Banque en ligne avec agence : ça existe ?

Par définition, une banque en ligne fonctionne à distance. Certaines d’entre elles sont cependant adossées à de grands groupes et permettent à leurs clients de profiter de leur réseau d’agences ou de boutiques. Quelle est la meilleure banque en ligne avec agence ?

Banque en ligne avec agence : est-ce possible ?

Les banques en ligne profitent de leur absence de réseau d’agences et de coût associé pour proposer des tarifs très avantageux. En effet, les banques en ligne ont moins de personnels à entretenir et moins de locaux à louer. Il n’est ainsi pas rare de voir une banque en ligne gratuite.

Cependant, les banques en ligne ne sont pour la plupart pas indépendantes, au contraire, et sont adossées à de grands groupes. Certaines d’entre elles permettent ainsi de profiter de l’accès en agences du groupe auquel elles appartiennent. C’est ce qu’on appelle une banque en ligne avec agence.

Cela ne signifie pas que toutes les opérations habituelles sont disponibles en agence. C’est même l’inverse. Dans la plupart des cas, il est par exemple impossible de rencontrer un banquier ou d’obtenir des renseignements au guichet dans une banque en ligne avec agence. Les services fournis doivent être réalisés en toute autonomie par le client, aux guichets automatiques. C’est le cas des dépôts d’espèces et de chèques. Certaines offres se distinguent cependant, comme Eko, la seule formule à permettre effectivement de rencontrer un conseiller.

Les services en agences

Le dépôt de chèques dans une banque en ligne avec agence

Le dépôt de chèques dans une banque en ligne s’effectue de deux manières :

• Par courrier 
• Via le guichet automatique d’une agence

Dans le premier cas, le client doit simplement faire parvenir son chèque par voie postale. Pour en savoir plus, consultez notre article sur l’encaissement d’un chèque dans une banque en ligne.

La deuxième solution n’est accessible que si l’on a souscrit dans une banque en ligne avec agence. Cela sera surtout pratique pour les clients qui encaissent au moins plusieurs chèques par an, voire plusieurs à la fois. Cela évite les risques éventuels de perte du courrier par envoi postal. Toutefois, si le client n’a besoin d’encaisser qu’un chèque par an, voire moins, alors il n’est pas obligatoire de souscrire dans une banque en ligne avec agence car un envoi postal suffira amplement.

L’encaissement de chèques s’effectue en général aux guichets automatiques de la banque. Le système est très simple et se ressemble très fortement selon le réseau : 

1. Insérer sa carte bancaire et composer son code
2. Choisir « déposer un chèque »
3. Insérer le chèque dans la fente disponible
4. Vérifier sur l’écran les caractéristiques du chèque (montant…)
5. Valider et imprimer un ticket

Il faudra ensuite quelques jours ouvrés pour que le chèque soit traité et encaissé par la banque en ligne avec agence.

Le dépôt d’espèces dans une banque en ligne avec agence

Le dépôt d’espèces est un service en général assez peu utilisé par les particuliers, ou seulement de manière très ponctuelle. Il peut rester nécessaire d’y avoir accès de temps en temps.

Le dépôt d’espèces dans une banque en ligne est un service peu présent. Contrairement au dépôt de chèques, cette opération ne peut être effectuée par courrier : on n’imagine évidemment pas envoyer une somme d’argent, petite ou importante, de cette manière à cause des risques élevés de vol. Le chèque, lui, est nominatif, ce qui n’est pas le cas du liquide.

Enfin, seule une banque en ligne avec agence permet de déposer des espèces. Et encore, toutes ne proposent pas ce service. On en compte seulement trois : Monabanq, Hello bank et Nickel. 

Pour Monabanq et Hello bank, le dépôt d’espèces s’effectue aux guichets automatiques, tout comme le dépôt de chèques. Il faudra simplement sélectionner « dépôt d’espèces » à la place.

Dans le cas de Nickel, le client devra se rendre dans l’un des points de vente disponibles et réaliser le dépôt auprès du buraliste. Il devra présenter sa carte bancaire et indiquer son code secret. Le dépôt d’espèces est plafonné à 950€ par 30 jours calendaires.

Ouverture de compte en agences

De même, toutes les banques en ligne avec agences ne permettent pas d’ouvrir un compte physiquement. Seules Orange Bank, Eko, Ma French Bank et Nickel le permettent.

Toutefois, il est alors nécessaire de se déplacer, éventuellement de prendre rendez-vous, un processus plus long et contraignant que l’ouverture de compte en ligne qui peut être réalisée n’importe quand.

Avec Nickel, le passage dans un point de vente est obligatoire pour retirer le coffret contenant la carte bancaire, même si l’inscription a été débutée en ligne.

Rencontrer un conseiller en agence

Une seule banque en ligne permet de rencontrer un conseiller en agence : il s’agit d’Eko du Crédit Agricole.

Eko ne peut toutefois pas vraiment être considérée comme une banque en ligne. Il s’agit plutôt d’une offre hybride d’entrée de gamme très particulière. Elle permet à la fois de profiter d’un tarif intéressant fixé à 2€ par mois et de posséder un véritable accès en agences, avec ouverture de compte, dépôt de chèques et possibilité de rencontrer un conseiller.

Il faut savoir qu’Eko ne propose pas de découvert autorisé, de compte joint, et que la carte bancaire fournie est à autorisation systématique. Il reste possible d’avoir un chéquier. Cette offre est donc plutôt destinée aux jeunes comme aux étudiants qui souhaitent conserver un accès à un conseiller pour se rassurer tout en payant peu cher. Toutefois, une telle offre sera un peu limitée pour un salarié.

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Y a-t-il des frais en agences ?

Dans la plupart des cas, il n’y a pas de frais dans une banque en ligne avec agence. Ce sont des banques sans frais bancaires. Déposer chèques et espèces est gratuit. Quant à l’ouverture de compte, elle est évidemment toujours sans frais. Proposer des tarifs attractifs est le propre d’une banque en ligne, avec agence ou non.

Des frais ne s’appliquent que dans de rares cas :

• Monabanq : le nombre de dépôts d’espèces gratuit est limité entre 0 et 3 dépôts par trimestre selon l’offre bancaire choisie. Au-delà de cette limite, chaque dépôt est facturé 5€.
• Nickel : seul le premier dépôt d’espèces est gratuit, avec un plafond de 250€. Tous les autres dépôts se verront appliquer une commission de 2% du montant du dépôt.

Banque en ligne avec agence : et le service client ?

Pour pallier l’impossibilité de rencontrer un conseiller physiquement, les banques en ligne s’appliquent à proposer un service client très performant.

Ainsi, les banques en ligne proposent un service client téléphonique avec des horaires élargis ce qui rend le service client plus disponible, donc plus pratique pour les clients qui ne peuvent se rendre en agence à cause de leur travail par exemple. Également, des chats ont été mis en place sur la plupart des sites afin de permettre aux clients, et futurs clients, de dialoguer en direct avec un conseiller. On retrouve aussi les forums, qui sont souvent d’une grande aide pour la communauté. Nous avons synthétisé les évaluations de service client et avis banque en ligne. et au final, prendre une banque en ligne avec agence ou sans agence ne changera pas grand-chose en matière de satisfaction.

De nombreux moyens sont donc mis en place par les banques en ligne pour casser l’image que l’on peut en avoir. En effet, ce n’est pas parce qu’elles ne disposent pas d’agence physique que le client est livré à lui-même.

Banque en ligne avec agence : le bilan

Quelle banque en ligne avec agence choisir ? A-t-on vraiment besoin d’une banque en ligne avec agence ? La première chose à faire est de questionner ses propres besoins. Si cela fait deux ans que l’on n’a pas eu besoin d’encaisser un chèque ou des espèces, alors opter pour une banque en ligne avec agence ou non ne changera pas grand-chose. En avoir la possibilité peut toutefois rassurer.

Ma French Bank ou Orange Bank, qui permettent seulement d’ouvrir un compte bancaire physiquement, ne proposent que peu de services en agences, à l’inverse d’Hello bank, Monabanq ou encore Nickel. Boursorama Banque et Fortuneo ne donnent en revanche aucun accès à un réseau physique, il n’y donc pas possible de se déplacer ou d’encaisser des espèces.

Que le client ait besoin ou non d’une banque en ligne avec agence, il est aussi important de s’assurer que les services bancaires disponibles et les tarifs correspondent à ses besoins. Si toutes les banques en ligne ont leurs avantages, certaines correspondent mieux à certains profils. Par exemple, Orange Bank est une excellente banque en ligne avec une offre gratuite, une offre Premium payant mais accessible et même un pack famille avec compte bancaire pour mineur.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023