Esprit Libre BNP Paribas – Le pack bancaire est-il économique ?

Esprit libre BNP ParibasNombreux sont les clients qui optent, dans leur banque, pour un pack bancaire. Ces offres groupées de service permettent de rassembler plusieurs options moyennant une cotisation mensuelle moins coûteuse que si le client y souscrivait séparément. Après avoir détaillé l’offre Jazz Société Générale, nous parlons aujourd’hui d’Esprit Libre BNP Paribas.

Plusieurs tarifs privilégiés sont à disposition des 18 – 24 ans et il existe des offres pour mineurs. Un client de plus de 24 ans pourra lui choisir la formule Esprit Libre BNP Paribas Référence et ajouter diverses options – payantes – selon ses besoins. Alors, le pack bancaire est-il plus avantageux ?

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Les trois offres Esprit Libre BNP Paribas

L’offre groupée de services Esprit Libre BNP Paribas est scindée en trois formules distinctes, dont les cibles ne sont pas les mêmes :

  • La formule Esprit Libre Référence : cette offre est accessible à tout le monde à partir de 25 ans
  • Esprit Libre Initiative : offre réservée aux 18 – 24 ans
  • Esprit Libre Découverte : offre réservée aux 16 – 17 ans

De cette façon, la banque pense à tout le monde. Les mineurs n’ont cependant accès qu’aux cartes bancaires Visa Plus et Visa Electron, des cartes à autorisation systématique qui permettent d’empêcher tout découvert ou dépassement des plafonds. De même, les 18 – 24 ans ne peuvent avoir accès à la carte Visa Infinite.

Mais qu’en est-il des tarifs BNP Paribas ? Sont-ils concurrentiels ?

Esprit Libre BNP Paribas : tarifs et services basiques de l’offre

Tarifs Esprit Libre BNP Paribas

Les tarifs du pack bancaire Esprit Libre BNP Paribas diffèrent en fonction de la carte bancaire choisie, ainsi que de l’âge du souscripteur. Voyons un peu ce que ça donne :

 Visa PlusVisa ElectronVisa ClassicVisa PremierVisa InfiniteSans carte
Esprit Libre Référence
(plus de 25 ans)
-6,05€
(soit 72,60€/an)
6,57€
(78,84€/an)
14,45€
(173,40€/an)
30,76€
(369,12€/an)
6,53€
(78,36€/an)
Esprit Libre Initiative
(18 - 24 ans)
1,95€
(23,40€/an)
2,68€
(32,16€/an)
2,95€
(35,40€/an)
7,02€
(84,24€/an)
--
Esprit Libre Découverte
(16 - 17 ans)
GratuitGratuit----

*Tarifs à date de janvier 2019.

Point intéressant, il est possible de souscrire le pack bancaire sans carte.

Les tarifs de l’offre Esprit Libre BNP Paribas sont plutôt compétitifs si on les compare à ceux des autres banques traditionnelles. Par exemple, la carte classique comprise dans le pack Jazz (renommée Sobrio) de la Société Générale est, elle, à 102€, soit 24€ d’économies si l’on opte pour la BNP. 

En revanche, les deux banques sont hors-concours si on les compare avec les tarifs des banques en ligne. En effet, celles-ci ne proposent pas de pack bancaires… parce qu’il n’y en a pas besoin ! Carte bancaire et les frais bancaires sont gratuits, les offres groupées de service ne sont donc pas nécessaires. (Voir l’article comparer Bnp Paribas.)

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Les services basiques

L’intérêt d’un pack bancaire est de rassembler sous une même cotisation plusieurs services qui, séparément, seraient plus coûteux, et ainsi d’économiser sur ses tarifs bancaires. La plupart des offres groupées de service contiennent à peu près les mêmes éléments. On peut ainsi trouver dans le pack Esprit Libre BNP Paribas les options suivantes :

  • Une carte bancaire au choixCartes bancaires
  • BNP Paribas Sécurité : Assurance perte et vol des moyens de paiement
  • Assurcompte : Capital de 3 000€ en cas de décès accidentel
  • Solde Message Service (offre réservée aux moins de 30 ans) : SMS mensuel automatique de solde de compte (à différencier de l’alerte SMS qui prévient lorsque le solde descend sous un montant particulier)
  • Cascade : alimentation automatique d’un ou plusieurs comptes d’épargne depuis un compte courant selon les modalités définies par le client
  • Deux chèques de banque par an
  • Deux virements permanents émis en agence sans frais

C’est un petit peu plus compliqué en ce qui concerne les frais de tenue de compte. Tout dépend si le client a souscrit à l’offre « relevés en ligne », une option gratuite de dématérialisation des relevés de compte :

  • Offre « relevés en ligne » + pack Esprit Libre : frais de tenue de compte gratuits
  • Pack Esprit Libre sans « relevés en ligne » : 1,25€/mois (soit 15€ par an, au lieu de 30€)

De fait, les frais d’irrégularité comme le découvert bancaire ne sont évidemment pas compris dans le pack.

Les options supplémentaires d’Esprit Libre BNP Paribas

Il est tout à fait possible qu’un client souhaite ajouter une option à l’offre groupée Esprit Libre BNP Paribas. Pour cela, la banque a mis à disposition des options supplémentaires payantes :

  • Pack bancaireFacilité de caisse personnalisée : 26,52€/an
  • Seconde carte à -50%
  • BNP Paribas Sécurité Plus : extension de l’assurance à toute la famille. 9,48€/an.
  • Situation : relevés détaillés pour le suivi des comptes de dépôts et d’épargne, et pour le suivi des crédits de l’agence de souscription d’Esprit Libre Référence. 43,68€/an.
  • Assurcompte Plus : capital de 12 000€ en cas de décès accidentel. 27,60€/an.
  • Les Servissimes : services à la personne (recherche de prestataires pour l’entretien de jardin, maison, garde d’enfant… 40,80€/an.
  • Option couple : tarifs privilégiés de l’offre Esprit Libre pour deux comptes bancaires, deux cartes, doublement du capital Assurcompte… 22,20€/an.

Le pack bancaire Esprit Libre BNP Paribas est-il avantageux ?

Le but du pack bancaire est de permettre au client de réaliser des économies par rapport à s’il souscrivait chacun des services séparément. Tout dépend cependant de l’utilisation que l’on fait de son compte courant : utilisez-vous régulièrement un chèque de banque ? Souhaitez-vous souscrire une assurance ? Voyons, avec l’exemple de deux profils type, si le pack Esprit Libre BNP Paribas est avantageux.

Louis, 23 ans

 Carte Visa ClassicAssurance BNP SécuritéFrais de tenue de compteOpposition carte bancaire (1 fois)Alertes SMSTotal
Hors pack bancaire22,25€/an (tarif -50% pour les 18 - 24 ans)26,50€/anExonération pour les moins de 26 ans.Gratuit14,40€/an (tarif 18 - 24)63,15€ (soit 6,35€/mois)
Avec pack bancaireCompris dans le packCompris dans le packCompris si option "relevés en ligne" gratuiteCompris dans le pack14,40€/an (tarif 18 - 24)Pack bancaire : 35,40€
+ 14,40
= 49,80€
Economie réalisée13,35€

L’économie totale dans notre exemple est de 13€ environ, une économie appréciable. Toutefois, dans le cas où Louis ne souhaiterait ni alertes SMS, ni assurance, mais uniquement la carte bancaire, ne pas souscrire à l’Esprit Libre BNP Paribas serait plus avantageux. En effet, ayant moins de 25 ans, il profite déjà de l’exonération des frais de tenue de compte et d’une réduction de sa cotisation de carte bancaire.

Françoise, 36 ans

 Carte Visa ClassicAssurance BNP SécuritéFrais de tenue de compteAlertes SMSUn chèque de banqueTotal
Hors pack bancaire44,50€/an26,50€/an24€/an (si option "relevés en ligne". Sinon 30€)24€/an9,90€128,90€
Avec pack bancaireCompris dans le packCompris dans le packCompris dans le pack (si option "relevés en ligne")24€/anCompris dans le packPack bancaire : 78,84€/an
+ 24
= 102,84€
Economie réalisée26,06€

Pour ce second exemple l’écart entre avec et sans pack bancaire est plus criant. Il est de toute évidence plus avantageux pour Françoise de souscrire à l’offre Esprit Libre BNP Paribas, et ainsi d’économiser 26€ par an.

Le plus rentable reste tout de même de se tourner vers une banque en ligne : CB gratuite, frais de tenue de compte offerts… il n’est pas rare qu’un client ne paie aucun frais bancaires.


Rédigé par Kristel

2 Réponses à “Esprit Libre BNP Paribas – Le pack bancaire est-il économique ?”

par BODILIS - 16 juillet 2020 Répondre

Est il vrai que si l on n a pas  » esprit libre  » la BNPP ne rembourse pas les escroqueries à la care bancaire ?

par Capitaine Banque - 17 juillet 2020 Répondre

Bonjour,

À priori, il n’est pas indispensable de détenir le pack « esprit libre » pour être remboursé d’une escroquerie à la carte bancaire. Cependant, nous vous conseillons de poser la questions à votre banque directement afin d’en être certain(e).

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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