idéale reste de se tourner vers une banque en ligne, qui permettent d’obtenir des comptes bancaires gratuits ou peu coûteux. De plus, les offres sont désormais nombreuses à être sans condition de revenus, ce qui signifie qu’un large panel de client est éligible.

Conclusion

Meilleure banque en ligne ou meilleure banque traditionnelle ? C’est le profil du client et ses usages qui vont déterminer la réponse à cette question. Le fait est toutefois que les consommateurs qui se déplacent en agence sont beaucoup moins nombreux et que les banques en ligne sont en plein essor.

Nous conseillons donc plutôt de souscrire chez une banque en ligne. Mais laquelle choisir ? En effet, les banques en ligne sont nombreuses. Pour aider le client à se décider, nous listons ci-dessous les meilleures banques en ligne actuelles :

Quel avenir pour les banques traditionnelles ?

Les banques traditionnelles possèdent toujours la plus grande part de marché par rapport aux banques en ligne. Même si celles-ci acquièrent de plus en plus de clients (Boursorama Banque a dépassé les 3 millions), les banques traditionnelles restent leaders. Celles-ci doivent cependant faire face à un profond changement des usages bancaires chez les consommateurs. 

En effet, les clients consultent leur compte et effectuent désormais leurs opérations seuls, sur leur application ou depuis leur espace client. Ils sont aussi de moins en moins à se déplacer en agences pour rencontrer un conseiller, raison pour laquelle les agences sont peu rentables et que nombre d’entre elles ferment les unes après les autres.

Face à ces nouvelles habitudes, les banques traditionnelles doivent s’adapter. Depuis peu, la BNP Paribas – meilleure banque traditionnelle – a commencé à proposer un service de conseiller bancaire payant. Il s’agit de payer plus chaque mois pour avoir la possibilité de rencontrer un conseiller expert, spécialisé, qui pourra intervenir pour la gestion de patrimoine par exemple.

Changer de banque est devenu facile

Les Français sont encore peu nombreux à changer de banque. Selon une étude, en 2017, ils n’ont été de 4,5% à peine à décider de tenter leur chance dans une autre banque que la leur. Plusieurs raisons expliquent ce phénomène, comme la crainte d’avoir de lourdes démarches à effectuer ou encore la détention d’un crédit chez sa banque.

Or, ces craintes sont aujourd’hui infondées.

Grâce à l’aide à la mobilité bancaire, la nouvelle banque s’occupe de toutes les démarches, y compris de faire parvenir le nouveau RIB aux différents organismes. Le consommateur n’a quasiment plus aucune démarche administration à réaliser lui-même, à part la souscription dans la nouvelle banque.

De plus, posséder un crédit chez sa banque n’impose normalement pas au client d’y détenir un compte courant. Il peut tout à fait fournir le RIB d’un autre compte pour que la banque y prélèvement les mensualités. Si les prix ou les services de la banque d’un client ne sont pas satisfaisants, celui-ci n’a plus besoin d’y réfléchir à deux fois avant de changer de banque.

Note : une grande partie des clients qui décident de changer de banque ne souscrivent pas forcément chez la meilleure banque traditionnelle. Beaucoup se tournent aussi vers les banques en ligne.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 15/03/2023