Virement à l’étranger, SEPA ou non SEPA – Comment le réaliser ?

Que ce soit pour envoyer de l’argent à de la famille, à des amis ou pour tout autre motif, il n’est pas rare de souhaiter réaliser un virement à l’étranger (sous-entendu, vers un compte courant situé dans un pays étranger). Divers frais bancaires peuvent cependant s’appliquer, selon que le virement à l’étranger est destiné à un pays dans ou hors la zone SEPA. Ces frais peuvent être relativement élevés mais il est possible de les diminuer en utilisant une banque en ligne.

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Virement à l’étranger en zone SEPA

Comment réaliser un virement international en zone SEPA ?

virement à l'étranger

Réaliser un virement à l’étranger à destination d’un pays situé dans la zone SEPA n’a rien de difficile. Les démarches sont exactement les mêmes que dans le cas d’un virement vers un compte situé en France. Il suffit de se rendre sur l’espace client de sa banque, d’y ajouter les coordonnées du bénéficiaire puis d’effectuer le virement bancaire.

En fonction de l’établissement, l’ajout d’une bénéficiaire peut exiger une manipulation du conseiller, ou la réception d’un code secret. L’information doit être disponible sur le site de la banque, dans son espace client ou sur sa convention de compte.

Frais de virements à l’étranger

Bonne nouvelle, les virements en zone SEPA sont totalement gratuits. La zone SEPA comprend les 28 membres de l’Union Européenne ainsi que l’Islande, la Norvège, la Suisse, Monaco et le Liechtenstein.

Il n’y a également aucun frais de réception d’un virement SEPA.

Virement à l’étranger hors zone SEPA (reste du monde)

Les choses se complexifient légèrement lors d’un virement à l’étranger hors zone SEPA. Il s’agit de tous les pays du monde qui ne font pas partie de l’Union Européenne.

Réaliser un virement

Cette fois, il est généralement nécessaire de contacter directement sa banque et de lui faire parvenir une demande de virement international. Cette demande devra contenir les coordonnées du bénéficiaire et les caractéristiques du virement à l’étranger (différé, permanent…). Enfin, le client devra également préciser la répartition des frais de virement à l’étranger. En effet, trois solutions sont possibles :

  • Tous les frais sont à la charge de l’émetteur (OUR). Le destinataire recevra donc l’intégralité du virement international, tandis que l’émetteur sera débité, en plus du montant du virement, des frais indiqués.
  • Tous les frais sont à la charge du destinataire (BEN).
  • Les frais sont partagés entre émetteur et bénéficiaire (SHARE) : l’émetteur du virement à l’étranger prend en charge les frais d’émission, et le bénéficiaire les frais d’encaissement. Il s’agit du mode de répartition le plus utilisé.

Les délais de réception d’un virement à l’étranger non SEPA peuvent varier entre une semaine et un mois.

>> Lire aussi : frais de retraits et paiements à l’étranger

Les différents frais de virements hors zone SEPA

Réaliser un virement à l’étranger hors zone SEPA implique donc beaucoup plus de frais que lors d’un virement SEPA. Comme nous venons de le dire, la banque d’émission et la banque d’encaissement facturent toutes deux des frais. Ils se découpent comme suit :

  • Frais d’émission, qui correspondent à un pourcentage du virement. Il peut être différent selon Tarifs Fortuneoque le virement est effectué en ligne ou en agence.
  • Frais de réception d’un virement à l’étranger, généralement fixes
  • Commission de change. Celle-ci signifie que la banque qui effectue la conversion d’Euros en devises prend une commission supplémentaire, souvent un pourcentage du virement, pour avoir effectué cette conversion. Le taux de change, lui, varie tous les jours.
  • Le taux de change : varie en fonction de la banque et du jour.

Il faut également prendre garde, lors du remplissage de l’ordre de virement international, à demander à ce que la banque de départ effectue la conversion, et non la banque d’arrivée. Le virement prend en effet plusieurs jours, la conversion pourrait donc se faire plusieurs jours après et le taux de change pourrait avoir augmenté. Il faut également demander à ce que l’envoi se fasse en devise (dollars…) et non en euros.

De fait, les frais de virements à l’étranger non SEPA atteignent souvent au moins 20€, voire beaucoup plus si le virement est important.

