Comparateur crédit – Trouvez le meilleur taux en quelques clics

Un comparateur crédit permet de comparer les taux pratiqués par les différents organismes financiers et les banques. Notre comparateur de crédit va plus loin. En plus d’obtenir le classement des prêts les moins chers, il permet d’obtenir une première réponse de principe immédiatement en ligne. Parce qu’un taux affiché n’est pas un taux accordé, avec Capitaine Banque, fini les mauvaises surprises.

Classement meilleurs taux
Détails de l'offre
Mensualité
 
 
1
SOFINCO

TAUX: 2.99 % TAEG FIXE à partir de*

MENSUALITÉS: 221,12 €

Montant : 10 000 € sur 48 mois

Frais de dossier : 0 €

Coût total du crédit : 613,76 €

221,12 €

2.99 %TAEG FIXE à partir de*

2
COFIDIS

TAUX: 2.99 % TAEG FIXE

MENSUALITÉS: 221,12 €

Montant : 10 000 € sur 48 mois

Frais de dossier : 0 €

Coût total du crédit : 613,76 €

221,12 €

2.99 %TAEG FIXE

3
CETELEM

TAUX: 5.07 % TAEG FIXE à partir de*

MENSUALITÉS: 230,09 €

Montant : 10 000 € sur 48 mois

Frais de dossier : 0 €

Coût total du crédit : 1 044,32 €

230,09 €

5.07 %TAEG FIXE à partir de*

Nous comparons les offres de plus 10 organismes financiers, en fonction du type de crédit recherché. Les offres sont classées suivant plusieurs critère, principalement le taux TAEG, les vitesses de remboursement possible et le taux d’acceptation. Les conditions détaillées du comparatif sont accessibles ici. Capitaine Banque n’est pas responsable des modifications de taux pratiquées par les organismes et pouvant conduire à des écarts de taux. Chaque demande bénéficiera d’une étude gratuite et sans engagement de l’organisme le moins cher.
Exemple pour un montant total de crédit de 5000 € sur 12 mois pour un prêt auto chez Cetelem au TAEG fixe de 1,00% (taux débiteur fixe de 1,00%) hors assurance facultative : 12 mensualités de 418,93€, Montant total dû par l’emprunteur : 5 027,13 €. Aucuns frais de dossier. Conditions de l’assurance facultative consultables sur le site de l’organisme. Les taux (Taux Annuel Effectif Global fixe) présentés sur Capitaine Banque correspondent aux taux minimum applicables et sont indicatifs pour un prêt personnel d’une durée de 12 à 84 mois, d’un montant de 5000 à 40 000€. Les taux peuvent aller de 1,00% à 12,86% et dépendent du type de projet, de la durée et du montant souhaités. Ils sont susceptibles d’évoluer après l’analyse approfondie de la demande.

Un comparateur crédit avec réponse de principe immédiate

Nos principes

C’est bien simple, l’objectif de Capitaine Banque est de permettre au client de comparer les différents taux de crédit à la consommation, et de parvenir à souscrire le crédit le moins cher. Plus facile à dire qu’à faire, dirons-nous, et pourtant, il suffit de bénéficier d’un outil performant et de réaliser une comparaison la plus exhaustive possible pour, en quelques minutes, parvenir à ses fins.comparatif credit

Notre comparateur crédit est entièrement basé sur les taux proposés par nos partenaires. Autrement dit, ce sera automatiquement celui qui proposera le taux le moins élevé qui sera placé en première position dans nos résultats. Cela permet d’assurer aux internautes qu’ils pourront bénéficier du meilleur taux.

Réduire ses frais en trouvant le taux le moins cher

L’objectif principal, lorsque l’on utilise un comparateur de crédit en ligne, est de trouver le crédit permettant d’avoir le moins de frais possible. De fait, comme nous allons le voir, souscrire son crédit chez un organisme proposant un taux attractif peut permettre de réduire les frais de plusieurs centaines d’euros.

Voici un exemple pour un crédit à la consommation d’un montant de 15 000€ sur une durée de 60 mois. Il s’agit en effet de l’un des types de crédit les plus souscrits par les clients.

