Avis banque en ligne : comment trouver la bonne ?

avis banque en ligneIl est difficile de se forger un avis objectif sur les banques en ligne. Les avis banque en ligne sont nombreux sur la toile, ainsi que les déçus des banques classiques. Pour tenter d’aiguiller le consommateur, Capitaine Banque a donc évalué de la manière la plus objective possible les banques en ligne, en fonction des avis clients mais aussi de leurs tarifs.

►  Notre classement des banques en ligne

En effet, un habitué d’internet régulièrement à découvert n’attend pas le même service qu’une personne qui veut pouvoir téléphoner (voir rencontrer) à un conseiller, ou qu’une personne qui a de l’argent à placer.

Pour en savoir plus et se forger un avis sur les différentes banques en ligne, nous avons donc comparé pour chacune d’entre elles les critères suivants :

  • Les tarifs
  • Les services (cartes bancaires, accès en agences…)
  • La qualité du service client (plages horaires de contact, délai des réponses, satisfaction client…)
  • Les conditions de souscription (condition de revenus, condition d’utilisation minimum de la carte bancaire)

Cela nous a permis d’identifier les avantages et les inconvénients de chacune des banques en ligne, de savoir qui est la moins chère selon les différents profils et celle qui a le meilleur service client, et ainsi que de déterminer qui est la meilleure banque en ligne.

Avis banque en ligne : les trois meilleures banques

Hello bank, la banque en ligne de la BNP Paribas

Hello bank, la banque en ligne de la BNP Paribas, allie à notre avis de nombreux avantages qui lui permettent d’obtenir la première place parmi toutes les offres disponibles.

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En effet, Hello bank, c’est :

check La gratuité complète (compte bancaire, carte bancaire, tenue de compte)

checkUne offre accessible dès 1000€ de revenus pour la carte Visa Classic (aucune domiciliation du salaire ni versements mensuels obligatoires) – 1800€ pour la carte Visa Premier

check L’accès aux agences de la BNP Paribas (dépôt de chèques, d’espèces)

check Un excellent service client 

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Tous les services disponibles : crédit (à la consommation, immobilier), épargne (livret jeune, livret A, livret Hello bank (meilleur taux parmi les banques en ligne), assurance-vie)

À notre avis, Hello bank est une banque en ligne qui allie ainsi des tarifs très compétitifs à des services presque exhaustifs. Elle obtient de fait le meilleur rapport qualité-prix possible. Hello bank pourra accompagner le client dans chaque étape de sa vie et lui permettre de gérer son argent facilement.

► Découvrir l’offre d’Hello bank

ING, une carte Gold gratuite dès 1200€

ING appartient, elle, au groupe bancaire néerlandais du même nom. C’est l’une des banques en ligne les plus anciennes en France, comptant actuellement plus d’un million de clients. Les avis sur ING sont particulièrement positifs, bien que l’offre de la banque en ligne soit un peu moins complète que celle d’Hello bank. Elle a surtout la particularité de proposer la carte bancaire haut de gamme gratuite la plus accessible.

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Ainsi, ING, c’est :

checkUne banque en ligne gratuite (compte bancaire, carte bancaire, tenue de compte)

checkUne carte Gold MasterCard gratuite dès 1200€ de versements mensuels sur le compte

check L’offre ING Essentielle, avec une carte MasterCard à autorisation systématique gratuite sans condition de revenus

check Prix « excellence client » en 2017, 2018 et 2019

check

Tous les services disponibles : crédit (consommation, immobilier), épargne (LDD, livret a, assurance-vie)

Si la banque en ligne ING obtient un avis un peu moins positif qu’Hello bank, c’est à cause de l’absence d’agences bancaires et une offre un peu moins complète. De plus, ING demande cette fois à ce que les 1200€ nécessaires soient versés mensuellement sur le compte pour conserver la gratuité de la carte Gold MasterCard. Sinon, celle-ci sera facturée 5€ le mois suivant.

