Comment encaisser un chèque dans une banque en ligne ?

De plus en plus de français optent pour la banque en ligne. La raison de leur succès réside dans leurs tarifs bancaires qui sont beaucoup plus attractifs que ceux des banques traditionnelles. La meilleure banque en ligne adaptée à sa situation est généralement gratuite. Mais comment encaisser un chèque dans une banque en ligne, qui n’a donc pas d’agences bancaires ? Est-ce seulement possible ?

► Notre comparatif de banque en ligne

La plupart des banques en ligne proposent des cartes bancaires gratuites avec un bonus à l’ouverture et des frais en général inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Désormais, il n’est pas difficile de trouver une banque en ligne sans condition. Les banques en ligne ne font cependant pas l’unanimité et certaines craintes plus ou moins fondées empêchent encore des gens de s’imaginer pouvoir réaliser des économies sur leurs frais bancaires.

Ces craintes concernent généralement la relation client et la réalisation de certaines opérations bancaires. Les gens se demandent par exemple comment encaisser un chèque dans une banque en ligne ? En effet, les banques en ligne proposent des chéquiers mais n’ont pas d’agences physiques. Nous vous expliquerons donc dans cet article comment encaisser un chèque dans une banque en ligne.

Encaisser un chèque dans une banque en ligne : résumé par banque

Le tableau ci-dessous résume les modes d’encaissement des chèques selon les principales banques en ligne ainsi que les délais de traitement :

Ce n’est pas parce qu’une banque en ligne n’a pas de réseau d’agences qu’il faut avoir un avis sur les banques en ligne négatif. Comme nous pouvons le constater, certaines des banques en ligne en France proposent l’encaissement des chèques en agence et ainsi la gratuité totale de l’opération.

En effet, pour le reste, il faudra s’acquitter des frais d’affranchissement. Sur les 8 banques répertoriées ci-dessus, BforBank est la seule proposant l’opération par envoi postal totalement gratuite (l’enveloppe ne doit pas être affranchie). Cela devient donc un sacré geste commercial différenciant par rapport à ses concurrents !

Pour résumer, voici comment encaisser un chèque dans une banque en ligne en fonction de chaque banque en ligne :

• Encaisser un chèque chez Fortuneo : Envoi par la poste avec frais associés à la charge du client
• Encaisser un chèque chez BforBank : Envoi par la poste sans frais associés pour le client
• Encaisser un chèque chez Monabanq : envoi par la poste (frais associés à la charge du client) ou dépôt dans les guichets automatiques CIC ou du Crédit Mutuel Alliance Fédérale
• Encaisser un chèque chez Hello Bank : envoi par la poste (frais associés à la charge du client) ou dépôt dans les agences BNP Paribas (au guichet et aux automates)
• Encaisser un chèque chez ING : envoi par la poste (frais associés à la charge du client)
• Encaisser un chèque chez Boursorama : envoi par la poste (frais associés à la charge du client)

Les banques en ligne filiales d’une banque traditionnelle

À qui appartiennent les banques en ligne ? Vous ne le savez peut-être pas encore mais la plupart des banques en ligne sont des filiales de grandes banques. Par exemple, Fortuneo est la filiale du Crédit Mutuel Arkea, BforBank du Crédit Agricole, Hello bank! de BNP Paribas, Boursorama Banque de la Société Générale. Etre la filiale d’une grande banque a de nombreux avantages parmi lesquels l’accès au réseau d’agences.

En effet, certaines de ces banques en ligne autorisent l’encaissement des chèques dans les agences de leur maison mère, ce qui peut permettre une transition plus douce entre banque traditionnelle et banque en ligne car l’encaissement du chèque suit la même procédure que dans une banque classique. C’est ce qu’on appelle une banque en ligne avec agence.

• Hello bank : possibilité de déposer un chèque en agence BNP Paribas, dans les automates, les guichets ou les boites au lettres, avec un bordereau de remise. >> Voir l’offre d’Hello bank
• Monabanq : possibilité de déposer un chèque en agence CIC ou Crédit Mutuel, aux guichets automatiques. >> Voir l’offre de Monabanq

Encaisser un chèque dans une banque 100% en ligne

Certaines banques ne permettent pas l’accès à un réseau d’agences et sont totalement dématérialisées. Pour encaisser un chèque dans une banque en ligne de ce type, il faut l’envoyer par voie postale à une adresse communiquée par la banque.

Bien souvent, la banque envoie gratuitement un chéquier ainsi que des bordereaux de remises de chèques. Il suffit alors au client d’inscrire son numéro de compte et sa signature au dos du chèque à encaisser, de remplir le bordereau et de poster sa lettre à l’adresse indiquée.

Les dernières innovations

L’avantage de la banque en ligne BforBank est qu’elle propose une application (B check) permettant de scanner son chèque par téléphone. L’application lit le chèque et remplit automatiquement la remise, ce qui permet un gain de temps dans l’encaissement. Attention cependant, le chèque doit tout de même être envoyé à la banque ultérieurement à son scan.

De plus, l’application souffrirait de problèmes techniques rendant difficile le scan, comme en témoignent les commentaires négatifs des clients sur iTunes et sa note la plus basse possible (1 étoile/5). L’application semble donc déficiente mais le principe reste tout de même très intéressant.

Encaisser un chèque dans une banque en ligne : notre conclusion

Changer de banque pour une banque en ligne ne nécessite pas forcément de changer ses habitudes. Comme nous l’avons vu, le dépôt de chèques est tout à fait possible. Toutefois, si un client a besoin de réaliser de nombreux dépôts de chèques, mieux vaut sans doute opter plutôt pour Hello bank ou Monabanq, qui permettent de se rendre en agences.

Le chèque est un moyen de paiement de moins en moins utilisé à cause du risque élevé de fraude, et parce que le virement bancaire est plus pratique.

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 10/07/2023