Tarifs Banque Postale 2024 : les frais bancaires en détail

Tarifs Banque PostaleÀ combien sont fixés les tarifs de la Banque Postale ? Pack bancaire, carte bancaire, gestion de compte, découvert… nous décryptons tous les frais de la banque. 

► Meilleure banque en ligne : notre comparatif

Les tableaux que vous trouverez ci-après sont divisés selon la variété de service désiré : compte courant, cartes bancaires, chèques, découverts et crédits, irrégularité et incidents de paiement, et enfin offre groupée de services. Nos comparateurs de banques permettent de trouver les meilleures offres dans différentes catégories.

💰 Tarifs Banque Postale : pack bancaire

L’offre groupée de services n’est rien d’autre qu’un pack bancaire. Elle mixe en un seul pack de nombreux services comme par exemple la cotisation des cartes bancaires ou bien encore l’assurance. Alors, la Banque Postale peut-elle être considérée comme la meilleure banque ?

Pack bancaire Alliatys
À partir du 1er janvier 2020À partir du 1er janvier 2021À partir du 1er janvier 2022À partir du 1er janvier 2024
Avec carte Visa Classic
73,20€ par an (6,10€ par mois)75,60€ par an (6,30€ par mois)79,20€ par an (6,60€ par mois)85,20€ par an (7,10€ par mois)
Avec carte Visa Premier
157,20€ par an (13,10€ par mois)
- 50% la première année
158,40€ par an (13,20€ par mois)
- 50% la première année
163,20€ par an (13,60€ par mois)
- 50% la première année
174€ par an (14,50€ par mois)
- 50% la première année
Avec carte Visa Infinite
349,20€ par (29,10€ par mois)350,40€ par (29,20€ par mois)352,80€ par (29,40€ par mois)363,60€ par (30,30€ par mois)
Forfait réservé aux 18-25 ans
-50% sur l'offre Alliatys-50% sur l'offre Alliatys-50% sur l'offre Alliatys-50% sur l'offre Alliatys

Pour ces cotisations, le client bénéficie de :

  • Une carte bancaire au choix
  • Un chéquier
  • Une assurance moyens de paiement
  • La gestion de compte sur internet
  • Des alertes SMS

La plupart des clients choisissent souvent de souscrire le pack bancaire lors de l’ouverture de compte, mais il est aussi possible de souscrire les différents services de manière indépendante.

👉 Comparaison : la Banque Postale est-elle compétitive ?

Les tarifs de la Banque Postale sont-ils plus compétitifs que ceux des autres banques ?

BNPSociété GénéraleHello bankMonabanq
Pack Visa Classic

87,24€/an
(7,27€/mois)
Pack Visa Classic

94,80€/an
(7,90€/mois)
Offre Hello One gratuitePack Visa Classic

36€/an
(3€/mois)
Pack Visa Premier

187,80€/an
(15,65€/mois)
Pack Visa Premier

178,80€/an
(14,90€/mois)
Offre Hello Prime

60€/an

(5€/mois)
Pack Visa Premier

72€/an
(6€/mois)
Nombre d'agences France

1 900
Nombre d'agences France

2 246
Réseau BNP Paribas
Dépôts chèques et espèces
Réseau Crédit Mutuel et CIC
Dépôts chèques et espèces
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L’OFFRE
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L’OFFRE
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L’OFFRE
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L’OFFRE
Tarifs à date de janvier 2024

Comme on peut le voir, les tarifs de la Banque Postale sont effectivement plus avantageux que ceux des autres banques banques traditionnelles. Les prix des packs avec Visa Classic ou Visa Premier sont moins coûteux, mais c’est aussi le cas des frais de tenue de compte ou de la commission d’intervention.

Toutefois, les prix restent élevés et ne cessent d’augmenter d’année en année : la Banque Postale ne propose pas d’offre gratuite, contrairement à Hello bank!, la banque en ligne de la BNP Paribas. Hello bank! propose une offre standard gratuite ainsi qu’une haut de gamme sans frais à l’étranger qui ne coûte que 5€ par mois.

► Découvrir Hello bank

💻 Tarifs Banque Postale : la gestion du compte courant

Au menu de la gestion du compte courant, nous retrouvons principalement les frais intrinsèques aux services de la banque à distance, aux frais de tenue de compte et autre assurance. Tous ces petites options qui, si on les additionne, peuvent vite vous « coûter un bras » au final. Surtout si l’on a tendance à les utiliser constamment.

Il est donc vital pour son budget d’étudier les tarifs Banque Postale bien en détail si l’on juge justement que l’on va user de ces services de manière intensive.

