Comparateur crédit – Trouvez le meilleur taux en quelques clics

Un comparateur crédit permet de comparer les taux pratiqués par les différents organismes, et ainsi trouver celui qui propose le taux le plus attractif. Cela permet alors de réduire le coût de son crédit. Pour cela, Capitaine Crédit a mis en place un comparatif crédit que l’on peut retrouver ci-dessous. Il suffit de définir son projet (prêt personnel, montant…), et son profil puis de passer à la simulation.

Un comparateur crédit avec réponse de principe immédiate

Nos principes

C’est bien simple, l’objectif de Capitaine Banque est de permettre au client de comparer les différents taux, et de parvenir à souscrire le crédit le moins cher. Plus facile à dire qu’à faire, dirons-nous, et pourtant, il suffit de bénéficier d’un outil performant et de réaliser une comparaison la plus exhaustive possible pour, en quelques minutes, parvenir à ses fins.comparatif credit

Notre comparateur crédit est entièrement basé sur les taux proposés par nos partenaires. Autrement dit, ce sera automatiquement celui qui proposera le taux le moins élevé qui sera placé en première position dans nos résultats. Cela permet d’assurer aux internautes qu’ils pourront bénéficier du meilleur taux.

Réduire ses frais en trouvant le taux le moins cher

L’objectif principal, lorsque l’on utilise un comparateur de crédit, est de trouver le crédit permettant d’avoir le moins de frais possibles. De fait, comme nous allons le voir, souscrire son crédit chez un organisme proposant un taux attractif peut permettre de réduire les frais de plusieurs centaines d’euros.

Voici un exemple pour un crédit à la consommation d’un montant de 15 000€ sur une durée de 60 mois. Il s’agit en effet de l’un des types de crédit les plus souscrits par les clients.

 TAEG fixeMensualitéCoût total des intérêts
Crédit le moins cher5,90%288,23€2 293,80€
Crédit le plus cher8,90%306,16€3 489,60€
+ 1 195,80€

Dans cet exemple, utiliser un comparateur crédit permet de réduire les frais près de 1 200€ ! On en conviendra, il ne s’agit pas d’une petite réduction.

TAEG, kezako ? : notre comparateur crédit est basé sur le TAEG. Il s’agit tout bonnement du taux annuel effectif global, c’est-à-dire du taux qui prend en compte les frais de dossier et de garantie. C’est l’indication la plus représentative pour évaluer le coût final du crédit.

Mise en avant du partenaire qui a le plus de chances d’accepter le dossier

Connaître les taux les moins chers, c’est bien. Obtenir réellement son crédit, c’est mieux. Et malheureusement, allier les deux ne dépend pas simplement d’un comparateur crédit, mais aussi bel et bien du profil du client. En effet, certains organismes sont plus sélectifs que d’autres en ce qui concerne leurs clients. Selon que ceux-ci sont en CDI, en CDD, en fonction du montant de leur salaire, de leurs éventuels crédits en cours ainsi que de leur loyer, l’organisme peut tout à fait refuser de leur accorder le prêt désiré. De même, ceux qui sont interdits bancaires ne pourront souscrire un crédit.

Comment faire, alors ? Comment savoir quel est l’organisme le plus à même du comparateur crédit à accepter son dossier ?

Notre comparateur crédit résout en partie ce problème en indiquant, parmi les résultats, l’organisme qui le plus à même d’accepter le dossier du client. Celui-ci peut ensuite décider d’effectuer une demande de crédit auprès de lui, ou non. Pour cela, il suffit de cliquer sur le bouton « demande en ligne sans engagement« . L’organisme recevra alors le dossier du client, selon les informations que celui-ci a inscrites dans le formulaire, et étudiera le profil. Il reviendra ensuite par mail auprès de l’internaute pour le notifier de sa décision.

Obtention d’une réponse de principe immédiate

L’autre particularité de notre comparateur crédit est qu’il propose au client de recevoir une réponse de principe immédiate. Cela signifie que le client connait immédiatement ses chances d’obtenir son crédit auprès de l’organisme proposé. Pour illustrer notre propos, prenons un autre exemple dans le cas d’un prêt travaux de 10 000€ sur 72 mois. Le client arrive sur le comparateur crédit, remplit le formulaire puis parvient à la page de résultats. Celle-ci se présente comme suit :

comparateur crédit

À droite des taux d’intérêt, on peut voir un bouton « demande en ligne sans engagement ». C’est en cliquant dessus que le comparateur crédit réalise la simulation et indique au client si son dossier a une chance d’être accepté. Voici quelques exemples des résultats que l’on peut obtenir :

Comparer les taux : mode d’emploi

Réaliser un comparateur crédit ne demande que quelques minutes. En tout, trois étapes se distinguent :

1- Choisir son projet

Première chose à faire, indiquer au cours de la première étape les teneurs de son projet (voir capture d’écran ci-dessous), à savoir le type de crédit (auto, travaux, prêt personnel), son montant et sa durée. Le taux d’intérêt du crédit variera également en fonction de ces informations.comparateur crédit

2- Renseigner ses informations personnelles

Afin de souscrire son crédit auprès de l’un de nos partenaires, il est important de renseigner ses informations personnelles. Celles-ci ne sont pas revendues à des tiers, mais uniquement transmises aux organisateurs de crédit afin que, si votre dossier est accepté, le crédit puisse être souscrit.

Le montant du salaire, les éventuels autres crédits déjà en cours, ainsi que le montant de son loyer sont des critères que les organismes prennent en compte pour décider de l’éligibilité ou non du client au prêt. De fait, en fonction du profil, il est possible que le partenaire qui propose le taux le moins cher n’accepte pas de délivrer le crédit.

3- Consulter les résultats du comparateur crédit, et obtenir une réponse de principe immédiate

Après quelques secondes d’attente, il ne reste plus qu’à consulter les résultats du comparatif crédit. Comme nous l’avons déjà expliqué, notre comparateur de crédit propose en tout trois résultats : les deux organismes dont les taux sont les moins chers, ainsi que l’organisme le plus à même d’accepter la demande. En cliquant sur le bouton « demande en ligne », les informations personnelles du client sont envoyées au partenaire afin qu’il étudie la demande.

Il est tout à fait possible d’effectuer une demande auprès de plusieurs partenaires sur notre comparateur crédit. Cela permet d’avoir plus de chances d’obtenir son prêt, car il peut arriver qu’un ou plusieurs organismes refusent le crédit.

Et ensuite ?

Que se passe-t-il une fois que le comparateur crédit a affiché ses résultats, et que le client a réalisé une demande en ligne ? À partir de ce moment, tout est entre les mains des organismes partenaires.  Ce sont eux qui vont étudier le dossier du client, son projet, puis revenir rapidement vers lui par mail. Si la réponse est positive, il ne restera alors plus qu’à signer le contrat et obtenir son crédit !

Comparateur crédit à la consommation

Il existe plusieurs types de crédit que l’on peut souscrire dans notre comparateur crédit : le prêt à la consommation et le crédit immobilier. Notre comparateur de crédit est essentiellement spécialisé dans la première catégorie.

Au sein des crédits à la consommation, d’autres sous-genres peuvent se distinguer : le crédit auto, travaux, moto, ou encore le prêt personnel. Les premiers sont considérés comme des crédits affectés, ce qui signifie qu’ils sont réalisés dans un but précis, comme l’achat d’une voiture. Le prêt personnel est un peu différent puisque le montant prêté peut être utilisé comme le souhaite le client.

► Trouver le crédit à la consommation le moins cher

Comparateur Crédit auto

Le crédit auto est le crédit affecté le plus utilisé. Comme le précise cette étude rapportée par LeFigaro.fr, presque un emprunt sur deux est destiné à l’achat d’un nouveau véhicule ! De fait, souscrire un crédit auto n’est pas toujours évident. Lors d’un achat d’une voiture neuve en concession, celle-ci proposera souvent un crédit à un taux plus ou moins intéressant. En revanche, dans le cas d’une voiture d’occasion, le client doit alors le plus clair du temps se débrouiller seul pour financer son achat. Malheureusement, sa propre banque n’étant pas forcément en mesure de proposer un taux avantageux, la solution la plus simple reste de se tourner vers un comparateur crédit.

Afin de comparer les crédits auto, il suffit tout simplement de choisir la catégorie « prêt auto » dans notre comparateur crédit.

Comparateur crédit travaux

Comme son nom l’indique, le crédit travaux est utilisé afin de financer les éventuels travaux que le client souhaite effectuer chez lui : extension, décoration, rénovation… Il est cependant nécessaire de pouvoir justifier que le crédit sera bien utilisé dans ce but. En effet, il s’agit, comme pour le crédit auto, d’un crédit affecté.

Outre le crédit auto et travaux, il existe d’autres prêts affectés comme le crédit moto.

Prêt personnelcomparatif de crédit

Contrairement aux crédits auto et travaux, le prêt personnel n’est donc pas un crédit affecté. Il est possible d’utiliser le montant du prêt pour un tout autre projet, ou plusieurs projets à la fois, comme l’achat d’une télévision, d’un canapé, ou pour financer un voyage… pour un montant qui peut grimper jusqu’à 30 000€.

Afin d’obtenir le taux le moins cher, il suffit de choisir l’option « prêt personnel » dans notre comparateur crédit, puis de remplir le formulaire.

Note : les banques en ligne commencent également à se mettre au crédit à la consommation et au crédit immobilier, et proposent des taux de lancement attractifs. Pour en savoir plus, consultez notre article crédit banque en ligne.

Comparateur crédit immobilier

Le crédit immobilier est un peu différent des crédits à la consommation, car il nécessite généralement une analyse plus complète et approfondie, voire personnalisée, du profil du client et de son projet. Notre comparateur de crédit est donc dans l’incapacité de fournir une réponse adaptée à ce type de profil. Pour y remédier, nous nous sommes cependant associés au courtier immoprêt.

Immoprêt ne demande aucuns frais de dossier et possède un réseau de cinquante agences réparties sur le territoire français.

Les partenaires du comparateur crédit

Afin de trouver le meilleur taux, notre comparateur crédit interroge tous les principaux organismes de crédit. Nous mettons à jour les différents taux proposés aussitôt que les organismes modifient leurs grilles tarifaires afin que le client n’ait pas de mauvaises surprises lors de la souscription. Notre comparateur crédit compte notamment parmi ses partenaires Cetelem, Cofidis ou encore Banque Casino.

En fonction du type de crédit, de sa durée et de son montant, chacun de ces organismes peut tour à tour être celui qui propose le meilleur taux. Notre comparateur crédit évolue au fur et à mesure des offres que ceux-ci proposent.