Crédit Boursorama Banque – Les meilleurs taux du marché

crédit boursoramaLa banque en ligne Boursorama propose plusieurs types de crédits : prêt personnel, crédit immobilier ou encore rachat de crédit. Comment obtenir un crédit Boursorama Banque ? Quelles sont les conditions ? Comme nous allons le voir, la banque en ligne de la Société Générale propose des taux imbattables.

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Les crédits proposés par Boursorama Banque

Boursorama Banque propose plusieurs crédits :

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  • Le prêt personnel (crédit auto, travaux…)
  • Le crédit immobilier
  • L’avance sur titres
  • Le rachat de crédit

Il existe cependant des conditions pour pouvoir profiter d’un crédit Boursorama Banque.

Boursorama Banque ne commercialise pas de crédit renouvelable.

Prêt personnel Boursorama Banque

Boursorama Banque propose le prêt personnel entre 5 000€ et 50 000€. Il peut s’agir d’un prêt auto, d’un crédit travaux ou d’un prêt projet classique. Après avoir étudié l’offre, il faut reconnaître que Boursorama Banque a su mettre en place une formule très alléchante, avec des taux très attractifs.

La banque en ligne propose en effet actuellement (janvier 2019) un taux de crédit personnel à partir de 0,95%, TAEG fixe, pour un prêt personnel de 10 000€ remboursé sur 12 à 24 mois. Les mensualités sont cependant élevées : 420€ environ par mois.

Pour une durée de remboursement inférieure (48 mois) et des mensualités plus faibles, le taux est de 1,95% environ.

Cela reste un taux très abordable. Voyons en comparant l’offre avec les meilleurs concurrents, pour un prêt personnel de 10 000€ remboursé sur 48 mois :

Organisme de créditTauxMensualitésCoût final du crédit
Boursorama Banque1,93%216,65€10 399,20€
Cofidis3,30%222,45€10 677,60€
Cetelem3,69%224,14€10 758,24€

L’écart est impressionnant ! Notez que nous avons ici pris les meilleures offres pour réaliser notre comparaison. Dans le pire des cas, le taux d’intérêt peut grimper jusqu’à 5%, voire plus encore.

Conditions d’obtention du crédit Boursorama

Comme dans toutes les banques, il est obligatoire de remplir certaines conditions afin de bénéficier du crédit Boursorama Banque.

Tout d’abord, il est nécessaire de posséder un compte courant avec une carte bancaire chez Boursorama depuis au minimum trois mois. crédit boursorama banqueCette condition permet à la banque en ligne de connaître les antécédents bancaires du consommateur, et de déterminer s’il gère bien ses finances. Par exemple, un client souvent à découvert aura peu de chances d’obtenir son crédit.

Ouvrir un compte Boursorama demande également de respecter quelques autres critères :

  • Résider physiquement et fiscalement en France
  • Posséder un RIB dans une autre banque Française
  • Gagner au moins 1000€ nets par mois, ou bénéficier de 2500€ d’épargne

Il n’est en revanche pas obligatoire de domicilier ses revenus chez la banque en ligne.

La banque doit ensuite accepter le dossier du client, en fonction de son profil, de ses revenus et de sa demande.

Obtenir un crédit personnel chez Boursorama Banque n’est donc pas chose facile, même si le jeu en vaut la chandelle. En plus de proposer des taux actuellement imbattables chez les organismes de crédit ou les banques classiques, Boursorama propose un compte bancaire entièrement gratuit.

► Ouvrir un compte bancaire Boursorama

Note : il est possible de souscrire son crédit Boursorama Banque avec un co-emprunteur, qui devra lui aussi fournir des pièces justificatives. Il est nécessaire que les co-emprunteurs possèdent un compte joint.

Crédit immobilier Boursorama Banque

crédit boursoramaTout comme le prêt personnel, le crédit immobilier de Boursorama Banque est particulièrement intéressant pour le consommateur. La banque en ligne donne l’exemple suivant : pour un prêt immobilier de 200 000€ remboursé sur 15 ans, Boursorama propose un taux TAEG fixe  de 1,65%. Le client devra donc 180 mensualités de 1 237,99€, pour un coût total du crédit de 22 838€.