Gestion de compte courant
À partir du 1er janvier 2020À partir du 1er janvier 2021À partir du 1er janvier 2022À partir du 1er janvier 2024
Abonnement Internet
GratuitGratuitGratuitGratuit
Alertes SMS situation du compte
0,25€ par alerte0,25€ par alerte0,25€ par alerte0,25€ par alerte
Frais de tenue de compte
13,20€ (1,10€ par mois)14,40€ (1,20€ par mois)16,80€ (1,40€ par mois)20,40€ (1,70€ par mois)
Compte inactif
25€/an30€/an30€/an30€/an
Assurance perte ou vol des moyens de paiement
24€/an24€/an24€/an24€/an

Les frais de tenue de compte ne sont facturés que si le client n’a pas souscrit le pack Alliatys. Les frais d’inactivité, eux, sont appliqués si aucune activité n’est enregistrée sur le compte pendant un an. Les frais de 30€ sont plafonnés légalement et ne peuvent être supérieurs.

L’assurance moyens de paiement, facultative, permet de couvrir la perte et le vol des cartes bancaires et chéquiers, même s’ils sont détenus dans une autre banque. Par exemple, le client pourra se voir rembourser l’achat d’un nouveau portefeuille ou encore les frais de réfection de ses papiers d’identité.

💳 Tarifs Banque Postale : les cartes bancaires

Les cartes bancaires peuvent être souscrites soit seules, soit être incluses dans le pack bancaire. Si la carte est souscrite seule, le cotisation est toujours exprimée à l’année. Plus la carte est haut de gamme, plus elle coûte cher.

Que ce soit dans ou hors pack bancaire, il peut ensuite y avoir des frais supplémentaires lors de l’utilisation de la carte (retraits, retraits et paiements hors zone euro…).

Cartes bancaires
À partir du 1er janvier 2020À partir du 1er janvier 2021À partir du 1er janvier 2022À partir du 1er janvier 2024
Visa Classic
41€ (débit immédiat)
43€ (débit différé)
42€/an 43€/an 45,20€/an
Visa Premier
127, (débit immédiat)
127,00€ (débit différé)
127€/an 129€/an 135,20€/an
Visa Infinite
320€ (débit immédiat)
320,00€ (débit différé)
320€/an 320€/an 327,20€/an
Visa à autorisation systématique (Electron ou V-Pay)
29,50€/an29,50€/an30,50€/an31,50€/an
Seconde carte bancaire sur un compte joint
50,00% de réduction50,00% de réduction50,00% de réduction50,00% de réduction
Retrait dans une autre enseigne (en zone euro)
0,85€ (à partir du 4e retrait dans le mois)
(gratuit pour certaines cartes haut de gamme)
0,85€ (à partir du 4e retrait dans le mois)
(gratuit pour certaines cartes haut de gamme)
0,85€ (à partir du 4e retrait dans le mois)
(gratuit pour certaines cartes haut de gamme)
1€ à partir du 4e retrait dans le mois)
(gratuit pour certaines cartes haut de gamme)
Retrait à l'étranger (hors zone euro)
3,30€
+ 2,30% du montant
3,30€
+ 2,30% du montant
3,30€
+ 2,30% du montant
3,30€
+ 2,30% du montant
Achat à l'étranger (hors zone euro)
2,30% avec un minimum de 1,00€2,30% avec un minimum de 1,00€2,30% avec un minimum de 1,00€2,30% avec un minimum de 1,00€
Réédition du code secret
5,90€
(Gratuit pour les cartes haut de gamme)
5,90€
(Gratuit pour les cartes haut de gamme)
Bureaux de poste : 5,90€
Depuis l'application : gratuit
Bureaux de poste : 7€
Depuis l'application : gratuit
Refabrication d'une carte bancaire
13,50€
(Gratuit pour les cartes haut de gamme)
13,50€
(Gratuit pour les cartes haut de gamme)
13,50€
(Gratuit pour les cartes haut de gamme)
15€
(Gratuit pour les cartes haut de gamme)

📃 Tarifs Banque Postale : les chèques

La Banque Postale permet de commander un chéquier ainsi qu’un chèque de banque.

Chèques
À partir du 1er janvier 2020À partir du 1er janvier 2021À partir du 1er janvier 2022À partir du 1er janvier 2024
Frais d'opposition sur chèques10,50€10,50€10,50€13€
Emission d'un chèque de banque12,00€ pour un montant > 1000€12,00€ pour un montant > 1000€12€13€
Envoi chéquier à domicileCourrier simple : Gratuit
Recommandé : non indiqué
Courrier simple : Gratuit
Recommandé : non indiqué
Courrier simple : Gratuit
Recommandé : non indiqué
Courrier simple : Gratuit
Recommandé : non indiqué

En cas de problème, il est possible de contacter la Banque Postale.

📈 Tarifs Banque Postale : les découverts et crédits

Contrairement à d’autres banques traditionnelles, la Banque Postale affiche des éléments un peu plus faibles concernant sa tarification en matière de frais ou d’application de taux de découvert bancaire. Toutefois, ses tarifs ne cessent d’augmenter.