Les tarifs pratiqués par les banques

Les banques pratiquent différents tarifs de virement à l’étranger. Les commissions peuvent être plus ou moins élevées, mais malheureusement jamais gratuites. Passer d’une banque à l’autre peut cependant permettre de réduire ses frais bancaires. Retrouvez dans le tableau ci-dessous un récapitulatif des différents frais de virement à l’étranger, SEPA ou non SEPA. La liste des banques n’est évidemment pas exhaustive. Les tarifs peuvent d’ailleurs être modifiés en fonction de la caisse régionale.

BanquesVirements SEPAVirements non SEPA
Frais d'émissionCommission de changeFrais de réception*Option OUR
Boursorama Banque
(voir l'offre)
Gratuit0,10%, min 20€
GRATUIT avec offre Metal
1% sur le taux de change appliqué0,10%, min 20€15€
GRATUIT avec offre Metal
Monabanq
(voir l'offre)
Gratuit0,10%, min 20€
Inclus dans offres Uniq et Uniq+
0,10%, min 15€
Inclus dans offre Uniq+
0,10%, min 20€
Inclus dans offres Uniq et Uniq+
NC
Hello bank
(voir l'offre)
En agence BNP Paribas : 3,90€
Sur internet : gratuit
Avec un conseiller : 0,06% (min 9,50€) + frais de saisie 0,04% (min 9,50€)
Sur internet : 9,50€

À partir de mars 2021 : gratuit
Avec un conseiller : 1% (min 15€, max 65€)
Sur internet : 15€

À partir de mars 2021 : taux de change du moment
19€
+ commission de change
- jusqu’à 75000 € : 0,50% (min 15€)
- au-delà de 75000 € : 0,25% (min 15€)
20,50€
ING**
(voir l'offre)
GratuitVirement émis en euro : 20€
Emis en devise : 30€
20€Virement émis en euro : 10€
Emis en devise : 20€
NC
Fortuneo
(voir l'offre)
Gratuit0,10%, min 23€0,10%, min 15€12€11€
BforBank
(voir l'offre)
Gratuit25€0,6030%, min 17€10€NC
BNP Paribas
(voir l'offre)
En agence BNP Paribas : 3,90€
Sur internet : gratuit
Avec un conseiller : 0,06% (min 9,50€) + frais de saisie 0,04% (min 9,50€)
Sur internet : 9,50€

À partir de mars 2021 : gratuit
Avec un conseiller : 1% (min 15€, max 65€)
Sur internet : 15€

À partir de mars 2021 : taux de change du moment
19€
+ commission de change
- jusqu’à 75000 € : 0,50% (min 15€)
- au-delà de 75000 € : 0,25% (min 15€)
20,50€
Société Générale
(voir l'offre)
En agence : 3,80€
Sur internet : gratuit
En ligne :
Virement <= 500 € : 9€
Virement > 500 € : 13€
En agence :
Virement <= 500 € : 9€
Virement > 500 € : 0,10%, min 26€
Pas de commission de changeVirement <= 150€ : GRATUIT
Virement > 150€ : 22€
20€
HSBC
(voir l'offre)
En agence : 4€
Sur internet : gratuit
Sur internet : 12,50€
En agence : 0,10%, min 25€
Gratuit25€20€
Banque PostaleEn agence : 3,30€
Sur internet : gratuit
Sur internet : 0,10%, min 9,90€, max 70€
En bureau : 0,10%, min 15,50€, max 70€
10€13,50€Spécifique selon pays

Mise à jour des tarifs des virements à l’étranger au 1er février 2021.

*Les frais de réception correspondent aux frais retenus si le client de la banque citée reçoit un virement. Si un client de la Banque Postale envoie un virement dans une banque Américaine, les frais de réception seront ceux de cette banque étrangère. Il est nécessaire de se rapprocher d’elle, ou du bénéficiaire, pour connaître ses tarifs.

**Seules six devises sont disponibles chez ING : Dollar, Livre Sterling, Franc Suisse, Yen, Dollar Canadien et Couronne Suédoise

Monabanq : gratuité avec Uniq et Uniq+

Monabanq, qui a entièrement refondu son offre bancaire en mars 2020, propose également deux formules avec lesquelles les virements à l’étranger sont moins chers : Uniq et Uniq+.