Même en allongeant un peu la durée du remboursement pour alléger les mensualités, Boursorama reste très intéressante.

Contrairement au crédit personnel de Boursorama Banque, il n’est pas nécessaire de posséder un compte bancaire chez la banque en ligne.

Bien sûr, le taux dépend également du profil du client, de ses revenus et de son âge. Pour cela, nous invitons le consommateur à réaliser lui-même une simulation :

► Comparer les taux des crédits immobiliers

L’avance sur titres

L’avance sur titres est un procédé particulier qui permet d’obtenir un prêt personnel en échange du nantissement des titres financiers possédés chez la banque en question.

Le crédit Boursorama Banque de ce type est non affecté et les intérêts doivent être payés trimestriellement. La durée est de 3 ans obligatoirement pour un montant emprunté entre 10 000€ et 300 000€.

Un peu complexe, la formule est essentiellement destinée à ceux qui ont une bonne connaissance des marchés financiers.

Rachat de crédit Boursorama Banque

La banque en ligne est un peu plus discrète en ce qui concerne le rachat de crédit Boursorama Banque. En toute honnêteté, elle se contente même d’évoquer le rachat de crédit immobilier, signalant que cette option existe effectivement. Difficile cependant d’en apprendre davantage.

Nous conseillons donc aux clients qui seraient intéressés par le rachat de crédit chez Boursorama Banque de contacter la banque en ligne directement.

Que valent les crédits Boursorama Banque ?

Des taux imbattables

Comme les exemples le prouvent, souscrire un crédit Boursorama Banque offre aux clients la possibilité d’obtenir l’une des meilleures offres du marché. Il est très improbable qu’une banque traditionnelle soit en mesure de s’aligner. Même les organismes de crédit spécialisés comme Cofidis ou encore Cetelem ne peuvent rivaliser.

Une souscription 100% en ligne

En dehors du taux, la différence principale entre les crédits Boursorama Banque crédit boursoramaet ceux des banques traditionnelles réside dans le mode de souscription : le processus est entièrement dématérialisé chez Boursorama.

Note : le client peut à tout moment contacter Boursorama par téléphone pour obtenir des renseignements sur les crédits et leur fonctionnement, ou pour obtenir de l’aide pour sa souscription.

Voici les différentes étapes à suivre pour obtenir un crédit Boursorama Banque :

  1. Réaliser une demande de crédit en ligne
  2. Transmettre ses justificatifs en les téléchargeant directement
  3. Attendre l’accord de Boursorama Banque
  4. Recevoir les fonds une fois le délai de rétractation écoulé

Dans le cas d’un crédit immobilier, d’autres étapes peuvent s’intercaler.

Qui est Boursorama ? Quels sont les risques ?

Boursorama Banque est à l’heure actuelle la banque en ligne la plus connue, et aussi celle qui possède le plus grand nombre de clients. Plus d’1,5 millions de Français ont déjà été convaincus par son offre et possèdent un produit bancaire chez elle. Elle est aussi souvent désignée comme étant la banque la moins chère.

Boursorama Banque est une banque en ligne filiale de la Société Générale. Elle détient donc une licence bancaire et assure aux consommateurs exactement les mêmes garanties qu’une banque traditionnelle. La seule différence est que le processus de souscription est réalisé entièrement à distance, en ligne ou par téléphone. Boursorama Banque emploie de nombreux conseillers bancaires, formés et basés en France.

Auparavant spécialisé dans la bourse en ligne, Boursorama lance l’offre de banque en ligne en 2005. Depuis, ses services n’ont cessé de s’étoffer. Les avis Boursorama sont souvent positifs.

Les crédits dans les banques en ligne

Boursorama Banque n’est pas la seule banque en ligne à proposer de souscrire un crédit. Nombreuses sont aujourd’hui les banques en ligne à proposer des crédits, et la plupart sont en mesure d’offrir des taux bien meilleurs que les banques traditionnelles.

Voici les crédits banques en ligne disponibles actuellement :

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  • Crédit immobilier : 
    • Boursorama Banque
    • Fortuneo
    • ING
    • Hello bank
    • BforBank
  • Crédit personnel : 
    • Boursorama Banque
    • Hello bank
    • ING
    • BforBank
    • Orange Bank

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