Crédit Hello bank – Crédits immo et conso, quels sont les taux proposés ?
Hello bank, banque en ligne de la BNP Paribas, propose deux types de crédit :
- Prêt personnel (auto, travaux, projet…)
- Crédit immobilier
Tous deux permettent d’obtenir des taux souvent meilleurs que dans les banques traditionnelles. Pour en savoir plus, nous comparons les crédits Hello bank et détaillons leur fonctionnement ainsi que le processus d’acceptation.
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Les crédits proposés par Hello bank
Aujourd’hui, les banques en ligne ne se contentent pas de commercialiser des comptes bancaires, elles étendent leur offre bancaire à l’épargne ainsi qu’aux crédits. Les clients des banques en ligne peuvent ainsi bénéficier de crédits personnels et prêts immobiliers à des taux avantageux, contre lesquels les banques classiques ne peuvent souvent pas lutter.
Hello bank fait partie de ces banques en ligne. Il existe à l’heure actuelle deux crédits Hello bank :
- Prêt personnel
- Crédit immobilier
En revanche, à l’instar de la plupart des autres banques en ligne, Hello bank ne propose pas de crédit renouvelable.
Prêt personnel Hello bank
Fonctionnement du crédit Hello bank
Le prêt personnel est un crédit à la consommation. Ce crédit Hello bank permet au consommateur de financer le projet de son choix, qu’il s’agisse de l’achat d’une voiture, de travaux, d’un voyage ou encore de ses études. Hello bank propose ainsi :
- Crédit auto, afin d’acheter sa voiture, neuve ou d’occasion, mais aussi sa moto
- Prêt travaux, pour les projets d’aménagement, de décoration, de construction…
- Prêt personnel, pour financer tous les autres projets qu’on peut avoir au cours de sa vie : études, voyages, mariage, achat de matériel…
Les frais de dossier sont offerts.
Note : le crédit auto et le prêt travaux sont des crédits affectés. Cela signifie que le prêt est lié à l’achat du bien. Le client doit fournir un justificatif à la banque, et les fonds doivent obligatoirement être utilisés pour financer ce projet.
Le crédit à la consommation Hello bank peut permettre de financer un crédit à la consommation de 5 000€ à 75 000€, pour un remboursement sur une durée comprise entre 12 et 72 mois.
Exemple de crédit Hello bank
La meilleure solution pour déterminer si le crédit Hello bank est intéressant est de le comparer aux autres. Nous prenons l’exemple d’un crédit à la consommation de 5 000€ remboursé sur 24 mois :
| Organisme de crédit | Taux | Mensualités | Coût final du crédit |
|---|---|---|---|
| Hello bank | 0,99% | 210,47€ | 5051,28€ |
| Cetelem | 3,89% | 216,73€ | 5201,52€ |
| Cofidis | 5,41% | 219,99€ | 5279,76€ |
*Taux de crédit valable en avril 2019. Il est possible que ces taux évoluent dans le temps.
Hello bank est bien plus intéressante que tout ce que l’on peut trouver sur le marché actuellement. Les autres organismes de crédit ne sont pas en mesure de proposer un taux pouvant ne serait-ce que rivaliser avec celui d’Hello bank.
Attention, cette offre est valable pour les clients possédant un profil éligible et étant nouveaux clients Hello bank. En effet, en fonction du profil du consommateur, il est possible que le taux soit sensiblement plus élevé. Hello bank propose donc de réaliser une simulation personnalisée directement depuis son site internet.
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Hello bank n’est pas la seule banque en ligne à proposer des crédits. Il est ainsi possible de souscrire un crédit Boursorama ou encore un crédit ING.
Conditions de souscription
Si le crédit Hello bank est particulièrement attractif, celui-ci est cependant réservé aux clients de la banque en ligne. Il faut donc soit posséder un compte bancaire chez Hello bank au préalable, soit ouvrir un compte Hello bank lors de la souscription du crédit.
Bon à savoir : Hello bank est une banque en ligne gratuite. Le compte bancaire et la carte bancaire sont donc sans frais.
Pour obtenir ce crédit, il faut donc : 
- Etre client Hello bank
- Etre une personne physique majeure
- Résider en France
Pour être client Hello bank, il est aussi nécessaire de :
- Posséder un RIB d’une banque Française
- Transmettre les pièces justificatives demandées (deux justificatifs d’identité, un justificatif de domicile, un justificatif de revenus)
- Bénéficier de 1000€ minimum de revenus (ou 2500€ d’épargne), afin de bénéficier de la carte bancaire gratuite
- Réaliser un premier virement de 300€ minimum, qui sera disponible sur le compte bancaire dès son ouverture
Crédit immobilier Hello bank
En plus du crédit à la consommation, Hello bank propose également de souscrire un prêt immobilier. Il est également nécessaire d’être au préalable client chez Hello bank pour en bénéficier.
Le prêt immobilier d’Hello bank permet de financer l’achat d’un bien immobilier avec un remboursement sur deux à trente ans. Des frais de dossier de 250€ sont facturés.
Hello bank ne donne cependant pas d’exemple concret de crédit immobilier. Pour en savoir plus, il est nécessaire de réaliser une simulation personnalisée. La banque en ligne sera alors en mesure de proposer une offre spécifique.
Le crédit Hello bank est-il avantageux ?
Le crédit à la consommation d’Hello bank est très avantageux ! La banque en ligne est en mesure de proposer au consommateur des taux très intéressants. La plupart des avis Hello bank vont dans ce sens. Son seul bémol est qu’il est nécessaire d’être client d’Hello bank, même pour un prêt personnel.
Le consommateur devra donc ouvrir un compte bancaire chez la banque en ligne. Heureusement, étant donné qu’il s’agit d’un compte bancaire gratuit sans condition de dépense, cela ne devrait rien coûter au client.
Difficile en revanche d’être plus précis en ce qui concerne le crédit immobilier étant donné qu’il est nécessaire de réaliser une simulation personnalisée.
Qui est Hello bank ?
Mieux vaut en savoir un peu plus sur l’organisme auprès duquel on va réaliser son crédit avant de souscrire. Hello bank est une banque en ligne appartenant à la BNP Paribas. Ainsi, elle le client bénéficie exactement des mêmes garanties que s’il effectuait son crédit chez la BNP Paribas.
Lancée en 2013, Hello bank propose aujourd’hui tous les services que l’on demanderait à sa banque : compte bancaire, compte joint, carte bancaire, crédit, épargne, bourse, assurances… La banque en ligne est également disponible en Allemagne, en Italie en Belgique et en Autriche.
Hello bank compte à l’heure actuelle (avril 2019) 400 000 clients en France et 3 millions de clients en Europe. Ce chiffre fait d’elle la quatrième banque en ligne en France derrière Boursorama Banque (1,7 million de clients), ING (1 million), et Fortuneo (450 000).
Bon à savoir : Hello bank a la particularité de proposer à ses clients de se rendre dans l’une des 2000 agences BNP Paribas pour y réaliser certaines opérations comme le dépôt de chèques ou d’espèces. Sinon, il est nécessaire de procéder par courrier pour encaisser un chèque dans une banque en ligne.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 15/03/2023