  • monabanqUniq : 6€/mois (72€/an) :
    • Compte bancaire, Visa Classic, assurance moyens de paiement, dépôt de chèques agences BNP Paribas, 5 dépôts d’espèces agences BNP Paribas, 25 retraits gratuits hors zone euro, 50 paiements gratuits hors zone euro.
    • Frais d’émission et de réception d’un virement à l’étranger inclus
  • Uniq+ : 9€/mois (108€/an) :
    • Compte bancaire, Visa Classic, assurance moyens de paiement, dépôt de chèques agences BNP Paribas, 12 dépôts d’espèces agences BNP Paribas, retraits et paiements gratuits hors zone euro.
    • Frais d’émission et de réception d’un virement à l’étranger inclus + commission de change

Ainsi, Uniq+ de Monabanq permet a priori d’obtenir la gratuité complète (frais d’émission, de réception et commission de change) des virements à l’étranger. Pour 3€ de plus par mois, il est aussi possible d’obtenir une carte Visa Premier. Il faudra la souscrire pour obtenir les garanties voyage associées.

Etant donné qu’Uniq+ coûte 9€ par mois, cette offre sera à privilégier pour les clients qui réalisent de nombreux virements non SEPA, ou en reçoivent beaucoup. Pour ces clients, il s’agit de la meilleure offre possible, la seule à accorder la gratuité complète.

► En savoir plus sur Monabanq

Boursorama : les avantages de l’offre Ultim Metal

En décembre 2020, la banque en ligne Boursorama lance une nouvelle offre : Ultim Metal. Cette formule coûte 9,90€ par mois (118,80€/an).

Elle inclut notamment :

  • boursorama banqueUn compte bancaire avec RIB français
  • Une carte bancaire Visa en métal
  • La gratuité des retraits et paiements à l’étranger
  • L’assurance Boursorama Protection
  • Des garanties voyage
  • La gratuité des virements à l’étranger (frais d’émission et option OUR)

C’est l’une des rares offres actuelles qui proposent la gratuité des virements à l’étranger. Plus précisément, il n’y a pas de frais d’émission ni de frais d’option OUR. En revanche, la réception d’un virement à l’étranger reste payante et une commission de 1% sur le taux de change s’applique.

Etant donné que l’offre est payante, Ultim Metal sera surtout intéressante pour les clients qui réalisent de nombreux virements non SEPA. Ceux pour qui le besoin reste très ponctuel n’y seront pas forcément gagnants, sauf si l’offre bancaire, effectivement intéressante avec la gratuité des paiements et retraits à l’étranger, leur convient également.

► En savoir plus sur Ultim Metal

Exemples de calculs des frais

Difficile, avec tous ces tarifs, de déterminer chez quelle banque le virement à l’étranger est le moins cher. Afin d’y voir plus clair, nous avons réalisé un petit calcul. Prenons l’exemple d’un virement d’un montant de 1 000€ réalisé en direction des Etats-Unis.

Nous ne prendrons pas en compte les frais de réception, considérant qu’ils sont à la charge du bénéficiaire.

ING :

30€ (frais d’émissions en devise) + 20€ (commission de change) = 50€virement non sepa

Hello bank :

9,50€ (frais d’émissions en devise) + 15€ (commission de change) = 24,50€

HSBC :

12,50€ (frais d’émissions en devise) + 0€ (commission de change) = 12,50€
>> Découvrir l’offre d’HSBC

HSBC permet donc de réaliser un virement à l’étranger, non SEPA, de 1 000€ pour environ 12,50€, soit quatre fois moins qu’ING Direct. Vient ensuite Hello bank, avec un tarif de 24,50€.

Toutefois, HSBC est une banque très chère en ce qui concerne les frais courants (carte bancaire, tenue de compte…) comme le montrent les tarifs HSBC. Etant donné qu’un virement international est en général une opération très ponctuelle, à terme, HSBC coûtera beaucoup plus cher qu’ING ou Hello bank, qui sont des banques en ligne gratuites.

Pour en savoir plus sur les banques en ligne, n’hésitez pas à consulter notre comparateur de banque.

N26 : virement à l’étranger dans 36 devises

La banque Allemande N26, disponible en France, permet également de réaliser des transferts d’argent depuis l’euro dans 36 devises différentes. Des virements qui sont facturés au taux de change réel, sans commission.

Mieux, N26 est aussi une banque mobile qui propose une MasterCard gratuite, ne facture pas de frais de tenue de compte et dont les paiements hors zone euro sont gratuits. Les retraits, eux, coûtent seulement 1,70% de l’opération.

► Découvrir l’offre de N26

Rédigé par Claire Krust
Le 23/06/2017
Modifié le 03/02/2021

40 Réponses à “Virement à l’étranger, SEPA ou non SEPA – Comment le réaliser ?”

par Capitaine Banque - 4 septembre 2020 Répondre

Bonjour,

Avez-vous tout d’abord sollicité votre banque, située à Madagascar, afin de voir pour quelle raison les sommes n’ont pas encore été créditées ? Car il est vrai que les délais de traitement d’un virement international sont normalement de 5 jours ouvrés et qu’il est ici plus que dépassé.

Du fait que deux virements effectués de deux comptes différents n’ont pas encore été crédités, il est possible que le souci vienne de votre compte ACCES BANQUE ou qu’un blocage ait été imposé par cette banque du fait que les sommes sont conséquentes.

Si votre banque n’est pas la cause de la non-réception des virements, il vous faudra contacter les services clients de la Banque Postale et Transfermate en mentionnant la preuve du virement afin de savoir où en est votre demande.

Si aucun des organismes ne vous donne de réponse quant à votre demande, il vous faudra solliciter les services réclamations qui seront plus à-même de traiter votre demande.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par zellat - 10 septembre 2020 Répondre

bonjour;
je voudrais posé une question,concernant un envoi d’argent de la banque postale vers un compte devise de la banque nationale d’algerie « Algerie »
100 €+15.50 € »frais »
est ce que c’est normale que le beneficiaire touche que 70 €

par Capitaine Banque - 11 septembre 2020 Répondre

Bonjour,

Malheureusement nous ne pouvons pas répondre à votre question. Nous vous conseillons de contacter la Banque Postale à ce sujet.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Robert - 24 septembre 2020 Répondre

Bonjour je suis cliente HSBC France et je dois faire un virement vers mon compte d’une autre banque au Canada. Est il plus intéressant de faire ce virement en euros et la conversion sera faite la bas ou directement en dollars mais HSBC pratique les taux de change EXORBITANTS …
Est ce qu il est possible de faire un virement international d’une compte caisse d’épargne vers le Canada ,
merci beaucoup

par Capitaine Banque - 25 septembre 2020 Répondre

Bonjour,

Il est difficile de pouvoir vous conseiller sans savoir quelle est cette banque au Canada ainsi que les taux de change qu’elle pratique. Si le taux de change est moins élevé, alors il sera préférable que cette banque réalise la conversion plutôt que HSBC.
Une solution alternative serait d’ouvrir un compte bancaire multidevises chez une néobanque comme Revolut, qui permet d’avoir des sous-comptes en devises. Il suffit d’un ouvrir un sous-compte en dollar Canadien, puis de changer l’argent en euros sur le compte en euros de Revolut, et enfin de transférer les fonds en euros vers votre compte HSBC. Il faudra toujours prendre en compte le taux de change de Revolut mais celui-ci est en général plus intéressant.
Vous pouvez tout à fait réaliser un virement international à la Caisse d’Epargne, il suffira simplement de contacter votre conseiller.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Coralie - 2 novembre 2020 Répondre

Bonjour,
J’aimerais avoir des renseignements sur une situation,
Je réside en Côte d’ivoire, et j’ai eu a fait un virement sur le compte d’une école en France, malheureusement je n’ai pas obtenu le visa. Alors l’école doit procéder au remboursement de la moitié de l’acompte comme convenue.
Mais l’ecole me demande maintenant un RIB français pour le remboursement alors que je n’ai pas de Rib français et je ne connais personne en France, je vis en Afrique en Côte d’ivoire. J’ai pu effectuer l’envoi de l’acompte depuis mon compte bancaire en Côte d’ivoire sans soucis, et maintenant pour le remboursement l’école me fait savoir que sa banque lui dit que c’est impossible de faire un virement sur mon compte en Côte d’ivoire et qu’il faut un Rib français.

par Capitaine Banque - 2 novembre 2020 Répondre

Bonjour,

Si vous ne résidez pas en France, il est tout à fait normal que vous ne disposez pas d’un RIB Français à votre nom. Il faut contacter l’école qui devra effectuer un virement internationale. Ce virement peut cependant générer des coûts supplémentaires.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par AZER - 18 novembre 2020 Répondre

Bonjour,

Avec la société générale:Pour un virement international (hors sepa) en ligne vers une autre banque en Tunisie, les frais de transfert pour un montant >500euro, avec prise en charge totale par l’émetteur de la totalité des frais seront ainsi ?