► Découvrir l’offre d’ING

Orange Bank, la gratuité sans condition de revenus

Banque en ligne beaucoup plus récente, lancée en novembre 2017, Orange Bank n’en obtient pas moins un avis très positif elle aussi. Orange Bank a su mettre en place une offre spécifique, gratuite et très accessible :

avis banque en ligneavis banque en ligneCarte bancaire Visa Classic gratuite sans condition de revenus

avis banque en ligneCarte Visa Premium, sans frais à l’étranger, avec de nombreuses fonctionnalités dont le cryptogramme dynamique, pour 95,88€/an

avis banque en ligne Un livret d’épargne non réglementé très rémunérateur

Orange Bank a la particularité de proposer une offre gratuite sans condition de revenus, permettant ainsi d’être accessible à tous. Toutefois, au lieu d’imposer une condition de revenu, Orange Bank applique une condition d’utilisation de la carte bancaire : le client doit réaliser 3 opérations de paiement par mois, sinon une pénalité de 5€ lui sera prélevée le mois suivant. Un inconvénient qui rend notre avis Orange Bank un peu moins positif.

► En savoir plus sur Orange Bank

Avis banque en ligne : le meilleur service client

Il existe des classements, réalisés par des sociétés privées, qui récompensent diverses entreprises pour la qualité de leurs services. On peut trouver par exemple le classement de Viséo Customer Insights, qui établit plusieurs classements dans des secteurs très divers. Nous avons nourri notre avis banque en ligne de leurs résultats, afin de trouver quelle banque en ligne choisir.

Au cours des dernières années, plusieurs banques en ligne se sont distinguées : Monabanq, ING et Fortuneo.

  • Monabanq : élue service client de l’année en 2018, 2019 et 2020 par Viséo Customer Insights >> Voir l’offre
  • Fortuneo : élue service client de l’année en 2017 par Viséo Customer Insights >> Voir l’offre
  • ING : a reçu le prix « Excellence client » en 2017, 2018 et 2019 >> Voir l’offre

L’enquête de Capitaine Banque est venue corroborer ce résultat. En effet, notre avis banque en ligne n’est pas uniquement basé sur ces classements. Nous avons nous-même évalué l’ensemble de nos partenaires pour donner un avis banque en ligne objectif sur le service client, que ce soit pour le fonctionnement des sites internet et la qualité de la relation par téléphone.

Nous avons aussi évalué la facilité proposée pour changer de banque car toutes les banques en ligne offrent ce service pour aider à rendre ce changement facile et le plus automatisé possible.

Avis banque en ligne : la banque la moins chère

avis banque en ligneÀ notre avis, les tarifs tiennent une place prépondérante dans le choix de sa banque en ligne : l’objectif, lorsque l’on change de banque, est en effet de trouver une offre moins chère.

À ce jeu, les banques en ligne se valent toutes. Que ce soit Hello bank, ING, Boursorama Banque ou encore Fortuneo, le compte bancaire et les cartes sont gratuits. Le client bénéficie donc d’une banque en ligne gratuite et ne débourse aucuns frais bancaires pendant toute l’année. Seule Monabanq coûte 2€ par mois avec la carte Visa Classic, mais elle est sans condition de revenus (retrouvez notre avis Monabanq).

Toutefois, certains services particuliers sont payants si le client les utilise ou les souscrit en supplément, comme l’utilisation de la carte bancaire en dehors de la zone euro, l’assurance perte et vol des moyens de paiement ou encore les frais facturés en cas d’incident de paiement (découvert bancaire).

Cette fois, la banque en ligne qui obtient le meilleur avis est Boursorama Banque. En effet, avec les cartes Visa Premier et Ultim, les frais à l’étranger sont gratuits. L’assurance perte et vol des moyens de paiement ne coûte que 11,88€ par an et les frais en cas de découvert autorisé sont souvent moins élevés que chez les autres banques en ligne.

