Le package bancaire est-il vraiment intéressant ?

package bancaireSouvent, lors de l’ouverture d’un nouveau compte bancaire, le conseiller propose à son client de souscrire à un package bancaire. Ces offres groupées de services sont généralement proposées dans des banques traditionnelles, et laissent penser au client qu’il fera des économies sur les frais à payer pour sa carte bancaire, ou les services liés à son compte bancaire.

Souscrire à un package demande réflexion, car même si à première vue l’offre semble avantageuse, on se retrouve régulièrement à payer pour des services dont on n’a pas forcément l’utilité. Capitaine Banque a donc regroupé tout ce qu’il y a a savoir sur les packages bancaires, afin d’éviter de se faire avoir par son banquier.

Package bancaire : les prix des banques traditionnelles

Le prix d’un package bancaire évolue en fonction de la carte bancaire choisie. Plus la carte est haut de gamme, plus il coûte cher. Retrouvez dans le tableau ci-dessous les tarifs de quelques banques traditionnelles pour exemple :

BNPSociété GénéraleHSBCHello bankMonabanq
Pack Visa Classic

83,64€/an
(6,97€/mois)
Pack Visa Classic

94,80€/an
(7,90€/mois)
Pack Visa Classic

100,20€/an
(8,35€/mois)
Offre Hello One gratuitePack Visa Classic

24€/an
(2€/mois)
Pack Visa Premier

179,88€/an
(14,99€/mois)
Pack Visa Premier

178,80€/an
(14,90€/mois)
Pack Visa Premier

176,40€/an
(14,70€/mois)
Offre Hello Prime

60€/an

(5€/mois)
Pack Visa Premier

60€/an
(5€/mois)
Nombre d'agences France

1 900
Nombre d'agences France

2 246
Nombre d'agences France

254
Réseau BNP Paribas
Dépôts chèques et espèces
Réseau Crédit Mutuel et CIC
Dépôts chèques et espèces
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Tarifs à date de janvier 2022

D’une banque à l’autre, le prix des offres groupées varie peu. Seule HSBC est vraiment plus coûteuse avec son pack classique.

La plupart des banques traditionnelles nomment leurs offres groupées :

  • BNP Paribas : pack Esprit Libre
  • Société Générale : pack Sobrio
  • HSBC : pack Hexagone

Package bancaire : les banques en ligne

Les banques en ligne commercialisent également des offres qui peuvent parfois être considérées comme des packages bancaires, étant donné qu’elles incluent de nombreux services. Voici trois exemples :

BanqueCarte classiqueCarte haut de gamme 
hello bank

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Hello One GRATUITE

Sans condition de revenus
Hello Prime 5€/mois

Si 1000€ de revenus mois
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orange bank

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MasterCard GRATUITE

Sans condition de revenus
MasterCard Premium 7,99€/mois

Sans condition de revenus
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Monabanq

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Visa Classic 2€/mois

Sans condition de revenus
Visa Premier 5€/mois

Sans condition de revenus
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Hello bank et Orange Bank permettent d’obtenir un compte bancaire gratuit. Toutefois, l’assurance moyens de paiement n’est par exemple pas incluse. La carte bancaire l’est en revanche.

Hello Prime d’Hello bank va, de son côté, inclure la gratuité des retraits et paiements hors zone euro, les virements instantanés et des garanties voyage. Orange Bank Premium propose également la gratuité à l’étranger, du cashback ou encore des garanties voyage valables même si le client n’a pas payé son service avec sa carte Orange Bank.

Opter pour une offre d’une banque en ligne est donc beaucoup plus économique que de se tourner vers un package bancaire. De plus, les banques en ligne proposent un chéquier, un service client téléphonique basé en France, du crédit ou encore de l’épargne.

Qu’est-ce qu’un pack bancaire ?

Le package bancaire est le nom donné aux offres groupées de services. C’est-à-dire qu’au lieu de payer une certaine somme pour l’utilisation de sa carte bancaire, une autre pour l’assurance perte et vol des moyens de paiements, et encore une autre pour conserver ses identifiants de connexion internet, la banque propose de regrouper l’ensemble de ces services dans un package. On ne déboursera donc plus qu’une seule et unique cotisation, chaque mois.

Pour les banquiers, cela permet de fidéliser leurs clients sur le long terme, et surtout de rentabiliser les services mis à disposition. C’est d’ailleurs pour cela qu’ils cherchent absolument à vendre un package bancaire lors de la signature d’une convention de compte, en démontrant à leur client qu’il en sort gagnant.

Certes, choisir un package bancaire revient moins cher que de payer chaque offre séparément, mais très souvent on n’a recours qu’à une infime partie d’entre elles. Le mieux reste donc de souscrire à ce dont on a réellement besoin afin d’éviter de se retrouver à payer des frais bancaires innombrables, ou de changer de banque pour se tourner vers une enseigne en ligne.

Découvrir les meilleures banques en ligne

Attention : si on décide de mettre un terme à son package bancaire, le délais est d’un mois de préavis.

Bon à savoir : le package bancaire le signifie pas que le client ne paiera aucuns autres frais bancaires. Par exemple, les agios ne sont pas inclus. Si un consommateur est à découvert, il en paiera donc quand même. Il en va de même pour les frais de retraits ou paiements à l’étranger (sauf banques en ligne), la réédition de la carte en cas de vol ou encore un rejet de chèque.

Le package bancaire a quand même ses avantages

avantages package bancaireNous l’avons mentionné précédemment, souscrire à un package bancaire reste tout de même moins cher qu’à tous les services individuellement. Pour les gros consommateurs de services, le package bancaire s’avère être un très bon choix !

Si six clients sur dix ont choisi de souscrire à ce type d’offre, ce n’est pas pour rien (ou c’est qu’ils ont un conseiller très doué dans son rôle de commercial…). De même, si l’on a tendance à retirer de l’argent régulièrement dans un distributeur autre que celui de sa banque, un package bancaire permet de ne pas payer de frais en plus jusqu’à un certain nombre.

>> Trouver une banque sans frais bancaires

Le pack bancaire est-il indispensable ?

Bien sûr, le package bancaire n’est pas obligatoire, ni indispensable ! Il est important de peser le pour et le contre, afin de savoir si on en a réellement besoin. Comment faire ? Voici une méthode simple :

  1. Analyser les services utilisés sur un an
  2. Rechercher leur prix dans les conditions tarifaires de la banque
  3. Calculer le montant total
  4. Comparer avec le prix du package bancaire sur l’année

packages-bancairesSi on se rend compte que sur la totalité des services compris dans le package bancaire, seuls ceux concernant les moyens de paiements et la consultation des comptes sont utilisés, c’est qu’il est temps de résilier son contrat ! En effet, la majorité des clients n’ont pratiquement jamais recours à l’assurance vol et perte des moyens de paiement, à celle pour les papiers d’identités, ou encore aux chèques de banque. Il est donc plus intéressant pour son propre intérêt de définir ses besoins et ne payer que pour ces derniers.

Rien ne sert donc de souscrire à un package bancaire si on n’en voit pas l’utilité. La plupart des conseillers la propose lors de l’ouverture d’un compte, mais si l’on se rend compte au bout d’un certain temps que les frais dépensés ne sont pas rentables, mieux vaut résilier son contrat. Ou mieux : ouvrir un compte dans une banque en ligne ou l’on ne payera quasiment rien pour les services proposés !

Rédigé par Charlotte Le Mouellic
Le 22/06/2016
Modifié le 01/03/2022

4 Réponses à “Le package bancaire est-il vraiment intéressant ?”

par janvier - 4 avril 2020 Répondre

possede t-on un chequier avec un compte un ligne????? et celà nécessite t-il de cloturer tous ses comptes dans son ancienne banque PEA Assurance retraite etc….

par Capitaine Banque - 7 avril 2020 Répondre

Bonjour,

De nombreuses banques en ligne proposent effectivement un chéquier. Cependant, il ne vous sera délivré que quelques temps après l’ouverture du compte (généralement 2 à 3 mois) de sorte à ce que la banque voit votre gestion de vos finances et donc si vous êtes ou non en mesure de posséder un chéquier.
Concernant la fermeture de vos comptes, cela n’est ni nécessaire, ni obligatoire mais dépendra uniquement de leurs utilités. En effet, si vous n’en avez pas forcément besoin mais que vous avez des frais qui y sont liés, vous pourrez les clôturer, si vous souhaitez les garder, vous pouvez tout à fait le faire aussi.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Noémie - 21 septembre 2021 Répondre

Mon gros problème c’est que je reviens d’Angleterre et c’est pas facile d’ouvrir un compte en France sans RIB français d une autre banque et/ou sans relevé d’imposition français 🙁 je me suis ouvert un compte avec N26 mais la CPAM n’en veut pas 🙁 je comptais peut ouvrir un compte épargne pour la CPAM ? Que me conseilleriez vous? Boursorama veulent un RIB français – je n’en ai pas – et ils ne proposent plus l ouverture de compte par courrier 🙁

par Joellyne de Capitaine Banque - 22 septembre 2021 Répondre

Bonjour,

Vous avez la possibilité de prendre un rendez-vous avec un conseiller de HSBC qui pourra effectuer l’ouverture de votre compte bancaire sans avoir besoin d’un RIIB Français. Vous pouvez compléter leur formulaire pour faire une demande de rendez-vous et ainsi avancer sur votre projet de changement de banque en cliquant ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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