13(Frais d’émission) + 0(commission de change) + 22(frais de réception)+ 20(option Our)=55 EURO

Ou on doit enlever les frais de réception ?

Merci pour votre retour

par Capitaine Banque - 19 novembre 2020 Répondre

Bonjour,

Si vous choisissez l’option OUR, vous aurez effectivement les frais de réception à payer. Ceux-ci ne seront cependant pas ceux de la Société Générale mais de la banque Tunisienne, puisque c’est elle qui recevra les fonds.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Pantacusse - 9 décembre 2020 Répondre

Bonjour Mme/Mr
j’ai effectue un virement hors zone sepa ( vers l’afrique) en ligne avec la banque postale en mode SHARE.
il m’a ete preleve 9.9€
je voudrais demande si c’est normale
Bien a vous

par Capitaine Banque - 9 décembre 2020 Répondre

Bonjour,

Lorsque vous effectuez un virement hors zone SEPA avec la Banque Postale, 0.10% du montant du virement vous est facturé. De plus, le minimum possible de frais est de 9.90€. Il est donc tout à fait normal que vous ayez un prélèvement de 9.90€ pour cette transaction.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Tremblay - 30 décembre 2020 Répondre

Bonjour,
Je souhaite faire un virement de la totalité de mon epargne pour l’achat d’un appartement au Canada. Mon compte est au crédit agricole de l’ile de la Réunion . La banque me demande de venir au guichet pour faire cette transaction ce qui est impossible car je suis au Canada. Quelle est la solution svp ? Sont-ils en droit de faire cela ? Je ne compte pas repartir a la Réunion.
Merci

par Joellyne de Capitaine Banque - 31 décembre 2020 Répondre

Bonjour,

Malheureusement, chaque banque a ses propres procédures. Il est possible qu’il vous soit demandé de vous rendre en agence du Crédit Agricole afin d’éviter toutes transactions frauduleuses concernant ce virement de votre compte épargne.
Nous vous invitons cependant à contacter le service réclamation de votre banque afin de trouver une solution pour que ce virement puisse être effectué.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Fat B - 14 janvier 2021 Répondre

Bonjour, je souhaiterais faire un virement de 300euros de ma banque le crédit agricole à un compte en euros vers une banque en Algérie Banque Extérieur Algérie. Je souhaite prendre tous les frais à ma charge. Quel serait le montant à ma charge à payer ainsi que le délai pour que la personne puisse les retirer. Merci de me répondre. Cordialement.

par Joellyne de Capitaine Banque - 15 janvier 2021 Répondre

Bonjour,

Malheureusement nous n’avons pas assez d’informations pour vous répondre. Nous vous conseillons de contacter votre banque qui est la plus à même de vous répondre.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Thomas - 1 février 2021 Répondre

Bonjour,
Je ne comprends pas bien les frais associés à la réception d’un virement non sepa (depuis les USA dans mon cas). Il y aura les frais de réception tel qu’indiqué dans le tableau plus faut + les frais de commissions de change (?) tel qu’indiqué dans le tableau plus haut (bien qu’il s’agisse ici de convertir des dollars reçus en euros et pas l’inverse). Y a t’il d’autres frais à anticiper qui ne sont pas indiqué dans le tableau ? Merci. Cordialement.

par Capitaine Banque - 3 février 2021 Répondre

Bonjour,

Tout dépend de la manière dont les frais sont répartis entre l’émetteur et le récepteur. S’il s’agit de l’option BEN, alors vous aurez bien les frais de réception. En ce qui concerne la commission de change, tout dépend de quelle banque effectue la conversation, si c’est la vôtre ou la banque de l’émetteur. En général, c’est plutôt la banque de départ qui s’en charge et c’est aussi ce que nous conseillons.
Normalement il n’y aura pas d’autres frais, mais cela peut dépendre des banques. Nous vous invitons à consulter votre plaquette tarifaire ou à contacter votre banquier pour en savoir plus.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Mekboub - 11 février 2021 Répondre

Svp si on veut effectué un transfert de la banque postale vers l’algérie quel est le montant maximum ( le plafond) que j peut envoyé sans problème

par Joellyne de Capitaine Banque - 12 février 2021 Répondre

Bonjour,

En principe, vous pouvez transférer jusque 6 000€ de fonds depuis la Banque Postale vers l’Algérie.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Mélissa - 20 mars 2021 Répondre

Peut-on utiliser le virement swift pour un export de l’Allemagne à la Russie avec l’euro comme monnaie ? Ou il faut utiliser un crédit doc ?

par Capitaine Banque - 22 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Tout dépend de votre banque. Nous vous invitons à contacter celle-ci directement pour en savoir plus.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Steve - 5 avril 2021 Répondre

Bonjour Capitaine Banque.

Avant ma question, j’aimerais tout d’abord vous remercier énormément pour toutes les réponses aux questions que vous nous donnez, vous êtes prompt, rassurant et efficace.

Mon épouse et moi, voulions ouvrir un compte joint dans une banque en ligne et on aimerait votre expertise et votre point de vue quant-à la meilleure banque en ligne pour compte joint, offrant les meilleures options surtout en ce qui concerne les virements hors SEPA.

Merci d’avance pour votre réponse.
Cordialement.

par Joellyne de Capitaine Banque - 8 avril 2021 Répondre

Bonjour,

Nous vous remercions également pour votre commentaire.
Concernant les comptes joints dans les banques en ligne. Nous proposons 3 banques qui sont relativement intéressantes en ce qui concerne les comptes joints.
Dans un premier temps, nous pouvons vous proposer Hello Bank, qui propose toute l’offre de la BNP Paribas (PEL, CEL, tous les livrets, assurance…) ainsi que différents types de carte :

– Cartes Visa Classic à débit immédiat sans conditions de revenus
– Cartes Visa Classic à débit différé : 1000€ par titulaire (total 2000€) ou 5000€ d’épargne
– Cartes Visa Premier à débit immédiat ou différé : 1800€/ titulaire (total 3600€)

Vous avez, avec cette banque, accès aux agences BNP (dépôt de chèques et d’espèces), il n’y aura pas de condition minimum d’utilisation de la carte, le compte bancaire sera gratuit et il s’agit de la banque en ligne proposant l’un des meilleurs livret d’épargne non réglementé. De plus, elle dispose d’un excellent service client, basé en France, disponible toute la semaine et le samedi.
Pour découvrir Hello Bank, vous pouvez cliquer ici.

En deuxième banque en ligne, nous pouvons vous proposer Boursorama Banque, qui est l’une des banques en ligne la moins chère. Elle propose actuellement 3 offres disponibles : Visa Classic, Visa Ultime, Visa Ultim Metal, ce qui lui permet donc de s’adapter au profil du client. Il faudra cependant, pour deux cartes classiques 2 000 euros de revenus au minimum.
Pour découvrir Boursorama Banque, vous pouvez cliquer ici.

En troisième position, nous pouvons vous proposer ING qui propose 2 cartes Gold Mastercard dès 1200€ de versement minimum par mois (ce sont donc les cartes gold les plus accessibles), ou 5000€ d’épargne (sinon 10 euros vous seront facturés le mois suivant).
Les deux cartes Mastercard classiques seront sans conditions de revenus. Cependant, vous n’aurez pas accès à un chéquier, seulement 5 retraits gratuits par mois et aucun découvert autorisé.
Pour découvrir ING, vous pouvez cliquer ici.

Concernant les émissions de virement hors zone SEPA, malheureusement, les tarifs seront assez élevés dans des banques en ligne.
Avec Hello Bank, il faudra compter 9,50€ pour l’émission du virement (depuis l’espace client) et 15€ supplémentaire par transaction.
Avec Boursorama Banque, 0.1% du montant vous sera facturé avec un minimum de 20€ par transaction.
Enfin, avec ING, il faudra compter 50€ par transaction.

La banque en ligne la moins chère concernant les virements hors zone SEPA sera donc Boursorama Banque.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Toto - 11 avril 2021 Répondre

Bonjour, je voulais envoyer 5 000 € de mon compte (banque populaire) ici a paris vers un compte en euro de la BNP PARIBAS en algerie est ce que c’est possible ? Et comment faire exactement ? Et es que ya des frais a payer ? Merci d’avance

par Joellyne de Capitaine Banque - 12 avril 2021 Répondre

Bonjour,

Effectivement il est tout à fait possible de réaliser ce type d’opération. Selon les banques, vous pouvez effectuer celle-ci soit directement en ligne soit avec l’aide de votre conseiller (en agence ou par téléphone). Concernant les frais, ils varient d’une banque à une autre et sont normalement indiqués dans la grille tarifaire de votre banque qui est téléchargeable sur le site internet de la banque en question.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Jean-Pierre - 13 avril 2021 Répondre

