Économiser sur ses frais bancaires : nos conseils
Aujourd’hui, avoir un compte bancaire coûte de plus en plus cher. Il faudrait presque se constituer une cagnotte d’économies mensuelles pour se permettre d’avoir une carte et un compte courant, et ainsi économiser sur ses frais bancaires !
D’ailleurs, c’est grâce à tous ces frais que les grandes banques se rémunèrent la plupart du temps…
Mais grâce aux banques en ligne, ce temps est révolu : on peut désormais économiser sur ses frais bancaires. En effet, les avantages des banques en ligne sont nombreux, et pour trouver la meilleure il suffit de faire une simulation bancaire !
Capitaine Banque a d’ailleurs mis en place un rapide questionnaire qui permet de savoir quelle banque en ligne correspond le mieux à son profil bancaire :
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Économiser sur ses frais bancaires : rappel
Si la notion de frais bancaire est très claire pour certains, elle peut être un peu plus floue pour d’autres. Un petit rappel de ce qu’ils comprennent n’est donc jamais de trop !
Ainsi, lorsque l’on reçoit son relevé mensuel, on peut voir apparaître des montants débiteurs autres que ceux relatifs aux achats ou prélèvements automatiques. Il peut s’agir des frais liés à la souscription d’un package bancaire, des « fameux » frais de tenue de compte, de la commission d’intervention liée à un découvert… De petites sommes qui s’accumulent et finissent souvent par coûter très cher. Des montants qui, généralement, n’existent pas dans une banque en ligne. Il est donc possible d’économiser sur ses frais bancaires…
Comment économiser sur ses frais bancaires ?
Pour économiser sur ses frais bancaires, rien de plus simple : il faut commencer par transférer son compte bancaire d’une enseigne traditionnelle à une banque en ligne. On pourra déjà ainsi dire adieu aux frais de tenue de compte et cartes payantes ! Car chez les banques en ligne, tout est gratuit (ou presque). C’est d’ailleurs sur ce système de gratuité que se repose leur modèle, et il fait de plus en plus d’adeptes. Plus de 22% des comptes courants sont désormais ouverts dans une banque en ligne
, soit environ 2 millions de personnes. Un chiffre grandissant, qui démontre bel et bien qu’aujourd’hui la priorité est d’économiser sur ses frais bancaires. Alors que la majorité des clients sont à la recherche de la banque la moins chère, les enseignes online se battent pour proposer des promotions à l’ouverture toujours plus alléchantes.
Comparer les meilleures banques en ligne permet donc d’économiser sur ses frais bancaires. Pour ce faire, Capitaine Banque a recensé les principales banques en ligne, et en a fait un classement que vous pourrez retrouver en cliquant sur le bouton ci-après :
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Économiser sur ses frais bancaires, c’est également bien gérer son compte. En effet, il y a de bonnes pratiques à adopter si l’on ne veut pas se retrouver avec de mauvaises surprises à la fin du mois ! Car même si les banques en ligne sont bien moins chères que les enseignes physiques, quelques petits frais peuvent s’accumuler. Ainsi par exemple lors d’un voyage hors Union Européenne, mieux vaut utiliser sa carte bancaire pour faire des paiements et non des retraits car parfois, le taux peut varier d’un mode de paiement à l’autre. Aussi, éviter de se retrouver à découvert en surveillant régulièrement son compte permet d’économiser sur ses frais bancaires.
Vers qui se tourner pour économiser sur ses frais bancaires ?
Pour illustrer qu’il est possible d’économiser sur ses frais bancaires en changeant de banque, voici deux tableaux comparatifs qui mettent en exergue les frais prélevés par une banque traditionnelle et ceux des banques en ligne.
Frais prélevés dans les banques traditionnelles
| Banque | Cotisation carte bancaire | Commission d'intervention | Frais de tenue de compte | Taux découvert autorisé | Taux découvert non-autorisé |
|---|---|---|---|---|---|
 | 44,50€/an | 8€ avec plafond de 80€ | 24€/an | 8% | 16% |
 | 44,50€/an | 8€ avec plafond de 80€ | 24€/an si relevés en ligne sinon 30€/an | 8% | 16% |
 | 39,5€/an | 8€ avec plafond de 80€ | 14,40€/an | 8% | 16% |
 | 38€/an | 8€ avec plafond de 80€ | 24,3€/an | 8% | 14% |
 | 42,6€/an | 8€ avec plafond de 80€ | 24€/an | 8% | 18,40% |
 | 39€/an | 6,60€/opération | 6,20€/an | 7.35% | Taux de l'usure - 0,05% |
Frais prélevés dans les banques en ligne
| Banque | Cotisation carte bancaire | Commission d'intervention | Frais de tenue de compte | Taux découvert autorisé | Taux découvert non-autorisé |
|---|---|---|---|---|---|
 | Gratuit | Gratuit | Gratuit | 8% | 16% |
 | Gratuit | Gratuit | Gratuit | 8% | 16% |
 | Gratuit | Gratuit | Gratuit | 8% | 16% |
 | Gratuit | Gratuit | Gratuit | 8% | 14% |
 | Gratuit | Gratuit | Gratuit | 8% | 18,40% |
 | 24€/an | 8€ avec plafond de 80€ | Gratuit | 7.35% | Taux de l'usure - 0,05% |
 | 42,6€/an | 8€ avec plafond de 80€ | 24€/an | Taux réglementaire minoré de 1 à 9% | 18,21% |
 | 44,50€/an | 8€ avec plafond de 80€ | 24€ si relevés en ligne, sinon 30€/an | 15,90% | 18,40% |
 | 39€/an | 8€ avec plafond de 80€ | Gratuit | Taux de l'usure - 4% | Taux de l'usure |
Le taux du seuil de l’usure est à retrouver sur le site du Ministère de l’Économie.
En ce qui concerne les banques traditionnelles, nous avons choisi d’afficher les prix hors package bancaire. Cela permet de mieux se rendre compte des différences existantes entres les tarifs appliqués par les banques en dur et leurs consœurs en ligne. Économiser sur ses frais bancaires en changeant de banque n’est donc pas un euphémisme !
Il suffit de seulement comparer le prix des cartes bancaires : d’un côté elles avoisinent une petite quarantaine d’euros alors que de l’autre elles sont majoritairement gratuites ! De même pour les frais de tenue de compte ! Cumulés, les frais bancaires pour une banque classique sont d’environ 60 à 70 euros… Contre 0 euros pour leur filiale dématérialisée.
Économiser sur ses frais bancaires : conclusion
Avec tous nos conseils, il devient simple d’économiser sur ses frais bancaires. Changer de banque est la plus grosse étape à passer, mais pas la plus compliquée !
Grâce à l’aide à la mobilité bancaire mise en place par l’Etat, le transfert de compte se fait automatiquement. Ensuite, il suffit de prendre quelques bonnes habitudes et faire un peu attention au solde de son compte. De petits gestes simples, mais qui, sur le long terme, permettent de réellement économiser sur ses frais bancaires.
Rédigé par Charlotte
J’ai un compte à la BNP. Depuis qq jours, je n’arrive plus à effectuer un virement de mon compte épargne Bnp vers mon compte chèque Bnp. Merci de m’éclairer et de m’orienter.
Bonjour,
N’ayant pas accès à vos informations personnelles, car nous ne sommes pas la BNP, nous ne pouvons pas déterminer l’origine du problème. Nous vous conseillons de contacter la BNP directement.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque
Bonjour,
Je pocede un compte courant et une carte bleue à une banque qui n’est pas en ligne.
Je trouve que les cotisations( plus de 110€ par ans) pour la carte CB est un budget élevé.je voudrais voir pour une banque en ligne pour gérer mon compte courant .
Mais j’ai un crédit immobilier à cette banque et ne c’est pas si je peux transférer mon compte courant ?.Car la banque à accepté le crédit si mon compte courant resté chez eux.
Merci pour votre réponse.
Sabrina
Bonjour,
Effectivement, nous avions enquêté à ce sujet et les banques ont le droit de lier le taux « bas » du crédit immobilier à la domiciliation bancaire du client. C’est peut être l’occasion de renégocier votre taux de crédit immo avec un courtier et le cas échéant, de changer de banque.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.