Si, toutefois, Boursorama Banque ne fait pas partie des meilleures banques en ligne, c’est notamment à cause des avis et témoignages négatifs recensés concernant son service client.

► Découvrir l’offre de Boursorama

Conclusion

Les avis banque en ligne peuvent être nombreux et variés. Et c’est la même chose pour les expériences client. Si l’une excelle dans le service client, son épargne sera peut-être un peu moins avantageuse, et inversement. Si nous avons consacré ici Hello bank, ING et Orange Bank, c’est que ces trois banques sont les meilleures dans leurs catégories. À notre avis, Hello bank est de loin la meilleure banque en ligne.

Notre avis banque en ligne est essentiellement indicatif, car l’expérience de chacun, ainsi que ses besoins, est différente.


Rédigé par Julien

16 Réponses à “Avis banque en ligne : comment trouver la bonne ?”

par Attila - 31 août 2016 Répondre

Le mépris Fuyez !
En fin d’année 2015 j’ai passé de nombreux appels à la Caisse d’Epargne d’AMIENS à chaque fois la personne injoignable : en vacances, en réunion, en rendez-vous, malade, etc.
Je demandais à faire établir un pouvoir pour ma mère (95 ans) amputée, hospitalisée, il m’a été instamment exigé qu’elle se présente avec moi (retraité, invalide, à 200 km sans moyen de locomotion) au guichet de l’agence !. Le problème n’a jamais trouvé de solution… on ne peut rien faire, les jambes de ma mère n’ayant pas repoussées mais l’avoir de ma mère les nourrissait.
Ma mère est depuis décédée, la Caisse d’Epargne, non-seulement n’a pas respecté ses dernières volontés, mais a osé la spolier des intérêts 2015 de ses biens ; en effet, lors de la récupération tardive de ceux-ci, il lui a été appliqué une taxe sur la mort en lui saisissant 276 € de frais de traitement de succession ! Evidemment légalement les frais de fermeture d’un livret A sont gratuits, mais peu-importe pour ces individus on passe çà en frais de traitement, ni vu ni connu… Quel mépris après des décennies de fidélité.
J’avais déjà eu moi-même des problèmes avec cette ? banque en carton dans le passé et j’avais heureusement tout retiré à l’époque et je confirme que j’ai bien fait.
L’écureuil bouffe vos noisettes et vous mord si vous essayez d’en reprendre ; seul votre argent les intéresse surtout pas vous.
Si vous cherchez une vraie banque humaine ce n’est pas la bonne adresse.

par Maxime Merlot - 6 février 2019 Répondre

EVITER HELLOBANK
J’ai enregistré ma demande d’ouverture en décembre 2018.
Toutes les pièces ont été rassemblées et le premier versement pour ouverture du compte au 15 Janvier 2019
Au 6 février 2019, toujours pas accès, aucune informations de la part d’HelloBank.

par pujol - 11 février 2019 Répondre

J’ai ouvert un compte chez HeloBank dans trop de difficultés et son fonctionnement est depuis satisfaisant.
Je pense que malheureusement sur ces banques en ligne il y a des tas d’incompétents sévissant en particulier sur les plateformes de réponse tunisienne, qui ne fournissent pas les bons renseignement et se fichent du client.
Pour avoir tenté à de multiples reprises l’ouverture d’un compte je crois qu’il faut persévérer. Pour ma part, après avoir bien galéré, j’ai deux cartes ING et une carte HelloBank qui fonctionnent ainsi que le compte associé, assez bien.
Le souci, c’est de tomber sur le bon conseiller au départ ! Par exemple, j’ai tenté d’ouvrir un compte pour ma mère de 96 ans chez Monabanq : lr début d’une succession de déconvenues, de soucis pour savoir où est l’argent, d’impossibilitté d’accéder au compte.

