Meilleure banque traditionnelle 2021 – Comparatif des banques physiques

meilleure banque traditionnelleQui est la meilleure banque traditionnelle ? BNP Paribas, Société Générale, LCL… les banques classiques sont nombreuses. La grande majorité des Français y sont d’ailleurs encore clients. Nous comparons tarifs et services pour identifier la meilleure banque traditionnelle.

Meilleure banque traditionnelle : notre classement 2021

Retrouvez ci-dessous notre classement des meilleures banques traditionnelles.

Choisir son classement :

Offres classées selon plusieurs critères dont le coût, les services inclus et la qualité de la relation client. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.

Hello bank plus »
Hello One
GRATUITE
Sans conditions
80€ offerts + Hello Prime gratuit 6 mois
► VOIR
L'OFFRE
Orange Bank plus »
MasterCard
GRATUITE
Sans conditions
80€ offerts
► VOIR
L'OFFRE
Monabanq plus »
Visa Classic
GRATUITE
Sans conditions
160€ offerts
► VOIR
L'OFFRE
BNP Paribas plus »
Visa Classic
44,50€ / an
Sans conditions
1 an gratuit
► VOIR
L'OFFRE
N26 plus »
MasterCard
GRATUITE
Sans conditions
► VOIR
L'OFFRE
Eko plus »
MasterCard
24€ / an
Sans conditions
► VOIR
L'OFFRE
Fortuneo plus »
MasterCard
GRATUITE
Dès 1200 € de revenus
80€ offerts
► VOIR
L'OFFRE
Boursorama Banque plus »
Visa Welcome
GRATUITE
Sans conditions
80€ offerts
► VOIR
L'OFFRE
Société Générale plus »
Visa Classic
45€ / an
Sans conditions
120€ offerts + 80€ remboursés
► VOIR
L'OFFRE
HSBC plus »
Visa Classic
45€ / an
Sans conditions
► VOIR
L'OFFRE
  Banque Gestion du compte Carte bancaire  
1
Hello bank
Tenue de compte
0€ / an
plus d'infos »
Hello One
Hello One GRATUITE
Sans condition de revenus
Hello Prime
Hello Prime 60€ / an
Dès 1000€ de revenus
80€ offerts + Hello Prime gratuit 6 mois
► VOIR L’OFFRE
2
Orange Bank
Tenue de compte
0€ / an
plus d'infos »
MasterCard
MasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
MasterCard Premium
MasterCard Premium 95,88€ / an
Sans condition de revenus
80€ offerts
► VOIR L’OFFRE
3
Monabanq
Tenue de compte
24€ / an
plus d'infos »
Visa Classic
Visa Classic GRATUITE
Sans condition de revenus
Visa Premier
Visa Premier 36€ / an
Sans condition de revenus
160€ offerts
► VOIR L’OFFRE
Banque avec agencesBNP Paribas
Tenue de compte
30€ / an
plus d'infos »
Visa Classic
Visa Classic 44,50€ / an
Sans condition de revenus
Visa Premier
Visa Premier 134€ / an
Sans condition de revenus
1 an gratuit
► VOIR L’OFFRE
Interdits bancaires acceptésN26
Tenue de compte
0€ / an
plus d'infos »
MasterCard
MasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
N26 You
N26 You 118,80€ / an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
6
Eko
Tenue de compte
0€ / an
plus d'infos »
MasterCard
MasterCard 24€ / an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
7
Fortuneo
Tenue de compte
0€ / an
plus d'infos »
MasterCard
MasterCard GRATUITE
Dès 1200 € de revenus
Gold MasterCard
Gold MasterCard GRATUITE
Dès 1800 € de revenus
80€ offerts
► VOIR L’OFFRE
8
Boursorama Banque
Tenue de compte
0€ / an
plus d'infos »
Visa Welcome
Visa Welcome GRATUITE
Sans condition de revenus
Visa Ultim
Visa Ultim GRATUITE
Sans condition de revenus
80€ offerts
► VOIR L’OFFRE
9
Société Générale
Tenue de compte
24€ / an
plus d'infos »
Visa Classic
Visa Classic 45€ / an
Sans condition de revenus
Visa Premier
Visa Premier 135€ / an
Sans condition de revenus
120€ offerts + 80€ remboursés
► VOIR L’OFFRE
10
HSBC
Tenue de compte
28€ / an
plus d'infos »
Visa Classic
Visa Classic 45€ / an
Visa Premier
Visa Premier 134€ / an
► VOIR L’OFFRE
Le classement de notre comparateur de banques est proposé à titre indicatif et n'est ne peut être en aucun cas considéré comme contractuel. Les conditions détaillées du comparatif frais bancaires sont accessibles ici. ²L'économie potentielle que nous calculons correspond à l'écart entre le prix moyen proposé par les grandes banques traditionnelles et la banque en ligne la moins chère adaptée au profil de chacun. Les réponses aux questions du formulaire peuvent influencer ce calcul. Par exemple, si des utilisations de la carte bancaire en dehors Union Européenne sont indiquées, nous prenons l'hypothèse de 2 retraits 125 euros et 2 paiements de 125 euros. Quand il y en a une, nous intégrons à la prime à l'ouverture à l'économie potentielle lissée sur 3 ans. Cette économie potentielle est donnée à tire indicatif et ne pourra en aucun cas être considérée comme contractuelle. Capitaine Banque n’est pas responsable des modifications de conditions pratiquées par les organismes bancaires. Voir les mentions légales

Les critères pour trouver la meilleure banque traditionnelle

Le choix de sa banque est important. Un client conserve généralement sa banque pendant de nombreuses années, et celle-ci l’accompagnera en effet dans de nombreuses périodes charnières de sa vie. Que ce soit en matière de tarifs ou de services, mieux vaut que le consommateur connaisse bien la banque avant de décider de souscrire. Trouver la meilleure banque traditionnelle requiert donc de comparer les offres.

Note : bien des consommateurs souscrivent dans la banque de leurs parents, ce qui n’est pas forcément la meilleure idée. La meilleure banque traditionnelle n’est pas forcément la même pour des salariés que pour des étudiants ou des jeunes actifs.

Les tarifsmeilleure banque traditionnelle

Les tarifs bancaires peuvent être élevés, et notamment les frais d’incidents de paiement. Avant de choisir sa banque, et pour trouver la meilleure banque en France traditionnelle, le consommateur doit donc se poser plusieurs questions :

  • Quel est le prix du pack bancaire ? 
  • D’une carte bancaire seule ?
  • Combien coûtent les frais de tenue de compte ? 
  • Quels incidents de paiement sont facturés ?
  • Facultatif : les frais à l’étranger, en fonction des besoins du client

Ce sont en effet les services principaux que va souscrire le client. La plupart optent pour un pack bancaire qui comprend une carte bancaire, les frais de tenue de compte et quelques services complémentaires comme des alertes SMS et l’assurance moyens de paiement.

Voici, dans le détail, les tarifs des meilleures banques traditionnelles 2021 :

HSBCBNPSociété GénéraleLCL
Carte bancaire seule
Visa classique : 45€/an
Visa Premier : 134€/an
Visa classique : 44,50€/an
Visa Premier : 134€/an
Visa classique : 45€/an
Visa Premier : 135€/an
Visa classique : 44€/an
Visa Premier : 140€/an
Pack bancaire
Avec Visa classique : 100,20€/an
Avec Visa Premier : 176,40€
Avec Visa classique : 74,84€/an
Avec Visa Premier : 173,40€/an
Avec Visa classique : 82,80€/an
Avec Visa Premier : 166,80€/an
Avec Visa classique : 76,80€/an
Avec Visa Premier : 169,44€/an
Frais de tenue de compte
28€/an30€/an24€/an24€/an
Retraits
1€ à partir du 5ème retrait1€ à partir du 4ème retrait1€ à partir du 4ème retrait1€ à partir du 4ème retrait
Retraits hors zone euro
3,05€ + 2,90% de l'opération3€ + 2,90% de l'opération3€ + 2,70% de l'opération3€ + 2,80% de l'opération
Paiements hors zone euro
2,90% de l'opération0,90€ + 2,90% de l'opération1€ + 2,70% de l'opération1,20€ + 2,80% de l'opération
Commission d'intervention
8€8€8€8€
Découvert autorisé
15,40%15,90%Non communiquéNon communiqué
Découvert non autorisé
16,90%18,40%Non communiquéNon communiqué
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE

Comme on peut le voir il n’est pas facile de trouver la banque la moins chère, car les lignes tarifaires sont nombreuses. Si une banque propose un service moins cher, un second sera plus coûteux que dans une autre banque. La Société Générale, la meilleure banque traditionnelle, ne s’en tire cependant pas trop mal.

>> Trouver une banque sans frais bancaire

Meilleure banque traditionnelle : Les services

Évaluer la meilleure banque traditionnelle simplement en fonction des tarifs est difficile, car il ne faut pas uniquement juger une banque à ses frais. Sinon autant prendre directement la meilleure banque en ligne. Il faut également qu’elle propose les services dont le consommateur a besoin.

Services bancaires quotidiens

De quoi a besoin le client ? Carte bancaire, assurance moyens de paiement, alertes SMS, application mobile… En ce qui concerne les services bancaires quotidiens, la plupart des banques traditionnelles sont équivalentes. La différence se fera au niveau des services spécifiques, comme l’octroi d’une carte bancaire virtuelle ou à cryptogramme dynamique, des cartes bancaires qui permettent une plus grande sécurité lors des achats internet. À ce niveau, la Société Générale est celle qui propose la plus grande variété de services.

Les crédits

Que la meilleure banque traditionnelle propose tous les types de crédit est indispensable. Que le consommateur se rassure, toutes les banques classiques commercialisent des crédits. Il est cependant difficile de savoir si, dans cinq ans, lorsque le client aura besoin d’un nouveau crédit auto, sa banque sera toujours la meilleure.

Nous conseillons plutôt de ne pas trop prendre les crédits en compte lors de la souscription mais, quand le besoin se fait sentir de souscrire un prêt, d’utiliser un comparateur de crédit.

comparateur de crédit

Meilleure banque traditionnelle : les offres d’épargne

Livrets, PEL, assurance-vie… difficile d’imaginer la meilleure banque traditionnelle sans offres d’épargne. À ce jeu, HSBC et la Société Générale tirent bien leur épingle du jeu.

D’un côté, HSBC propose des formules, comme HSBC Advance également destinée à la gestion de patrimoine.

D’un autre, la Société Générale commercialise des assurances-vie dont les taux de rendement sont très stables dans le temps. Le contrat Erable Essentiel affiche par exemple une fourchette de rémunération entre 1,33% et 1,79% en 2017 comme en 2018.

Proximité d’une agence bancaire

meilleure banque classiqueCeux qui souscrivent dans une banque classique le font généralement parce qu’ils souhaitent bénéficier d’une relation privilégiée avec un conseiller bancaire en particulier, et pouvoir le rencontrer en agence bancaire. Même si, aujourd’hui, les consommateurs se déplacent de moins en moins, voire jamais.

Déterminer l’agence bancaire la plus proche de chez soi est donc important. Dans une ville, cela aura moins d’importance car les agences bancaires sont plus nombreuses, mais tout dépend du quartier. Dans les villages, il est parfois possible de ne pas avoir le choix.

Toutes les banques n’ont pas la même densité d’agences bancaires en France. Comme on peut le voir dans notre classement de la meilleure banque traditionnelle, HSBC n’en comporte par exemple que 400 environ. La grande majorité des consommateurs n’habitera donc pas près d’une agence HSBC.

Banque classique ou banque en ligne ?

Avec l’essor des banques en ligne, la question se pose de plus en plus. Une partie des consommateurs sont encore fidèles aux banques classiques, notamment parce qu’ils souhaitent pouvoir rencontrer un conseiller physiquement. Toutefois, les banques traditionnelles ont aussi leur lot d’inconvénients : conseiller peu disponible et souvent remplacé, frais élevés… la meilleure banque traditionnelle n’est pas à la hauteur des banques en ligne.

Avant de se décider, le client dit donc se poser plusieurs questions : 

  • Le client se rend-il de temps en temps en agence ? 

Si oui, mieux vaut effectivement préférer la meilleure banque traditionnelle à un compte bancaire en ligne.

  • Réalise-t-il des opérations en agence comme le dépôt de chèques ou d’espèces ?meilleure banque classique

Il existe des banques en ligne avec agence. Par exemple, les clients d’Hello bank peuvent se rendre dans les agences BNP Paribas pour remettre un chèque ou des espèces.

>> Voir l’offre d’Hello bank

  • Est-il à l’aise avec les nouvelles technologies ? (Ordinateurs, smartphone)

Si le client ne possède pas de smartphone ou n’aime pas gérer ses comptes en ligne, mieux vaut également rester dans une banque classique. Notez toutefois que les clients des banques en ligne possèdent un accès à un espace sécurisé sur ordinateur qui ressemble souvent à ceux des banques traditionnelles.

  • Contacte-t-il plutôt son conseiller par mail ou part téléphone ?

Un consommateur qui contacte généralement son conseiller par mail ou téléphone afin de ne pas se déplacer, ou qui préfère ne pas se déplacer, est prêt pour souscrire dans une banque en ligne.

► Accédez à notre comparatif de banque en ligne

Changer de banque est devenu facile

Les Français sont encore peu nombreux à changer de banque. Selon une étude, en 2017, ils n’ont été de 4,5% à peine à décider de tenter leur chance dans une autre banque que la leur. Plusieurs raisons expliquent ce phénomène, comme la crainte d’avoir de lourdes démarches à effectuer ou encore la détention d’un crédit chez sa banque.

Or, ces craintes sont aujourd’hui infondées.

meilleure banque traditionnelleGrâce à l’aide à la mobilité bancaire, la nouvelle banque s’occupe de toutes les démarches, y compris de faire parvenir le nouveau RIB aux différents organismes. Le consommateur n’a quasiment plus aucune démarche administration à réaliser lui-même, à part la souscription dans la nouvelle banque.

De plus, posséder un crédit chez sa banque n’impose normalement pas au client d’y détenir un compte courant. Il peut tout à fait fournir le RIB d’un autre compte pour que la banque y prélèvement les mensualités. Si les prix ou les services de la banque d’un client ne sont pas satisfaisants, celui-ci n’a plus besoin d’y réfléchir à deux fois avant de changer de banque.

Note : une grande partie des clients qui décident de changer de banque ne souscrivent pas forcément chez la meilleure banque traditionnelle. Beaucoup se tournent aussi vers les banques en ligne.


Rédigé par Claire

1 réponse à “Meilleure banque traditionnelle 2021 – Comparatif des banques physiques”

par colette - 8 mai 2020 Répondre

à la S.G. impossible de faire des retraits en DAB

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !