N26 ou Revolut : duel au sommet !

N26 ou Revolut ? La question est épineuse, car les deux banques en ligne proposent des offres relativement semblables, à commencer par les frais bancaires pas chers à l’étranger. Elles commercialisent aussi une offre un peu plus haut de gamme. Alors, N26 ou Revolut ? Pour choisir, il faut d’abord comparer. 

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N26 et Revolut sont deux banques en ligne, deux « néobanques » encore jeunes qui rivalisent d’innovations pour repenser la banque et nos habitudes bancaires. Plus d’autonomie, une gestion de l’argent plus facile, davantage de services technologiques et, surtout, des frais bancaires très abordables. Toutes deux sont particulièrement plébiscitées pour ceux qui aiment voyager.

Etant relativement semblables, il est cependant difficile de choisir entre N26 ou Revolut. Pour y parvenir, il est important de savoir qui sont ces banques et de comparer leurs services.

N26 ou Revolut : qui sont-elles ?

N26n26 ou revolut

La banque en ligne N26 a été fondée en 2013, mais n’a été véritablement lancée sur le marché qu’en 2015. Allemande, la banque en ligne détient une licence bancaire européenne qui lui a permis de s’étendre à d’autres pays de l’Europe, comme la France notamment. Depuis son lancement, N26 comptabilise ainsi plus de 200 000 clients dans l’hexagone.

Bientôt, N26 compte également traverser la Manche et l’Atlantique pour débarquer au Royaume-Uni et en Amérique.

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Revolutn26 ou revolut

Revolut est arrivé sur le marché bancaire en juillet 2015 avec la ferme intention d’apporter un service bancaire connecté en phase avec les nouveaux usages d’aujourd’hui. Britannique, la banque en ligne est surtout connue pour ses faibles frais de virement à l’international. D’abord présente en Australie, à Sinpagour ou encore en Angleterre, Revolut est arrivée en France en 2017, où elle compte désormais environ 150 000 clients. Elle est désormais aussi disponible en Espagne ou encore en Pologne.

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Comparaison de N26 et Revolut

Offre bancaire classique gratuite

N26 et Revolut proposent toutes deux une carte bancaire MasterCard à autorisation systématique. Par autorisation systématique, on entend que le solde du compte est interrogé à chaque transaction. Ainsi, le consommateur ne peut pas être à découvert. La carte peut cependant être refusée par certains terminaux de paiement comme les péages ou les parkings.

Cette offre bancaire classique est gratuite, chez N26 comme chez Revolut. Toutefois, la carte N26 possède quelques fonctionnalités supplémentaires, comme le paiement mobile grâce à Apple Pay et, bientôt, à Paylib. Elle est également compatible avec 3D Secure, ce qui n’est pas le cas de Revolut.

>> Retrouvez notre avis N26

Offre bancaire classique

 N26Revolut
Carte bancaire MasterCardGratuiteGratuite
Condition de dépensesAucuneAucune
Condition de revenusAucuneAucune
RIBOuiOui
Retraits à un distributeur5 retraits gratuits/mois
Puis 2€ par retraits
200€ par mois gratuits
Puis 2% du montant
Retraits hors zone euro1,70% du montant200€ par mois gratuits
Puis 2% du montant
Paiement en euro ou en devisesGratuitsGratuits
Apple PayOuiOui
PaylibÀ venirNon
Paiements sans contactOuiOui
Compatible 3D SecureOuiNon
Chéquier/Encaissement de chèqueNonNon
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L’OFFRE
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L’OFFRE

Offre haut de gamme, avec assurances supplémentaires

N26 ou Revolut commercialisent également toutes deux une offre haut de gamme. Cette fois, les formules ne sont pas gratuites, mais les tarifs sont peu élevés en comparaison de ce que l’on peut trouver dans les banques traditionnelles.

La première différence entre les deux offres est que N26 propose une Wold Elite MasterCard, l’offre N26 Black, avec des assurances supplémentaires, tandis que celle de Revolut n’est qu’une carte bancaire MasterCard standard. Simplement, les services sont un peu plus larges. Le montant de retraits gratuits en dehors de la zone euro augmente par exemple à 400€.

Des deux côtés, les offres premium des banques en ligne apportent surtout des assurances et assistances qui seront d’une grande utilité à ceux qui voyagent régulièrement en dehors de l’hexagone. Cela leur évitera de devoir souscrire des assurances supplémentaires auprès d’organismes tiers, qui peuvent être très coûteuses.

Offre bancaire haut de gamme

 N26Revolut
Carte bancaireWold Elite MasterCardMasterCard
Tarif9,90€/mois7,99 livres/mois
Retraits en euro5 retraits gratuits
Puis 2€ par mois
400€ par mois
Puis 2% du montant
Retraits en devisesGratuits400€ par mois
Puis 2% du montant
Paiements en euro et devisesGratuitsGratuits
Assurance maladie internationaleOuiOui
Indemnités en cas de retard du volOuiNon
Indemnités en cas de retard de bagagesOuiNon
Assurance vol de téléphoneOuiNon
Extension de garantieOuiNon

► En savoir plus sur l’offre Black de N26

N26 ou Revolut : application bancaire

L’avantage des banques mobiles comme N26 ou Revolut réside également dans la performance de leurs applications bancaires. Contrairement à celles des banques classiques, elles permettent de réaliser bien davantage d’opérations et proposent des services supplémentaires. Le client peut ainsi entièrement gérer son compte bancaire depuis son smartphone sans avoir besoin de se connecter sur un ordinateur portable. Par exemple, il est ainsi possible de bloquer sa carte bancaire à distance en cas de vol ou de perte, puis de la réactiver si jamais le client la retrouve, évitant de devoir commander une autre carte.

On compte aussi la visualisation immédiate des dépenses, la possibilité de changer de code PIN, l’identification avec empreinte digitale ou encore la personnalisation des alertes SMS. Retrouvez les différents services dans le tableau ci-dessous.

Application bancaire

 N26Revolut
AccessibilitéMobile
PC
Tablette
Mobile uniquement
Visualisation des dépenses en temps réelOuiOui
Classement automatique par catégorie des dépensesOuiOui
Compatibilité montre connectéeOuiOui
Bloquer/débloquer la carte bancaireOuiOui
Changer le code PIN de la carteOuiOui
Identification via emprunte digitaleOuiOui
Alertes SMS personnaliséesOuiOui

N26 ou Revolut : Virements à l’international

Que ce soit chez N26 ou Revolut, les clients bénéficient de conditions tarifaires bien plus avantageuses pour réaliser des virements internationaux. N26 est notamment en partenariat avec TransferWise, et propose des virements dans 19 devises différentes.

Revolut paraît meilleure sur le papier, car elle propose des virements à l’étranger gratuits. Le client doit uniquement compter avec le taux de change réel. De plus, la banque en ligne britannique prend en charge 25 devises.

Offre destinée aux auto-entrepreneurs

N26 a l’avantage de proposer également une offre entièrement destinée aux auto-entrepreneurs, une formule que ne propose pas Revolut. En effet, les auto-entrepreneurs ont désormais l’obligation légale de posséder un deuxième compte bancaire dédié à leur activité professionnelle. Or, les comptes bancaires professionnels des banques traditionnelles coûtent bien trop cher, ce pourquoi certaines néobanques comme N26 commercialisent désormais des offres qui leur sont entièrement destinées.

Cette offre est gratuite, exactement comme l’offre bancaire classique, et propose globalement les mêmes services.

► En savoir plus sur l’offre Business de N26

Service client, pas de service téléphonique

Malheureusement, les néobanques comme N26 ou Revolut sont loin de posséder le meilleur service client des banques en ligne. Aucune des deux ne propose en effet aucun service téléphonique. Un manque qui pourra refroidir certaines clients. Si N26 évoque un numéro de téléphone dans sa page d’accueil, impossible malheureusement de mettre la main dessus.

Cependant, qu’il s’agisse de N26 ou Revolut, toutes deux misent essentiellement sur l’autonomie du consommateur. Leurs services sont conçus pour ceux qui veulent se débrouiller seuls, et peuvent gérer leur argent depuis leur smartphone. Le besoin de contacter un service client téléphonique est donc normalement quasi nul. 

Il est malgré tout possible de contacter un service client, heureusement, par mail, tchat ou tout simplement via les réseaux sociaux. Si aucun délai de réponse n’est promis, les conseillers sont généralement plutôt réactifs.

Bilan : N26 ou Revolut ?

Comparer points par points les services de N26 et Revolut devrait permettre au client de faire son choix en fonction des services qu’il souhaite privilégier. Toutefois, voici un petit récapitulatif pour y voir plus clair.

Les points communs principauxn26 ou revolut

Qu’il s’agisse de N26 ou Revolut, le client bénéficiera :

  • Carte bancaire gratuite
  • Une offre premium payante avec carte bancaire haut de gamme
  • Pas de condition de revenus
  • Inscription facile et rapide depuis l’application
  • Pas de chéquier ni de découvert autorisé
  • Paiements en euro gratuits
  • Application bancaire performante

Les différences

En revanche, on note quelques différences qui peuvent être importantes :

  • Apple Pay n’est disponible que chez N26
  • Moins d’assurances voyage chez Revolut
  • Les clients Revolut bénéficient d’un montant de retraits ou de paiements gratuits. Chez N26, les frais se comptent en pourcentage du montant ou sont gratuits
  • Virements à l’étranger moins chers chez Revolut
  • Revolut n’est pas compatible 3D Secure

En conséquence, nous préférons conseiller de souscrire chez N26 plutôt que chez Revolut.

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(notre préféré)
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Revolut

Nous nous sommes aussi demandés qui choisir de N26 ou Orange Bank.


Rédigé par Claire

35 Réponses à “N26 ou Revolut : duel au sommet !”

par Hervé LF - 27 novembre 2018 Répondre

A quand un comparatif incluant Ditto Bank (groupe Travellex) ?

par Capitaine Banque - 28 novembre 2018 Répondre

Bonjour,

Nous consacrerons en effet d’autres articles à Ditto Bank, mais celui-ci est centré sur N26 et Revolut 🙂

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Celeste - 9 octobre 2020 Répondre

Et pour dipocket à quand un comparatif ?

par Bruno Serre - 13 janvier 2019 Répondre

Bonjour , si je retire 200€ sans frais à l’étranger le 15/01 ; je pourrai à nouveau retirer sans frais 200€ le 01/02 ? ou attendre le 15/02 ? Merci

par Capitaine Banque - 14 janvier 2019 Répondre

Bonjour,

Nous vous conseillons de contacter directement Revolut pour en savoir plus.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Gildas - 2 mars 2020 Répondre

30 jours glissants. Donc 15 fev

par Sandrine DG - 24 janvier 2019 Répondre

Bonjour,
je me pose une question peut être idiote mais bon……
je me demande qu’elle carte choisir pour mes voyages à l’étranger (autre devises que l’euro)?
que ce soit avec la carte N26 ou Revolut je peux payer par exemple en Dollard sans aucun frais c’est bien cela? même si à la base la monnaie de mon solde bancaire de cette carte est en euro ?
le rechargement de ma Carte N26 ou Revolut avec ma carte Visa de mon compte classique est gratuit chez les 2 prestataires?

merci d’avance pour votre éclaircissement

par Capitaine Banque - 25 janvier 2019 Répondre

Bonjour,

Les paiements hors zone euro, dans toutes les devises, sont effectivement gratuit chez Revolut ou N26. La différence s’effectue sur les retraits : ils coûtent 1,70% chez N26, et sont gratuits jusqu’à 200€ puis coûtent 2% au-delà chez Revolut.
Le rechargement est gratuit dans les deux cas.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Sylvain - 4 février 2019 Répondre

Bonjour, est il possible d’ouvrir un compte chez N26 ou Revolut un IBAN Tchèque? est il également possible de mettre de l’argent sur le compte en couronne Tchèque?

par Capitaine Banque - 4 février 2019 Répondre

Bonjour,

Malheureusement N26 n’est pas disponible en République Tchèque. Il n’est donc pas possible d’ouvrir un compte avec un IBAN Tchèque ou d’y mettre de l’argent en couronne Tchèque.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par philippe - 4 juillet 2019 Répondre

Bonjour , toutefois l avantage (et non des moindres ) avec Revolut c est que vous pouvez la recharger par carte bancaire gratuitement. Ce qui n est pas le cas chez N26

par Isabelle - 23 juillet 2019 Répondre

Il semblerait que certaines conditions aient évolué ! Dans l’offre N26 You, les retraits dans toutes les devises étrangères sont maintenant sans frais.

par Capitaine Banque - 24 juillet 2019 Répondre

Bonjour,

C’est N26 Black qui est effectivement devenu récemment N26 You. Avec N26 Black, les retraits et les paiements à l’étranger étaient déjà gratuits. C’est avec le compte bancaire basique que les retraits coûtent 1,70% de la transaction 🙂

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par logi - 2 novembre 2019 Répondre

Bonjour,
est-il possible de faire des paiements en ligne avec N26 ?
et en devise étrangère, quel sera le taux ?
Merci pour votre réponse

par Capitaine Banque - 4 novembre 2019 Répondre

Bonjour,

À priori, il n’y a aucun frais pour des paiements en devise étrangère avec votre carte N26.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Nea Campbell - 8 novembre 2019 Répondre

Bonjour, étant sur revolut, j’aimerais savoir si N26 serais plus avantageux pour changer les devises eur/chf par exemple et inversement sans frais ?

par Capitaine Banque - 8 novembre 2019 Répondre

Bonjour,

Les transferts à l’international chez N26 sont assurés par TransferWise. A priori, Revolut semble moins chère, mais il est toujours complexe de comparer précisément les frais d’un virement à l’étranger à cause des taux de change. Le plus simple serait de réaliser un même virement chez les deux banques et de calculer ensuite les frais facturer pour comparer.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Steve - 7 décembre 2019 Répondre

Article très instructif, merci !

Habitant en Suisse (monnaie CHF), je voyage régulièrement en zone euro (€), à Londres (£) ou aux USA ($). Si j’ai bien compris, avec ces deux banques, dans ces 4 devises, payer avec leur carte de crédit serai sans frais ? Je retire rarement de l’argent, mais juste pour payer par carte c’est fait pour ?

Et pour alimenter le compte, c’est par virement bancaire (compte suisse) et/ou par carte de crédit ?

Merci pour ces précisions.

par Capitaine Banque - 9 décembre 2019 Répondre

Bonjour,

Afin de répondre plus précisément à votre question, pouvez-vous nous indiquer si vous parlez de N26 ou de Revolut?

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Véronique Bernard - 2 janvier 2020 Répondre

Bonjour,
Que conseilleriez-vous à un étudiant qui va passer un semestre en Angleterre dans le cadre du programme Erasmus+ ? (donc retraits et paiements hors zone €)
Merci pour votre retour,
Cordialement

par Capitaine Banque - 2 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Boursorama propose l’offre Ultim, accessible aux personnes majeures et sans conditions de revenus. L’offre propose les retraits et paiements hors zone euro sans frais. Vous pouvez retrouver leur offre en cliquant ici.
N26 et Revolut proposent également des offres intéressantes mais limitées. Les paiements à l’étranger sont gratuits mais les retraits sont limités à 200€/mois chez Revolut et seront facturés 2% au delà de 200€. Il sont limités à 5 retraits gratuits chez N26 puis 2€/retrait au delà de 5. Vous pouvez retrouver l’offre N26 en cliquant ici et l’offre Revolut en cliquant ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Julien - 9 janvier 2020 Répondre

Bonjour,
Je réside en Nouvelle Calédonie où la monnaie est le francs pacifique, et je viens de souscrire à Revolut en format Standard(Carte Visa).
Vous dites dans les points communs que le paiement en Euros est gratuit, cela veut dire que je risque d’avoir des frais en Nouvelle Calédonie puisque la devise est en XPF? Ou bien vais-je pouvoir utiliser ma CB au quotidien en Nouvelle Calédonie et lors de mes voyages autour du monde sans aucun frais?
D’avance merci.
Cordialement,

par Capitaine Banque - 10 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Avec la carte Standard de chez Revolut, vous pouvez faire jusque 200 euros de retrait en zone euro et hors zone euro gratuitement, au-delà des 200 euros, vous aurez une commission de 2% du montant total de retrait qui vous sera retiré. Les paiements en zone euro et hors zone euro sont quant à eux gratuits.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Reivilo - 26 février 2020 Répondre

Bonjour,
Avantage de N26: les clients de la néo-banque allemande bénéficient d’une garantie des dépôts, au contraire de ce qui est le cas avec Revolut et TransferWise.