 TAEG fixeMensualitéCoût total des intérêts
Crédit le moins cher3,60%273,16€1 389,60€
Crédit le plus cher5,19%283,55€2 005,20€
+ 615,60€
Taux à date de fin décembre 2020

Dans cet exemple, utiliser un comparateur crédit permet de réduire les frais de plus de 600€ ! On en conviendra, il ne s’agit pas d’une petite réduction.

TAEG, kezako ? : notre comparateur crédit est basé sur le TAEG. Il s’agit tout bonnement du taux annuel effectif global, c’est-à-dire du taux qui prend en compte les frais de dossier et de garantie. C’est l’indication la plus représentative pour évaluer le coût final du crédit.

Mise en avant du partenaire qui a le plus de chances d’accepter le dossier

Connaître les taux les moins chers, c’est bien. Obtenir réellement son crédit, c’est mieux. Et malheureusement, allier les deux ne dépend pas simplement d’un comparateur crédit, mais aussi bel et bien du profil du client. En effet, certains organismes sont plus sélectifs que d’autres en ce qui concerne leurs clients. Selon que ceux-ci sont en CDI, en CDD, en fonction du montant de leur salaire, de leurs éventuels crédits en cours ainsi que de leur loyer, l’organisme de crédit peut tout à fait refuser de leur accorder le prêt désiré. De même, ceux qui sont interdits bancaires ne pourront souscrire un crédit.

Comment faire, alors ? Comment savoir quel est l’organisme le plus à même du comparateur crédit à accepter son dossier ?

Notre comparateur crédit résout en partie ce problème en indiquant, parmi les résultats, l’organisme qui le plus à même d’accepter le dossier du client. Celui-ci peut ensuite décider de demander un crédit auprès de lui, ou non. Pour cela, il suffit de cliquer sur le bouton « demande en ligne sans engagement« . L’organisme recevra alors le dossier du client, selon les informations que celui-ci a inscrites dans le formulaire, et étudiera le profil. Il reviendra ensuite par mail auprès de l’internaute pour le notifier de sa décision.

Obtention d’une réponse de principe immédiate

L’autre particularité de notre comparateur crédit est qu’il propose au client de recevoir une réponse de principe immédiate. Cela signifie que le client connait immédiatement ses chances d’obtenir son crédit auprès de l’organisme proposé. Pour illustrer notre propos, prenons un autre exemple dans le cas d’un crédit travaux de 10 000€ sur 72 mois. Le client arrive sur le comparateur crédit, remplit le formulaire puis parvient à la page de résultats. Celle-ci se présente comme suit :

comparateur crédit

À droite des taux d’intérêt, on peut voir un bouton « demande en ligne sans engagement ». C’est en cliquant dessus que le comparateur crédit réalise la simulation et indique au client si son dossier a une chance d’être accepté. Voici quelques exemples des résultats que l’on peut obtenir :

Comparer les taux de crédit : mode d’emploi

Réaliser un comparateur crédit ne demande que quelques minutes. En tout, trois étapes se distinguent :

1- Choisir son projet

Première chose à faire, indiquer au cours de la première étape les teneurs de son projet (voir le comparateur en début d’article), à savoir le type de crédit (crédit auto, travaux, prêt personnel), son montant et sa durée. Le taux d’intérêt du crédit variera également en fonction de ces informations.

Une fois cela fait, le client pourra cliquer sur « obtenir une réponse ».

2- Renseigner ses informations personnelles

Afin de souscrire son crédit pas cher auprès de l’un de nos partenaires, il est important de renseigner ses informations personnelles. Celles-ci ne sont pas revendues à des tiers, mais uniquement transmises aux organisateurs de crédit afin que, si votre dossier est accepté, le crédit puisse être souscrit.

Le montant du salaire, les éventuels autres crédits déjà en cours, ainsi que le montant de son loyer sont des critères que les organismes prennent en compte pour décider de l’éligibilité ou non du client au prêt. De fait, en fonction du profil, il est possible que le partenaire qui propose le taux le moins cher n’accepte pas de délivrer le crédit.

comparateur de crédit

3- Consulter les résultats du comparateur crédit, et obtenir une réponse de principe immédiate

Après quelques secondes d’attente, il ne reste plus qu’à consulter les résultats du comparatif crédit. Comme nous l’avons déjà expliqué, notre comparateur de crédit propose en tout trois résultats : les deux organismes dont les taux sont les moins chers, ainsi que l’organisme le plus à même d’accepter la demande. En cliquant sur le bouton « demande en ligne », les informations personnelles du client sont envoyées au partenaire afin qu’il étudie la demande.