Bonjour,
J’ai demandé à ma banque française d’effectuer un virement vers un ami domicilié en République Dominicaine, donc hors Sepa. J’avais les infos nécessaires pour cela : nom/adresse de sa banque en Rép. Dom., son nom avec numéro de son compte + banque intermédiaire aux USA avec ses coordonnées et code swift.
Ma banque m’a répondu qu’elle ne pouvait pas effectuer ce virement sans le code swift du destinataire final, alors que tous ces renseignements avaient été suffisants par le passé pour qu’un virement d’une autre banque aboutisse vers le même destinataire final.
Les formalités à effectuer ne sont-elles pas les mêmes pour n’importe quelle banque française ?
Merci pour une réponse.
Salutations.

par Joellyne de Capitaine Banque - 15 avril 2021 Répondre

Bonjour,

Effectivement les vérifications nécessaires pour effectuer un virement hors SEPA sont a priori identiques dans l’ensemble des organismes bancaire. Cependant, les procédures et les documents demandés peuvent différer, il faut alors vous référer à ce que vous demande votre organisme bancaire.
Si vous avez une question ou si vous ne pouvez fournir un des éléments demandés nous vous invitons à contacter le service client de votre banque.

Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Lauren - 26 juillet 2021 Répondre

Bonjour,

Ai besoin d’effectuer un virement de 700 euros depuis la Banque Postale (France) a une banque locale en Republique Dominicaine, sur un compte en pesos. Cependant sur mon espace client de la BP, je ne vois que la possibilité de virement pour zone Sepa et ensuite un service Western Union (mais pour 700 euros, ils me prennent 100 euros de commission + taux de change, c’est allucinant!!!). Connaissez- vous une autre solution, est-il possible alors de le réaliser plutôt depuis une agence? Je vous remercie par avance de toute aide ou renseingement supplémentaire.

par Joellyne de Capitaine Banque - 28 juillet 2021 Répondre

Bonjour,

Si vous souhaitez réaliser un virement en devises, nous vous conseillons d’effectuer une simulation sur Wise. Il s’agit d’un organisme de transfert d’argent sur lequel les frais sont généralement moins élevés que les banques classiques.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Edouard - 8 septembre 2021 Répondre

Bonjour,

Merci pour cet article bien rédigé et très clair. Il manque toutefois un élément crucial à mon sens, qui est la marge sur le taux de change appliquée qui n’apparaît pas dans la brochure tarifaire.

Le problème est particulièrement vif lors de virements importants (pour une acquisition immobilière au Maroc dans mon cas).

BNP Paribas par exemple m’affiche sur la page de saisie du virement « 0€ de frais d’envoi. Vous ne paierez pas de frais d’envoi pour ce virement ». Toutefois le taux de change affiché proposé est de 10,39 MAD pour 1 EUR, contre un taux de marché à 10,56 MAD pour 1 EUR, soit près de 1,6% de marge cachée.

Revolut de la même manière affiche sur son site une simulation du montant transféré, avec la mention « aucun frais pour les utilisateurs Premium ou Metal » mais un taux de change à 10,51 MAD pour un EUR (0,5% de marge).

Cette pratique semble généralisée puisque même Monabanq, avec ses virements en théorie gratuit pour les clients Uniq+ rappelle sur son site que « Une commission de change sur les devises peut être prélevée. Cette commission n’est pas inclue dans les offres ».

Le service Wise proposé par N26 a l’avantage d’afficher les frais réels par rapport au taux de change de marché (0,95% de frais dans mon cas).

Il serait intéressant de faire un benchmark du coût réel des transferts avec les différents établissements sur quelques couples montants / devises pour avoir une vision complète.

Bien cordialement

par Christophe78 - 6 décembre 2021 Répondre

Bonjour,
J’ai effectué le 2/12 un virement de 11000euros soit 15953,85$canadien (taux de change du jour : 1,45035%) de mon compte Boursorama vers mon compte Desjardins au Canada, pouvez-vous m’expliquer, pour quelle raison je n’ai reçu que 15669,50$canadien sur mon compte Desjardins ?
Merci d’avance pour votre réponse
Cordialement

par Joellyne de Capitaine Banque - 6 décembre 2021 Répondre

Bonjour,
Avez-vous bien demandé à la banque de départ de faire la conversion, et non pas à la banque d’arrivée? Si le problème ne provient pas de ce point, nous vous conseillerons de joindre directement votre banque pour plus d’informations
Cordialement, l’équipe capitaine banque

par Jean Villeval - 7 décembre 2021 Répondre

Bonjour,

Je transfère régulièrement ma pension entre deux comptes de deux pays, et le dernier transfert ne correspond pas du tout au taux de change du jour ni aux frais normalement prélevés.
La banque intermédiaire est JPMorgan Chase (CHASGB2LQ).
À quel service, courrier électronique, de JPMorgan Chase, puis-je envoyer ma requête, car un téléphone serait un peu compliqué.

Meilleures salutations

par Joellyne de Capitaine Banque - 7 décembre 2021 Répondre

Bonjour,

Malheureusement, nous n’avons pas de moyen de contact à vous transmettre pour la banque JPMorgan chase. Si vous avez un espace client sur lequel vous pouvez vous connecter, vous pourrez certainement les joindre à partir de celui-ci.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Fanny - 12 février 2022 Répondre

Bonjour,

Nous sommes expat au maroc. Nous avons un compte joint chez Monabanq avec 2 cartes visa premier. Du côté de Monabanq comme explique dans vos articles, pas de frais.. En revanche, nous avons dû ouvrir un compte bancaire marocain (crédit du maroc, appartient au groupe FR crédit agricole) pour payer l’école de notre fils en chèque en dirhams. Chaque mois, nous réalisons donc un virement de la sommes, nous prenons les frais entièrement à notre charge (nous sommes les destinataires)… par contre les frais sont assez élevés.. à notre sens. Environ 17 euros, taux de change + 5 euros sur notre compte marocain… de ce que je comprends, c’est la banque intermédiaire et la banque marocaine qui prennent des frais…. Donc nous sommes à environ 25 euros par mois… nous cherchons une solution pour réduire ces frais ? Une idée ? Faire les tours des banques marocaines ?

De plus, les banques marocaines prennent des frais de retrait très élevé quelques soit le montant retiré. Là moins cher étant crédit du maroc soit 2,5 euros de frais par retrait… bref ça chiffre…

Une idée ? Un conseil ?

Révolut ? N26 ? serait il plus adapté à notre situation ?

Merci.

par Joellyne de Capitaine Banque - 14 février 2022 Répondre

Bonjour,
Malheureusement, Revolut et N26 ne traitent qu’avec les résidents de l’espace économique européen. La banque que pourrait être le plus adaptée à votre situation sera Boursorama Banque. A priori, les frais liés au taux de change dépendent, chez Boursorama, de la carte bancaire à laquelle vous souscrirez. Pour la carte ultim, ces frais seraient gratuits, mais vous serez limités à 300euros de retraits par semaine. Il faut cependant prouver un revenu mensuel supérieur à 1500euros pour pouvoir y avoir accès
Cordialement, l’équipe capitaine banque

par Joshua - 8 avril 2022 Répondre

Bonjour! Quel banque en ligne vous me conseiller pour déposer de l’argent ? Merci pour votre réponse!!!!!

par Joellyne de Capitaine Banque - 9 avril 2022 Répondre

Bonjour,

Cela dépendra du type de dépôt que vous souhaitez faire. Toutefois, nous vous conseillons d’ouvrir un compte chez Hello Bank qui pourra prendre en charge chaque type de dépôt, et qui sera, a priori le plus adapté pour vous. Je vous envoie le lien Hello Bank. Vous pouvez cliquer sur celui-ci et compléter leur formulaire présent sur la droite de l’écran et ainsi avancer sur votre projet de changement de banque.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Brun Sabine - 20 mai 2022 Répondre

Bonjour
Je suis en attente d’un virement de 500$ depuis Chypre Nord et déjà une semaine d’attente mais rien jusqu’à ce jour.La banque émettrice estime que l’argent a été bel et bien envoyé mais je n’ai rien reçu sur mon compte jusqu’a ce jour.Quelles peuvent être les raisons de ce retard svp.

par Joellyne de Capitaine Banque - 23 mai 2022 Répondre

Bonjour,
Dans ce cas de figure, nous vous conseillons de joindre votre banque pour savoir si votre conseiller a bien connaissance de ce virement imminent. Il faut normalement compter 48 à 72h pour des virements entre comptes SEPA, ce virement doit alors faire l’objet d’une étude plus approfondie de la part de votre banque.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

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