par Pujol - 11 février 2019 Répondre

Je pense que cet organisme, la Caisse d’épargne, vit d’un monopole qui lui permet de faire ce qu’elle veut. Avec une expérience exactement semblable, je recommande de fuir !
Pour être précis et qu’on ne m’accuse pas de faux témoignage, je parle du compte de ma mère de 97 ans auprès de l’agence Saint-Augustin de Mérignes Gironde qu’on a tenté de transférer à l’agence de Saint-André-de-Cubzac où sévit malheureusement une bonne bande d’incompétents

par elsheriff - 25 avril 2018 Répondre

Je suis retraité en Algerie et j’ai un compte non resident a la société générale depuis 1982. Mon époux étant décédé en 2017 j’ai obtenu ma carte de séjour de ce fait j’ai décidé de m’installer et d’acheter un bien en France.
Il y a un mois la,que m’envoie un courrier m’invitant à trouver un autre établissement bancaire dans les 2 mois.
A ce jour je n’ai pas pu trouver de banque pour ouvrir un compte résident car m’a-t-on dit  » pour certains ressortissants de certains pays l’ouverture d’un compte était sujette a un accord préalable du siège de la banque ou dans certains cas on me réclame un avis d’imposition ce que je ne peux pas obtenir du fait que je suis résidente depuis janvier 2018.
Que dois-je faire ??
Aller m’établir ailleurs alors que la plus grande partie de ma famille réside en France???.
Merci de vos conseils.

par Capitaine Banque - 25 avril 2018 Répondre

Bonjour,
Tous les résidents Français peuvent faire appel au droit au compte si une ou plusieurs banques refusent de leur ouvrir un compte bancaire. C’est une procédure qui doit être menée auprès de la Banque de France, qui mandatera une banque de vous ouvrir un compte.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Georges - 15 mai 2018 Répondre

Foruneo la banque soumise à TRACFIN, qui considère d’abord ses clients comme des blanchisseurs ou des terroristes potentiels, lorsque vous demandez un virement international. Il s’en foute de vous faire perdre de l’argent du moment qu’ils satisfont BERCY . Comptez au mieux un délai de 3 jours pour que votre demande soit exécutée, et à la condition que vous les ayez contactés plusieurs fois en exprimant votre mécontentement.

par david - 21 août 2018 Répondre

Ce n’est pas Fortuneo ni les établissements financiers en général qui font les lois, ils les appliquent et dans le cas contraire ce sont des amendes de plusieurs millions d’euros qu’ils peuvent écoper en cas de contrôle des autorités de tutelles ; entre vous perdre comme client et payer des millions leur choix est vite fait. Je précise que je suis client chez Fortuneo et que je n’ai jamais eu à me plaindre de cette banque depuis que je suis chez eux (pas loin de 10ans) contrairement à un de leur plus gros concurrent Bourso…

par cHEDMAIL - 19 décembre 2018 Répondre

Bonjour,

Je suis cliente depuis peu chez BFORBANK. Quelle déception !
Je n’ai jamais vu une banque en ligne aussi catastrophique.
Nous sommes le 19/12/2018 et sur les deux dernières semaines j’en suis à exactement 19 appels sans réponse de la part du service client et à 2 mails aussi sans réponse!
J’attendais avant de faire virer mon salaire définitivement mais je ne le ferais surtout pas et je vais même supprimer mon compte très rapidement.
Je déconseille à tous ceux qui sont encore dans l’hésitation d’ouvrir un compte chez BforBank!!
A contrario je vous conseille fortement et vous recommande ING ! Super pro! toujours quelqu’un au téléphone! très réactif! rien à dire.

