Comment encaisser un chèque dans une banque en ligne ?

encaisser un chèque dans une banque en ligneDe plus en plus de français optent pour la banque en ligne. La raison de leur succès réside dans leurs tarifs bancaires qui sont beaucoup plus attractifs que ceux des banques traditionnelles. La meilleure banque en ligne adaptée à sa situation est généralement gratuite. Mais comment encaisser un chèque dans une banque en ligne, qui n’a donc pas d’agences bancaires ? Est-ce seulement possible ?

► Notre comparatif de banque en ligne

La plupart des banques en ligne proposent des cartes bancaires gratuites avec un bonus à l’ouverture et des frais en général inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Désormais, il n’est pas difficile de trouver une banque en ligne sans condition. Les banques en ligne ne font cependant pas l’unanimité et certaines craintes plus ou moins fondées empêchent encore des gens de s’imaginer pouvoir réaliser des économies sur leurs frais bancaires.

Ces craintes concernent généralement la relation client et la réalisation de certaines opérations bancaires. Les gens se demandent par exemple comment encaisser un chèque dans une banque en ligne ? En effet, les banques en ligne proposent des chéquiers mais n’ont pas d’agences physiques. Nous vous expliquerons donc dans cet article comment encaisser un chèque dans une banque en ligne.

Encaisser un chèque dans une banque en ligne : résumé par banque

Le tableau ci-dessous résume les modes d’encaissement des chèques selon les principales banques en ligne ainsi que les délais de traitement :

BanqueMéthode d'encaissement
des chèques
Frais associés à la charge du client 
hello bank
>> Voir l'offre
Envoi par la poste ou en agence BNP Paribas (au guichet et aux automates)Frais postaux en vigueur► VOIR
L’OFFRE
Monabanq
>> Voir l'offre
Envoi par la poste ou dépôt dans les guichets automatiques CIC ou Crédit MutuelFrais postaux en vigueur► VOIR
L’OFFRE
orange bank
>> Voir l'offre
Envoi par la posteFrais postaux en vigueur► VOIR
L’OFFRE
fortuneo
>> Voir l'offre
Envoi par la posteFrais postaux en vigueur► VOIR
L’OFFRE
boursorama banque
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Envoi par la posteFrais postaux en vigueur► VOIR
L’OFFRE
Nickel
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Envoi par la poste3€/chèque► VOIR
L’OFFRE
ma french bank
>> Voir l'offre
Encaissement de chèques non disponible-► VOIR
L’OFFRE
N26
>> Voir l'offre
Encaissement de chèques non disponible-► VOIR
L’OFFRE

Ce n’est pas parce qu’une banque en ligne n’a pas de réseau d’agences qu’il faut avoir un avis sur les banques en ligne négatif. Comme nous pouvons le constater, certaines des banques en ligne en France proposent l’encaissement des chèques en agence et ainsi la gratuité totale de l’opération.

En effet, pour le reste, il faudra s’acquitter des frais d’affranchissement. Sur les 8 banques répertoriées ci-dessus, BforBank est la seule proposant l’opération par envoi postal totalement gratuite (l’enveloppe ne doit pas être affranchie). Cela devient donc un sacré geste commercial différenciant par rapport à ses concurrents !

Pour résumer, voici comment encaisser un chèque dans une banque en ligne en fonction de chaque banque en ligne :

  • Encaisser un chèque chez Orange Bank : envoi par la poste (frais associés à la charge du client)
  • Encaisser un chèque chez Fortuneo : Envoi par la poste avec frais associés à la charge du client
  • Encaisser un chèque chez BforBank : Envoi par la poste sans frais associés pour le client
  • Encaisser un chèque chez Monabanq : envoi par la poste (frais associés à la charge du client) ou dépôt dans les guichets automatiques CIC ou du Crédit Mutuel Alliance Fédérale
  • Encaisser un chèque chez Hello Bank : envoi par la poste (frais associés à la charge du client) ou dépôt dans les agences BNP Paribas (au guichet et aux automates)
  • Encaisser un chèque chez ING : envoi par la poste (frais associés à la charge du client)
  • Encaisser un chèque chez Boursorama : envoi par la poste (frais associés à la charge du client)

Les banques en ligne filiales d’une banque traditionnelle

À qui appartiennent les banques en ligne ? Vous ne le savez peut-être pas encore mais la plupart des banques en ligne sont des filiales de grandes banques. Par exemple, Fortuneo est la filiale du Crédit Mutuel Arkea, BforBank du Crédit Agricole, Hello bank! de BNP Paribas, Boursorama Banque de la Société Générale. Etre la filiale d’une grande banque a de nombreux avantages parmi lesquels l’accès au réseau d’agences.

En effet, certaines de ces banques en ligne autorisent l’encaissement des chèques dans les agences de leur maison mère, ce qui peut permettre une transition plus douce entre banque traditionnelle et banque en ligne car l’encaissement du chèque suit la même procédure que dans une banque classique. C’est ce qu’on appelle une banque en ligne avec agence.

  • Hello bank : possibilité de déposer un chèque en agence BNP Paribas, dans les automates, les guichets ou les boites au lettres, avec un bordereau de remise. >> Voir l’offre d’Hello bank
  • Monabanq : possibilité de déposer un chèque en agence CIC ou Crédit Mutuel, aux guichets automatiques. >> Voir l’offre de Monabanq

Encaisser un chèque dans une banque 100% en ligne

Certaines banques ne permettent pas l’accès à un réseau d’agences et sont totalement dématérialisées. Pour encaisser un chèque dans une banque en ligne de ce type, il faut l’envoyer par voie postale à une adresse communiquée par la banque.

Bien souvent, la banque envoie gratuitement un chéquier ainsi que des bordereaux de remises de chèques. Il suffit alors au client d’inscrire son numéro de compte et sa signature au dos du chèque à encaisser, de remplir le bordereau et de poster sa lettre à l’adresse indiquée.

encaisser un chèque dans une banque en ligneLes dernières innovations

L’avantage de la banque en ligne BforBank est qu’elle propose une application (B check) permettant de scanner son chèque par téléphone. L’application lit le chèque et remplit automatiquement la remise, ce qui permet un gain de temps dans l’encaissement. Attention cependant, le chèque doit tout de même être envoyé à la banque ultérieurement à son scan.

De plus, l’application souffrirait de problèmes techniques rendant difficile le scan, comme en témoignent les commentaires négatifs des clients sur iTunes et sa note la plus basse possible (1 étoile/5). L’application semble donc déficiente mais le principe reste tout de même très intéressant.

Encaisser un chèque dans une banque en ligne : notre conclusion

Changer de banque pour une banque en ligne ne nécessite pas forcément de changer ses habitudes. Comme nous l’avons vu, le dépôt de chèques est tout à fait possible. Toutefois, si un client a besoin de réaliser de nombreux dépôts de chèques, mieux vaut sans doute opter plutôt pour Hello bank ou Monabanq, qui permettent de se rendre en agences.

Le chèque est un moyen de paiement de moins en moins utilisé à cause du risque élevé de fraude, et parce que le virement bancaire est plus pratique.

Rédigé par Aurélien Aurélien
Le 06/12/2016
Modifié le 07/09/2022

32 Réponses à “Comment encaisser un chèque dans une banque en ligne ?”

par Jean-Francois - 8 décembre 2019 Répondre

Bonjour,
quelle sécurité a-t-on quand on envoie des chèques par la poste à sa banque en ligne ?
Que faire en cas de perte du courrier et comment le savoir ?

par Capitaine Banque - 9 décembre 2019 Répondre

Bonjour,

Nous n’avons aucun moyen de connaitre le niveau de sécurité des envois postaux. Si vous ne voyez pas la sommes de votre chèque apparaitre sur votre compte sous 48h et 10j ouvrés, vous pouvez contacter le service client de votre banque et annuler le chèque.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Mathieu - 12 février 2020 Répondre

Bonjour,

N’importe quoi ! On remet à SA banque un chèque de TIERS et on ne peut pas l’annuler … C’est tout une procédure longue, fastidieuse et incertaine pour que le tiers veuille bien renouveler son paiement

par Capitaine Banque - 12 février 2020 Répondre

Bonjour,

En effet, il s’agit d’une erreur de notre part. Donc si vous encaissez un chèque fait par un tiers sur votre compte, vous ne pouvez pas demander son annulation. Il est seulement possible de faire opposition à un chèque que vous avez vous-même émis.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par cedricberder - 27 décembre 2019 Répondre

bonjour, il manque les autres banques non filiales de banques standard style N 26, merci pour la réponse sur cette banque la

par Mathieu - 12 février 2020 Répondre

Pour un envoi de chèques à l’encaissement par la Poste, je recommande un envoi par « Courrier Suivi » de la Poste, bon service.

par Birat - 21 février 2020 Répondre

Bonjour j ai déposé un chèque à la CIC.. Le compte a été crédité 48h après mais impossible d utilisé ma carte première visa… Dois je attendre 10 jours ouvré pour faire des achats avec ma CB ?

par Capitaine Banque - 22 février 2020 Répondre

Bonjour,

A quelle banque êtes vous rattaché ? Il est possible que vous ayez dépassé le plafonds de retrait et de paiement mensuel? Afin de mieux vous répondre, nous avons besoin d’informations complémentaires.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Djamel - 22 février 2020 Répondre

Bonjour
Vous n’avez pas parlé de nickel, qu’en dites vous et surtout font-ils les Encaissements de chèques

par Capitaine Banque - 22 février 2020 Répondre

Bonjour,

En effet, car le compte Nickel n’est pas un compte d’une banque en ligne à proprement dit. Il s’agit un compte qui ne détient pas de licence bancaire européenne. Le dépôt de chèque n’y est donc pas possible.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Birat - 24 février 2020 Répondre

Bonjour j ai déposé la première fois le chèque dans une banque CIC de ma ville il y a deux semaines .. Et aujourd’hui je ne peux ni faire des achats ou faire un retrait avec ma carte bancaire premier visa… QUE DOIS-JE FAIRE ?

par Capitaine Banque - 25 février 2020 Répondre

Bonjour,

Si je comprend bien, vous êtes client chez Monabank ? Si c’est le cas et que votre carte ou votre compte est bloqué, nous vous conseillons de contacter leur service client au 08.00.07.61.76 ( appel non surtaxé).

