Crédit banque en ligne – Où trouver les taux les moins chers ?

crédit banque en ligneObtenir un crédit banque en ligne est aujourd’hui possible. En effet, les banques traditionnelles sont loin d’avoir le monopole du crédit, et les banques en ligne s’y mettent tour à tour. Prêt immobilier et crédit à la consommation sont désormais proposés à ceux qui sont déjà clients, mais aussi aux autres.

► Trouvez les meilleures banques en ligne grâce à Capitaine Banque

Souscrire un crédit banque en ligne

Depuis quelques années, les banques en ligne attirent une clientèle de plus en plus nombreuse et variée en raison de leurs tarifs très avantageux. Petit à petit, elles ont proposé tous les services bancaires d’une banque classique : compte courant, épargne… et crédit.

Toutes les banques en ligne ne proposent pas encore le crédit immobilier ou le crédit à la consommation, mais elles sont de plus en plus nombreuses à le faire. Très récemment encore (mars 2017), Fortuneo s’est elle aussi lancée sur ce créneau.

Concrètement, quel est l’avantage d’un crédit banque en ligne ?

  • Des taux souvent plus avantageux que dans une banque classique
  • Des frais inférieurs : pas de frais de dossier…

Toutefois, impossible de souscrire le crédit dans une agence, tout se fait obligatoirement en ligne, par mail, téléphone voire éventuellement par visioconférence. Il faut donc être prêt à se passer d’interlocuteur physique.

Ce ne signifie cependant pas que le client n’a personne à qui parler : les banques en ligne mettent à disposition des téléconseillers dédiés formés.

► Trouvez un crédit au meilleur taux

Crédit immobilier banque en ligne

Le crédit banque en ligne immobilier est disponible dans quatre établissements : Hello bank!, ING Direct, Boursorama Banque et Fortuneo.

Comme nous allons le voir, le bon point est que la domiciliation de salaire dans une banque en ligne lors de la souscription d’un prêt immobilier n’est pas obligatoire, ce qui est généralement le cas dans une banque classique. Autrement dit, si le client souhaite garder sa banque actuelle, il en a le droit.

Hello bank!

Le crédit banque en ligne d’Hello bank! n’est pas le plus avantageux en ce qui Bilan avis Hello Bankconcerne le TAEG, mais il est le plus accessible. En effet il peut être souscrit entre 2 et 30 ans, sans plafond de montant.

  • TAEG (taux effectif global) : taux fixe de 1,88% sur 15 ans
  • Durée : entre 2 et 30 ans
  • Montant : à partir de 3 000€, sans plafond
  • Frais de dossier : 250€, prix fixe identique pour tout le monde

>> Découvrir Hello bank!

ING Direct

  • TAEG (taux effectif global) : taux fixe de 1,69% sur 10 ans
  • Durée : entre 8 et 25 ans
  • Montant : entre 80 000 et 1 500 000€
  • Frais de dossier : 750€, prix fixe identique pour tout le monde

L’apport personnel doit nécessairement couvrir les frais d’agence et de notaire au minimum. Ces derniers représentent généralement entre 4 et 8% du prix de vente pour les frais d’agence, et 6 à 8% pour les frais de notaire.

Offre spéciale : Si le client décide d’opter pour la domiciliation de salaire, ING Direct propose une réduction de 0,10% sur le taux du crédit.

Contact ING Direct : des conseillers dédiés au crédit banque en ligne sont disponibles au 01 57 22 54 12 du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 16h, sauf jours fériés (appel non surtaxé, coût selon opérateur).

>> Découvrir ING Direct

Boursorama Banque

  • TAEG (taux effectif global) : taux fixe de 1,69% sur 15 ans
  • Durée : entre 7 et 25 ans
  • Montant : à partir de 80 000€
  • Frais de dossier : offerts pour toute demande de financement effectuée directement auprès de Boursorama Banque

Encore une fois, la domiciliation des revenus n’est pas obligatoire pour obtenir son crédit banque en ligne, ce qui laisse une certaine liberté au client.

Boursorama Banque ne demande pas d’apport personnel minimum (hors frais de notaire et de garantie Crédit Logement).

>> Découvrir Boursorama Banque

Fortuneo

Avec une ouverture de son offre à tous en février 2017, Fortuneo est la dernière a avoir mis à disposition son crédit banque en ligne. Elle propose donc le taux actuel le plus intéressant.

  • TAEG (taux effectif global) : taux fixe de 1,55% sur 15 ans pour un prêt de 200 000€
  • Durée : entre 7 et 25 ans
  • Montant : entre 100 000 et 1 000 000€
  • Frais de dossier : pas de frais de dossier ou d’indemnités de remboursement anticipé pour ce crédit banque en ligne

Contact Fortuneo : des conseillers dédiés au crédit immobilier sont joignables au 02 98 00 29 22 du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 9h à 18h.

Apport personnel : 10 % du montant total du projet minimum (hors frais), et qui doit couvrir a minima les frais (notaire, agence, etc.). Pas d’apport nécessaire pour un rachat de crédit.

>> Découvrir Fortuneo

À noter : L’ensemble de ces taux sont indicatifs et dépendent du profil de l’emprunteur (âge, rémunération…) ainsi que du montant et de la durée du prêt. Afin d’obtenir des tarifs plus précis de crédit banque en ligne, il est nécessaire de s’adresser directement à l’organisme ou de réaliser une simulation en ligne.

Crédit à la consommation

avis HSBC

Les organismes proposant un crédit banque en ligne immobilier ne possèdent pas forcément de crédit à la consommation, et inversement. C’est notamment le cas de Fortuneo et d’ING Direct, que l’on ne retrouve pas dans cette catégorie. On voit cependant apparaître BforBank.

Les organismes proposent trois types de crédit banque en ligne à la consommation :

  • Prêt personnel
  • Prêt auto
  • Crédit travaux

Hello bank!

Il est possible d’emprunter jusqu’à 75 000€ sur entre 12 et 60 mois chez Hello bank!. Les frais de dossiers du crédit banque en ligne sont offerts. Actuellement et jusqu’au 31 mars 2017, Hello bank! propose un TAEG fixe de 1,75%.

>> Découvrir Hello bank!

BforBank

Selon le type de crédit banque en ligne, BforBank propose des prêts à la consommation entre 1 000 et 100 000€, sur une durée de 12 à 120 mois. Le TAEG, lui, peut varier entre 2,90% et 6,90%. Là aussi, il n’y a pas de frais de dossier à prévoir.

>> Découvrir BforBank

Boursorama Banque

Dans son exemple, Boursorama Banque met en avant un crédit banque en ligne de 10 000 € sur 48 mois au TAEG fixe de 1,15% (taux débiteur fixe annuel de 1,144 %), remboursable en 48 mensualités (hors assurance facultative).

>> Découvrir Boursorama Banque

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !