Tarifs BNP Paribas – Ses frais bancaires sont-ils compétitifs ?

tarifs BNP ParibasLa BNP Paribas compte pas moins de 30 millions de clients à travers l’Europe, et possède quelque 2 250 agences sur le territoire Français. Banque historique, il n’en est pas moins intéressant de se pencher sur les tarifs BNP Paribas pour déterminer leur compétitivité. 

La banque possède également une agence à distance nommée l’Agence en ligne BNP Paribas. Elle reprend les mêmes tarifs BNP Paribas que l’établissement mère. La différence principale est qu’elle possède des horaires de contact plus élargis puisque les services sont dématérialisés. Après avoir parlé des tarifs LCL et tarifs Crédit Agricole, nous aborderons donc des tarifs BNP Paribas.

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Les tarifs BNP Paribas fonctionnent comme dans toutes les autres banques traditionnelles. Soit le client souscrit un pack bancaire, soit il sélectionne seulement les services qui l’intéressent. On distingue d’abord parmi ces derniers les services courants. Ils correspondent aux frais de gestion de compte, aux frais de toutes les opérations bancaires (virements, prélèvements…), ou encore à l’envoi d’un chéquier. Tarifs BNP Paribas

On compte également parmi les services bancaires la cotisation de carte bancaire et tous les frais de carte bancaire qui peuvent être liés : frais de retrait, opposition…

Enfin, doivent être mentionnés les frais d’irrégularité et d’incident de paiement comme le taux de découvert autorisé, les frais de rejet de chèque, de commission d’intervention…

Nous parlerons également des tarifs BNP Paribas concernant l’offre groupée de service, Esprit Libre, ainsi que du taux des livrets d’épargne disponibles.

Tarifs BNP Paribas – Détail des services courants

Les services courants concernent les frais de tenue de compte, les opérations bancaires courantes et les quelques services facultatifs comme l’abonnement aux alertes SMS ou l’assurance perte et vol des moyens de paiement. Retrouvez dans le tableau ci-dessous les tarifs BNP Paribas :

Tarifs des services courants
Tarifs 2019À partir du 1er janvier 2020
Frais de tenue de compte30€/an24€/an (si relevés de compte dématérialisés)
Abonnement internetGratuitGratuit
Alertes SMS24€/an24€/an
Virement SEPA occasionnelEn ligne : gratuit
En agence : 3,90€
En ligne : gratuit
En agence : 5€
Virement SEPA permanentEn ligne : gratuit
En agence : 1,20€
En ligne : gratuit
En agence : 1,50€ par virement permanent
Prélèvement SEPAGratuitGratuit
Emission d'un chèque de banque9,90€9,90€
Envoi d'un chéquierEn recommandé : 3,30€ (hors frais postaux
Lettre suivie : gratuit (frais postaux inclus)
Lettre suivie : gratuit (frais postaux inclus)
Frais d'opposition d'un chèqueEn ligne : gratuit
En agence : 16€
En ligne : gratuit
En agence : 16€

*Tarifs à date de janvier 2019

Toutes les banques classiques facturent désormais des frais de tenue de compte. Leur montant n’est pas à prendre à la légère. La seule alternative pour y échapper est de se tourner vers une banque en ligne, dont la quasi totalité des services (y compris la cotisation des cartes bancaires) sont gratuits. La BNP Paribas édite par exemple la banque en ligne Hello bank, qui accepte tous les clients. Il faut cependant qu’ils justifient d’au moins 1 000€ de revenus mensuels nets (sans obligation de les domicilier.)

► Découvrir l’offre d’Hello bank

Focus sur les cartes bancaires BNP Paribas

visa classique bnpOn ne peut détailler les tarifs BNP Paribas sans parler des cartes bancaires. Il s’agit d’un investissement annuel relativement important, et pas seulement en ce qui concerne la cotisation de carte bancaire. En effet il faut compter avec les frais d’utilisation et de paiement hors UE, surtout pour ceux qui voyagent beaucoup, ainsi que les frais de réédition de carte… Des frais ponctuels qui ne concernent pas tout le monde mais qu’il est important de détailler.

La banque propose à ses clients six cartes bancaires différentes, qui s’adressent à différents types de clients. Il faut donc avant tout savoir comment choisir sa carte bancaire. Voyons ce que donnent les tarifs BNP Paribas :

Cotisation carte bancaire
Tarifs 2019À partir du 1er janvier 2020
Visa Classic44,50€/an44,50€/an
Visa Premier134€/an134€/an
Visa Infinite340€/an340€/an
Visa Electron38€/an38€/an
Carte MyB's (12-17 ans)GratuitGratuit
Carte BNP Net52€/an52€/an
Retrait et paiement
Tarifs 2019À partir du 1er janvier 2020
Retrait dans un DAB
d'une autre banque
1€ à partir du 4ème retrait par mois1€ à partir du 4ème retrait par mois
Retrait dans un distributeur
hors UE
2,90% de l'opération + 3€2,90% de l'opération + 3€
Paiement hors UE2,90% de l'opération + 0,90€2,90% de l'opération + 0,90€
Opérations diverses
Tarifs 2019À partir du 1er janvier 2020
Réédition du code9€9€
Remplacement de la carte avant échéance15€15€
Frais d'oppositionGratuitGratuit

Pour déterminer si les tarifs BNP Paribas sont compétitifs, consultez notre article comparer BNP Paribas.

Tous les frais d’incident de paiement et d’irrégularité

Que donnent les tarifs BNP Paribas en ce qui concerne les incidents de paiement ? Il peut arriver à n’importe qui d’être à découvert ou de faire face à un rejet de chèque pour solde insuffisant. Le risque est cependant de se trouver alors fiché à la Banque de France (ce pour quoi il existe des banques pour fichés).

Sans en arriver à cette extrémité, il suffit d’un salaire versé un peu trop tard pour que l’on soit à découvert. Parmi ces frais certains sont plafonnés par la loi, comme la commission d’intervention ou encore les frais de rejet de chèque.

Frais d'irrégularité de paiement
Tarifs 2019À partir du 1er janvier 2020
Commission d'intervention8€ par opération (plafond de 80€ par mois)8€ par opération (plafond de 80€ par mois)
Lettre d'information préalable au rejet d'un chèque14€14€
Rejet de chèque pour solde insuffisant30,00 € pour chèque ≤ 50 euros
50,00 € pour chèque > 50 euros
30,00 € pour chèque ≤ 50 euros
50,00 € pour chèque > 50 euros
Lettre d'information pour compte débiteur non autorisé20€20€
Rejet de virement pour solde insuffisant20,00 €
pour les virements permanents
(pour les virements rejetés d'un montant > 20,00 €)
20,00 €
pour les virements permanents
(pour les virements rejetés d'un montant > 20,00 €)
Rejet de prélèvement pour solde insuffisant20€ si montant du prélèvement >20€20€ si montant du prélèvement >20€
Frais de compte inactif30€/an30€/an
Taux de découvert autorisé15,90%
15,90%
Taux de découvert non autorisé18,40%18,40%

Esprit Libre, l’offre groupée de service

Les clients étant nombreux à souscrire plusieurs services, la banque a mis en place ce qu’on l’on appelle un pack bancaire. On l’appelle aussi une offre groupée de services. Chez la BNP Paribas, la formule Esprit Libre tient ce rôle. Il s’agit de rassembler plusieurs services autour d’une cotisation annuelle. Sur ce point, les tarifs BNP Paribas sont plutôt compétitifs :

  • Pack bancaire Esprit Libre Visa Classic :
    • 2019 : 78,84€
    • 1er janvier 2020 : 79,92€ (6,66€/mois)
  • Pack bancaire Esprit Libre Visa Premier :
    • 2019 : 173,40€
    • 1er janvier 2020 : 175,92€ (14,66€/mois)

Ce pack bancaire comprend notamment la cotisation à une carte bancaire, les frais de tenue de compte, l’assurance et deux chèques de banque par an.

Epargne et crédit

Ne reste plus qu’à jeter un œil du côté de l’épargne et du crédit pour avoir fait le tour des tarifs BNP Paribas. La banque propose ainsi plusieurs livrets d’épargne :

  • Livret ATarifs BNP Paribas
  • Le livret de développement durable et solidaire
  • Livret jeune
  • Compte épargne : taux de rémunération de 0,10%
  • Le compte épargne vacances : 0,10%
  • Compte épargne innovation : 2% jusqu’à 1 600€ d’épargne, puis 1,15%. Compte épargne réservé aux étudiants.

Les tarifs BNP Paribas sont ici très peu avantageux… les banques en ligne le sont bien plus !

► Trouvez la meilleure solution d’épargne

La BNP Paribas met également à disposition toute sorte de prêt : prêt étudiant, personnel, crédit immobilier… Il faut cependant contacter la BNP Paribas pour en savoir plus sur les taux pratiqués. Ces derniers varient en fonction du dossier.


Rédigé par Kristel

16 Réponses à “Tarifs BNP Paribas – Ses frais bancaires sont-ils compétitifs ?”

par DEVISME - 16 février 2018 Répondre

Je suis client de la BNP depuis 2005
Suite a des soucis de santé mes revenus ont diminué de 50% et je suis donc souvent à découvert
Chaque mois je suis pénalisé de 80€00 pour les opérations effectuées, plus 20€00 pour envoi d e lettre, et 35€00 pour rejet de prélèvements
Même si cela fait partie des conditions, c’est aussi une façon d’enfoncer le client
De plus il n’y a aucun moyen d’entente avec la direction de ma banque
Que puis je faire?
Merci d’avance
Cordialement

par Capitaine Banque - 16 février 2018 Répondre

Bonjour,
Il existe une offre bancaire destinée aux personnes en cas de fragilité financière qui permet d’obtenir des frais d’incidents de paiement moins élevés. Cependant, pour y avoir droit, il faut soit que son dossier de surendettement ait été accepté, soit que le client soit inscrit depuis trois mois consécutifs au fichier central des chèques. Si ce n’est pas votre cas, il n’y a malheureusement pas grand chose à faire car ces frais bancaires sont légaux.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par pascal - 17 février 2019 Répondre

Bonjour
J aimerais savoir à quoi corresponde
Les frais de tenue de compte
Ma maman tient très bien ses comptes
Et n ai jamais à découvert
A qui profite encore ces 30 euros
Cdt

par Capitaine Banque - 18 février 2019 Répondre

Bonjour,

Les frais de tenue compte correspondent à la gestion quotidienne de votre compte courant. Ils comprennent les frais de virements etc. et permettent à la banque de couvrir les dépenses relatives aux frais de gestion informatiques, ou encore humaine de votre compte en banque.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par AMBRE - 27 février 2019 Répondre

bonjour,
je voulais savoir sur les 44e/an sont prelevés chaque mois ou alors en fin d’année?
merci

par Capitaine Banque - 27 février 2019 Répondre

Bonjour,

Normalement, vous ne payez votre carte bancaire qu’une fois par an.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Sarah - 23 avril 2019 Répondre

Est-il possible en ayant un compte courant avec le pack Esprit libre de restituer sa carte bancaire pour ne plus payer les frais lier à celle-ci et de seulement payer les frais de tenue de compte pour garder son compte courant actif?

par Capitaine Banque - 23 avril 2019 Répondre

Bonjour,

Malheureusement, nous n’avons pas la réponse à cette question. Nous vous conseillons de contacter le service client de BNP Paribas pour en savoir plus sur ce pack.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Jean - 10 juillet 2019 Répondre

Bonjour, oui bien sûr c’est possible.

Je vous conseille de restituer vos cartes en banque classique et de prendre un compte sur des banques en lignes, les cartes sont souvent gratuites. Vous n’avez plus qu’à faire par la suite des dépots pour alimenter votre CB.

Sinon Revolut est super pour ça également

par JOSEPH - 28 juillet 2019 Répondre

Bonjour,
Ayant pris enfin la décision de transférer à la BNP mes comptes ( privé et prof), il m’est venu à l’oreille que la BNP serait succepible de fusionner avec la Sté Gle!
Est-ce vrai, parceque le préfère rester au LCL avec les quels je n’ai jamais eu de problème que d’avoir affaire à cette banque plus que douteuse ; pour preuve, ell est entrain de se casser les dents et à terme va se debarasser de tous les compte privés..!
Merci pour une réponse, car mon formulaire d’ouverture de compte chez vous est resté en suspend..!
Cordialement
J.H

par Capitaine Banque - 29 juillet 2019 Répondre

Bonjour,

Nous sommes Capitaine Banque, un comparateur en ligne. Toutefois, la fusion entre BNP Paribas et Société Générale n’est à priori pas d’actualité.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par JOSEPH - 28 juillet 2019 Répondre

re bonjor,
Désolé, je je me suis adressé à vous en pensant que j’étais encore sur le site de la BNP…..:)
Mille excuses !

Ceci dit, si vous avez la réponse, elle est la bienvenue car elle peu concerner pas mal de monde !
Cordialement
YH

par Abstar - 19 janvier 2020 Répondre

Bonjour,
Je suis un tunisien et prochainement de part en France pour lancé ma start-up innovante en SAS.
Comment peut ouvrir un compte bancair personnel classique sans justificatif de domiciliation car pendant les premiers mois je serai loger en hôtel donc sans contrat le location…
Est ce que il y’a une possibilité de ouvrir mon compte juste avec mon passeport et parés je termine les pièce de complément de dossier

Je suis en situation de blocage car pour bloqué le fond de la société je doit ouvrir un compte personnel et faire le virement…

par Capitaine Banque - 20 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Malheureusement pour ouvrir un compte, vous allez forcément devoir fournir toutes les pièces justificatives demandées dont un justificatif de domicile. Tant que vous êtes en Tunisie, vous pouvez cependant essayer d’ouvrir un compte auprès d’HSBC, qui peut accepter les non-résidents français et qui propose un formulaire d’ouverture de compte exclusivement en ligne.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Hugo IsAnOrdinaryName - 25 juillet 2020 Répondre

Bonjour,

Je suis étudiant (18 ans) et je possède une carte Electron qui est je crois gratuite mais je voudrais avoir la possibilité de faire des achats en sans contact. Or ma carte ne propose pas ce service, est-il possible d’avoir une carte disposant de cette fonctionnalité gratuitement ou à un prix < 44.5€ / an (visa classic) ?

Cordialement Hugo

par Capitaine Banque - 27 juillet 2020 Répondre

Bonjour,

En effet si vous possédez une carte Visa Electron, vous ne pouvez pas faire de paiement sans contact. Si vous êtes étudiant, nous vous conseillons Hello Bank qui propose une Visa Classic (avec possibilité de paiement sans contact) gratuite sur présentation de la carte étudiante. Pour en savoir plus, vous pouvez cliquer ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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