par Marie - 8 mars 2020 Répondre

Bonjour,
J’ai une petite question, peut être bête, si j’achète sur internet avec une devise étrangère c’est gratuit ou il y a des frais avec N26 et Revolut ?

par Capitaine Banque - 9 mars 2020 Répondre

Bonjour,

A priori aucun frais ne sera associé à ce paiement en devise.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Sylvain - 7 avril 2020 Répondre

Je n’arrive pas à trouver la liste des pays ou l’on peut payer avec les cartes N26 et Revolut, pouvez-vous m’aider
Cordialement

par Capitaine Banque - 8 avril 2020 Répondre

Bonjour,

Les cartes N26 et Revolut font parties du réseau Mastercard, vous pouvez donc payer dans tous les pays disposant de ce réseau de carte bancaire. Cependant, cela engendrera ou non des coûts selon votre offre.
Avec N26, vous disposez de 5 retraits gratuits en Zone Européenne, puis ils vous seront facturés 2 euros par retrait. Les paiements en/hors zone Européenne sont, quant à eux, gratuits.
Concernant les retraits hors zone Européenne, ils sont payant à hauteur de 1.70% du montant que vous souhaitez retirer, mais sont gratuits avec l’offre N26 Black ou Metal.

Avec Revolut, les retraits en/hors Zone européenne sont gratuits jusque 200 euros avec l’offre standard (puis facturés à 2%), gratuits jusque 400 euros avec l’offre Premium (puis facturés à 2%) et gratuits jusque 600 euros de retraits avec l’offre Metal, puis facturés à 2%.
Concernant les paiement en/hors zone européennes, ils sont gratuits.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Jack - 9 août 2020 Répondre

Bonjour,
je suis actuellement hors europe, avec un numéro de téléphone étranger, non accepté par Revolut pour créer un compte.
Mon fils, en France, pourrait-il me créer un compte, et ensuite pourrais-je installer l’application sur mon téléphone, en ayant au préalable changé pour mon numéro ?

par Capitaine Banque - 10 août 2020 Répondre

Bonjour,

Si le numéro de téléphone ne fonctionne pas, c’est que Revolut ne propose pas d’ouverture de compte pour votre pays de résidence.
Votre fils pourra uniquement ouvrir un compte à son nom. Le numéro de téléphone associé ne sera donc pas modifiable, notamment si votre numéro de téléphone actuel n’est pas accepté pour une ouverture de compte.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Corinne - 29 août 2020 Répondre

Bonjour,
Que se passe t’il si je change de carte sim en vacances dans un autre pays ? Puis-je associer ma carte N26 à ce nouveau numéro ?

par Capitaine Banque - 29 août 2020 Répondre

Bonjour,

A priori un seul numéro peut-être associé à un compte. Nous vous invitons à contacter le service client N26 afin de voir si cela est tout de même possible.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par leonard - 18 septembre 2020 Répondre

Bonjour

Étant client revolut depuis 2 ans je peux vous dire que les choses ont bien évolué Revolut a le 3d secure mtn, et toutes les assurances d’une carte elites ont été ajoutée apple pay et Google pay sont compatible, vous devriez actualiser votre comparatif, je n’ai jamais été aussi satisfait d’une banque, j’ai même mon compte pro chez eux ca change vraiment des banques traditionnelle. Chez revolut les virements sont instantanée, a la minute ou ton employeur émet le virement pour le salaire la même minutes tu le reçois. Et ils ne font que commencer vive la techno

par Christophe - 10 octobre 2020 Répondre

Bonjour,
Si je vais en suisse et souhaites faire des paiements avec ma carte N26, dois je déjà avoir fais un transfert de devises en chf sur mon compte ou le transfert se fera automatiquement au taux de change du jour ?
Même principe avec revolut?
Merci d’avance pour votre réponse

par Capitaine Banque - 13 octobre 2020 Répondre

Bonjour,

Il vous suffit tout simplement de payer comme vous le feriez en France, en introduisant votre carte dans le terminal de paiement ou en utilisant le paiement sans contact ou le paiement mobile. Cela est valable pour N26, Revolut et toutes les autres banques. La conversion se fera ensuite automatiquement. Chez N26, le taux de change pris en compte est celui de MasterCard.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

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