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Cynthia - 28 octobre 2020 Répondre

Bonjour,
J’apporte un témoignage concernant les encaissements de chèque chez ING qui encaisse systématiquement les chèques sur le livret d’épargne et vous bloque pendant 15 jours, et cela même si vous spécifiez bien que l’encaissement concerne votre compte courant. J’ai expérimenté cette pratique à mes dépens.

par Pica - 12 janvier 2021 Répondre

Bonjour, avez-vous moyen d’indiquer quelles banques acceptent d’encaisser des chèques provenant de l’étranger ? Pour exemple : La Banque Postale ne les accepte pas et ne propose aucune solution.

par Joellyne de Capitaine Banque - 12 janvier 2021 Répondre

Bonjour,

Malheureusement nous ne disposons pas de cette information.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Pica - 12 janvier 2021 Répondre

Dommage! Merci de votre réponse.

par Vaillant - 17 mars 2021 Répondre

Bonjour, Lorsque l’on envoie ses chèques à une banque en lignes, et que ceux n’arrivent pas à destination (courrier perdu par la poste) que se passe t-il? Avons nous perdu cette somme?

par Joellyne de Capitaine Banque - 18 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Avant d’envoyer votre chèque par courrier, les banques en ligne vous recommandent fortement de scanner le chèque en question depuis votre application. Cela vous permet de garder une trace de l’envoi et permet ainsi à la banque d’intervenir en cas de problème.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Louise - 28 mai 2021 Répondre

Pour Pica, orange Bank accepte les chèques en devises étrangères

par Caroline - 12 décembre 2021 Répondre

Bonjour. Savez-vous si les banques en ligne accepté d’encaisser un chèque de banque américaine (Bank of America) en dollars ?

Merci.

par Joellyne de Capitaine Banque - 13 décembre 2021 Répondre

Bonjour,

Généralement, les chèques en devises d’une banque étrangère sont acceptés dans les banques traditionnelles mais peuvent engendrer des frais supplémentaires liés à son encaissement.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Trichet Philippe - 24 décembre 2021 Répondre

Es ce possible d’encaisser un chèque à sa banque en ligne PayTrip?

par Joellyne de Capitaine Banque - 27 décembre 2021 Répondre

Bonjour,

Paytrip ne propose que deux modes pour alimenter votre compte bancaire: par carte bancaire ou par virement. A priori, Il n’est donc pas possible d’encaisser un chèque sur votre compte bancaire en ligne.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Barbara - 5 janvier 2022 Répondre

Idem pour les comptes LYDIA ??

par Joellyne de Capitaine Banque - 5 janvier 2022 Répondre

Bonjour,
A priori il n’est pas encore possible de pouvoir encaisser les chèques avec votre compte Lydia
Cordialement, l’équipe capitaine banque

par ANDRE - 14 janvier 2022 Répondre

Bonjour et pour REVOLUT ..je ne sais pas pour les encaissement de chèque .ils étaient en angleterre ils sont revenus en Europe .

par Capitaine Banque - 14 janvier 2022 Répondre

Bonjour,
Malheureusement, Revolut ne met pas encore à disposition l’offre de dépôt des chèques.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par philippe - 22 mars 2022 Répondre

bonjour pourquoi ne pas mettre ing direct dans votre liste de banque en ligne?
cordialement

par Capitaine Banque - 22 mars 2022 Répondre

Bonjour,
La banque en ligne ING à été racheté par Boursorama il y a peu, c’est pourquoi nous ne l’a proposons pas dans notre liste de comparateur.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Godard Émilie - 20 mai 2022 Répondre

Bonjour
Je dois vendre ma voiture et serais payé par chèque de banque d’un montant de 6000€
Je n’ai qu’un compte nickel et je sais qu’ils n’encaissent que jusqu’à 3000€ par mois
Comment faire?
Merci d’avance

par Joellyne de Capitaine Banque - 20 mai 2022 Répondre

Bonjour,
La seule possibilité d’encaisser cette somme sur votre compte serait de demander 2 chèques de banque d’un montant de 3000€ chacun, mais sera augmente le risque qu’un des deux chèque ne passe pas. L’acheteur devra avoir la somme correspond au chèque sur son compte au moment de l’encaissement de votre côté. Le deuxième chèque ne pourra donc être encaissé que le 2ème mois après la vente de votre voiture et cela réduit les possibilités d’avoir un contact avec cette personne pour s’assurer qu’aucun problème ne pourra vous éloigner de cette somme. La meilleure option reste de demander 3000€ en chèque de banque et 3000€ en espèce si cela est possible pour l’acquéreur.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Jean-Laurent Bonafé - 15 juin 2022 Répondre

Bonjour, vous êtes les meilleurs.

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