Autorisation de découvert
À partir du 1er janvier 2020À partir du 1er janvier 2021À partir du 1er janvier 2022À partir du 1er janvier 2024
Découvert autoriséTaux débiteur de 16,00%
(15% avec la Formule de compte)
Taux débiteur de 16,00%
(15% avec la Formule de compte)
Taux débiteur de 16,00%
(15% avec la Formule de compte)
Taux débiteur de 16,00%
(15% avec la Formule de compte)
Découvert non autoriséTaux débiteur de 17,00%Taux débiteur de 17,00%Taux débiteur de 17,00%Taux débiteur de 17,00%
Minimum forfaitaire d'agiosNon préciséNon précisé1,50€/trimestre3€/trimestre

💶 Tarifs Banque Postale : les frais d’irrégularité et incidents de paiement

Les opérations irrégulières, découverts bancaires, chèques sans provision, rejets de prélèvement et de virement, inscriptions au fichier de la Banque de France… sont des épisodes de la vie constatés comme des incidents de paiement. Implacablement (du point d’une banque), des frais s’appliquent et peuvent être considérables lorsqu’ils s’additionnent.

Chèque sans provision
À partir du 1er janvier 2020À partir du 1er janvier 2021À partir du 1er janvier 2022À partir du 1er janvier 2024
Commission d'intervention6,90€ par opération
Plafond de 20,70€ par jour
Plafond de 80€ par mois
6,90€ par opération
Plafond de 20,70€ par jour
Plafond de 80€ par mois
6,90€ par opération
Plafond de 27,60€ par jour
Plafond de 80€ par mois
7,90€ par opération
Plafond de 31,60€ par jour
Plafond de 80€ par mois
Lettre d'information préalable au rejet d'un chèque12€12€12€13€
Rejet de chèque pour solde insuffisant (forfait)28,50€ pour chèque ≤ 50,00€
45,00€ pour chèque > 50,00€
28,50€ pour chèque ≤ 50,00€
45,00€ pour chèque > 50,00€
28,50€ pour chèque ≤ 50,00€
45,00€ pour chèque > 50,00€
28,50€ pour chèque ≤ 50,00€
45,00€ pour chèque > 50,00€
Lettre d’information pour compte débiteur non autoriséGratuitGratuitGratuitGratuit
Rejet de prélèvement pour solde insuffisantMontant du prélèvement rejeté dans la limite de 20€Montant du prélèvement rejeté dans la limite de 20€Montant du prélèvement rejeté dans la limite de 20€Montant du prélèvement rejeté dans la limite de 20€
Rejet de virement pour solde insuffisantMontant du virement rejeté dans la limite de 20€Montant du virement rejeté dans la limite de 20€Montant du virement rejeté dans la limite de 20€Montant du virement rejeté dans la limite de 20€

💡 La loi française plafonne la majorité de ces frais. À titre d’exemple, les frais de commission d’intervention sont plafonnés à 80,00 € par mois et le rejet de chèque pour cause de solde insuffisant à 50,00 € pour un chèque supérieur à 50,00 €.

👉 Bilan des tarifs Banque Postale : est-elle compétitive ?

Historiquement, les tarifs de la Banque Postale font partie des moins élevés chez les banques physiques. Toutefois, d’année en année, les prix de la Banque Postale augmentent, si bien qu’ils rejoignent doucement ceux des autres banques traditionnelles, si bien qu’il n’est plus aussi intéressant qu’avant d’ouvrir un compte à la Banque Postale.

Chez Capitaine Banque, cela fait longtemps que nous convainquons nos clients à économiser sur leurs frais bancaires en se dirigeant naturellement vers les banques en ligne qui sont elles les moins chères du marché avec des services gratuits tels que les cartes bancaires pour n’en citer qu’un.

Si vous consultez les avis Banque Postale que nous avons déniché sur internet depuis quelques mois, vous constaterez que les retours clients divergent. Capitaine Banque vous permet donc de trouver une meilleure banque en vous donnant accès au classement actualisé des meilleures banques en ligne :

BanqueCarte classiqueCarte haut de gammeAvantagesOffres
hello bankHello One GRATUITEHello Prime 5€/mois
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BNPVisa Classic 7,27€/moisVisa Premier 15,65€/moisMeilleure banque en ligne avec agencesJusqu'à 80€ offerts► VOIR
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sgVisa Classic 7,90€/moisVisa Premier 14,90€/moisJusqu'à 20% de cashbackJusqu'à 90€ offerts► VOIR
L’OFFRE
À date de juillet 2024
1 Meilleure Banque en ligne

hello bank80€ offerts

💰 Compte bancaire gratuit
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Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 01/02/2024

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