Il est tout à fait possible d’effectuer une demande auprès de plusieurs partenaires sur notre comparateur crédit. Cela permet d’avoir plus de chances d’obtenir son prêt, car il peut arriver qu’un ou plusieurs organismes refusent le crédit.

Et ensuite ?

Que se passe-t-il une fois que le comparateur crédit a affiché ses résultats, et que le client a réalisé une demande en ligne ? À partir de ce moment, tout est entre les mains des organismes partenaires. Ce sont eux qui vont étudier le dossier du client, son projet, puis revenir rapidement vers lui par mail. Si la réponse est positive, il ne restera alors plus qu’à signer le contrat et obtenir son crédit !

Comparateur crédit à la consommation

Il existe plusieurs types de crédit que l’on peut souscrire dans notre comparateur crédit : le prêt à la consommation et le crédit immobilier. Notre comparateur de crédit est essentiellement spécialisé dans la première catégorie.

Au sein des crédits à la consommation, d’autres sous-genres peuvent se distinguer : le crédit auto, travaux, moto, ou encore le prêt personnel. Les premiers sont considérés comme des crédits affectés, ce qui signifie qu’ils sont réalisés dans un but précis, comme l’achat d’une voiture. Le prêt personnel est un peu différent puisque le montant prêté peut être utilisé comme le souhaite le client.

► Trouver le crédit à la consommation le moins cher

Nous proposons aussi de comparer les crédits renouvelables.

Comparateur Crédit auto

Le crédit auto est le crédit affecté le plus utilisé. Comme le précise cette étude rapportée par LeFigaro.fr, presque un emprunt sur deux est destiné à l’achat d’un nouveau véhicule ! De fait, souscrire un crédit auto n’est pas toujours évident. Lors d’un achat d’une voiture neuve en concession, celle-ci proposera souvent un crédit à un taux plus ou moins intéressant. En revanche, dans le cas d’une voiture d’occasion, le client doit alors le plus clair du temps se débrouiller seul pour financer son achat. Malheureusement, sa propre banque n’étant pas forcément en mesure de proposer un taux avantageux, la solution la plus simple reste de se tourner vers un comparateur crédit.

Afin de comparer les crédits auto, il suffit tout simplement de choisir la catégorie « prêt auto » dans notre comparateur crédit.

Comparateur crédit travaux

comparatif de crédit

Comme son nom l’indique, le crédit travaux est utilisé afin de financer les éventuels travaux que le client souhaite effectuer chez lui : extension, décoration, rénovation… Il est cependant nécessaire de pouvoir justifier que le crédit sera bien utilisé dans ce but. En effet, il s’agit, comme pour le crédit auto, d’un crédit affecté.

Outre le crédit auto et travaux, il existe d’autres prêts affectés comme le crédit moto.

Comparateur de prêt personnel

Contrairement aux crédits auto et travaux, le prêt personnel n’est donc pas un crédit affecté. Il est possible d’utiliser le montant du prêt pour un tout autre projet, ou plusieurs projets à la fois, comme l’achat d’une télévision, d’un canapé, ou pour financer un voyage… pour un montant qui peut grimper jusqu’à 30 000€.

Afin d’obtenir le taux le moins cher, il suffit de choisir l’option « prêt personnel » dans notre comparateur crédit, puis de remplir le formulaire.

Note : les banques en ligne commencent également à se mettre au crédit à la consommation et au crédit immobilier, et proposent des taux de lancement attractifs. Pour en savoir plus, consultez notre article crédit banque en ligne.

Tout savoir sur le crédit à la consommation

Montant et durée

La mission de Capitaine Banque n’est pas seulement de proposer un comparateur pour trouver le meilleur crédit, mais aussi d’informer le consommateur sur le fonctionnement des différents types de crédit et leurs limites. Le crédit à la consommation est strictement encadré par la législation et tous les organismes sont dans l’obligation de suivre ces règles.

Par exemple, les délais de remboursement maximum sont fixés en fonction du montant du prêt :

  • Montant inférieur à 3000€ : remboursement en 3 ans maximum (36 mois)
  • Inférieur à 6000€ : 5 ans maximum (60 mois)
  • Entre 6000€ et 75 000€ : 10 ans (120 mois)

Le montant maximum, lui, plafonne à 75 000€.

L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire dans le cas d’un crédit à la consommation.

Envoi du dossier et pièces justificatives

comparateur de créditLorsque le client a réalisé sa demande de crédit via notre comparateur, l’organisme va revenir vers lui avec un accord de principe. Cela ne suffit cependant pas pour obtenir le crédit. Le client devra ensuite renvoyer son dossier avec, notamment, les pièces justificatives demandées, parmi lesquelles :

  • Une pièce d’identité
  • Un RIB
  • Un justificatif de revenus (bulletins de salaire, de pension, retraite, avis d’imposition)
  • Un justificatif de domicile récent
  • Pour les crédits affectés : un justificatif comme le bon de commande ou un devis

Note : la liste des pièces justificatives peut évoluer en fonction de l’organisme prêteur. Il faut donc bien consulter la liste demandée.

Offre de prêt et délai de rétractation

Après avoir reçu le dossier du client, l’organisme va étudier celui-ci : les justificatifs sont-ils conformes ? Correspondent-ils aux déclarations effectuées lors de la demande ?

Si tout va bien, l’organisme va alors émettre une offre de prêt au client, valable 15 jours calendaires (comprend les jours fériés et chômés). Le client est libre d’accepter ou de refuser l’offre durant cette période, ou de prendre le temps de comparer l’offre avec celle d’autres organismes. Attention, si ces 15 jours sont dépassés, alors l’organisme de crédit pourra la modifier et proposer une nouvelle offre de prêt avec, peut-être, un TAEG plus élevé.

Si le client souhaite toujours obtenir son crédit à la consommation, il devra renvoyer l’offre de prêt signée.

Les fonds ne seront cependant pas versés tout de suite. Il reste encore une étape : le délai de rétractation. De minimum 7 jours (jusqu’à 14 jours), le délai de rétractation est une soupape de sécurité qui permet au client de changer d’avis sans frais. Quel que soit l’organisme, il est impossible d’outrepasser ce délai.

Ce n’est qu’à la fin du délai que l’organisme prêteur pourra verser les fonds (le virement peut prendre entre 24h et 48h).

Attention aux taux trop alléchants

Parfois, on voit apparaître dans un comparateur de crédit des taux particulièrement faibles, aux alentours de 1%. Attention cependant à ne pas céder trop vite à l’attrait de ce taux et à bien vérifier les autres éléments comme la durée de remboursement.

En effet, il s’agit souvent d’un taux d’appel qui n’est valable que sur une durée de remboursement courte, entre 12 et 24 mois. Or, cela entraîne des mensualités de remboursement très élevées, de plusieurs centaines d’euros. Rares sont les foyers qui seraient en mesure de faire face à de telles mensualités.

Pourquoi proposer des taux faibles si personne ne peut obtenir le crédit ? Les organismes s’en servent comme taux d’appel pour attirer les clients. Lorsque le consommateur fait sa demande, en choisissant une durée de remboursement plus élevée, le taux TAEG proposé sera finalement beaucoup plus haut…

C’est la raison pour laquelle il est important d’utiliser un comparateur de crédit. En modulant bien le montant de crédit désiré et la durée de remboursement, le client a l’assurance de comparer des taux réalistes.

FAQ : comment obtenir son crédit ?

Qui peut obtenir un crédit à la consommation ?

De nombreux critères entrent en compte pour obtenir un prêt. Selon l’organisme, ces critères peuvent être légèrement différents, si bien qu’il est possible qu’un organisme refuse un client et qu’un autre accepte sa demande. Nous prenons chacun de ces critères en compte dans notre comparateur de crédit. On trouve par exemple :

  • smartphoneL’âge : il faut impérativement être majeur. Les jeunes et les personnes âgées rencontreront souvent plus de difficultés à obtenir leur crédit.
  • Les revenus et l’emploi : un client en CDI aura plus de chances d’avoir une réponse positive, mais une personne en CDD depuis trois ans sera aussi considérée comme étant en CDI.
  • Le taux d’endettement : il est communément considéré que le taux d’endettement d’une personne ne doit pas dépasser 33%. L’obtention du crédit ne dépend donc pas seulement des revenus mais aussi des éventuels autres prêts en cours.
  • Le lieu d’habitation : il faut en général habiter en France métropolitaine.
  • Les personnes qui sont interdit bancaire seront automatiquement refusées

Notez qu’il n’existe pas de droit au crédit comme il peut exister un droit au compte bancaire. Ainsi, si tous les organismes et toutes les banques refusent la demande, alors le client devra se résigner à ne pas obtenir de crédit.

Que faire si mon crédit est refusé ?

Après avoir fait sa demande auprès de notre comparateur de crédit, malheureusement, voilà celle-ci refusée…

Le client peut alors essayer d’effectuer une nouvelle demande en modifiant les critères : durée de remboursement plus longue, montant moins élevé… afin de mettre toutes les chances de son côté. L’objectif est de baisser les mensualités pour essayer d’être éligible.

Une autre solution peut être d’envoyer une autre demande à plusieurs organismes. En effet, comme nous l’avons dit, tous n’ont pas les mêmes critères d’acceptation : un second organisme pourra peut-être accepter la demande.

Faut-il souscrire l’assurance de prêt ?

L’assurance de prêt étant facultative, elle n’est pas présentée dans notre comparateur de crédit.

En général, cette assurance couvre le décès et/ou l’invalidité. Si cela venait à arriver, l’intégralité du remboursement du crédit serait alors prise en charge par l’assurance. Une option permet également d’inclure la perte d’emploi, mais attention aux exclusions et au délai de carence. De plus, en cas de perte d’emploi, seules les mensualités pendant une durée donnée seront prises en charge, et non la totalité du prêt.

Il est difficile de présenter les assurances dans notre comparateur de crédit à cause des garanties et de leurs différences.

Il faut savoir qu’une assurance de prêt coûte très cher. Nous conseillons donc de comparer d’abord les crédits sans prendre en compte l’assurance et d’opter pour le crédit le moins cher. Ensuite, le client pourra se pencher sur les garanties incluses dans l’assurance de l’organisme et envisager de la souscrire ou non, en fonction de son profil.

Comment faire un rachat de crédit ?

Notre comparateur de crédit permet également de simuler un rachat de crédit. Le rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs crédits à la consommation, voire des crédits à la consommation avec un crédit immobilier, afin de renégocier le taux. Rassembler les crédits permet également d’étaler davantage les mensualités de remboursement afin de les faire diminuer et de bénéficier d’une meilleure qualité de vie.

Il est important d’utiliser un comparateur de rachat de crédit afin de s’assurer que le taux proposé est bien intéressant. De nombreux organismes spécialisés et banques proposent le rachat de crédit. Le rachat peut concerner des prêts personnels aussi bien que des crédits renouvelables.

► Simuler son rachat de crédit

Comparateur de crédit immobilier

Le crédit immobilier est un peu différent des crédits à la consommation, car il nécessite généralement une analyse plus complète et approfondie, voire personnalisée, du profil du client et de son projet. Notre comparateur de crédit est donc dans l’incapacité de fournir une réponse adaptée à ce type de profil. Pour y remédier, nous nous sommes cependant associés au courtier immoprêt.

Immoprêt ne demande aucuns frais de dossier et possède un réseau de cinquante agences réparties sur le territoire français.

► Accéder à notre comparateur de crédit immobilier

Les partenaires du comparateur de crédit

Afin de trouver le meilleur taux, notre comparateur crédit interroge tous les principaux organismes de crédit. Nous mettons à jour les différents taux proposés aussitôt que les organismes modifient leurs grilles tarifaires afin que le client n’ait pas de mauvaises surprises lors de la souscription. Notre comparateur crédit compte notamment parmi ses partenaires Cetelem, Cofidis ou encore Banque Casino.

En fonction du type de crédit, de sa durée et de son montant, chacun de ces organismes peut tour à tour être celui qui propose le meilleur taux. Notre comparateur crédit évolue au fur et à mesure des offres que ceux-ci proposent.