par HSN - 12 janvier 2019 Répondre

Dès l’ouverture du compte, j’ai déposé un chèque correspondant à la vente d’une voiture d’un très très gros montant. Malgré tous les justificatifs fournis, il a fallu 60 jours pour qu’Orange Bank crédite mon compte. Après quelques semaines de fonctionnement normal, je n’ai plus réussi à me connecter suite à un Bug technique chez Orange Bank. Par ‘sécurité » ma carte a aussi été bloquée. J’ai demandé à Orange Bank de virer une partie de mon compte sur un autre compte. Impossible car soit disant ils ont le même problème pour accéder à mon compte. la seule solution d’après eux est de clôturer le compte pour pouvoir virer le solde. Plus d’un mois après avoir fait la demande de fermeture j’attends toujours. La hot line n’a jamais réussi à me donner des informations concrètes permettant de faire avancer le dossier. Les réclamations par email n’ont apporté que des réponses types sans intérêts. Est-ce que Orange Bank bloque les comptes pour faire travailler l’argent des clients? Je ne l’aurais jamais cru si je n’avais vécu cette expérience qui me parait surréaliste pour une entreprise aussi renommée. Si c’est de l’incompétence technique alors c’est aussi très grave et j’invite tous ceux qui cherchent une banque en ligne de fuir Orange Bank.

par tramcourt - 22 février 2019 Répondre

ATTENTION ; publicité mensongère chez Boursorama banque sur le crédit immobilier
leur publicité « (3) Aucune indemnité de remboursement anticipé sauf en cas de rachat de prêt par la concurrence. », c’est également indiqué dans votre contrat de crédit immobilier
En réalité, parce que j’ai tenté de rembourser partiellement mon crédit pour diminuer sa durée, il vous en coute 1000 euros, Rien que ça !!!

par Denis - 10 mars 2019 Répondre

Client d ing depuis le début, je pense que vous devriez revoir votre jugement. Depuis 2 ans le service est en déclin.
Je suis sur le départ, ça a été une belle histoire qui comme toute les histoires finisse mal, maintenant je pense retourner dans une banque en dur. Le turnover de qualité des banque change très vite.

par Philing - 12 mars 2019 Répondre

ING la déroute informatique !
Depuis plusieurs semaines l’informatique ING est est revenue 50 ans en arrière. Il était question de faire une « amélioration » et le résultat est catastrophique avec un site inutilisable sur PC pendant plusieurs semaines et aujourd’hui une perte de fonctionnalités inacceptable et une interface incompréhensible sur PC issue de l’interface pour mobile. Que ceux qui doutent aillent faire un tour sur le Web café d’ING et ils comprendront l’ampleur du problème. Cela va faire la joie des concurrents.

par michel - 17 juin 2019 Répondre

EVITEZ SHINE IL VOUS BLOQUE LES COMPTE ET PERSONNE NE REPONDS AU SERVICE CLIENT. RESULTAT VOUS FERMEZ VOTRE ACTIVITE

j’ai fait le malheur de me mettre chez shine sur la partie entreprise le compte a fonctionne 1 jour (le temps de laisser passer la première transaction.
compte bloqué avec argent dessus et étant en plus sur la Caraîbe vous pensez bien qu’ils ne répondent JAMAIS.
J’avais déja vu un avis tel quel ou ils avaient Bloqués 9000 euros et je n’y croyais pas , bien mal m’en pris…. je suis obligé de faire intervenir la justice afin de débloquer la situation…… donc FAITES TRES ATTENTION

par Alexandre - 10 octobre 2019 Répondre

Bonjour

Moi, j’utilise MONESE. Je cherchais une banque en ligne pour sécuriser mes achats sur internet. Histoire de ne pas voir son compte vider en ayant mis son numéro de carte sur un mauvais site, je met sur mon compte MONESE juste ce qu’il faut.
Tout est gratuit et sans condition de revenu (je ne veux pas y mettre mon salaire ! ). Il y a aussi des formules payantes pour ceux qui veulent plus de retrait, utilisation à l’étranger. Mais la formule gratuite est amplement suffisante.

Petit plus pratique: toute les transactions sont notifiées par sms.

bon plan 😉

par Laurent - 30 janvier 2020 Répondre

Boursorama banque est quasiment impossible à joindre, j’ai un pb de carte bancaire et je ne peux joindre personne

Je me demande si je ne vais pas changer de banque

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !